El Agente de Seguros y su Responsabilidad Civil

Transcripción

1 El Agente de Seguros y su Responsabilidad Civil José María Elguero Vigo, 24 de Julio 2012 La distribución de seguros en España De los millones de euros que recaudó el seguro español en 2011, más de fueron distribuidos por mediadores Más del 80% de las primas está distribuido a través de agentes, corredores, OBS s Las primas distribuidas por mediadores representan el 4,16% del PIB Los agentes distribuyen millones de euros El canal mayoritario es diferente en vida y novida Aumenta la venta directa en detrimento de los mediadores 1-1-

2 Distribución primas de seguros 2011 (millones de euros) Vida No vida Primas totales 2011 según canales de distribución 5% 16% 14% Agentes 25% OBS Electrónico 39% Otros canales Oficinas y empleados 3-2-

3 Primas vida y no-vida 2011 según canales de distribución 2% 0% 6% 7% 13% 22% 34% 8% 72% 25% 10% Vida No-vida 4 Distribución primas no-vida por ramos 3% 3% 7% Automóvil 6% 5% 35% Salud Multirriesgo Decesos 2 20% RC Daños Accidentes Resto 5-3-

4 Distribución primas en Automóviles / Multirriesgos / Salud 14% 13% 39% 26% 0% 4% 8% 37% 2% 27% Automóviles 5% 25% Multirriesgos 22% 5% 55% 14% Salud 3% 6 Distribución primas en Accidentes / Asistencia 4% 10% 3% 0% 35% 23% 0% 30% 57% 17% Accidentes 2 Asistencia Agentes OBS Electrónico Otros canales Oficinas y empleados Agentes Banco/Caja Directo Otros 7-4-

5 Distribución primas en Caución / Crédito 25% 8% 2% 7% 0% 8% 39% 52% 58% Caución Crédito 8 Distribución primas en Decesos / Defensa Jurídica 4% 20% 10% 12% 0% 74% Decesos 76% Defensa Jurídica Agentes OBS Electrónico Otros canales Oficinas y empleados Agentes Banco/Caja Directo Otros 9-5-

6 Distribución primas en Responsabilidad Civil 2% 14% 9% Agentes 36% Banco/Caja 39% Directo Otros 10 Número de agentes por Comunidad Autónoma en Fuente: ICEA 11-6-

7 Distribución de primas por volumen de negocio Fuente: ICEA 27 July La responsabilidad civil del agente de seguros en la LMSRP Introducción de un nuevo régimen de responsabilidad civil para el agente de seguros Imposición normativa DMS: principio de igualdad de trato para todos los mediadores Especialidad de la RC del agente respecto a la del corredor: posibilidad de asunción de su responsabilidad por parte de las aseguradoras Diferente régimen para el agente exclusivo que para el agente vinculado 13-7-

8 La responsabilidad civil del agente de seguros Responsabilidad civil profesional: Errores y negligencias en el ejercicio de su actuación profesional Incumplimiento de obligaciones legales y profesionales Manejo de datos personales Extracontractual y subjetiva Obligación de medios Por daños patrimoniales primarios Claims made Plazos de retroactividad y descubrimiento según mercado 14 Causas de errores y negligencias Incumplimiento del deber genérico de diligencia del art CC Incumplimiento de las obligaciones contractuales del art CC Incumplimiento obligaciones LMSRP: Información veraz y suficiente Asesoramiento e información previa Destino de los fondos manejados Alcance de sus funciones Datos inscripción registral del agente No informar sobre el asegurador No facilitar datos sobre el seguro de RC Incumplimiento de procedimientos 15-8-

9 Causas de las reclamaciones ante la DGSFP en 2011 Asistencia en caso de siniestro 70,42% Información sobre el condicionado y las coberturas 12,68% Otros 16,90% Fuente: DGSFP, Errores y negligencias profesionales Decálogo No dar orden de emisión / cancelación Prescripción plazos en siniestros (claims) No dar orden de aumento de límites / nuevas coberturas Error de asesoramiento en coberturas No revisar documentación contractual Errores en la regularización de altas y bajas No liquidar la prima Interpretación errónea de cláusulas Contratar sin consentimiento Manejo de datos personales Fuente: Servicio de Estudios de MARSH 17-9-

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