Un grupo líder con actividad financiera, inversora y social

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1 Un grupo líder con actividad financiera, inversora y social CaixaBank Informe anual grupo la caixa [2013] Informe ANUAL GRUPO LA CAIXA [2013] Criteria CaixaHolding Acceda al informe completo en Obra Social la Caixa portadesok.indd 1 12/05/14 13:39

2 Un grupo líder con actividad financiera, inversora y social CaixaBank Informe anual grupo la caixa [2013] Informe ANUAL GRUPO LA CAIXA [2013] Criteria CaixaHolding Acceda al informe completo en Obra Social la Caixa portadesok.indd 1 12/05/14 13:39

3 [Datos más relevantes del Grupo la Caixa ] Importes en millones de euros Resultados Variación Margen de intereses ,3 Margen bruto (2,0) Margen de explotación (39,1) Resultado atribuido al Grupo ,0 Balance Activo total (2,2%) Fondos propios (0,5%) Volumen total de negocio bancario (0,3%) Recursos totales de clientes ,5% Créditos sobre clientes brutos (6,6%) Eficiencia y rentabilidad (últimos 12 meses) Ratio de eficiencia (Sin costes extraordinarios) 58,2% 56,9% 1,3 ROE (Resultado atribuido / Fondos propios medios) 4,5% 0,8% 3,7 RORWA (Resultado neto / Activos ponderados por riesgo) 0,7% 0,1% 0,6 Gestión del riesgo Ratio de morosidad 11,70% 8,70% 3,00 Provisiones para insolvencias Cobertura de la morosidad 61% 63% (2) Cobertura de la morosidad con garantía real 140% 145% (5) Liquidez Solvencia Core Capital - BIS II 12,7% 10,4% 2,3 Tier total 17,9% 14,5% 3,4 Recursos propios computables (19) Excedente de recursos computables Empleados Empleados del Grupo la Caixa (837) Obra Social - Presupuesto 2014 Millones de euros % Programas sociales ,0% Programas medio ambiente y ciencia 66 13,2% Programas culturales 64 12,8% Programas educativos e investigación 35 7,0% Total %

4 Grupo la Caixa : una doble dimensión económica y social La actividad financiera e inversora permite mantener el objetivo último del Grupo: nuestro compromiso social 64,4% 100% Grupo financiero líder en el mercado español Inversión diversificada en sectores estratégicos Compromiso con la sociedad mediante la mayor fundación del país 500M Presupuesto Obra Social la Caixa

5 Informe anual grupo la Caixa [2013]

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7 [ Índice] QUIÉNES SOMOS [06] gobierno corporativo [09] Resultados e información financiera 2013 [10] NEGOCIO BANCARIO: CaixaBank [14] Cartera de participadas: Criteria CaixaHolding [18] OBRA SOCIAL [20]

8 INFORME anual grupo la caixa [2013] [4] Isidro Fainé Casas Presidente Juan María Nin Génova Director General

9 [5] Fortaleza financiera y compromiso social Tras varios años muy difíciles, 2013 ha marcado el inicio de un cambio de tendencia en el entorno económico, propiciando que la desconfianza, poco a poco, deje paso a la confianza, tan necesaria para entrever un horizonte más alentador. La zona euro dejó atrás la recesión económica en el segundo trimestre, mientras que la economía española inició su recuperación un trimestre después, registrando crecimientos positivos de la actividad económica y una incipiente creación de empleo que se ha prolongado desde entonces. Los últimos indicadores confirman que 2014 debe ser el año del retorno al crecimiento. Las perspectivas para el sector financiero también son esperanzadoras, aunque durante 2013 las presiones sobre el sistema se han mantenido, afectado por un profundo proceso de desapalancamiento, bajos tipos de interés, el deterioro de la calidad crediticia y la presión por anticipar los requerimientos de Basilea III, lo que implica mayores exigencias de capital y liquidez. Tras experimentar importantes ajustes, el proceso de reestructuración del sector ya se encuentra en la recta final. De ahora en adelante, la recuperación de la actividad económica en España también ayudará a que las entidades recuperen fortaleza de balance y logren una adecuada rentabilidad sostenible a medio plazo. La unión bancaria europea, un hito fundamental para el futuro de la zona euro, contribuirá a equilibrar el terreno de juego para las entidades financieras de toda la zona monetaria. Por otra parte, y tras los cambios que se han introducido en los últimos años, el entorno regulatorio tenderá a estabilizarse. En este contexto, el Grupo la Caixa ha demostrado, gracias a una gestión rigurosa, anticipada y prudente, su capacidad para adaptarse a la nueva situación y construir sobre ella las bases de un crecimiento eficiente, solvente y responsable. como líder, con 13,6 millones de clientes, y en el que 27 de cada 100 españoles son clientes de la entidad. La culminación de las integraciones de Banca Cívica y Banco de Valencia ha mejorado las perspectivas de crecimiento rentable para los próximos años y ha adelantado el cumplimiento de los objetivos marcados en el Plan Estratégico A su vez, la posición de solvencia del Grupo la Caixa sigue en niveles muy destacados. La colocación de acciones de CaixaBank y la emisión de bonos canjeables en acciones de CaixaBank que realizó la Caixa en noviembre han mejorado, aún más, su fortaleza financiera. Si a los resultados obtenidos por la Caixa a través de la actividad financiera de CaixaBank se unen los de su filial Criteria CaixaHolding, el beneficio logrado permitirá a la Obra Social la Caixa disponer de un presupuesto de 500 millones de euros para el ejercicio 2014, el mismo de los últimos seis años. Esta cifra la convierte en la primera fundación privada de España y una de las más importantes del mundo. La Obra Social tiene como objetivo dar respuesta a los grandes retos de la sociedad y mantiene, tan firme como el primer día, nuestra voluntad y compromiso de ofrecer oportunidades a los colectivos más desfavorecidos. En un año en el que la Caixa afronta su necesaria adaptación a la nueva Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias, nos reafirmamos en nuestra actitud, en nuestros valores y en nuestro modo de afrontar los retos para mantener inquebrantable nuestro compromiso social, aquello que inspiró el nacimiento de la Caixa en En el ejercicio 2013, CaixaBank ha obtenido unos resultados muy sólidos y ha reforzado su solvencia y liquidez, al tiempo que ha mejorado su posición competitiva en un mercado donde se mantiene Juan María Nin Génova Isidro Fainé Casas

10 INFORME anual grupo la caixa [2013] [6] [ Quiénes somos] Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, la Caixa, es una entidad centenaria, de carácter financiero y social, fundada con el objetivo de fomentar el ahorro y la inversión, y de realizar una decidida aportación a la sociedad para la cobertura de las necesidades sociales básicas. la Caixa es la entidad matriz de un grupo financiero líder, con actividad financiera, inversora y social. El objeto social de Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona es el fomento del ahorro, la realización de obras benéfico-sociales y la inversión de los fondos correspondientes en activos seguros y rentables de interés general. Así, desde sus orígenes, hace más de 100 años, el Grupo la Caixa se ha caracterizado por un fuerte compromiso social, tanto a través de su actividad financiera, que actualmente desarrolla CaixaBank, como de su Obra Social, que financia y mantiene por todo el territorio actividades de carácter social, educativo, cultural y científico. Este fuerte compromiso con las personas y el entorno con la voluntad de realizar una decidida aportación a la sociedad en general está asentado sobre tres valores que constituyen el eje de referencia para todo el Grupo y la clave de su modelo de gestión: Liderazgo: compromiso, integridad, profesionalidad y trabajo en equipo. Confianza: de los clientes y de la sociedad, en base a una gestión que da prioridad a la solvencia y a un servicio y una atención de máxima calidad. Compromiso social: objetivo último de la actividad. La firme apuesta del Grupo por un modelo de gestión eficiente y sostenible a largo plazo, desde el punto de vista económico, ambiental y social, se refleja en la inclusión de CaixaBank en los índices de sostenibilidad más relevantes a nivel mundial: Dow Jones Sustainability Index (DJSI), FTSE4Good y Advanced Sustainable Performance Indexs (ASPI). En aplicación de la Ley 26/2013 de Cajas de Ahorros y fundaciones bancarias, en 2014 la Caixa deberá transformarse en Fundación Bancaria, cuyo objeto social será la gestión de su Obra Social y la gestión de su participación en CaixaBank.

11 [7] Estructura del Grupo la Caixa ejerce la actividad financiera de forma indirecta a través de CaixaBank desde el 30 de junio de A 31 de diciembre de 2013 la participación de la Caixa en CaixaBank es del 64,4%. Considerando el canje o conversión de los diversos instrumentos de esta naturaleza pendientes de vencimiento, el porcentaje en CaixaBank es de 55,9% (Fully diluted). Por otro lado la Caixa dirige, a través de Criteria CaixaHolding (participada en un 100%), una estrategia de inversión en participaciones empresariales pertenecientes a diversos sectores económicos esenciales para la comunidad, entre los que destacan Abertis (gestión de infraestructuras de transporte y comunicaciones), Gas Natural Fenosa (distribución de energía), Aguas de Barcelona (distribución de agua) y Saba (gestión de aparcamientos y parques logísticos). También está presente en el negocio inmobiliario. Obra Social la Caixa La solidez del Grupo le permite garantizar su compromiso con la sociedad a través de la Obra Social la Caixa, que financia e impulsa por todo el territorio actividades de carácter social, educativo, cultural y científico. En 2013, la Obra Social mantiene por sexto año consecutivo su dotación presupuestaria en 500 millones de euros, una cifra que la posiciona como la primera fundación privada de España y una de las más importantes del mundo por volumen de presupuesto. 64,4% 100% Valor contable M Valor contable M Grupo bancario y asegurador Bancos internacionales Participaciones industriales

12 INFORME anual grupo la caixa [2013] [8] Líneas estratégicas El Grupo afronta el último año del Plan Estratégico habiendo cumplido la práctica totalidad de los retos planteados inicialmente. Así, la Caixa ha consolidado el liderazgo en el mercado español, manteniendo a la vez una sólida posición de solvencia y de liquidez, en línea con los objetivos. Asimismo, el gran esfuerzo en términos de innovación ha permitido aprovechar las oportunidades de negocio que ofrecen los nuevos mercados y tecnologías. Adicionalmente, el Grupo ha proseguido su diversificación gracias a la gestión de las participadas y a los avances en la internacionalización estará marcado por la reactivación económica y el inicio de la Unión Bancaria, que contribuirá a una mayor integración financiera a nivel europeo. Ante estos nuevos horizontes, la Caixa continuará su estrategia de crecimiento sostenible basada en unos sólidos valores y principios de actuación: Priorizar la reputación y calidad de servicio para dar respuesta a las expectativas de los clientes. Impulsar la motivación y el desarrollo profesional de los empleados. Generar valor y recursos para que reviertan a la sociedad a través de la Obra Social. Los 11 grandes retos del Grupo la Caixa para Servir al cliente con el máximo nivel de calidad. 02. Desarrollar la acción empresarial bajo los mejores principios éticos y de buen gobierno. 03. Mantener el liderazgo de la banca minorista en España. 04. Diversificar el negocio hacia las empresas. 05. Primar la fortaleza financiera. 06. Mejorar la rentabilidad ajustada al riesgo. 07. Desarrollar el liderazgo directivo. 08. Ser líderes en innovación. 09. Avanzar en la internacionalización. 10. Consolidar Criteria CaixaHolding como brazo inversor del Grupo. 11. Reafirmar el papel de la Obra Social.

13 [9] [ Gobierno corporativo] Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona es una entidad de carácter financiero, benéfico y social, de patronato privado, independiente de cualquier empresa o entidad. El gobierno, administración, representación y control corresponden a la Asamblea General, al Consejo de Administración y a la Comisión de Control. Los Órganos de Gobierno se componen de representantes de los impositores, las entidades fundadoras y de interés social, las corporaciones locales y los empleados. El equipo directivo está formado, exclusivamente, por profesionales del sector financiero. Consejo de Administración Comisión de Control Presidente Isidro Fainé Casas Vicepresidente primero Salvador Gabarró Serra Vicepresidente segundo Javier Godó Muntañola vocales Eva Aurín Pardo victòria Barber Willems mª Teresa Bassons Boncompte montserrat Cabra Martorell Josep-Delfí Guàrdia Canela Monika Habsburg Lothringen francesc Homs Ferret Xavier Ibarz Alegria Juan José López Burniol Mario López Martínez mª Dolors Llobet Maria Estefanía J. Martín Puente Justo Bienvenido Novella Martínez Ana Robles Gordaliza Jordi Roglá de Leuw Josep Joan Simon Carreras francisco Villoslada Correa Josep Francesc Zaragozà Alba Presidente Secretario Vocales Comité de Dirección presidente Director General directores Josefina Castellví Piulachs Xavier Artal Morillo José Daniel Barquero Cabrero Santiago Batchilleria Grau Antonio José Carrique Báez Josep Fullana Massanet Josep Magriñà Poblet Enrique Quijano Roy miquel Vives Corona Isidro Fainé Casas Juan María Nin Génova Marcelino Armenter Vidal Jaume Giró Ribas Jaime Lanaspa Gatnau Joaquim Vilar Barrabeig Alejandro García-Bragado Dalmau Secretario (no consejero) Vicesecretario (no consejero) Alejandro García-Bragado Dalmau Óscar Calderón de Oya

14 INFORME anual grupo la caixa [2013] [10] [ Resultados e información financiera 2013] Consolidación del liderazgo en el sector financiero gracias a la intensa actividad comercial y la integración de Banca Cívica y Banco de Valencia. Incremento de las fortalezas financieras gracias al éxito de las emisiones del Grupo en mercados internacionales y una adecuada gestión del riesgo Resultados El resultado del ejercicio 2013 está marcado por la gran capacidad de generación de ingresos recurrentes, gracias a la positiva evolución de los ingresos bancarios procedentes del sólido negocio minorista de CaixaBank, marcado por la integración de Banca Cívica (1 de julio de 2012) y Banco de Valencia (1 de enero de 2013), así como los ingresos procedentes de las participaciones industriales y de servicios que mantiene Criteria CaixaHolding. El resultado neto antes de minoritarios asciende a 895 millones de euros, con elevada aportación de sus dos negocios: El resultado neto de Grupo CaixaBank asciende a 503 millones de euros. El resultado neto de Criteria CaixaHolding y la Caixa asciende a 392 millones de euros. El resultado atribuido asciende a 745 millones de euros, siendo los aspectos más significativos de su evolución los siguientes: [Margen de intereses] (En M ) ,3% El margen bruto se sitúa en los millones de euros, destacando la buena evolución del margen de intereses que asciende a millones de euros (+4,3% en 2013), en un entorno macroeconómico de tipos de interés muy reducidos, el crecimiento de las comisiones netas (+3,6%), debido al incremento de los recursos gestionados fuera de balance y los resultados de las participadas que ascienden a millones de euros. [Resultado atribuido] (En M )

15 [11] Los gastos de explotación recurrentes con perímetro homogéneo se reducen interanualmente un 6,1%, como consecuencia del intenso proceso de optimización de la estructura del Grupo y la culminación de los principales hitos derivados de la integración de Banca Cívica y Banco de Valencia. A 31 de diciembre de 2013, se han capturado sinergias por importe de 436 millones de euros, un 156% de las anunciadas inicialmente para Las sinergias totales previstas a partir de 2015 aumentan hasta los 682 millones de euros. El margen de explotación se sitúa en millones de euros (-39,1%), impactado por el registro en 2013 de 839 millones de euros de costes extraordinarios derivados básicamente del acuerdo laboral de reestructuración de la plantilla de CaixaBank. Las pérdidas por deterioro de activos financieros ascienden a millones de euros (+7,0%), incluyen 375 millones de euros de dotación por la aplicación de nuevos criterios de operaciones refinanciadas, y 902 millones de euros para alcanzar el 100% de las provisiones exigidas por el RDL 18/2012. En el epígrafe ganancias/pérdidas en baja de activos y otros incluye la diferencia negativa de consolidación de Banco de Valencia por importe de millones de euros, la venta de una parte de la participación en Abertis y del Grupo Financiero Inbursa, la venta del 51% del negocio de gestión inmobiliaria y la venta del negocio de seguros de no vida procedente de Banca Cívica y Banco de Valencia, a SegurCaixa Adeslas.

16 INFORME anual grupo la caixa [2013] [12] Aumento de las fortalezas financieras Éxito de las emisiones del Grupo la Caixa en los mercados internacionales en un año de difícil acceso a los mercados mayoristas. La operación combinada de colocación de acciones de CaixaBank y emisión de bonos canjeables en acciones de CaixaBank que realizó la Caixa en noviembre, mejora su posición financiera y refuerza su solvencia. la Caixa colocó un paquete de acciones de CaixaBank por importe de 900 millones de euros y emitió 750 millones de euros en bonos canjeables en acciones de CaixaBank, con vencimiento a 4 años. La operación dirigida a inversores institucionales y/o cualificados se cerró con una elevada demanda. En 2013, el Grupo CaixaBank ha colocado a inversores institucionales millones de euros de deuda senior, millones de euros de cédulas hipotecarias, 750 millones de euros de deuda subordinada y 594 millones de euros de bonos canjeables en acciones de Repsol. Excelente nivel de liquidez Excelente posición de liquidez y mejora de la estructura de financiación con reducción del gap comercial. A 31 de diciembre de 2013 la liquidez del Grupo bancario alcanza los millones de euros ( en el año), en su totalidad de disponibilidad inmediata. Positiva evolución de la ratio Loan to Deposits del Grupo bancario, que disminuye 18,2 puntos porcentuales en 2013, hasta situarse en el 109,9%. [Evolución de la liquidez] (En M )

17 [13] Solvencia A 31 de diciembre de 2013 el Core Capital se sitúa en el 12,7% (+240 puntos básicos en 2013) con un superávit de recursos propios de millones de euros. Solvencia La capacidad de generación de capital de 2013 ha supuesto un incremento de 151 puntos básicos. Gestión diferencial del riesgo Cambio de tendencia: reducción en el cuarto trimestre de los activos dudosos y los activos adjudicados netos. Los saldos dudosos ( millones de euros a 31 de diciembre de 2013) se reducen en el cuarto trimestre en 340 millones de euros, manteniéndose la tendencia iniciada en el trimestre anterior. La ratio de morosidad se sitúa en el 11,70%, +300 puntos básicos en la evolución anual. Han tenido una especial incidencia la aplicación de los nuevos criterios de clasificación de operaciones refinanciadas (+152 puntos básicos) y el proceso de desapalancamiento (+118 puntos básicos). En 2013 el total de inmuebles comercializados (ventas y alquileres) asciende a millones de euros. La intensa actividad comercial permite elevar un 48% el total comercializado respecto a Core Capital (Basilea II) 12,7% Excelente nivel de solvencia Calidad del activo 2013 Ratio de morosidad Grupo la Caixa 11,70% Excluyendo promotores 6,86% Elevadas coberturas Cobertura insolvencias 61% Cobertura con garantía real 140% Saneamiento del balance con adecuadas coberturas El nivel de provisiones para la cartera crediticia se sitúa en los millones de euros ( millones de euros respecto al cierre de 2012). La ratio de cobertura asciende al 61%. La cobertura de los inmuebles adjudicados disponibles para la venta alcanza el 55% e incrementa 7 puntos porcentuales respecto a 2012 tras fuertes saneamientos.

18 INFORME anual grupo la caixa [2013] [14] [ Negocio bancario: CaixaBank] CaixaBank apuesta por un modelo de banca universal cercano, innovador, de calidad y con una propuesta de valor personalizada, que se complementa con un sistema líder de distribución multicanal. El banco también apuesta por su diversificación internacional, a través de la presencia directa y de alianzas estratégicas con bancos participados, y por la diversificación de ingresos mediante la participación en empresas líder del sector servicios. CaixaBank trabaja para consolidar su liderazgo, gracias a un modelo de gestión diferencial cimentado en la anticipación, la prudencia, una gran capacidad comercial y una excelente calidad de servicio. El banco actúa bajo la guía de los valores de liderazgo, confianza y compromiso social, con el objetivo de contribuir al progreso social y económico de las personas y los territorios en donde está presente. Sobre la base de estos valores fundamentales, referencia básica para cualquier actividad, CaixaBank ha desarrollado una cultura corporativa propia: apuesta por la proximidad y la excelencia en todos sus ámbitos de gestión, a través de la innovación y el desarrollo del talento. No solo somos un banco. Somos CaixaBank Un modelo de negocio líder Cultura corporativa arraigada en los valores fundacionales Comprometido y sostenible 13,6 millones de clientes: 27% de los españoles Gestión especializada: banca de particulares, banca personal, banca privada, banca de pymes, banca de empresas y banca corporativa gestión multicanal: líderes en medios de pago y en banca on-line y móvil: 9,2 millones de clientes de banca on-line 3,8 millones de clientes de banca móvil 13 millones de tarjetas en circulación y más de TPV instalados Más de usuarios activos en sus redes sociales Diversificación de mercados e ingresos: participaciones bancarias e industriales Excelencia: rigor en la gestión y alta calidad de servicio Sello de Oro a la Excelencia Europea Innovación: gran capacidad tecnológica, de anticipación y adaptación al cambio Banco más innovador del mundo, según BAI y Finacle. Proximidad: gran capilaridad e implicación en el territorio Con la red comercial más extensa (5.730 oficinas y cajeros) talento: un equipo formado, comprometido y motivado 8,4 sobre 10, satisfacción de la plantilla según el estudio de opinión de los empleados Con presencia en los índices de sostenibilidad más relevantes a nivel mundial: DJSI, ASPI y FTSE4Good. Desde 2013, también en el CDP Leadership Index Con un banco social especializado en microcréditos, MicroBank ( microcréditos concedidos en 2013) Más de participantes en el programa de Voluntariado Corporativo adherido a los Principios de Ecuador y al Pacto Mundial de las Naciones Unidas Impulso de los programas de la Obra Social la Caixa, que dispone de un presupuesto de 500 M por sexto año consecutivo

19 [15] Un banco líder CaixaBank se ha consolidado en 2013 como la entidad líder del mercado español, gracias a una intensa actividad comercial y a la incorporación del negocio de Banca Cívica y Banco de Valencia, que ha permitido reforzar la presencia regional. Cuenta con una gran base de clientes, uno de cada cuatro españoles, y ocupa la primera posición en el ranking de los principales productos minoristas, con ganancias generalizadas y sostenidas de cuotas de mercado. El banco mantiene como una de sus prioridades maximizar la excelencia en el servicio ofrecido a sus clientes. Para ello, apuesta por un modelo de banca basado en la atención personalizada, la oferta de una amplia gama de productos y servicios financieros, la relación de confianza con el cliente, la transparencia y la solidez financiera. Además, fomenta la innovación como vía para mejorar el nivel de servicio y generar nuevas fuentes de clientes. Para ello, trabaja en colaboración con otras organizaciones y entidades y fomenta la inteligencia colectiva y la cocreación junto a clientes y empleados. A lo largo del ejercicio, este modelo de negocio ha recibido numerosos reconocimientos y premios, tanto nacionales como internacionales. Entre otros, destacan: Best Bank in Spain, según Euromoney y Bank of the year in Spain 2013, por The Banker. Entidad de referencia para casi una de cada cuatro familias Cuota de penetración de clientes 27% 31% particulares >18 años empresas [Liderazgo destacado en la mayoría de productos retail] Cuotas de mercado y posición en el ranking (diciembre 2013) Nóminas Pensionistas Facturación tarjetas Facturación TPV Seguros vida ahorro SNCE (Servicio Nacional de Compensación) Hipotecas Créditos (sector privado residente) Planes de pensiones (PPI + PPA) Depósitos a la vista Depósitos vista + plazo (sector privado residente) Crédito comercial Fondos de inversión Factoring + confirming Primero Segundo Tercero 21,6% 19,9% 21,1% 23,8% 21,1% 14,8% 14,7% 15,0% 18,7% 15,6% 14,7% 14,4% 14,1% 17,4%

20 INFORME anual grupo la caixa [2013] [16] Gestión especializada Para adaptarse a los diferentes perfiles y necesidades de sus más de 13,6 millones de clientes, CaixaBank estructura su oferta en seis ámbitos de negocio, con una propuesta de valor personalizada para cada uno de ellos, gracias a un catálogo de soluciones financieras y no financieras específico y a un equipo de profesionales especializado. Asimismo, dispone de una red de oficinas diferenciada, cuando así lo requiere la especificidad del colectivo. Grandes patrimonios 10 Personal 0,1 Privada 0,5 Banca de particulares (el pilar fundamental) Particulares Activos gestionados Rangos en M Banca Corporativa 200 Empresas 9 Pymes 1 Empresas Facturación Banca de particulares Más de oficinas Dirigida a los clientes particulares que cuentan con hasta euros de recursos y a los negocios (comercios, autónomos, profesionales, microempresas y agrarios) que facturan hasta un millón de euros. Es el pilar fundamental sobre el que se asientan el resto de propuestas de valor especializadas. Banca personal gestores especializados Ofrece soluciones a medida para clientes con un patrimonio entre los y los euros. Basa su propuesta de valor en la alta capacidad de adaptación al cliente, la multicanalidad y la sistematización del asesoramiento. Banca privada 379 profesionales con dedicación exclusiva Da servicio a clientes con más de euros de patrimonio a través de 34 centros exclusivos. Para clientes con patrimonios superiores a los 10 millones de euros, el equipo especializado Altium ofrece un mayor grado de sofisticación en la gestión de patrimonios. Banca de pymes 361 oficinas especializadas Ofrece servicio a las empresas con una facturación entre uno y nueve millones de euros, a través de las oficinas universales y de las especializadas, que cuentan con gestores de pymes. Ambas están apoyadas por un grupo de expertos (financiación y servicios, tesorería, comercio exterior y financiación de empresas). Banca de empresas 85 centros de empresa Para las empresas con una facturación superior a los nueve millones de euros, CaixaBank dispone desde hace cinco años de una red de centros de empresa especializados. Banca corporativa 137 profesionales con dedicación exclusiva Los grupos empresariales con una facturación superior a los 200 millones de euros se gestionan desde varios centros específicos, situados en Madrid y en Barcelona, que cuentan con gestores especializados en la relación global con el cliente y en la coordinación con otras áreas de negocio.

21 [17] Internacionalización Uno de los objetivos estratégicos de CaixaBank es su diversificación internacional, que se consigue tanto a través de una representación directa con sucursales operativas y oficinas de representación como a través de alianzas estratégicas con bancos participados líderes y de relaciones a largo plazo con organismos multilaterales y bancos centrales. CaixaBank mantiene participaciones estratégicas en cinco grandes grupos bancarios situados en Europa, China y México para ofrecer a los accionistas e inversores un acceso preferente a nuevas oportunidades de negocio en regiones con un elevado crecimiento y un perfil de riesgo equilibrado. Estos grupos financieros, cuyos activos en conjunto superan los millones de euros, facilitan a los clientes de CaixaBank el desarrollo de su actividad comercial en el extranjero. Además, CaixaBank mantiene una red propia de oficinas en diversos países a través de la que proporciona apoyo especializado a los clientes con relaciones comerciales fuera de España. En 2013 inaugura sus oficinas de representación en Chile (Santiago de Chile) y Colombia (Bogotá). En aquellos países sin presencia directa, o indirecta a través de sus socios bancarios, CaixaBank dispone de una red de más de bancos corresponsales. Diversificación de ingresos Con el objetivo de diversificar las fuentes de ingresos, CaixaBank participa en el capital de Repsol (12,02%) y Telefónica (5,37%), dos empresas líder en sus sectores, con capacidad de crecimiento y generación de valor, y un destacado perfil internacional. [Presencia internacional de CaixaBank] Reino Unido España Portugal Marruecos Francia Alemania Polonia Europa Central y del Este Italia Turquía Egipto China México Emiratos Árabes Unidos India Hong Kong / China Colombia Singapur Angola Sucursales internacionales Oficinas de representación Próximamente: Argelia Participaciones bancarias Chile 9,01% 46,2% 20,7% 9,1% 16,5% México Portugal Angola Francia Reino Unido Alemania España Europa Central y del Este Hong Kong / China

22 INFORME anual grupo la caixa [2013] [18] [ Cartera de participadas: Criteria CaixaHolding] Criteria CaixaHolding es la compañía de inversión del Grupo la Caixa, con participaciones en sectores estratégicos como el sector energético, las infraestructuras y los servicios, y presente en el negocio inmobiliario, que busca generar valor mediante la gestión activa de su cartera y activos. Gas Natural (34,5%) Gas Natural Fenosa es una de las compañías multinacionales líderes en el sector del gas y la electricidad, está presente en 25 países y cuenta con más de 20 millones de clientes y una potencia instalada de 15 gigavatios. Es la mayor compañía integrada en gas y electricidad de España y Latinoamérica, líder en comercialización de gas natural en la península Ibérica y primera distribuidora de gas natural de Latinoamérica. Adicionalmente, es un operador de referencia en GNL (Gas Natural Licuado) y gas natural de la cuenca atlántica y mediterránea. Con un volumen de activos totales cercanos a los millones de euros. Abertis (19,2%) Abertis es el grupo líder internacional en la gestión de autopistas y de infraestructuras de telecomunicaciones. Se ha convertido en el líder mundial en el sector de la gestión de autopistas con más de km en el mundo tras la integración de nueve concesionarias de autopistas de OHL en Brasil y otras tres en Chile. Con la diversificación geográfica llevada a cabo en los últimos años, la compañía está presente, a través de sus diferentes áreas de negocio, en 12 países de Europa y América, generando en 2013 más del 60% de sus ingresos fuera del territorio español. Aguas de Barcelona (24,1%) Aguas de Barcelona (Agbar) es un referente internacional como operador de servicios de agua y medio ambiente. Con un volumen de activos totales cercanos a los millones de euros, es el primer operador privado de gestión del agua urbana en España, donde abastece agua a más de poblaciones. Agbar presta servicio a alrededor de 26 millones de habitantes en España, Chile, Reino Unido, Colombia, Argelia, Cuba, México, Perú, Brasil, Turquía y EEUU.

23 [19] Saba Infraestructuras (50,1%) Es un operador industrial de referencia en la gestión de aparcamientos y parques logísticos. Con presencia en seis países: España, Italia, Chile, Portugal, Francia y Andorra, el Grupo gestiona más de plazas de aparcamiento distribuidas en 327 aparcamientos, tras las operaciones de Aena y Adif. Paralelamente gestiona una red de 11 parques logísticos, con cerca de 700 hectáreas y una superficie edificable cercana a los 3 millones de metros cuadrados. Vithas (20,0%) Vithas, tercer grupo hospitalario privado de España, cuenta en la actualidad con 10 hospitales y una plataforma de aprovisionamiento (PlazaSalud24). Sus 10 hospitales son referentes en sus áreas de influencia y están abiertos a pacientes procedentes de todas las aseguradoras médicas, privados y mutuas de accidente, y colaboraciones con el Sistema Nacional de Salud, y dan cobertura a diez provincias de la geografía española. Mediterránea Beach (100%) Mediterránea Beach & Golf Community es propietaria de activos anexos a Port Aventura, complejo de ocio líder en España, que incluyen: tres campos de golf, terrenos para uso residencial y comercial ya urbanizados y un beach club. Caixa Capital Risc (100%) Es un inversor de referencia que proporciona capital y préstamos participativos a empresas innovadoras en sus primeras etapas. Actualmente gestiona 103 millones de euros invirtiendo prioritariamente en compañías españolas del ámbito de las tecnologías digitales, las ciencias de la vida y las tecnologías industriales.

24 INFORME anual grupo la caixa [2013] [20] [Obra Social] La Obra Social la Caixa mantiene constante y de forma sostenida en el tiempo su compromiso para ofrecer a las personas en situación de vulnerabilidad un horizonte de nuevas oportunidades. En un contexto económico adverso y complejo que afecta y debilita cada vez a segmentos de la sociedad más extensos, con los consiguientes efectos sobre las personas más fràgiles, la Caixa mantiene un año más su presupuesto. Una dotación que permanece estable desde hace seis ejercicios en 500 millones de euros. Esta constancia sitúa un año más a la Obra Social como primera fundación de España en volumen de inversión. Reafirma así su resolución en el mantenimiento de la acción social acorde a su misión, valores y principios de actuación. Un compromiso para ofrecer cobertura a las necesidades sociales presentes y aquellas que emergen como nuevos retos y necesidades a los que se procura atender con anticipación y en conexión con los agentes sociales que trabajan en la misma dirección. Uno de los hitos de 2013 ha sido la creación de la Fundación de la Esperanza por parte de la Fundacion la Caixa. Con esta, la Obra Social inicia una experiencia para profundizar en la atención de proximidad a través de la acción social directa. Una atención que es complementaria a la desarrollada hasta ahora de forma coordinada con las entidades del tercer sector. El centro Comunitario de Acción Social y la Casa de Recès (Casa de Retiro), ambos situados en el barrio Gótico de Barcelona, son las dos principales iniciativas puestas en funcionamiento durante este año. Presupuesto 2013 La liquidación del presupuesto de 2013 se ha distribuido de la siguiente manera: 236,4 millones de euros se han destinado al desarrollo de programas sociales; 42 millones de euros a la promoción de iniciativas científicas y medioambientales; 55,6 millones de euros a impulsar propuestas culturales y 29,9 millones de euros al apoyo a proyectos educativos y de investigación.

25 [21] Programas sociales La coyuntura económica adversa empuja a la Obra Social a redoblar esfuerzos para incrementar de forma sostenida los impactos derivados de las actividades de sus programas. En el año 2013 el número de actividades realizadas se sitúa en y el número de usuarios ha llegado a los , de los que un total de son beneficiarios directos de los programas propios que promueve la Obra Social. Las prioridades de actuación permanecen también constantes a las de años precedentes. Son acciones orientadas a la creación de oportunidades laborales para colectivos vulnerables, a la lucha contra la marginación y la exclusión social especialmente contra la pobreza infantil, o que permitan el acceso a una vivienda. La atención hacia colectivos con mayor riesgo de exclusión o fragilidad como las personas mayores, la promoción del envejecimiento activo y saludable o la atención al colectivo de pacientes con enfermedades avanzadas, entre otros, han sido también líneas de actuación estratégicas de la Obra Social la Caixa durante el En el apartado de la promoción del empleo, 2013 se ha cerrado con inserciones laborales en empresas a través del programa Incorpora y son ya las oportunidades laborales generadas por la Obra Social en más de empresas ordinarias desde el año CaixaProinfancia, el programa de atención a la infancia en situación de pobreza y exclusión social, concedió ayudas a familias con dificultades por valor de 43,5 millones de euros en Desde 2007, la Obra Social ha destinado 345 millones de euros para romper el círculo de la pobreza hereditaria en España atendiendo a niños y sus familiares. En 2013, programa Vivienda Asequible ha entregado 703 pisos repartidos por toda la geografía mejorando el acceso a una vivienda digna de jóvenes, personas mayores y familias. Por su lado, el programa Alquiler Solidario ha entregado pisos desde el programa centralizado, que gestiona directamente la Obra Social, y otros desde el programa descentralizado para personas y familias con rentas bajas o que han visto disminuidos sus ingresos como consecuencia de la crisis. El fomento del envejecimiento activo y la plena integración de las personas mayores en la sociedad, a través del proyecto Gente 3.0 que ha promovido actividades con un total de usuarios y beneficiarios de las mismas; la atención a personas con enfermedades avanzadas y a sus familiares, con pacientes y familiares atendidos; la reinserción social y laboral de reclusos en la parte final de su condena; el respaldo y la promoción al voluntariado o el fomento de la cohesión social a través del programa de Intervención Comunitaria Intercultural, que este año ha promovido la firma del primer Compromiso Municipal por la Convivencia, también han centrado los esfuerzos de la Obra Social en El Palau Macaya, en Barcelona, se ha consolidado como centro de impulso, debate y reflexión sobre asuntos sociales generando la creación de un espacio de desarrollo y transferencia de conocimiento que ha actuado como catalizador de especialistas en un entorno de debate y saber compartido.

26 INFORME anual grupo la caixa [2013] [22] Programas de ciencia, investigación y medio ambiente La Unión Europea, a través de la Comisión Europea, ha seleccionado, con la máxima puntuación, el programa de la Obra Social RRI Tools para el fomento de la investigación y la innovación responsable para la sociedad. Los 6,9 millones de euros aportados por la Unión Europea para el apoyo a la investigación implicarán a una red de 26 organismos asociados para crear y difundir herramientas digitales mediante nodos locales repartidos en 30 países del Espacio Europeo de Investigación En el campo de la investigación, la Obra Social ha continuado impulsando el avance del conocimiento en ámbitos universitarios con la tercera convocatoria del programa RecerCaixa, así como la investigación en torno al sida (irsicaixa), el cáncer (Unidad de Terapia Molecular la Caixa en el hospital Vall d Hebron), la cirugía endoscópica (Centro Wider) y las enfermedades neurodegenerativas (junto al CSIC y en el marco del Proyecto BarcelonaBeta) o cardiovasculares (CNIC), entre otras. En 2013, se han destinado un total de 18,1 millones de euros, acumulando una inversión cuando se cumple el primer quinquenio del programa de 88,9 millones de euros. Este año también ha completado la red de medición de parámetros con incidencia en los procesos de cambio climático, ClimaDat, con la apertura de las ocho estaciones previstas en diferentes espacios naturales emblemáticos. Por otra parte, el programa de conservación de espacios naturales y reinserción social contribuye a mejorar los ecosistemas priorizando la contratación de personas en riesgo de exclusión. Durante el año 2013, un total de personas se han beneficiado de los 265 proyectos iniciados y son ya durante los ocho años de actividad del programa. Finalmente, en 2013 la Obra Social la Caixa ha reforzado su compromiso con las universidades estableciendo alianzas con diferentes campus universitarios y la creación de un observatorio de la ocupación universitaria. Programas educativos La apuesta por la formación se ha puesto de manifiesto en 2013 con la plena consolidación del proyecto educaixa entre la comunidad educativa. El conjunto de actividades, propuestas y recursos pedagógicos a través de esta plataforma que aglutina las actividades desde dentro y fuera de la red ha llegado a escolares. Este año se han triplicado el número de visitas al portal educaixa hasta llegar a las y se ha duplicado el número de escuelas participantes, que ha sido de centros. Algunas de las actividades propuestas, como El Mar a fondo, CaixaEscena, Romanorum Vita y Xplore Health, han incrementado exponencialmente su uso hasta registrar durante este año un total de visitas. La Obra Social no olvida tampoco la formación de excelencia en universidades que son referentes en calidad y nivel académico. En 2013 se han concedido por primera vez 40 becas asociadas a los centros de investigación distinguidos con el sello de excelencia Severo Ochoa, que concede el Ministerio de Economía y Competitividad. También durante el 2013 se han concedido 25 becas para completar estudios de doctorado en universidades españolas y 115 becas más para realizar estudios de posgrado en universidades extranjeras. Desde su inicio, en 1982, el programa de becas la Caixa ha dado la oportunidad para cursar estudios de alto nivel a un total de becarios.

27 [23] En 2013, se publicó el volumen 36 de la colección de estudios sociales, El déficit de natalidad en Europa. La singularidad del caso español, que analiza las particularidades de la baja y tardía natalidad en España y que sitúa a España a la cola de Europa en este sentido a pesar del reducido índice de mujeres que renuncia a la maternidad. Programas culturales La divulgación de la cultura como herramienta fundamental para el crecimiento de las personas y el avance social continúa como objetivo esencial de la Obra Social. En este terreno, y dentro de la política de grandes alianzas con las mejores instituciones del mundo para potenciar la acción cultural, mejorar la calidad de los contenidos y explorar nuevas fórmulas de difusión de los mismos, la Caixa ha renovado en 2013 su acuerdo con el Museo del Prado y se ha formalizado el acuerdo con la Fundación Joan Miró. CaixaForum Barcelona ha tenido como uno de los platos fuertes de 2013 la exposición dedicada al genio cinematográfico de Georges Méliès. El centro de Barcelona ha realizado este año una relevante apuesta por la experimentación en la difusión del arte contemporáneo con el proyecto Comisart. Esta experiencia pone en valor a jóvenes comisarios emergentes al mismo tiempo que se difunden los fondos de la colección de arte contemporáneo. En 2013, la programación de los conciertos participativos de El Mesías ha cumplido su mayoría de edad al llegar a las 18 ediciones. Entre los proyectos culturales de impacto social que ahondan en el compromiso de la Obra Social en este ámbito podemos destacar las producciones Migranland, un proyecto de teatro comunitario que da voz a 14 inmigrantes y estrenado en el marco del festival Temporada Alta, y también la cuarta edición del concierto participativo y taller musical de El Mesias de CaixaProinfancia, con 200 niños cantores. En total, visitantes respaldaron en 2013 la programación y propuestas de los centros CaixaForum y visitantes lo hicieron en los museos de la ciencia CosmoCaixa.

28 INFORME anual grupo la caixa [2013] [24] Compromiso y proximidad La expansión territorial de la actividad financiera ha posibilitado la unión de sinergias y el uso de la red de oficinas de CaixaBank para la extensión de la Obra Social la Caixa. Las oficinas confieren capilaridad y un reequilibrio territorial al reparto de los recursos gracias a que dichas oficinas, así como las direcciones de área de negocio, reciben y gestionan directamente una parte del presupuesto de la Obra Social colaborando y dando apoyo a proyectos de entidades sociales locales. En 2013, la Obra Social descentralizada ha gestionado un total de 28 millones de euros, un 7,7% sobre la liquidación presupuestaria de la fundación. Con estos recursos se han organizado actividades distintas que se estima han tenido un impacto directo en más de beneficiarios. Como consecuencia de los procesos derivados de la concentración bancaria de 2012, en 2013 ha nacido la Obra Social Conjunta. En ella confluyen la acción social de la Caixa y de las fundaciones de las entidades que conformaban Banca Cívica: Fundación Caja de Burgos, Fundación Caja Canarias, Fundación Caja Navarra y Fundación CajaSol. El pacto firmado por dichas fundaciones obliga a estas a organizar conjuntamente parte de las actividades de la Obra Social en los respectivos territorios de actuación. Dicho compromiso se ha traducido en la organización conjunta de conciertos, exposiciones y convenios para la restauración del patrimonio artístico y cultural; acciones orientadas a la inserción laboral de los jóvenes, de apoyo a enfermos oncológicos pediátricos, de acogimiento y tutela de menores e intervenciones de prevención de la violencia de género, entre algunas de las más destacables. El capital humano es uno de los principales activos en el impulso de la Obra Social y en este sentido es fundamental la acción del voluntariado. El programa de gestión del voluntariado es referencia y pionero en la consolidación de modelos organizativos que comportan la participación de voluntarios. Sirva de muestra que el programa Cooperantes Caixa, que este año se ha sumado a la iniciativa de la Unión Europea Eu Aid Volunteers, ha sido considerado como ejemplo de buenas prácticas en torno al voluntariado corporativo. Las 40 organizaciones de voluntariado existentes y sus miembros, de los que son empleados en activo, han promovido e impulsado actividades durante el El alcance de estas se estima que ha llegado a beneficiarios. La vitalidad del voluntariado va más allá de la labor de los trabajadores y miembros de la plantilla de la entidad ya jubilados, y se extiende en muchos de los ámbitos y programas de la Obra Social en otras amplias redes de voluntariado social, desde los programas destinados a las personas mayores, Gente 3.0, a los programas de atención integral a personas con enfermedades avanzadas o el Área Internacional. La mayor consolidación y extensión del alcance y la eficiencia de dichos programas es posible gracias a la acción complementaria y de apoyo que difícilmente se podrían conseguir sin la implicación de los voluntarios. Entre algunos de los que mayor incremento han experimentado están los voluntarios del programa de Atención Integral a personas con enfermedades avanzadas, que en 2013 han crecido hasta las 420 personas que ejercen como ayuda y refuerzo en acciones de acompañamiento y reducción de los efectos emocionales sobre los enfermos terminales y también sobre sus familiares. Remarcables por su mayor impacto y visibilidad son las acciones del voluntariado que apoya el programa Gente 3.0. En 2013, un total de actividades han sido dinamizadas por este grupo de voluntarios y han conseguido movilizar con estas a usuarios.

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