CREDITOS AL CONSUMO. II Encuentro Específico. Mejore su posicionamiento en el mercado financiero de mayor crecimiento en España

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1 II Encuentro Específico CREDITOS AL CONSUMO 2007 Mejore su posicionamiento en el mercado financiero de mayor crecimiento en España 1 INTERVENCION ESPECIAL El impacto en el sector financiero español de la Directiva Europea de Crédito al Consumo: la protección del cliente en los créditos al consumo José Manuel Gómez de Miguel Jefe de la División de Regulación y Transparencia DIRECCION GENERAL DE REGULACION BANCO DE ESPAÑA Mesa Redonda Es el Crédito al Consumo una herramienta de competencia y crecimiento? 10 ESPECIALISTAS EN GESTION DE CREDITOS Y FINANCIACION AL CONSUMO Guadalupe Mora Carmen Hernansanz BBVA Oscar Bañó DINERO EXPRESS SG - GRUPO BBVA Dalmau Ribot FINCONSUM Raúl García Sanz BANESTO Pilar Aurrecoechea CAJA MADRID Sergio Díaz CAIXA GALICIA Marcos Alonso ACCORDFIN E.F.C. Javier López CREDITSERVICES Mª Carmen Arracó CAJA I DE AHORROS DE LA INMACULADA DE ARAGON CA Estudie, analice y valore el mercado de los Créditos al Consumo en España Profundice en el nuevo marco regulatorio: Basilea II y en la gestión de riesgos en la financiación al consumo Evalúe el papel de las tarjetas revolving como sistema de financiación Identifique y evite los posibles fraudes en la obtención de Créditos al Consumo Descubra el papel de la inmigración en los Créditos al Consumo MADRID 27 Y 28 DE FEBRERO DE 2007 HOTEL NH PRINCIPE DE VERGARA 2 ASESORES EXPERTOS José Antonio Monreal CUATRECASAS José Vicente Rubio CUERPO NACIONAL DE POLICIA Patrocinador

2 II Encuentro Específico CREDITOS AL CONSUMO 2007 MADRID MARTES, 27 DE FEBRERO DE 2007 CREDITOS AL CONSUMO Recepción de los asistentes y entrega de la documentación 9.15 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada Guadalupe Mora Chacón Directora Loan Center 9.30 INTERVENCION ESPECIAL El impacto en el sector financiero español de la Directiva Europea de Crédito al Consumo: la protección del cliente en los Créditos al Consumo La Comisión Europea ultima la Directiva sobre Crédito al Consumo bajo la mirada atenta de las financieras. Las entidades especializadas en préstamos al consumo temen que el texto de Bruselas sea excesivamente intervencionista y lastre la evolución del sector. >> La nueva Directiva, conseguirá las condiciones para establecer un mercado interior de Créditos al Consumo? >> Es excesivo el nivel de protección de los consumidores frente a las entidades financieras? >> Cómo se va a armonizar la regulación sobre el Crédito al Consumo? >> Cómo evitar asimetrías de información entre clientes y entidades >> Principales frentes de conflicto La obligación de información precontractual El papel de la Tasa Anual Equivalente (TAE) Posibilidad de revocación del contrato sin causa justificada Cancelaciones anticipadas >> Principales avances de la nueva propuesta >> Procesos de implantación >> Cuál es la situación actual de la regulación comunitaria José Manuel Gómez de Miguel Jefe de la División de Regulación y Transparencia de la Dirección General de Regulación BANCO DE ESPAÑA MESA REDONDA Es el Crédito al Consumo una herramienta de competencia y crecimiento? La previsible saturación del mercado hipotecario y su progresiva desaceleración está permitiendo que el mercado del Crédito al Consumo crezca de manera imparable. >> Cuál es la situación actual del Crédito al Consumo en España? >> El incremento de la competencia está motivando la bajada de las tasas de interés para los consumidores? >> Es seguro el futuro de los Créditos al Consumo? >> Cómo afecta el sobreendeudamiento de los consumidores en la adquisición de los créditos? Moderado por: Guadalupe Mora Chacón Directora Loan Center Intervienen: Oscar Bañó Sánchez Director de Financiación DINERO EXPRESS SG-GRUPO BBVA Dalmau Ribot Director General Adjunto FINCONSUM Café ofrecido por gentileza de BASILEA II y sus efectos sobre el Crédito al Consumo >> Crédito minorista en el modelo básico >> IRB: curva de empresas y curva minorista >> Titulizaciones de riesgos minoristas José Antonio Monreal Hurtado Socio del Area de Derecho Bancario Consultor del FMI para la Evaluación de Sistemas Financieros CUATRECASAS Patrocinador La Unidad de Grandes Empresas de Telefónica España es la línea de negocio del grupo Telefónica que proporciona Soluciones de Comunicación y Tecnologías de la Información a las Grandes Empresas y Administraciones Públicas de nuestro país. En el eje de su estrategia está la orientación al cliente, con una oferta de alto valor añadido, adaptada a las necesidades específicas de cada negocio, y que comprende las más avanzadas soluciones convergentes de comunicación y tecnologías de la información. Más información: Cómo abordar la gestión de riesgos en los Créditos al Consumo para hacer un producto rentable La experiencia práctica de Banesto >> El entorno actual >> Variables que determinan la gestión de riesgos para hacer un producto rentable >> Tipologías de préstamos al consumo y la gestión especializada de cada una de ellas Raúl García Sanz Director de Riesgo de Consumo BANESTO 2 IIR inscrip@iir.es

3 Conozca las posibilidades de patrocinio que nuestro departamento de sponsorship puede ofrecerle Contacte con Santiago Pita Tel Coloquio Almuerzo Uso del préstamo al consumo -micro crédito- versus tarjetas revolving La experiencia práctica de Deutsche Bank >> Cuáles son los segmentos de clientes a cubrir? >> Nuevas estrategias comerciales para una óptima comercialización Guadalupe Mora Chacón Directora Loan Center Venta de la tarjeta revolving: distinto precio para clientes con domiciliación interna o externa? La experiencia práctica de Caja Madrid >> Cuál es el perfil del cliente de las tarjetas revolving >> Cómo comunicar eficazmente las ventajas para el cliente y la entidad financiera >> Qué rentabilidad real tiene para la entidad emisora de la tarjeta >> Es la tarjeta revolving la sustituta de los créditos al consumo? Pilar Aurrecoechea de la Torre Directora de Medios de Pago CAJA MADRID Coloquio Fin de la primera Jornada Patrocinador C O N T E N T I A International, el especialista europeo en el recobro de impagados CONTENTIA, sociedad internacional creada en 1995 bajo iniciativa de Cofidis y 3Suisses Internacional, especializada en la recuperación de deudas procedentes de créditos al consumo, ya sea por vía amistosa o judicial. Desde 2002 estamos establecidos en España y ponemos a su disposición una metodología orientada a las necesidades del sector del crédito al consumo y dirigida a obtener un único objetivo: conseguir que su dinero vuelva a sus manos en el menor tiempo posible. Nuestra gama de servicios está orientada a satisfacer todas sus necesidades en cuestión de recobro con la ventaja de transformar en variable su coste de recuperación de deudas ya que sólo les aplicaremos nuestra remuneración en caso de obtener éxito y sobre las sumas efectivamente recuperadas. Los Créditos al Consumo: UN MERCADO IMPARABLE El Crédito al Consumo crece tanto como los préstamos hipotecarios Fuente: Expansión, 29/05/2006 Las financieras temen que la directiva de Créditos al Consumo sea muy intervencionista Fuente: Cinco Días, 1/06/2006 El boom del crédito rápido y fácil dispara el fraude hasta 300 millones. La facilidad que existe en España para conseguir Créditos al Consumo y tarjetas de crédito con menos requisitos y documentación que en las hipotecas ha hecho que se dispare un problema del que ya advirtieron las autoridades Fuente: Expansión, 29/05/2006 Más financiación Tamaño del En millones de euros Eslovaquia Luxemburgo Rumanía Hungría República Checa Finlandia Portugal Suecia Polonia Dinamarca Bélgica Irlanda Turquía Grecia Holanda Austria España Italia Francia Alemania Reino Unido Enganchados a la deuda Datos en España del crédito al consumo (bienes duraderos o sin garantía real), y de tarjetas que permiten el crédito (incluye crédito y débito diferido) Crédito al Consumo Tarjetas de crédito En millones de euros Peso del Crédito al Consumo Sobre el volumen total de crédito, en porcentaje Media Suecia Dinamarca Bélgica Irlanda Grecia Holanda Austria España Italia Francia Alemania Reino Unido Fuente: Banco de España y Deutsche Bank Fuente: Banco de España y elaboración propia Por número En millones 23,85 20,94 17,74 16,05 Crédito al consumo en España En millones de euros y variación interanual, en porcentaje ,96 32, Por volumen de transacciones En millones de euros ,6% 18,2% 11,9% 0,5% 10,2% 3,3% 12,1% 23,9% Préstamos para vivienda De entidades de crédito residente y préstamos titulizados fuera de balance. Variación interanual, en porcentaje ,6% 23,6% 24,2% 24,1% 24,3% 24,4% 24,4% 24,3% mar.05 jun. 05 ago. 05 sep. 05 dic. 05 mar. 06 Crecimiento del crédito En porcentaje Vivienda Consumo Total entidades de depósito 0 dic dic Morosidad En porcentaje Vivienda Consumo Total entidades de depósito 1,8 1,2 0,6 0,0 dic dic EXPANSION EXPANSION IIR Fax: Tel

4 MADRID MIERCOLES, 28 DE FEBRERO DE Me ha dado una visión más global acerca del Crédito al Consumo y con variables que en algunos casos eran desconocidas para mí José Mª Emparán Peñagaricano. Director de Nuevos Proyectos. KUTXA 9.00 Recepción de los asistentes 9.15 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada Sergio Díaz Canosa Responsable Comercial Consumo CAIXA GALICIA 9.30 Créditos rápidos: se trata de un formato para todos los públicos? La experiencia práctica de Accordfin E.F.C. >> Cómo se confecciona un producto adecuado >> Tipología de cliente >> Canales de comercialización Marcos Alonso Carmona Responsable de Marketing ACCORDFIN E.F.C La innovación como respuesta a la creciente competencia en la financiación al consumo La experiencia práctica de Caixa Galicia >> Cómo apostar por un posicionamiento diferenciador >> Desarrollo de créditos a distancia >> La importancia de los prescriptores para llegar al consumidor Sergio Díaz Canosa Responsable Comercial de Consumo CAIXA GALICIA Café ofrecido por gentileza de El fraude tecnológico en la obtención de Créditos al Consumo: una asignatura pendiente La vertiginosa carrera por dominar el mercado de los Créditos al Consumo y las tarjetas revolving tiene una asignatura pendiente que deben superar. Las facilidades que se ofrecen a los clientes para obtener los préstamos están aumentado los casos de fraude. La suplantación de la identidad de solicitante y la clonación de tarjetas son algunos de estos fraudes que ensombrecen el negocio de los Créditos al Consumo. >> El estafador y la identidad >> El fraude e Internet >> La clonación de tarjetas José Vicente Rubio Inspector Jefe de la Sección Operativa II de la Brigada de Investigación Tecnológica CUERPO NACIONAL DE POLICIA El papel de la inmigración en los Créditos al Consumo La experiencia práctica de Dinero Express >> El mercado para Banca de inmigrantes >> El modelo de Negocio de Dinero Express >> Productos financieros y servicios orientados a inmigrantes >> Puntos clave en financiación Oscar Bañó Sánchez Director de Financiación DINERO EXPRESS SG-GRUPO BBVA Coloquio Almuerzo Servicios globales: la solución para cubrir las necesidades del mercado de Créditos al Consumo La experiencia práctica de CreditServices >> Productos financieros y servicios orientados al perfil del consumidor >> El modelo de negocio de CreditServices Javier López Presidente Ejecutivo CREDITSERVICES El credicajero: nueva herramienta para la obtención de Créditos al Consumo La experiencia práctica de Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón CAI >> Principales motivos para desarrollar esta iniciativa >> Cuáles son las bases del credicajero >> Análisis de la evolución de resultados >> Experiencia en morosidad >> Situación actual Mª Carmen Arracó Moreno Responsable de Productos y Servicios Ramón Morales Director de Marketing CAJA DE AHORROS DE LA INMACULADA DE ARAGON CAI Coloquio Fin de la segunda Jornada y clausura de la Conferencia Quién DEBE ASISTIR? BANCA y ENTIDADES FINANCIERAS Director de Financiación Director de Riesgos Particulares Director de Marketing Director de Particulares Director de Productos de Consumo Responsable de Productos Director de Créditos Personales Director de Asesoría Jurídica Analista de Riesgos EMPRESAS MULTISECTORIALES Director de Financiación Director de Marketing Todos los ponentes/instructores están confirmados. IIR se reserva la posibilidad de sustituirles, modificar el programa y de no entregar la documentación de alguna ponencia si a ello se viera obligado, siempre por motivos ajenos a su voluntad IIR ESPAÑA S.L. 2006

5 Mejore su posicionamiento en el MERCADO FINANCIERO DE MAYOR CRECIMIENTO EN ESPAÑA Estimado Profesional, El mercado de la financiación al consumo sigue creciendo a un ritmo imparable. A golpe de una feroz competencia entre las entidades y del impulso comercial este segmento está acelerando su crecimiento casi tanto como el hipotecario. Esta vertiginosa carrera por hacerse con el negocio del préstamo personal requiere un detallado análisis para resolver algunas cuestiones como: Cuál es la situación actual del crédito al consumo en España? Cómo se deben gestionar los riesgos? Cuáles son las estrategias comerciales para una óptima comercialización? Cuál es el perfil del cliente de la tarjeta revolving? Cómo se puede innovar para dar respuesta a la competencia? Cuáles son los productos financieros que se deben ofrecer al inmigrante? Qué nuevas herramientas existen en el mercado para la obtención de Créditos al Consumo? Para resolver éstas y otras muchas cuestiones, IIR España le presenta el II Encuentro Específico con los máximos expertos del sector para que Vd. innove y se posicione en el mercado imparable del Crédito al Consumo. Durante dos días, 10 Especialistas en gestión de créditos y financiación al consumo y 2 Asesores expertos darán respuesta a todos los interrogantes del nuevo panorama del mercado de la financiación personal. Además, conoceremos de mano del Banco de España, el nuevo escenario que se perfila, tras la aprobación definitiva de la Nueva Directiva Europea sobre Créditos al Consumo. En espera de poderle saludar personalmente los próximos días 27 y 28 de Febrero en Madrid, reciba un cordial saludo, Quiénes vinieron a la ANTERIOR EDICION? Cargos Sectores Dirección General 18% Responsable Consumo 18% Responsable Comercial 13% Responsable Créditos 9% Marketing 9% Responsable Organización 9% Asesoría Jurídica 4% Responsable Análisis Riesgos 4% Responsable Calidad 4% Responsable Operaciones 4% Responsable Financiero 4% Responsable Proyectos 4% Rocío Cano Directora de Programas P.D.: Como protagonista de este mercado imparable no se puede perder este encuentro! Entidades Financieras 48% Cajas 35% Banca 17% Y qué opinaron? Institute for International Research (IIR) es desde 1973 el referente internacional en el desarrollo de eventos de formación e información para el mundo empresarial. En 2005, IIR se integró en Informa plc, el mayor especialista mundial en el desarrollo de contenidos profesionales, científicos y académicos, uniendo así a dos líderes mundiales y creando una gran compañía con presencia en más de 40 países de los cinco continentes. En España, IIR desarrolla más de 500 eventos al año y es la compañía de referencia desde 1987 en el desarrollo de conferencias, congresos, seminarios, mastercourses, Formación In Company y Written Courses (programas modulares de formación a distancia). Desde 1988 opera también en Portugal. Permite conocer el mercado de una forma rápida y eficaz Ricardo González Director de Préstamos Personales: Crédito Familiar CORPORACION CAIXA GALICIA Ofrece una visión global, que ha venido a refrendar aspectos ya conocidos y, por otra parte, nos desvela detalles de interés, no accesibles hasta la fecha Antxón Segurola Jáuregui Responsable Proyectos de Consumo KUTXA IIR Fax: Tel

6 Para inspección postal, abrir por aquí Por favor, rellene todos los datos DATOS DE LOS ASISTENTES 1º NOMBRE: CARGO: TEL. DIRECTO: 2º NOMBRE: CARGO: TEL. DIRECTO: EMPRESA: SECTOR: DATOS DE FACTURACION EMPRESA: CIF: JEFE DE CONTABILIDAD: DIRECCION: MOVIL: MOVIL: NUMERO DE EMPLEADOS EN SU OFICINA: >1.000 DIRECCION DEL ASISTENTE: POBLACION: TELEFONO: QUIEN AUTORIZA SU ASISTENCIA: CARGO: RESPONSABLE DE FORMACION: Príncipe de Vergara, Madrid Boletín de Inscripción Sí, deseo inscribirme a Créditos al Consumo 2007 Madrid 27 y 28 de Febrero de 2007 IIR le recuerda que la inscripción a nuestras jornadas es personal FAX DIRECTO: FAX DIRECTO: CIF: FAX: (Rellenar sólo si la dirección de facturación es distinta a la del asistente) DEPARTAMENTO: C.P.: BB0011 Div. B/AH Fecha y lugar de celebración Madrid 27 y 28 de Febrero de 2007 Hotel NH Príncipe de Vergara Príncipe de Vergara, Madrid. Tel Precio: % IVA IIR Doc El precio incluye almuerzo, cafés y documentación Precio Especial para Grupos IIR ofrece precios especiales a las empresas que inscriban a 3 o más personas al mismo evento. Para informarse, contacte con Diana Mayo, en el teléfono: Cancelación Deberá ser comunicada por escrito. Si se comunica hasta 2 días laborables antes del inicio del encuentro, se devolverá el importe menos un 10% en concepto de gastos administrativos. Pasado este periodo no se reembolsará el importe de la inscripción pero se admite la sustitución de su plaza, que deberá ser notificada por escrito hasta un día antes de la celebración del encuentro. IIR le recuerda que la entrada a este acto únicamente estará garantizada si el pago de la conferencia es realizado antes de la fecha de su celebración. Información Alojamiento en Hotel Para beneficiarse de un precio especial en el Hotel NH Príncipe de Vergara haga su reserva directamente en el Tel , indicando que está Vd. inscrito en el evento de IIR España. Certificado de Asistencia A todos los asistentes que lo deseen se les expedirá un Certificado Acreditativo de Asistencia a este evento. Transportista Oficial Los asistentes a los eventos que IIR España celebre en 2007, obtendrán un descuento del 30% sobre tarifas completas en Business y un 40% sobre tarifas completas en Turista en los vuelos con Iberia (excepto para vuelos Nacionales por AIR NOSTRUM para los cuales obtendrán un 25% de descuento sobre tarifas completas Business y Turista). Para más información contacte con Serviberia, Tel o en cualquier delegación de Iberia, y/o Agencia de Viajes Iberia, indicándole el Tour Code BT7IB21MPE0017. Datos Personales En cumplimiento con el artículo 5 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de Diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, le informamos de que los datos personales que aporte en el presente formulario serán incorporados a los ficheros de Institute for International Research España, S.L., debidamente inscritos ante la Agencia Española de Protección de Datos, y cuyas finalidades son la gestión y cumplimiento de la relación establecida como consecuencia de la inscripción en el evento a que hace referencia, así como la gestión por parte de IIR de la selección de los asistentes al mismo, así como la realización de envíos publicitarios acerca de las actividades, servicios, ofertas, promociones especiales y de documentación de diversa naturaleza y por diferentes medios de información comercial, además de la gestión de la información de la que se disponga para la promoción de eventos, seminarios, cursos o conferencias que pudieran resultar de interés para los inscritos, de acuerdo con las labores de segmentación y obtención de perfiles relativa a los mismos, todo ello al objeto de personalizar el trato conforme a sus caraterísticas y/o necesidades. Mediante la presente, usted queda informado y consiente que sus datos puedan ser cedidos a patrocinadores, publicaciones, expositores en ferias u otros sujetos en base a la relación que IIR mantiene con los mismos para procurar una mayor eficiencia de la gestión de sus actividades. Para el ejercicio de los derechos de acceso, rectificación, cancelación u oposición de sus datos por parte de IIR, deberá remitir un escrito identificado con la referencia Protección de Datos a Institute for International Research España, S.L., con domicilio social en la calle Príncipe de Vergara nº 109, Madrid, en el que se concrete la solicitud y al que acompañe fotocopia de su Documento Nacional de Identidad. No puedo asistir a estas Jornadas Estoy interesado en su documentación Busque la información estratégica más relevante de su sector en Más de 700 documentaciones inéditas de eventos celebrados por IIR disponibles para Vd. POBLACION: TELEFONO: FORMA DE PAGO IMPORTANTE FAX: C.P.: Al realizar el pago indiquen la referencia BB0011 Quantor Fiscal, la base de datos de Quantor en Internet. La base de datos fiscal de referencia, elegida recientemente en concurso público por la AEAT, obra además homologada por el CGPJ para su uso por jueces y magistrados. Los asistentes al evento pueden disfrutar gratuitamente de un acceso temporal para la consulta de esta base de datos (contacte con marketing@quantor.net). Transferencia bancaria a la cta (Barclays) Visa Mastercard American Express Diners Club Titular de la tarjeta Número de la tarjeta Caduca Fecha y firma PDF Cheque a nombre de IIR España