ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACION UN RETO SOCIAL PARA TODOS SOLUCIONES DE PREVISION SOCIAL COMPLEMENTARIA José Miguel Meneses Benito Director Canal Corredores. MAPFRE XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 1
NUESTRA SITUACION SOCIAL PREVISION ECONOMICA ENCUESTA DE OPINION SITUACION DE LOS SISTEMAS PRIVADOS SOLUCIONES ASEGURADORAS XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 2
Evolución de la Población TASA NATALIDAD y ESPERANZA DE VIDA 21,6 71,6 81,5 82,5 83,8 85,2 85,5 85,5 18,8 15,2 81,6 82,0 82,1 79,7 79,3 72,3 75,6 76,9 10,3 9,9 10,7 10,5 10,2 59,8 1950 1970 1980 1990 2000 2009 2010 2011 Fuente: INE Indicadores Demográficos Básicos Nacimientos cada 1.000 habitantes Esperanza de vida a los 65 años Esperanza de vida al nacer 3
Evolución de la Población PIRÁMIDE POBLACIONAL AÑO 2013 85+ 80-84 75-79 HOMBRES 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 POB. ACTIVA* JUBILADOS 30.783.246 7.103.238 MUJERES 1 pasivo por cada 4,3 activos Fuente: INE Proyecciones de población a largo plazo. 2012 2052 * Población Activa: de 18 a 66 años 4
Evolución de la Población PIRÁMIDE POBLACIONAL AÑO 2030 85+ 80-84 75-79 HOMBRES 12% 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 41% POB. ACTIVA* JUBILADOS 27.016.767 10.046.737 MUJERES 1 pasivo por cada 2,7 activos Fuente: INE Proyecciones de población a largo plazo. 2012 2052 * Población Activa: de 18 a 66 años 5
Evolución de la Población PIRÁMIDE POBLACIONAL AÑO 2050 85+ 80-84 75-79 HOMBRES 30% 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 99% POB. ACTIVA* JUBILADOS 21.405.922 14.163.684 MUJERES 1 pasivo por cada 1,5 activos Fuente: INE Proyecciones de población a largo plazo. 2012 2052 * Población Activa: de 18 a 66 años 6
MAYORES DE 65 AÑOS Evolución de la Población El 72% de españoles con más de 65 años no se consideran mayores Estudio internacional Bupa Health Pulse 2010 % Población > 65 años 17% 20% 26% 32% 36% 2012 2020 2030 2040 2050 Fuente: INE Proyecciones de población a largo plazo. 2012 2052 7
MAYORES DE 65 AÑOS Evolución de la Población Y además.. El 72% de españoles con más de 65 años no se consideran mayores Estudio internacional Bupa Health Pulse 2010 AHORA 26% 20% ANTES 17% 32% 36% 2012 2020 2030 2040 2050 Fuente: INE Proyecciones de población a largo plazo. 2012 2052 8
Previsión Social Complementaria en España GASTO PENSIONES 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000 0 Datos en Millones 92,3% 90,2% UE 2011 74,4% 90,8% 90,5% 91,2% 91,4% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Fondos 3er pilar Seguros 3er pilar Fondos 2º pilar Seguros 2º pilar Prestaciones contributivas sistema de reparto Las prestaciones de seguro y fondos de pensiones son el 8% de las prestaciones de jubilación, orfandad e invalidez pagadas por el sistema de bienestar. Éste, a día de hoy, descansa casi totalmente en el pilar de reparto. 9
PREVISIÓN SITUACIÓN ECONÓMICA 2014 XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 10
Previsión Situación Económica 2014 Datos Interanuales PIB Buenas Perspectivas Datos Interanuales Demanda Interna Balance por Cuenta Corriente Tasa de Paro Matriculaciones Nº y Var.A/A Prima de Riesgo 11
Previsión Situación Económica 2014 12
Previsión Situación Económica 2014 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% Evolución IBEX desde 31/12/2012 25% 21,42% 01/01/2014 13
PENSIÓN PÚBLICA. PREVISIÓN COMPLEMENTARIA Encuesta de Opinión XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 14
Ficha Técnica Encuesta de Opinión Estudio: Actitud españoles ante reforma pensiones Fecha de realización: Julio 2013 Muestra: 2.010 entrevistas Nivel de Confianza: 95,5% con un margen de error del ±2,21% Universo: Personas entre 18 y 65 años no jubilados, de todo el territorio nacional (por zonas, estatus, sexo y tramos de edad) Dirección del Proyecto: Villafañe & Asociados Trabajo de Campo: Instituto de Estudios Análisis e Investigación S.L. 15
Cree usted que las pensiones se reducirán en los próximos años? En 2010 33,4% En 2011 52,1% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Muy de acuerdo En desacuerdo De acuerdo Ns/Nc 16
Cree usted que las pensiones se reducirán en los próximos años? 18 a 25 años 66,0% En 2010 33,4% En 2011 52,1% 26 a 35 años 68,2% 36 a 45 años 58,9% 46 a 55 años 57,1% 56 a 65 años 43,2% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Muy de acuerdo En desacuerdo De acuerdo Ns/Nc 17
16,0% 3,1% Le resultaría útil que el Estado le informara sobre la cuantía estimada de su futura pensión pública de jubilación? 80,9% SI NO Ns/Nc 18
25,0% 4,7% La información detallada sobre la cuantía de su futura pensión pública de jubilación le ayudaría a contratar un producto de ahorro privado para complementarla adecuadamente? 70,2% SI NO Ns/Nc 19
21,0% 1,9% 20,3% 73,6% Considera que es importante tomar medidas complementarias a las pensiones públicas para garantizarse una buena jubilación? 53,3% Muy de acuerdo En desacuerdo De acuerdo Ns/Nc 20
SITUACIÓN SISTEMAS PRIVADOS: SEGUNDO Y TERCER PILAR XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 21
Comparación Internacional 8% PENETRACIÓN (Primas Vida/PIB) 6% 4% 2% 4,2% 3,6% 2,6% 0% 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 EEUU España Zona Euro Fuente: Sigma El Seguro en el Mundo 22
Comparación Internacional DENSIDAD (Primas Vida/Habitante) 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 Dólares USD 1.716 $ 1.657 $ 849 $ 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 EEUU España Zona Euro Fuente: Sigma El Seguro en el Mundo 23
Comparación Internacional ACTIVOS FINANCIEROS DE LAS FAMILIAS Alemania Francia Holanda España Italia Reino Unido Bélgica Suecia Austria Dinamarca Portugal Noruega Finlandia 2010 36,1% TOTAL AHORRO 23.938.500 Otros 6,0% Depósitos 32,6% Renta Fija F.Pens y Seguros 7,3% 14,9 % 26,1% Otros 3,4% 48,2% ESPAÑA ESPAÑA 2012 2012 Depósitos F.Pens y Seguros Renta Fija 6,2% 19,0% F.Inv y Acciones F.Inv y Acciones TOTAL AHORRO 1.781.319 Fuente: INVERCO, Banco de España y Bancos Centrales Datos en Millones 24
Comparación Internacional ACTIVOS FINANCIEROS DE LAS FAMILIAS Propiedades Inmobiliarias 79,50% Inversiones Financieras 20,50% Renta Fija F.Pens y Seguros 7,3% 14,9 % 26,1% Otros 3,4% 48,2% ESPAÑA ESPAÑA 2012 2012 Depósitos F.Inv y Acciones El 80% de los Mayores de 65 años tiene vivienda en propiedad TOTAL AHORRO 1.781.319 Fuente: Banco de España Encuesta Financiera de las Familias (EFF) 2008 25
Patrón de Ahorro DESARROLLO DEL SEGUNDO Y TERCER PILAR PREVISIÓN Pese al aumento de asegurados/partícipes (de 3 millones en 1994 a 18 millones en 2011) AHORRO PROMEDIO 11.451 RENTA VITALICIA 48 /mes 4% de complemento de la Pensión Pública. 26
Desarrollo Pilares Complementarios Desarrollo Segundo Pilar de Previsión Escaso desarrollo actual 27
Segundo Pilar de Previsión PRESTACIONES DE JUBILACIÓN SISTEMA Seguros Colectivos Planes Pensiones Empleo EMPLEADOS FONDOS GESTIONADOS* 1.616.157 40.888 2.179.787 32.840 TOTAL 3.795.944 73.728 Fuente: ICEA e INVERCO (Diciembre 2012) *Datos en Millones 28
Segundo Pilar de Previsión Gran reto: Potenciar la Previsión Social Complementaria en Pymes Más de 3,3 millones de Empresas en España El99%delasEmpresastienemenosde50 trabajadores Menos del 10% tiene una fórmula de Previsión Social Complementaria 29
Desarrollo Pilares Complementarios Desarrollo Tercer Pilar de Previsión Insuficiencia de dotaciones 30
Tercer Pilar de Previsión SISTEMA ASEGURADOS PARTÍCIPES FONDOS GESTIONADOS* PPA S 1.187.466 11.194 PIAS 720.510 3.172 PLANES PENSIONES INDIVIDUALES 8.114.290 52.901 TOTAL 10.022.266 67.267 Fondo medio acumulado 6.712 euros 87% Partícipes aportan menos de 900 /año Fuente: ICEA e INVERCO (Diciembre 2012) *Datos en Millones 31
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 32
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR Obligaciones legales: Compromisos por Pensiones Sistemas de retribución flexible. Alternativas a los ceses de relaciones laborales. 33
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR OBLIGACIONES LEGALES: COMPROMISOS POR PENSIONES Seguros Colectivos de Vida Planes de Pensiones Objetivo: Complementar las prestaciones de Seguridad Social 34
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR SISTEMAS DE RETRIBUCION FLEXIBLE Compromiso por Pensiones como salario diferido Aseguramiento de salario a corto plazo aprovechando la ley del IRPF Seguros médicos con las ventajas fiscales actuales. 35
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR ALTERNATIVAS A LOS CESES DE LAS RELACIONES LABORALES Buscar el mayor % de nivel adquisitivo de los trabajadores frente al frio despido. 36
SOLUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR IDEAS ILUSION SOLUCIONES QUE MAPFRE OFRECE A LAS CORREDURIAS Y A LAS EMPRESAS TRABAJO PROFESIONALIDAD GANAS DE COLABORACION 37
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EL VALOR DIFERENCIAL DEL CORREDOR ESPECIALIZADO XXI EDICIÓN SEMANA DEL SEGURO 39