EL USO DE LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO PARA AUMENTAR EL AHORRO PARA EL RETIRO

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Margarita Montero Bustos
hace 6 años
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1 EL USO DE LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO PARA AUMENTAR EL AHORRO PARA EL RETIRO Karina Lorenzana 29 de junio de 2016

2 GUÍA DE LA PRESENTACIÓN Introducción a las ciencias del comportamiento 42 Qué es ideas42? El ahorro previsional: una perspectiva conductual Cuellos de botella: ahorro previsional Diseño conductual en la práctica 2016 ideas42 2

3 LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO 2016 ideas42 3

4 2016 ideas42 4

5 EL MODELO ESTÁNDAR Decisiones Acciones Resultado Beneficios > costos? Sí No A B Sí No 2016 ideas42 5

6 EL MODELO CONDUCTUAL Decisiones Acciones Resultado Sí A Sí No??? Sí No B Sí No??? No??? No tomó una decisión; ni siquiera lo consideró El proceso modifica la decisión 2016 ideas42 6

7 EL MODELO ESTÁNDAR La gente no quiere ahorrar. No saben cómo ahorrar para el retiro. No ven el valor de ahorrar. Tenemos que incentivarlos para ahorrar ideas42 7

8 EL MODELO CONDUCTUAL La gente no hace planes concretos para ahorrar. No ven que otros miembros de la comunidad ahorran. Pequeños impedimentos obstaculizan el ahorro. Los gastos actuales parecen ser más importantes que el ahorro para el futuro ideas42 8

9 QUÉ ES IDEAS42? 2016 ideas42 9

10 Empleamos estrategias basadas en las ciencias del comportamiento para diseñar soluciones innovadoras a algunos de los problemas sociales más persistentes del mundo 2016 ideas42 10

11 Richard Thaler University of Chicago Daniel Kahneman Princeton University Brigitte Madrian Harvard University Cass Sunstein Harvard University Dilip Soman University of Toronto Antoinette Schoar Massachusetts Institute of Technology Sendhil Mullainathan Harvard University Abigail Sussman University of Chicago 2016 ideas42 11

12 COLABORAMOS CON SOCIOS EN DIVERSOS SECTORES 2016 ideas42 12

13 TRABAJAMOS ALREDEDOR DEL MUNDO 2016 ideas42 13

14 EN DIVERSOS TEMAS Gobierno y gobernanza Justicia criminal Movilidad económica Educación Finanzas del consumidor Energía y medio ambiente Salud Ïconos generados por Freepik de Flaticon: licencia bajo Creative Commons BY ideas42 14

15 EL AHORRO PREVISIONAL: UNA PERSPECTIVA CONDUCTUAL 2016 ideas42 15

18 LOS INCENTIVOS NO FUNCIONAN COMO ESPERAMOS Igualar las contribuciones a cuentas de ahorro tiene resultados variados Los ahorros vinculados a premios son sorprendentemente efectivos Participación $3,000 Ahorro promedio Monto de contribuciónes 90%+ Retención de cuentas ALTO Participación Madrian, D2D, Michigan Save-To-Win ideas42 18

19 Fracción de empleados que participó en algún momento LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO NOS OFRECEN UNA NUEVA PERSPECTIVA Participación en fondos de ahorro para el retiro Permanencia en empresa (meses) Choi, Laibson, Madrian, and Metrick, Contratados antes de inscripción automática Contratados después de inscripción automática Contratados durante inscripción automática 2016 ideas42 19

21 NUESTRA METODOLOGÍA REDEFINIR EL PROBLEMA BUSCAR OTROS CUELLOS DE BOTELLA según sea necesario secuencial DEFINIR DIAGNOSTICAR DISEÑAR PROBAR ESCALAR DEFINIR PROBLEMA CUELLOS DE BOTELLA INTERVENCIÓN ESCALABLE SOLUCIONES VALIDADAS Investigación secundaria Investigación cualitativa Análisis de datos En conjunto con socios, diseñar e implementar intervenciones Probar mediante prueba controlada aleatorizada (RCT) 2016 ideas42 21

22 CUELLOS DE BOTELLA: AHORRO PREVISIONAL 2016 ideas42 22

23 2016 ideas42 23

24 BARRERAS CONDUCTUALES 2016 ideas42 24

25 NUESTRA ATENCIÓN CUENTA CON LIMITACIONES ideas42 25

26 ATENCIÓN LIMITADA Cuándo terminarás de comer? Cuando llego al fondo. Suerte con eso! 155 CALORÍAS 268 CALORÍAS! Fuente: Wansink, B. and M. M. Cheney (2005), Super Bowls: Serving Bowl Size and Food Consumption, JAMA 2016 ideas42 26

27 2016 ideas42 27

ATENCIÓN LIMITADA: EL AHORRO PREVISIONAL No es

Sólo guardo la misma cantidad cada mes para

28 ATENCIÓN LIMITADA: EL AHORRO PREVISIONAL No es que no tenga la intención No sabía que se podía hacer una aportación voluntaria. Realmente no tengo una meta en mente. Sólo guardo la misma cantidad cada mes para gastar en imprevistos o para gastar en viajes si ahorro lo suficiente." 2016 ideas42 28

29 Aumento en ahorro (porcentaje) RECORDATORIOS CON MENSAJES DE TEXTO Sin Recordatorio Recordatorio general Recordatorio con meta ideas42 29

30 AHORRAR PARA EL LARGO PLAZO PUEDE SENTIRSE COMO UNA PÉRDIDA EN EL CORTO PLAZO ideas42 30

31 MAÑANA VOY A HOY YO QUIERO 2016 ideas42 31

32 PREDISPOSICIÓN AL PRESENTE HOY EN UN AÑO 2016 ideas42 32

33 PREDISPOSICIÓN AL PRESENTE EN EL AHORRO Estoy enfocado en el momento y en mi negocio... "Hay demasiada distancia entre ahora y cuando voy a utilizar ese dinero." "Prefiero pedir prestado para comprar hoy. Por qué esperar si puedo conseguir lo que quiero ahora? Mañana, mis preferencias pueden cambiar, así que es mejor comprar las cosas que quiero hoy ideas42 33

36 DISEÑO CONDUCTUAL EN LA PRÁCTICA 2016 ideas42 36

37 RECOMENDACIONES DE DISEÑO 2016 ideas42 37

38 ESTADO DE CUENTA: RE-DISEÑO ORIGINAL RE-DISEÑO 2016 ideas42 38

39 ENTENDER POR QUÉ AHORRAR $ ,00 $ 2.000, ideas42 39

40 APROVECHAR PARA AHORRAR HOY 2016 ideas42 40

41 SABER CÚANTO AHORRAR ideas42 41

42 SABER DÓNDE AHORRAR 2016 ideas42 42

43 CREAR UN PLAN CONCRETO DAJL871017HADHJ ideas42 43

44 LANZAMIENTO DEL PILOTO 2016 ideas42 44

45 DISEÑOS DE BAJO COSTO Y ALTO IMPACTO En la Republica Dominicana, incrementamos los ingresos de trabajadores de escasos recursos un 7%. En las Filipinas aumentamos las tasas de ahorro en un 21%. En Estados Unidos, redujimos la frecuencia de recargos bancarios un 25%. Nuevamente en Estados Unidos, duplicamos la tasa de pago de alquiler ideas42 45

46 Ningún problema puede ser resuelto por el mismo nivel de conciencia que lo creó. -Albert Einstein 2016 ideas ideas42 46

47 GRACIAS Karina ideas ideas42 47

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