Informe de Gestión
Editorial Para la Junta Directiva y la Gerencia de Fonema es satisfactorio presentar este informe de gestión con los resultados obtenidos durante el año 2017, que reflejan el trabajo frente a la implementación de prácticas responsables de acuerdo con las normas establecidas por las autoridades que vigilan las instituciones de economía solidaria de la cual hacemos parte y principalmente es la muestra tangible del compromiso y confianza de la comunidad que conforma nuestro Fondo de Empleados. En Fonema hemos reconocido el modelo solidario, el cual funciona como un sistema socioeconómico y cultural, conformado por individuos organizados socialmente, que se caracteriza por tener organizaciones regidas por principios como la autogestión, ayuda mutua y trabajo en equipo, entre otros. La solidaridad es un valor que nos ayuda a ser una mejor sociedad. Como es entendido por las características antes descritas, Fonema cada año de forma dinámica y proactiva realiza actividades y desarrolla programas y busca productos y servicios que cubran gran parte de las necesidades de la comunidad que hace parte del Fondo de Empleados, con el fin de mejorar sus condiciones de vida y aportar a una mejor sociedad. Es de resaltar la conciencia social que ha trascendido en nuestro Fondo de Empleados, hemos ido más allá de brindar utilidades en dinero. Hoy podemos decir que logramos un equilibrio entre los resultados financieros y sociales, ya que en lo social hemos generado ganancias en la formación del Ser, la práctica de los valores ciudadanos y familiares. Para finalizar, quiero contarles que este año tuvimos visitas y controles de organismos de vigilancia, tuvimos una auditoría realizada por Corona con la empresa Audilimited y el resultado fue satisfactorio, además, tuvimos un requerimiento de la Supersolidaria para explicar sobre las garantías en el otorgamiento de créditos, en el que presentamos un plan de mejora y nos hemos venido ajustando tratando de que no sea de gran impacto para los asociados. Agradezco el aporte a nuestros asociados, al equipo de dirección, a los comités y muy especialmente a Corona nuestra empresa del vínculo de asociación por el apoyo que nos han brindado a lo largo de nuestra historia. Los invito a conocer nuestra gestión económica y social en cifras del año 2017. Andrea Zapata Arango Gerente
Balance Social y Administrativo N Asociados 940 930 920 910 900 890 880 870 860 850 Población asociada 926 932 890 880 2014 2015 2016 2017 Asociados Nuestro principal foco de atención son los asociados, la esencia de nuestra razón de ser, son quienes retribuyen todos nuestros esfuerzos mediante su permanencia en nuestro Fondo. Cerramos el año con 890 asociados Tuvimos una disminución de 5% Servicio de Ahorros El ahorro es fundamental cuando pensamos en el bienestar propio y de nuestras familias. Los depósitos de ahorros crecieron 17.60% en el año 2017 REPRESENTA $513 millones más Millones $ 6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0 $3.766.464.455 Depósito de asociados $4.243.619.079 $4.383.160.981 $4.896.341.214 2014 2015 2016 2017 Totales 02
La cultura de ahorro de nuestros asociados, un esfuerzo que reconocemos y genera buenas tasas de interés. Modalidades de ahorro a diciembre de 2017 21,45% 10,58% 62,44% 4,47% 0,07% 0,83% 0,17% Permanente Voluntario Programado Navideño Vacacional Vivienda Foniahorro Servicio de Créditos Fonema cuenta con el servicio de crédito los cuales son otorgados y desembolsados a sus asociados bajo distintas modalidades, aprobadas de acuerdo con los reglamentos y evaluando permanentemente los niveles de endeudamiento siendo responsables con su bienestar económico y el de su familia. $6.523 millones de créditos de los asociados Con millones $437más 03 Un crecimiento de cartera de crédito de frente al año anterior. 7% los activos 94% decorresponde a la cartera de crédito de los asociados
Porcentaje 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Cartera sobre activos 94% 95% 94% 94% 2014 2015 2016 2017 Cartera de Créditos $4.884.997.444 $5.663.278.852 $6.086.537.003 $6.523.903.892 Activos $5.197.267.056 $5.973.269.794 $6.460.411.164 $6.908.735.240 Modalidades de crédito a diciembre de 2017 6,10% 1,04% 0,76% 10,59% 36,87% 16,62% 28,02% Libre inversión Reestructurados Vivienda Ordinario Educación Cartera Sin interés 2628 solicitudes de crédito desembolsados 04
Gestión Financiera Estado de situación financiera bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017-2016 ACTIVOS NOTA 2017 2016 VARIA- CIÓN PASIVOS 76,37% NOTA 2017 2016 VARIA- CIÓN Efectivo y equivalente al efectivo ACTIVOS CORRIENTES (1) 121.836.095 157.455.152-22,62% Fondo de líquidez (2) 136.912.248 222.721.178-38,53% Inversiones negociables en Tit participativos Obligaciones de asociados C.P. Deterioro general de cartera (3) 5.171..495 4.745.658 8,97% 1.980.159.896 1.999.274.191-0,96% (4) -66.353.736-60.865.370 9,02% Cuentas por cobrar (5) 187.265.247 49.817.543 275,90% Total Activos Corrientes 2.364.991.244 2.373.148.352-0,34% Depósitos de ahorros corto plazo PASIVOS CORRIENTES (7) 339.179.837 288.422.841 17,60% Fondo de bienestar (8) 10.449.477 0 100,00% Programa incentivo fidelización (9) 64.570.589 46.432.901 39,06% Fondo social de garantías (10) 24.087.831 20.831.136 15,63% Cuentas por pagar (11) 61.793.040 5.105.813 1110,25% Obligaciones laborales 2017 (2016) (12) 38.660.155 36.315.841 6,46% Total Pasivos Corrientes 538.740.929 397.108.532 35,67% ACTIVOS A LARGO PLAZO Obligaciones asociados L.P. 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17% Total Activos A Largo Plazo 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17% PASIVOS A LARGO PLAZO Ahorro permanente 3.200.442.027 2.941.046.776 8,82% Ahorros contractuales largo plazo (7) 1.356.719.350 1.153.691.364 17,60% Obligaciones financieras (13) 180.000.000 410.083.268-56,11% Total Pasivos A Largo Plazo 4.737.161.377 4.504.821.408 5,16% Propiedad planta y equipo Depreciación acumulada ACTIVOS FIJOS (6) 39.553.926 39.553.926 0,00% (6) -39.553.926-39.553.926 0,00% Total Pasivos 5.275.902.306 4.901.929.940 7,63% PATRIMONIO 23,63% Aportes ordinarios (14) 390.210.692 355.814.416 9,67% Aportes mínimos irreducibles (15) 4.000.000 4.000.000 0,00% Aportes amortizados (16) Reserva protección de aportes Fondos de destinación específica (17) 107.555.127 76.588.832 40,43% 723.323.074 660.878.801 9,45% (18) 106.883.101 141.553.808-24,49% Superávit de patrimonio 7.424.000 7.424.000 0,00% Excedentes del período (19) 293.436.940 312.221.367-6,02% Total Activos Fijos 0 0 N/A Total Patrimonio 1.632.832.934 1.558.481.224 4,77% 05 TOTAL ACTIVOS 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94% TOTAL PASIVOS + PATRIMONIO 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94%
Estado de resultados integral bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017-2016 INGRESOS NOTAS DICIEMBRE 2017 DICIEMBRE 2016 VARIACIÓN INGRESOS OPERACIONALES Ingresos cartera de créditos consumo 998.657.825 961.003.056 3,92% Total Ingresos Operacionales 998.657.825 961.003.056 3,92% OTROS INGRESOS Otros ingresos 120.169.807 124.006.705-3,09% Total Otros Ingresos 120.169.807 124.006.705-3,09% TOTAL INGRESOS (20) 1.118.827.632 1.085.009.761 3,12% MENOS: COSTOS Y GASTOS OPERACIONALES (21) 825.390.692 772.788.393 6,81% Intereses de depósitos - Ahorro voluntario 83.272.582 78.809.477 5,66% Intereses de depósitos - Ahorro bono 10.109.044 12.665.508-20,18% Intereses de depósitos - Ahorro vacacional 515.188 657.621-21,66% Intereses de depósitos - Ahorro programado 39.536.437 30.596.087 29,22% Intereses de depósitos - Ahorro programado vivienda 2.784.676 2.869.078-2,94% Intereses de depósitos - Ahorro Foniahorro 1.762.810 1.368.856 28,78% Intereses de depósitos - Ahorro permanente 134.963.814 122.445.207 10,22% Beneficios a empleados 250.651.950 241.320.941 3,87% Gastos generales 244.928.057 230.200.660 6,40% Deterioro general de cartera de créditos 6.363.340 4.232.581 50,34% Financieros 50.502.794 47.622.377 6,05% TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368-6,02% TOTAL EXCEDENTE NETO DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368-6,02% Millones $ 14.000.000.000 12.000.000.000 10.000.000.000 8.000.000.000 6.000.000.000 4.000.000.000 2.000.000.000 0 Estado de situación financiera general comparativo $1.632.832.934 $1.501.138.105 $1.558.481.225 $1.263.721.466 $4.472.131.689 $4.901.929.940 $5.275.902.306 $3.933.545.590 $6.460.411.164 $6.908.735.240 $5.197.267.056 $5.973.269.794 2014 2015 2016 2017 Activos Pasivos Patrimonio 06
Estado de resultados integral general comparativo 2.500.000.000 $312.221.367 $293.436.940 Millones $ 2.000.000.000 1.500.000.000 1.000.000.000 500.000.000 $312.519.102 $497.741.615 $810.260.717 $411.751.139 $528.783.585 $940.534.724 $772.788.394 $1.085.009.761 $825.390.692 $1.118.827.632 0 2014 2015 2016 2017 Ingresos Costos y Gastos Excedentes Gestión Bienestar Social Fonema como entidad del sector solidario, nos hemos ocupado de brindar bienestar y comodidad a los asociados y sus familias, así mismo contribuimos al mejoramiento de la calidad de vida. Durante el año realizamos las siguientes inversiones antes de distribución de excedentes, beneficios directos para el asociado. Beneficios para el asociado antes de distribución de excedentes 2017 Intereses otorgados a los ahorros $274.505.020 Cubrimiento de gastos del $68.620.109 otorgamiento de crédito para los asociados TOTAL $343.125.129 Programa de incentivos y beneficios para el asociado y su familia Programa de incentivos Beneficiarios Valor Bono educativojardín, párvulos y preescolar Excelencia academica Mejoramiento vivienda Auxilio por discapacidad TOTAL 30 60 60 51 201 $4.500.000 $18.000.000 $75.000.000 $12.490.000 $109.990.000 07
Inversión Fondos Sociales Actividades que evidencian nuestro compromiso con el asociado y su familia. En el año 2017 invertimos $215.206.759 en programas y actividades que impactaron positivamente en la vida de los asociados y familias. PROGRAMAS BIENESTAR INVERSIÓN ASOCIADOS BENEFICIADOS PARTICIPANTES Y/O CITAS Cine Procinal 1 boleta por asociado $5.916.995 890 1.000 Atención asociados $7.885.483 890 N/A Auxilio deportivo (Gimnasio, Liga de Natación) 82 123 Auxilio fisioterapia $6.292.114 22 Citas: 2017 Beneficiarios: 15 Festival Cuento y Pintura $4.121.700 0 90 Días especiales $11.078.757 890 N/A Bolos $4.318.000 60 130 Días de pesca $3.823.242 50 160 Ciclopaseo $5.682.980 24 41 Torneo de billar $2.335.630 28 39 Jornada de salud y spa - semana Fonema $2.875.595 890 N/A Ensamble musical $2.570.460 12 14 Total Programas Bienestar $56.900.956 PROGRAMAS EDUCACIÓN INVERSIÓN ASOCIADOS BENEFICIADOS PARTICIPANTES Y/O CITAS Creciendo en Familia $28.160.336 25 93 Capacitación asociados (Economía Familiar-SIPLAFT- SST) $10.501.485 - - Club los Fundadores (pensionados) $5.532.737 22 32 Foniahorro $3.844.460-63 Atención psicológica $3.562.360 26 Citas: 131 Beneficiarios: 18 Auxilios en educación: Colombo - Comfama $3.758.661 - - Total Programas Educación $55.360.039 PROGRAMAS SOLIDARIDAD INVERSIÓN ASOCIADOS BENEFICIADOS PARTICIPANTES Y/O CITAS Aguinaldos $53.137.500 890 N/A Auxilios solidaridad - Odontología $15.758.728 266 N/A Seguro a la cartera $12.227.130 890 N/A Auxilio vivienda $6.225.833 7 N/A Transporte y pólizas de accidentes salidas asociados $6.520.522 - - Total Programas Solidaridad $93.869.713 PROGRAMA DE COMUNICACIONES Y MERCADEO INVERSIÓN ASOCIADOS BENEFICIADOS PARTICIPANTES Y/O CITAS Programa medios digitales y escritos $3.849.444 890 N/A Página Web - Redes sociales $2.599.920 890 N/A Despliegue campañas: Navidad - Stikers $1.100.000 890 N/A TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO Carteleras y plegables $1.526.687 890 N/A Total Programa de Comunicaciones y Mercadeo $9.076.051 08
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