Estrategia nacional de educación económica y financiera en Colombia

Transcripción

1 Estrategia nacional de educación económica y financiera en Colombia Diana Mejía Directora de Educación Económica y Financiera Banco de la República Octubre de 2010

2 Agenda 1. Justificación de una estrategia nacional de educación económica financiera 2. El caso de Colombia 3. Definición de educación económica y financiera 4. Objetivos de la estrategia 5. Estructura corporativa

3 Justificación Una de las lecciones más relevantes que se puede extraer de la crisis financiera internacional de 2008 es el desconocimiento y desinformación de gran parte de la población sobre temas básicos en economía y finanzas, lo cual limita su capacidad para tomar decisiones responsables, conscientes y competentes. La educación económica y financiera no sólo permite que las personas estén más informadas y adquieran una mayor comprensión de los temas económicos y financieros que los afectan directa e indirectamente, sino que a su vez, les proporciona facultades para discernir y tomar una posición frente a las decisiones sociales y económicas que se ejecutan en sus países.

4 Justificación La educación económica y financiera es relevante por los beneficios sociales y económicos de mediano y largo plazos para la sociedad: contribuye a suavizar el funcionamiento de los mercados financieros: consumidores más educados y mejor informados toman mejores decisiones financieras a lo largo de su vida, lo cual favorece la estabilidad y el desarrollo del sistema financiero al reducir la probabilidad de incidentes de crisis; favorece una política económica sostenible al empoderar a las personas: ciudadanos mejor formados en temas de economía y finanzas tendrán mayor capacidad de comprender y tomar una posición frente a los hechos económicos y, por tanto, frente a las políticas económicas y sociales que son adoptadas por sus gobernantes;

5 Justificación La educación económica y financiera es relevante por los beneficios sociales y económicos de mediano y largo plazos para la sociedad (cont.): contribuye a la educación en general como un bien público, lo cual favorece el desarrollo del capital humano que, a su vez, tiene efectos positivos sobre el crecimiento económico y el bienestar de la sociedad; contribuye a empoderar al consumidor financiero y asegura que éste cuente con elementos suficientes para proteger sus derechos y exigir el cumplimiento de los deberes de las entidades financieras. Esto a su vez, promueve la autorregulación del sistema financiero, estimulada por un control ejercido por consumidores financieros más informados y educados.

6 Justificación A nivel mundial se ha generado un creciente interés por el diseño y adopción de estrategias nacionales de educación económica y financiera, enfocadas en dotar a los ciudadanos con herramientas que favorezcan la toma de decisiones financieras informadas y prevengan que la población sea objeto de fraude. Países como Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda, República Checa y Brasil han desarrollado estrategias nacionales que han promovido el trabajo entre las instituciones gubernamentales y estatales así como alianzas entre los sectores público y privado con el fin de generar sinergias y fortalecer los programas de educación económica y financiera, de forma tal que se consoliden como una política pública.

7 El caso de Colombia El Banco de la República (BR) lidera la estrategia nacional de educación económica y financiera, la cual está siendo diseñada por un comité compuesto por: ministerios de Educación y Hacienda, Superintendencia Financiera, Fondo Nacional de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafin), Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas (Fogacoop), el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV) y el BR. El propósito de este comité es guiar y coordinar las iniciativas públicas y privadas, y promover su alineación, evitando la duplicidad de esfuerzos, optimizando recursos y compartiendo experiencias que busquen las mejores prácticas.

8 El caso de Colombia En Colombia, la EEF tanto a nivel formal, como no formal, está presente en la legislación nacional. En lo referente a la educación formal, la Ley General de Educación dispone que las ciencias económicas sean obligatorias en la educación media secundaria. Por su parte, en el ámbito de la educación no formal, la Reforma Financiera de 2009 establece que las instituciones que participan en el sector financiero, deben procurar la educación financiera de los consumidores financieros. Por su parte, un estudio realizado por el BR encontró que en el país existen alrededor de 31 programas en los que se observa falta de coordinación que conlleva a una duplicación de esfuerzos. La estrategia nacional ayudaría a coordinar los esfuerzos desarrollados por distintas entidades, evitando duplicidades, optimizando los recursos disponibles y garantizando la efectividad de las iniciativas en términos de resultado y de alcance.

9 El caso de Colombia La estrategia nacional implica la participación activa de los sectores público y privado: banco central, gobierno, gremios de entidades financieras, fundaciones, ONG, universidades, entre otros. El objetivo es generar sinergias y fortalecer los programas de educación económica y financiera con el objeto de que se consoliden como políticas públicas. En efecto, la estrategia nacional hará parte del Plan Nacional de Desarrollo El punto de partida de esta estrategia nacional debe ser una encuesta de línea de base que permita cuantificar el nivel de alfabetismo económico y financiero de la población, así como identificar y segmentar las audiencias de acuerdo con sus necesidades. La aplicación periódica de estas encuestas mostrará resultados muy valiosos para medir la efectividad de los programas desarrollados.

10 El caso de Colombia Es indispensable segmentar las estrategias de educación dependiendo del público objetivo. Mejorar las competencias económicas y financieras de la gente requiere un cambio de comportamiento a gran escala, así como un período largo de tiempo. Para hacer esto no existe una receta única, de tal forma que es necesario llegar al público de una manera sistemática y atractiva, utilizando diferentes mecanismos. Las audiencias se pueden dividir en dos grandes grupos: los niños y jóvenes que están vinculados a la educación formal, y los adultos que ya pasaron los años de escolaridad, para quienes hay que diseñar programas de educación no formal.

11 El caso de Colombia En el caso de los niños y jóvenes vinculados a la educación formal, es importante que el diseño de una estrategia nacional de educación económica y financiera tome como punto de partida los estándares básicos de competencias, definidos por el MEN. Si bien la Ley General de Educación otorgó a las instituciones educativas autonomía en la definición del currículum y los planes de estudio, al mismo tiempo dispuso que dicho Ministerio exigiera unos referentes comunes de calidad de la educación.

12 El caso de Colombia La educación económica y financiera abarca competencias en matemáticas, ciencias sociales, ciudadanas y comunicativas que permiten ser incorporadas en clases como matemáticas, historia, geografía, español, etc. Para el público adulto, resulta una buena opción diseñar programas de formación en los sitios de trabajo, iniciativa que tendría también un efecto multiplicador hacia sus respectivas familias. Dado que se trata de una audiencia no escolarizada y, por lo tanto, más difícil de convocar mediante esquemas tradicionales de enseñanza, es clave hacer uso de los avances tecnológicos, los cuales hacen posible que se masifique el acceso a la educación.

13 El caso de Colombia Así mismo, es necesario incluir dentro de la definición de la estrategia a las minorías étnicas y a la población más vulnerable, buscando diseñar programas que se adecúen a las necesidades de estos grupos, como por ejemplo: facilitar su acceso a los servicios financieros, educarlos en torno del manejo eficiente del presupuesto familiar y del crédito, así como de los riesgos inherentes a la captación ilegal de dinero. Por último, es necesario medir el impacto de los programas en los públicos objetivo. La evaluación de los programas educativos parte de la necesidad continua de redefinir las estrategias pedagógicas para cada tipo de audiencia. Esta medición debe mostrar los cambios en el nivel de conocimiento, así como en las habilidades, el comportamiento y en el proceso de toma de decisiones de las audiencias objetivo.

14 Definición de educación económica y financiera En el caso de la formulación de la estrategia nacional en Colombia entendemos por EEF, el proceso a través del cual los individuos desarrollan los valores, los conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de decisiones financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos financieros básicos y el entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos generan en su nivel de bienestar. Por Conocimiento se entenderá la comprensión y actualización de temas económicos y financieros generales que favorecen la toma de decisiones eficientes. Por Competencia se entenderá la capacidad de articular y aplicar el conocimiento adquirido en la toma de decisiones financieras de la vida diaria.

15 Definición de educación económica y financiera Por Valores se entenderá la toma de conciencia de las responsabilidades y las consecuencias sociales y económicas de las acciones propias y de terceros dentro del marco legal, que favorezca la capacidad de los ciudadanos para participar activa y conscientemente en procesos democráticos. Por Comportamiento se entenderá la capacidad del ciudadano para cuidar financieramente de sí mismo y de su familia, a través de la aplicación de los conocimientos, competencias y valores en sus decisiones económicas del día a día. Por Conceptos Financieros Básicos se entiende la alfabetización numérica (el uso de matemáticas para resolver problemas sobre finanzas), informativa (correcto uso y evaluación de la información relevante) y jurídica (derechos y deberes de los ciudadanos respecto al sistema financiero) en temas financieros. Finalmente, el término Principales Indicadores Macroeconómicos hace referencia a conceptos como inflación, tasas de interés y producto interno bruto (PIB), así como al manejo de los temas fiscales, y en particular de los impuestos, los cuales tienen efectos importantes sobre las finanzas personales y familiares.

16 Objetivos de la estrategia nacional 1. Generar consenso sobre la importancia que representa la EEF para la sociedad en su conjunto, unificando criterios alrededor de un concepto de EEF que favorezca su entendimiento. 2. Construir un arreglo institucional sólido, que garantice el desarrollo de la estrategia y la implementación de sus planes y programas. 3. Identificar las fuentes de financiamiento que garanticen la puesta en marcha y el funcionamiento de las iniciativas de la estrategia nacional. 4. Involucrar a organizaciones gubernamentales, al sector privado y a entidades sin fines de lucro en la promoción de la EEF.

17 Objetivos de la estrategia nacional 5. Definir las audiencias objetivo y coordinar el diseño e implementación de programas de EEF hacia diferentes segmentos poblacionales de la sociedad, utilizando los canales de divulgación más idóneos para cada tipo de audiencia. 6. Crear las herramientas y los métodos necesarios para evaluar periódicamente la efectividad de la estrategia nacional y de los diferentes programas avalados por la misma, a través del establecimiento de indicadores, metodologías de evaluación y el monitoreo de los resultados. 7. Establecer, con el asesoramiento del Ministerio de Educación Nacional, directrices que ayuden a las instituciones educativas a incorporar la EEF en los planes de estudio de la educación formal, no formal, y de la educación para el trabajo y el desarrollo humano.

18 Objetivos de la estrategia nacional 8. Garantizar la calidad de los contenidos de los programas de EEF implementados o avalados por la estrategia nacional. 9. Identificar los avances de otros países y de organizaciones multilaterales en lo que a EEF se refiere, con el ánimo de adoptar las mejores prácticas.

19 Estructura corporativa Consejo Nacional de Educación Económica y Financiera Secretaría Técnica Metodología y Contenidos Medición y Evaluación Cooperación Divulgación Temas pedagógicos y Estándares Educativos Establecimiento línea Base y Medición de Efectividad Integración con Gremios, Universidades, Sindicatos, Consumidores y Sector Privado Administración de Canales de Comunicación

20 Conclusión En suma, construir una estrategia nacional de educación es un proceso que demanda compromiso y dedicación continuos por parte de los diferentes grupos de la sociedad involucrados en sacar adelante esta iniciativa. No obstante, es claro en este contexto que todos los esfuerzos que hagamos en pro de la educación económica y financiera redundarán en ciudadanos más conscientes del impacto que los fenómenos económicos tienen en sus vidas, y de cómo mejores decisiones pueden contribuir a su bienestar.

21 Gracias