EXPERTO EN SEGUROS DE PERSONAS

EXPERTO EN SEGUROS DE PERSONAS Descripción Curso técnico de nivel superior en el que se abordan todos los fundamentos técnicos y jurídicos de la operación de seguro en general así como un estudio en profundidad de las distintas y más importantes modalidades de seguros de personas (vida, accidentes, salud, modalidades especiales, etc.) así como de los planes y fondos de pensiones. Se incluye también una unidad dedicada a un tema tan importante como es la fiscalidad de los seguros de vida y otros productos de ahorro e inversión. Dirigido a: Profesionales técnicos, administrativos y comerciales de entidades aseguradoras y reaseguradoras Profesionales técnicos, administrativos y comerciales de Corredurías de seguros y Operadores de bancaseguros Corredores y Agentes de Seguros Empresas Consultorías Entidades financieras Carga lectiva: 150 horas

PROGRAMA MODULO 1. PRINCIPIOS GENERALES DEL SEGURO Unidad 1: TEORÍA GENERAL Y DERECHO DE SEGUROS 1. El riesgo 1.1. Definición y características 1.2. Clases de riesgos 1.3. La seguridad. Posturas ante el riesgo 2. El seguro 2.1. Definición y características 2.2. El riesgo asegurable 2.3. Clasificación de los seguros 2.4. Los ramos de seguro. Clasificación 3. Legislación aseguradora 3.1. El ordenamiento jurídico del seguro 3.2. La Ley de Contrato de Seguro 3.2.1. Antecedentes y objetivos 3.2.2. Modificaciones 3.2.3. Contenido y estructura 3.2.4. Ámbito de aplicación 3.2.5. Juez competente 3.3. La Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados 4. El contrato de seguro 4.1. Los contratos en general 4.2. Definición y características del contrato de seguro 4.3. Deberes y derechos de las partes. Concepto genérico 5. Elementos personales del seguro 5.1. Asegurador 5.2. Tomador 5.3. Asegurado 5.4. Beneficiario 6. Elementos documentales y formales del seguro 6.1. La solicitud 6.1.1. Definición y vinculación 6.1.2. Deber de declaración del riesgo 6.2. La proposición 6.2.1. Definición y vinculación 6.2.2. Subsanación de divergencias 6.2.3. Deber de información del asegurador 6.3. La póliza 6.3.1. Definición y perfección 6.3.2. Documentos y cláusulas 6.3.3. Indicaciones 6.3.4. Tipos de pólizas 7. Deberes y derechos durante la vigencia del seguro 7.1. Introducción 7.2. Agravación del riesgo

7.3. Disminución del riesgo 7.4. Transmisión del objeto (seguros de daños) 8. Duración del seguro y prescripción 8.1. Duración del contrato 8.2. Formas de finalización 8.3. Desaparición del riesgo 8.4. Prescripción de las acciones 9. El capital asegurado 9.1. Definición 9.1.1. En los seguros de personas 9.1.2. En los seguros de daños 9.2. Fijación del capital asegurado 9.3. El capital asegurable en los seguros de daños 9.4. Formas de aseguramiento, según el capital asegurado, en los seguros de daños 9.5. Seguros a valor total 9.6. Seguros a valor parcial 9.7. El sobreseguro y el infraseguro. La regla proporcional 9.8. Seguros a primer riesgo 9.9. Posibles derogaciones de la regla proporcional 9.10. Variaciones del capital asegurado 10. La prima 10.1. Definición 10.2. Composición y denominaciones 10.3. Cálculo de las primas. Las tarifas 10.4. Lugar, tiempo y forma de pago 10.5. La regla de equidad 10.6. Tipos de seguros según el momento de pago de la prima 11. El siniestro 11.1. El siniestro. Definición y elementos 11.2. Requisitos de cobertura 11.3. Fases del siniestro 11.4. Inicio del siniestro 11.4.1. Declaración 11.4.2. Salvamento 11.4.3. Información y documentación 11.5. La prestación 11.6. La indemnización en los seguros de daños 11.6.1. El principio indemnizatorio 11.6.2. La tasación según el criterio de valoración 11.6.3. La franquicia 11.7. La terminación del siniestro 11.7.1. Pago 11.7.2. Recobros 11.7.3. Cierre

Unidad 2: ENTIDADES ASEGURADORAS 1. Introducción 2. Regulación legal de la actividad aseguradora 3. Organismos e instituciones del sector asegurador Unidad 3: COMPARTICIÓN DE RIESGOS 1. El coaseguro 1.1. Concepto y características 1.2. Clases de coaseguro 1.3. Funcionamiento del coaseguro 2. El reaseguro 2.1. Concepto y función 2.2. El pleno de conservación 2.3. Los sujetos del reaseguro 2.4. Tipos de contratos de reaseguro 2.5. Reaseguro de riesgos 2.6. Reaseguro de siniestros Unidad 4: LA DISTRIBUCIÓN DEL SEGURO 1. La distribución de seguros. Canales y características 2. Régimen legal de la mediación de seguros privados

MÓDULO 2. MODALIDADES DE SEGUROS DE PERSONAS Unidad 5: LOS SEGUROS DE PERSONAS. ASPECTOS GENERALES 1. Definición y características 2. Tipos básicos de seguros de personas 3. Ramos 4. Regulación legal UNIDAD 6: LOS SEGUROS DE VIDA 1. Aspectos técnicos y legales específicos de los seguros de vida 1.1. El seguro de vida. Introducción 1.2. Elementos personales 1.2.1. Asegurador 1.2.2. Tomador 1.2.3. Asegurado 1.2.4. Beneficiarios 1.3. Elementos documentales 1.3.1. Solicitud 1.3.2. Proposición 1.3.3. Póliza 1.4. Derecho unilateral de cancelación 1.5. Agravación y disminución de riesgo 1.6. Derechos especiales en los seguros de vida 1.7. El capital asegurado 1.8. La prima 1.8.1. Concepto y composición 1.8.2. Factores de cálculo 1.8.3. Tipos de prima 1.9. Provisiones técnicas 1.10. Valores garantizados 1.10.1. Rescate 1.10.2. Reducción 1.10.3. Anticipo 1.11. Fuentes de beneficio y sistemas de participación 1.12. Las bases técnicas 1.12.1. Definición y aspectos generales 1.12.2. Peculiaridades en los seguros de vida 2. Modalidades de seguros de vida 2.1. Seguros de vida para caso de muerte 2.1.1. Temporal anual renovable 2.1.2. Temporal a plazo fijo 2.1.3. Vida entera 2.2. Seguros de vida para caso de vida 2.2.1. Capital diferido 2.2.2. Seguros de rentas 2.3. Seguros mixtos

2.3.1. Clásico 2.3.2. Término fijo 2.3.3. Dotal 3. Modalidades especiales 3.1. Seguros de ahorro 3.2. Seguros de vida universal (Universal life) 3.3. Segurfondos (Unit linked) 3.4. Seguros ligados a índices (Index linked) 3.5. Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) 3.6. Planes de Previsión Asegurados (PPA) 3.7. Planes de Previsión Social Empresarial (PSE) 3.8. Seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) 4. Seguros complementarios 4.1. Fallecimiento 4.1.1. Fallecimiento por accidente 4.1.2. Fallecimiento por accidente de circulación 4.2. Invalidez o incapacidad 4.2.1. Incapacidad por cualquier causa 4.2.2. Incapacidad por accidente 4.2.3. Incapacidad por accidente de circulación 4.2.4. Indemnización diaria por enfermedad o accidente 4.3. Otros complementarios 4.3.1. Exención del pago de primas del seguro principal 4.3.2. Doble protección familiar 4.3.3. Enfermedades graves 4.3.4. Anticipo del capital para gastos de sepelio 4.3.5. Segunda opinión y gestión médica 5. Seguros no individuales 5.1. Seguros sobre varias cabezas 5.2. Seguros colectivos 6. Suscripción de riesgos 6.1. Selección 6.2. Tarificación UNIDAD 7: LOS SEGUROS DE ACCIDENTES 1. Introducción 2. Elementos fundamentales 2.1. El riesgo 2.2. Elementos personales 2.3. Elementos formales 2.4. Obligaciones contractuales 3. Alcance del seguro. Coberturas 3.1. Definiciones 3.2. Muerte 3.3. Invalidez o incapacidad 3.3.1. Invalidez permanente (Baremo) 3.3.2. Invalidez progresiva

3.3.3. Incapacidad total o profesional 3.3.4. Incapacidad absoluta 3.3.5. Gran invalidez 3.3.6. Incapacidad temporal 3.4. Asistencia sanitaria 3.5. Otras coberturas 3.6. Compatibilidad de las distintas coberturas 3.7. Exclusiones 3.8. El capital asegurado 3.9. Ámbito de cobertura 3.9.1. Duración del seguro 3.9.2. Ámbito temporal 3.9.3. Ámbito geográfico 4. Modalidades especiales 4.1. Seguros colectivos o de grupo 4.2. Seguros de Convenio 4.3. Seguro obligatorio de viajeros 4.4. Otras modalidades 5. Suscripción 5.1. Selección de riesgos 5.1.1. Riesgo subjetivo y objetivo 5.1.2. Personas no asegurables 5.1.3. Riesgos no asegurables 5.2. Tarificación 5.2.1. Parámetros de tarificación 5.2.2. Proceso de tarificación UNIDAD 8. LOS SEGUROS DE SALUD 1. Los seguros de enfermedad 1.1. Eventos cubiertos y prestaciones 1.2. Exclusiones 1.3. Coberturas 1.3.1. Coberturas de subsidio 1.3.2. Coberturas de pago a tanto alzado 1.3.3. Otras coberturas 1.4. Franquicias 2. Los seguros de asistencia sanitaria 2.1. Definición y modalidades 2.2. Asistencia sanitaria con cuadro médico 2.3. Especialidades 2.4. Hospitalización y cirugía 2.5. Libre elección (reembolso) 2.6. Exclusiones generales. Preexistencias 2.7. Límites y sumas aseguradas 2.8. Copago 2.9. Ámbito de cobertura

3. Aspectos comunes a los seguros de enfermedad y asistencia sanitaria 3.1. Efecto y duración del seguro 3.2. Plazos de carencia 3.3. Parámetros de selección, suscripción y tarificación 3.4. La prima del seguro. Forma de pago. Actualización 3.5. Formas de contratación 3.6. Fiscalidad 4. El seguro de dependencia 4.1. Definición y características 4.2. Tratamiento fiscal

MÓDULO 3. SINIESTROS Unidad 9: GESTIÓN DE SINIESTROS. ASPECTOS COMUNES 1. Introducción 1.1. El siniestro. Definición y elementos 1.2. Requisitos técnicos de cobertura 1.3. Requisitos legales 1.4. Fases en la tramitación de un siniestro 1.5. Clasificación de los siniestros 2. Fase de inicio 2.1. Declaración 2.1.1. Personas obligadas 2.1.2. Destinatario 2.1.3. Forma 2.1.4. Plazo 2.2. Salvamento 2.3. Información y documentación 2.4. Actuaciones del asegurador 2.4.1. Apertura del expediente 2.4.2. Calificación y valoración. Provisiones 2.4.3. Comunicaciones 3. Fase de desarrollo 3.1. Establecimiento de la prestación 3.2. Otras actuaciones del asegurador 3.2.1. Investigación 3.2.2. Control, seguimiento y actualización 4. Fase de terminación 4.1. Pago de la prestación 4.1.1. Personas legitimadas para el cobro 4.1.2. Forma 4.1.3. Plazos de pago 4.2. Recobros 4.3. Cierre 4.4. Actuaciones posteriores 4.5. Instancias de reclamación Unidad 10: EL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE PERSONAS 1. Introducción 2. Documentación a aportar 3. Establecimiento de la prestación 4. Pago de la prestación

MÓDULO 4. OTROS INSTRUMENTOS DE PREVISIÓN SOCIAL Unidad 11: PLANES Y FONDOS DE PENSIONES 1. Definiciones 1.1. Planes de Pensiones 1.2. Fondos de Pensiones 1.3. Diferencias 2. Aspectos técnicos 2.1. Elementos personales 2.2. Modalidades 2.3. Reglamento 2.4. Derechos consolidados 3. Gestión y Administración 3.1. Entidad gestora 3.2. Entidad depositaria 3.3. Comisión de Control 4. Aportaciones 5. Prestaciones 5.1. Contingencias 5.2. Formas 5.3. Movilización de derechos

MÓDULO 5. FISCALIDAD Unidad 12: LA FISCALIDAD DE LOS SEGUROS DE VIDA Y OTROS PRODUCTOS DE AHORRO E INVERSIÓN 1. Introducción 1.1. Principios generales de tributación 1.2. Estudio de los diferentes tipos de impuestos directos 1.2.1. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas 1.2.2. Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones 1.2.3. Impuesto de Sociedades 1.3. Generalidades sobre la fiscalidad de los seguros y los productos financieros 2. Fiscalidad de los seguros de vida 2.1. Breve recordatorio de los productos 2.1.1. Vida riesgo y accidentes 2.1.2. Seguros de ahorro 2.1.2.1. PIAS 2.1.2.2. SIALP 2.1.3. Unit linked 2.1.4. Planes de Previsión Asegurados (PPA) 2.2. Fiscalidad de las aportaciones (primas) 2.3. Fiscalidad de las prestaciones 2.3.1. Prestaciones por supervivencia o rescate 2.3.2. Prestaciones por invalidez 2.3.3. Prestaciones por fallecimiento 2.3.4. Otras prestaciones 3. Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones 3.1. Repaso conceptos básicos 3.2. Fiscalidad de las aportaciones 3.3. Fiscalidad de las prestaciones 4. El tratamiento fiscal de otros productos financieros 4.1. Conceptos básicos y características 4.2. Fiscalidad 4.2.1. Cuentas bancarias 4.2.2. Activos del Tesoro 4.2.3. Inversión en Bolsa 4.2.4. Fondos de Inversión