El seguro de vida en la era digital: se avecina una transformación fundamental

Transcripción

1 El seguro de vida en la era digital: se avecina una transformación fundamental 26 CONVENCIÓN DE ASEGURADORES AMIS Charles Lutz - Jefe de Productos L&H Latinoamérica Swiss Brokers México

2 Credit: Milka Kirova, Senior Economist Swiss Re Economic Research & Consulting sigma Publicado desde 1968; >400 ediciones hasta ahora Las tendencias más recientes en estrategia y seguro internacional Basado en el análisis de datos y en entrevistas a expertos Disponible en 6 idiomas: Inglés, Alemán, Francés, Español, Chino y Japonés 2 2

3 Agenda Los avances en tecnología que impactan a las aseguradoras de vida El impacto sobre la industria de seguro de vida Las implicaciones estratégicas Los nuevos retos 3

4 Los avances en tecnología que impactan a las aseguradoras de vida 4

5 La tecnología está moldeando las expectativas y cambiando las preferencias del consumidor Satisfacción del consumidor con su experiencia en línea, por industria 5

6 La rápida propagación de las tecnologías digitales está habilitando nuevas interfaces de comunicación y de difusión de información Crecimiento global en tecnología y conectividad, E Monitores médicos complejos estacionarias Monitores médico portátil sencillo Monitores simples portátil Monitores sofisticados, fácil de usar, portátil

7 Las nuevas tecnologías que transformarán la industria del seguro de vida Los datos y la analítica La inteligencia artificial y la computación cognitiva Los dispositivos wearable y El Internet de las Cosas Las nuevas tecnologías médicas, la salud digital 7

8 Muchas aseguradoras esperan hacer más uso del análisis de datos en los años próximos Porcentaje de aseguradoras norteamericanas invirtiendo en Big Data Funciones para las cuales las aseguradoras aplican analítica de datos 8

9 Los sistemas cognitivos pueden crear nuevas áreas de innovación en el seguro de vida La computación cognitiva es la simulación del proceso de pensamiento humano en un modelo de computadora Los sistemas cognitivos continúan aprendiendo de los conjuntos de datos y aplican ese conocimiento en futuras situaciones Puede dar respuesta a preguntas complicadas de manera más rápida y eficiente que los humanos Ejemplo: Watson, de IBM puede procesar data equivalente a un millón de libros, analizar información y proveer respuestas en menos de 3 segundos su aplicación comercial está creciendo (cuidado de la salud, industria farmacéutica, servicios financieros, viajes, ventas minoristas) 9

10 El número de dispositivos conectados está proyectado a quintuplicarse en los próximos 10 años Dispositivos wearable por área de mercado, % del total

11 Plataformas digitales de salud permiten compartir información en tiempo real

12 El impacto sobre la industria de seguro de vida

13 La automatización en la suscripción es una tendencia creciente que empujará la frontera gracias a la tecnología cognitiva y los datos digitales Porcentaje de aseguradores que pueden suscribir automáticamente productos de vida y salud Pregunta de encuesta: Qué porcentaje de su negocio puede suscribir automáticamente?

14 Los nuevos tipos de datos y de herramientas analíticas ayudarán a expandir el uso de la suscripción predictiva Los retos enfrentados por las compañías al hacer análisis de datos 14

15 Las mejoras en el entendimiento y en el monitoreo de los riesgos empujarán la frontera de la asegurabilidad Los avances tecnológicos y de datos permitirán una realineación: yendo de una experiencia tradicional a una de suscripción en tiempo real basada en la exposición al riesgo Ejemplo: ofrece cobertura de vida e invalidez para los seropositivos y diabéticos envía recordatorios para pruebas y monitorea los resultados, obteniendo data de los proveedores médicos los aseguradostienen que realizar pruebas de sangre frecuentemente y tomarse medicamentos como les sean prescritos, y los beneficios o coberturas pueden ser disminuidos o cancelados 15

16 Distribución: el internet y los canales móviles incrementan su importancia en el seguro Importancia del canal de distribución por edad y región, 2014:

17 Las nuevas tecnologías pueden facilitar la interacción del consumidor con el seguro de vida, simplificando así el proceso de compra Interés del consumidor en la gamificación, seguro de vida (Pregunta de encuesta: Estaría interesado en un videojuego ofrecido por su proveedor de seguros para ayudarle a manejar los riesgos que enfrenta y para optimizar su prima de seguro? 10% 17

18 Programas de involucramiento con el consumidor en 2015 Fuente: John Hancock Term with Vitality, 18

19 Las implicaciones estratégicas

20 Para aprovechar las oportunidades de la tecnología, las aseguradoras necesitan cambiar sus prácticas habituales Adaptar su modelo de negocio Revisar las inversiones en tecnología Repensar las estrategias de gestión

21 La tecnología abre nuevas dimensiones a las aseguradoras Los posibles nuevos servicios y productos fruto de la tecnología que están disponibles a las aseguradoras 21

22 Las aseguradoras de vida se están asociando con startups para desarrollar sus capacidades analíticas y de tecnología Inversionistas activos en empresas de la tecnología del seguro 22

23 Laboratorios de innovación en los seguros

24 Los nuevos retos

25 Protección de datos y privacidad Panorama de las leyes de protección de datos alrededor del mundo

26 Las aseguradoras de vida no querrán enajenar a los consumidores a través del uso de la tecnología y el análisis de datos Confort del consumidor en cuanto al acceso y el uso de su información/hábitos de parte de las aseguradoras (Pregunta de encuesta: Estaría usted cómodo con que su proveedor de seguros acceda a su información y conozca sus hábitos para optimizar su cobertura de seguro y prima, al igual que para ofrecerle productos mas personalizados? 26

27 Participantes no tradicionales están entrando al mercado, creando nuevas oportunidades de alianzas; sin embargo, estos también podrían eventualmente competir con las aseguradoras tradicionales Rol de los participantes no tradicionales en la cadena de valor del seguro 27

28 Conclusiones El valor de todo el seguro de vida será impactado por la tecnología y el análisis de datos. Para mantener la competitividad en la era digital, las aseguradoras de vida necesitarán invertir en una restructuración de sus sistemas operacionales y de tecnología, al igual que en su talento especializado. El éxito en la implementación de cambios tecnológicos será el factor diferenciador. Muchas están invirtiendo directamente en start-ups o en compañías de tecnología existentes. Las aseguradoras también tendrán que aplicar nuevos procesos de manejo de riesgo y responder al incremento de los participantes no tradicionales en la industria. Los temas de privacidad deberán ser monitoreados cuidadosamente Los participantes no tradicionales puede que se conviertan en socios o en competidores 28

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