Información para el Plan de Negocios

Transcripción

1 Información para el Plan de Negocios Adjunto encontrará una guía para el Plan de Negocios, que nosotros utilizamos como muestra tanto para la parte narrativa como para las proyecciones financieras. Se dará cuenta que la guia consiste en preguntas que Ud. necesita contestar, y éstas estan diseñadas para ayudarle a identificar la información se debe incluir en las diferentes secciones. Esto pudiera parecer abrumador, sin embargo puede llevarse a cabo, la clave es que Ud. haga sus planes por escrito. Empiece escribiendo los objetivos generales del negocio, cuantifique estos objetivos utilizando valores numéricos, por ejemplo cuanto pretende Ud. ganar y que volúmen de ventas requiere para lograr ésto. Este es su propio Plan de Negocios, no existen dos negocios similares y definitivamente Ud. es el que sabe más acerca de los detalles de su negocio en particular, además, escribir su plan le ayudará a ver su negocio mas claramente y será una muy buena referencia para el futuro cuando pueda hacer comparaciones con el avance real de su negocio y las proyecciones que Ud. había hecho. Si Ud. quisiera información más extensa con respecto a Planes de Negocios, puede ponerse en contacto con alguno de los Centros de Desarrollo para la Pequeña Empresa y revisar la información al respecto, tambien puede hacerlo en la biblioteca Pública o en el Centro de Información Comercial localizado dentro de las instalaciones del Centro para el Desarrollo de la Pequeña Empresa en la ciudad de Oklahoma. Aunque nuestros servicios son proporcionados sin costo para Ud. el tiempo que podemos dedicar a cada cliente es limitado, en algun otro tipo de servicios como Seminarios o información escrita pudiera cobrarse una pequeña cuota. Verdaderamente esperamos que Ud. acuda puntualmente a sus citas y trabaje anticipadamente en el desarrollo de su Plan de Negocios. Nuestra misión es asistir a tantas personas como sea posible en la creación y expansión de sus negocios. Nosostros medimos nuestros triunfos con los de Ud. y realmente nos es grato cuando Uds. nos hacen saber que su negocio ha conseguido financiamiento y esta operando o creciendo. Cuando Ud. tenga alguna necesidad con respecto a su negocio, sientase con toda la confianza de llamarnos para solicitar ayuda. Existe un dicho el cual seguimos muy de cerca, que dice: No espere conseguir urgencia prioritaria de nuestra parte cuando ha habido falta de cumplimiento a sus citas de su parte Los Planes de Negocios no se hacen de un dia para otro.

2 Qué es lo que los bancos buscan en un Plan? Se ha dicho muchas veces que la mejor defensa es el ataque, con ésto en mente, Ud. tendrá una mejor oportunidad de redactar un Plan de Negocios que resultará en obtener finaciamiento si Ud. conoce un poco más acerca las prácticas generales para préstamos comerciales, Qué es lo que el banco busca en un Plan de Negocios y los puntos que ellos consideran importantes?. Ya sea que Ud. esté buscando obtener un préstamo directamente con el banco o a través de SBA, o cualquier otro tipo de institución de crédito, éstos principios son los mismos. El que otorga el crédito quiere estar seguro de tener las más altas posibilidades de recuperar su dinero más intereses de la cantidad que le había prestado a Ud. Es importante recordar que los bancos son negocios privados que tambien están buscando generar ingresos al mismo tiempo que resguardan el dinero de los depositantes; tambien recuerde que cualquier crédito con garantías de parte del gobierno, necesita ser de alguna manera un crédito seguro y con muy buenas posibiliades de retorno en su totalidad. I. Plan de Negocios factible narrativo, (descriptívo) y en numeros (proyecciones finacieras). II. Habilidad para el manejo de la empresa y experiencia en la industria. III. Habilidad para cumplir con los pagos del crédito, primordialmente del flujo de efectivo proyectado y de las ganancias. (Una fuente secundaria de pago del financiamiento, tal como empleo de medio tiempo o salario del consorte puede ayudar mucho). IV. Adecuada inversion por parte del dueño, generalmente de un 25-30% en efectivo para un nuevo negocio. V. Garantías que avalen el monto del crédito- hasta en un 70-80% del costo total del proyecto. Las garantías son deseables además de la cantidad que el dueño está inyectando al negocio. (Recuerde que la institución de crédito podrá considerar el valor de liquidación de los activos del negocio como garantía). VI. Solicitud de crédito debidamente formulada, (adquiera su solicitud con su respectiva institución). Al cliente normalmente se le requiere que firme como una garantía personal para el crédito.

3 Lista de Puntos a cubrir en un Plan de Negocios I. CUBIERTA II. III. IV. TABLA DE CONTENIDO RESUMEN EJECUTIVO DESCRIPCION DEL NEGOCIO V. ANALISIS DEL MERCADO Y ESTRATEGIA VI. VII. VIII. IX. LOCALIZACION Y OPERACIONES MANEJO Y ADMINISTRACION RESUMEN DE POSIBLES RIESGOS PLAN FINANCIERO X. ESTADOS FINANCIEROS

4 Guía para el Plan de Negocios. I. Cubierta La cubierta deberá ser titulada Plan de Negocios, Propuesta de Negocios, o Propuesta Financiera. El negocio deberá identificarse, además deberá tener el nombre de la persona principal en el negocio así como dirección, telefono y número de fax. II. Tabla de contenido III. Resúmen ejecutivo El resúmen ejecutivo deberá ser una breve orientación (aproximadamente media página por cada 10 del Plan de Negocios) que deberá ser suficiente para permitir al lector tener una idea general acerca de su plan, e identifica el nombre de la compañía y su estructura legal (propietario unico, corporacion, etc.). Si Ud. pretende solicitar un crédito, defina la cantidad del mismo, y brevemente como será utilizado (equipo, inventario, capital de trabajo, etc.) y cuanto dinero pondrá Ud. de manera personal en el proyecto (usualmente se requiere de un 25-30% al iniciar un negocio). Este pequeño párrafo es muy útil para el banco, pues de ésta manera la persona encargada de manejar su solicitud de crédito, sabrá el monto exacto del mismo y ademas darse cuenta de de los pormenores de su solicitud. IV. Descripción del negocio A.Historia de la empresa 1. Que es exacatmente lo que su empresa hace?. Describa las operaciones de su empresa en el pasado y si es necesario sus planes para el futuro. 2. Cuándo y como fue que Ud. inició su negocio? 3. Describa el patron de crecimiento de su negocio. Ha crecido a traves de los años? ( Si és posible haga un analisis utilizando la información de los estados financieros). B. Descripción del Producto o Servicio 1. Que clase de productos o servicios ha Ud. ofrecido en el pasado y cuales ofrecerá en el futuro? 2. Qué és lo que hace diferente a su producto o servicio? 3. Quienes son sus proveedores?. Esta consciente de que los términos de pago en muchas de las industrias son a 30 o más días?

5 V Estrategia y Análisis del Mercado Aunque usualmente un análisis sofísticado y caro no es necesario, un reconocimiento en general de su particular nicho de mercado es importante para que su empresa logre ser exitosa. Sí un producto o servicio no esta disponible en su area, puede ser debido a la falta de suficiente demanda. Por otro lado sí la demanda esta siendo cubierta en alguna otra comunidad, el hacerla accesible en su area requeriría mucha publicidad para hacer que los clientes lo compraran de manera local. Observando a la competencia, obteniendo información de los proveedores y algunas asociaciones de comerciantes pueden ser una buena manera de obtener información acerca del mercado. A. Perfil de su Mercado 1. Quienes exactamente son sus clientes?, es necesario describir sus caracteristicas: edad, sexo, profesión, ingresos, geografía, intereses, etc. 2. Pensando en dólares, cual sería el tamaño de su mercado? (Pudiera incluir un mapa describiendo su area de influencia). 3. Que porcentaje del total del tamaño del mercado será suyo?, Como es que llegó a esta conclusión?, Como es que Ud. conservará e incrementará este porcentaje?. 4. Cual es el potencial de crecimiento de su mercado?. Qué factores incrementaran o haran más pequeño el tamaño del mercado?, incluyendo tendencias locales, nacionales o internacionales, Que impacto tendrá esto en el volumen de ventas o participación en el mercado?. I. Plan de mercadeo II. Como es que Ud. piensa poner precio a su producto o servicio para generar suficientes ganancias y al mismo tiempo ser competitivo?, Podría añadir valor, sin aumentar el costo siendo especialmente atento con sus clientes?, O está buscando vender vólumen, o algun mercado de autoservicio?. III. Como es que Ud. piensa atraer y conservar a sus clientes? IV. Cómo puede Ud. expander su negocio? V. Como anunciará y promoverá su negocio?. No olvide que existen maneras de lograr publicidad a muy bajo costo o incluso de manera gratuita. II. La Competencia 1. Quienes son sus competidores, tanto directos como indirectos?, ( Como ejemplo, una sala de boliche es un competidor indirecto de algún cine u alguna otra forma de recreación).

6 2. De qué manera es su servício o producto mejor o diferente con respecto a su competencia?, Precio?, Servicios al cliente?, Variedad o especialidad?, Localización?. 3. Qué es lo que los hace fuertes?, y por otro lado Cuales son su debilidades?. 4. Que es lo que Ud. ha aprendido observando la manera en que ellos operan?, Como podría Ud. utilizar estos conocimientos para mejorar su negocio?. VI. Localización y operaciones Verifique con los diferentes gobiernos, local y estatal, que tipo de licencias y permisos necesita para iniciar, así mísmo es conveniente saber si existe algun tipo de restricción en la zona. A. Localización 1. Donde se localizará el negocio y cuales son los beneficios de éste punto? (Por ejemplo: fácil acceso, bajo costo, cercano a tiendas que atraen el mismo tipo de clientela, algun ótro beneficio local, etc.) 2. Cuales son los requerimientos de espacio para su equipo?, Existe espacio suficiente para expansión en el futuro? 3. Es Ud. dueño del local o lo renta? (Describa los terminos de su contrato). 4. Que remodelaciones serán necesarias?, Cuanto costarán?, Quien pagará por ellas? B. Operaciones 1. Cual será su horario de operaciones?, Concuerda con las necesidades de sus clientes?. 2. Cuales son las posiciones clave y quienes las ocuparán? 3. Cuantos empleados necesitará? ( Recuerde que a los gastos de nómina hay que añadir los costos del seguro de desempleo, seguro de compensación para trabajadores y las retenciones de impuestos tanto federales como estatales). 4. Cual es su programa de implementación de actividades especifícas de éste proyecto? VII. Manejo y Dirección 1. Quien es el encargado de la operación del negocio?, Que tipo de habilidades especiales se requieren? 2. Cual es la experiencia profesional del dueño?, Ha ocupado alguna posición gerencial o de manejo de personal? (En esta parte es necesario hacer notar la educación profesional y la experiencia). 3. Se necesitará algun tipo de consultoría externa? (De manera legal, contable, seguros, mercadotecnia, personal, etc. Pudiera ser tambien que necesitara algún comite de consejeros, quienes podrian dar su opinión acerca de las operaciones de la compañía, sin que Ud. perdiera el control). 4. Cual es su estructura organizacional? (quien le da cuentas a quien).

7 VIII. Resúmen de Posibles Riesgos La institución financiera estará buscando posible fallas en su plan de negocios. Sí Ud. indica posibles riesgos o problemas y tiene o cuenta con algunos planes de contingencia, Ud. dará credibilidad a su plan. No de por hecho que el banco conoce a fondo su negocio; su plan de negocios no solamente es bueno para dar a conocer su negocio sino ademas, le dá la oportunidad de mostrar su conocimiento de la industria y su experiencia gerencial, lo cual una vez más, dará credibilidad a su plan. A. Es esta su primera experiencia en los negocios? B. Está Ud. y su personal bien preparado para desmpeñarse dentro de esta industria?. C. Está su producto ya establecido o aceptado en el mercado? D. Existe algún tipo de estacionalidad dentro de ésta industria?, Que tan nueva es?, Esta creciendo rápidamente?, Esta en estado de madurez?, o ha empezado a declinar. E. Cuales son las posibles demoras o incluso responsabilidades en las que se pudiera incurrir? IX. Proyecciones Financieras A. Cuál es el costo total del proyecto?, La cantidad de dinero prevista?, Que tanto invertirá Ud. dentro del negocio?. B. Cual será el uso que dará Ud. al dinero?. Incluya una lista del equipo si es necesrio. X. Estados Financieros A. ESTADOS FINANCIEROS PARA TODOS LOS NEGOCIOS 1. Cantidad estimada de dinero. 2. Cálculo para pagar el préstamo. 3. Proyección de ingresos estimados de manera mensual durante el primer año. 4. Proyección de flujo de efectivo, mes con mes, durante el primer año. 5. Proyección de ingresos anuales por tres años. 6. Hoja de balance del negocio (proyección). B. ESTADOS FINANCIEROS ADICIONALES PARA LOS NEGOCIOS YA EXISTENTES 1. Pago de impuestos federales de los últimos tres años. 2. Ingresos a la fecha. 3. Hoja de balance a la fecha. 4. Planes para pago de deuda a corto y largo plazo. 5. Vencimiento de cuentas por cobrar. 6. Vencimiento de cuentas por pagar.

8 C. ESTADOS FINANCIEROS PERSONALES 1. Pago de impuestos federales de los últimos tres años. 2. Hoja de balance (personal).

9 Apéndices Curriculum Vitae (Dueño) Contrato de arrendamiento (Oficina, equipo) Cotizaciones e información acerca de los productos o equipo. Cotización y propuesta del contratista en caso de necesitarse mejoras al edificio o nueva construcción. Contrato de compra-venta en caso de compra de propiedad. Cualquier otro tipo de información pertinente, artículos, información demográfica, etc. Documentos Corporativos Si Ud. es una corporación, deberá traer los artículos de incorporación. Certificados de franquicia corporativa Cualquier otro documento existente, apoderado legal, etc.