ASEGURAMIENTO DEL RIESGO DE INCENDIO

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1 ASEGURAMIENTO DEL RIESGO DE INCENDIO 25 NOVIEMBRE 2013 Jornada COIIM - Medidas de Seguridad contra Incendios en Centros Comerciales Laura González Cortés Marsh, S.A. Client Executive

2 Quiénes somos? Líder mundial en servicios de consultoría de riesgos y seguros Oficinas en más de 100 países. Más de empleados. Ingresos anuales: millones de dólares. Establecidos en España en Cuenta con 8 oficinas (Madrid, Barcelona, Bilbao, Coruña, Las Palmas, Pamplona, Sevilla y Valencia). 1

3 Seguro de Incendios

4 El seguro de incendio (I) La Ley de Contrato de Seguros, ley 50/1980, define el seguro de incendios y establece sus características en el Título II Seguro contra Daños, Sección Segunda Seguro de Incendios. Definición Artículo 45: Por el seguro contra incendios el asegurador se obliga dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato a indemnizar los daños producidos por incendio en el objeto asegurado. Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce. Bienes Asegurados Artículo 46: La cobertura del seguro se extenderá a los objetos descritos en la póliza. ( ) 3

5 El seguro de incendio (II) Obligaciones del asegurador Artículo 48: El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes se respondan civilmente. El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado. Artículo 49: El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y en particular: A. Los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario. B. Los gastos que ocasione al asegurado el transporte de los efectos asegurados o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlos del incendio. C. Los menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias descritas en los dos números anteriores. D. El valor de los objetos desaparecidos, siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados. E. Cualesquiera otros que se consignen en la póliza. 4

6 Cómo se contrata un seguro de incendios? El propietario del inmueble debe presentar información completa del bien a asegurar a las Compañías Aseguradoras, indicando, entre otros: - Descripción del bien (por ejemplo, alturas sobre rasante, bajo rasante, etc.). - Ubicación del bien. - Capitales a asegurar. - Medidas de protección (contra intrusión, contra incendios, etc.). El Asegurador antes de presentar condiciones puede solicitar realizar una visita de inspección (que se puede realizar con su propio Departamento de Ingeniería). 5

7 El Informe de Inspección

8 Informe de inspección Aspectos Principales El informe de inspección suele basarse fundamentalmente en los siguientes aspectos: a) Recopilación y clasificación de la información relativa a las instalaciones de la empresa, sus operaciones y su personal. b) Identificación de los principales riesgos de pérdida por daños materiales, consecuenciales y de responsabilidad civil frente a terceros (en este caso, como nos centramos en el riesgo de incendios, sería solo de daños materiales). c) Evaluación del programa existentes en materia de control de riesgos y prevención de siniestros, con un especial énfasis sobre los principales riesgos de pérdida no cubiertos. d) Recomendaciones. 7

9 Informe de inspección Contenido del informe (I) Instalaciones visitadas. Descripción de las operaciones. Valoración de los activos a la fecha. Fecha de la visita. Personas del equipo de inspección Personas entrevistadas Análisis esquemático de los principales riesgos de siniestro: Daños materiales Pérdida de beneficios Responsabilidad Civil Accidentes de trabajo 8

10 Informe de inspección Contenido del informe (II) Estimación y descripción de: * Pérdida máxima posible: Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro, en las condiciones más adversas, especialmente las de seguridad propias y externas, respecto de un bien o conjunto de bienes. * Pérdida máxima probable: Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro en las condiciones normales de operaciones, especialmente las de seguridad propias y externas, respecto a un bien o un conjunto de bienes. * Pérdida máxima previsible Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado riesgo/peligro en las condiciones de parada productiva (turnos de trabajo), con inoperancia de los medios de protección propios, excepto los automáticos y la intervención de los medios externos, pero con retraso, respecto de un bien o conjunto de bienes 9

11 Informe de inspección Contenido del informe (IV) Recomendaciones para: * Mejorar el conocimiento sobre los riesgos. * Alcanzar el nivel deseado de protección. * Reducir los riesgos de pérdida a nivel aceptable. * Corregir las principales deficiencias en materia de protección. 10

12 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (I) El objetivo principal de las inspecciones de protección contra incendios consiste en analizar las condiciones constructivas y las actividades desarrolladas en un edificio o en parte del mismo, para detectar toda situación que pueda suponer un riesgo y para redactar un informe en el que deberán proponerse todas aquellas actuaciones que sean necesarias para suprimir el peligro. Ese informe no puede basarse en opiniones personales, sino que debe apoyarse en los niveles de seguridad que establecen las normas legales vigentes. Son centenares las normas y reglamentos técnicos que incluyen algún aspecto relativo a seguridad contra incendios en los edificios (legislación estatal, autonómica o local). OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN Tomar los datos que serán necesarios para la redacción del informe. Revisar proyecto, si es posible, y determinar Normas de obligado cumplimiento. Identificar usos de cada zona. Comprobar si deben aplicarse restricciones al uso de cada zona. Tomar otros datos que determinarán las exigencias a cumplir. 11

13 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (II) PROYECTO Para la inspección de las condiciones de protección contra incendios en edificios ya construidos es conveniente, siempre que sea posible, recabar el proyecto que sirvió de base para conceder la licencia de construcción o de apertura. La inspección se iniciará comprobando si los elementos de protección contra incendios existentes respetan el contenido del proyecto o si se han modificado. Fecha del visado. Fecha de la licencia. Normativa exigible. 12

14 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (III) Si se mantienen las condiciones del proyecto: Si las características constructivas, las condiciones de evacuación y las medidas de protección contra incendios corresponden a las previstas en el proyecto, sin haber sufrido reforma alguna, el informe deberá expresar que se cumplen la normativa exigible. No obstante, si hubiera variado la normativa se deben señalar las actuaciones que serían necesarias para que se alcancen niveles de seguridad similares a los exigidos y recomendar que se lleven a cabo para garantizar una protección adecuada para los ocupantes. Si se han efectuado cambios sobre las condiciones del proyecto: En el caso de que esas características incluidas en el proyecto se hubieran reformado, se podrá optar por: a) Limitarse a informar que se debe requerir del titular que presente un Certificado, suscrito por técnico competente, en el que se justifique el cumplimiento de la normativa aplicable. b) Señalar en el informe las actuaciones necesarias para que se cumpla esa normativa. 13

15 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IV) USOS Antes de iniciar la inspección o la supervisión conviene identificar las distintas zonas y comprobar las condiciones que determinarán, posteriormente, las exigencias que deben cumplirse. Planta y zona o recinto Anotar la identificación, en cada planta, de cada espacio de características similares en cuanto a ocupación y riesgos de forma que sirva de guía para la inspección posterior de cada uno de ellos. Usos Indicar, para cada zona o recinto, el uso que corresponda de entre los siguientes: Administrativo. Comercial. Docente. Garaje. Hospital. Pública concurrencia. Residencial. Vivienda. Lugares de trabajo. M² construidos Anotar la superficie construida de cada zona o recinto y, al final de la columna, la superficie total construida del edificio o de la zona del mismo que debe inspeccionarse. 14

16 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (V) ZONAS DE RIESGO ESPECIAL OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN. Identificar las Zonas que deben clasificarse como de Riesgo Especial. Clasificarlas como de Riesgo Alto, Medio o Bajo. ZONAS DE RIESGO ESPECIAL. CLASIFICACIÓN. Cuando las condiciones de uso en un local o en una zona implican la presencia de almacenamientos o el desarrollo de actividades que supongan un riesgo especial de iniciación de un incendio o de su propagación al resto del edificio, se establecen condiciones especiales, distintas a las aplicables a las zonas generales, y dependiendo de su clasificación como Riesgo Especial Bajo, Medio o Alto. Es importante tener en cuenta que cuando varios recintos colindantes son clasificados como de Riesgo Especial y no están compartimentados con paredes y puertas resistentes al fuego, se deben considerar como una única Zona de Riesgo Especial, de forma que la carga de fuego, la superficie o el volumen que determina su nivel de riesgo será la suma total de todos ellos. ZONAS DE VIGILANCIA Y CONTROL DE ACCESO. 15

17 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VI) EVACUACIÓN SALIDAS DE RECINTO SALIDAS DE EMERGENCIA. SALIDAS DE PLANTA. SALIDAS DE EDIFICIO. ANCHURA DE LAS SALIDAS. PUERTAS. Se dispondrán mecanismos que permitan una apertura fácil y rápida. TRAYECTOS SEGUROS. El titular será responsable de mantener libres de obstáculos los trayectos y las salidas del establecimiento. 16

18 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VII) EVACUACIÓN CIRCULACIÓN ZONA PÚBLICO. Reflejar en planos la disposición de los Pasillos Fijos de Evacuación y de todos los mostradores, estanterías, expositores, contenedores, cajas de cobro y, en general, de todos aquellos elementos que configuren todos los recorridos de evacuación del público. SEÑALES DE EVACUACIÓN. Se dispondrá una señal de Salida sobre el dintel de cada una de las puertas y en el interior de cada recinto. En la puerta de la salida de emergencia se indicará esta circunstancia. En el pavimento de los Pasillos Fijos de Evacuación se dispondrán señales indicativas de la dirección de salida. Junto a las puertas interiores se dispondrán señales de Sin salida visibles desde el interior del edificio.. Las señales citadas quedarán incorporadas a los puntos del alumbrado de señalización y emergencia para su iluminación permanente. Todas las señales anteriores cumplirán las normas UNE. ALUMBRADO DE EMERGENCIA. Se dispondrá una instalación reglamentaria para el alumbrado de emergencia y señalización. 17

19 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VIII) COMPARTIMENTACIÓN Y MATERIALES SECTORES DE INCENDIO. DELIMITACIÓN. RESISTENCIA AL FUEGO DE: A) TECHOS. En la zona de planta única: No se exige RF. En el resto del establecimiento: RF-120 (Forjado de hormigón armado con 9 cm de espesor total de las capas formadas por la capa de compresión o losa y por el solado, incluyendo el recrecido). B) PAREDES. No es necesario que las paredes de fachada sean resistentes al fuego excepto en la franja de la fachada situada a 1 m de cada medianería en donde debe mantener una resistencia al fuego de RF- 60 (los escaparates no llegarán hasta esa franja). 18

20 Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IX) C) HUECOS EN PAREDES Y FORJADOS RF. Los valores de RF exigidos a paredes y forjados se mantendrán de forma que no pueda propagarse un incendio a través de ellos, especialmente en lo que se refiere a: Cámaras, falsos techos, suelos elevados, encuentros entre paredes o entre paredes y forjados,.. D) PUERTAS RESISTENTES AL FUEGO. En el Vestíbulo Previo al Almacén, puertas RF-30 con cierre automático. Se exigirá certificado al proveedor. CONTROL DE RIESGOS. INSTALACIONES ELÉCTRICAS. ACTIVIDADES Y PRODUCTOS PELIGROSOS. No se permitirá en el establecimiento el almacenamiento de productos de naturaleza inflamable o explosiva. SEÑALIZACIÓN DE RIESGOS. Se dispondrán señales de Prohibido fumar en la zona de ventas y en el Almacén. MEDIOS DE PROTECCIÓN CONTRA INCENDIOS. EXTINTORES. BOCAS INCENDIO EQUIPADAS. ACCESIBILIDAD PARA BOMBEROS: el emplazamiento del edificio permite un fácil acceso para los vehículos de Bomberos. 19

21 En toda la presentación hemos hablado únicamente de seguros de incendios para adaptarnos al tema principal de la ponencia. No obstante, en el mercado de seguros existen productos con coberturas más amplias. Nuestra recomendación sería contratar, en todo caso, un seguro modalidad Todo Riesgo (todo cubierto salvo lo expresamente excluido) 20

22 Algunos ejemplos de siniestros en Centros Comerciales

23 04 de Marzo de 2011 Incendio en el C.C. Leroy Merlin en Majadahonda La madrugada del 4 de Marzo de 2011 un incendio arrasó la nave de la empresa Leroy Merlin sita en el Polígono de El Carralero (Majadahonda Madrid) que contaba con una superficie de m 2. La existencia de material inflamable en el centro comercial afectado provocó que el fuego se propagara a gran velocidad de manera que primero el techo metálico de la nave y poco después prácticamente toda la estructura se derrumbara por completo. A las pocas horas del siniestro la empresa hizo una valoración del presupuesto para la reconstrucción que giraba entre 20 y 25 millones de euros y un tiempo estimado de entre un año y año y medio. 22

24 15 de Septiembre de 2011 Incendio en el C.C. RivasCentro de Rivas Vaciamadrid A las 13h del 15 de Septiembre de 2011 se produjo un incendio en el interior del C.C. Rivas Centro en Rivas Vaciamadrid que obligó a desalojar el mismo dada su virulencia y las pequeñas explosiones que causó. El centro comercial cuenta con 70 locales comerciales incluyendo una gran superficie de supermercado, además de 650 plazas de aparcamiento. Los bomberos desplazados al lugar del siniestro tuvieron dificultades en el acceso al mismo, puesto que el foco se encontraba en un extremo de difícil acceso para los camiones, tratándose de una plaza con pivotes. El fuego alcanzó la parte alta de uno de los extremos del inmueble y extendiéndose después a la zona este. Según las primeras inspecciones, el incendio no afectó a la estructura del edificio, sino a la cubierta. 23

25 28 de Mayo de 2012 Incendio en el C.C. Villagio en Doha (Qatar) El 28 de mayo de 2012 se produjo el incendio en el C.C. Vellagio de Doha en el que se produjo la muerte de 19 personas, 13 de ellas menores de edad que se encontraban en la guardería existente en el Centro. Otras 17 personas, la mayoría personal de los equipos de socorro que acudieron a sofocar el fuego, resultaron heridas. Según las investigaciones el fuego se inició por un fallo eléctrico que provocó un cortocircuito en una tienda de deportes cercana a la guardería y se propagó rápidamente. El personal de seguridad llegó a la escena del incendio tres minutos después de ser alertado, pero tardó al menos media hora en conocer que había niños atrapados en la guardería. Además, la situación de la misma dificultó el acceso de los profesionales. El comité investigador encontró "falta de cumplimiento de las normas, sistemas y medidas de seguridad por parte de todos los concernidos en el accidente, en diversos grados. La cadena de negligencias constatadas durante el siniestro han supuesto la condena de cinco de las siete personas procesadas por los hechos a condenas de seis y cinco años de cárcel, además del pago de una compensación a las familias de las víctimas. 24

26 14 de Junio de 2013 Incendio en el C.C. Metro de Playa del Inglés En la madrugada del 14 de Junio de 2013 se produjo el incendio del local Kopas que se propagó al Centro Comercial que albergaba dicho local. El fuego produjo solo daños materiales arrasando el local en cuestión y provocando varios daños en los locales colindantes. Una de las razones para la rápida propagación del fuego fue la acumulación de restos de basura, cortinas, chiringuitos y barras ilegales de fácil combustión y que estaban prohibidas por la normativa del Centro Comercial. 25

27 GRACIAS POR SU ATENCIÓN

28 Todos los derechos de propiedad intelectual de las informaciones, contenidos, datos y gráficos que se incluyen en el documento, incluida la forma en que se presenta (en adelante el contenido), pertenecen a Marsh, S.A. Mediadores de Seguros (en adelante, Marsh), y el destinatario no obtendrá, ni tratará de obtener, ningún derecho sobre la titularidad de dicha propiedad intelectual. El contenido es privado y confidencial y está destinado al uso exclusivo del destinatario. Queda terminantemente prohibido que el contenido se reproduzca, distribuya, publique, transforme y/o difunda, total o parcialmente, con terceras personas, físicas o jurídicas, públicas o privadas (incluidos los consultores y asesores de destinatario), sea con fines comerciales o no, a título gratuito u oneroso, sin el previo consentimiento escrito de Marsh. El uso del contenido será estrictamente informativo. Se trata de información facilitada por diferentes fuentes sin haber podido ser contrastada por Marsh, y por lo tanto sin que ésta última sea responsable de su integridad, veracidad o exactitud, de modo que no asume responsabilidad alguna por los eventuales errores existentes en ella, ni por las discrepancias que pudieran encontrarse entre distintas versiones de la misma. Debe ser considerada únicamente como información general, no garantizando Marsh, expresa o implícitamente la misma. Marsh no pretende que la información contenida en el presente documento sea interpretada como asesoramiento a una situación concreta, ni aplicable a la misma, no pudiéndose tomar como tal. Si el destinatario pretende que Marsh amplíe la información, deberá autorizar a ésta para poder dirigirse a las diferentes entidades participantes. Las manifestaciones en materia fiscal, contable o jurídica deben entenderse como observaciones generales basadas únicamente en nuestra experiencia en riesgos y seguros y no pueden considerarse asesoramiento fiscal, contable o jurídico, el cual no estamos autorizados a prestar. Todas estas materias deben examinarse con asesores adecuadamente cualificados en el correspondiente campo. Por dicho motivo Marsh no asumirá la responsabilidad que pueda existir, bien por el contenido de dichas observaciones generales que pudieran haberse incluido, bien por la falta de análisis de las implicaciones legales, comerciales o técnicas de los documentos e información puestos a nuestra disposición., S.A., Correduría de Seguros y Reaseguros, con domicilio social en Paseo de la Castellana, 216, Madrid, N.I.F. A Inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, Tomo , Libro: 0, Folio: 160, Sección: 8, Hoja: M , Inscripción: 1. Inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº J-0096 (Correduría de Seguros) y RJ-0010 (Correduría de Reaseguros). Concertados los Seguros de Responsabilidad Civil y de Caución, según Ley 26/2006, de 17 de julio. 27

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