Lista de Verificación para Revisión Anual de la Inversión

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1 Lista de Verificación para Revisión Anual de la Inversión Los mercados de inversión pueden cambiar y así pueden variar sus metas y objetivos de inversión. Por lo menos una vez al año, planifique invertir algún tiempo revisando sus inversiones, su estrategia, como han rendido sus inversiones e identifique cambios que necesiten realizarse. Puede ser de su interés imprimir esta página (o favor de oprimir aquí, para descargar un archivo pdf) para grabar su información. Fecha Ítem Acciones requeridas Asignación de activos. Como están divididas sus inversiones entre capitales, ingresos fijos e inversiones de efectivo afectará grandemente sus retornos y riesgos. Asegúrese de que su asignación refleje apropiadamente su horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo. Como tomar medides Planeación Financiera pueden ayudar a revisar su asignación y sugerir los cambios requeridos. Artículos relacionados de la Biblioteca Financiera Asignación de Activos Indicadores del Mercado Financiero 1

2 Diversificación del capital Posee acciones lo suficientemente diferentes para reducir el impacto potencial de un rendimiento deficiente de ellas sin tener tantas que sea imposible controlarlas? Diversificación del Portafolio de Inversión Construyendo un Portafolio de Acciones Muchos asesores sugieren poseer por lo menos una pareja de acciones en por lo menos 4 ó 6 industrias. Revisión de las acciones individuales Revise sus consideraciones sobre por qué Ud. compró originalmente cada acción para determinar si las razones todavía son válidas. Construyendo un Portafolio de Acciones Ha habido cambios fundamentales en los negocios de la compañía o cambios en su industria que deberían conducir a un análisis más profundo de la compañía? 2

3 Vencimientos de bonos Recuerde que los valores de los bonos cambian en la dirección opuesta a las variaciones en las tasas de interés. Debería reajustar los vencimientos de sus bonos de acuerdo al ambiente actual de las tasas de interés? Invirtiendo en Bonos Riesgo en la Tasa de Interés Invirtiendo en obligaciones del Tesoro Considere Ud. un enfoque de escala de vencimientos para mejorar su rendimiento global sin tomar excesivo riesgo en la tasa de interés. Bonos sujetos a impuestos vs. bonos libres de impuestos Invirtiendo en Bonos Municipales Es su categoría de impuestos suficientemente alta par justificar el poseer bonos libres de impuestos en lugar de bonos sujetos a impuestos? Posiciones de efectivo Las tasas de interés a corto plazo son muy bajas. Examine si el uso de Certificados de Depósito (CDs) podría mejorar el retorno sobre los fondos actualmente en el mercado monetario o en cuentas de ahorro. Revise las tasas en nuestras cuentas corrientes, cuentas de ahorros y Certificados de Depósito. Eligiendo las Cuentas Correctas para su Efectivo Construyendo una Escala de Certificados de Ahorro 3

4 Involucre requerimientos de liquidez en su toma de decisiones. Temas de impuestos Hay pérdidas de capital que Ud. podría y debería asumir? Las pérdidas netas de capital pueden compensar otros ingresos hasta $3,000 con cantidades no utilizadas pasadas a cuenta nueva. Cuando considere la venta de una acción para obtener una ganancia, estima que tener la acción por más de un año le permitirá utilizar las tasas de impuestos más bajas para aumentos de capital a largo plazo? Entendiendo las Implicaciones de Impuesto en las Decisiones Financieras Sujetos a Impuesto, Pago Anticipado de Impuestos, Pago Diferido de Impuestos, y Libre de Impuestos 4

5 Revisión del corredor El mercado de valores reciente no ha sido fácil para nadie, incluyendo a su corredor. No obstante como cliente, Ud. merece atención y servicio. El corredor está en contacto? Ha sido el corredor sensible a sus consultas? Ha habido algún litigio contra el corredor? Considera que su corredor puede suministrarle la competencia y el servicio que Ud. necesita? 5

6 Fondos mutualistas Son todavía válidas sus razones para seleccionar sus inversiones en fondos mutualistas? Ha habido cambios en la naturaleza del fondo o el administrador de portafolio debería ser evaluado? Invirtiendo en Fondos Mutualistas Método del Costo Medio Hay otros fondos con la familia de fondo mutualista que están mejor adaptados a sus los que Ud. podría cambiarse sin incurrir en otros gastos por comisiones? Está considerando el uso del método del costo medio como una manera de hacer sus nuevas compras de fondos mutualistas? 6

7 Inversiones dentro de las IRAs Ha incluido su cartera de IRAs al determinar su estrategia global de inversión? Si Ud. posee CDs dentro de su IRA, ha elegido vencimientos que le suministren mejores retornos? Revise las tasas de nuestros Certificados de Depósitos IRA. Asignación de Activos Construyendo una Escala de Certificados de Depósito Son todavía apropiados los fondos mutualistas, acciones u otras inversiones en sus IRAs? Inversiones dentro de los planes de jubilación del empleador Ha incluido los valores de su plan de jubilación en su estrategia global de inversión? Uno de nuestros Asesores de Inversiones puede analizar cómo los activos de su plan de jubilación se adaptan a su plan financiero total. Saque Total Ventaja del Plan 401(k) de su Empleador Son todavía apropiadas actualmente las inversiones o fondos mutualistas en su plan? Ha revisado recientemente cómo las adiciones actuales a su plan están siendo invertidas? 7

8 Control periódico Revisa regularmente sus inversiones y su estrategia de inversión? Cómo ha rendido recientemente su portafolio, tanto sobre una base absoluta como en comparación con las condiciones generales del mercado? Uno de nuestros Asesores de Inversiones puede analizar cómo sus inversiones han rendido y cómo ellas se adaptan a su plan financiero total. La Hoja de Balance Personal puede ser descargada e impresa para rastrear los resultados de sus inversiones y su condición financiera total. Considere crear una historia de inversiones escrita con las razones de sus decisiones de inversión. Podría identificar qué está trabajando y qué no lo está haciendo. 8