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1 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4 T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T 4T 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3 T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T 3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T 2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1 T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4 T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3 T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T 3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2 T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T 2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T 3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2 T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T 2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1 T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4 T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3 T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T 3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2 T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T 2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1 T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4 T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3 Información Consolidada T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T Diciembre T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2

2 T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1 2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4 1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3 4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T- T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2 3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T 01. Entorno económico y financiero Datos significativos Resultados Calidad de servicio Satisfacción de clientes Balance resumido Recursos e inversión Calidad de activos Movimiento riesgo dudoso Resultados comparativos Cuenta de resultados trimestral Comisiones Rendimientos y costes acumulados Rendimientos y costes trimestrales Contribución por área de negocio Recursos propios y rating Variación del patrimonio neto Creación de valor para el accionista Personas Actividad trimestral 22

3 01. Entorno económico y financiero Entorno económico y financiero A lo largo del último trimestre de 2012 hemos asistido a un proceso de progresiva estabilización en los mercados financieros, a pesar de que el contexto económico europeo continúa siendo adverso. La Eurozona está atravesando una fase recesiva que se mantendrá durante la primera mitad de 2013 y que está afectando incluso a economías tan dinámicas como Alemania, que muestran una clara ralentización. La economía española permanece en una coyuntura de clara contracción, cuyas muestras más evidentes son la debilidad de la demanda interna y la elevadísima tasa de paro. Los datos oficiales confirmarán una caída del PIB superior al 1% en el año 2012, aunque en el último trimestre del ejercicio se pusieron de manifiesto dos factores positivos: la reducción del déficit comercial, gracias al impulso del sector exterior, y un progresivo recorte del déficit público. Tan sólo EE.UU. ha mostrado unas cifras de crecimiento aceptables a lo largo de 2012, mientras que las economías emergentes continúan en expansión, aunque se han resentido por el descenso de la demanda global. En líneas generales, las principales economías desarrolladas siguen afrontando el difícil reto de compaginar la reactivación del crecimiento económico a la vez que prosiguen el largo proceso de desapalancamiento público y privado. En este entorno económico tan complejo, los bancos centrales están desempeñando un papel muy relevante para proporcionar estímulos al crecimiento. El compromiso por parte de la Reserva Federal de incrementar el programa de activos hasta millones de dólares mensuales y continuar presionando a la baja los tipos de interés constituye una buena muestra de que el fomento del empleo se ha convertido en la prioridad de la política monetaria. En Europa, el programa de compra de deuda soberana Outright Monetary Transactions, anunciado por el BCE en el mes de septiembre, ha sido determinante para evitar la fragmentación de los mercados financieros, a pesar de que no se haya puesto en marcha por estar condicionado a la petición formal de asistencia por parte de un país miembro. Sin embargo, la mera posibilidad de que el BCE compre deuda de forma ilimitada ha creado una red de seguridad para el euro y ha contribuido de forma decisiva a reducir la percepción de riesgo en la Eurozona. Junto con la actuación del BCE, otros factores que han reducido la volatilidad de los mercados financieros han sido el acuerdo alcanzado en EE.UU. para evitar el precipicio fiscal, los avances en la integración financiera europea, materializados en la creación del Supervisor Bancario Único, y el estrechamiento de los diferenciales de deuda pública europea. La reducción de la prima de riesgo ha mejorado las condiciones de acceso a los mercados y han reducido significativamente la probabilidad de que España solicite asistencia financiera al ESM. La mayor estabilidad en la deuda pública favoreció la evolución de los mercados bursátiles en el último trimestre del año, especialmente en Europa, donde incluso los índices más castigados en la primera fase del año, como el Ibex-35, consiguieron compensar buena parte de las pérdidas anteriores. En los últimos meses, la bolsa de EE.UU. consolidó las ganancias acumuladas durante los primeros meses de 2012, mientras las bolsas asiáticas fueron ganando inercia, animadas por la estabilización del crecimiento en China y una nueva política monetaria extraordinariamente expansiva en Japón. En definitiva, la situación económica global continúa siendo extraordinariamente compleja. La elevación del techo de deuda en EE.UU. y la reactivación de la economía europea son los desafíos más cercanos a corto plazo. En España, los próximos trimestres tendrán una importancia capital en la corrección de los desequilibrios macroeconómicos. La consolidación fiscal, la reducción del déficit por cuenta corriente, la mejora de la competitividad y la conclusión del proceso de saneamiento del sistema financiero deberían sentar las bases de la recuperación.

4 02. Datos significativos Datos significativos Diferencia Balance 31/12/ /12/2011 Importe % Activos totales ,23 Créditos sobre clientes ,28 Créditos sobre clientes ex-titulización ,60 Recursos controlados ,05 En balance ,00 Recursos minoristas ex repos ,57 Valores negociables mayoristas ,83 Recursos gestionados fuera de balance ,14 Resultados Margen de intereses ,67 Margen bruto ,54 Margen antes de provisiones ,43 Beneficio antes de impuestos ,80 Beneficio neto atribuido al Grupo ,22 Ratios (%) Índice de morosidad 4,28 3,24 1,04 32,11 Índice de cobertura de la morosidad 48,31 51,86-3,55-6,85 Ratio de eficiencia 46,22 52,59-6,37-12,11 ROE 3,98 6,24-2,26-36,22 ROA 0,21 0,32-0,11-34,25 Ratio de capital 12,96 11,67 1,29 11,09 Tier 1 10,74 9,36 1,38 14,57 La acción Bankinter Número de acciones ,22 Última cotización ( ) 3,14 4,75-1,61-33,89 BPA ( ) 0,24 0,38-0,14-36,84 DPA ( ) 0,12 0,15-0,03-20,00 Oficinas y Centros Oficinas ,27 Centros de gestión comercial Corporativa ,26 Pymes ,17 Banca Privada y Finanzas Personales ,59 Oficinas Virtuales ,94 Número de Agentes ,17 Oficinas Telefónicas y por Internet ,00 Plantilla Empleados Grupo Bancario ,37 Empleados Línea Directa ,56

5 03. Resultados Resultados El Grupo Bankinter cierra el ejercicio económico 2012 confirmándose como una de las entidades más solventes del sistema financiero español, tal y como se demostró con las pruebas de resistencia a las que fue sometido el sector en septiembre de este año. Las conclusiones de ese análisis, que dieron para el banco un excedente de capital de 399 millones de euros en el escenario más adverso contemplado, se ven ratificadas ahora con los sólidos resultados obtenidos en el año. Así, el Grupo Bankinter obtiene al cierre de 2012 un beneficio neto de 124,65 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 154,18 millones, sustentados sobre importantes crecimientos en todos los márgenes y líneas de negocio. Asimismo, el banco muestra un notable refuerzo de sus ratios de capital y mantiene la calidad de todos sus activos. Se trata de unos positivos resultados teniendo en cuenta, además, que el banco ha realizado durante este ejercicio un extraordinario esfuerzo en materia de provisiones, como las requeridas por los dos Reales Decretos de saneamiento del sector financiero, siendo la única entidad en asumir éstas íntegramente durante el primer semestre del año. La calidad de activos de Bankinter continúa muy por encima del mercado, con un ratio de morosidad del 4,28% (frente al 11,38% que tenía a noviembre el sector), una cartera de activos problemáticos inferior a la del resto de entidades, cuyas provisiones se han visto reforzadas durante el año, y con unas coberturas entre las más elevadas: un 48,31% sobre la morosidad y un 37,69% sobre los activos adjudicados. En cuanto a la solvencia, Bankinter ha fortalecido de forma significativa sus ratios de capital gracias, entre otros, a las nuevas emisiones de acciones llevadas a cabo para respaldar la conversión anticipada de bonos subordinados y preferentes por acciones del banco. Con todo ello, el ratio de capital EBA se sitúa al cierre del ejercicio en el 10,22%, frente al 7,28% de diciembre de Cabe destacar, igualmente, que los millones de euros de vencimientos de 2012 se han soportado con holgura gracias a las nuevas emisiones a medio y largo plazo llevadas a cabo en el año, por importe de millones de euros, y a la reducción de millones del gap de liquidez. En cuanto a los vencimientos de financiación mayorista de los próximos tres años, están totalmente cubiertos con los millones de euros en activos líquidos de los que dispone el banco. De forma paralela, Bankinter ha seguido reforzando la financiación minorista, como se aprecia en la tendencia del ratio de depósitos sobre créditos, que se sitúa al cierre de 2012 en el 66,9% frente al 58,4% con que se cerró el año Por lo que se refiere al negocio con clientes, se ha mantenido a lo largo del ejercicio una tendencia de crecimiento constante en términos de captación: un total de clientes nuevos han entrado al banco en el año, lo que supone un 15% más de los captados durante el pasado ejercicio. De estos, más de pertenecen a los segmentos de rentas altas, grupo de especial relevancia estratégica. En este segmento, el banco ha acometido una profunda transformación de su modelo de negocio hacia un formato más orientado hacia la gestión de activos y el asesoramiento especializado al cliente, con productos y servicios más sofisticados, equipos de gestores más numerosos y mejor formados, y una nueva segmentación en dos únicas divisiones: banca privada y banca personal. Como complemento a esta nueva estrategia se enmarca la adquisición de la filial de Luxemburgo del banco holandés Van Lanschot, que servirá para mejorar la propuesta de valor desde una perspectiva más global. Con una parecida tendencia de crecimiento se muestra también el negocio asegurador, al que Bankinter dedica una especial atención estratégica y que mantiene una notable contribución a los resultados del Grupo. Así, el resultado atribuible a Bankinter Seguros de Vida, se sitúa en 17,8 millones de euros en este ejercicio, lo que significa un 20,3% más que en Por su parte, Línea Directa crece de manera sostenida en un entorno difícil, alcanzando al finalizar este año 1,74 millones de pólizas de automóvil, con un incremento del 2,1%. Y en cuanto al número de pólizas de hogar, el crecimiento es mucho mayor en términos relativos: un 31,5% más, llegando hasta las pólizas al término de Bankinter mantiene la calidad de servicio como base fundamental de la actividad del negocio con clientes. Según el resultado de los análisis realizados por una empresa independiente a partir de la opinión de los propios clientes, Bankinter incrementa la diferencia que, en cuestión de calidad de servicio, mantiene tradicionalmente con el sector. Así, el Índice de Satisfacción Neta (ISN) de Bankinter, en personas físicas, se sitúa a 31 de diciembre de 2012 en un 75,1 de ISN, que supone 8,4 puntos más que la media del mercado, frente a los 4,4 puntos de diferencia que existía hace un año.

6 03. Resultados 5 Márgenes y resultados Los resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre del ejercicio 2012 están asentados sobre un crecimiento en todos los márgenes de la cuenta de resultados y un incremento de los ingresos en las principales líneas de negocio, lo que, junto al control de los gastos, ha derivado en importantes mejoras de la eficiencia y de la productividad. El margen de intereses de Bankinter alcanza al cierre del año los 660,25 millones de euros, lo que supone un 21,67% más que un año atrás, siendo éste uno de los principales motores del resultado. Y todo ello pese a que el entorno de tipos ha resultado en una contracción del margen en el cuarto trimestre, que se recuperará de manera progresiva a lo largo de 2013 como consecuencia de las nuevas limitaciones de remuneración de los depósitos. Respecto al margen bruto, se sitúa a la misma fecha en los 1.254,04 millones de euros, un 13,54% más. Y en cuanto al margen antes de provisiones (608,59 millones), el crecimiento es de un 32,43% frente al de Bankinter obtiene al 31 de diciembre de 2012 un beneficio neto de 124,65 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 154,18 millones. Estos beneficios son un 31,22% y un 35,80% inferiores, respectivamente, a los presentados a la misma fecha de No obstante, hay que tener en cuenta que el banco ha asumido durante este ejercicio las importantes provisiones requeridas en los RDL 2/2012 y 18/2012, que han tenido un impacto final sobre el beneficio neto de 124,3 millones de euros. Sin tener en cuenta ese impacto en la cuenta de resultados, el beneficio neto del banco a final de año hubiera sido de 249 millones de euros. Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales cierran en ,89 millones de euros (un 2,23% menos que a diciembre de 2011). Los recursos controlados se sitúan en ,14 millones, un 3,05% menos en el año, si bien los recursos minoristas (cuentas a la vista, depósitos y pagarés) crecen en un 10,57%; y los gestionados fuera de balance (fondos de inversión, pensiones y gestión discrecional) lo hacen en un 7,14%. Y en cuanto a los créditos sobre clientes, alcanzan los ,72 millones de euros, un 1,28% menos que a la misma fecha de No obstante, poniendo el foco específicamente en los créditos a empresas, y más en concreto, en el segmento de Banca Corporativa, los créditos se incrementan en un 20,3%, hasta alcanzar los millones de euros, como consecuencia del cambio de mix de la cartera crediticia del banco hacia un mayor peso del crédito no hipotecario y, en consecuencia, hacia una mejora de los diferenciales. Bankinter mantiene una extraordinaria calidad en sus activos y en sus datos de morosidad y de solvencia. Así, el riesgo crediticio dudoso cierra el año en los 1.984,03 millones de euros, lo que supone el 4,28% del riesgo computable del banco, un ratio que es bastante menos de la mitad que la media del sector. En esa línea, el ratio de activos problemáticos del banco (riesgo dudoso + subestándar + activos adjudicados sobre riesgo computable total) sigue siendo mucho mejor que el del sector, alcanzando los millones de euros, lo que supone un 5,9% frente al 15,9% que tienen los bancos comparables. El índice de cobertura de la morosidad continúa en un nivel más que aceptable, cerrando el año en el 48,31%. En cuanto a las provisiones por insolvencias totales, alcanzan los 958,52 millones de euros, reforzándose en un 21,94% sobre el ejercicio precedente, lo que atestigua el significativo refuerzo acometido en este epígrafe. Bankinter tiene una cartera de activos adjudicados muy pequeña, diversificada y con muy poco peso en suelo, con un importe bruto valorado en 611,66 millones de euros y una cobertura del 37,69% sobre el valor contable. Es destacable, además, que el banco lleva a buen ritmo su venta, representando ésta un 53,1% de todas las entradas brutas de estos activos producidas durante el año. En materia de recursos propios, los ratios de solvencia, estimados de acuerdo con la normativa de solvencia del Banco de España y criterios EBA, se sitúan al cierre de 2012 en una posición más reforzada que hace un año, con un excedente de recursos propios de 1.265,98 millones de euros, un 21,25% más que a 31 de diciembre de 2011.

7 04. Calidad de servicio Calidad de servicio Rango de satisfacción ISN > <60 Muy satisfechos o excelencia Alto nivel satisfacción Debe mejorar Necesita acción Por segmentos Finanzas personales Banca Privada Banca personal Banca Particulares Banca Corporativa Empresas Pequeñas empresas Extranjeros 4T T T T T2012 Por redes Bankinter Partnet Red Agencial Red de Oficinas Redes a distancia T T T T T2012

8 05. Satisfacción de clientes Satisfacción de clientes En este último trimestre de 2012, Bankinter mantiene un Índice de Satisfacción Neta (ISN), en personas físicas, que se sitúa en un 75,1 de ISN, lo que supone 8,4 puntos más que la media del mercado, frente a los 4,4 puntos de diferencia que existía hace un año. El segmento con mejor percepción de la calidad por parte de nuestros clientes es el de Extranjeros, con 82,56 puntos de ISN; seguido de Corporativa, con 82,14 puntos de ISN. En lo referente a las redes, la mejor percibida es Bankinter Parnet, con 77,86 puntos de ISN. Internet continúa siendo el canal más utilizado, a través del cual se realizan un 44,81% del total de las transacciones del banco. Destaca, al cierre de 2012, la consolidación del canal móvil, por el que ya se realizan el 7,34% de las transacciones totales. El 38% de los clientes usan dos canales para interactuar con el banco, e incluso un 20% de los mismos llegan a operar a través de tres canales. Evolución de % clientes que recomiendan Bankinter T T T T T2012

9 05. Actividad de clientes 8 Utilización de canales 20% 43% 1 canal 2 canales 3 canales 38% Productos por cliente Número de productos 6,0 5,8 5,6 5,4 5,2 5,0 4,8 4,6 4,4 4,2 4,0 5,45 4T T T T T2012 5,42 Tasa de abandono 10 9 % Tasa anual ,69 5,49 5,55 5,37 5,23 4 4T T T T T2012

10 06. Balance resumido Balance resumido en miles de euros Dif 31/12/12-31/12/11 31/12/12 31/12/11 Miles % ACTIVO Caja y depósitos en bancos centrales ,19 Cartera de negociación ,68 Otros activos financieros a valor razonable ,04 con cambios en PyG Activos financieros disponibles para la venta ,40 Inversiones crediticias ,12 Depósitos en entidades de crédito ,53 Entidades de Contrapartida ,53 Crédito a la clientela ,28 Valores representativos de deuda Cartera de inversión a vencimiento ,55 Derivados de cobertura y ajustes a activos ,29 financieros por macro-coberturas Activos no corrientes en venta ,54 Participaciones ,25 Activos por reaseguros ,93 Activo material ,27 Activo intangible ,07 Activos fiscales y resto de activos ,57 TOTAL ACTIVO ,23 PASIVO Y PATRIMONIO NETO PASIVO Cartera de negociación ,86 Pasivos financieros a coste amortizado ,61 Derivados de cobertura y Ajustes a pasivos ,24 financieros por macro-coberturas Pasivos por contratos de seguros ,81 Provisiones ,83 Pasivos fiscales y otros pasivos ,90 TOTAL PASIVO ,61 Ajustes por valoración ,64 Fondos propios ,51 TOTAL PATRIMONIO NETO ,67 TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO ,23

11 07. Recursos e inversión Recursos e inversión en miles de euros Diferencia 31/12/ /12/2011 Importe % Recursos Minoristas ,57 Depósitos Administraciones Públicas ,92 Depósitos Sector Privado ,03 Cuentas corrientes ,48 Imposiciones a Plazo ,94 Ajustes por valoración ,59 Otros Pasivos a la vista ,08 Valores negociables en red ,58 Cesión temporal de activos ,27 Valores negociables mayoristas ,83 Pagarés y efectos ,12 Bonos titulizados ,62 Cédulas hipotecarias ,07 Bonos senior ,13 Ajustes por valoración ,18 Total ,00 Recursos fuera de balance ,14 Fondos de Inversión propios ,15 Fondos de inversión ajenos comercializados ,91 Fondos de pensiones ,11 Gestión patrimonial Sicavs ,27 Inversión crediticia Créditos a Administraciones Públicas ,26 Otros sectores ,62 Crédito comercial ,28 Deudores con garantía real ,07 Adquisición temporal de activos n.r Otros deudores a plazo ,80 Préstamos personales ,58 Cuentas de crédito ,90 Otros deudores a plazo resto ,34 Arrendamientos financieros ,33 Activos dudosos ,54 Ajustes por valoración ,41 Otros créditos ,20 Total Crédito a la clientela ,28 Total ex-titulización ,60 Riesgos fuera de balance ,80 Riesgos Contingentes ,77 Disponibles por terceros ,06

12 08. Calidad de activos 09 Movimiento riesgo dudoso Calidad de activos en miles de euros Diferencia 31/12/ /12/2011 Importe % Riesgo computable ex-titulización ,95 Riesgo dudoso ,89 Provisiones por riesgo de crédito ,94 Índice de morosidad (%) 4,28 3,24 1,04 32,16 Índice de cobertura de la morosidad (%) 48,31 51,86-3,55-6,85 Activos adjudicados ,27 Provisión por adjudicados ,06 Cobertura adjudicados (%) 37,69 36,31 1,38 3, Movimiento riesgo dudoso en miles de euros 31/12/ /12/2011 Saldo al inicio del período Entradas netas Fallidos Saldo al cierre del período Morosidad y provisiones Evolución índice de cobertura de la morosidad Millones de euros , , , , T T T T T2012 Millones de euros ,86 48,31 4T T T T T2012 Provisiones Morosidad

13 10. Resultados comparativos Resultados comparativos en miles de euros 31/12/12 31/12/11 Diferencia Importe % s/ ATM Importe % s/ ATM Importe % Intereses y Rendimientos asimilados , , ,36 Intereses y cargas asimiladas , , ,22 Margen de Intereses , , ,67 Rendimiento de instrumentos de capital , , ,50 Resultados de entidades valoradas por el , , ,46 método de la participación Comisiones netas , , ,49 Resultados de operaciones financieras y , , ,33 diferencias de cambio Otros productos/otras cargas de , , ,94 explotacion Margen Bruto , , ,54 Gastos de Personal , , ,09 Gastos de Administración/ Amortización , , ,35 Resultado de explotación antes de , , ,43 provisiones Dotaciones a provisiones y otros , , ,00 Pérdidas por deterioro de activos , , ,82 Resultado de la actividad de explotación , , ,72 Ganancias pérdidas en baja de activos , , ,70 Resultado antes de impuestos , , ,80 Impuesto de beneficios , , ,89 Resultado consolidado , , ,22 ATM ,47 Resultado trimestral atribuido al grupo ,36 Millones de euros , T T T T T2012

14 11. Cuenta de resultados trimestral Cuenta de resultados trimestral en miles de euros Diferencia (%) T12 4T12/4T11 4T12/3T12 3T12 2T12 1T12 4T11 Intereses y Rendimientos asimilados ,58-6, Intereses y cargas asimiladas ,88-0, Margen de Intereses ,66-16, Rendimiento de instrumentos de capital ,37 108, Resultados de entidades valoradas por ,89 13, el método de la participación Comisiones netas ,90 4, Resultados de operaciones financieras y ,40 50, diferencias de cambio Otros productos/otras cargas de ,04-0, explotacion Margen Bruto ,34-3, Gastos de Personal ,12-1, Gastos de Administración/ Amortización ,44 3, Resultado de explotación antes de ,96-7, provisiones Dotaciones a provisiones y otros ,42-56, Pérdidas por deterioro de activos ,67 6, Resultado de la actividad de explotación ,48-17, Ganancias pérdidas en baja de activos ,27-165, Resultado antes de impuestos ,63 4, Impuesto de beneficios ,14 3, Resultado consolidado ,02 5, ATM Margen Bruto trimestral 350 Resultado de la actividad de explotación trimestral 150 Millones de euros ,78 300, ,58 61, T T T T T T T T T T2012

15 12. Comisiones Comisiones en miles de euros Diferencia 31/12/ /12/2011 Importe % Comisiones pagadas Comis. cedidas a otras entidades y corresponsales ,01 Comisiones cedidas a agentes, banca virtual ,92 Otras comisiones ,52 Total comisiones pagadas ,78 Comisiones percibidas Por avales y creditos documentarios ,82 Por cambio de divisas y billetes de bancos extranjeros ,48 Por compromisos contingentes ,69 Por cobros y pagos ,58 Efectos comerciales ,52 Cuentas a la vista ,66 Tarjetas crédito y débito ,84 Cheques ,54 Órdenes de pago ,28 Por servicio de valores ,94 Aseguramiento y colocación de valores ,91 Compraventa valores ,68 Administración y custodia de valores ,76 Gestión de Patrimonio ,03 Por comercialización de productos financieros no bancarios ,01 Fondos inversión ,16 SICAVs ,64 Fondos de pensiones ,58 Seguros ,68 Otros (asesoramiento) ,83 Otras comisiones ,07 Total comisiones percibidas ,32 Total comisiones netas ,49

16 13. Rendimientos y costes acumulados Rendimientos y costes acumulados en % 31/12/ /12/2011 Ponderación Tipo Ponderación Tipo Depósitos en bancos centrales 0,82 0,46 1,09 0,97 Depósitos en entidades de crédito 4,33 1,02 5,75 1,69 Crédito a la clientela (a) 72,20 3,06 72,18 2,96 Valores representativos de deuda 16,86 3,73 15,33 3,59 Renta variable 0,48 4,16 0,67 4,31 Activos medios remunerados (b) 94,69 3,07 95,03 3,04 Otros activos 5,31 4,97 Activos totales medios 100,00 2,90 100,00 2,89 Depósitos de bancos centrales 15,43 0,89 5,12 1,28 Depósitos de entidades de crédito 13,04 1,91 13,30 2,30 Recursos de clientes (c) 62,24 2,07 70,44 2,21 Depósitos de la clientela 37,00 1,94 42,39 1,97 Débitos representados por valores negociables 25,24 2,27 28,05 2,58 Pasivos subordinados 1,68 3,93 1,68 4,77 Recursos medios con coste (d) 92,39 1,89 90,56 2,11 Otros pasivos 7,61 9,44 Recursos totales medios 100,00 1,75 100,00 1,91 Margen de clientes (a-c) 0,99 0,75 Margen de intermediación (b-d) 1,18 0,93

17 14. Rendimientos y costes trimestrales Rendimientos y costes trimestrales en % 4T12 3T12 2T12 1T12 4T11 Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo Depósitos en bancos centrales 0,67 0,46 0,58 0,42 0,67 0,64 1,39 0,39 1,12 1,01 Depósitos en entidades de crédito 2,99 0,61 3,62 0,87 6,01 0,87 6,45 1,14 8,14 1,04 Crédito a la clientela (a) 75,14 2,86 72,85 3,04 69,84 3,19 70,10 3,24 69,78 3,24 Valores representativos de deuda 16,72 3,71 16,77 3,80 17,70 3,50 16,48 3,91 15,10 3,80 Renta variable 0,49 4,87 0,47 2,35 0,49 7,22 0,54 1,83 0,64 2,31 Activos medios remunerados (b) 96,01 2,94 94,29 3,09 94,73 3,07 94,98 3,16 94,79 3,26 Otros activos 3,99 5,71 5,27 5,02 5,22 ACTIVOS TOTALES MEDIOS 100,00 2,82 100,00 2,92 100,00 2,91 100,00 3,01 100,00 3,09 Depósitos de bancos centrales 16,86 0,76 16,51 0,78 15,86 1,01 12,80 1,06 6,09 1,32 Depósitos de entidades de crédito 9,50 2,27 13,71 1,87 14,02 1,70 14,61 1,97 18,35 2,47 Recursos de clientes (c) 62,07 2,14 58,36 2,19 59,61 2,23 63,11 2,32 64,50 2,41 Depósitos de la clientela 39,97 2,12 35,97 1,87 34,61 1,87 36,20 2,00 39,51 2,16 Débitos represent. por val. negoc. 22,10 2,18 22,40 2,71 24,99 2,71 26,90 2,76 24,99 2,80 Pasivos subordinados 1,48 3,80 1,58 4,26 1,63 4,24 1,60 4,47 1,52 5,01 Recursos medios con coste (d) 89,92 1,93 90,18 1,85 91,13 1,88 92,13 2,06 90,46 2,29 Otros pasivos 10,08 9,82 8,87 7,87 9,54 RECURSOS TOTALES MEDIOS 100,00 1,73 100,00 1,67 100,00 1,71 100,00 1,90 100,00 2,07 Margen de clientes (a-c) 0,72 0,85 0,97 0,92 0,83 Margen de intermediación (b-d) 1,01 1,24 1,20 1,10 0,97 Evolución margen de clientes trimestral Rendimiento de crédito y coste de los recursos de clientes trimestral Porcentaje trimestral anualizado 1,40 1,20 1,00 0,83 0,80 0,72 0,60 0,40 0,20 0 4T T T T T2012 Porcentaje trimestral anualizado ,24 2,86 2,41 2 2, T T T T T2012 Rendimiento del crédito Coste de recursos de clientes

18 15. Contribución por área de negocio Contribución por área de negocio en miles de euros Diferencia 31/12/ /12/2011 Importe % Segmentos de clientes ,20 Banca Comercial ,37 Banca de Empresas ,74 Mercado de Capitales ,48 Línea Directa ,69 Centro Corporativo ,41 Margen Bruto ,54 Evolución de transacciones por canal (%) ,6% ,7% T2012 Canal Móvil Tarjetas Internet Banca Telefónica Banca Electrónica Oficinas

19 16. Recursos propios y rating Recursos propios y rating en miles de euros Diferencia 31/12/ /12/2011 Importe Capital y Reservas ,22 Otros instrumentos de capital ,06 Capital con naturaleza de pasivo financiero ,82 Acciones en cartera ,61 Activos inmateriales y otros ,62 Otras deducciones ,41 Tier ,87 Reserva de revalorización ,77 Financiaciones subordinadas ,60 Fondo de insolvencias genérico ,00 Otras deducciones ,31 Tier ,76 Total Recursos Propios ,42 Activos ponderados por riesgo ,35 Tier 1 (%) 10,74 9,36 1,38 14,75 Tier 2 (%) 2,22 2,31-0,09-3,80 Ratio de capital (%) 12,96 11,67 1,29 11,09 Excedente de recursos ,25 Core Tier 1 según criterios EBA ,76 Ratio Core Tier 1 según criterios EBA (%) 10,22 7,28 2,93 40,29 Ratios estimados de acuerdo con la normativa de solvencia del Banco de España y criterios EBA. Se aplican modelos internos a las siguientes carteras: Hipotecas vivienda personas físicas, Empresas pequeñas, Empresas medianas, Financiación de proyectos y Préstamos personales. Ratings Corto plazo Largo plazo Perspectiva Fecha DBRS R-1 (low) A (low) Negativo Noviembre 2012 Moody s NP Ba1 Negativo Junio 2012 Standard & Poor s B BB Negativo Noviembre 2012

20 17. Variación de patrimonio neto Variación del patrimonio neto en miles de euros Saldo a 1 de enero Dividendos Reserva disponibles venta Resultado del ejercicio Otros movimientos Saldo a 31 de diciembre Saldo a 1 de enero Dividendos Ajustes por valoración Resultado del ejercicio Otros movimientos Saldo a 31 de diciembre

21 18. Creación de valor para el accionista Creación de valor para el accionista Datos por acción del período ( ) Beneficio por acción 0,24 Beneficio por acción diluido 0,23 Dividendo por acción 0,12 Valor teórico contable por acción 5,73 Cotización al inicio del año 4,75 Cotización mínima 2,84 Cotización máxima 3,41 Cotización última 3,14 Revalorización ultimo trimestre (%) -6,96 Revalorización últimos 12 meses (%) -33,89 Ratios bursátiles Precio/Valor teórico contable (veces) 0,55 PER (precio/beneficio, veces) 14,24 Rentabilidad por dividendo (%) 4,55 Número de accionistas Número de acciones Número de acciones de no residentes Contratación media diaria (número de acciones) Contratación media diaria (miles de Euros) Capitalización bursátil (miles de Euros) Evolución capitalización bursátil Millones de euros , ,35 4T T T T T2012

22 19. Personas Personas 31/12/ /12/2011 Variación % Número de empleados grupo bancario (*) ,00-3,37% Antigüedad media de la plantilla (años) 12,00 12,00 0,00 0,00% Edad media (años) 39,58 39,00 0,58 1,49% Desglose por sexo (%) Hombres 48,80 49,31-0,52-1,05% Mujeres 51,20 50,69 0,52 1,02% Plantilla que se ha conectado en remoto (%) 31,22 35,37-4,15-11,73% Rotación interna (%) 19,81 22,28-2,48-11,12% Rotación externa (%) 5,59 10,29-4,71-45,73% Plantilla con titulación superior (%) 76,72 76,96-0,24-0,31% (*) jornadas efectivas de empleados grupo bancario Datos rotación media movil últimos 12 meses

23 20. Actividad trimestral Actividad trimestral Bankinter Banking in Luxembourg. Bankinter ha puesto en marcha una transformación de su modelo de banca privada hacia un formato más orientado hacia la gestión de activos y el asesoramiento especializado al cliente, y mejor preparado para aprovechar la propuesta de valor del banco en una línea de negocio que es clave en su estrategia de crecimiento. Como complemento a esta nueva estrategia de banca privada, y teniendo en cuenta la aspiración de alcanzar un régimen bancario y fiscal homogéneo en la zona euro, con un supervisor único y un fondo de garantía de depósitos único también, Bankinter ha querido tener presencia en Luxemburgo por ser uno de los principales centros financieros de Europa. Esta presencia se ha materializado en la adquisición de la infraestructura y la licencia bancaria de la filial de Luxemburgo del banco holandés Van Lanschot. Esta operación proporciona, además, la posibilidad de satisfacer las necesidades de un segmento de clientes que requiere, cada vez en mayor medida, propuestas financieras globales. Además de aumentar el valor para el cliente, gracias a productos más sofisticados y eficientes, con esta operación Bankinter dispondrá de una perspectiva directa del mercado europeo, con una sede propia desde la que dirigir sus negocios en un país que goza de un gran prestigio financiero, lo que facilitará el aprendizaje del banco con vistas a futuras oportunidades internacionales. El banco con mejor reputación en Bankinter es el banco español con mejor reputación en Así lo confirma el estudio RepTrakTM Pulse España 2012 de Reputation Institute, que en la edición de este año ha evaluado 120 compañías seleccionadas por volumen de facturación y familiaridad para el target encuestado (público general). Además, Bankinter es, según el estudio mencionado, una de las 10 empresas que más ha mejorado su percepción y es la única entidad financiera de las 21 evaluadas que refuerza su reputación de manera significativa respecto a Por otra parte, el estudio señala que Bankinter es percibido por los encuestados como el banco español más íntegro y con la mejor oferta de productos y servicios. El estudio RepTrakTM Pulse España, que se realiza anualmente, evalúa las siete dimensiones claves de la reputación corporativa, como son liderazgo, ciudadanía, resultados financieros, entorno de trabajo, oferta de productos y servicios, integridad e innovación, siendo estas tres últimas en las que la Bankinter ha obtenido las mayores subidas en términos porcentuales y de posicionamiento. La consejera delegada de Bankinter, premio El Economista. María Dolores Dancausa fue galardonada con el premio a la personalidad más relevante del año en el ámbito

24 20. Actividad trimestral 23 económico, dentro de la II edición de los premios El Economista, que otorga este diario económico. Se trata de unos galardones que tienen como objetivo reconocer las acciones más relevantes en el área empresarial, financiera, económica y educativa durante el último año. La consejera delegada de Bankinter recibió el premio durante la celebración de La Noche de la Economía, por su brillante trayectoria profesional. Asimismo, el Jurado destacó de ella su capacidad para gestionar un banco mediano en estos momentos de crisis que atraviesa el sistema financiero español. Acuerdo de Bankinter y el Fondo Europeo de Inversiones. El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) y Bankinter firmaron el primer acuerdo de garantías en España dirigido a mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas en el marco del instrumento de riesgo compartido (IRC), una iniciativa conjunta del Grupo del Banco Europeo de Inversiones y la Comisión Europea. Gracias a este acuerdo, Bankinter ofrecerá nuevos préstamos a empresas innovadoras por un importe total de hasta 120 millones de euros durante los dos próximos años, lo que permitirá que los empresarios puedan acceder con mayor facilidad a la financiación. aspectos que tiene en cuenta Merco Personas para la elaboración del ranking son: calidad laboral, reputación interna y marca empleador. Asimismo, Bankinter ha sido seleccionada, de nuevo un año más, como una de las 49 empresas Top Employer España 2012/13, lo que supone formar parte del selecto grupo de los mejores lugares para trabajar. Esta selección surge a partir de un estudio realizado por la organización internacional CRF Institute, que analiza las prácticas de recursos humanos en las empresas, y en el que se refleja que Bankinter ofrece a sus trabajadores condiciones laborales muy por encima de la media. Las empresas analizadas han sido evaluadas en los siguientes criterios: Beneficios primarios, Beneficios Secundarios y Condiciones Laborales, Formación y Desarrollo, Carrera Profesional y Cultura de Empresa. Sólo aquellas empresas que cumplen con los estrictos criterios de selección reciben la certificación Top Employers. Bankinter es el primer banco de España que ofrece préstamos respaldados por el IRC a empresas innovadoras, pertenecientes principalmente al sector productivo. El objetivo de este mecanismo es alentar a los bancos a proporcionar préstamos por un importe de entre y 3 millones de euros a Pymes y pequeñas empresas de capitalización mediana que lleven a cabo actividades de I+D+i, y que necesiten financiación para sus inversiones y/o para su capital circulante. Bankinter, uno de los mejores lugares para trabajar. Bankinter se posiciona como una de las mejores empresas para trabajar, según el ranking Merco Personas (monitor empresarial de reputación corporativa). La entidad asciende 12 posiciones en el ranking general, respecto al año anterior, y se sitúa en el puesto número 29º entre las 100 empresas analizadas. En lo que refiere al ranking sectorial, Bankinter ocupa el 4º lugar entre las 9 entidades financieras (bancos) que se han tenido en cuenta para la elaboración del estudio. Para la evaluación se han realizado encuestas a empleados de empresas españolas, estudiantes universitarios y de escuelas de negocio, responsables de Recursos Humanos y público en general. Los tres

25 20. Actividad trimestral 24 Responsabilidad corporativa Bankinter celebró en diciembre su I gala Implicados y Solidarios en la que se dieron a conocer los ganadores de la iniciativa puesta en marcha por la entidad para seleccionar proyectos solidarios a los que destinar los beneficios obtenidos con su tarjeta Visa Solidaria. A este concurso, que se inició el pasado 17 de septiembre, se han presentado un total de 50 proyectos diferentes por parte de Fundaciones y ONG s de diferentes puntos de España. Se trata de una iniciativa 360º, en el sentido de que involucra a diferentes grupos de interés con los que el banco se relaciona. En primer lugar, a los clientes que utilizan la Visa Solidaria Bankinter; a los empleados de la entidad, que han presentado los diferentes proyectos solidarios; a la sociedad, a través de la participación activa de las redes sociales en la difusión de esta iniciativa; y a los miembros de la alta dirección del banco, que han apoyado y apadrinado las distintas causas solidarias. Los proyectos ganadores fueron previamente seleccionados por un jurado, votados en redes sociales y, posteriormente, por los empleados del banco. El primer premio, Oro, recayó en la Fundación Obra San Martín por su proyecto Una vivienda? No, un hogar. El segundo galardón, Plata, fue para el Centro Asistencial San Camilo, con su propuesta Grúas eléctricas para ancianos dependientes. Y la tercera asignación, Bronce, para la Asociación de Espina Bífida e Hidrocefalia de Alicante por su programa Atención temprana a niños afectados por espina bífida.

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