ACTIVOS Febrero a Edición

Transcripción

1 ACTIVOS Febrero a Edición Jubilación La importancia de planificarla a tiempo. Rentabilidad de AFAP SURA La compañía cerró el 2015 con una rentabilidad superior a la del sistema AFAP. Educación financiera Una apuesta formativa que llegó para quedarse. Planificación financiera Cómo llegar a tu meta? AFAP SURA

2 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 2 JUBILACIÓN La importancia de planificarla En general, en Uruguay y el mundo las condiciones de vida de las personas han mejorado sustancialmente en las últimas décadas, gracias a los aportes que ha realizado la ciencia en áreas como la salud y la producción de alimentos. Esto ha permitido extender la expectativa de vida y mejorar la forma en que los individuos atraviesan la vejez. Por lo tanto, tomando en cuenta que luego de culminada la etapa laboral las personas probablemente vivirán 25 o 30 años más, es clave comenzar a planificar cómo se vivirá cuando se llegue a la etapa del retiro. En este sentido, el aspecto financiero es determinante, ya que se debe considerar que lo habitual es que la retribución que percibirá un jubilado será menor a su último ingreso como activo, lo que podría afectar su estilo de vida. La solución para este problema pasa por el ahorro voluntario. Y cuanto antes se tome la decisión de comenzar a ahorrar hoy para tener mayores ingresos mañana, mejores resultados se obtendrán en el futuro, al complementarse la jubilación con ingresos más significativos. En el mercado local existen distintas opciones para canalizar y acrecentar los ahorros, con alternativas ajustadas a diferentes perfiles de inversores que consideran factores como la aversión al riesgo y la edad, entre otros aspectos. Lo importante es tomar conciencia de que la calidad de vida con la que se atravesará la etapa como jubilado empieza a definirse mientras se está en plena actividad, y que vale la pena ahorrar hoy para disfrutar con mayor plenitud los años de retiro.

3 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 3 SURA cerró el 2015 con rentabilidad superior a la del sistema AFAP A diciembre de 2015 la rentabilidad bruta oficial anual en Unidades Indexadas (UI) de SURA fue de 2,2%, superando la rentabilidad promedio del sistema de AFAP en dicho periodo (1,9%). La UI es una unidad de medida que refleja la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de Uruguay, lo que implica que una rentabilidad positiva en UI se traduce en una ganancia en términos de poder de compra en el periodo considerado. En comparación con el resto del sistema AFAP, SURA se ubicó por encima del promedio en la rentabilidad de los últimos 3 años (anualizado) y desde el inicio del sistema de forma consistente, ofreciendo una adecuada rentabilidad en el corto y largo plazo, lo cual se refleja en el siguiente gráfico. Rentabilidad bruta real en UI desde inicio del sistema. LARGO PLAZO 9,5% 9,0% 8,5% 8,0% 7,5% 7,0% 1,0% Rentabilidad oficial y desde incio del sistema. CONSOLIDADO 1,5% Alta rentabilidad en el corto y largo plazo. 2,0% 2,5% 3,0% CORTO PLAZO Rentabilidad bruta real en UI (últimos 3 años). Rentabilidad Sistema Inicio Rentabilidad Sistema Oficial SURA Datos al: 31/12/2015. Fuente: elaboración propia a partir de datos del BCU. Cifras correspondientes al consolidado de los Subfondos de Acumulación y Retiro.

4 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 4 Cómo es la composición de las inversiones? A fines de diciembre los fondos administrados por AFAP SURA representaban más de USD millones (18% del total del sistema AFAP), de los cuales el 87% corresponden al Subfondo de Acumulación (SFA) y el restante al Subfondo de Retiro (SFR). Al SFA aportan los afiliados menores a 55 años de edad, en tanto que al SFR lo hacen los mayores a 55 años y está diseñado para las inversiones de los afiliados próximos a jubilarse. Considerando ambos subfondos administrados por SURA, a diciembre el 54% de las inversiones se encontraba en títulos del Gobierno y Banco Central del Uruguay, un 20% en disponibilidades (principalmente dólares americanos), un 11% en organismos multilaterales de alta calificación y un 9% en empresas y fideicomisos uruguayos destinados a diversos sectores de la económica como energía, salud, infraestructura, forestación y proyectos inmobiliarios, entre otros. Otras inversiones actuales son depósitos en bancos locales (5%) y préstamos a afiliados al sistema de seguridad social a través del Banco de Previsión Social (2%). Depósitos en Bancos de plaza 5% Empresas públicas y privadas y Fideicomisos Financieros 9% Gobierno y Banco Central del Uruguay 54% Organismos internacionales de crédito y gobiernos extranjeros 11% Prestamos a Afiliados- Banco de Previsión Social 2% Disponibilidades 20% Datos al: 31/12/2015. Fuente: elaboración propia a partir de datos del BCU. Cifras correspondientes al consolidado de los Subfondos de Acumulación y Retiro.

5 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 5 EDUCACIÓN FINANCIERA, Una apuesta formativa que llegó para quedarse. La forma de manejar los ingresos, las decisiones que adoptamos en materia de inversiones, los créditos que adquirimos y el dinero que ahorramos tienen una relación directa con lo aprendido en la infancia. El niño comprende desde pequeño que con las monedas de su alcancía puede comprar caramelos en forma inmediata, o guardar hasta reunir lo suficiente para llegar a la bicicleta. Su padre, a su vez, podrá tomar algo de dinero del banco para regalarle ese objeto tan deseado, o quizá vaciar su cuenta, pedir un préstamo y comprar un auto para toda la familia. Son decisiones que marcan nuestra economía y que, tomadas a la ligera, provocan resultados desfavorables. Puede ocurrir que el niño se apresure a gastar sus monedas en un kiosco sin saber que con poco más hubiera alcanzado la ansiada bici. O quizá que el padre pida un préstamo en dólares sin tener en cuenta la tendencia al alza y termine pagando importantes intereses en relación a lo que había solicitado. Estas situaciones son evitables si se hace una apuesta decidida a la educación financiera, con un aprendizaje lo más anticipado posible. Un niño que comprende el valor del dinero desde pequeño difícilmente será un comprador compulsivo. La educación financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e inversionistas logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios. Según la definición de la Organización para Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), este aprendizaje permite desarrollar habilidades que conllevan mejores decisiones y aumentan el bienestar económico. Para el manejo diario, no es necesario ser economista pero se requiere un conocimiento básico.

6 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 6 En la actualidad, atravesamos un tiempo de elevada exigencia en materia de educación financiera, ya que los mercados, los productos y las herramientas de inversión crecen en forma exponencial y se vuelven más complejos. A modo de ejemplo, el gobierno uruguayo incorporó a su normativa la ley de Inclusión Financiera, planteando cambios en el manejo del dinero y ofreciendo diversas ventajas para quienes aprendan a utilizar sus herramientas. Los uruguayos debieron familiarizarse con términos como bancarización, aprendiendo a realizar trámites bancarios, imprescindibles para depositar alquileres, pagar gastos o recibir ingresos. En ese marco, diversas instituciones locales están impulsando cursos de formación para niños y adolescentes. Durante el año 2015, en el marco de la Feria Interactiva de Economía y Finanzas (FIEF), impulsada por el Banco Central del Uruguay y con el apoyo del Sistema Previsional del Uruguay, en el que se incluye AFAP SURA, se brindó talleres para alumnos de Primaria. Docentes trabajaron sobre los principales conceptos vinculados a la educación financiera, además de promover contenidos para ayudar a los uruguayos a comprender la importancia del trabajo formal y el manejo adecuado de sus ingresos. Con el valor del trabajo como norte, la educación financiera llegó para ser parte de la propuesta formativa de las futuras generaciones.

7 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 7 PLANIFICACIÓN FINANCIERA Cómo llegar a tu meta? Realizar una eficiente planificación financiera personal puede permitirte alcanzar aquellos objetivos que deseas. Pero, qué es una planificación financiera? Cómo se lleva a cabo? Una planificación financiera personal es simplemente planear tus objetivos financieros y establecer un plan estratégico para alcanzarlos. La primer tarea es identificar cuáles son aquellos objetivos que deseas alcanzar. Es importante tener en cuenta que cada persona tiene necesidades diferentes, y por lo tanto, objetivos diferentes. Estos varían de acuerdo a la edad, al patrimonio, a los ingresos o a la cantidad de hijos. Esto es lo que se llama Ciclo de vida financiero de una persona, en donde las necesidades varían según la etapa de la vida en que se encuentre. Los objetivos pueden ser a corto, mediano y largo plazo, como por ejemplo, tener el monto para el pago inicial de una casa, pagar la universidad de tus hijos y tener autosuficiencia y comodidad durante la jubilación. Luego se debe establecer un orden entre ellos, que puede ser flexible, pero es el que fija las prioridades a la hora de alcanzar los objetivos.

8 ACTIVOS FEBRERO EDICIÓN 8 No obstante, para cada objetivo se debe tener un plan de acción: En primer lugar es importante que determines el plazo en el que querés alcanzar dicho objetivo. Diferentes objetivos 1 4 tendrán diferentes plazos. Determinar cuánto dinero necesitás para lograrlo. Esto es lo que deberás fijarte como TU NÚMERO, y es el monto al 2 5 que deberás llegar para alcanzar aquello que deseás. Una vez definido esto, deberás trazar una Estrategia 3 Financiera. Esta estrategia tiene dos componentes 6 AHORRO + INVERSIÓN. Deberás establecer un Plan de AHORRO para contar con ese capital extra necesario para invertir, si así lo deseas. Antes de pensar en realizar una INVERSIÓN, deberás definir tu perfil (conservador, moderado o arriesgado), que depende de tu capacidad para enfrentarte al riesgo y de la ganancia que deseas obtener. Poner en práctica el plan trazado para el logro de tus objetivos!

9 AFAP SURA pone a tu disposición un centro de ejecutivos especializados para asesorarte e informarte. CASA CENTRAL (MONTEVIDEO) Luis Alberto de Herrera Torre 3 Local 041 (por 26 de Marzo) Tel.: De 9 a 17 hs. de lunes a viernes SUCURSAL CANELONES - LAS PIEDRAS Pilar Cabrera 588 esq. Avenida Artigas Tel.: SUCURSAL COLONIA Av. Artigas 497 esq. Antonio Mangarelli Tel.: extensión 4-4 SUCURSAL MALDONADO - PUNTA DEL ESTE Calle 27 entre Gorlero y Calle 24 - Local 004 b Tel.: extensión 4-1 SUCURSAL PAYSANDÚ Montevideo 980 esq. 18 de Julio Tel.: extensión 4-2 SUCURSAL ROCHA 18 de Julio 167 entre Rodó y Lavalleja Tel.: SUCURSAL TACUAREMBÓ 25 de Mayo 303 Tel.: extensión 4-3 Línea gratuita respuesta@afapsura.com.uy AFAP SURA