PRIMERA LECCIÓN. De las deudas.

Transcripción

1 PRIMERA LECCIÓN De las deudas. Imposibilidad de no contraer deudas. Lo que se entiende por el término deuda. Sus distintas categorías. Su número, su cualificación y sus sentidos, enseñados por mi tío. Monte de Piedad. Quién es, en este siglo, el hombre dichoso (solía decir mi tío) que desde hace treinta años a través y a consecuencia de los documentos asignados a pagar, los pagarés, la derrota política o la bancarrota (de la que el estado ha dado el primer ejemplo), las migraciones, las confiscaciones de bienes, las requisiciones, las devoluciones, las pretensiones de fortuna por medio de los llamados saneamientos y de las invasiones que han echado por tierra todos los capitales quien ha podido afirmar: yo no debo nada a nadie!?... Qué nación, asentada hoy sobre montones de oro podría declarar: nunca hemos sido deudores!... Ya lo he dicho y lo repetiré: la propia Francia, por más grande que sea, se compone de dos categorías: la de los deudores y la de los acreedores, o sea, la de los productores y los consumidores Pero volvamos al tema principal, que debo tratar dando una explicación clara y precisa de lo que se entiende por la palabra deuda, y examinemos ésta en todas sus acepciones. El término deuda, tomado en su sentido verdadero, significa lo que debemos a alguien. Sin embargo, lo usamos también para hablar de lo que nos deben: se trata entonces de un crédito. Para evitar confusiones,

2 HONORÉ DE BALZAC 29 hay que diferenciar entre infinitos tipos de deudas. A continuación daré la definición de sus diversos términos. Todos los que pueden comprometerse pueden contraer deudas; de ahí resultaría que, si se utilizase el argumento en sentido inverso, los que no pueden contraer obligaciones no pueden contraer deudas. Así, los menores de edad, los hijos sin emancipar, las mujeres sometidas al poder de sus maridos no pueden contraer ninguna deuda sin la autorización de éstos, que las tiene bajo su férula, es decir, que son sus cuarteleros o tutores, sus padres o sus maridos. Se pueden contraer deudas verbalmente y mediante muchas actas, tales como cartas de reconocimiento de deuda, sentencia o juicio. Las causas por las que se pueden contraer deudas son todas aquellas por las que uno se puede comprometer, tales como alojamiento, comida, vestimenta, arrendamiento, préstamo, anticipos, etc. Nuestra jurisprudencia reconoce veintiséis tipos de deudas que ha clasificado tal y como se cita a continuación. Mi tío las explica o interpreta de esta manera: A SABER: 1) DEUDA ACTIVA. Está considerada desde el punto de vista del acreedor, o por decirlo más claramente, es el crédito en sí mismo. De esta manera, el crédito de un mesonero en cuya casa solemos comer

3 30 EL ARTE DE PAGAR LAS DEUDAS desde hace mucho tiempo, y a quien debemos desde entonces, debe ser considerado como una deuda activa. El término deuda activa se opone a la deuda pasiva que es, más o menos la misma, con la diferencia de que conviene entender por deuda activa la suma que debemos por haber cenado en su establecimiento sin pagar hasta el día de hoy; y por deuda pasiva el dinero que le deberemos en el futuro al seguir cenando preferentemente en su restaurante sin pagar por ello, como siempre lo ha hecho. 2) DEUDA ANTIGUA, en el campo de la hipoteca, es la que precede a las otras. Entre todas las deudas es la más difícil de contraer, porque es la primera; pero también la más fácil de apagar, porque existen ocho maneras de amortiguarla sin soltar un céntimo, como vamos a demostrar a continuación. 3) DEUDA ANUAL es la que se renueva cada año: una renta, una pensión, una herencia de sumas pagaderas anualmente, y que no pagamos ni al renovarse el año ni al terminarse, prometiendo pagar el doble al año siguiente y siempre de la misma manera, progresivamente. A eso se le llama en derecho debitum quot annis. 4) DEUDA CADUCA es la que ya no tiene ningún valor para el acreedor y sobre la que ya no se tiene ninguna esperanza. Es necesario intentar que todas sean de este tipo y preferirlas a las demás. 5) DEUDA CLARA es aquella que no se pone en duda, y que significa que la suma del crédito es fija,

4 HONORÉ DE BALZAC 31 conocida y acordada. Por ejemplo, deber tres meses al casero es contraer con él una deuda clara. Si consigues deberle el cuarto mes, el casero está claramente pagado con arreglo a la ley. 6) DEUDA CONDICIONAL es la que debes bajo condiciones. Por ejemplo, le pagaré si recibo el dinero; si no tienes nada que cobrar, consecuentemente nada tienes que pagar. En términos de jurisprudencia: Si navis ex Asia venerit. Lo que significa a la llegada del barco de vapor o cuando las gallinas echen dientes. 7) DEUDA CONFUSA es aquella que reconoce alguien que es a la vez acreedor y deudor del mismo objeto, y por consiguiente acreedor y deudor del mismo individuo, de manera que si ni el uno ni el otro conoce este tipo de deudas, y si uno de los dos viniese a enredar hasta confundir un poco los títulos, o incluso lo que motiva esa deuda, ya se estaría operando la amortización. 8) DEUDA DUDOSA es la que no está expresamente caduca, pero cuyo reembolso no por eso está más asegurado. Es una especie de promesa periódica mixta por parte del deudor. 9) DEUDA APAGADA es la que ya no se puede exigir, o bien porque ya está amortiguada o porque ya no se puede intentar ninguna acción para su pago, lo que se llamaría en términos de jurisprudencia prescripción.

5 32 EL ARTE DE PAGAR LAS DEUDAS 10) DEUDA EXIGIBLE es aquella que permite emprender una acción ante el tribunal competente sin esperar ningún plazo ni ningún acontecimiento. Las letras de cambio, los reconocimientos de deuda y de todo tipo de obligaciones suscritas por escrito pueden ser clasificadas en la categoría de las deudas exigibles. Quien contrae una deuda exigible da al traste con el andamiaje sobre el cual está basado su crédito. 11) DEUDA LEGAL es la que tienes la obligación de pagar forzado por la ley (el supuesto previsto en el caso número ocho). Es prácticamente la única vía válida para operar la amortización. 12) DEUDA LEGÍTIMA. Se trata de una deuda que tiene una causa justa y no es usuraria. Por ejemplo, pido prestado un billete de francos a un amigo íntimo a quien he conocido el día anterior, con la promesa de devolvérselos al día siguiente. Me los presta sin intereses y sin acuse de recibo por mi parte. No se los devuelvo, a pesar de que me los pide varias veces; aunque no he contraído hacia ese amigo más que una deuda legítima, le pago mi deuda en reconocimiento, aunque esa moneda no tiene valor en el mercado de valores ni en la bolsa; así pues, no le queda otro remedio que satisfacerse con ello. 13) DEUDA ILEGÍTIMA. No reconozco ninguna de esa clase. 14) DEUDA LÍQUIDA es aquella en la que el precio del objeto está fijado por adelantado. Por ejemplo, todas las deudas de café son deudas líquidas.

6 HONORÉ DE BALZAC 33 15) DEUDA NO LÍQUIDA o DEUDA SÓLIDA es aquella cuyo objeto no está fijado irrevocablemente; por ejemplo, tienes la intención de repartir la suma de francos entre tres acreedores, pero no sabes a cuanto se elevará la cuenta de cada uno de ellos y te ves obligado a que esa repartición se haga proporcionalmente, a esperar a que te entreguen todas las facturas. Esa deuda pues, es una deuda no-líquida. Las deudas contraídas con un sastre siempre deben ser clasificadas en esa categoría, porque no sabes realmente lo que debes hasta después de haber recibido la mercancía. Eso es la deuda no-líquida, o sólida, propiamente dicha. 16) DEUDA LITIGIOSA es la que provoca desacuerdos. Un vendedor de telas te da gato por liebre, y a pesar de que no vas a pagar ni el uno ni el otro, no dejará de ser una deuda litigiosa. 17) DEUDA PERSONAL. Todas lo son cuando se pueden pagar con dinero. En caso contrario no las hay. 18) DEUDAS PRIVILEGIADAS son las que se tienen que pagar preferentemente, cuando no quede más remedio, claro está. 19) DEUDA LIMPIA es una deuda particular de francos por lo menos, o de a lo sumo. Sobrepasada esta cantidad, esa deuda entra en el terreno de las deudas nacionales. Una deuda limpia, como una deuda nacional, no comprometen en nada al acreedor.

7 34 EL ARTE DE PAGAR LAS DEUDAS 20) DEUDA PURA Y SIMPLE, simplemente, es comprar, tomar, alquilar, pedir prestado o consumir sin pagar. Este tipo de deudas es una trivialidad. 21) DEUDA REAL es aquella que se ve a las claras: un reconocimiento de deudas, por ejemplo. 22) DEUDAS SUCIAS son las deudas de zapatero. Esa deuda, para conservar su calificación, nunca debe ser superior a dos francos y veinticinco céntimos, precio de un par de botas. 23) DEUDA SIMULADA es la que contraemos aparentemente, pero que acaba siempre por hacerse realidad, como, por ejemplo, pedir prestada la firma a un amigo, haciéndole prometer que él pondrá los fondos cuando llegue el plazo. 24) DEUDA DE SOCIEDAD es pedir prestado a un vecino, después de haber perdido a las cartas, 10, 15, 20 o 25 monedas de oro, para seguir jugando contra él. 25) DEUDA VIEJA es una deuda contraída antes de la mayoría de edad. Se puede pagar después de muerto, si procede. 26) DEUDA USURARIA es aquella por la que el acreedor prestó su dinero con un interés del 48% o superior, es decir fuera de lo autorizado por la ley. Un hombre con principios no puede aceptar honradamente un dinero que alguien le prestaría, con su firma, con más del 48% de interés al año, porque la administración filantrópica del Monte de Piedad, que sólo presta recibiendo en prenda un valor cinco veces superior a lo que te concede, se satisface con la mitad,

8 HONORÉ DE BALZAC 35 es decir, con el 24 % al año; y eso, con todos los gastos incluidos y, lo que no es baladí, sin el miedo de terminar en la cárcel. Trataré esta cuestión en la novena lección.