Dinero y el Padre Soltero. Apprisen

Transcripción

1 Dinero y el Padre Soltero Apprisen

2 Dinero y el Padre Soltero Ser un padre soltero no es algo fácil. De hecho, es muy difícil. Los padres solteros se estiran en todas las direcciones y a menudo enfrentan el problema de nunca tener suficiente tiempo, paciencia o dinero. Si usted es como la mayoría de los padres solteros, uno de los mayores desafíos que enfrenta es la dificultad de mantener sus finanzas personales encaminadas. Usted probablemente se siente como si su dinero se extendió demasiado delgado para satisfacer sus necesidades. Mientras que el camino no es fácil, usted no está solo y tenemos un montón de consejos para ayudarle a mantener sus finanzas saludables. Juntos, vamos a hacerle frente a los problemas financieros que enfrentan los padres solteros uno a la vez, haciendo preguntas, discutiendo respuestas, y ofreciendo posibles soluciones. Qué hace las finanzas de un padre soltero diferentes? 3 Qué significa estabilidad financiera? 4 Qué es un plan de gastos? 6 Por qué ahorrar es mucho más importante para padres solteros? 9 Cómo puede ahorrar dinero con un solo ingreso? 11 Por qué es tan importante anticipar gastos futuros? 12 Qué tan importante es el seguro de salud y de vida para un 13 padre soltero? Cómo ser un padre soltero afecta mis impuestos? 14

3 Qué hace las finanzas de un padre soltero diferentes? Si eres un padre soltero, probablemente no necesitas pensar mucho para responder a esta pregunta. La mayoría de los hogares monoparentales luchan con encontrar estabilidad financiera porque dependen de una sola fuente de ingresos. Cuando algo sale mal, usted no tiene la mayor cantidad de recursos para hacerle frente a la crisis. Alguna de estas le suena familiar? La falta de una red de seguridad financiera significa que usted se siente como si siempre estuviese caminando al borde de un precipicio financiero. La necesidad de obtener más ingresos puede significar que lucha por encontrar suficiente tiempo para pasar con sus hijos. Usted tiene que ir a trabajar, incluso cuando usted está enfermo y debería estar en cama. Usted se encuentra recurriendo a las tarjetas de crédito más y más.y no sólo para cubrir emergencias. Usted tiene que recurrir a la familia o amigos para solicitar ayuda. Incluso si usted tiene una segunda fuente de ingresos, tales como manutención de los hijos, su ingreso es sólo una fracción de lo que estaba disfrutando en el pasado. Hágale frente a su situación financiera y tome medidas concretas para mejorar sus finanzas. Ponga sus finanzas en un papel - No entierre la cabeza en la arena e ignore su situación financiera. Ver sus finanzas en blanco y negro le permitirá entender cuánto dinero tiene entrando y cuánto dinero está saliendo. Tome el tiempo de escribir sus ingresos, deuda y otros gastos. Sólo entonces se puede hacer un plan de gastos y comenzar abordar sus problemas de dinero. Siga su plan de gastos - No gaste dinero a menos que el gasto sea parte de su plan o de una emergencia real. Maximice su potencial de ingresos - Aproveche todas las oportunidades para avanzar en su carrera a través del entrenamiento y la adquisición de nuevas habilidades. El aumentar su ingreso le permitirá estabilizar sus finanzas y le permitirá retroceder de ese precipicio financiero que se avecina. Tome decisiones que conduzcan a la estabilidad financiera- Acaba de recibir una gran suma de dinero de sus impuestos, divorcio o bono en el trabajo? Ahora no es el momento de salir a comprar un auto nuevo o ir de vacaciones porque le hace sentir bien. Utilice ese dinero para mejorar su estabilidad financiera. Pague la deuda, aumente sus ahorros de emergencia y ahorros a largo plazo o invierta en las oportunidades educativas que impactarán positivamente sus ingresos. Involucre a sus hijos- Cuando sus hijos entiendan sus finanzas, serán capaces de hacerle frente mejor a la situación. Si tienen la edad suficiente, es posible que desee que participen en establecer prioridades con los gastos y buscando maneras de ahorrar con el fin de conseguir algunos de los extras que deseen. 3

4 Qué significa estabilidad financiera? Piense en sus finanzas personales como si estuvieran sentadas en una balanza. Todos sus elementos financieros positivos, como ingresos, ahorros y bienes están sentados a la izquierda, mientras que todos elementos financieros negativos, como la deuda y los gastos, se encuentran a la derecha. Si sus finanzas positivas superan a sus finanzas negativas, sus finanzas personales están estables. Ahorros Seguros Ingresos Vivienda Gastos Vida Deuda Si sus finanzas negativas superan a sus finanzas positivas, sus finanzas personales no están estables. Ahorros Seguros Ingresos Vivienda Gastos Vida Deuda 4

5 Si sus finanzas parecen estar más o menos iguales, sus finanzas personales solo se ven como si estuvieran estables. En realidad, solo una pequeña cosa puede salir mal y sus finanzas se inclinarían hacia la instabilidad a toda prisa. Es por eso que hemos puesto la vida en balance en la imagen de abajo. La vida te puede tirar una curva en cualquier momento. Muchas familias viven en esta falsa sensación de estabilidad. Tienen un montón de deudas, un buen trabajo y algunos ahorros. De pronto, pierden su trabajo, tienen gastos médicos inesperados, o necesidad de reemplazar un automóvil y rápidamente se encuentran sobre sus cabezas. Ahorros Seguros Ingresos Vivienda Gastos Vida Deuda Cómo hacer que sus finanzas sean estables? Simplemente, sus ingresos deben ser mayores que sus gastos y debe seguir un plan de gastos para mantener sus finanzas bajo control. Ahorros Seguros Ingresos Vivienda Gastos Vida Deuda Lo más importante, si quiere que sus finanzas personales estén estables, sus ingresos deben ser mayores que sus gastos. El segundo punto más importante a recordar es que para tener éxito, debe tener un plan de gastos. 5

6 Qué es un plan de gastos? No me atrevo a decir que en el corazón de un plan de gastos hay un presupuesto. A nadie lo gusta escuchar la palabra P. Es como la dieta, usted está en una o no lo está. Por otro lado, un plan de gastos es como un trabajo en progreso. Cambia a medida que su situación financiera cambia y es una de las herramientas más fuertes para lograr la estabilidad financiera y la riqueza. Puede encontrar información útil en el sitio web de Apprisen. Primer Paso- Rastree sus gastos. Eso le dará una buena idea de dónde está gastando su dinero y le ayudará cuando usted esté configurando su plan de gastos. También, puede ser sorprendido por lo mucho que está gastando en los extras. Segundo Paso- Haga una lista de sus ingresos mensuales. Asegúrese de que incluyan todas las fuentes de ingreso que llegan al hogar. Tercer Paso- Escriba todos sus gastos. Asegúrese de incluir sus gastos periódicos también, como vestimenta, regalos, seguros, etc. Cuarto Paso - Compare su ingreso con sus gastos. Si su ingreso es mayor que sus gastos después usted puede implementar un plan para encaminar sus gastos, comenzar a ahorrar, y planificar para el futuro. Su mes podrá ser ajustado, pero no estará sobre su cabeza. Si su ingreso es menor que sus gastos solo hay dos cosas que puede hacer, aumentar o reducir ingresos. Obtenga un segundo empleo o busque un trabajo temporal Utilice los recursos de la comunidad Conoce las promociones especiales en los restaurantes Intercambie sus servicios Venda cosas que tenga alrededor de la casa Verifique con su empleador para ver si tiene beneficios con comerciantes de la zona Haga su tarea antes de que vaya de compras y siempre pregunte por el mejor precio Utilice depósito directo. Va a ser menos propenso a gastar dinero si éste va directamente a su cuenta No utilice el crédito para complementar ingresos que no tiene Compre solo lo que necesita no compre cosas solo porque están a la venta Lleve almuerzo al trabajo Pague sus cuentas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados 6

7 Quinto Paso- Haga un plan para manejar sus finanzas. Ahora es el tiempo de crear un plan que puede usar para tomar decisiones financieras y hacerse cargo de su dinero. Cuando crea un plan, dele prioridad a sus gastos de la siguiente manera: Pague los gastos Pague ahorros de emergencia Pague la deuda Pague los ahorros de largo plazo Pagando los Gastos - Cuando organiza sus gastos necesita establecer prioridades. Vivienda, alimentos, medicina y seguros están típicamente en la parte superior de la lista. Después viene la deuda asegurada, (pagos de automóvil y los préstamos de estudiantes), la deuda no garantizada, (tarjetas de crédito) y luego colecciones. Sus gastos de vida deben ser priorizadas también. Necesita cientos de canales de cable cuando no hay nada de todos modos? O, todas las campanas y silbidos en su teléfono celular? Las prioridades de su familia son diferentes de los demás. Pero solo hay tanto dinero que entra y a veces los extras necesitan ser cortados. Usted necesita planificar también para sus gastos periódicos. Tenga una cuenta específica reservada en la que usted ponga dinero cada vez que reciba su cheque de pago para cubrir cosas como reparación de automóviles, ropa, seguros, etc. Por ejemplo, si su seguro de automóvil es de $300 cada seis meses, divida $300 entre seis para encontrar que necesita echar a un lado $50 cada mes para cubrir ese gasto. Pago de la Deuda - Pagando su deuda lo más rápido posible es sumamente importante. La deuda es como un ancla que arrastra a su estabilidad financiera y le impide seguir adelante con su plan financiero. Comience por pagar sus cuentas a tiempo. Los cargos por pagos atrasados y tasas de interés más altas alargarán el tiempo que se tardará en pagar la deuda. Muchas veces, los pagos mínimos de tarjetas de crédito bajan cuando el saldo comienza a encogerse. No reduzca su pago cuando eso suceda. Continúe pagando el pago mínimo original y usted pagará la tarjeta de crédito mucho más rápido. Cree un sistema de Power Payment. Pague el pago mínimo a todas sus tarjetas de crédito excepto a la que tenga el balance más bajo o el interés más alto, lo que usted prefiera. Añada a ese pago cualquier dinero adicional que ha encontrado en su plan de gastos que está asignando para pagar la deuda. Una vez la deuda esté paga, añada el pago a la próxima deuda. Debería enfocarse primero en pagar el balance más bajo o pagar por completo la deuda con el interés más alto primero? El pagar la deuda con el interés más alto le ahorrará dinero a largo plazo. Sin embargo, pagar el balance más pequeño primero le provee un impulso psicológico por tener la satisfacción de una cuenta con un balance en cero. Cualquier método es bueno, así que escoja el que mejor funcione para usted. 7

8 Recuerde que usted está a cargo - Para bien o para mal, usted es el que está a cargo de sus finanzas personales. En el pasado, usted podría haber tenido a alguien más cuidando de su dinero. Ya no más. Utilice su situación como una oportunidad para ser responsable y tomar buenas decisiones para usted y su familia. Usted está haciendo bien si realiza lo siguiente: Revisa sus finanzas cada periodo de pago Sepa cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria en todo momento Use sus tarjetas de crédito solo para emergencias Cumpla con su plan de gastos en todo momento Toma decisiones financieras responsables (decisiones que mejoren su estabilidad financiera) Pague sus cuentas a tiempo, cada vez Ahorra dinero, incluso si usted puede ahorrar solo $10 por cheque de pago 8

9 Porque ahorrar es más importante para padres solteros? Los ahorros y las sorpresas de la vida - Los padres solteros rara la vez tienen el dinero extra en su plan de gastos para pagar por una de las sorpresas costosas que la vida les depara. Tampoco su plan de gastos tiene el espacio para hacerle frente a los gastos ocasionales como ropa de regreso a la escuela, regalos, impuestos, y pagos de seguros en un solo período de pago. Tener un solo ingreso en la familia justo no lleva a una gran flexibilidad. Con demasiada frecuencia, nos encontramos recurriendo a las tarjetas de crédito, prestamos de día de pago, o a los amigos y familiares cuando estamos en problemas. Si tenemos una cuenta de ahorros de emergencia o si dejamos de lado el dinero para esos grandes gastos ocasionales, tal vez no tenga que pedir préstamos o acudir al crédito para resistir la tormenta. Piense en el equilibrio de las finanzas personales. Los préstamos y las tarjetas de crédito son deudas y la deuda hace inestable nuestra situación financiera. Con esto en mente, sabemos que recurrir a la deuda sería una opción financiera mala a menos que estemos ante una verdadera emergencia y acudir a la deuda sea nuestra única opción. La mejor manera de equilibrar las sorpresas de la vida es un plan de ahorro saludable para las emergencias. Vida Ahorros Ahorros de Emergencia - Muchos de los expertos financieros están de acuerdo en que usted debe tener una cuenta de ahorros de emergencia que contenga suficiente dinero para cubrir 3 meses de sus gastos de manutención. Las intención es que usted tenga el dinero para cubrir emergencias, la pérdida de trabajo, y las enfermedades extendidas. La idea de ahorrar 3 meses de gastos es una tarea difícil y la meta es intimidante para decir lo menos. Sin embargo, empiece poco a poco. Ponga a un lado todo lo que pueda cada periodo de pago. Si se trata de solo $10 cada semana, eso será $520 durante el transcurso de un año. $520 puede cubrir una reparación de automóvil o una visita a la sala de emergencia. Si usted no lo necesita para una emergencia, entonces ganará un poco de interés y puede seguir añadiéndole a la misma. Tener dinero depositado automáticamente en su cuenta de ahorros cada cheque de pago es la mejor manera para aumentar sus ingresos. 9

10 Ahorros de Largo Plazo - Mientras que sus ahorros de emergencia están ahí para cubrir sorpresas, las cuentas de ahorro a largo plazo le proveen un lugar para ahorrar para sus metas financieras futuras. Quiere retirarse con algo más que un pago del Seguro Social? Quiere ser capaz de comprar una casa? La creación de un plan de ahorro a largo plazo es una necesidad. Si su empleador ofrece un plan de ahorro de jubilación 401K igualado, debe por lo menos ahorrar lo suficiente para maximizar la contribución de su empleador. Una vez más, usted tendrá más éxito si el dinero es depositado automáticamente en su cuenta de ahorros cada periodo de pago. Comience ahora. Cuanto antes pueda contribuir a sus ahorros de largo plazo o cuenta de 401k, más tiempo tendrá el interés compuesto para trabajar su magia y más dinero tendrá a largo plazo. Retiro versus el fondo de la universidad de sus hijos - Que debería hacer si no puedes darse el lujo de ahorrar para el retiro o el fondo de la universidad de sus hijos? Páguese a usted primero. Hay muchas maneras de pagar la universidad, incluyendo subsidios, becas y préstamos estudiantiles. Sin embargo, después de jubilarse usted tiene que vivir con sólo un pago de seguro social y el ingreso que puede obtener de sus ahorros. No ponga en peligro su estabilidad futura financiera a costa de sacrificar su fondo de retiro. 10

11 Cómo se puede ahorrar dinero con un solo ingreso? En realidad, Cómo puede usted permitirse no ahorrar dinero? Tener ahorros provee seguridad y estabilidad financiera. Tener ahorros reduce también el uso de tarjetas de crédito y por al no pagar altas tasas de interés de tarjetas de crédito o de préstamos de día de pago, que le ahorrará mucho dinero a largo plazo. Así que, cómo se puede hacerlo cuando el dinero está tan apretado? Comienza con algo pequeño y comienza ahora. De nuestra discusión sobre ahorros de emergencia, hemos demostrado que solo $10 cada semana podría añadir hasta $520 por año. Esa es una cantidad significativa de dinero. Haga de los ahorros una prioridad. Trate a su contribución de ahorros tal como lo haría con cualquier otra factura. Cuando esté creando su plan de gastos, añada sus contribuciones de largo plazo y de ahorros de emergencia a su lista de facturas. Estas vencen cada día de pago. Reduzca otros gastos para hacer los ahorros una posibilidad. Sea disciplinado. Cada día de pago, tenga dinero transferido a su cuenta de ahorros. Usted no lo verá en su cuenta de cheques y se olvidará que el dinero está ahí hasta que realmente lo necesite para una emergencia. Tome decisiones difíciles. Sea honesto. Cuando esté tentado en saquear su cuenta de ahorros, pregúntese si su necesidad es realmente una emergencia. La reparación de su automóvil para que pueda ir a trabajar y ganarse la vida es una emergencia. Llevar a su hijo a la sala de emergencia es una emergencia. La reparación de su calefacción en el invierno para que su casa no se congele es una emergencia. Si su situación no está en la misma escala que estos ejemplos, entonces no es una emergencia. El aire acondicionado de su automóvil no está funcionando? Lo siento, eso no es una emergencia. Baje las ventanas del automóvil hasta que pueda costear hacer la reparación usando dinero de sus ahorros que no son para emergencias. 11

12 Por qué es tan importante anticipar gastos futuros? Las sorpresas nunca son buenas para un plan de gastos. Especialmente si sabe que iban a venir y no se preparó para ellas. Usted no quiere esperar hasta que un gasto ocasional venza para descifrar como pagar por ello. En su lugar, trabaje ese gasto en su plan de gastos antes de tiempo. Digamos que usted paga $300 para el seguro de su automóvil cada seis meses. Cuando la factura se vence, tiene suficiente dinero discrecional en su plan de gastos para cubrir los $300 extra en un solo periodo de pago? Probablemente no. Hay una mejor manera de manejar estos gastos ocasionales. Cuando está creando su plan de gastos, añada sus gastos ocasionales como si fuesen cuentas mensuales. En nuestro ejemplo, el seguro del automóvil, dividiríamos el total $300 por seis meses para descubrir que tenemos que dejar a un lado $50 cada mes. Al cabo de seis meses vamos a tener los $300 ahorrados y estaremos dispuestos a pagar nuestro seguro de automóvil. Qué otros gastos ocasionales tiene? Ropa para los niños? Reparaciones de automóvil? Regalos? Regreso a la escuela? Cada uno de ellos es un gasto que usted necesita anticipar y tener el dinero ahorrado para cuando ocurra. 12

13 Cuán importante es el seguro de salud y de vida para un padre soltero? El seguro es muy importante porque como los ahorros, es una manera de compensar eventos inesperados. Algunos tipos de seguros, como el seguro de automóvil no son opcionales. Si usted tiene que ir al hospital y no tiene seguro de salud, usted podría estar enfrentando miles de dólares en facturas médicas. Si su empleador ofrece seguro de salud accesible, usted debería inscribirse a ello. Si no, mire los intercambios de seguro médico establecidos como resultado de la Affordable Healthcare Act (ACA). Usted puede calificar para una prima baja de seguro subsidiada si su ingreso cumple con los requisitos. El seguro de vida es importante porque satisface las necesidades de sus hijos en caso de que usted fallezca. Las pólizas de seguro de vida a término no son muy caras y pueden ser ofrecidas a través de su empleador. También, puede considerar un seguro de incapacidad. Si se lesiona y no puede trabajar, el seguro de incapacidad le dará el dinero para pagar sus cuentas. Deducible- Sea consciente del deducible de su póliza de seguros. Considere este gasto periódico cuando está creando su plan de gastos. No pague por las pólizas que usted no necesita y no pueda pagar- Asegúrese de revisar cualquier póliza de seguro antes de comprometerse con ella. Si no está seguro, consulte con un miembro de su familia o un amigo para conseguir su perspectiva. No permita que un vendedor de seguros lo convenza a comprar una prima que no necesite y no pueda pagar. 13

14 Cómo ser un padre soltero afecta mis impuestos? Ser un padre soltero tiene un gran impacto en sus impuestos. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta: Declare como Cabeza de la Familia- Si sus hijos vivieron con usted por más del 50% del año y si usted es el que provee más del 50% de la ayuda financiera para su hogar, usted puede presentar como Cabeza de la Familia en vez de individual. Usted pagará menos impuestos y tiene mayores deducciones. Si usted está divorciado, aclare si es usted o su ex cónyuge quien está reclamando a los niños en la declaración de impuestos. Crédito a Cuido de Niños y Dependientes - Es posible que pueda reclamar una porción significativa de los gastos de guardería de su hijo si su hijo es menor de 13 años y el cuidado no fue proporcionado por otro padre. Crédito de Impuestos por Hijos - Usted puede ser capaz de solicitar un crédito de impuestos para cada uno de sus hijos calificados. Un crédito de impuesto no es lo mismo que una deducción. Con un crédito de impuestos, la cantidad se resta directamente de la cantidad de impuestos que usted debe. Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) - El Crédito por Ingreso del Trabajo está diseñado para asistir a personas que trabajan con bajos ingresos. Usted no tiene que tener hijos para beneficiarse de este crédito. Sin embargo, la cantidad del beneficio se incrementa por el número de hijos que tenga. Haga su tarea - Las sugerencias enumeradas que se muestran aquí son para propósitos informativos solamente. Visite o consulte a un profesional de impuestos para asegurarse de que sus impuestos se realizan correctamente y que está recibiendo sus máximos beneficios. 14

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