PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DE LOS SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE LOS RÍOS PRESENTACIÓN El Programa de Educación Financiera como parte de los planes de responsabilidad social del FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DE LOS SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE LOS RÍOS (FONCEMLOR), se establece como guía en línea para el desarrollo de actividades ya que pretende facilitar el bienestar y calidad de vida de sus partícipes, al administrar de forma más eficiente los ingresos, distribución de beneficios y control de gastos. Este programa pretende apoyar la formación de conocimientos en temas relacionados con el ahorro, derechos y obligaciones de los partícipes. Los programas de educación financiera fomentan el aprendizaje y comprensión de los conceptos, adquisición de habilidades para conocer sus derechos y obligaciones y poder tomar decisiones a través de la información recibida para de esta manera mejorar sus condiciones. En el contexto descrito, se establece el Programa de Educación Financiera del FONCEMLOR, con el propósito de orientar sobre temáticas relacionadas con la administración eficiente del dinero, así como obtener su máximo provecho y rendimiento. ANTECEDENTES: FONCEMGLOR es una entidad sin fines de lucro cuyo propósito es mantener una estructura eficiente entre sus partícipes fomentando el ahorro y renovación de sus créditos, su registro fue aprobado mediante resolución SB-DTL-2016-192 del 16 de marzo del 2016, su misión es servir sus partícipes de forma eficaz y eficiente, administrar sus ahorros de manera segura, transparente logrando así el mejoramiento de los niveles de rentabilidad de sus aportes. Sus objetivos principales son: Garantizar el buen funcionamiento en los sistemas de información. Aplicar correctamente las leyes, normas y demás reglamentos a los que está sujeto. Planificar, promover y ejecutar la administración de sus recursos a través de inversiones privativas y no privativas. Informar de manera oportuna los resultados de la administración. 1
JUSTIFICACIÓN El aumento de la cultura financiera tiene beneficios significativos para todos los ciudadanos, con independencia de la edad y del nivel de ingresos, debido a que ayuda a los individuos y familias a aprovechar mejor las oportunidades, a conseguir sus objetivos y a contribuir a una mayor salud financiera de la sociedad en su conjunto. Por tanto, mediante este programa se impartirán conocimientos fundamentales y necesarios sobre los recursos financieros de los partícipes. En este sentido, la educación financiera está adquiriendo cada vez más importancia, al favorecer una mejor asignación de recursos, reducir los riesgos asociados a la inestabilidad financiera y, por tanto, contribuir al aumento del bienestar social. NORMATIVA El presente Programa de Educación Financiera es dispuesto por la Superintendencia de Bancos mediante RESOLUCION N SB-2015-665 de fecha 17 de agosto del 2015. El cual tiene como objetivo asegurar una educación continua y permanente, difundir los derechos del usuario, ayudar a conocer las características, comprender las ventajas y desventajas y verificar al buscar fortalecer la cultura del ahorro, inversión y financiamiento que se proporcione de manera clara la información del fondo. RESPONSABLE Los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados se rigen bajo un vínculo cerrado que se genera a partir de la relación laboral de sus partícipes con instituciones públicas, privadas o mixtas, o con gremios profesionales u ocupacionales, tal como señala el artículo 3 de la resolución Nº 280-2016-F. Este programa de educación financiera estará a cargo de la gerencia, el contador y la asistente de FONCEMGLOR. quien estará a cargo de coordinar su ejecución, realizar todas las acciones necesarias para la efectiva implementación del programa, incluyendo la evaluación de los resultados obtenidos en cada fase y el seguimiento de las observaciones que podrían presentarse por parte de los socios partícipes. NECESIDAD Y OPORTUNIDAD DEL PLAN BENEFICIO PARA LOS PARTÍCIPES El aumento de la educación financiera tiene beneficios significativos. La vida está llena de decisiones con trascendencia financiera y es importante que todos los partícipes ante esas decisiones puedan ser conscientes de sus consecuencias y aprendan a valorarlas. 2
Una buena cultura financiera, por tanto, ayuda a aprovechar mejor las oportunidades, a conseguir sus objetivos y a contribuir a una mayor salud financiera de la sociedad en su conjunto LÍNEAS DE ACTUACIÓN DEL PLAN En el marco de la política de educación financiera y la necesidad de cumplir lo dispuesto en la resolución de la Superintendencia de Bancos No SB-2015-665, a fin de elevar el nivel de cultura en este ámbito, el FONCEMGLOR propone el siguiente programa dirigido a los partícipes. Como estrategia para instrumentar el Plan de Educación Financiera, se direccionará al fortalecimiento del talento humano en las siguientes áreas: Administración Planificación Finanzas Legislativo OBJETIVO Promover la cultura financiera de los partícipes de FONCEMGLOR, a fin orientar en el manejo adecuado de los recursos económicos de nuestros partícipes, a fin de potenciar sus capacidades en la toma de decisiones relacionada con el ahorro y renovaciones de sus créditos. ALCANCE El Programa de Educación Financiera está dirigido a los partícipes del fondo. Considerando que FONCEMGLOR se encuentra clasificado como un Fondo tipo I y actualmente cuenta con 32 partícipes activos, según el art. 10 de la Resolución No. SB-2015-665 establece que para este tipo de fondos se deberá capacitar al 15% del total de partícipes, lo que significa que serán dirigido como mínimo a 5, quienes residen dentro del ámbito de gestión de FONCEMGLOR. Debido a la poca cantidad que se obtiene se procederá a capacitar e informar a todos los partícipes del fondo. TEMÁTICA BÁSICA Las áreas de capacitación en el desarrollo de los programas de educación financiera, incluyen materias de tipo administrativas, las cuales serán impartidas por los colaboradores del FONCEMGLOR. Los temas a tratar son los siguientes: 1. Derecho y obligaciones de los partícipes del FONCEMGLOR 2. Presupuesto familiar 3. Ahorrar hoy, para un mejor mañana 3
MATERIAL DIDÁCTICO Los contenidos de los programas a impartir utilizan instrumentos de apoyo, tales como: presentación de diapositivas, vídeos, debates, estudio de casos, incentivo a la imaginación y reflexión que constituyen elementos esenciales para que los partícipes modelen la información recibida, entre otros. Una vez que el material didáctico es revisado por el Gerente del fondo, ésta es puesta en conocimiento de los docentes partícipes del FONCEMGLOR para que puedan brindar su aporte adicional en la mejora de la información o esclarecimiento de algún tema. Posteriormente se remite a la Superintendencia de Bancos, para su aprobación. FORMACIÓN DE FACILITADORES Los temas a tratar en el Programa de Educación Financiera, serán dictados por el Gerente de FONCEMGLOR, el Contador General y la asistente, por lo que no amerita que se realice formalmente ningún programa de formación de facilitadores. FUENTES DE FINANCIAMIENTO Para el año 2018, el fondo no aprobó ningún presupuesto, por tanto, no existe un rubro asignado para la ejecución del Programa de Educación Financiera del FCPC-DUTEQ. Sin embargo, después de haber realizado un análisis con respecto a los gastos que debería incurrir el fondo para implementar el PEF, se observa que no es necesaria ninguna erogación económica, puesto que todo el material e instalaciones las tiene el fondo y pueden ser prestadas por la Universidad Técnica Estatal de Quevedo, en caso de requerirlas. MODALIDADES DE CAPACITACIÓN La modalidad de capacitación se realizará de manera presencial personalizada en la oficina del FONCEMGLOR que se encuentra internamente en la Gobernación de Babahoyo para el proceso de capacitación e interacción con el partícipe. MEDIOS DE DIFUSIÓN La difusión de los programas de educación financiera, así como el material elaborado para éste fin, será difundido a través de: Correos masivos. Conversaciones con los partícipes. Página web. 4
Cabe mencionar que en la página web del FONCEMGLOR, que está disponible, se incluirá las presentaciones de los módulos impartidos. Sin embargo, no se podrá dar cumplimiento a lo que determina el artículo 16 de la resolución SB-2015-665 en lo que se refiere a los apartados 16.2, 16.3, 16.4, 16.5, 16.6, 16.7, 16.8 ya que estas disposiciones aplican para las instituciones del sistema financiero mas no para los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados que mantienen una estructura cerrada, como se mencionó anteriormente. METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN Para la evaluación de los programas de educación financiera se aplicará preguntas a los partícipes al finalizar cada capacitación para medir y mejorar la comprensión de los temas tratados. PROGRAMA DE CAPACITACIÓN 2017 Con la finalidad de dar cumplimiento a la resolución de la Superintendencia de Bancos No SB-2015-665, a continuación, se detallan los programas a ejecutar para el año 2017 desde el mes de marzo, los cuales contienen la temática dispuesta en dicha resolución. FECHA A EJECUTAR ACTIVIDAD METODOLOGÍA PRESUPUESTO MODULO I En este segmento se desarrollarán y divulgarán los contenidos de los derechos Derecho y fundamentales de los 09/04/2018 al obligaciones de los partícipes del fondo, tomando como 23/04/2018 partícipes del referencia la normativa FONCEMGLOR expedida por la Superintendencia de Bancos, en el Código de Transparencia y de Derechos del Usuario Financiero MÓDULO II 01/05/2018 al 28/05/2018 Presupuesto Familiar MÓDULO III En este módulo se tratarán diversos aspectos como: el manejo de presupuestos personales y familiares, concepto, importancia, metas financieras y características; elaboración de un presupuesto, equilibrio presupuestario, el patrimonio personal (activos y pasivos); e instrumentos a través de los cuales se puede ahorrar en el sistema financiero y previsional. 5
01/06/2018 al 25/06/2018 Ahorrar hoy, para un mejor mañana Elaborado por: FONCEMGLOR Aplicar mecanismos de capacitación, programas de consejo financiero personalizado a través de charlas para incentivar el ahorro, presentación en dispositivas. METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN DEL PEF Para la evaluación de los programas de educación financiera se aplicará preguntas abiertas a comentarios y dudas como herramienta de obtención de información. Las cuales se realizarán después de finalizar cada módulo. Estas charlas personalizadas, serán de mucha ayuda para el participe, le permitirá analizar el uso de sus finanzas y las preguntas abiertas para su retentiva con la información obtenida. OTROS El plan de capacitación es modificable de acuerdo a la dinámica del fondo. El curso se podrá desarrollar de manera personalizada en las instalaciones de FONCEMGLOR. Todo lo no contemplado en el plan de capacitación será resuelto por el Gerente del FONCEMGLOR. Eco. Diana Estupiñan Loor GERENTE FONCEMGLOR 6