Seminario sobre el Seguro de Caución: La figura del Seguro de Caución en la nueva Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas

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1 Seminario sobre el Seguro de Caución: La figura del Seguro de Caución en la nueva Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas Lic. Manuel Calderón de la Heras Octubre de 2014

2 Contenido Objetivos de la LISF Esquema general Conclusiones

3 Objetivos de la LISF 1. SOLVENCIA Fortalecer la posición financiera de las aseguradoras y afianzadoras. Fortalecer labores de regulación y supervisión. 3. SEGURIDAD Propiciar una mayor transparencia, así como el mejoramiento en la conducta de mercado. Fortalecer la confianza de los usuarios de estos servicios financieros. 2. COMPETENCIA Estimular una mayor innovación y competencia en los mercados asegurador y afianzador. Inducir mayor eficiencia en beneficio de los usuarios. 4. DESARROLLO Garantizar el sano desarrollo de la actividad aseguradora y afianzadora. Extender la cobertura del seguro y la fianza a mayores segmentos de la población.

4 Objetivos de la LISF 2. COMPETENCIA Estimular una mayor innovación y competencia en los mercados asegurador y afianzador. Inducir mayor eficiencia en beneficio de los usuarios. En complemento a la figura de la fianza se crea el seguro de caución, como un estímulo a la competencia en el mercado de garantías financieras.

5 Contenido Objetivos de la LISF Esquema general Conclusiones

6 Definición Cubre el pago de una indemnización al asegurado a título de resarcimiento o penalidad por los daños patrimoniales sufridos, al producirse las circunstancias acordadas en relación con el incumplimiento por el contratante del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, excluyendo las obligaciones relacionadas con contratos de naturaleza financiera. Todo pago hecho por la Institución de Seguros deberá serle reembolsado por el contratante, para lo cual se podrán solicitar garantías de recuperación.

7 Relación entre las partes Aseguradora Póliza Cobertura de incumplimiento Contratante del seguro Asegurado

8 ASPECTOS CONTRACTUALES ESPECÍFICOS Recuperaciones de la aseguradora: Reembolso Subrogación La falta total o parcial de pago de la prima: No produce la cesación ni la suspensión de los efectos del seguro No es causa de rescisión del contrato. Inexistencia de compensación de las primas adeudadas contra la prestación Vigencia: No será superior a 10 años, con posibilidad de prorrogar. Será necesario el acuerdo expreso del asegurado para dar por terminado el contrato del seguro de caución.

9 Las Instituciones de Fianzas podrán convertirse a aseguradoras de caución y seguir operando fianzas. Fianzas Fianzas y Caución

10 La operación de seguros de caución podrá realizarse por Instituciones de Seguros que podrán operar adicionalmente seguros de crédito y fianzas: Caución Crédito Fianzas

11 II Riesgos técnicos De crédito Pilar I s Reservas técnicas Revisión y control I de De liquidez Regulatoria Autodisciplina

12 Valuación más precisa (mejor estimación + margen de riesgo). Fortalecer criterio técnico de suficiencia actuarial. Riesgos técnicos Responsabilidad de la administración. De crédito De liquidez Pilar I s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

13 Caución: Esquema general Para efectos del cálculo de la RRC, en el EIQ-3 se utilizó información del ramo de crédito. La reserva OPC se constituiría cuando el asegurado notifique a la Institución de Seguros el incumplimiento del Contratante. Riesgos técnicos Constitución de una reserva catastrófica, cuyo límite de acumulación será en base al PML que determine la Institución. De crédito De liquidez Pilar I s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

14 Estimación de todos los riesgos Esquema dual Fórmula General II Modelos Internos Riesgos técnicos Mejor estimación de todos los riesgos Pruebas de estrés Mayor calidad de activos cubriendo el RCS De crédito Responsabilidad de la administración De liquidez Pilar I s Reservas técnicas Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

15 II Caución: Riesgos técnicos La metodología es la misma que aplica a los demás De seguros crédito de daños, cuyo requerimiento de solvencia no está basado en la PML. De liquidez Pilar I s Reservas técnicas Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

16 Política de inversión a cargo del consejo de administración Privilegiar el calce entre activos y pasivos Riesgos técnicos Coherente con la naturaleza, duración y moneda de las obligaciones Simultáneamente con límites prudenciales generales De crédito Mejor medición de riesgos financieros De liquidez Responsabilidad de la administración Pilar I s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

17 II Riesgos técnicos De crédito Supervisión de la calidad crediticia del reaseguro De liquidez Ampliación de los mecanismos de transferencia de riesgo Responsabilidad de la administración Pilar I s Reservas técnicas Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

18 Caución: Se establecen dos límites máximos de acumulación de riesgos: I. Por contratante, que será fijado por la metodología Riesgos que técnicos apruebe el consejo de administración. II. Por cúmulo de riesgos, calculado como el 68.26% de la suma de los Fondos Propios Admisibles, más el De saldo crédito de la reserva catastrófica, más el resultado de multiplicar De el saldo liquidez la reserva de contingencia por el factor medio de calificación de garantías de fianzas. Pilar I s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

19 Riesgos técnicos De crédito De liquidez Funciones y responsabilidades en materia de gobierno corporativo Responsabilidades del consejo y de los funcionarios Comités Pilar I s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

20 Riesgos técnicos De crédito De liquidez Caución: Obligatoriedad de integrar un comité de suscripción, de carácter consultivo, cuyo propósito será auxiliar al consejo de administración en el diseño, Pilar operación, I vigilancia y evaluación de las políticas y estrategias en esta materia. s Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

21 Riesgos técnicos De crédito De liquidez Políticas y procedimientos para vigilar, administrar, medir, controlar y mitigar los riesgos (individuales, agregados, Pilar correlaciones) I s Límites tolerables al riesgo Necesidades globales e impactos futuros sobre la solvencia. Reservas técnicas II Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

22 II Riesgos técnicos De crédito De liquidez Pilar I Funciones y responsabilidades en materia de contraloría y s s Responsabilidades de auditores Reservas externos técnicas y actuarios independientes Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

23 II Riesgos técnicos De crédito De liquidez Pilar I s Reservas técnicas Adecuación de las facultades del órgano de supervisión Énfasis en materia de los Pilares II y III Revisión y control I de Regulatoria Autodisciplina

24 II Riesgos técnicos De crédito Pilar I s Reservas técnicas Fortalecimiento de la revelación de información y transparencia. Revisión y control Responsabilidad de la administración I de De liquidez Regulatoria Autodisciplina

25 II Riesgos técnicos De crédito De liquidez Pilar I s Reservas técnicas Revisión y control Mecanismos que estimulen la disciplina de mercado I de Regulatoria Autodisciplina

26 Contenido Objetivos de la LISF Esquema general Conclusiones

27 Conclusiones Con la creación del seguro de caución, se amplía la gama de garantías disponibles para las personas, empresas y los diferentes niveles de gobierno. En general, al seguro de caución le es aplicable la normativa propia de los seguros de daños. Como particularidades, se tienen: En materia de reservas técnicas, se debe constituir una reserva catastrófica, cuyo límite será con base en la PML. En materia de reaseguro, se deberán establecer dos límites: Máximo de acumulación de riesgos por contratante y Máximo de retención por cúmulo de riesgos. En relación al gobierno corporativo, se requiere de la creación de un comité de suscripción. En relación a los aspectos contractuales, son propios de un contrato de seguro de caución: las recuperaciones de la aseguradora, no cesación ni suspensión del contrato por falta de pago de primas y será necesario el acuerdo expreso del asegurado para dar por terminado el contrato del seguro de caución.

28 Seminario sobre el Seguro de Caución: Un nuevo instrumento de garantía en la celebración de contratos Lic. Manuel Calderón de la Heras Octubre de 2014

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