Haciendo... cuentas. Un poco de orden por favor!!!! 1 de 18. Imagen: dreamstime

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Haciendo... cuentas. Un poco de orden por favor!!!! 1 de 18. Imagen: dreamstime"

Transcripción

1 1 de 18 Haciendo... cuentas Un poco de orden por favor!!!! Imagen: dreamstime

2 2 de Se nos va el presupuesto! Amal y Juan, como muchas parejas, hartos de de hacer planes para conseguir una vivienda y, después de hacer dibujos, bocetos y planos de lo que será su hogar, se encuentran con la cruda realidad. Ahora hay Imagen: istockphoto que hacer números. Las cuentas no salen. Todo son gastos. Esto es desesperante!! piensa Juan Todo el mundo tiene algo que cobrar de nuestra casa, y eso que aún no hemos puesto un ladrillo. Veamos Efectivamente. Son muchos los gastos que tenemos que realizar cuando pretendemos construir y habitar una casa. Te describimos los principales para que puedas hacerte una idea del presupuesto de la vivienda. El gasto real, lo que les costará a nuestra pareja hacerse su vivienda, es bastante más que el coste de las obras y los materiales. Para conocer lo que les costará su casa, Amal y Juan deben informarse de El proyecto de obras El arquitecto que redacta el proyecto de obra les cobrará sus honorarios, los del aparejador encargado de la dirección de obra y los gastos del visado de los respectivos colegios profesionales. Los estudios geotécnicos El informe previo del terreno que realizan las empresas o profesionales tiene precios muy variables. Imagen: istockphoto La licencia de obras Los ayuntamientos cuando otorgan licencia de obras cobran una tasa de obras y el impuesto de construcción y obras (ICO) que se valoran mediante un porcentaje del valor del proyecto. Aunque varia de

3 3 de 18 unos municipios a otros, es común un valor del 4 %. También cobran los Ayuntamientos una tasa por ocupación de la vía pública. Ésta depende de los metros de calle que ocupen las obras. La ejecución material de las obras La constructora que realiza las obras nos suele incluir el gasto de la entidad que se encarga del control de materiales y el proyecto de seguridad. Licencia de primera ocupación Una vez finalizadas las obras necesitamos una licencia del ayuntamiento para poder habitar nuestra casa. Sin ella no podemos contratar el agua, el suministro de electricidad, gas, etc. Algunos ayuntamientos no cobran nada, pero otros fijan una tasa que debemos abonar. Derechos de acometida Con la licencia de primera ocupación (cédula de habitabilidad) en la mano podemos firmar el contrato de suministro de agua potable y de saneamiento. En ambos casos tendremos que pagar en concepto de derechos de enganche al ayuntamiento o a la empresa adjudicataria de tales servicios. Contratos de suministro eléctrico Para poder "enganchar" la luz necesitamos firmar un contrato con la empresa suministradora. Ésta nos pedirá la licencia de primera ocupación y nos exigirá el pago de una cantidad de dinero. Notaría y Registro de la Propiedad En el Registro de la Propiedad no consta la existencia de una vivienda, solamente hay una inscripción de una parcela. Por ello hay que ir al notario para firmar las escrituras de obra nueva y luego, inscribirla en el Registro. Ambos actos implican el pago de los honorarios del notario y del registrador. La Plusvalía En el caso de Juan, que recibió el terreno como una herencia, tiene que pagar un impuesto de plusvalía al ayuntamiento. Este impuesto grava el incremento de valor de los terrenos como consecuencia de la calificación urbanística de la que gozan hoy en día. Te parece poco? A Juan no le salen las cuentas Y aún no hemos puesto un mueble, ni hemos hablado de las cortinas, o los electrodomésticos. Lo tienen claro. Necesitan una hipoteca. Amal y Juan se entrevistan con varios constructores para pedirles presupuesto de la obra. Al final deciden redactar un contrato con la empresa que les ofrece más garantías.

4 4 de Por cuánto nos sale la obra? El constructor, después de estudiar el proyecto técnico, les propone un presupuesto que incluye el IVA. Aquí lo tienes. Capítulo Concepto Unidad Total Cimientos Hormigón de limpieza. Loza de hormigón armado 130 m 2 x m 2 x 48,0 806, ,00 Estructura Forjado sanitario. Pilares. Forjado. 125 m 2 x 48,0 132 m 3 x 42,0 250 m 2 x 48, , , ,00 Cubierta Tabiques conejeros, rasillones machihembrados y teja árabe 92 m 2 x 67, ,00 Cerramientos Muros de ladrillo cerámico y cámara aislante en muros exteriores ,00 Instalaciones Agua y sanitarios Evacuación de aguas Telecomunicaciones Calefacción y aire Acondicionado Instalación eléctrica ,00 Guarnecidos Enfoscado con mortero Revoque con mortero fino 192 m 2 x m 2 x , ,00 Alicatados y solados Alicatado con azulejos Solado con losetas de losa 38 m 2 x m 2 x , ,00 Carpinterías Carpintería interior madera Carpintería exterior aluminio lacado 9 x x , ,00 Pinturas Pintura exteriores Pintura interior 63 m 2 x 31,0 112 m 2 x 35, , ,80 Otros Cerca con muro de 1,5 m Zanjas para canalizaciones Solado acceso y en jardín 120 m x 12, ,00 372,00 916,00 TOTAL (IVA incluido) ,00

5 5 de 18 A Juan y Amal les parece caro e intentan regatear. Pero es poco lo que se puede hacer. Imagen: dreamstime

6 6 de Firmamos el contrato? Cuando nos decidimos por la promoción debemos ser previsores y dejar todo bien atado. Eso mismo pensaron Amal y Juan. Ellos han oído que esta empresa es formal y trabaja bien, pero prefieren firmar un contrato que les ampare si surge algún problema. Con la ayuda de Pilar, una compañera de Amal que trabaja en una gestoría, han preparado este modelo de contrato. Míralo, a ver que te parece Modelo de contrato Imagen: dreamstime Fíjate en el contrato de obra. Es importante que algunos aspectos queden claros. Este documento regula las obligaciones y compromisos entre los clientes y la empresa constructora. Importantísimo! Imagen: dreamstime Desde que Juan y Amal deciden construir su vivienda se convierten en promotores. Por ello serán los responsables últimos de los problemas que puedan derivarse de las obras, ya sean la rotura de una tubería de agua en la calle o un accidente laboral.

7 7 de 18 El contrato debe, por lo tanto, establecer garantías para que se extreme la seguridad y se cuiden las indicaciones de los técnicos responsables de la ejecución de la obra. Este documento también debe contemplar los siguientes aspectos: Objeto del contrato El precio Los plazos y forma de pago Recepción de la obra Obligaciones del contratista y del promotor Garantías para el cumplimiento del proyecto Calidades

8 8 de Y ahora... al banco Ahora viene la peor parte, el dinero. Juan y Amal, como la mayoría de los españoles a la hora de comprarse o hacerse una casa, tienen que pedir un préstamo hipotecario al banco y, como solemos hacer todos, han empezado a mirar las condiciones que les ofrecen los Imagen: dreamstime distintos bancos. Pero qué lío! Hay tal cantidad de palabras que no conocen que la verdad es que no entienden nada. Y todos los bancos dicen que su oferta es la mejor. Cómo para fiarse de los bancos! Menos mal que tienen a su amigo Jesús que hace poco que se compró su casa y está puestísimo en estos temas, así que una noche le invitan a cenar a casa y le piden que les explique las cosas que deben tener en cuenta a la hora de decidirse por uno u otro banco.

9 9 de Qué interés, fijo o variable? Como puedes ver, todos estos anuncios tienen en común que nos anuncian el tipo de interés al que el banco nos presta el dinero. El tipo de interés es el precio que nos cobra el banco por darnos un préstamo Las entidades (bancos o cajas de ahorro) nos ofrecen dos modalidades de préstamos hipotecarios en función del tipo de interés: Préstamos a interés fijo Este tipo de préstamos mantienen de forma constante el tipo de interés que nos aplican a lo largo de toda la vida del préstamo, por lo que la cuota mensual que hemos de atender se mantendrá invariable. Préstamos a interés variable Es aquel préstamo en el que el tipo de interés que nos aplican va cambiando en el tiempo. Imagen: JR Mora Esta variación depende de unos valores de referencia que hace públicos el Banco de España. Uno de los valores más usados es el euríbor. El interés se revisa en un periodo previamente acordado (habitualmente de forma anual) Pero que es el euribor?

10 10 de 18 El Euríbor es el tipo de interés al que se prestan entre sí las entidades financieras en el mercado interbancario. Así el euribor de marzo de 2008 (4,59%) sería el tipo medio (media aritmética) al que se han prestado los bancos y cajas en el mercado interbancario a lo largo del mes de marzo. Ten en cuenta que aunque el euríbor es uno de los indicadores más usados, no es el único, también existen otros indicadores y es muy importante conocer cuál nos están aplicando porque sus valores son bien distintos. En la siguiente tabla recogemos las ventajas e inconvenientes de estas dos modalidades de préstamo: VENTAJAS INCONVENIENTES INTERÉS FIJO Conocemos en todo momento la cantidad que vamos a pagar (mensualmente, trimestralmente...), lo cual nos permite una mejor planificación económica. Las subidas de los tipos de interés en el mercado no nos afectarán en la cantidad a pagar por la hipoteca. No nos beneficiaremos de las bajadas de los tipos de interés. El hecho de asumir una operación sobre la que no pueden repercutirse las variaciones de tipos de interés obliga a las entidades financieras a limitar los plazos máximos de amortización de estos préstamos (en torno a los 15 años), lo que exige disponer de una capacidad de pago holgada por parte del solicitante. INTERÉS VARIABLE Adaptaremos en todo momento el tipo de interés que pagamos por nuestra hipoteca a la evolución del precio del dinero en el mercado. Las comisiones de este tipo de operaciones son sensiblemente inferiores a las que nos cobran por operaciones a tipo fijo. La adecuación de los tipos de interés a la evolución del mercado permite a las entidades financiares ofrecer plazos de amortización superiores (25 años, 30 años, llegando algunas entidades hasta los 35, 40 o 50 años en función de la edad de los solicitantes). La gran desventaja de este tipo de operaciones viene dada por el hecho de que estaremos sujetos a las oscilaciones derivadas del mercado y, por tanto, la cuota periódica que hemos de pagar variará cada vez que cambie el tipo de interés.

11 11 de 18 Vaya lío verdad? Con el interés fijo, variable y el euribor. Para que lo entiendas vamos a explicártelo con un ejemplo: Jesús el año pasado en abril, solicitó una hipoteca con estas condiciones. Variable no? En este caso el interés que le ofrecieron era el euríbor, que en el pasado año en abril fue de 4,82% a lo que había que sumarle el 0,38%. Es decir pagaría un interés del 5,2% DE MOMENTO, porque en cada revisión cambiarían para todo un año el interés. Increíble como la crisis ha afectado al euribor! Si no te lo crees mira la comparativa del año 2008 y 2009 en el siguiente enlace: Comparativa euribor Si le preguntas a tus padres a qué interés le concedieron la hipoteca de la casa hace 20 años, comprobarás que no es ni parecido al interés actual, que menos mal que las cosas han cambiado, porque sino quién iba a poder comprarse o hacerse una casa hoy en día? Fíjate en el interés que había hace unos años en la siguiente gráfica. Para que te hagas una idea de cómo ha variado el euribor en los últimos años observa con atención la siguiente gráfica:

12 12 de 18 Imagen: Wikipedia Habrás observado que entre 2003 y 2006 hubo una bajada del euribor como la que estamos teniendo actualmente. Y que desde octubre de 2008 el euribor sigue bajando, siendo el valor del mes de abril el más bajo desde Por ejemplo la oferta anterior, en abril de este año en el que el euríbor está a 1,777% habría Meses Euribor 2009 Euribor 2008 Diferencia supuesto un interés de : Enero 2,622 4,498-1,876 1,777% + 0,38% = 2,157% Esto es muy importante tenerlo en Febrero 2,135 4,349-2,214 cuenta cuando se pide un préstamo porque aunque después Marzo 1,909 4,590-2,681 de echar cuentas hayamos Abril 1,777 4,820-3,043 calculado que en este momento podemos pagarlo, puede ser que en años venideros, con el aumento del euríbor, no podamos o como en este caso que paguemos menos por la hipoteca. Quieres saber cuánto le ha disminuido a Jesús su hipoteca este último año con la bajada del euríbor? Jesús pidió de préstamo a 40 años, en abril de 2008 cuando el euribor tenía un valor 4,82% (más el 0,38% = 5,2% de interés) y pagaba /mes. Después de la revisión, en abril de este año, el euribor está a 1,78% (más el 0,38% = 2,16%) paga 871 /mes!!! Estos cálculos los puedes hacer tú en el siguiente enlace: Simulador de hipotecas Autoevaluación

13 13 de 18 Indica cuáles de las siguientes afirmaciones son verdaderas: La ventaja de pedir un préstamo a interés fijo es que no nos afecta la subida del euríbor. En los préstamos a interés variable el banco nos puede modificar el interés según en función de sus intereses. Desde mayo de 1999 el valor más bajo del euríbor se ha dado en abril de este año. Normalmente en los préstamos a interés fijo los plazos de amortización suelen ser más cortos. El euríbor es un valor que acuerdan las entidades financieras europeas.

14 14 de Y eso del TAE que es? Amal a estas alturas empieza a tener las cosas más claras pero hay algo que tiene muchas ganas de saber Amal: Oye Jesús, y ese TAE que aparece por todas partes qué es? qué tiene que ver con el interés? Porque lo veo por todos los anuncios. Jesús: Pues ese es el dato fundamental, es justamente lo que te va a permitir comparar unas ofertas con otras. Te explico: Imagen: dreamstime Además del interés que hemos visto antes, un préstamo tiene otros muchos gastos a tener en cuenta como: Las comisiones Seguros de vida que nos obligan a hacernos para concedernos el préstamo La periodicidad con la que se pague (mensual, semestral, anual ) y que afecta la cantidad final que pagamos Qué interesante! Quieres saber cómo afecta la periodicidad en un préstamo hipotecario? Pues si pinchas sobre el siguiente enlace verás un ejemplo bastante ilustrativo: Ejemplo de TAE El problema es como saber globalmente qué préstamo nos sale más barato teniendo en cuenta tantas cosas. Bien pues justo para eso está la TAE. La T.A.E. (Tasa Anual Equivalente) es un indicador que, en forma de tanto por ciento anual, expresa el coste efectivo de un préstamo, incluyendo no sólo el coste que se deriva de la obligación de pago de los intereses, sino también el coste que se deriva del pago de las comisiones y otros gastos bancarios a que se nos obligue en la contratación del préstamo.

15 15 de 18 La TAE nos permite comparar distintas ofertas con muy diferentes condiciones particulares, esto es con tipos de interés y comisiones bancarias diferentes. Imagen: flickr.com / woodleywonderworks Así, fijándonos en este indicador podremos comparar fácilmente el coste de distintas alternativas en las que normalmente no son iguales ni los tipos de interés que se aplican, ni las comisiones que se repercuten, ni la periodicidad que se acuerda para el pago de las cuotas: A menor T.A.E. menor coste del préstamo Jesús: En definitiva, que de las ofertas que traías al principio Amal, no tienes más que mirar la TAE Amal: Es decir que lo que más barato me sale es el banco popular, puesto que es el que tiene la TAE más barata, ya que tiene un TAE de 4,99%, el menor de todas, Así de fácil? Jesús: Así de fácil Autoevaluación Cuáles de las siguientes afirmaciones son verdaderas? La TAE es el interés global del préstamo. La TAE engloba todos los costes y gastos bancarios que conlleva una hipoteca. Un préstamo hipotecario con un TAE de 5,75% sale más barato que otro con un TAE de 5,90%.

16 16 de Pero al final Cuánto me cuesta realmente mi casa? Jesus: Mira Amal te voy a enseñar mi último recibo de la hipoteca para que te vayas acostumbrando a lo que a partir de ahora recibirás todos los meses. Amal: Por qué vienen dos cantidades diferentes si es un solo préstamo?- pregunta Amal. Jesús: Bueno, te voy a explicar un poco más acerca de los intereses: El importe total de la cuota mensual es de 1.147,38. Este importe es igual todos los meses (hasta que toque la revisión anual, claro) pero se divide en dos cantidades Amortización del capital (126,17 ): Es lo que ese mes se devuelve del capital, del dinero que el banco te presta. Intereses (1.021,21 ): Es lo que ese mes se paga de intereses, es decir, lo que el banco te cobra por prestarte el capital. Jesús lleva dos años pagando su préstamo ( ya sólo le quedan 38!) y por eso paga muy poco capital y muchos intereses. Según vaya pasando el tiempo irá pagando más capital y menos intereses, hasta que el último año casi todo lo que pague sea capital. En la siguiente tabla tienes un ejemplo de una hipoteca de , a un interés anual del 6% y a devolver en 20 años. Te explicamos lo que aparece en las diferentes columnas: Periodicidad Interés anual Años Hipoteca Cuota Total de pagos Intereses pagados Mensual , , ,80 Trimestral , , ,00

17 17 de 18 Periodicidad Interés anual Años Hipoteca Cuota Total de pagos Intereses pagados Semestral , , ,60 Anual , , ,00 Periodicidad: Cada uno de los valores está calculado para una periodicidad de pago distinta: mensual, trimestral, semestral o anual. Cuota: Es la cantidad que pagaremos cada mes, trimestre, semestre o año. Total de pagos: Es la cantidad que pagamos en total a lo largo de toda la vida del préstamo. Intereses pagados: Son los intereses que se pagan en total, a lo largo de toda la vida del préstamo. Como puedes ver es menos costoso pagar mensualmente que con periodicidades más largas. Jugamos un poco a los bancos? En el recurso anterior que simulaba hipotecas puedes calcular estos mismos datos pudiendo elegir tú la hipoteca a solicitar, los años y el interés anual. Prueba con unos cuantos datos y después responde a la siguiente autoevaluación: Simulador de hipotecas El Banco de España tiene un aula virtual muy interesante y que tiene juegos con los que puedes practicar acerca de estas cuestiones: Banco de España Imagen: dreamstime Autoevaluación 1.Si pido una hipoteca de a 30 años y a un interés anual del 6,2 % pagaré una cuota mensual de 1.286, ,89 879,56 2. Poniendo la hipoteca anterior a 20 años en vez de a 30, aunque la cuota anual aumenta, la cantidad de intereses totales que pago: aumenta

18 18 de 18 disminuye es igual

Bloque 12. Tema 3.- El presupuesto de una casa

Bloque 12. Tema 3.- El presupuesto de una casa Bloque 12. Tema 3.- El presupuesto de una casa Para conocer lo que cuesta hacer una casa por nosotros mismos, hay que conocer: -El proyecto de obras. El arquitecto que redacta el proyecto de obra les cobrará

Más detalles

HACIENDO CUENTAS Un poco de orden por favor!!!!

HACIENDO CUENTAS Un poco de orden por favor!!!! HACIENDO CUENTAS Un poco de orden por favor!!!! Se nos va el presupuesto! Amal y Juan, como muchas parejas, hartos de de hacer planes para conseguir una vivienda y, después de hacer dibujos, bocetos y

Más detalles

INFORMACIÓN A LA HORA DE COMPRAR UNA VIVIENDA

INFORMACIÓN A LA HORA DE COMPRAR UNA VIVIENDA 1 INFORMACIÓN A LA HORA DE COMPRAR UNA VIVIENDA Encontrar una vivienda La decisión de adquirir una vivienda es muy difícil. Y es que, comprar una vivienda supone un coste económico muy importante. Y además,

Más detalles

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca Préstamos hipotecarios Recomendaciones antes de contratar una hipoteca H Qué es un préstamo hipotecario? Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo hipotecario, a través del cual, una entidad

Más detalles

El préstamo hipotecario

El préstamo hipotecario El préstamo hipotecario a la compra de inmuebles. Se puede contratar un préstamo o un crédito hipotecario. La diferencia reside en que el préstamo se refiere a una cantidad determinada que se entrega al

Más detalles

Guía del comprador PERSONAL SHOPPER INMOBILIARIO. Todo lo que necesitas saber para comprar una vivienda

Guía del comprador PERSONAL SHOPPER INMOBILIARIO. Todo lo que necesitas saber para comprar una vivienda PERSONAL SHOPPER INMOBILIARIO Todo lo que necesitas saber para comprar una vivienda Guía de Habitatio Edición Enero 2014 Esta publicación es propiedad de Habitatio. Se prohibe la reproducción total o parcial:

Más detalles

PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES.

PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES. PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES. Actividad 1.- Lista de gastos de un hogar. Clasificación ( 1 sesión ) Trabajo en común y posterior puesta

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu primera hipoteca FINANZAS PARA MORTALES Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que vas a tomar en la vida (al menos en el ámbito financiero).

Más detalles

La Compraventa paso a paso

La Compraventa paso a paso La Compraventa paso a paso Lo primero que debemos tener en cuenta a la hora de ponernos a buscar vivienda es que tendremos que decidir las características y condiciones que debe poseer la misma. Estas

Más detalles

Tu Casa es la meta. PROGRAMA

Tu Casa es la meta. PROGRAMA Tu Casa es la meta. PROGRAMA La casa propia: tu mayor inversión. Comprar una casa es una de las mejores decisiones que puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo. Además evitarás perder

Más detalles

COSTES DE LA COMPRAVENTA DE UNA VIVIENDA

COSTES DE LA COMPRAVENTA DE UNA VIVIENDA COSTES DE LA COMPRAVENTA DE UNA VIVIENDA ANTES DE LA COMPRA 1) Nota Simple Informativa. 2) Opción de compras y arras o señal. 3) Entrega de cantidades anticipadas LA COMPRA 1) Hipoteca. 1.1. Tasación.

Más detalles

4 Hipotecas y Préstamos

4 Hipotecas y Préstamos 70 A la hora de hacer escrituras para la compra de una vivienda con un préstamo hipotecario, qué trámites puedo hacer yo personalmente y cuáles debe hacer obligatoriamente el notario? La escritura es elaborada,

Más detalles

Guía Práctica: EL PRÉSTAMO HIPOTECARIO

Guía Práctica: EL PRÉSTAMO HIPOTECARIO Guía Práctica: EL PRÉSTAMO HIPOTECARIO Arag Legal Services S.L. advierte que queda absolutamente prohibido cualquier tipo de reproducción total o Índice del documento 1. Introducción... 3 2. Cuestiones

Más detalles

Como comprar una casa. Tu casa. es la meta. www.enfacilyenchileno.cl

Como comprar una casa. Tu casa. es la meta. www.enfacilyenchileno.cl Tu casa es la meta. La casa propia: tu mayor inversión. Comprar una casa es una de las mejores decisiones que puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo. Además evitarás perder dinero en

Más detalles

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente:

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: 2 Matemática financiera 1. Porcentajes Piensa y calcula Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: Porcentaje 10% = 10/100 = 1/10 20% = 20/100 = 1/5

Más detalles

21 VIVIENDAS VPO TORO HERGUMAR VIVIENDAS S.L. EDIFICIO EN CONSTRUCCIÓN

21 VIVIENDAS VPO TORO HERGUMAR VIVIENDAS S.L. EDIFICIO EN CONSTRUCCIÓN 21 VIVIENDAS VPO TORO HERGUMAR VIVIENDAS S.L. EDIFICIO EN CONSTRUCCIÓN 1-PRESENTACIÓN Hergumar Viviendas construye un edificio de 21 viviendas de protección oficial, V.P.O., en la localidad de Toro, Zamora.

Más detalles

GUÍA BÁSICA PARA EL AUTO-PROMOTOR

GUÍA BÁSICA PARA EL AUTO-PROMOTOR GUÍA BÁSICA PARA EL AUTO-PROMOTOR info@arquitectosarqis25.com www.arquitectosarqis25.com Tlf. Arquitecto: 645.914.454 Tlf. Arquitecto Técnico: 639.925.974 GUÍA BÁSICA PARA LA AUTO-PROMOCIÓN INMOBILIARIA

Más detalles

ARITMÉTICA MERCANTIL

ARITMÉTICA MERCANTIL ARITMÉTICA MERCANTIL Página 49 REFLEXIONA Y RESUELVE Aumentos porcentuales En cuánto se transforman 50 si aumentan el 1%? 50 1,1 = 80 Calcula en cuánto se transforma un capital C si sufre un aumento del:

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu primer crédito FINANZAS PARA MORTALES Todos tenemos una idea general de lo que es un crédito o un préstamo, pero se trata de productos de financiación diferentes.

Más detalles

MATEMÁTICAS DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS 2º ADMÓN. Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS (GRUPO PILOTO) PRÁCTICA 3 OBLIGATORIA (GRUPO 5, GRUPO 10)

MATEMÁTICAS DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS 2º ADMÓN. Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS (GRUPO PILOTO) PRÁCTICA 3 OBLIGATORIA (GRUPO 5, GRUPO 10) UNIVERSIDAD DE CASTILLA-LA MANCHA FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES DEPARTAMENTO DE ANÁLISIS ECONÓMICO Y FINANZAS ÁREA DE ECONOMÍA FINANCIERA MATEMÁTICAS DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS 2º

Más detalles

ARITMÉTICA MERCANTIL

ARITMÉTICA MERCANTIL UNIDAD 2 ARITMÉTICA MERCANTIL Página 52 1. Vamos a calcular en cuánto se transforma una cantidad C al sufrir un aumento del 12%: 12 C + 100 C = C + 0,12 C = 1,12 C Conclusión: Si C aumenta el 12%, se transforma

Más detalles

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso?

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso? Que tengo que saber para comprar un piso? - El nombre o razón social, domicilio y los datos de la inscripción en el Registro Mercantil del vendedor. - Plano general de la ubicación de la vivienda y planta

Más detalles

Guí a practica del pre stamo hipotecario

Guí a practica del pre stamo hipotecario PRÉSTAMO HIPOTECARIO La mayoría de las personas que deciden comprar una casa tienen que solicitar un préstamo hipotecario a una entidad financiera para poder hacer frente al pago de la misma. Por ello,

Más detalles

Qué debería saber antes de adquirir una vivienda? El notario le asesora

Qué debería saber antes de adquirir una vivienda? El notario le asesora Qué debería saber antes de adquirir una vivienda? El notario le asesora Con este folleto deseamos ofrecerle información útil sobre las gestiones iniciales que se suelen realizar antes de comprar un inmueble

Más detalles

UNIDAD DIDÁCTICA: PRACTICA DE CALC (OPENOFFICE.ORG 1.1.2): COMPRA E HIPOTECA DE VIVIENDA.

UNIDAD DIDÁCTICA: PRACTICA DE CALC (OPENOFFICE.ORG 1.1.2): COMPRA E HIPOTECA DE VIVIENDA. UNIDAD DIDÁCTICA: PRACTICA DE CALC (OPENOFFICE.ORG 1.1.2): COMPRA E HIPOTECA DE VIVIENDA. OBJETIVOS. A continuación se describen los contenidos conceptuales y procedimentales que practicarán los alumnos

Más detalles

DELTA MASTER FORMACIÓN UNIVERSITARIA C/ Gral. Ampudia, 16 Teléf.: 91 533 38 42-91 535 19 32 28003 MADRID

DELTA MASTER FORMACIÓN UNIVERSITARIA C/ Gral. Ampudia, 16 Teléf.: 91 533 38 42-91 535 19 32 28003 MADRID E3 25 JUNIO 2008 PARTE SIN MATERIAL PRIMERA PREGUNTA (2 puntos) Un individuo adquiere un equipo de grabación cuyo precio al contado es de.345, que va a pagar en dos plazos: a los dos meses y a los seis

Más detalles

Matemática financiera

Matemática financiera Matemática financiera Evaluación En la sucesión, /, /, /, / calcula la suma de sus términos. a) b) No tiene solución. c) / Un artículo cuesta 00. En unas primeras rebajas su valor disminuye un 0 % pero

Más detalles

Hipoteca 2ª Vivienda. open. openbank.es 901 247 365. @openbank_es

Hipoteca 2ª Vivienda. open. openbank.es 901 247 365. @openbank_es 2ª Vivienda open @openbank_es Euribor + 3,5% con domiciliación de nómina y recibos Para adquirir tu 2ª residencia en la playa o en la montaña 2,50 3,5 Estás pensando en una 2ª residencia? Que disfrutes

Más detalles

Ficha de Información Precontractual Hipoteca Sin

Ficha de Información Precontractual Hipoteca Sin Ficha de Información Precontractual Hipoteca Sin La información incorporada en el presente documento tiene carácter meramente orientativo. El presente documento no conlleva para Bankinter la obligación

Más detalles

https://www.casasendurango.com WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1

https://www.casasendurango.com WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1 WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1 Los Secretos Mejor Guardados que debes saber antes de Comprar una Casa http//:www.casasendurango.com Con la recuperación económica, hay una pregunta cada vez más común entre

Más detalles

PROCESO MEKANOSTEEL. Constructor - Promotor. Viviendas con todas las garantías y certificados de calidad y seguridad. en iso 9001-14001 tüv nord cert.

PROCESO MEKANOSTEEL. Constructor - Promotor. Viviendas con todas las garantías y certificados de calidad y seguridad. en iso 9001-14001 tüv nord cert. PROCESO MEKANOSTEEL Constructor - Promotor Documento informativo y no contractual sujeto a cambios sin previo aviso 201069910 Proceso para construcción de Viviendas a medida en 90 días 1-paso: El cliente

Más detalles

TEMA 13: MÉTODOS DE FINANCIACIÓN AJENA

TEMA 13: MÉTODOS DE FINANCIACIÓN AJENA TEMA 13: MÉTODOS DE FINANCIACIÓN AJENA 1- LOS PRÉSTAMOS 1.1- DEFINICIÓN 1.2- MÉTODOS DE AMORTIZACIÓN 1.3- CUENTAS UTILIZADAS PARA CONTABILIZAR LOS PRÉSTAMOS 1.4- PRÉSTAMOS A CORTO PLAZO 1.5- PRÉSTAMOS

Más detalles

de s b antes de C r Edita Colabora

de s b antes de C r Edita Colabora Todo lo qu sobre tu e de s bería sa b e HIPOTECA r antes de C r ont atarla. Edita Consejo de la Juventud de Castilla y León Avda Irún 5 bajo - 47007 VALLADOLID Tlf: 983 228516 emancipate@cjcyl.es http://www.cjcyl.es

Más detalles

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP Le presentamos la oferta financiera que en Barclays hemos diseñado especialmente para los componentes de su Colectivo. Un completo conjunto de producto y servicios creados no sólo para atender las necesidades

Más detalles

Compra Segura de Vivienda en España

Compra Segura de Vivienda en España Compra Segura de Vivienda en España El Ministerio de Fomento junto al Colegio de Registradores de la Propiedad han elaborado un documento sencillo y breve con los diferentes pasos y recomendaciones que

Más detalles

TEMA 4: Hojas de actividades. 4.0 El flujo circular de la economía. Hogares. Financiación. Ahorro. Entidades Financieras

TEMA 4: Hojas de actividades. 4.0 El flujo circular de la economía. Hogares. Financiación. Ahorro. Entidades Financieras 4.0 El flujo circular de la economía Compra de bienes y servicios Ahorro Financiación Pago de factores productivos: trabajo, tierra, capital Ahorro Hogares Financiación Entidades Financieras Pago de factores

Más detalles

Comparar dos hipotecas. Informe preparado por HelpMyCash.com

Comparar dos hipotecas. Informe preparado por HelpMyCash.com Comparar dos hipotecas Informe preparado por HelpMyCash.com Tu duda Tienes 2 ofertas: cuál es la mejor para ti? Cómo te ayuda esta calculadora Para ayudarte a entender y negociar cada oferta, hemos calculado:

Más detalles

Números reales. Aplicaciones: Las cuentas del dinero I

Números reales. Aplicaciones: Las cuentas del dinero I Números reales. Aplicaciones: Las cuentas del dinero I 1. Imagen de brucknerite, bajo licencia Creative Commons Seguro que estás harto de escuchar y de ver en las noticias "el petróleo sube un 10%, el

Más detalles

Hipoteca Altamira. 2ª Mano. @openbank_es. openbank.es 901 247 365

Hipoteca Altamira. 2ª Mano. @openbank_es. openbank.es 901 247 365 @openbank_es Euribor + 2% con excelente financiación Para adquirir tu vivenda de la web 52, te ayudamos a encontrar tu casa y financiarla. Con el respaldo y hasta 100% de financiación del Banco Santander

Más detalles

PROCESO DE GESTIÓN-CONSTRUCCIÓN DE UNA VIVIENDA UNIFAMILIAR (AUTOPROMOTORES)

PROCESO DE GESTIÓN-CONSTRUCCIÓN DE UNA VIVIENDA UNIFAMILIAR (AUTOPROMOTORES) PROCESO DE GESTIÓN-CONSTRUCCIÓN DE UNA VIVIENDA UNIFAMILIAR (AUTOPROMOTORES) Este documento pretende ser una pequeña ayuda para todas aquéllas personas que tienen la ilusión de construirse una vivienda

Más detalles

Condiciones generales más comunes de las entidades de crédito bancario sobre Préstamos Hipotecarios

Condiciones generales más comunes de las entidades de crédito bancario sobre Préstamos Hipotecarios A tener Muy en cuenta: Condiciones generales más comunes de las entidades de crédito bancario sobre Préstamos Hipotecarios Qué es una Hipoteca? El supuesto-tipo es de un préstamo hipotecario, en el que

Más detalles

LINEA ICO INVERSIÓN 2012

LINEA ICO INVERSIÓN 2012 LINEA ICO INVERSIÓN 2012 Quién puede solicitar los préstamos de esta Línea? Pueden solicitar estos préstamos los autónomos y entidades públicas y privadas (Empresas, Fundaciones, ONG s, Admón. Pública,

Más detalles

PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD PONTIFICIA COMILLAS Colectivo: ZUPC

PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD PONTIFICIA COMILLAS Colectivo: ZUPC Le presentamos la oferta financiera que en Barclays hemos diseñado especialmente para los componentes de su Colectivo. Un completo conjunto de producto y servicios creados no sólo para atender las necesidades

Más detalles

Comprar más barato que alquilar?

Comprar más barato que alquilar? Comprar más barato que alquilar? partizipa.com (Nuevas formas de hacer negocios) Aunque parezca un título irreal o sin fundamento es realmente lo que está haciendo muchos españoles de a pie cuando se compran

Más detalles

PROBLEMA: La crisis financiera internacional actual tiene origen en el ladrillo y ha afectado muy profundamente a Bancos y Cajas:

PROBLEMA: La crisis financiera internacional actual tiene origen en el ladrillo y ha afectado muy profundamente a Bancos y Cajas: FINANCIACIÓN COMPRA PARCELA E 8 (I) PROBLEMA: La crisis financiera internacional actual tiene origen en el ladrillo y ha afectado muy profundamente a Bancos y Cajas: La morosidad en un año se ha multiplicado

Más detalles

VENTA DIFERIDA CON ALQUILER

VENTA DIFERIDA CON ALQUILER VENTA DIFERIDA CON ALQUILER INTRODUCCION Situación del mercado a finales de 2007 El programa informático GESTINMO tiene como objetivo principal analizar la Viabilidad de las Promociones Inmobiliarias,

Más detalles

Conoce tu hipoteca. En los últimos años se ha. Qué debes saber? QUÉ ES UNA HIPOTECA? 2 FACUA.org/andalucia

Conoce tu hipoteca. En los últimos años se ha. Qué debes saber? QUÉ ES UNA HIPOTECA? 2 FACUA.org/andalucia Conoce tu hipoteca En los últimos años se ha producido una gran alarma social relacionada con las hipotecas, un producto complejo que incluye cláusulas financieras que regulan desde el tipo de interés,

Más detalles

Guía de la vivienda En casa, como en ningún sitio

Guía de la vivienda En casa, como en ningún sitio En casa, como en ningún sitio NRI: 150-2011/9681 1. Antes de comprar su piso Es fundamental obtener los máximos datos posibles sobre su futuro domicilio Verifique la información legal de su vivienda En

Más detalles

Financiar tu proyecto. Financiación

Financiar tu proyecto. Financiación Financiar tu proyecto Índice 1. Dentro del Plan Económico-Financiero, a qué puede ayudar la financiación?... 3 2. Qué documento imprescindible debe prepararse para solicitar un préstamo o crédito?... 3

Más detalles

TAREA 2 CONVERSACIÓN 1 DELE C1 - TRANSCRIPCIÓN

TAREA 2 CONVERSACIÓN 1 DELE C1 - TRANSCRIPCIÓN TAREA 2 Usted va a escuchar cuatro conversaciones. Escuchará cada conversación dos veces. Después debe contestar a las preguntas (7 a 14). Seleccione la opción correcta (A, B o C). Marque las opciones

Más detalles

Micropíldora 3: Liquidez, Solvencia y Rentabilidad

Micropíldora 3: Liquidez, Solvencia y Rentabilidad Micropíldora 3: Liquidez, Solvencia y Rentabilidad ÍNDICE MC 03 LIQUIDEZ, SOLVENCIA Y REBTABILIDAD 1. El balance final. 2. Liquidez, solvencia y rentabilidad. 2 1.- El balance final Hasta ahora, en el

Más detalles

GUIA DE LA AUTOPROMOCION Como hacerse una casa

GUIA DE LA AUTOPROMOCION Como hacerse una casa GUIA DE LA AUTOPROMOCION Como hacerse una casa IDEAS BASICAS SOBRE LO QUE CONLLEVA Y LO QUE SIGNIFICA CONSTRUIR UNA VIVIENDA Esta guía está basada en una mera descripción de las fases de una construcción

Más detalles

ESTUDIO DE VIABILIDAD DE PROMOCIÓN INMOBILIARIA. Empresa: Promoción Cronos 63 Dirección: Calle Cronos 63, 28033

ESTUDIO DE VIABILIDAD DE PROMOCIÓN INMOBILIARIA. Empresa: Promoción Cronos 63 Dirección: Calle Cronos 63, 28033 DE PROMOCIÓN INMOBILIARIA ÍNDICE 1. INTRODUCCIÓN---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 3 2. ESTUDIO ECONÓMICO

Más detalles

PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO.

PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO. TEMA 5: LA ACTIVIDAD BANCARIA. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS BANCARIOS (II). PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO. En el tema anterior estudiamos los productos de pasivo que ofrecen las entidades bancarias

Más detalles

La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez

La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez 52 Hipoteca inversa La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez UN NUEVO PRODUCTO FINANCIERO, LA PENSIÓN HIPOTECARIA, MEJORA EL NIVEL DE VIDA DE LOS MAYORES SIN QUE TRAS SU FALLECIMIENTO LOS HEREDEROS

Más detalles

Curso de Excel Empresarial y Financiero

Curso de Excel Empresarial y Financiero Curso de Excel Empresarial y Financiero SESIÓN 2: FUNCIONES FINANCIERAS Rosa Rodríguez Funciones En Excel Una función es una fórmula predefinida por Excel (o por el usuario) que opera con uno o más valores

Más detalles

ASOCIACIÓN PROFESIONAL FACUTATIVOS Colectivo YOSE

ASOCIACIÓN PROFESIONAL FACUTATIVOS Colectivo YOSE Porque siempre es mejor formar parte de un equipo Por ese motivo en Barclays le ofrecemos a todos los componentes de su colectivo una oferta de productos y servicios financieros especiales, en la que hemos

Más detalles

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS Junio, 2013 DISPOSICIONES

Más detalles

PROBLEMAS FINANCIEROS

PROBLEMAS FINANCIEROS PROBLEMAS FINANCIEROS 1. Por un artículo que estaba rebajado un 12% hemos pagado 26,4 euros. Cuánto costaba antes de la rebaja? (Sol: 30 ) 2. Un ordenador cuesta 1 036 euros sin I.V.A. Sabiendo que se

Más detalles

Gestión Financiera 2º AF 1

Gestión Financiera 2º AF 1 LEY FINANCIERA DE INTERÉS SIMPLE Gestión Financiera 2º AF 1 1.1 Concepto Operación financiera cuyo objeto es la sustitución de un capital presente por otro equivalente con vencimiento posterior, mediante

Más detalles

TV Led 22 Full HD Blusens

TV Led 22 Full HD Blusens PAQUETE NÓMINA Y CUENTAS Para nóminas y pensiones superiores a 600 y 300 respectivamente. Domiciliando su nómina o pensión acceda a las mejores condiciones*. Tarjeta Visa Ahora o Después gratuita Cuenta

Más detalles

Coste real de tu hipoteca. Informe preparado por HelpMyCash.com

Coste real de tu hipoteca. Informe preparado por HelpMyCash.com Coste real de tu hipoteca Informe preparado por HelpMyCash.com Tu duda Tienes una oferta de hipoteca: cuál es su coste real? Cómo te ayuda esta calculadora Para ayudarte a entender y negociar tu hipoteca,

Más detalles

Guía de la vivienda En casa, como en ningún sitio

Guía de la vivienda En casa, como en ningún sitio En casa, como en ningún sitio NRI: 150-2011/9681 1. Antes de comprar su piso Es fundamental obtener los máximos datos posibles sobre su futuro domicilio Verifique la información legal de su vivienda En

Más detalles

2. Respecto a la ayuda prestada por el familiar, saldo de la cuenta bancaria si ha proporcionado un 6% anual con capitalización bimestral.

2. Respecto a la ayuda prestada por el familiar, saldo de la cuenta bancaria si ha proporcionado un 6% anual con capitalización bimestral. Rentas Financieras. Ejercicios propuestos 1 RENTAS FINANCIERAS. EJERCICIOS PROPUESTOS EJERCICIO 1 Una pareja decide comprar una vivienda valorada en 360.000. Para calcular el importe que deberá solicitar

Más detalles

ENCARGAR Y CONSTRUIR UN EDIFICIO LOS TÉCNICOS QUE INTERVIENEN EN EL PROYECTO Y EN LA OBRA

ENCARGAR Y CONSTRUIR UN EDIFICIO LOS TÉCNICOS QUE INTERVIENEN EN EL PROYECTO Y EN LA OBRA ENCARGAR Y CONSTRUIR UN EDIFICIO Antes de iniciar cualquier nueva construcción o la reforma y ampliación de un edificio existente, es necesario disponer de un proyecto. Este documento es imprescindible

Más detalles

LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012

LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Quién puede solicitar los préstamos de esta Línea? Pueden solicitar esta financiación los autónomos y entidades públicas y privadas (Empresas, Fundaciones, ONG s, Admón. Pública,

Más detalles

7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO

7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO 7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO Los productos financieros de activos serán aquéllos que conceden a las entidades financieras un derecho de cobro sobre sus clientes. En este tema veremos los préstamos

Más detalles

MATEMÁTICA FINANCIERA

MATEMÁTICA FINANCIERA MATEMÁTICA FINANCIERA Hola amigos mi nombre es keplerín Yo los estaré guiando durante el desarrollo de esta cartilla, bienvenidos al mundo de las matemáticas financieras: Valor Presente Neto (VPN) Recordemos!

Más detalles

LECCION 1ª Curso de Matemáticas Financieras

LECCION 1ª Curso de Matemáticas Financieras LECCION 1ª Curso de Matemáticas Financieras Aula Fácil pone en marcha este nuevo curso de matemáticas financieras, dirigido tanto a estudiantes universitarios como a profesionales del sector financiero,

Más detalles

Comprar o alquilar? Informe preparado por HelpMyCash.com

Comprar o alquilar? Informe preparado por HelpMyCash.com Comprar o alquilar? Informe preparado por HelpMyCash.com Tu duda Quieres saber si es mejor comprar o alquilar Cómo te ayuda esta calculadora Para ayudarte, hemos calculado: Cuántos ahorros necesitarás

Más detalles

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA En 2009 se suscribieron 2.700 préstamos de este tipo, frente a los 2.500 contratados el año anterior, según datos de la consultora Óptima Mayores 1, asesorando

Más detalles

Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos

Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos 1 Inversion Patrimonial Este tipo de inversion tu ayuda a incrementar tu patrimonio mientras pagas tu casa. Diferente a una inversion financiera donde esperas

Más detalles

Guía de Consejos para Negociar el Alquiler

Guía de Consejos para Negociar el Alquiler Guía de Consejos para Negociar el Alquiler CLAVES PARA LA NEGOCIACIÓN Qué se debe tener en cuenta para iniciar una negociación? Estar bien informado sobre el asunto objeto de negociación (conocer el contrato,

Más detalles

GORKA VILLANUEVA - ARQUITECTO

GORKA VILLANUEVA - ARQUITECTO www.gorkavillanueva.com info@gorkavillanueva.com C/ Don Felipe nº11 28004 Madrid +34 655 03 44 55 GUÍA BÁSICA PARA EL AUTO-PROMOTOR PASOS QUE NORMALMENTE DEBEN LLEVARSE A CABO DESDE QUE SE PLANTEA LA IDEA

Más detalles

Tarjetas de Crédito. Cómo usar bien tus. Tarjetas de Crédito? www.enfacilyenchileno.cl

Tarjetas de Crédito. Cómo usar bien tus. Tarjetas de Crédito? www.enfacilyenchileno.cl Cómo usar bien tus Tarjetas de Crédito? No te encalilles de más Comprar con Crédito es usar plata prestada. Por eso, cada compra o "avance en efectivo" de tu Tarjeta de Crédito será una nueva cuenta que

Más detalles

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO CREDITO y TARJETAS DE CREDITO La mayoría no nos podemos comprar en efectivo una cama, una computadora, un televisor ya no digamos adquirir una vivienda ni un auto o mucho menos iniciar o ampliar un negocio

Más detalles

toda la verdad sobre la hipoteca multidivisa

toda la verdad sobre la hipoteca multidivisa toda la verdad sobre la hipoteca multidivisa con el euribor por las nubes quién no ha soñado con pagar menos por su hipoteca? todos los hipotecados han pensado alguna vez cómo podrían ahorrarse unos euros

Más detalles

1. Qué es una cooperativa de viviendas? por qué una cooperativa de viviendas?

1. Qué es una cooperativa de viviendas? por qué una cooperativa de viviendas? Preguntas frecuentes 1. Qué es una cooperativa de viviendas? por qué una cooperativa de viviendas? La cooperativa de viviendas es una agrupación de personas que comparten básicamente la necesidad de una

Más detalles

VIVIENDAS DE 4 HABITACIONES Y 3 BAÑOS

VIVIENDAS DE 4 HABITACIONES Y 3 BAÑOS VIVIENDAS DE 4 HABITACIONES Y 3 BAÑOS 12 únicas viviendas en un entorno natural con todos los servicios En Villaviciosa de Odón, uno de los pueblos con mayor calidad de vida de la Comunidad de, la cooperativa,

Más detalles

Normativa Revisión : 29/12/2011

Normativa Revisión : 29/12/2011 Página 1 de 5 Sesión 03:45:10 Normativa Revisión : 29/12/2011 SUMARIO Préstamos para vivienda habitual convenio. Garantía hipotecaria-qh07 y garantía personal-qc08 Características del préstamo Condiciones

Más detalles

Ing. Edy Manolo Barillas Coordinador Proyecto DIPECHO V Oxfam GB ESFRA ISMUGUA. Ayuda Humanitaria COMISION EUROPEA I S M U

Ing. Edy Manolo Barillas Coordinador Proyecto DIPECHO V Oxfam GB ESFRA ISMUGUA. Ayuda Humanitaria COMISION EUROPEA I S M U de dichas comunidades. El manual pretende ser una herramienta informativa y de consulta para los habitantes de los asentamientos urbanos del departamento de Guatemala con relación a técnicas de construcción

Más detalles

Condiciones de productos y servicios bancarios

Condiciones de productos y servicios bancarios CUENTA Y NÓMINAS Para nóminas y pensiones superiores a 600 y 300 respectivamente. Domiciliando su nómina o pensión acceda a las mejores condiciones*. Tarjeta Visa Ahora gratuita Cuenta sin Comisiones de

Más detalles

5 razones por las que NO DEBERÍAS ABRIR UNA TIENDA ONLINE

5 razones por las que NO DEBERÍAS ABRIR UNA TIENDA ONLINE 5 razones por las que NO DEBERÍAS ABRIR UNA TIENDA ONLINE Cómo has llegado hasta aquí (y si aún estás a tiempo de darte la vuelta) Si estás pensando en abrir una tienda online, es posible que te encuentres

Más detalles

DISPOSICIONES LEGALES DE INTERÉS PARA HIPOTECA SOBRE VIVIENDAS

DISPOSICIONES LEGALES DE INTERÉS PARA HIPOTECA SOBRE VIVIENDAS DISPOSICIONES LEGALES DE INTERÉS PARA HIPOTECA SOBRE VIVIENDAS La Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas

Más detalles

No te encalilles de más.

No te encalilles de más. No te encalilles de más. PROGRAMA Qué es el crédito? El crédito (o préstamo) es plata prestada. Al usarlo, ese dinero lo deberás pagar en pedacitos, mes a mes, según el plazo que elijas (número de cuotas).

Más detalles

Crédito: usar sin abusar

Crédito: usar sin abusar TEMA 4 Crédito: usar sin abusar Aprenderás a: Distinguir entre distintas opciones para utilizar dinero prestado y sus costes. Distinguir entre deuda buena y deuda mala para saber cuándo conviene pedir

Más detalles

FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO

FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO FUNSALPRODESE EL MANEJO DEL CRÉDITO SAN SALVADOR, 2000 QUÉ ES EL CRÉDITO? EL MANEJO DEL CREDITO El crédito es un valor monetario

Más detalles

Pasos a seguir para crear tu. Plan de Empresa

Pasos a seguir para crear tu. Plan de Empresa Pasos a seguir para crear tu Plan de Empresa 1 0. Qué es un Plan de Empresa? El Plan de Empresa es una primera aproximación a la potencialidad de éxito que puede tener la idea de mercado de la emprendedora.

Más detalles

MATEMÁTICAS FINANCIERAS PARTE II PROBLEMAS

MATEMÁTICAS FINANCIERAS PARTE II PROBLEMAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS PARTE II PROBLEMAS 1. Sea una renta pospagable de cuantía a, duración 12 años y tipo de interés constante, cuyo valor actual es de 10.000 y su valor final de 17.958,56. Calcular:

Más detalles

Crea tu empresa de videojuegos

Crea tu empresa de videojuegos Crea tu empresa de videojuegos Eloy J. Ribera Pastor Índice Empezando Crear una SL Impuestos Sueldos y otros gastos Videojuegos para móvil Equipo Ejemplo de desarrollo Videojuegos para venta shareware

Más detalles

Consejos útiles para vender tu casa

Consejos útiles para vender tu casa Consejos útiles para vender tu casa Nuestra primera recomendación es que contrates a una inmobiliaria de tu barrio, que son los expertos de tu zona. Pero si ya has decidido venderla por tu cuenta, esperamos

Más detalles

GLOSARIO DE TÉRMINOS

GLOSARIO DE TÉRMINOS GLOSARIO DE TÉRMINOS QUÉ ES UN REGISTRO DE IMPAGADOS? Es un registro donde figuran datos de personas que han tenido o tienen alguna deuda pendiente, como pueden ser letras de la hipoteca, préstamos personales,

Más detalles

Sobre lugar de construcción.

Sobre lugar de construcción. Sobre lugar de construcción. En relación a la parcela y la posibilidad de construir sobre ella existen normativas y leyes urbanísticas que lo regulan. Los terrenos se clasifican en: 1. -Rústicos «edificables

Más detalles

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española.

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. FINANZAS PARA AUTONOMOS El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. Se trata de un grupo de trabajadores

Más detalles

FICHERO MUESTRA Pág. 1

FICHERO MUESTRA Pág. 1 FICHERO MUESTRA Pág. 1 Fichero muestra que comprende parte del Tema 3 del libro Gestión Financiera, Teoría y 800 ejercicios, y algunas de sus actividades propuestas. TEMA 3 - CAPITALIZACIÓN COMPUESTA 3.15.

Más detalles

Programa de Educación Financiera de El Salvador

Programa de Educación Financiera de El Salvador Programa de Educación Financiera de El Salvador Objetivo del Programa Educación Financiera Fortalecer la comprensión de usuarios e inversionistas, actuales y potenciales sobre los beneficios, costos y

Más detalles

Rechtsanwälte, Lawyers, Abogados, Advocaten

Rechtsanwälte, Lawyers, Abogados, Advocaten Diana Zuuring Ricardo Soriano nr 20, 3C 29601 Marbella, Malaga, Spain Tel: (34) 952906185 Fax: (34) 952816813 www.zuuring.com e-mail: diana@zuuring.com Rechtsanwälte, Lawyers, Abogados, Advocaten Introduciendo

Más detalles

Estudio sobre hipotecas en la Comunidad Autónoma de Madrid

Estudio sobre hipotecas en la Comunidad Autónoma de Madrid Estudio sobre hipotecas en la Comunidad Autónoma de Madrid Confederación de Asociaciones de Consumidores y Usuarios de Madrid C/ Cava Baja, 30-28005 MADRID - Tfno: 913640276 Fax: 913650297 www.cecumadrid.org

Más detalles

Comenzamos la venta. Reserve ya su vivienda. Avda. Diputación, 10 Teléfono 945331594 Labastida (Álava)

Comenzamos la venta. Reserve ya su vivienda. Avda. Diputación, 10 Teléfono 945331594 Labastida (Álava) Comenzamos la venta Reserve ya su vivienda www.inmobiliariatolono.es www.inmobiliariatolono.es www.inmobiliariatolono.es www.inmobiliariatolono.es www.inmobiliariatolono.es www.inmobiliariatolono.es ESTRUCTURA

Más detalles

PLAN DE CONSOLIDACIÓN Y COMPETITIVIDAD DE LA PYME

PLAN DE CONSOLIDACIÓN Y COMPETITIVIDAD DE LA PYME PLAN DE CONSOLIDACIÓN Y COMPETITIVIDAD DE LA PYME DISEÑO DE UNA HERRAMIENTA VIRTUAL DE AUTODIAGNÓSTICO PARA LA GESTIÓN INTEGRAL DE LA PYME EN EL SECTOR DE LA CONSTRUCCIÓN FASE III ESTRUCTURA DEL MERCADO:

Más detalles