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1 Module 6: Understanding Credit Scoring This module contains information on credit scoring. Module 350 Module 6: Understanding Credit Scoring 6

2 Módulo Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito Este módulo contiene información sobre la puntuación de crédito (Credit Score), también conocida como puntaje de crédito. 6 Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 351

3 Tips to Help You Maintain and Improve Your Credit Score (page 194) Module 6 Introduction In this module, credit scoring will be reviewed. This module was developed to help explain the process of credit scoring and the various scor ing factors. It will also provide you with some tips on how to potentially improve your credit score over time. The primary source of information cited in this module was provided by Fair Isaac Corporation (FICO), a company whose credit scoring system is one of the most widely used in the credit industry. Consumer Workbook Materials for Module 6: Understanding Credit Scoring Credit Scoring Factors and Ratings (page 192) These materials are also available in Su crédito, su casa y su futuro for Module 6: Understanding Credit Scoring Credit Scoring Factors and Ratings (page 72) Tips to Help You Maintain and Improve Your Credit Score (page 72) 352 Module 6: Understanding Credit Scoring

4 Módulo 6 Introducción En este módulo se discutirá el proceso de calificación de crédito (Credit Scoring). Este módulo fue desarrollado para ayudar a explicar el proceso de la calificación de crédito, y los varios factores utilizados para calcular la puntuación de crédito, también conocida como puntaje de crédito. También le brindará consejos sobre cómo mejorar su puntuación de crédito a través de un período de tiempo. La fuente de información primaria citada en este módulo fue brindada por Fair Isaac Corporation, (FICO). FICO es una compañía cuyo modelo, para clasificar el crédito y obtener una puntuación, es el más usado en la industria crediticia. Materiales para el Manual de trabajo para el consumidor correspondientes al Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito Factores y clasificaciones de la puntuación de crédito (página 193) Consejos para ayudarle a mantener y a mejorar su puntuación de crédito (página 195) Estos materiales también se encuentran en Su crédito, su casa y su futuro para el Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito Factores y clasificaciones de la puntuación de crédito (página 73) Consejos para ayudarle a mantener y mejorar su puntuación de crédito (página 73) Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 353

5 Credit scores are an important consideration in approving loan applications. What Is Credit Scoring? In other words, credit scoring is the result of various computer programs which, when inputted with information contained in your credit report, generate a number which is your credit score. Depending on the model used, these numbers help the lender or creditor assess risk and predict the likelihood of a future default on your loan. 354 Module 6: Understanding Credit Scoring

6 Qué es una calificación de crédito? La calificación de crédito es un proceso por el cual se calculan varios factores a través de varios programas de computadora para llegar a una puntuación de crédito. Dependiendo del modelo utilizado, esta puntuación ayuda al prestador o acreedor a determinar el riesgo y a pronosticar la probabilidad de un incumplimiento en el pago de un préstamo. La puntuación de crédito es una consideración muy importante en el proceso para la aprobación de préstamos. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 355

7 Credit scores are only a prediction. Yet, because the models have been developed based upon literally hundreds of thousands of credit report profiles, they are considered an excellent predictor of an individual s ability to successfully repay a loan. What is a Credit Score? As indicated on the slide, scores change over time. 356 Module 6: Understanding Credit Scoring

8 Qué es una puntuación de crédito? La puntuación de crédito, también conocida como puntaje de crédito, es solamente un modelo para preparar un pronóstico. Estos modelos han sido desarrollados en base a los patrones identificados en cientos de miles de informes de crédito. Por lo tanto, estos modelos están considerados como excelentes pronósticos para determinar la capacidad del individuo de poder pagar un préstamo debidamente. Como se indica en la diapositiva, la puntuación tiende a cambiar con el paso del tiempo. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 357

9 What Factors Influence Credit Scores? There are a variety of ways that credit scoring companies determine a credit score. Based on the Fair Isaac Corporation (FICO) credit scoring model, there are five primary areas listed above. FICO is just one of the providers of credit scoring models. Therefore, it is important to note that other credit scoring models may use other variable categories. Let s consider, for a minute, some questions relating to each of the factors and the approximate weight given to each category. 1) Payment history: What is your track record? Have your payments been made on time? (35%) 2) Outstanding debt: How much do you owe? Do you have a high level of debt, that is, are you near the maximum on some or all of your credit limits? (30%) 3) Credit history: What is the length of your credit history? That is, how long have you had credit? (The longer the better.) (15%) 4) Pursuit of new credit: Does your credit report indicate that you have made numerous applications for new credit and are potentially taking on more debt? (10%) 5) Types of credit in use: Does your credit report show a healthy mix of credit types in use? The score will consider your mix of credit cards, retail accounts, installment loans, finance company accounts, and mortgage loans. It is important to note, however, that it is not necessary to have one of each, nor is it a good idea to open credit accounts that you do not intend to use. (10%) Refer to the Consumer Workbook: Credit Scoring Factors and Ratings (page 192) (Su crédito, su casa y su futuro page 72) 358 Module 6: Understanding Credit Scoring

10 Qué factores afectan la puntuación de crédito? Como indica la diapositiva, varios factores individuales son analizados para determinar la puntuación de crédito. Estos factores pueden variar dependiendo del modelo de puntuación que se esté utilizando. De acuerdo al modelo de Fair Isaac Corporation (FICO), estos factores se pueden agrupar de acuerdo a las cinco categorias principales mencionadas anteriormente. El modelo de puntuación utilizado varía de compañía en compañía. FICO es sólo una de las varias compañías que producen modelos de puntuación de crédito. Por eso, es importante recalcar que los factores pueden variar dependiendo del modelo de puntuación utilizado. Debemos considerar algunas preguntas relacionadas con cada uno de los factores y también el valor aproximado asignado a cada categoría. 1) Historial de pago: Cuáles son sus antecedentes al pagar? Ha hecho sus pagos a tiempo? (35%) 2) Deuda pendiente: Cuánto dinero debe? Tiene un nivel alto de deuda? En otras palabras, está usted al máximo en alguno o todos sus límites de crédito? (30%) 3) Historial de crédito: Por cuánto tiempo ha tenido usted un historial de crédito? En otras palabras, por cuánto tiempo ha tenido usted crédito? (Mientras más tiempo sea, mejor.) (15%) 4) Búsqueda de Nuevo crédito: Indica su informe de crédito que usted ha sometido demasiadas solicitudes de crédito y que, por lo tanto, puede endeudarse más de lo debido? (10%) 5) Tipos de crédito en uso: Indica su informe de crédito que usted utiliza una variedad razonable de tipos de crédito? La puntuación toma en consideración la combinación de tarjetas de crédito, cuentas de ventas al por menor, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. Es importante señalar que no es necesario utilizar cada uno de los tipos de crédito anteriormente mencionados. Tampoco es una buena idea abrir cuentas de crédito que no piensa utilizar. (10%) Vea el Manual de trabajo para el consumidor: Factores y clasificaciones de la puntuación de crédito (página 193) (Su crédito, su casa y su futuro página 73) Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 359

11 As described in the last slide, there are several things that will negatively impact your credit score. This slide provides a generic list of some of the primary reasons or factors. Negative Impact on Credit Score 360 Module 6: Understanding Credit Scoring

12 Impacto negativo en la puntuación de crédito Tal como se describe en la última diapositiva, hay un número de cosas que van a impactar negativamente su puntuación de crédito. Esta diapositiva le brinda una lista de algunas de las razones o factores principales. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 361

13 As mentioned earlier, credit scoring utilizes only the information contained in your credit report. Factors Not Considered for Calculating Credit Scores It is especially important to point out that your income level is not a factor considered in calculating a score. In other words, someone with a high level of income may have a low credit score, while someone with a low income may have a high credit score. It all depends on the past use of credit and the factors listed on the previous slide. 362 Module 6: Understanding Credit Scoring

14 Factores que no se consideran al calcular la puntuación de crédito Tal como se mencionó anteriormente, la puntuación de crédito se basa solamente en información contenida en su informe de crédito. Es sumamente importante señalar que, al calcular su puntuación, no se considera la cantidad de su ingreso. En otras palabras, alguien con un alto nivel de ingreso puede tener una puntuación de crédito baja, mientras que alguien con escasos ingresos puede tener una puntuación de crédito alta. Todo depende de los factores listados en la diapositiva anterior y de cómo se haya utilizado el crédito en el pasado. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 363

15 From the Consumer Workbook (page 192) (Su crédito, su casa y su futuro page 72) Credit Scoring Factors and Ratings A credit score is based upon information drawn from an individual s credit report. According to Fair Isaac Corporation (FICO), about 30 individual factors are used to determine the score. These factors, known as predictive variables, can be categorized into five primary areas (in order of importance): 1) Payment history 2) Outstanding debt 3) Credit history 4) Pursuit of new credit 5) Types of credit in use The following provides some questions relating to each of the factors and the approximate weight given to each category. 1) Payment history: What is your track record? Have your payments been made on time? (35%) 2) Outstanding debt: How much do you owe? Do you have a high level of debt? That is, are you near the maximum on some or all of your credit limits? (30%) 3) Credit history: What is the length of your credit history? That is, how long have you had credit? The longer the better. (15%) 4) Pursuit of new credit: Does your credit report indicate that you have made numerous applications for new credit and are potentially taking on too much debt? (10%) 5) Types of credit in use: Does your credit report show a healthy mix of credit types in use? The score will consider your mix of credit cards, retail accounts, installment loans, finance company accounts, and mortgage loans. It is important to note, however, that it is NOT necessary to have one of each, nor is it a good idea to open credit accounts that you do not intend to use. (10%) Source: Percentages subject to change. 10% Pursuit of New Credit 10% Types of Credit in Use 15% Credit History 35% Payment History 30% Outstanding Debt 364 Module 6: Understanding Credit Scoring

16 Del Manual de trabajo para el consumidor (página 193) (Su crédito, su casa y su futuro página 73) Factores y clasificaciones de la puntuación de crédito Una puntuación de crédito, también conocida como puntaje de crédito, se basa en la información obtenida del informe de crédito de un individuo. De acuerdo a Fair Isaac & Company (FICO), alrededor de 30 factores individuales son utilizados para determinar la puntuación. Estos factores, conocidos en inglés como predicitive variables, pueden categorizarse en cinco áreas principales (en orden de importancia): 1) Historial de pago 2) Deuda pendiente 3) Historial de crédito 4) Búsqueda de crédito nuevo 5) Tipos de crédito en uso A continuación hay algunas preguntas A continuación relacionadas hay algunas con cada preguntas uno de relacionadas con cada uno de los factores y el valor aproximado dado a cada categoría. 1) Historial de pago: Cuáles son sus antecedentes de pagos? Ha hecho sus pagos a tiempo? (35%) 2) Deuda pendiente: Cuánto dinero debe? Tiene un nivel alto de deudas? En otras palabras, está usted cerca del máximo en alguno o todos sus límites de crédito? (30%) 3) Historial de crédito: Por cuánto tiempo ha tenido usted un historial de crédito? En otras palabras, por cuánto tiempo ha tenido usted crédito? Mientras más tiempo sea, mejor. (15%) 10% Búsqueda de nuevo crédito 4) Búsqueda de nuevo crédito: En algún momento, ha indicado su informe de crédito que usted ha llenado demasiadas solicitudes y que podría estar endeudándose en exceso? (10%) 5) Tipos de crédito en uso: Está usted utilizando una variedad razonable de distintas cuentas de crédito? La puntuación considerará su combinación de tarjetas de crédito, cuentas de ventas al por menor, préstamos a pagarse a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. De todos modos, es importante señalar que NO es necesario tener todos los tipos de crédito mencionados anteriormente. Tampoco es buena idea el abrir cuentas de crédito que no piensa utilizar. (10%) Fuente: myfico.com, Los porcentajes están sujetos a cambiar. 10% Tipos de crédito en uso 15% Historial de crédito 30% Deuda pendiente 35% Historial de pago Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 365

17 What Is the Purpose of a Credit Score? As mentioned earlier, the primary purpose of a credit score is to help lenders assess the level of risk. In addition, using credit scores has helped lenders and creditors speed up the process. This automation has helped to reduce the amount of personal review time for a credit appli cation and has brought about the nearly instant approval of a loan and evaluation of a borrower s credit. A credit score is also used by some creditors to help them decide, based on your credit score and the predicted level of risk, what interest rate and/or loan terms will be offered. 366 Module 6: Understanding Credit Scoring

18 Cuál es el propósito de la puntuación de crédito? Tal como se mencionó anteriormente, el propósito principal de una puntuación de crédito es ayudar a los prestadores a evaluar el nivel de riesgo. Además, el utilizar la puntuación de crédito ayuda a los prestadores y acreedores a acelerar el proceso de aprobación de crédito. El automatizar este proceso ha ayudado a reducir la cantidad de tiempo para una evaluación personal de una solicitud de crédito. El resultado ha sido la casi instantánea aprobación de préstamos y evaluación de créditos a prestatarios. Los acreedores determinan qué tasa de interés y/o términos del préstamo le van a ofrecer basados en la puntuación de crédito y el nivel de riesgo calculado. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 367

19 The concept of credit scoring is not new. Variations of credit scoring have been used for years. An example of a modified use would include car finance companies offering on the spot credit. Types of Credit Scores 368 Module 6: Understanding Credit Scoring

20 Tipos de puntuación de crédito El concepto de una puntuación de crédito no es nuevo. Existen variaciones de modelos de puntuación de crédito que han sido utilizados desde hace muchos años. Un ejemplo de una modificación de cómo se calcula la puntuación de crédito es el proceso para ofrecer crédito instantáneo. Este crédito instantáneo es ofrecido por compañías tales como las de financiamiento de automóviles. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 369

21 As indicated in the slide on credit scoring factors, numerous factors are considered in generating a credit score. These factors, drawn from information contained in your credit report, are evaluated by comparing your data to the data of hundreds of thousands of other credit patterns. How Is a Credit Score Generated? All said, the end result uses credit profile data and identifies the potential level of future credit risk. 370 Module 6: Understanding Credit Scoring

22 Cómo se calcula la puntuación de crédito? Tal como se indica en la diapositiva sobre factores en la puntuación de crédito, hay numerosos factores a considerar para calcular una puntuación. La información sobre estos factores, obtenidos a través de su informe de crédito, son evaluados mediante la comparación de sus datos con los de cientos de miles de otros informes de crédito. El resultado final de este proceso utiliza un perfil de información de crédito que identifica su nivel futuro de riesgo de crédito. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 371

23 What Is Contained in a Credit Score? The actual end product of a credit score report will be an assigned numerical value. Lenders may provide you with your score and a list of the primary factors that may be negatively impacting your score. You may obtain a copy of your FICO credit score online (for a fee) at This Web site also offers additional information on credit scoring, factors, and credit tips. 372 Module 6: Understanding Credit Scoring

24 Qué contiene una puntuación de crédito? El producto final de un informe con la puntuación de crédito es un valor numérico asignado al solicitante. Los prestadores pueden brindarle, además de su puntuación, un listado de los factores principales que pueden estar afectando negativamente su puntuación. Usted puede obtener una copia de su puntuación de crédito preparada por FICO en la Internet (por un cargo) a través de: Este sitio de Internet también ofrece información adicional sobre la puntuación de crédito, así como factores y consejos acerca del mismo. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 373

25 Can I Improve My Credit Score? Of course, we all would like to know how to improve our credit score in an effort to secure credit at the best possible terms and conditions. However, because credit scoring utilizes data contained in your credit report, the scoring system is actually analyzing your credit patterns over an extended period of time. In addition to credit scoring models taking your payment history into account, any older, past credit related items or occurrences, such as public record items, are also factored into the calculation. Furthermore, credit scoring models tend to look for long-term stability. Therefore, radical changes to your credit report may trigger a negative impact on your credit score. Examples of radical changes include: closing several accounts, opening several new accounts, or even paying off all of your existing balances. Bottom line: Expect improvement to take time and remember the best approach is to manage your credit responsibly over the long-term and to make sure that the information contained in your credit report is correct. 374 Module 6: Understanding Credit Scoring

26 Puedo mejorar mi puntuación de crédito? A todos nos gustaría saber cómo mejorar nuestra puntuación de crédito. Una buena puntuación de crédito ayuda a asegurar crédito bajo los mejores términos posibles. Sin embargo, no es tan fácil. Dado a que la puntuación de crédito se basa en información contenida en su informe de crédito, el sistema de puntuación realmente analiza sus hábitos de crédito a lo largo de un período de tiempo extendido. En el cálculo de la puntuación de crédito, hay que tener en cuenta cualquier asunto relacionado con créditos pasados o con los reportes de los registros públicos. Además, los modelos de puntuación de crédito están diseñados para medir estabilidad a largo plazo. Por lo tanto, cambios radicales en su informe de crédito pueden tener un impacto negativo en su historial de crédito. Algunos ejemplos radicales incluyen: múltiples cierres de cuentas, abrir múltiples cuentas nuevas o hasta pagos completos de todos los saldos existentes. En conclusión: El mejorar su puntuación tomará tiempo. Recuerde que la mejor forma de lograrlo es administrando su crédito responsablemente a largo plazo y asegurándose de que la información en su informe de crédito sea la correcta. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 375

27 Tips for Raising Your Credit Score As discussed on the previous slide, there are no quick fixes to improving your credit score. However, in an effort to ensure that your score is as good as it can be, you should seriously consider following the tips listed on this slide. These tips were provided by Fair Isaac. Fair Isaac s credit scoring system, known as FICO scores, is one of the most commonly used credit scoring systems in the credit industry. The item above regarding collection accounts deserves special attention. Collection accounts are the result of non-payment of a bill. For example, if you have a medical bill that went unpaid, the medical service provider may assign the bill to a collection agency. When this occurs, the account is listed as a collection account on your credit report. If you pay off the money owed after being contacted by the collection agency, the record of this occurrence will stay on your credit report. It may indicate that the debt has been satisfied but nonetheless, the event stays on the report and will be viewed negatively by lenders and creditors. Refer to the Consumer Workbook: Tips to Help You Maintain and Improve Your Credit Score (page 194) (Su crédito, su casa y su futuro page 72) 376 Module 6: Understanding Credit Scoring

28 Consejos para mejorar su puntuación de crédito Tal como discutimos en la diapositiva anterior, no hay manera rápida de mejorar su puntuación de crédito. Sin embargo, en un esfuerzo por asegurar que su puntuación sea la más alta posible, usted debe considerar seriamente seguir los consejos listados en esta diapositiva. Estos consejos fueron preparados por Fair Issac Corporation (FICO). El sistema de puntuación de crédito de FICO, conocido como la puntuación FICO, es uno de los sistemas de puntuación de crédito más utilizado en la industria del crédito. El punto antes mencionado, referente a las cuentas en cobro, merece atención especial. Las cuentas en cobro son el resultado de no pagar las cuentas. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta médica que no fue pagada, el proveedor de servicio médico le puede asignar la cuenta a una agencia de cobro. Cuando esto ocurre, la cuenta es marcada como cuenta en cobro en su informe de crédito. Si usted paga la deuda luego de ser contactado por la agencia de cobro, la información de esta situación quedará en su informe de crédito. Aunque indique que la cuenta fue pagada, la información de este cobro queda en su informe y será percibida negativamente por prestadores y acreedores. Vea el Manual de trabajo para el consumidor: Consejos para ayudarle a mantener y a mejorar su puntuación de crédito (página 195) (Su crédito, su casa y su futuro página 73) Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 377

29 Tips for Raising Your Credit Score There are a couple of items on this slide that deserve additional attention. First of all, even though it is sometimes tempting to take advantage of special rates such as low interest rates offered by some credit card companies, be careful! Oftentimes, these special rates are only introductory rates and may dramatically increase within a few months. ALWAYS read the fine print and ask questions! Furthermore, balance swapping and shifting between credit card accounts will make your credit report look like the stock market up and down, up and down. Remember, stability is key. The last bullet item listed on this slide is in reference to the issue of inquiries. Because you want to always limit the number of inquiries that appear on your credit report, you should check out your financing options for a car or a home mortgage within a short period of time. Credit scores distinguish between a search for a single loan and a search for many new credit lines, in part, by the length of time over which inquiries occur. 378 Module 6: Understanding Credit Scoring

30 Consejos para mejorar su puntuación de crédito Hay un par de puntos en esta diapositiva que merecen atención adicional. Primero que nada, a pesar de que algunas veces es tentador el intentar aprovecharse de tasas especiales, (como tasas de interés bajas ofrecidas por algunas compañías de tarjetas de crédito), tenga cuidado! Algunas veces, estas tasas especiales son sólo tasas introductorias y pueden aumentar dramáticamente en unos pocos meses. SIEMPRE lea las letras pequeñas en cualquier transacción antes de firmar y haga preguntas! Además, transferir saldos entre cuentas de tarjetas de crédito hará que su informe de crédito se parezca a la bolsa de valores sube y baja, sube y baja. Recuerde que la estabilidad es fundamental. El último punto en esta diapositiva se refiere al tema de las consultas de crédito. Las puntuaciones de crédito pueden distinguir entre una solicitud a un sólo préstamo y solicitudes a muchas nuevas líneas de crédito, al analizar el lapso de tiempo en el cual ocurrieron las consultas o revisiones de crédito. Por lo tanto, usted siempre quiere limitar el número de consultas que aparecen en su informe de crédito. Si usted quiere adquirir un automóvil o solicitar una hipoteca, usted debe investigar sus opciones financieras dentro de un período corto de tiempo. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 379

31 Tips for Raising Your Credit Score The important point to remember here is that obtaining a copy of your own credit report for review does not affect your credit score. So go ahead and get a copy to ensure that its contents are correct. Finally, closing an account does not remove it from your credit report. Remember, your credit report is a history of your credit activity. 380 Module 6: Understanding Credit Scoring

32 Consejos para mejorar su puntuación de crédito El punto importante que recordar es que obtener una copia de su propio informe de crédito para su evaluación NO es considerado una consulta de crédito. Así que obtenga una copia para asegurarse de que su contenido es correcto. Finalmente, cerrar una cuenta no remueve ninguna consulta de crédito de su informe de crédito. Recuerde, su informe de crédito es un historial de sus actividades de crédito. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 381

33 What Is a Good Credit Score? Because there are different credit scoring systems, there are several types and ranges of score values. Generally, the higher the score the lower the predicted risk to the lender. (FICO scores, for example, range from approximately 300 to 900.) It is very important to ask the lender or creditor to interpret your score for you. Because the scoring systems and the numerical ratings vary, never assume that your score is good or bad until it has been fully explained to you by a credit industry professional. In addition, some credit scoring companies publish a distribution of their scores and the likelihood of a borrower to repay. 382 Module 6: Understanding Credit Scoring

34 Qué es una buena puntuación de crédito? Como hay distintos modelos de puntuación de crédito, hay también distintos tipos y calificaciones de valores de puntuación. Generalmente cuanto más alta es la puntuación, más bajo es el pronóstico de riesgo para el prestador. (La puntuación FICO, por ejemplo, se extiende desde aproximadamente 300 a 900.) Es muy importante pedirle al prestador o acreedor que le interprete su puntuación de crédito y se la explique. Dado que los sistemas de puntuación y las tasaciones numéricas varían, nunca asuma que su puntuación es buena o mala hasta que le sea explicada por completo por un agente de la industria de crédito. Además, algunas compañías de puntuación de crédito publican una distribución de sus puntuaciones y la probabilidad de que un prestatario pague el dinero. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 383

35 In closing, it is important to remember the information contained in this slide. Credit Scores There are no quick fixes. Only perseverance and long-term, responsible credit management practices will provide you with a good credit score. 384 Module 6: Understanding Credit Scoring

36 Puntuación de crédito Finalmente, es importante recordar la información en esta diapositiva. No hay soluciones rápidas para mejorar su puntuación. Sólo con perseverancia y la administración responsable del crédito a largo plazo conseguirá una buena puntuación de crédito. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 385

37 Summary of Tips on Improving Your Credit Score 6 This slide contains a final summary of the tips to improve your credit score. Diligence and implementation of these practices will help to ensure that your credit score will not be a barrier to future credit opportunities. 386 Module 6: Understanding Credit Scoring

38 Resumen de consejos para mejorar su puntuación de crédito Esta diapositiva contiene el resumen final de consejos para mejorar su puntuación de crédito. El ser diligente e implementar estas prácticas lo ayudarán a asegurar que su puntuación de crédito no sea un obstáculo para oportunidades de crédito en el futuro. Módulo 6: Entendiendo la puntuación de crédito 387

39 From the Consumer Workbook (page 194) (Su crédito, su casa y su futuro page 72) 6 National Origin There is no inherent bias in credit scoring because only the applicant s prior credit habits are considered when calculating risk. The following factors are NOT considered when calculating a score: Age Race Gender Religion Marital Status Sources of Income Income Level Tips to Help You Maintain and Improve Your Credit Score 1) Pay your bills consistently and on time. 2) Check your credit report and correct any errors. 3) Keep credit card balances low. 4) Maintain only a reasonable amount of new credit accounts. 5) Do not excessively shop for unsecured credit. 6) Establish credit and use it wisely. A copy of your FICO credit score may be obtained online for a fee at This Web site also offers addi tional information on credit scoring, factors, and credit tips. 388 Module 6: Understanding Credit Scoring

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