PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DEL MINISTERIO DE FINANZAS Y DEL SERVICIO NACIONAL DE

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1 PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DEL MINISTERIO DE FINANZAS Y DEL SERVICIO NACIONAL DE ADUANA DEL ECUADOR FINANFONDO FCPC BIESS MI PLAN, MI VIDA Y MI FUTURO

2 PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DEL MINISTERIO DE FINANZAS Y DEL SERVICIO NACIONAL DE ADUANA DEL ECUADOR FINANFONDO FCPC - BIESS MI PLAN, MI VIDA Y MI FUTURO 1. NOMBRE DEL PROYECTO PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DEL MINISTERIO DE FINANZAS Y DEL SERVICIO NACIONAL DE ADUANA DEL ECUADOR FINANFONDO FCPC - BIESS MI PLAN, MI VIDA Y MI FUTURO 2. JUSTIFICACIÓN Actualmente los Fondos enfrentan grandes retos, entre los más relevantes es dar a conocer a nuestros partícipes todos los beneficios y servicios que presta a sus afiliados, con el fin de fidelizarlos o captar nuevos afiliados. Ante la resolución N.- JB de fecha 22 de Enero de 2013 y publicada en el Registro Oficial el 22 de Febrero de 2013, mediante la cual se dispone en la transitoria primera la ejecución en (180) días del proyecto de implementación del Programa de Educación Financiera con el cronograma detallado de actividades. En tal sentido el Fondo plasma en este proyecto varias de las actividades que ya ha venido desarrollando a lo largo de sus años de labor y genera un compromiso futuro de continuar, mejorar e implementar nuevas actividades enfocadas hacia la colectividad en general y principalmente a nuestros participes con el objetivo de difundir información financiera relevante con principal enfoque a la Seguridad Social. La Educación financiera se constituye en una herramienta fundamental para las empresas financieras ya que mediante la gestión educativa la población aprende o mejora la comprensión de los conceptos, características, costos y riesgos de los productos y servicios financieros, y se busca que la mayoría de los partícipes forme o adquiera habilidades para conocer sus derechos y obligaciones y tomar mejores decisiones a través de la información y asesoría objetiva recibida por parte del Fondo. 3. OBJETIVOS OBJETIVO GENERAL.- Fortalecer la comprensión de nuestros partícipes sobre los beneficios y servicios financieros que ofrece el mercado, para la toma de decisiones que le permitan mejorar el bienestar y calidad de vida. OBJETIVOS ESPECIFICOS.- Dar a conocer los diferentes tipos de créditos existentes en el mercado al cual pueden acceder nuestros partícipes. Informar sobre los requisitos para la obtención de prestaciones y créditos. Desarrollar conocimiento y habilidad en temas como tipos de intereses, ahorro, la administración de la deuda y las negociaciones financieras. Incidir en comportamientos para tomar las mejores decisiones financieras.

3 Desarrollar la disciplina de ahorrar regularmente, lo que contribuirá en la cultura de ahorro en nuestro país. 4. DESCRIPCION DEL PROYECTO El programa de educación financiera fomentará la divulgación de la información de productos y servicios brindados a nuestros participes con el fin de que tengan la posibilidad de obtener información comparable y objetiva sobre los riesgos y rendimientos de los diferentes tipos de beneficios que el mercado ofrece. Se pondrá en conocimiento de los partícipes, los requisitos para acceder a la prestación de cesantía; así como de las demás prestaciones existentes en el mercado, como la ayuda mortuoria, las desafiliaciones y las condiciones de los convenios de adhesión, entre otros aspectos. Público objetivo.- Se dirige la acción de educación financiera a los partícipes activos del Fondo Complementario Previsional Cerrado de Empleados Civiles de las Fuerzas Armadas y a sus familias. 5. IMPACTO DEL PROYECTO El aprendizaje financiero puede tener impactos individuales e institucionales, a nivel de partícipes, en el transcurso del tiempo, mejoras en los conocimientos, habilidades, actitudes, comportamientos y resultados financieros que contribuirán a una mejor administración de sus recursos financieros. En términos de impacto a nivel del Fondo, el aprendizaje financiero deberá contribuir a crear mejoras en el desempeño financiero del fondo (crecimiento de cartera, tasas de pagos, sostenibilidad de clientes), y en la rentabilidad (retorno de activos). 6. ALCANCE DEL PROYECTO El presente proyecto contempla a todos los partícipes pertenecientes al Fondo, Servidores y trabajadores públicos de Fuerzas Armadas y ciudadanía en general que deseen capacitarse; así como todas las actividades necesarias para la ejecución de los distintos módulos. Además consientes del papel preponderante que juegan el ahorro y el crédito el proyecto en primera instancia se enfocara en el aprendizaje de conceptos financieros básicos, siendo de carácter permanente y continuo para proveer de información actualizada al participe. El programa PLANIFICA TU FUTURO a iniciarse en enero del 2014 contará con evaluaciones periódicas sobre los resultados e impactos de la educación financiera: INSUMOS.- Definiendo los insumos como la educación financiera, lo cual abarcará programas de capacitación, seminarios, talleres, campañas y otros tipos de eventos de aprendizaje para los partícipes de manera presencial o virtual. SISTEMA DE IMPLEMENTACIÓN.- Cuándo, dónde y cómo se implementa la capacitación tiene implicaciones importantes para la eficacia en el logro de resultados, por lo que el Fondo considera

4 importante la manera en que se implementará dicho contenido; la capacitación se podría dar en un salón de clases formal, a través de videos, programas, folletos, u otro medios que el fondo considere necesarios acorde con los diversos grupos, el presupuesto y las facilidades de acceso. Los resultados también pueden verse afectados por quien facilita la capacitación, en consideración a esto los capacitadores serán designados por el Fondo, considerando experiencia, preparación, funciones y facilidad de palabra en afinidad a los temas a impartirse. RESULTADOS.- Se utilizará un enfoque de evaluación de resultados, la información de exámenes de entrada y exámenes finales revelará las diferencias entre lo observado antes y después de la capacitación; sin embargo el proyecto en sí también será evaluado en función de los avances del mismo de acuerdo a lo pre establecido, es decir será evaluado en función del porcentaje de cumplimiento del mismo. 7. CONTENIDO TEMÁTICO e IMPLEMENTACIÓN El contenido temático que utilizaremos en este programa estará basado en los principales conceptos Básicos de las prestaciones y servicios de Crédito que brindan los Fondos de Cesantía enmarcados en la Seguridad Social. Se abordaran los principales conceptos de los servicios y beneficios que brindan los Fondos a sus partícipes como: PRESTACIONES Contrato de Adhesión Cesantía Desafiliaciones Ayuda Mortuoria INVERSIONES PRIVATIVAS Créditos Quirografarios Créditos Hipotecarios INVERSIONES NO PRIVATIVAS Inversiones corto plazo Inversiones largo plazo GLOSARIO DE TERMINOS FINANCIEROS (Anexo 1) Módulos.- Al ser temas específicos de alto contenido financiero se ha enfocado y desarrollado el proyecto de Educación por módulos, con temas específicos trimestrales con el propósito de apoyar en el proceso captación y desarrollo de capacidades en los temas financieros, los módulos son:

5 Primer módulo Ciclo de la vida y la planificación financiera personal Segundo modulo Ahorro pensando en el futuro Tercer módulo El crédito y su buena utilización Cuarto modulo Prevención del lavado de dinero e inversiones a corto y largo plazo 8. MATRIZ DE RESPONSABILIDADES, CRONOGRAMA Y PRESUPUESTO Se establece un cronograma presupuestario para cada tema a llevarse a cabo desde enero de (Anexo 2) Así también se establecen responsables de los pasos en la implementación del Proyecto. (Anexo 3) 9. DIFUSIÓN Con el objetivo aumentar la transparencia del mercado y lograr la vinculación de la población con las instituciones Financieras que operan en el país se ha elaborado un programa que incluye la difusión de mensajes educativos a través de los medios de comunicación. Con este programa se espera promover la cultura financiera, fomentando una relación transparente y equitativa entre las entidades financieras y sus clientes. Para lograr la masificación de la información, esta campaña se promoverá a través de dos tipos de canales; generales y específicos: Canales Generales I. Correo masivos II. Aulas virtuales en la Página web Canales Específicos I. Conferencias a los partícipes en las diferentes entidades patronales. II. Boletines informativos III. Capacitaciones a los delegados de la Asamblea General de Delegados. Portal Web Al ser este un medio de difusión importante en cualquier entidad Financiera se tomara en cuenta un acceso directo a información financiera importante para el público en general. Este acceso incluirá:

6 I. Glosario de términos financieros II. Simulador de Crédito III. Simulador de Cesantía IV. Enlace la Página web de la Superintendencia de Bancos V. Aulas virtuales VI. Preguntas frecuentes RESPONSABLE La ejecución, implementación y difusión de este proyecto será el Área de Comercialización del Fondo, ya que esta área es la responsable directa de las capacitaciones del Fondo y el manejo de personal de la Institución. 10. CAPACITADORES El Fondo para dictar charlas o conferencias a sus partícipes, delegados, familiares de los partícipes o comunidad en general designara de entre los funcionarios de primera línea a las personas idóneamente capacitadas para dictar las respectivas charlas, o de ser necesario el Fondo podrá realizar la contratación de un consultor externo si el caso lo requiere. 11. EVALUACIÓN El programa de educación financiera abarca programas de capacitación, seminarios, campañas y otros tipos de eventos de aprendizaje para los partícipes. Otro tipo de capacitación que se podría dar es a través de videos, folletos, programas de computación interactivos entre otros. Para poder conocer los resultados del programa de educación financiera, es necesario realizar ciertas evaluaciones las cuales permitirán un mejor feed-back con la Empresa y tener mejores herramientas de decisión en futuras capacitaciones. Los resultados de estas evaluaciones nos permitirán conocer el porcentaje del aprendizaje financiero, es decir los cambios que muestran nuestros partícipes en cuanto a los conocimientos de los conceptos financieros y de todos los servicios que el mercado de Seguridad Social ofrece. Una herramienta que se puede utilizar para evaluar la calidad de la capacitación es la LISTA DE VERIFICACION, lo que nos permitirá evaluar el contenido técnico, la administración y organización, y las actitudes mostradas por el capacitador. LISTA DE OBSERVACION PARA EVALAUAR LA CALIDAD DE LA CAPACITACIÓN 1. Contenido técnico a. Comunicó toda la información técnica con exactitud b. Respondió preguntas con precisión c. Recuperó la atención sobre la conducta en estudio cuando se dio información inexacta d. Reconoció cuando las preguntas estuvieron fuera del alcance de sus conocimientos 2. Administración y organización de la sesión a. Completó todos los pasos de la sesión educativa b. Completó la sesión educativa a los minutos del tiempo recomendado

7 c. Preparó y organizó todos los materiales (ayudas visuales, notas, equipos, etc.) 3. Actitud demostrada a. Demostró respeto a los participantes. b. Ayudó a los participantes a sentirse cómodos durante su participación c. c Intentó crear situaciones de diálogo o evitar el estilo de discurso individual. Otra herramienta es la LISTA DE PREGUNTAS para obtener comentarios de los participantes. PREGUNTAS PARA LOS COMETARIOS DE LOS PARTICIPANTES 1. Qué le pareció más interesante o más útil sobre la sesión de hoy? 2. Qué no estuvo claro para usted en la sesión de hoy? 3. Existió en la sesión que es algo nuevo para usted? 4. Qué acciones piensa tomar como resultado de la sesión educativa? 5. Qué más le gustaría aprender sobre el tema? 6. Qué opina sobre el material educativo entregado? La evaluación al programa se realizara de forma anual, dicho informe deberá ser conocido por el Consejo de Administración previo al envió a la Superintendencia de Bancos. 12. SEGUIMIENTO Para llevar a cabo el seguimiento del progreso del programa de educación financiera se realizaran sistemas se seguimiento los cuales estarán a cargo del Director del Proyecto. Un sistema de seguimiento de progreso puede tener diferentes componentes, uno de ellos es el seguimiento de manera continua a ciertos indicadores de resultados previamente seleccionados, aplicados a porcentajes de visitas, asistencias, folletos entregados, numero de recomendaciones, etc. Otro componente del sistema de seguimiento puede abarcar el monitoreo de la calidad de las actividades de capacitación de manera continua comparándola con los indicados por la Superintendencia de Bancos.