Unidades de valuación controladoras de riesgo. Una propuesta de transparencia

Transcripción

1 Unidades de valuación controladoras de riesgo Una propuesta de transparencia

2 Génesis de las unidades de valuación 1998 CNBV deja de registras Peritos que auxilien a los Bancos en materia de avalúos y abre la autorregulación. Año 2002 Ley de Transparencia al Crédito Garantizado, da la atribución a la SHF a crear un modelo de valuación. SHF toma como base el real decreto de 775/1997 y crea las Unidades de Valuación. Enero del 2004 se autoriza la primer Unidad de Valuación Año 2003 SHF Reglas de carácter general relativas a la autorización de Peritos Valuadores objeto de créditos garantizados a la vivienda.

3 Requisitos para crear una unidad de valuación Legales y administrativos Acreditar ser una Sociedad Anónima Capital social mínimo 152,821 UDIS Consejo de Administración 3 expertos Presidente, Secretario y Tesorero Seguro de responsabilidad Profesional Técnicos Contar con Manual de Valuación Sistema de base de datos Contar con 10 Peritos y 3 Controladores

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10 Retos por resolver Atender las necesidades de información de 1,500 valuadores que se encuentran registrados en 80 UV s y que representan un mercado de honorarios en avalúos de $1,500 millones de pesos al año. Atender las necesidades de información requerida por agentes financieros que destinan recursos al mercado hipotecario por alrededor de $125 mil millones de pesos al año. Atender las necesidades que se requieren en la bursatilización de hipotecas de alrededor de $50 mil millones de pesos acumulados. Atender las necesidades de información para crear las reserva territorial necesaria para futuros desarrollos que permitan validar a nivel municipal y estatal el refuerzo de su infraestructura básica.

11 Mercado Hipotecario NECESIDADES: Mayor seguridad en la información de avalúos Fortalecimiento del mercado hipotecario para vivienda nueva y usada Información confiable y completa para la estructuración de hipotecas Valuación permanente de activos subyacentes, necesaria para determinar el precio real y el riesgo de crédito de los BORHIS

12 Desarrollo de Mercado Hipotecario PROPUESTA: Crear una infraestructura informática que permita la operación dinámica de los agentes del sector hipotecario y calificar a las Unidades de Valuación (UV) Generar un soporte económico que permita financiar las primeras fases del proyecto (SE, CNBV, CONAVI) Crear la plataforma informática para resolver engranes faltantes de un sistema integral de información Contar con la autorización necesaria para poder calificar a las UV

13 Autoridades CNBV Apoyo para tener el soporte institucional de las fuentes de datos y legal para la supervisión de los valuadores. CONAVI Aval para operar un sistema de información ante el sector privado y financiero. SHF Donar la base de datos de avalúos generados por la UV, para su análisis y explotación. INFONAVIT Información electrónica sobre valores de cierre de operaciones.

14 Sector Privado ANUVAC: Debe abrir ante sus asociados el proceso de auditoría y revisión de avalúos. Universidades: Adoptar una posición de apertura, sobre sus planes de estudio en valuación e investigación FECISVAL: Debe permitir la apertura del sector para su capacitación. Colegios de Profesionista s: Deben de reforzar su proceso de certificación a nivel nacional.

15 Sector Privado AMPI Aportar la información de mercado de cierre de operaciones de las propiedades comercializadas BMV Estandarizar metodologías de valuación, incorporar la figura de la calificación de UV s y disminuir la opacidad en el mercado de BORHIS CANADEVI Información sobre las velocidades de ventas de sus conjuntos, valores de cierre y de avalúo. AMB Base de datos nacional de operaciones inmobiliarias, explotación de información estándar, revisión periódica de avalúos

16 Visión Dar formalidad, con énfasis en la ética profesional: En un momento en el que el sector financiero requiere de la reconformación del mercado hipotecario, para que sus actores puedan operar con eficacia y seguridad. A la correcta interacción de los participantes del sector hipotecario, para evaluar y mitigar los riesgos del sector. Con participación en diferentes sectores de interés (vivienda, comercial y de servicios, y financiero). Al ámbito de la valuación inmobiliaria

17 Base de Datos Uso de la información para el mercado de hipotecas Feb. 09/VIP

18 Contando con muestras de mercado del orden de 2 500,000 de avalúos emitidos en los años 2006 al 2008 se puede utilizar la información PARA CONTROL Y AUDITORIA. Revisar la consistencia de valores entre diversas unidades de valuación por cada zona geográfica. Conocer que información de mercado que sirvió de base para la determinación de valores. Conocer los valores promedio que determinaron los VRN en cada zona. Conocer cual fue la metodología que determinó más veces el valor comercial de los inmuebles. Determinar los valores más representativo s de la muestra estadística y la desviación contra los valores emitidos por la diversas unidades de valuación

19 PARA FORMAR MERCADO Y GENERAR CONTRIBUCIONES Informar al mercado de compradores y de oferentes los valores comerciales más representativos por zona, entidad y tipo de vivienda. Ser referente obligado en cualquier operación de compraventa en el país. Transparentar las operaciones entre particulares que no utilicen crédito hipotecario. Generar información para las autoridades que permita el cálculo de contribuciones a recibir en cada año, con base en el número de desarrollos y sus valores comerciales.

20 PARA LAS ASOCIACIONES DE VALUACION (UV), VALUADORES y CENTROS DE INVESTIGACION Para realizar su labor de autorregulación, al contar con información para la revisión interna de UV, de Instituciones Financieras e inversionistas. Contar con un referente imparcial, en caso de controversia, que tome en cuenta la información generada por las propias unidades de valuación. Como herramienta de trabajo que tome en cuenta los valores de cierre emitidos para operaciones hipotecarias ya contratadas. Como banco de información para investigadores que tengan como objetivo el estudio entre otros de las causas, efectos y tendencias del mercado inmobiliario de crédito hipotecario.

21 Base de datos que incluye además de inmuebles habitacionales, comerciales e industriales. Con aplicaciones web que permiten conocer la demanda de vivienda por sector y estrato social. Aplicaciones Web para la estimación de valores con base a información de ofertas en el mercado.