SIE Financiero, SIE-FINAN-16/66

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1 SIE Financiero, SIE-FINAN-16/66 FUENTE: Registro Oficial No 898 FECHA: 08 de diciembre de 2016 ASUNTO: Modifíquese la Resolución No F de 16 de diciembre de 2015 Resolución No F, emitida por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera: Siempre atentos a las necesidades de nuestros suscriptores y considerando la importancia que tiene la norma en referencia, remitimos a usted su texto: Considerando: Que mediante resolución No F de 16 de diciembre de 2015 la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera expidió la Norma de Servicios Financieros de las Entidades del Sector Financiero Popular y Solidario y aprobó los cargos máximos autorizados por servicios financieros y los servicios financieros básicos que constan en el anexo que forma parte de dicha resolución; Que el artículo 10 de la aludida resolución establece: Los servicios financieros con cargo diferenciado constarán en un catálogo de servicios a cargo de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. ; Que el artículo 13 de la mencionada resolución determina: Los servicios financieros con cargo diferenciado que presten las entidades deberán sustentarse en sistemas de costeo que justifique el cargo del servicio. ; Que el primer inciso de la Disposición Transitoria de la resolución ibídem previene: Dentro del plazo de ciento ochenta días la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria elaborará el Catálogo de servicios con cargo diferenciado, excluyendo aquellos que por efecto de la presente resolución pasan a ser servicios financieros con cargo máximo los mismos que serán presentados para aprobación de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. ; Que la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, mediante oficio No. SEPS- IGT-ISF-ITICA-IGJ de 13 de junio de 2016, remite para conocimiento y aprobación de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera la propuesta de Norma Modificatoria a la resolución No F de 16 de diciembre de 2015 y que contiene el Catálogo de Servicios con Cargo Diferenciado para las entidades del sector financiero popular y solidario; y,

2 Que la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en sesión ordinaria realizada el 19 de octubre de 2016, en ejercicio de las funciones que le otorga el Código Orgánico Monetario y Financiero, Resuelve: Incluir la siguiente: NORMA MODIFICATORIA A LA RESOLUCIÓN No F DE 16 DE DICIEMBRE DE 2015 ARTÍCULO 1.- Inclúyanse los siguientes incisos al artículo 10: Las entidades financieras podrán solicitar a la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria la autorización para la prestación de servicios financieros con cargo diferenciado siempre que estos se encuentren en dicho Catálogo de servicios. Los servicios financieros con cargo diferenciado que no consten en el aludido Catálogo y que sean requeridos por las entidades serán autorizados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera sobre la base de los informes remitidos por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. ARTÍCULO 2.- Sustitúyase el artículo 14 por el siguiente: Los cargos máximos autorizados por servicios financieros básicos, servicios financieros con cargos máximos y los servicios financieros con cargo diferenciado, son los que constan en los anexos 1, 2 y 3 que forman parte integrante de esta norma. ARTÍCULO 3.- Sustitúyase el Anexo que contiene los cargos máximos autorizados por servicios financieros y los servicios financieros básicos al que alude el artículo 14 por los siguientes: Anexo 1: Servicios Financieros Básicos ; Anexo 2: Servicios Financieros con Cargos Máximos ; y, Anexo 3: Catálogo por Servicios Financieros con Cargo Diferenciado, para las entidades del sector financiero popular y solidario. ARTÍCULO 4.- Sustitúyase el inciso primero de la Disposición General Primera por los siguientes: Las tarifas diferenciadas que los organismos de control autorizaron a las entidades del sector financiero popular y solidario deberán ajustarse a los cargos máximos constantes en los anexos que forman parte de la presente resolución. La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria revocará las autorizaciones de cargos de servicios financieros máximos y diferenciados que no constan en los anexos de la presente resolución. DISPOSICIÓN GENERAL.- Los casos de duda y los no contemplados en esta norma serán resueltos por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. DISPOSICIÓN FINAL.- Esta resolución entrará en vigencia a partir de la presente fecha, sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial. COMUNÍQUESE.- Dada en el Distrito Metropolitano de Quito, el 19 de octubre de 2016.

3 EL PRESIDENTE. f.) Econ. Patricio Rivera Yánez. Proveyó y firmó la resolución que antecede, el economista Patricio Rivera Yánez, Ministro Coordinador de Política Económica - Presidente de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, en el Distrito Metropolitano de Quito, el 19 de octubre de LO CERTIFICO. SECRETARIO ADMINISTRATIVO, ENCARGADO. f.) Ab. Ricardo Mateus Vásquez. JUNTA DE POLÍTICA Y REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA.- Secretaría Administrativa - Es copia del documento que reposa en los archivos de la Junta.- Lo certifico.- f.) Ab. Ricardo Mateus Vásquez.- Quito, 20 de agosto de Anexo 1 Servicios financieros básicos Transacciones Básicas No. Servicios Aplica para 1. Apertura de cuentas Cuenta de ahorros Depósitos a plazo Cuenta de integración de capital Inversiones 2. Depósitos a cuentas Cuentas de ahorros Depósitos a plazos Inversiones 3. Administración, mantenimiento, mantención y manejo de cuentas Cuenta de ahorros Depósitos a plazos Inversiones 4. Consulta de cuentas Consulta, oficina Consulta visual, cajero automático Consulta, internet Consulta, canal telefónico Consulta, canal celular Corte de movimientos de cuenta de cualquier tipo de cuenta y por cualquier medio, a excepción de entrega en oficina en la entidad 5. Retiros de dinero Retiro de dinero por ventanilla de la propia entidad Retiro de dinero por cajero automático socios/clientes propia entidad

4 6. Transferencias dentro de la Transferencias, medios físicos (ventanilla) misma entidad Transferencias, medios electrónicos (cajero automático, internet, teléfono, celular y otros) 7. Cancelación o cierre de cuentas Cuenta de ahorros 8. Activación de cuentas Activación de cuenta de ahorros Activación de tarjeta de crédito nacional o internacional Activación de tarjeta de débito y/o pago nacional o 9. Mantenimiento de tarjeta de crédito internacional Mantenimiento de tarjeta de crédito Mantenimiento pago mínimo de tarjeta de crédito Mantenimiento pago total de tarjeta de crédito 10. Mantenimiento de tarjeta de Mantenimiento de tarjeta de débito débito 11. Pagos a tarjeta de crédito Pagos a tarjeta de crédito, por los diferentes canales 12. Bloqueo, anulación o Bloqueo, anulación o cancelación de tarjeta de débito cancelación y/o pago Bloqueo, anulación o cancelación de tarjeta de crédito Emisión de tabla de amortización 13. Emisión de tabla de amortización 14. Transacciones fallidas en Transacciones fallidas en cajeros automáticos, todos cajeros automáticos los casos 15. Reclamos de socios/clientes Reclamos justificados Reclamos injustificados 16. Frecuencia de transacciones Cuenta de ahorros Tarjeta de crédito 17. Reposición por actualización Reposición libreta/cartola/estado de cuenta por actualización Reposición de tarjeta de crédito/tarjeta de débito por migración, por actualización o por fallas en la banda lectora o chip 18. Emisión y entrega de estado de cuenta Emisión y entrega de estados de cuenta de todo tipo de cuenta por medios electrónicos y emisión y entrega física para todas las cuentas (a excepción de tarjeta de crédito) 19. Servicios de emisión Emisión de plástico de tarjeta de débito/crédito con banda lectora 20. Servicios de renovación Renovación de plásticos de tarjeta de débito/crédito con banda lectora 21. Servicio de notificación celular Notificación de transacciones por SMS

5 22. Afiliación y renovación de tarjetas de crédito Clasificaciones de Tarjetas Segmento de Tarjetas Principales Tarjetas Adicionales Afiliación Renovación Afiliación Renovación Persona natural Todos los segmentos Empresarial Marca compartida Sistema cerrado Tarjeta básica Anexo 2 Servicios financieros con cargos máximos Servicios con cargos máximos No. Servicio Genérico Nombre del Servicio Cargo* (Dólares) 1 Servicios con cheques Cheque devuelto nacional (1) 2,49 2 Cheque devuelto del exterior 2,89 3 Cheque de emergencia 2,23 4 Servicios de retiros Retiro cajero automático 0,45 socios/clientes de la propia entidad en cajero de otra entidad 5 Retiro cajero automático 0,45 socios/clientes de otra entidad en cajero de la entidad (2) 6 Retiro de efectivo en corresponsales 0,31 solidarios de la propia entidad (3) 7 Servicios de consulta Consulta impresa de saldos por cajero 0,31 automático 8 9 Servicios de referencias Emisión de referencias financieras 4,46 10 Confirmaciones financieras para 2,37 auditores externos 11 Corte impreso de movimientos de 1,63 cuentas para cualquier tipo de cuentas y entregado en oficinas de la entidad por solicitud expresa del socio/cliente (4) 12 Servicios de copias Copia de voucher/vale local aplica a 1,79 tarjeta de crédito 13 Copia de voucher/vale del exterior 8,93 aplica a tarjeta de crédito 14 Copia de estado de cuenta de tarjeta de crédito 0,45 15 Servicios de transferencias Transferencias interbancarias SPI 0,27

6 recibidas 16 Transferencias interbancarias SPI 0,45 enviadas, internet 17 Transferencias interbancarias SPI 1,92 enviadas, oficina 18 Transferencias SC! recibidas 0,27 19 Transferencias interbancarias SCI 0,25 enviadas, internet 20 Transferencias SCI enviadas, oficina 1,72 21 Transferencias enviadas al exterior por 49,54 montos menores o iguales a $1.000,00 22 Transferencias enviadas al exterior por 66,36 montos mayores a $1.000,00 y menores (o iguales) a $5.000,00 23 Transferencias enviadas al exterior por 85,18 montos mayores a $5.000,00 y menores (o iguales) a $10.000,00 24 Transferencias enviadas al exterior por 100,00 montos mayores a $10.000,00 25 Transferencias recibidas desde el 8,93 exterior 26 Transferencias nacionales otras 1,79 entidades oficina 27 Servicios de consumos Consumo en gasolineras con tarjeta de 0,23 nacionales crédito, débito y prepago 28 Servicios de reposición Reposición libreta/cartola/estado de 0,89 cuenta/certificado de depósito plazo fijo por pérdida, robo o deterioro 29 Reposición de tarjeta de crédito/tarjeta de débito (banda/chip) por pérdida, robo o deterioro físico con excepción de los casos de fallas en la banda lectora o chip Servicios de emisión Emisión de plástico de tarjeta de débito con chip (5) Emisión de plástico de tarjeta de crédito con chip (5) Servicios de renovación Renovación de plástico de tarjeta de débito con chip (6) 35 Servicios de ventanilla compartida Renovación de plástico de tarjeta crédito con chip (6) Renovación anual de tarjeta de débito con banda lectora o chip Depósitos o retiros a través de las ventanillas compartidas de otras instituciones financieras o 1,

7 Servicios para tarjetas prepago corresponsales solidarios Emisión de tarjeta prepago recargable con chip (incluye la primera carga) (7) Renovación de plástico de tarjeta prepago recargable con chip Recarga de tarjeta prepago en corresponsal solidario (8) Descarga de tarjeta prepago en corresponsal solidario (8) Renovación del servicio anual de tarjeta prepago recargable 42 Servicios con estados de cuenta Reposición de tarjeta prepago recargable con chip Emisión y entrega de estados de cuenta a domicilio (tarjetas de crédito) 0,31 0,31 1,79 1,66 *A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. (1) Cargo cobrado por la entidad receptora del cheque. (2) Aplica también a las tarjetas de crédito emitidas en el país, cuando se realiza avances de efectivo en cajeros automáticos de la entidad para socios/clientes de otra entidad. (3) El cargo aplica para los retiros con tarjetas de débito de la entidad u otras entidades. (4) Este servicio no reemplaza a la emisión y entrega de estado de cuenta ni reemplaza la actualización de cartolas de cuentas de ahorro. (5) Se refiere a la acción de emitir por primera vez un plástico de tarjeta de débito/crédito con chip. (6) La renovación aplica únicamente para los casos de tarjeta de débito/crédito para los cuales ha finalizado la vigencia del plástico conforme a su fecha de caducidad. La vigencia mínima es de tres años. (7) La emisión de tarjeta prepago recargable sin chip (solo banda) no tiene cargo e incluye la primera carga. (8) El cargo por descarga y recarga de tarjeta prepago recargable aplica para tarjetas con chip y sin chip (solo banda). Las descarga y recarga en canales diferenciados a los corresponsales solidarios se las realizará sin cargo alguno. Servicios para tarjetas de crédito No. Servicio Genérico Aplica a: Cargo* (Dólares) 43 Planes de recompensa en Segmento AA+ 54,00 tarjetas de crédito (9) Segmento A+ 44,00 Segmento B+ 28,00 Segmento C+ 23,00 Segmento D+ 10,00

8 44 Prestaciones en el exterior de tarjetas de crédito (9) Segmento E+ 5,00 Segmento AA+ y AA 24,00 Segmento A+ y A 20,00 Segmento B+ y B 16,00 Segmento C+ y C 11,00 Segmento D+ y D 7,00 *A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. (9) Los cargos aprobados para el acceso a los planes de recompensas u otros servicios que se ofrezcan por el uso de la tarjeta de crédito, ha sido fijado para periodos anuales, desde la fecha en que el tarjeta habiente acepta el cobro por ellos: no se ha autorizado ningún recargo ni cargo adicional por consumos en el exterior, y es necesario que los tarjeta habientes expresen por escrito su aceptación a participar en los planes de recompensa o acceso a servicios adicionales ofrecidos, previo al cobro del cargo anual. Servicios a establecimientos por consumos pagados con tarjetas No. Servicio Cargo* en porcentajes 45 Cargos a establecimientos comerciales por consumos 4,02 con tarjetas de crédito, crédito corriente/rotativo {%) 46 Cargos a establecimientos comerciales (salud y afines) 4,02 por consumos con tarjetas de crédito corriente/rotativo (%) 47 Cargos a establecimientos comerciales (educación) por consumos con tarjetas de crédito corriente/rotativo (%) 4,02 48 Cargos a establecimientos comerciales por consumos 2,00 con tarjetas de débito/prepago (%) *A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. (1) Se prohíbe transferir estos cargos o el cobro de estos cargos a los tarjeta habientes o usuarios de tarjetas de crédito, débito y prepago. (2) Se prohíbe el cobro de cargos por los consumos con tarjetas de débito y prepago, con excepción de los consumos en gasolineras. (3) Incluye los servicios de interconexión entre los participantes. Los sistemas auxiliares de pagos, no podrán cobrar dos veces por un mismo servicio, ni por servicios ya pagados, no podrán cobrar cargos por servicios no aceptados de manera previa y expresa por el usuario; y, tampoco podrán añadir valores adicionales a los cargos por servicios financieros, a excepción de los casos permitidos por la Ley. Los casos de duda y los no contemplados en este punto, serán resueltos por et Banco Central del Ecuador.

9 49. Gestión de Cobranza Extrajudicial Cargo* (Dólares) Rango de cuota (Dólares) Rango de días vencidos de la operación a. de 1 a 30 días b. de 31 a 60 días c. de 61 a 90 días d. más de 90 días a. menor a 100 6,38 16,23 23,17 25,56 b. de 100 a 199 7,35 16,46 23,85 26,64 c. de 200 a 299 7,92 17,83 25,27 29,03 d. de 300 a 499 8,32 20,34 27,43 32,72 e. de 500 a 999 8,63 23,99 30,34 37,70 f. Mayor a ,88 28,78 34,01 43,99 * A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. 1) Por la gestión realizada antes de la fecha de vencimiento de pago o la gestión preventiva de cobranza no se cobrará valor alguno. 2) Las entidades deben llevar un registro con fechas y horas que evidencian la gestión de cobranza efectiva realizada. Los registros deben contar con respaldos físicos, digitales u otros que evidencien las gestiones efectivas realizadas. 3) Se cobrará un solo cargo que se determinará en función de los días vencidos de la operación de crédito y del valor de la cuota de acuerdo a la tabla anterior. 4) Se prohíbe el cobro por gestiones de cobranza de créditos vencidos que no cuenten con el respaldo de la gestión efectiva realizada. 5) Sí la gestión de cobranza la efectúa un tercero, distinto a la entidad, no se podrá recargar valores adicionales a los cargos previstos en esta resolución. 50. Recaudaciones de pagos a terceros Servicio Canal Cargo* (dólares) Servicios recaudaciones (cobros) de Banca telefónica 0,31 Banca celular Internet Terminal de autoservicios Kiosko Tarjeta de crédito POS Tarjeta de débito POS Tarjeta prepago POS Oficina {ventanillas de la entidad) 0,54 Corresponsal solidario Ventanillas compartidas Entidades de servicios auxiliares del sistema financiero Cajeros automáticos

10 * A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. 1) Aplica para el caso de recaudaciones de empresas del sector privado pagadas por el socio/cliente. 2) Aplica para el caso de recaudaciones de empresas y entidades del sector público, pagada por el socio/cliente o por la propia empresa pública. 3) Se prohíbe el cobro simultáneo de cargos a la empresa pública/privada y al socio/cüente por el servicio de recaudación de pagos a terceros. 4) Las recaudaciones para empresas del sector privado, cuyo cargo es asumida por la propia empresa contratante, mantendrán los cargos autorizados a cada entidad. 51. Servicios con tarjetas en el exterior Servicio Genérico Nombre del Servicio Cargo* (Dólares) Servicios de retiros Retiro de efectivo en el exterior en cajeros automáticos (1) 4,46 Servicios de Consultas en e! exterior en cajeros 0,89 consultas automáticos (2) Servicios de Consumos en el exterior con tarjetas 1,70 consumos por montos mayores a $100 (3) *A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA. 1) El retiro aplica para tarjetas de débito y tarjetas prepago. 2) La consulta aplica para tarjetas de débito, tarjetas de crédito y tarjetas prepago. 3) Los consumos en el exterior aplican para tarjetas de débito, tarjetas de crédito y tarjetas prepago. Se excluyen los consumos en el exterior realizados por internet. Para consumos menores a $100,00 no se cobra ningún cargo por concepto de consumo con excepción a los valores dispuestos por la Ley. 4) Los cargos son cobrados por entidad emisora de la tarjeta. Anexo 3 Catálogo de servicios financieros con cargos diferenciados No. S CON CARGO DIFERENCIADO 1 ALQUILER DE CASILLEROS DE SEGURIDAD 2 COPIA DE DOCUMENTOS 3 PAGO DE NOMINA 4 COPIA DE VIDEO DE SEGURIDAD DIFERENCIADO 1.- ALQUILER DE CASILLEROS DE SEGURIDAD RANGO DE PRECIO: USD 30 A 130 OBJETIVO DEL Arrendar un espacio físico en la entidad financiera para almacenar documentos o valores, con un

11 nivel de seguridad adecuado y por un tiempo determinado. DEFINICIÓN APLICA A LOS S DIFERENCIADO Consiste en ceder el derecho de uso de un espacio físico de la entidad financiera para el almacenamiento de documentos o valores, por un periodo acordado y brindando un nivel de seguridad adecuado. Casilleros de diferentes tamaños 2.- COPIA DE ESCRITURAS COMPLETAS RANGO DE PRECIO: USD 0,89 A 4,46 OBJETIVO DEFINICIÓN DEL Entregar una copia física del documento original con información vinculada a transacciones u operaciones efectuadas por el socio, cliente o usuario con la entidad financiera. Consiste en entregar por solicitud expresa del socio, cliente o usuario, una copia con información referente a una transacción u operación realizada por el mismo. APLICA A LOS S DIFERENCIADO Copia de escrituras completas Copia de carátula e inscripción de escritura Duplicación de documentación perdida Copias de documentos microfilm 3.- PAGO DE NÓMINA RANGO DE PRECIO: USD 0.00 A 0,54 OBJETIVO DEFINICIÓN DEL Acreditar en la cuenta del socio o cliente el valor de nómina por parte del empleador sustentado en un contrato con la entidad financiera. Consiste en validar, cargar y

12 ejecutar la orden de pago generada por el socio o cliente debido a una obligación patronal contraída y sustentada en un contrato, procediendo al débito de los valores adeudados desde la cuenta del cliente y a acreditación de los mismos en la cuenta del beneficiario. La entidad financiera debe habilitar los canales necesarios para la prestación del servicio, cumpliendo con las normas de seguridad establecidas para el efecto APLICA A LOS S DIFERENCIADO Acreditación de nómina 4.- COPIA DE VIDEO DE SEGURIDAD RANGO DE PRECIO: USD 15* OBJETIVO DEFINICIÓN DEL Dar una copia de video por transacciones realizadas en ventanilla y cajeros automáticos. Se refiere a una copia mediante dispositivo digital por las transacciones realizadas en ventanilla y cajeros automáticos APLICA A LOS S * Correspondiente a una sola entidad Video de movimientos para trámites legales

13 JUNTA DE POLÍTICA Y REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA.- Secretaría Administrativa - Es copia del documento que reposa en los archivos de la Junta.- Lo certifico.- f.) Ab. Ricardo Mateus Vásquez.- Quito, 20 de agosto de Muy Atentamente, EDICIONES LEGALES EDLE S.A. La respuesta justa a su necesidad de información