Qué es Resolución Bancaria (RB)? Una posible definición. Javier Bolzico Quito, Mayo de 2009

Transcripción

1 0. Esquema General de la Resolución Bancaria Seminario Red de Seguridad del Sistema Financiero Implementación del Proceso de Resolución Bancaria MODULO Aspectos Conceptuales, Legales, Operativos y Prácticos Quito, Mayo de 009 Javier Bolzico jbolzico@fitproper.com Qué es Resolución Bancaria (RB)? Una posible definición Procedimientos y medidas llevadas a cabo por las autoridades para resolver la situación de un banco inviable La resolución de un banco implica un cierto nivel de pago de los depósitos y generalmente conlleva la revocación de la licencia del banco inviable

2 Cuándo se Aplica la RB? Posibles estados de una institución financiera Línea de no retorno Estados Licencia Operaciones Normales Algunas debilidades Banco Inviable Medidas Supervisión Estándar Supervisión Intensiva/correctiva Proceso de Resolución Por qué es importante la RB? Puede llevar a efectos sistémicos negativos si el cierre de un banco es mal administrado Establece incentivos a la parte restante del sistema Tiene un impacto en el costo total de la resolución, dependiendo del procedimiento bajo el cual el banco es cerrado En este punto es cuando la supervisión bancaria es realmente puesta a prueba Y afecta los recursos de los depositantes

3 Esquemas de Resolución Bancaria más comunes no mutuamente excluyentes 6 Cierre del Banco y pago de los depósitos Asistencia financiera al banco (abierto) Intervención del Gobierno (toma de poder/estatización) Fusión/compra con otros bancos, inducida por autoridades Banco Puente Transferencia de y Pasivos de la institución (Banco Bueno Banco Malo) Evaluando los esquema de RB Riesgo Moral Costos Económicos/ fiscales Impacto sistémico Deterioro Servicios Bancarios Cierre del Banco y Pago Medio/ Asistencia Financiera Banco Abierto Incierto / Medio Intervención de Gobierno Incierto / medio Fusión / Compra (inducida) Medio Incierto / Banco Puente Medio Medio / medio 6 Banco Bueno Banco Malo 6

4 Esquema Banco Bueno Banco ETAP 7 Como Funciona... Se separa el banco en problemas en Banco Bueno Banco Malo Se transfiere el banco bueno a uno o mas bancos solventes dispuestos a adquirirlo Se deja el banco malo a sus dueños y se comienza con el proceso de liquidación (generalmente termina en banca rota) 8

5 Esquema del Banco Bueno Banco Malo Banco en Problemas (valor real) Otros Pasivos Entidad financiera adquiriente Banco Malo Banco Bueno Liquidación Forzosa Fideicomiso Certificado de participac. fideicomiso ETAP (asegurados + hasta 90% no asegurados) Pasivos Teoría del Helado 9 Esquema del Banco Bueno Banco Malo Balance del Banco en Problemas (Valiosos) asegurados Fideicomiso Provisiones Otros depósitos Otros pasivos (Valiosos) Banco Bueno COSEDE Certificado Fideicomiso Pasivos Labor (?) asegurados Otros depósitos Banco malo [residual] Otros depósitos residuales Luego de pagar COSEDE Otros pasivos El monto de los certificados de participación es igual a la suma de pasivos transferidos Transfiere a Banco (s) Comprador (es) A liquidación 0

6 Esquema del Banco Bueno Banco Malo Resolución de Suspensión Resolución ETAP y Liquidación o Resolución Pago del Seguro y Liquidación Conclusión de la Liquidación ETAP Liquidación (Balance Residual) IFI con problemas Pago de Seguro c/ recursos COSEDE Liquidación (Balance Total ) días (plazo máximo) Requisitos que debe cumplir un buen esquema de RB Minimización de costos económicos y financieros directos Minimización del riesgo de contagio Esquema de Resolución Bancaria Asegurar cierta protección a viudas y huérfanos. No bail out de los accionistas No bail out de los Inversores Transparencia Respuesta y Resolución a tiempo 6

7 Pilares para un esquema de resolución bancaria eficiente Cómo lograr un adecuado esquema de RB Pilares de Resolución Bancaria? 6 Legislación Apropiada Fondo de Seguro de (solvente) Procedimientos formales (regulaciones, manuales, criterios, etc.) Capacidad de Implementación (Habilidades, entrenamiento, organización, logística) Adecuada Regulación y Supervisión FCB Fondo de Capitalización Bancaria Experiencia reciente en la Región A El esquema de BB BM fue creciendo en la región B El BB BM está cobrando relevancia en los países desarrollados C ciertas circunstancias es el mejor esquema de RB 7

8 Experiencia en la región (algunos casos) Resumen de cobertura e instrumentos Argentina Bolivia Paraguay Guatemala Casos Banco Mayo Mutual Paitati Financentro BanCafe Honduras La Constancia Fiduciario cubiertos 00 % 00 % <00 % 00 % 00 % Aporte del asegurador Máximo legal Máximo legal 0% del 7% del máximo legal máximo legal Por debajo del máximo Fondo de Capitalización Bancaria Creado posteriormente No existe Casos recientes de países desarrollados 00 Northern Rock 60 Bear Stearn Fusión inducida 00 Estatización abr/07 jul/07 oct/07 ene/08 abr/08 jul/08 oct/08 ene/09 abr/09 abr/07 jul/07 oct/07 ene/08 abr/08 jul/08 oct/08 ene/09 abr/09 60 Citigroup 60 Lehman Brothers 0 Banco Abierto Cierre 0 abr/07 jul/07 oct/07 ene/08 abr/08 jul/08 oct/08 ene/09 abr/09 0 abr/08 jun/08 ago/08 oct/08 dic/08 feb/09 abr/09 6 8