Reforma de pensiones en México. José Antonio González Anaya

Transcripción

1 Reforma de pensiones en México José Antonio González Anaya 19 de septiembre del

2 Índice Diagnóstico Propuesta de Reforma Crónica de una reforma anunciada Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS 2

3 Principales sistemas de seguridad social Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP): 429 mil empleados del IMSS IMSS 55.9 millones de derechohabientes 15.5 millones de trabajadores ISSSTE 11.9 millones de derechohabientes 2.6 millones de trabajadores Federal Universidades públicas X N/D Paraestatal 240 mil empleados Banca de desarrollo 5,869 empleados Entidades y sector paraestatal Estados 1.1 millones de empleados X Municipios N/D Local y Estatal Fuentes: ISSSTE, informe financiero actuarial IMSS, Cubo financiero datos a marzo del 2012 e Informe de servicios personales Sector Paraestatal: Incluye 93,329 trabajadores de CFE de acuerdo a su Informe Anual 2010 y 147,368 plazas de Pemex de acuerdo a su Memoria de Labores 2010 y Anuario Estadístico Para la banca de desarrollo la información fue tomada de la CNBV. 3

4 Principales problemas de los sistemas públicos de pensiones: la dimensión laboral Falta de portabilidad dentro de los sistemas públicos y el sector privado las pensiones. Falta de heredabilidad. Falta de certeza de las prestaciones de jubilación. Transferencias perversas entre los diferentes tipos de trabajadores. 4

5 Transición demográfica: el envejecimiento sano de la población ha ejercido presión sobre los sistemas de reparto Concepto Esperanza de vida (años) Edad promedio de retiro (años) * La mayor esperanza de vida combinada con una edad promedio de retiro menor implica que cada pensionado disfruta de una pensión por más tiempo. Tiempo de disfrute de pensión (años) Cotizantes por pensionado (ISSSTE) Un menor número de cotizantes activos por pensionado implica menores recursos para los pensionados. Fuente: ISSSTE y CONAPO. */ Dato para y más años años años años años años años años años años años años años años años años 5-9 años 0-4 años Hombres 1970 Mujeres Millones de personas 85 y más años años años años años años años años años años años años años años años años 5-9 años 0-4 años Hombres 2010 Mujeres Millones de personas 85 y más años años años años años años años años años años años años años años años años 5-9 años 0-4 años Hombres Millones de personas Mujeres

6 El tema de pensiones fue ampliamente discutido en la Convención Nacional Hacendaria con las siguientes conclusiones: 1. Completar y actualizar el diagnóstico de la problemática de pensiones y establecer un mecanismo institucional que le dé seguimiento a todos los sistemas de pensiones públicos. 2. Llevar a cabo un diagnóstico integral respecto a los pasivos que representan los sistemas públicos de salud. 3. En materia de pensiones el diagnóstico obtenido para los distintos sistemas de pensiones públicos apunta a una dirección inequívoca: La creación de un Sistema Nacional de Pensiones (SNP) en base a cuentas individuales y con una Pensión Mínima Garantizada (PMG). 6

8 El sistema de pensiones para los trabajadores del sector público (ISSSTE) era el problema más grande y urgente En 2007 el déficit era de 42 mil millones de pesos. (0.4% del PIB) Por cada peso que contribuía el trabajador el gobierno ponía 6 a través de aportaciones y subsidios. Cada año que pasara sin reformar el sistema del ISSSTE, el déficit actuarial incrementaría 2% del PIB * 2004* 2005* Déficit inercial MMP del 2012 * Pesos corrientes

9 El ISSSTE era el problema mas grande El ISSSTE presentaba una situación similar a la del IMSS antes de la reforma de 1997: Un déficit actuarial y un déficit de flujo insostenible. Los subsidios cruzados a salud y a pensiones de otros fondos. Los derechos pensionarios no eran portables entre el sistema público y el privado. Los manejos eficientes no fueron suficientes. 9

10 Estrategias para reformar sistemas de pensiones: Ortodoxa vs Pragmatismo Premisas: Respeto a las pensiones en curso. Respeto a los derechos adquiridos de los trabajadores actuales. Dos opciones generales: Mantener el plan de prestaciones definidas. Migrar a cuentas individuales. 10

11 Mantener el esquema de beneficios definidos no era una opción: Un ejemplo Edad promedio de ingreso Edad promedio de jubilación Fallece titular Concluye pensión años 18 años pensión directa 4 años beneficiarios 0 25 años 55 años 73 años 77 años Ingreso = $ 216,815 7% cuotas capitalizadas - Egreso = $ 1,434,822 Monto total de la pensión = Déficit 78% ($1,218,007) Para alcanzar el equilibrio se requería que la tasa de aportación fuera de 44,5%. Para resolver el problema mediante el aumento de la edad mínima, se hubiera tenido que incrementar la edad hasta los 75 años. 11

12 Hay que considerar tres tipos de trabajadores en una transición a cuentas individuales 1. Trabajadores que ya están jubilados no observan ningún cambio. 2. Trabajadores que ingresan después de la reforma se incorporan a un sistema de ahorro individual financieramente viable adquiriendo portabilidad. 3. Trabajadores que están laborando tienen dos opciones: Se les reconocen los derechos pensionarios a través de un bono de reconocimiento y migran al nuevo sistema. Se mantienen en el régimen actual con modificaciones graduales 12

13 Generación Actual : 2 alternativas Existen dos opciones para la generación actual: a) Bono de reconocimiento y migración al nuevo régimen Los derechos adquiridos, hasta el día de la reforma, son reconocidos a los trabajadores actuales mediante un Bono de Reconocimiento. Una cuenta individual es creada con un depósito inicial equivalente al VPN de la pensión a la que hubieran tenido derecho al momento de la reforma. Al momento de la jubilación, su pensión será igual al bono de reconocimiento más las contribuciones hechas en la edad activa del trabajador, más los intereses. b) Quedarse en el régimen vigente con ajustes graduales El trabajador que opte por esta vía mantendría las tasas de reemplazo definidas en el régimen actual, pero se ajustarían gradualmente las contribuciones, y la edad requerida para acceder a la pensión. 13

14 Paquete de Apoyo Inmediato al ISSSTE 1. Para fortalecer los servicios médicos, el Gobierno Federal aportará al ISSSTE 8 mil millones de pesos. 2. Para fortalecer el Fondo de Préstamos Personales, el Gobierno Federal suministrará 2 mil millones de pesos. 3. Para crear los mecanismos que permitan ofrecer 7 mil créditos hipotecarios a los pensionados. 4. Bursatilización de la cartera de créditos hipotecarios y de préstamos personales. 5. Incorporación del personal eventual y de contrato de honorarios en un programa gradual de 5 años. 14

16 Agosto 2002: Propuesta conceptual Diciembre 2002: Proyecto de ley terminado Octubre 2003: La reforma fue excluida del paquete de la reforma fiscal Dic 2005 Amplias discusiones con sindicatos y legisladores. Reuniones con los sindicatos más grandes. Respuesta responsable de los trabajadores y los legisladores. Una socialización gradual de la reforma Abril 2004: Conclusiones de la Convención Nacional Hacendaría. "El análisis de los diferentes puntos de los sistemas de pensiones de manera inequívoca apuntan en una dirección, la creación de un sistema nacional de seguridad social basado en cuentas individuales y una pensión mínima con : Plena portabilidad La plena propiedad de los recursos Sin transferencias regresivas Financieramente sostenible " 16

17 Diciembre 2005: Reforma presentada al Congreso por el senador y dirigente sindical Joel Ayala Febrero 2006: Acuerdo para aplazar el debate Diciembre 2006: Reanudación de las negociaciones Un acuerdo sobre un paquete de corto plazo para los trabajadores. Los desacuerdos sobre la extensión de garantías de pensión mínima: Introducción de un componente de ahorro voluntario. Desacuerdo sobre normas de inversión: la creación de la Afore pública. La compatibilidad con el IMSS es una cuestión clave. La reforma no fue sólo malas noticias. 15 Marzo 2007: Reforma presentada al Congreso 31 Marzo 2007: Reforma aprobada por el Congreso 17

19 Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS Enfrentaba un déficit actuarial de aproximadamente el 13% del PIB. La edad promedio de retiro era de 53 años. En su momento, el RJP no permitía la portabilidad ni la heredabilidad. Si el trabajador se iba sin cumplir los requisitos de antigüedad, solo se llevaba los recursos de su cuenta individual. Los nuevos trabajadores ingresaron a un sistema de cuentas individuales que es parte del sistema de ahorro para el retiro contribuyendo a la creación de un sistema nacional de pensiones. Antes de la reforma, los jubilados contaban con una pensión máxima del 141%, después de la reforma los trabajadores se llevan los recursos que han acumulado en su cuenta individual. 19

20 Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS Edad de Jubilación: No existía edad mínima de jubilación, sólo de edad de servicios, para los hombres era de 28 de años y para mujeres 27 años. Después de la reforma se implementó una edad mínima de retiro de 65 años de edad y 25 años de servicio. Aportaciones del trabajador: Las aportaciones del trabajador como porcentaje del salario integrado antes de la reforma era del 3%. Después de la reforma éstas se incrementaron gradualmente hasta el 15%. Esta reforma sentó un gran precedente para las consecuentes reformas de pensiones. 20

21 Conclusiones Fue un proceso lento. Una gran convicción de todas las partes del Gobierno Federal fue fundamental. Con los cambios no sólo fueron malas noticias para los trabajadores: todos ponen. El futuro nos atrapó: la reforma de pensiones era una responsabilidad histórica. Como nación, debemos prometer a nuestros pensionados, solo los beneficios que se pueden proveer Alan Greenspan. 21

22 Reforma de pensiones en México José Antonio González Anaya 19 de septiembre del