SERVICIO DE INFORMACIÓN DE CRÉDITO

Transcripción

1 Manual de Aportación de Operaciones de Crédito Fichero ASNEF (España) MANUAL APORTACION ASNEF doc

2 "Este documento tiene carácter confidencial, por lo que, no podrá ser parcial o totalmente reproducido ni trasladado a otros soportes sin la autorización por escrito del Grupo EQUIFAX. Queda prohibida la transmisión o cesión a terceros ya sea de forma gratuita u onerosa. Esta obligación será trasladada a todos los empleados, subcontratistas o agentes que puedan, por motivos de su trabajo, tener acceso a la misma". Manual Aportación Asnef Página 2 de 66

3 TABLA DE CONTENIDOS CARGA DE OPERACIONES FICHERO DE ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN CREDITICIA EN FORMATO FOTO Formato de los distintos tipos de campos del fichero Formato lógico de los campos de contenido alfanumérico Formato lógico de los campos de contenido numérico Formato lógico de los campos de contenido Importe Formato lógico de los campos de contenido Fecha Relación de tablas que intervienen en la validación de la información Estructura del Fichero FOTO Registro de Cabecera del Fichero Formato del Registro de Cabecera Validación del Registro de Cabecera Registro de Alta/Actualización de Operación/Persona Formato del Registro de Alta/Actualización de Operación/Persona Validación del Registro de Alta/Actualización de Operación/Persona Registro de Control del Fichero Formato del Registro de Control Validación del Registro de Control FICHERO DE "ERRORES EN EL PROCESO DE ACTUALIZACIÓN" Estructura del Fichero de "Errores en el Proceso de Actualización" Registro de Cabecera del Fichero de Errores Formato del Registro de Cabecera del Fichero de Errores Registro de Error en Registro de Operación/Persona Formato del Registro de error en registro de Operación/Persona Códigos de Error Asociados Registro de Control del Fichero de Errores Formato del Registro de Control del Fichero de Errores FICHERO DE "BAJAS REALIZADAS DESDE LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN" Estructura del Fichero de "Bajas Realizadas desde la Última Actualización" Registro de Cabecera del Fichero de Comunicación de Bajas Formato del Registro de Cabecera del Fichero de Comunicación de Bajas Registro de Comunicación de Baja Formato del Registro de Comunicación de Baja Códigos de Motivo de la Baja Asociados Registro de Control del Fichero de Comunicación de Bajas Formato del Registro de Control del Fichero de Comunicación de Bajas PROCESO DE ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN CREDITICIA EN FORMATO FOTO Validación GLOBAL del Fichero Actualización de la Información APORTADA Tratamiento de la Información NO APORTADA tratamiento PARA ENTIDADES con aportacion en formato foto TRADICIONAL tratamiento PARA ENTIDADES con aportacion en formato foto PURO CARACTERISTICAS TECNICAS DEL FICHERO FOTO. CANALES DE APORTACION BAJA DE OPERACIONES FICHERO DE BAJAS DE INFORMACIÓN CREDITICIA EN FORMATO FOTO Formato de los distintos tipos de campos del Fichero Formato lógico de los campos de contenido Alfanumérico Formato lógico de los campos de contenido Numérico Formato lógico de los campos de contenido Fecha Estructura del Fichero Registro de Cabecera del Fichero Formato del Registro de Cabecera Validación del Registro de Cabecera Registro de Baja de Operación/Persona Manual Aportación Asnef Página 3 de 66

4 Formato del Registro de Baja de Operación/Persona Validación del Registro de Baja de Operación/Persona Registro de Control del Fichero Formato del Registro de Control Validación del Registro de Control FICHERO DE ERRORES AL FICHERO DE BAJAS DE INFORMACION CREDITICIA FORMATO FOTO Estructura del Fichero de Errores Registro de Cabecera del Fichero de Errores Formato del Registro de Cabecera del Fichero de Errores Registro de error en registro de baja de operación/persona Formato de registro de error en registro de Baja de Operación/Persona Códigos de Error Asociados Registro de Control del Fichero de Errores Formato del Registro de Control del Fichero de Errores DESCRIPCIÓN DEL PROCESO DE BAJAS DE INFORMACIÓN CREDITICIA FORMATO FOTO CARACTERISTICAS TECNICAS DEL FICHERO DE BAJAS. CANALES DE APORTACION ANEXO I.- CAMBIOS RESPECTO A VERSIONES ANTERIORES DE ESTE MANUAL Manual Aportación Asnef Página 4 de 66

5 CARGA DE OPERACIONES. Las entidades suministradoras generarán un fichero que actualizará la información crediticia existente en el Servicio de Información de Crédito de ASNEF/EQUIFAX. Este fichero recibe el nombre de: - Actualización del Fichero de Información Crediticia en Formato Foto. y queda abreviado en el manual como FICHERO FOTO. Cada fichero contendrá la foto de situación de la totalidad de las operaciones crediticias existentes con mora en el momento de su generación. Su formato y características deben ajustarse al modelo que se define en el presente documento. La inclusión de los datos de carácter personal en el fichero foto deberá efectuarse solamente cuando concurran los siguientes requisitos legales: 1º.- Existencia previa de una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada. 2º.- Requerimiento previo de pago a quien corresponda, en su caso, el cumplimiento de la obligación. Manual Aportación Asnef Página 5 de 66

6 1.- FICHERO DE ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN CREDITICIA EN FORMATO FOTO. La información que este fichero contiene, se refiere siempre a operación/persona, de tal manera que cada registro incluye los datos de la operación para una persona y los datos de dicha persona para esta operación. El registro de operación/persona será tratado como unidad de información, actualizándose en la base de datos de forma conjunta los datos de la operación para esta persona, y los de la persona para esta operación. Se recomienda a las entidades que, aunque la aportación se haga con un máximo de 30 días, la actualización se realice semanalmente para optimizar el nivel de calidad y fiabilidad de la información contenida en el fichero. Manual Aportación Asnef Página 6 de 66

7 1.1.- FORMATO DE LOS DISTINTOS TIPOS DE CAMPOS DEL FICHERO. Para evitar problemas de compatibilidad entre los ficheros generados desde distintos sistemas, se ha optado porque el formato físico de todos los campos sea alfanumérico. A continuación se define un formato lógico para cada tipo de campo (fechas, importes, etc.,), que permitan aclarar los errores de interpretación de la información en ellos contenida. El formato que se especifica a continuación para cada tipo de campo será el que se aplicará por defecto en los campos de ese tipo. Si excepcionalmente en alguna ocasión fuera necesario aplicar otro formato, este se especificará en la definición del propio campo. Manual Aportación Asnef Página 7 de 66

8 FORMATO LÓGICO DE LOS CAMPOS DE CONTENIDO ALFANUMÉRICO. - Los caracteres permitidos son todos los alfanuméricos y el blanco. - Si el campo es obligatorio, se considerará error si el contenido está todo a blancos. - Los campos opcionales, que no vengan informados, deben venir rellenos a blancos FORMATO LÓGICO DE LOS CAMPOS DE CONTENIDO NUMÉRICO. - Los caracteres permitidos son los numéricos (del cero al nueve) y el blanco. - Si el campo es obligatorio se considerará error si el contenido está todo a blancos. - Los campos opcionales, que no vengan informados, deben venir rellenos a blancos. - Se considerará error si existe uno o más blancos entre dos números. Ejemplos: VALOR ENTRADA VALOR CONSIDERADO ERROR FORMATO LÓGICO DE LOS CAMPOS DE CONTENIDO IMPORTE. - Los caracteres permitidos son los numéricos (del cero al nueve), el blanco y la coma (carácter decimal). - Solo serán válidos los dos primeros decimales, y solo si la moneda en la que viene el importe es Euros. - Si el campo es obligatorio se considerará error si el contenido está todo a blancos. - Los campos opcionales, que no vengan informados, deben venir rellenos a blancos. - Se considerará error si existe uno o más blancos entre dos números. Manual Aportación Asnef Página 8 de 66

9 Ejemplos: VALOR ENTRADA VALOR CONSIDERADO , ,56 123, , ERROR ERROR 12,345,67 ERROR FORMATO LÓGICO DE LOS CAMPOS DE CONTENIDO FECHA. - Los caracteres permitidos son los numéricos (del cero al nueve) y el blanco. - Si el campo es obligatorio se considerará error si el contenido está todo a blancos. - Los campos opcionales, que no vengan informados, deben venir rellenos a blancos. - Se considerará error si existe uno o más blancos entre dos números. - Debe tener formato AAAAMMDD (AAAA=año, MM=mes, DD=día). - Debe corresponderse con una fecha correcta. Ejemplos: VALOR ENTRADA VALOR CONSIDERADO /01/ ERROR ERROR ERROR ERROR Manual Aportación Asnef Página 9 de 66

10 1.2.- RELACIÓN DE TABLAS QUE INTERVIENEN EN LA VALIDACIÓN DE LA INFORMACIÓN. A continuación, se relacionan las tablas que intervienen en la validación de la información. El contenido de estas tablas será detallado en el documento: "Relación de Tablas". TABLA DESCRIPCIÓN CRECOPRO Productos Financieros CRECOSIT Situaciones de las Operaciones CRECONAT Naturalezas de los Intervinientes CREPECUO Tipos de Periodicidad de las Cuotas TABPROVI Provincias TABPAISE Países TABCNOES Códigos Nacionales de Ocupación TABCOPOS Códigos Postales TABMUNIC Municipios Manual Aportación Asnef Página 10 de 66

11 1.3.- ESTRUCTURA DEL FICHERO FOTO. La estructura del fichero foto es la siguiente: Registro de Cabecera del Fichero. Registro de Alta/Actualización de una Operación/Persona. Registro de Alta/Actualización de una Operación/Persona. Registro de Alta/Actualización de una Operación/Persona. Registro de Alta/Actualización de una Operación/Persona. Registro de Control del Fichero REGISTRO DE CABECERA DEL FICHERO. Es el primer registro del fichero y es el registro que identifica el fichero foto. En él, se informa de la fecha en la que la Entidad Aportadora procesó la información así como la fecha de cierre contable a la que se refieren sus datos. Se incluye también un identificador del fichero que lo distinguirá unívocamente para los casos en que una Entidad tenga que generar más de un fichero de actualización. Si no existe este registro o si los datos que contiene no cumplen las validaciones que se indican a continuación, el fichero no se tratará y será devuelto a la entidad Formato del Registro de Cabecera. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Tipo de Registro. Alfanúm Entidad Informante. Alfanúm Identificador de Fichero. Alfanúm Fecha de Proceso. Alfanúm Fecha de Cierre Contable. Alfanúm LONGITUD TOTAL: Validación del Registro de Cabecera. - Validaciones Generales - Registro obligatorio. - Debe ser el primer registro del fichero. - Campo Tipo Registro - Obligatorio. Manual Aportación Asnef Página 11 de 66

12 - Contenido = '010200'. - Campo Identificación del Fichero - Entidad Informante - Obligatorio (este código será suministrado por EQUIFAX). - Campo Identificación del Fichero - Identificador de Fichero - Obligatorio (este Código será suministrado por EQUIFAX y estará compuesto por: a) La Entidad Informante (cuatro primeras posiciones). b) Un Identificador único del Fichero para dicha Entidad. - Campo Identificación del Fichero - Fecha de Proceso - Obligatorio. - Formato Fecha. - Debe ser posterior a la fecha de proceso del último fichero recibido. - Campo Identificación del Fichero - Fecha de Cierre Contable - Obligatorio. - Formato Fecha. - Debe ser posterior a la fecha de cierre contable del último fichero recibido REGISTRO DE ALTA/ACTUALIZACIÓN DE OPERACIÓN/PERSONA. Este registro incluye los datos de la relación operación/persona. Se utiliza para: dar de alta cuando llega una operación/persona por primera vez, y para actualizar la información de la operación/persona cuando llega las siguientes veces. Manual Aportación Asnef Página 12 de 66

13 Formato del Registro de Alta/Actualización de Operación/Persona. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Tipo de Registro. Alfanúm Identificador de la Operación Alfanúm Fecha de Inicio de la Operación AF Fecha de Finalización de la Operación AF Código de Producto Financiero AF Importe Nominal de la Operación AF Tipo de Moneda Pts./Euro AF Número de Cuotas AF Código Tipo Periodicidad de las Cuotas AF Importe de las Cuotas AF Tipo de Moneda Pts./Euro AF Importe Pendiente Vencimiento AF Tipo de Moneda Pts./Euro AF Código Situación de la Operación AF Número Cuotas Actualmente Impagadas AF Fecha Vencim. 1ª Cuota Actualm.Impagada AF Fecha Vencim. Última Cuota Actualm. Impag. AF Importe Saldo Actualmente Impagado AF Tipo de Moneda Pts./Euro AF Información Complementaria AF Código de la Naturaleza de la Persona AF Identificador de la Persona AF Formato del Nombre AF Apellidos, Nombre / Razón Social AF Indicador NOTIFICA AF Código del País de Nacionalidad AF Código Nacional de Ocupación (CNO) AF Código Nal. Activades Empresariales (CNAE) AF Formato de la Dirección AF Dirección AF Código del Municipio AF Nombre del Municipio AF Código de la Provincia AF Código de País AF Código Postal AF Formato del Número de Teléfono AF Número de Teléfono AF LONGITUD TOTAL: 527 Manual Aportación Asnef Página 13 de 66

14 Validación del Registro de Alta/Actualización de Operación/Persona. - Validaciones Generales - Obligatorio al menos un registro. - Las operaciones dadas previamente de baja y enviadas nuevamente por la Entidad, no se volverán a dar de alta hasta que no haya transcurrido, desde la baja, un ciclo completo de aportación o, en su defecto, 30 días. - Campo Tipo de Registro - Obligatorio. - Contenido = '010210'. - Campo Identificador de la Operación - Obligatorio. Este campo, junto con el Identificador del deudor, son los que identifican una incidencia. No debe modificarse durante la vida de la operación. - Campo Fecha de Inicio de la Operación - Obligatorio. - Formato Fecha. - Campo Fecha de Finalización de la Operación - Obligatorio si el Código de Producto Financiero está incluido en la tabla de Productos que generan obligatoriedad (ver el documento Relación de Tablas ). - Si viene informado: - Debe tener formato fecha. - Debe ser mayor o igual a la Fecha de Inicio de la Operación. - Campo Código de Producto Financiero - Obligatorio. - Debe existir en la tabla de Códigos de Producto Financiero (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Importe Nominal de la Operación - Opcional - Si viene informado, debe tener formato importe. - En caso de ser un importe en euros, no puede superar pesetas, al aplicarle el cambio correspondiente. - Campo Tipo de Moneda Pts./Euro - Opcional: Se admite los valores 01 pesetas y 02 euros. En caso de venir a blancos se asume el valor Campo Número de Cuotas - Opcional. Manual Aportación Asnef Página 14 de 66

15 - Formato numérico. - Campo Código de Periodicidad de las Cuotas - Opcional. - Si viene informado, debe existir en la tabla de Códigos de Periodicidad de las Cuotas (ver el documento "Relación de Tablas ). - Campo Importe de las Cuotas - Opcional. - Si viene informado, debe tener formato importe. - En caso de ser un importe en euros, no puede superar pesetas, al aplicarle el cambio correspondiente. - Campo Tipo de Moneda Pts./Euro - Opcional: Se admite los valores 01 pesetas y 02 euros. En caso de venir a blancos se asume el valor Campo Importe Pendiente de Vencimiento - Opcional. - Si viene informado, debe tener formato importe. - En caso de ser un importe en euros, no puede superar pesetas, al aplicarle el cambio correspondiente. - Campo Tipo de Moneda Pts./Euro - Opcional: Se admite los valores 01 pesetas y 02 euros. En caso de venir a blancos se asume el valor Campo Código de Situación de la Operación - Obligatorio. - Debe existir en la tabla de Códigos de Situación de la Operación (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Número de Cuotas Actualmente Impagadas - Obligatorio si el Código de Producto Financiero está incluido en la tabla de Productos que generan obligatoriedad (ver el documento Relación de Tablas ) - Si viene informado, debe tener formato numérico. - Campo Fecha de Vencimiento de la Primera Cuota Actualmente Impagada - Obligatorio si el importe del saldo actualmente impagado es mayor que cero. Sin informar en otro caso. - Si viene informado: - Debe tener formato fecha. - Debe ser menor o igual que la Fecha de Vencimiento de la Última Cuota Actualmente Impagada. - Debe ser menor o igual que la Fecha de Fin de la Operación, si ésta viene informada. - Debe ser menor o igual a la Fecha de Cierre Contable del fichero de Carga. Manual Aportación Asnef Página 15 de 66

16 - Debe ser mayor o igual que la Fecha de Inicio de la Operación. - No deben haber transcurrido más de días (5 años y 11 meses), desde dicha fecha hasta la fecha de proceso en EQUIFAX que se corresponde con la siguiente a la fecha de envío. - Si el Código de Situación de la Operación es Amistoso, Prejudicial u Otros (ver el documento "Relación de Tablas ), la diferencia entre esta fecha y la fecha de cierre contable debe ser mayor de 90 días (1) para el alta de operaciones (sólo para la inclusión). Para actualización de operaciones ya presentes en el Fichero ASNEF, no se realiza esta validación. - Si se recibe el Indicador NOTIFICA I+C activado a S y la entidad tiene contratado el servicio Notifica, si el código de Situación de la Operación es Amistoso, Prejudicial u Otros (ver documento relación de tablas) la diferencia entre esta fecha y la fecha de cierre contable debe ser mayor de 30 días para el alta de operaciones (sólo para la inclusión). Para actualización de operaciones ya presentes en el Fichero ASNEF, no se realiza esta validación. - Campo Fecha de Vencimiento de la Última Cuota Actualmente Impagada - Obligatorio si el importe del saldo actualmente impagado es mayor que cero. Sin informar, si el Saldo Impagado es cero. - Si viene informado : - Debe tener formato fecha. - Debe ser mayor o igual que la Fecha de Vencimiento de la Primera Cuota actualmente Impagada. - Debe ser menor o igual a la Fecha de Cierre Contable del fichero de Carga. - Debe ser menor o igual que la Fecha de Fin de la Operación, si ésta viene informada. - Debe ser mayor o igual que la Fecha de Inicio de la Operación. - No deben haber transcurrido más de días (5 años y 11 meses), desde dicha fecha hasta la fecha de proceso en EQUIFAX que se corresponde con la siguiente a la fecha de envío. - Campo Importe del Saldo Actualmente Impagado - Obligatorio. - Debe tener formato importe. - Para operaciones aportadas por primera vez, su valor debe ser mayor que cero. - En caso de ser un importe en euros, no puede superar pesetas, al aplicarle el cambio correspondiente. (1) Aunque las Normas de Funcionamiento del fichero Asnef han sido modificadas, se mantiene, de forma transitoria, el plazo de 90 días para evitar que puedan incluirse en el fichero registros que no cumplan los requisitos recogidos en dichas normas. Manual Aportación Asnef Página 16 de 66

17 - Campo Tipo de Moneda Pts./Euro - Opcional: Se admite los valores 01 pesetas y 02 euros. En caso de venir a blancos se asume el valor Campo Información Complementaria - Opcional. - Campo Código de la Naturaleza de la Persona - Obligatorio. - Debe existir en la tabla de Códigos de Naturaleza del Interviniente (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Identificador de la Persona - Obligatorio. - Debe ser un Identificador correcto, según la Normativa NIF/CIF actual. Serán rechazados por error los identificadores informados sin el dígito de control correspondiente. - Campo Formato del Nombre - Obligatorio. - Valores: '2' - Si el Campo Apellidos, Nombre o Razón Social viene formateado de la siguiente manera: los apellidos en las 80 primeras posiciones y el nombre en las 30 restantes. En caso de incluir Razón Social, ésta irá en las primeras 80 posiciones. '3' - Si el Campo Apellidos, Nombre o Razón Social viene formateado de la siguiente manera: el primer apellido en las 40 primeras posiciones; el segundo apellido en las 40 siguientes, y el nombre en las 30 últimas. En caso de incluir Razón Social, ésta irá en las primeras 80 posiciones. NOTA: El valor '1' queda reservado para aportaciones que inicialmente se realizaron en dicho formato y que se mantienen hasta su migración. - Campo Apellidos Nombre / Razón Social - Obligatorio. - Campo Indicador NOTIFICA - Obligatorio únicamente si se trata de una Entidad que tiene contratado el producto NOTIFICA I+C y se trata de alta de operación. En otro caso no se tiene en cuenta su valor. - Si viene informado, debe tener el formato que se indica a continuación: 1. Indicador que ocupa una única posición y admite el valor (S) 2. Filler de 7 posiciones que será ignorado. Manual Aportación Asnef Página 17 de 66

18 - Campo Código del País de Nacionalidad - Opcional. - Si viene informado, debe existir en la tabla de Códigos de Países (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Código Nacional de Ocupación (CNO) - Opcional. - Solo podrá venir informado si la persona es una persona física. - Si viene informado, debe existir en la tabla de CNO's (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Código Nacional de Actividades Empresariales (CNAE) - Opcional. - Solo podrá venir informado si la persona es una persona jurídica. - Si viene informado, debe existir en la tabla de CNAE s (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Formato de la Dirección - Obligatorio. - Valores: '2' - Si el campo Dirección viene formateado de la siguiente manera: el Tipo de Vía en las 5 primeras posiciones; el Nombre de Vía en las 60 siguientes; el Número de Vía en las 5 siguientes, y el Resto de Vía en las 40 últimas. NOTA: El valor '1' queda reservado para aportaciones que inicialmente se realizaron en dicho formato y que se mantienen hasta su migración. - Campo Dirección La dirección informada será siempre el domicilio contractualmente pactado con el cliente a efectos de comunicaciones. - Obligatorio. - Si se detectan indicios de que la dirección aportada no es válida, se devolverá el registro en el fichero de errores con un código de error que lo identifique. - Campo Código del Municipio - Opcional. - Si viene informado y si el código del País es España o no está informado, debe existir en la tabla de Municipios (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Nombre del Municipio o Localidad - Obligatorio si no viene informado el Código del Municipio. - Debe venir sin informar si está informado el Código del Municipio. - Campo Código de la Provincia Manual Aportación Asnef Página 18 de 66

19 - Obligatorio si el Código de País es España o no está informado. Opcional en otro caso. - Si el Código del País es España o no está informado, debe existir en la tabla de Provincias (ver el documento Tablas que intervienen en la Actualización del Fichero de Información Crediticia en Formato Foto ). - Campo Código del País - Opcional. - Si viene informado, debe existir en la tabla de Países (ver el documento Relación de Tablas ). - España es el código Campo Código Postal - Obligatorio si el Código de País es España o no esta informado. Opcional en otro caso. - Si el Código del País es España o no está informado, debe existir en la tabla de Códigos Postales (ver el documento Relación de Tablas ). - Campo Formato del Número de Teléfono - Opcional. - Valores: ' ' - Si el campo Número de Teléfono no viene informado. '1' - Si el campo Número de Teléfono viene sin formatear. '2' - Si el campo Número de Teléfono viene formateado de la siguiente manera: el prefijo en las 6 primeras posiciones y el Número de Teléfono en las 14 restantes. - Campo Número de Teléfono - Su contenido no se muestra en la consulta de la operación. Se mantiene en la estructura del registro por compatibilidad con diseños anteriores. - Opcional. Manual Aportación Asnef Página 19 de 66

20 REGISTRO DE CONTROL DEL FICHERO. Este es un registro que sirve para garantizar la integridad del fichero. Si no existe o, si los datos que contiene no se corresponden con la información existente en el fichero, el fichero no se tratará Formato del Registro de Control. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Tipo de Registro Alfanúm Entidad Informante Alfanúm Identificador de Fichero Alfanúm Fecha de Proceso Alfanúm Número Registros operación/persona Alfanúm Número total de Registros Alfanúm LONGITUD TOTAL: Validación del Registro de Control. - Validaciones Generales - Registro obligatorio. - Debe ser el último registro del fichero. - Campo Tipo de Registro - Obligatorio. - Contenido = '010299'. - Campo Identificación del Fichero - Entidad Informante - Obligatorio. - Valor idéntico a la Entidad Informante del registro de cabecera. - Campo Identificación del Fichero - Identificador de Fichero - Obligatorio. - Valor idéntico al Identificador de Fichero del registro de cabecera. - Campo Identificación del Fichero - Fecha de Proceso - Obligatorio. - Formato fecha. - Valor idéntico a la Fecha de Proceso del registro de cabecera. - Campo Identificación del Fichero - Número de Registros de operación/persona Manual Aportación Asnef Página 20 de 66

21 - Obligatorio. - Formato numérico. - Contenido = Número de registros de operación/persona recibidos. - Campo Identificación del Fichero - Número Total de Registros - Obligatorio. - Formato numérico. - Contenido = Número total de registros recibidos (incluyendo cabecera y control). Manual Aportación Asnef Página 21 de 66

22 2.- FICHERO DE "ERRORES EN EL PROCESO DE ACTUALIZACIÓN". Este fichero contiene los registros rechazados en el fichero de Actualización enviado. Cada registro de error está formado por: El registro original Indicador de dos posiciones por cada campo del registro original. Estos indicadores reflejarán el campo erróneo que ha generado el rechazo de la operación así como el tipo de error detectado en ese campo. Además se incluyen un registro de cabecera y otro de control para garantizar la integridad del fichero. Manual Aportación Asnef Página 22 de 66

23 2.1.- ESTRUCTURA DEL FICHERO DE "ERRORES EN EL PROCESO DE ACTUALIZACIÓN". La estructura del fichero de Errores, es la siguiente: Registro de Cabecera del Fichero de Errores Registro de error en registro de Operación/Persona Registro de error en registro de Operación/Persona Registro de error en registro de Operación/Persona Registro de error en registro de Operación/Persona Registro de Control del Fichero de Errores La relación de los Códigos de Error empleados es la siguiente: ' ' - Correcto '00' - Operación dada de baja tras la última aportación o, en su defecto, en los últimos 30 días. '01' - Contenido distinto de '010210' '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro '03' - Sin informar '04' - Código inexistente (en tablas) '05' - Formato de Fecha incorrecto '06' - Formato Numérico incorrecto '07' - Sin validar al existir error en el Código de Producto '08' - Sin validar al existir error en la Fecha de Inicio de la Operación '09' - Menor que la Fecha de Inicio de la Operación '10' - Sin validar al existir error en el Saldo Actualmente Impagado '11' - Sin validar al existir error en la Fecha de Fin de la Operación '12' - Mayor que la Fecha Final de la Operación / Cierre Contable. '13' - Sin validar al existir error en la Fecha de Vto. de la Primera Cuota Actualmente Impagada '14' - Menor que la Fecha de Vto. de la Primera Cuota Actualmente Impagada '15' - Documento de Identidad incorrecto '16' - Valor distinto de '1', '2' y '3' '17' - Valor distinto de '1' y '2' '18' - Tipo de Persona incoherente con C.N.O. '19' - Tipo de Persona incoherente con C.N.A.E. '20' - Informado (Estando informado el Código de Municipio) '21' - Antigüedad mayor de días (5 años y 11 meses) para la Fecha de Vto. de la Primera o Última Cuota Actualmente Impagada respecto a la Fecha de Proceso del fichero en EQUIFAX que se corresponde con la siguiente a la fecha de envío. '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación '23' - No han transcurrido 90 días 24 - No se permite el alta de operaciones con valor de Saldo actualmente Impagado igual a cero. Manual Aportación Asnef Página 23 de 66

24 '25' - Fecha de Vto. de la Primera Cuota Actualmente Impagada informada siendo el Saldo actualmente impagado igual a cero '26' - Fecha de Vto. de la Última Cuota Actualmente Impagada informada siendo el Saldo Actualmente Impagado igual a cero '27' - Ya existe la Operación/Persona para otro Identificador de Fichero '28' - Excede el importe máximo permitido al convertir a pesetas '31'- Valor del importe Nominal incoherente con el Código de Situación '32'- Valor del importe Pendiente de Vencimiento incoherente con el Código de Situación. '34'- Operación informada más de una vez en la cinta foto. '35'- Domicilio no confirmado. '36'- Operación no aceptada por incongruencia en datos identificativos '37'- '38' - Dirección no aceptada por existir indicios de no ser válida. No han transcurrido 30 días entre la fecha de cierre contable y la fecha de primer vencimiento en el alta de datos ocultos por Notifica I+C. Manual Aportación Asnef Página 24 de 66

25 REGISTRO DE CABECERA DEL FICHERO DE ERRORES. Este es el registro que identifica el Fichero de Errores. En el se incluye el registro de cabecera del Fichero de Actualización al que da respuesta Formato del Registro de Cabecera del Fichero de Errores. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Identificador Fichero de Error ('ERR') Alfanúm Reg. Cabecera Fichero Actualización Alfanúm LONGITUD TOTAL: 37 Manual Aportación Asnef Página 25 de 66

26 REGISTRO DE ERROR EN REGISTRO DE OPERACIÓN/PERSONA. Este registro está formado por el registro de alta/actualización de operación/persona enviado originalmente más un indicador por cada campo del fichero original. Si el indicador tiene contenido, el campo correspondiente es erróneo. Su contenido será el código del error que se ha detectado y que valdrá para revisar el valor original enviado. Manual Aportación Asnef Página 26 de 66

27 Formato del Registro de error en registro de Operación/Persona. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO LONG. POSICIONES Identificador de Registro de Error ('ERR') A Registro original A Errores: Error en Tipo de Registro A Error en Identificador de la Operación A Error en Fecha de Inicio de la Operación A Error en Fecha de Finalización de la Operación A Error en Código de Producto Financiero A Error en Importe Nominal de la Operación A Error en Tipo de Moneda Pts./Euro A Error en Número de Cuotas A Error en Código de Periodicidad de las Cuotas A Error en Importe de las Cuotas A Error en Tipo de Moneda Pts./Euro A Error en Importe Pendiente de Vencimiento A Error en Tipo de Moneda Pts./Euro A Error en Código de Situación de la Operación A Error en Núm. de Cuotas Actualmente Impagadas A Error en Fecha Vto. Primera Cuota Act. Impagada A Error en Fecha Vto. Última Cuota Act. Impagada A Error en Importe del Saldo Actualmente Impagado A Error en Tipo de Moneda Pts./Euro A Error en Información Complementaria A Error en Código de la Naturaleza de la Persona A Error en Identificador de la Persona A Error en Formato del Nombre A Error en Apellidos y Nombre / Razón Social A Error en Indicador Notifica A Error en Código de País de Nacionalidad A Error en Código Nacional de Ocupación (C.N.O.) A Error en Código Nacional de Activ. Empr.(C.N.A.E.) A Error en Formato de la Dirección A Error en Dirección A Error en Código del Municipio A Error en Nombre del Municipio A Error en Código de la Provincia A Error en Código del País A Error en Código Postal A Error en Formato del Número de Teléfono A Error en Número de Teléfono A LONGITUD TOTAL: 604 Manual Aportación Asnef Página 27 de 66

28 Códigos de Error Asociados. A continuación se detallan, los posibles códigos de error, informados para cada campo del registro de entrada. - Campo Error en Tipo de Registro - '00' - Operación dada de baja tras la última aportación o, en su defecto, en los últimos 30 días. - '01' - Contenido distinto de '010210'. - '34' - Operación informada más de una vez en la cinta foto. - Campo Error en Identificador de la Operación - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '27' - Ya existe la Operación/Persona para otro Identificador de Fichero. - '36' - Operación no aceptada por existir incongruencia en datos identificativos. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja por el motivo 'F' (incongruencia en datos identificativos). Esta tipo de bajas sólo puede realizarla Equifax por lo que la entidad no debe realizarla desde la web de Bajas Online. - Campo Error en Fecha de Inicio de la Operación - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '05' - Formato de Fecha incorrecto. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación - Campo Error en Fecha de Finalización de la Operación - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (estando el Código de Producto incluido en la tabla de Productos que generan obligatoriedad). - '05' - Formato de Fecha incorrecto. - '07' - Sin validar al existir error en el Código de Producto. - '08' - Sin validar al existir error en la Fecha de Inicio de la Operación. - '09' - Menor que la Fecha de Inicio de la Operación. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación - Campo Error en Código de Producto Financiero - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '04' - Código inexistente en tablas. Manual Aportación Asnef Página 28 de 66

29 - Campo Error en Importe Nominal de la Operación - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '06' - Formato numérico incorrecto Excede el importe máximo permitido. - Campo Error en Tipo de Moneda Pts./Euro Código inexistente. - Campo Error en Número de Cuotas - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '06' - Formato numérico incorrecto. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación. - Campo Error en Código de Periodicidad de las Cuotas - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación. - Campo Error en Importe de las Cuotas - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '06' - Formato numérico incorrecto. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación. - '28' - Excede el importe máximo permitido. - Campo Error en Tipo de Moneda Pts./Euro - '04' - Código inexistente. - Campo Error en Importe Pendiente de Vencimiento - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '06' - Formato numérico incorrecto. - '28' - Excede el importe máximo permitido. - Campo Error en Tipo de Moneda Pts./Euro - '04' - Código inexistente. - Campo Error en Código de Situación de la Operación - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '04' - Código inexistente en tablas. Manual Aportación Asnef Página 29 de 66

30 - Campo Error en Número de Cuotas Actualmente Impagadas - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (estando el Código de Producto incluido en la tabla de Productos que generan obligatoriedad). - '06' - Formato numérico incorrecto. - '07' - Sin validar al existir error en el Código de Producto. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación - Campo Error en Fecha Vencimiento de la Primera Cuota Actualmente Impagada - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (siendo el Saldo Actualmente Impagado mayor que cero). - '05' - Formato de Fecha incorrecto. Mayor que la Fecha de Cierre Contable. - '08' - Sin validar al existir error en la Fecha de Inicio de la Operación. - '09' - Menor que la Fecha de Inicio de la Operación. - '10' - Sin validar al existir error en el Saldo Actualmente Impagado. - '11' - Sin validar al existir error en la Fecha de Fin de la Operación. - '12' - Mayor que la Fecha de Fin de la Operación/Cierre Contable/Proceso. - '21' - Antigüedad mayor de días (5 años y 11 meses) para la Fecha de Vto. de la Primera Cuota Actualmente Impagada, respecto a la Fecha de Proceso del fichero en EQUIFAX que se corresponde con la siguiente a la fecha de envío. - '23' - No han transcurrido 90 días (para los Códigos de Situación de la Operación mencionados). - '25' - Informada (siendo el Valor del Saldo Actualmente Impagado igual a cero). - '38' - No han transcurrido 30 días (en el alta de datos ocultos por Notifica I+C). - Campo Error en Fecha Vencimiento de la Última Cuota Actualmente Impagada - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (siendo el Saldo actualmente Impagado mayor que cero). - '05' - Formato de Fecha incorrecto. - '08' - Sin validar al existir error en la Fecha de Inicio de la Operación. - '09' - Menor que la Fecha de Inicio de la Operación. - '10' - Sin validar al existir error en el Saldo actualmente Impagado. - '11' - Sin validar al existir error en la Fecha de Fin de la Operación. - '12' - Mayor que la Fecha de Fin de la Operación o que la Fecha de Cierre Contable/Cierre Contable/Proceso. - '13' - Sin validar al existir error en la Fecha de Vto. de la Primera Cuota actualmente Impagada. - '14' - Menor que la Fecha de Vto. de la Primera Cuota actualmente Impagada. Manual Aportación Asnef Página 30 de 66

31 - '21' - Antigüedad mayor de días (5 años y 11 meses) para la Fecha de Vto. de la Última Cuota Actualmente Impagada, respecto a la Fecha de Proceso del fichero en EQUIFAX que se corresponde con la siguiente a la fecha de envío. - '26' - Informada (siendo el Valor del Saldo Actualmente Impagado igual a cero). - Campo Error en Importe del Saldo Actualmente Impagado - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '06' - Formato numérico incorrecto. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación. - '24' - No se permite el alta de operaciones con valor de Saldo actualmente Impagado igual a cero. - '28' - Excede el importe máximo permitido. - Campo Error en Tipo de Moneda Pts./Euro - '04' - Código inexistente. - Campo Error en Información Complementaria - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '22' - Sin validar al existir error en el Código de Situación. - Campo Error en Código de Naturaleza de la Persona - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '04' - Código inexistente en tablas. - Campo Error en Identificador de la Persona - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '15' - Documento de Identidad incorrecto. - Campo Error en Formato del Nombre - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '16' - Valor distinto de los permitidos. - Campo Error en Apellidos y Nombre / Razón Social - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. Manual Aportación Asnef Página 31 de 66

32 - '03' - Sin informar. - Campo Error Indicador Notifica Sin informar - Campo Error en Código de País de Nacionalidad - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - Campo Error en Código Nacional de Ocupación (C.N.O.) - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - '18' - Tipo de Persona incoherente con C.N.O. - Campo Error en Código Nacional de Actividades Empresariales (C.N.A.E.) - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - '19' - Tipo de Persona incoherente con C.N.A.E. - Campo Error en Formato de la Dirección - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '17' - Valor distinto de los permitidos. - '17' - Valor distinto de 1' y 2'. - Campo Error en Dirección - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '35' - Domicilio no confirmado. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja y del que no se no haya modificado la dirección. - '37' - Dirección no aceptada por existir indicios de no ser válida. - Campo Error en Código del Municipio - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - '35' - Domicilio no confirmado. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja y del que no se no haya modificado la dirección. - Campo Error en Nombre del Municipio Manual Aportación Asnef Página 32 de 66

33 - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (estando sin informar el Código de Municipio). - '20' - Informado (estando informado también el Código de Municipio). - '35' - Domicilio no confirmado. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja y del que no se no haya modificado la dirección. - Campo Error en Código de la Provincia - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '04' - Código inexistente en tablas. - '35' - Domicilio no confirmado. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja y del que no se no haya modificado la dirección. - Campo Error en Código del País - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '04' - Código inexistente en tablas. - Campo Error en Código Postal - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar. - '04' - Código inexistente en tablas. - '35' - Domicilio no confirmado. Este error se devolverá cuando se vuelva a enviar como Alta un registro que se dio de baja y del que no se no haya modificado la dirección. - Campo Error en Formato del Número de Teléfono - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. - '03' - Sin informar (estando informado el campo Número de Teléfono). - '17' - Valor distinto de 1' y 2'. - Campo Error en Número de Teléfono - '02' - Sin validar al existir error en el Tipo de Registro. Manual Aportación Asnef Página 33 de 66

34 REGISTRO DE CONTROL DEL FICHERO DE ERRORES. - Este es un registro que sirve para garantizar la integridad del fichero. - Con él se puede chequear que el fichero se ha generado en su totalidad. - Contiene contadores de los registros de Alta/Actualización Erróneos y de los registros totales incluidos en el fichero: registros erróneos + registro de cabecera + registro de control Formato del Registro de Control del Fichero de Errores. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Identificador de Fichero de Error ('ERR') Alfanúm Registro Cabecera Fichero de Carga Alfanúm Datos del Fichero de errores Número de Registros de error Alfanúm Número total de Registros Alfanúm LONGITUD TOTAL: 55 Manual Aportación Asnef Página 34 de 66

35 3.- FICHERO DE "BAJAS REALIZADAS DESDE LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN". Este fichero es informativo y lo facilita EQUIFAX. Contendrá la información sobre las operaciones/personas que han sido dadas de baja en el Fichero ASNEF desde la última actualización realizada por la Entidad Aportadora. Cada registro de comunicación de baja, contendrá el identificador de la operación/persona y un código que indicará el motivo por el que se ha dado de baja. Además se incluyen un registro de cabecera y otro de control para garantizar la integridad del fichero. Manual Aportación Asnef Página 35 de 66

36 3.1.- ESTRUCTURA DEL FICHERO DE "BAJAS REALIZADAS DESDE LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN". La estructura del fichero de Comunicación de Bajas, es la siguiente: Registro de Cabecera del Fichero Registro de Comunicación de Baja Registro de Comunicación de Baja Registro de Comunicación de Baja Registro de Comunicación de Baja Registro de Control del Fichero REGISTRO DE CABECERA DEL FICHERO DE COMUNICACIÓN DE BAJAS. Este es el registro que identifica el Fichero de Comunicación de Bajas. En él se incluye el registro cabecera del Fichero de Actualización al que da respuesta Formato del Registro de Cabecera del Fichero de Comunicación de Bajas. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Identific. Fich.Comunicación Bajas ('BAJ') Alfanúm Reg. Cabecera Fichero Actualización Alfanúm LONGITUD TOTAL: 37 Manual Aportación Asnef Página 36 de 66

37 REGISTRO DE COMUNICACIÓN DE BAJA. Este registro está formado por el identificador de la operación/persona, más un código que indicará el motivo de la baja. También se comunicará la fecha en que se ejecutó la baja Formato del Registro de Comunicación de Baja. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Identific.Registro ComunicaciónBaja ('BAJ') Alfanúm Identificador de la Operación. Alfanúm Identificador de la Persona. Alfanúm Motivo de la Baja Alfanúm Fecha de la Baja Alfanúm LONGITUD TOTAL: Códigos de Motivo de la Baja Asociados. La relación de los Códigos de Motivo de la Baja empleados es la siguiente: 'E' - A petición de la Entidad. 'A' - Baja técnica en ASNEF/EQUIFAX. 'C' - Por cancelación/rectificación del cliente. 'S' - Baja por saldo cero con más de 3 meses en personas jurídicas, o por saldo cero actual en personas físicas. 'L' - Cumplimiento LOPD. 'D' Dirección incorrecta. 'J' - Baja directa realizada por la Entidad Aportadora a través de la aplicación online. 'F' - Baja por incongruencia en datos identificativos dada en ASNEF/EQUIFAX. 'M'- Baja masiva de operaciones desde ASNEF/EQUIFAX 'T' - Baja por envío explícito de fichero de bajas por parte de la entidad. 'P' - Baja por ausencia de registro en Formato Foto Pura. X - Baja por Domicilio Incorrecto (petición borrado cliente) H - Baja cautelar domicilio G - Baja cautelar domicilio reiterado Manual Aportación Asnef Página 37 de 66

38 REGISTRO DE CONTROL DEL FICHERO DE COMUNICACIÓN DE BAJAS. - Este es un registro que sirve para garantizar la integridad del fichero. - Con él se puede chequear que el fichero se ha generado en su totalidad. - Contiene contadores de los registros de Comunicación de Baja y de los registros totales incluidos en el fichero: registros de baja + registro de cabecera + registro de control Formato del Registro de Control del Fichero de Comunicación de Bajas. DESCRIPCIÓN DEL CAMPO TIPO LONGITUD POSICIONES Identific.Fich. Comunicación Bajas ('BAJ') Alfanúm Registro Cabecera Fichero de Carga Alfanúm Datos del Fichero de Comunicación Bajas Núm.Registros de bajas comunicadas Alfanúm Número total de Registros Alfanúm LONGITUD TOTAL: 55 Manual Aportación Asnef Página 38 de 66

39 4.- PROCESO DE ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN CREDITICIA EN FORMATO FOTO. Se describe a continuación el procedimiento de actuación que se sigue para el tratamiento del FICHERO FOTO recibido. El Proceso de Carga de Información Crediticia Formato Foto se realiza en las siguientes fases - Validación global del Fichero Se comprueba la integridad y procedencia del FICHERO FOTO. - Actualización de la Información aportada Se actualiza el Fichero ASNEF con la información enviada en el Fichero FOTO. - Tratamiento de la Información no aportada. Se recupera la información existente en el Fichero ASNEF correspondiente a la Entidad Aportadora y se actualiza según los criterios de tratamiento de información no aportada convenidos con la Entidad y que se describen a continuación. Manual Aportación Asnef Página 39 de 66