FOLLETO DESCRIPTIVO DE SERVICIOS BANCARIOS Y TERMINOLOGIA FINANCIERA

Transcripción

1 FOLLETO DESCRIPTIVO DE SERVICIOS BANCARIOS Y TERMINOLOGIA FINANCIERA

2 POR QUÉ NECESITO UNA CUENTA BANCARIA? VBBANRADBANCEHQERAZONES POR LAS CUALES NECESITREASONS WHY YOU SHOULD OPEN A BANK Mayor Seguridad Si usted lleva todo su dinero en el bolsillo el día de pago, o si tiene cantidades importantes en su ACCOUNT casa, puede se una fácil víctima de robo o de asalto. Mejor Conveniencia Acceso fácil e inmediato a su dinero. Cuando haga compras en el supermercado, tienda de departamentos, o farmacia, usted puede usar su tarjeta de débito o utilizar el cajero automático (ATM) para retirar su dinero, en lugar de llevar dinero en efectivo o de emitir cheques. Es lo mismo que usar dinero en efectivo. Con su tarjeta de débito, usted tiene acceso a su dinero desde cualquier cajero automático en el mundo. Así mismo, si la empresa para la cual trabaja utiliza el servicio de depósito directo en cuenta el cual le ahorra tiempo y le permite un acceso más rápido a su dinero. Los fondos son depositados automáticamente en su cuenta y están disponibles más pronto que cuando usted deposita su cheque. Para Ahorrar Dinero Probablemente usted está gastando mucho dinero en comisiones cada vez que cambia sus cheques de nómina, o cuando compra money orders para pagar sus cuentas. Teniendo una cuenta de cheques le permite tener un mejor control de su presupuesto y le facilita el pago de sus cuentas directamente, sin tener que usar money orders o efectivo. Una ventaja adicional es que si necesita cambiar un cheque, los bancos y las uniones de crédito, usualmente cobran menos por cambiar su propio cheque (algunos bancos no cobran ninguna comisión), que las tiendas o negocios que se dedican a cambiar cheques. Mayor Protección y Seguridad Las Instituciones Financieras de los EE.UU. funcionan bajo estrictas leyes bancarias federales y estatales y están más reguladas que en otros países. Lo anterior, proporciona una mayor seguridad para el dinero que usted deposite en una institución financiera para su custodia. De hecho, el dinero que usted deposite en su cuenta, está asegurado hasta un máximo de $100,000. Esto significa que si por cualquier razón el banco tuviese que dejar de funcionar, y si no pudiesen devolver el dinero que los clientes hubiesen depositado su dinero en el banco, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (por sus siglas en inglés, FDIC), le reembolsará hasta un máximo de $100,000 por las pérdidas incurridas por cada cliente. Usted puede darse cuenta inmediatamente si un banco está asegurado por FDIC, debido al logo de dicha agencia federal (el cual usualmente está desplegado en las puertas y en las ventanillas de los cajeros). En forma similar, la mayoría de las uniones de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de las Uniones de Crédito, por sus siglas en inglés, NCUA. Mejor Futuro Financiero El contar con una relación bancaria le permite establecer un registro histórico cuando paga sus cuentas, le ayuda a ahorrar dinero, y es un requisito necesario para obtener un crédito. Al abrir una cuenta de cheques o una cuenta de ahorros, es el primer paso para establecer un historial de crédito y poder así obtener préstamos para la compra de una casa, un automóvil, o para otras necesidades.

3 La Educación de los Hijos El ahorrar dinero para la una educación universitaria de sus hijos, es uno de los logros más importantes que puede alcanzar para ayudarlos a que disfruten de un futuro brillante! Tanto los bancos como las uniones de crédito ofrecen opciones para financiar una carrera universitaria y una cuenta bancaria le permitirá convertir dicho objetivo en una realidad. QUÉ IDENTIFICACIÓN NECESITO PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA? La mayoría de los bancos necesitan una identificación con fotografía, la cual usualmente consiste en una licencia de manejo, y el número de su Seguro Social (por sus siglas en inglés SSN), o bien, el Número de Seguro Social Individual (también conocido como Individual Taxpayer Identification Number ITIN)*. Si usted no es un ciudadano de los EUA, algunos bancos aceptan otras formas de identificación con fotografía. Otras formas de identificación pueden incluir: un certificado de nacimiento y una Matrícula Consular, una tarjeta de residente permanente (Tarjeta Verde), o un pasaporte vigente. Asegúrese de preguntar a su banco que tipo de identificación se requiere. De no contar con dicha identificación, pregunte en otros bancos para ver si aceptan la identificación que usted tiene. * La mayoría de los bancos ayudan a sus clientes a llenar los formularios respectivos para obtener el Seguro Social ITIN, si es que usted no cuenta con dicho número. Así mismo, si no cuenta con una Matrícula Consular, contacte al consulado de su país correspondiente para presentar su solicitud respectiva. CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE UNA CUENTA DE CHEQUES Y UNA CUENTA DE AHORROS? Cuenta de Cheques Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite emitir cheques o utilizar un cajero automático (ATM) para pagar sus cuentas o para hacer sus compras. La institución financiera, retira los fondos de su cuenta para pagar a la persona o entidad cuyo nombre aparece en el cheque. Su institución financiera le enviará un registro mensual (llamado estado de cuenta bancario) en el cual aparecen todos los depósitos y retiros hechos con cargo a su cuenta. La mayoría de las instituciones financieras tienen usualmente más de un tipo de cuenta. Pregunte al banco que tipos de cuenta tienen para identificar cual se adapta más a sus propias necesidades. Es también muy importante preguntar, cuál es el depósito mínimo, si se requiere, para abrir una cuenta de cheques. Cuenta de Ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta que siempre gana intereses. No se pueden emitir cheques contra una cuenta de ahorros. En forma similar a la cuenta de cheques, el banco le ayudará a mantener un debido control de su cuenta, enviándole estados de cuenta mensuales. Algunas instituciones financieras requieren que mantenga un saldo mínimo en su cuenta de ahorros. Por lo tanto, asegúrese de preguntar a su banco cuál es el saldo mínimo. Si no mantiene el saldo mínimo requerido, el banco debitará a su cuenta una comisión mensual.

4 SUS REPONSABILIDADES AL ABIR UNA CUENTA BANCARIA IN OPENING A BANK ACCOUNT CONOZCA, cuales son, de ser requeridos, los costos para tener la cuenta seleccionada. LEA todos los materiales que reciba del banco. Deben tener materiales disponibles en español. Si tiene alguna pregunta, consulte a su banco. RESPETE su cuenta. El contar con una cuenta bancaria es algo valioso. PROTEJA su dinero. No proporcione información alguna sobre su cuenta. MANTENGA un registro detallado de todas las transacciones efectuadas y ACTUALICE sus registros frecuentemente para que reflejen con exactitud cuanto dinero tiene en el banco. NO GASTE MÁS DINERO DEL QUE TIENE. Si sobregira su cuenta, el banco le cobrará una comisión. Si sobregira su cuenta constantemente, el banco cerrará su cuenta. LAS VENTAJAS DE UNA TARJETA DE DÉBITO / ATM CARD Deje su chequera en casa! La mayoría de las personas ya no emiten muchos cheques; más bien, utilizan su tarjeta de débito para pagar por la compra de productos y servicios. Una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico, la cual es proporcionada por su banco, algunas veces se le conoce como tarjeta- cheque, o como Tarjeta ATM. La tarjeta de débito / ATM, tiene un logo de MasterCard o Visa y una banda magnética al reverso, la cual le permite pagar por la compra de productos y servicios en tiendas y varios establecimientos que aceptan las tarjetas de MasterCard y Visa. Cuando use su tarjeta de débito, el dinero se retira de su cuenta inmediatamente y en forma automática. Normalmente, las tarjetas de débito funcionan como una tarjeta de cajero automático ATM. Por lo tanto, la misma tarjeta le permitirá hacer compras sin tener que emitir cheques, o sin tener que llevar dinero en efectivo, y también le permite hacer depósitos en su cuenta en los cajeros automáticos ATM. Su tarjeta de débito es muy versátil y la puede usar para acceder los cajeros automáticos en cualquier sucursal de su propio banco, o de cualquier tienda o establecimiento que acepte las tarjetas de MasterCard o Visa, en todo el país. En otras palabras, usted puede usar su tarjeta de débito para ir de compras en los centros comerciales, o para hacer compras vía Internet en línea, para pagar sus cuentas, salir a cenar, o para hacer retiros en efectivo en cualquier cajero automático /ATM) de su banco. También puede utilizar su tarjeta de débito ATM fuera de los Estados Unidos de América. Si usted así lo desea, puede enviar su tarjeta de débito ATM, así como su número de identificación personal (PIN) a un familiar en su país de origen, quien podrá retirar dinero de su cuenta, sin tener que pagar ninguna comisión por envío de dinero. HOW CÓMO PUEDE USAR UN CAJERO AUTOMÁTICO? AUTOMÁTICOTOMATIC TELLER MACHINE (ATM) PARA USAR UN CAJERO AUTOMÁTICO (ATM) 1) Introduzca su tarjeta de débito y registre su Número de Identificación Personal (NIP). 2) Seleccione el tipo de transacción que desee y siga las instrucciones en la pantalla. 3) Retire su tarjeta, su efectivo (si es que hizo un retiro de su cuenta), y su recibo. 4) Registre la transacción efectuada en su chequera. * La mayoría de los cajeros automáticos (ATMs) cuentan con una opción de instrucciones en español. TÉRMINOS BANCARIOS BÁSICOS

5 Depósito Un depósito es dinero que fue agregado en su cuenta. Dicha acción puede ser el resultado de un depósito ejecutado vía un cajero automático (ATM), el cual en la mayoría de los casos cuenta con una opción en español, o bien a través de una transacción efectuada en su propio banco. Cuando deposite dinero al saldo de su cuenta, deberá llenar un ficha de depósito, o en un sobre de depósito, el cual identificará su número de cuenta (ya que debe proporcionar su número de cuenta), y le indica al banco la cantidad que usted está agregando al saldo de su cuenta. Retiro Cuando haga un retiro, usted está reduciendo el saldo de su dinero en el banco. Dicha acción se lleva a cabo mediante al emitir un cheque, cuando le entrega a un cajero de su banco una ficha de retiro, o cuando utiliza un cajero automático (ATM). Tenga cuidado al usar las fichas bancarias, la ficha de retiro es muy similar en apariencia a una ficha de depósito. Asegúrese de verificar que la palabra correcta en el encabezado de la ficha corresponda a la transacción que desea efectuar. Si tiene alguna duda, consulte al cajero de su banco. Saldo El saldo representa la cantidad de dinero que tiene disponible en su cuenta bancaria. A fin de determinar cual es su saldo correcto, deberá sumar todos sus depósitos y restar todos los retiros efectuados (incluyendo las transacciones efectuadas con su tarjeta de débito vía ATM, o en centros comerciales, así como los cheques emitidos). Es muy importante que conozca su saldo actual correcto a fin de evitar usar dinero que no tiene. Si sobregira su cuenta, o si su cheque rebota, es decir, no contaba con dinero suficiente en su cuenta para cubrir el importe del cheque (por concepto de cheques o cargos efectuados), el banco le cobrará una comisión. Comisiones Las instituciones financieras cobran comisiones varias por concepto de los diferentes servicios que proporcionan. Por ejemplo, algunos bancos cobran una pequeña cantidad mensual por costo del mantenimiento de su cuenta. Además, cobran comisiones adicionales por el mal uso de su cuenta, tales como Cobro Por Fondos Insuficientes, por sus siglas en inglés NSF, dicha comisión se cobra cuando usted gira cheques sin tener dinero suficiente en su cuenta. Ésta comisión también se conoce como comisión por cheque rebotado. Intereses Los intereses representan dinero extra que el banco deposita en su cuenta como pago o rendimiento por mantener su dinero el banco. Una de las ventajas de contar con una cuenta bancaria es el poder ganar intereses. Usualmente, las cuentas de cheques no devengan intereses. Por otra parte, las cuentas de ahorros, normalmente pagan una pequeña tasa de intereses a sus clientes. En la misma forma que usted reporta todos sus ingresos para efectos fiscales, los intereses recibidos en su cuenta bancaria deben incluirse en su declaración anual de impuestos, para lo cual se requiere un número de seguro social, o un número de seguro social individual, por sus siglas en ingles, SSN e ITIN, respectivamente.

6 Cajero Automático (ATM) Se trata de una computadora a través de la cual usted puede hacer depósitos bancarios o retirar dinero de su cuenta. También puede transferir dinero de una cuenta a otra. Los Cajeros Automáticos (por sus siglas en inglés ATM), funcionan las 24 horas del día. Para usar un ATM, debe contar con un número de identificación personal (NIP). Un NIP es una clave especial (consistente en números generalmente de cuatro dígitos), con la cual puede usar su tarjeta de débito ATM. El NIP se usa como medida de seguridad, de tal manera que nadie más puedas tener acceso a su cuenta bancaria. Usted puede usar su Cajero Automático (ATM) para muchos servicios, sin embargo, es muy probable que tenga que pagar una comisión. La mayoría de los usuarios de los cajeros ATM, usan dichas máquinas para retirar dinero en efectivo de su cuenta bancaria de cajeros automáticos situados a través del su estado donde radican. Aunque usted puede usar su tarjeta de débito ATM en otros cajeros automáticos deferentes a su banco, el otro banco le cobrará una comisión adicional por el uso. Generalmente, usted solo puede hacer depósitos en los cajeros automáticos de su propio banco. Tarjeta de Débito Una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico y es conocida como una Tarjeta Cheque, y la cual cuenta también con logos de MasterCard o de Visa. Su tarjeta de débito, puede usarse para la compra de servicios varios en tiendas de departamentos, y otros negocios comerciales que aceptan las tarjetas de crédito de MasterCard y Visa. Cuando use la tarjeta de débito, el sistema retira inmediatamente el dinero de su cuenta bancaria. Banca Electrónica La mayoría de los bancos proporcionan servicios de banca electrónica. Dicho servicio consiste en permitirle el acceso a su cuenta bancaria por medio de la red de Internet, con lo cual usted puede verificar el saldo de su cuenta, ver cuántos cheques están pendientes de cobro, y hasta para pagar sus cuentas en línea. Se trata de un medio muy fácil de usar y de un método muy conveniente de hacer sus operaciones bancarias y de pagar sus cuentas.

7 EMISIÓN DE UN CHEQUE Siga los siguientes pasos para emitir correctamente un cheque: Su nombre 123 Su domicilio Su Número telefónico Fecha: PÁGUESE a La orden de: $$ Dólares El Nombre de su Institución Financiera 3 Memo (Concepto) 5 ABA Llene debidamente los siguientes espacios cuando escriba un cheque: 1. Fecha: Escriba la fecha correspondiente 2. Páguese a la orden de: Anote el nombre de la persona a nombre de quien emitió el cheque. 3. $$: Escriba el monto del cheque en números, ejemplo:$ Dólares: Escriba el monto del cheque en palabras, ejemplo: diecinueve y 75/100. Si no conoce los términos en inglés, pregunte a alguien en quien confíe, como a un cajero del banco, a fin de que pueda escribir el cheque correctamente. 5. Memo (concepto): Ésta sección es opcional. Puede usarla para anotar algún dato que le pueda ser útil en recordarle por qué emitió el cheque (por ejemplo: renta por el mes de enero, reparación del auto, ), o bien para anotar al número de la cuenta que haya pagado. 6. Línea para firma: Suscriba su firma en éste espacio. Sugerencias al emitir cheques: 1. SIEMPRE use un bolígrafo de tinta; nunca use un lápiz. 2. Escriba claramente. 3. Registro todos y cada uno de sus cheque en su chequera.

8 4. Asegúrese de firmar todos sus cheques.

9 CHEQUERA / REGISTRO DE CHEQUES Registre en su chequera cada movimiento que haga en su cuenta, cuando deposito dinero, o cuando emita cada cheque, o cuando retire dinero de su cuenta utilizando un cajero automático, cuando haga compras usando su tarjeta de débito / ATM Número del Cheque Fecha Descripción de la Transacción Pago o Débito Efectuado Comisión Pagada Depósito Saldo 1. Número del Cheque: Cuando emita un cheque, registre el número del mismo en ésta columna. Si no es cheque (cargo efectuado), deje el espacio en blanco. 2. Fecha: Anote la fecha en la que emitió su cheque, efectuó algún depósito, retiró dinero, o cuando se haya efectuado un cargo su cuenta por concepto de comisión. 3. Descripción de la Transacción: Registre datos como por ejemplo el nombre de quien haya expedido el cheque respectivo, la razón del depósito, o el lugar del retiro (en el caso de que hay usado un cajero automático / ATM). 4. Pago o Débito: Registre el importe del cheque emitido, retiros vía cajero automático/atm, o cada una de las transacciones efectuadas con su tarjeta de débito. 5. Comisión: Anote las comisiones cobradas tales como el costo mensual de mantenimiento de su cuenta. 6. Depósito: Registre los depósitos o créditos efectuados a su cuenta. 7. Saldo: Sume todos los depósitos o créditos efectuados a su cuenta y reste las comisiones o pagos efectuadas a la misma.

10 Nuestro agradecimiento a Compass Bank y a Alabama Power Foundation por proporcionar los recursos necesarios para la produccion de este material. Este folleto fue creado por y es propiedad de: Alabama Appleseed Center for Law & Justice, Inc. P.O. Box 4864 Montgomery, AL Agradecemos el tiempo y el apoyo recibido de Mariela Mendez de Banco Hispano, Gregorio Estrella de Banco del Sol, asi como de R. Troy Teague, por su colaboracion en la traduccion del presente folleto. Reconocemos tambien el apoyo de la FDIC s Money Smart y las porciones del mismo aqui reproducidas.