63 MEDIDAS PARA REDUCIR GASTOS Y 7 PARA AUMENTAR LOS INGRESOS

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "63 MEDIDAS PARA REDUCIR GASTOS Y 7 PARA AUMENTAR LOS INGRESOS"

Transcripción

1 63 MEDIDAS PARA REDUCIR GASTOS Y 7 PARA AUMENTAR LOS INGRESOS GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR Yo S.L. Por el Dr. Alberto F. García Francos Padre de Familia Licenciado en Medicina Especialista en Gestión Sanitaria Máster en Administración de Empresas Fundador y Presidente de Más Vida Red

2 The Micawber Principle "Annual income twenty pounds, annual expenditure nineteen pounds nineteen and six, result happiness. Annual income twenty pounds, annual expenditure twenty pounds ought and six, result misery." * Charles Dickens-David Copperfield *Ingresos anuales de 20 libras con gastos anuales de 20 libras menos 6 peniques significan felicidad. Ingresos anuales de 20 libras y gastos anuales de 20 libras y 6 peniques dan por resultado miseria. 1 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

3 Yo SL Empresa: Acción o tarea que entraña dificultad y cuya ejecución requiere decisión y esfuerzo (RAE). No cabe duda de que tu vida es una empresa. Yo* S.L. (* Aquí va tu nombre) es tu empresa más importante, una empresa que tiene, sus objetivos y recursos Lo que te propongo es convertirte en protagonista de la gestión financiera de tu empresa más importante, Yo SL. A partir de ahora vas a actuar como si fueras el Director Financiero de Yo SL, y lo primero que harás es identificar que dinero ganas (ingresos) y en que lo gastas (gastos), así como lo que tienes (activo) y lo que debes (pasivo). Esto te permitirá identificar si Yo SL gana o pierde dinero y también cuál es tu situación patrimonial. Por último trabajaremos juntos cada uno de estos apartados y te daré muchos trucos de aplicación inmediata para reducir los gastos, aumentar los ingresos, gestionar tus activos y reducir el coste de tus deudas. El objetivo es ayudarte a conseguir un equilibrio financiero ahora y también en el futuro. De esta forma podrás disfrutar más de tu vida y reducir sufrimiento y preocupaciones. LOS GASTOS CORRIENTES DE Yo SL Lo primero que voy a pedirte que hagas es tu presupuesto de gastos del día a día (gastos corrientes), es decir que hagas una lista con todo aquello en lo que te gastas habitualmente tu dinero. Para ayudarte he preparado una lista que recoge en que se gasta el dinero un Español promedio. A esta lista he añadido una columna que se titula Yo SL que a su vez se divide en cuatro columnas. Debes apuntar tus gastos de un año en la columna correspondiente. Por ejemplo si gastas euros anuales en comida y lo pagas en efectivo, debes anotar en la columna En efectivo Déjame darte algunas recomendaciones para rellenar esta columna: 2 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

4 Si tienes dificultad para saber en qué te has gastado el dinero, te puede ayudar revisar tus extractos bancarios, recibos cargados en cuenta, extractos de tarjetas de crédito, tickets de compra, facturas Si aún tienes dudas sobre algún concepto trata de hacer la mejor estimación posible, pero es importante que luego contrastes esa estimación con la realida registrando TODOS los gastos que hagas en dos meses. Si compartes tus ingresos y gastos con más personas (pareja, hijos, padres ) puede ser mejor que tanto la lista de gastos como la de ingresos las hagáis en conjunto. Decide tú, cual es la forma que mejor se adapta a tu situación personal. "Yo S.L." Cantidad y forma en que pago los gastos de un año Gasto anual en Euros En efectivo, con tarjeta debito, recibo en banco o tarjeta sin aplazar Pagos aplazados y fraccionados, tarjetas de crédito y prestamos no hipotecarios Pagos de cuotas de hipotecas TOTAL Alimentos y bebidas no alcohólicas Alcohol y tabaco Ropa y calzado Vivienda (Alquiler/cuotas de hipoteca) Agua, electricidad, gas y otros Mobiliario Equipamiento del hogar Gastos de conservación de vivienda Salud Transportes Comunicaciones Ocio, espectáculos y cultura Enseñanza Hoteles, cafés y restaurantes Otros bienes y servicios Total de Gasto Anual Cuando la hayas completado sabrás (de un vistazo): En que gastas más dinero (y donde puedes reducir más como veremos más adelante) De que forma pagas tus compras (y si hay posibilidad de reducir el dinero que te gastas en pagar intereses) También te servirá para controlar tus gastos futuros, es decir para hacer tu previsión de gastos. 3 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

5 LOS INGRESOS CORRIENTES DE Yo SL La forma más sencilla de hacer tu presupuesto de ingresos es acudir a tu última declaración de renta. Si no tienes este documento, tienes que hacer como en el punto anterior y completar la columna con tus ingresos. Ingreso anual expresado en Euros Sueldos y salarios Pagas extras, bonos, propinas, etc. Indemnizaciones Pensiones (jubilación, invalidez, viudedad..) Subvenciones o prestaciones sociales Pensiones alimenticias Intereses de cuentas y depósitos "Yo S.L." Dividendos Alquileres cobrados (viviendas, garajes, trasteros, fincas, etc.) Ingresos por servicios profesionales prestados Regalos o donaciones de familiares Otros ingresos recurrentes (que se repiten periódicamente) Otros ingresos extraordinarios Total de Ingresos Anuales Yo SL GANO O PIERDO DINERO? Si el Total de Gastos es mayor que el Total de Ingresos, estás en números rojos es decir, en perdidas. Si las pérdidas son grandes, los problemas también serán grandes: No podrás ahorrar dinero o tendrás que gastarte lo que hayas ahorrado hasta ahora y podrías verte en dificultades ante una situación excepcional. Tendrás que pagar intereses por el dinero prestado, lo que significa que tendrás más gastos (los intereses). Si no detienes esto puede convertirse en una espiral. Podrías llegar a no poder afrontar los pagos de tus deudas y compromisos y ser incluido en una lista de morosos lo que dificultará enormemente que te den crédito. Podrías llegar a tener problemas judiciales y sufrir un desahucio o un embargo que reduciría tu activo (mira más adelante). 4 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

6 Si por el contrario tus gastos son menores que tus ingresos, estás en números negros, es decir en beneficios. Enhorabuena, podrás ahorrar lo que significa más ingresos en el futuro, darte algún capricho y tendrás un buen perfil de riesgo por si en algún momento necesitas que te presten dinero. LOS ACTIVOS DE Yo SL (LO QUE TIENES) Tu activo es todo aquello que tienes y que tiene un valor económico que puede convertirse en dinero. El activo bien gestionado es una fuente adicional de ingresos y es un colchón para afrontar situaciones difíciles. En caso de pérdidas continuadas e impago de deudas, tu activo (voluntariamente o por decisión judicial) responderá por ti. Para conocer el valor de tu activo utiliza la siguiente tabla. Es muy importante que el valor que anotes sea el valor real en este momento, es decir lo que te pagarían si vendieras ahora la cosa en cuestión, no el precio por el que la compraste. Valoración de las Principales Propiedades (Activos) Vivienda principal Segunda vivienda Garaje principal Garaje de segunda vivienda Automóviles Electrodomésticos y muebles (Se desvalorizan muy rápido) Inversiones financieras (Acciones, Fondos, Depósitos, Pagarés ) Empresas (si tienes una empresa Cuánto vale?) Ahorros a la vista (cuenta corriente, libreta de ahorros, efectivo ) "Yo S.L." Fincas urbanas o rústicas Joyas Obras de arte Otras propiedades Activo Total Es importante tener parte del activo en ahorros a la vista (disposición inmdiata) por si necesitas algo de dinero de manera urgente. No hay una regla para determinar cuanto dinero debe haber en esta bolsa de emergencia pero el sentido común dice que debería ser entre tres y nueve veces tu cifra total de gastos mensuales, de esta forma no corres el riesgo de tener que malvender alguna propiedad. 5 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

7 Las entidades financieras, utilizan la valoración de tu activo y tu capacidad de generar beneficios, para fijar tu perfil de solvencia es decir, decidir si te pueden prestar dinero y si les interesas como cliente. Puedes utilizar tu solvencia como argumento para conseguir mejores condiciones con ellas. Aunque siendo puristas no se debería considerar así, seguramente estarás de acuerdo en que tu empleo es un activo muy importante. Una forma de ver su importancia es estimar los ingresos que te va a generar en los próximos doce meses y en los cinco años siguientes. Por ello es tan importante mantener alta tu empleabilidad (que las empresas quieran que trabajes con ellas). EL PASIVO DE Yo SL (LO QUE DEBES) Debes rellenar la columna Yo SL Principal, solo con las cantidades que tienes pendientes de pago. No debes hacer constar el valor inicial del préstamo, ni la parte que ya has devuelto. Aquí no debes incluir tampoco lo que pagas en concepto de intereses solo lo que se llama el principal el dinero neto que te han prestado y que todavía no has devuelto. En la columna Interés, debes hacer constar el tipo de interés de esa deuda o, mejor aún, los intereses totales que vas a pagar hasta que devuelvas todo el dinero. Eso lo encontrarás en el contrato que hayas firmado en su momento. Si tienes dudas indaga con el banco o entidad que te haya prestado el dinero. En la columna años pendientes, anota el número de años que todavía vas a tener que seguir devolviendo el préstamo. Valoración de las Principales Deudas (Pasivo) Principal "Yo S.L." % Interés Años pendientes Hipoteca primera vivienda Hipoteca segunda vivienda Préstamo para compra de Automóvil Préstamo concedido por tu empresa Otros préstamos que te hayan concedido Dinero que debes a familiares o amigos Compras a plazos (cantidades pendientes de pago) Anticipos que te hayan concedido Saldo de tus tarjetas de crédito (cantidad pendiente de pagar) Saldo de tus tarjetas de compra Total Pasivo 6 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

8 Si lo que tienes es sensiblemente mas que lo que debes y tu cuenta de perdidas y ganancias anuales da beneficios (con previsión de seguir así) tu situación financiera es buena y eso te hará las cosas más fáciles. Sin embargo cuando lo que debes es mas que lo que tienes, la situación ya es muy delicada. Si además tu cuenta de resultados personal es negativa, es decir tienes perdidas, la situación se convierte en muy grave y estas expuesto a perder tus propiedades y no poder afrontar determinados gastos. CUAL ES MI SALUD FINANCIERA? PRECISO TRATAMIENTO? Ya has completado los cuadros anteriores y llega la hora del diagnóstico y del tratamiento de las enfermedades financieras que puedas tener. Salud Financiera de Yo SL Malo Pronóstico Futuro Bueno Bueno Beneficios moderados pero reduciéndose Patrimonio bajo Deuda media Precisa tratamiento intensivo Beneficios altos Patrimonio alto y creciendo Deuda baja y reduciéndose Solo tratamiento de mantenimiento y mejora. Estado Actual Malo Perdidas importantes y creciendo Patrimonio bajo - medio Deuda importante y creciendo Precisa tratamiento de choque en la UCI Perdidas moderadas y reduciéndose Patrimonio alto Deuda baja Precisa seguimiento y tratamiento de mantenimiento y mejora En cuanto al tratamiento es único y sirve para todas las situaciones. Se compone de la aplicación de dos medidas, idealmente de forma simultánea: Reducir gastos Incremento de ingresos La intensidad de cada medida, depende de la gravedad del enfermo. Incluso se han mostrado efectivas para mejorar el estado de salud de sujetos sanos. Vamos a acabar esta guía dedicando cada uno de los dos siguientes apartados a estas dos medidas. 7 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

9 63 MEDIDAS PARA REDUCIR LOS GASTOS MEDIDAS GENERALES PARA TODOS LOS GASTOS Siempre es mejor compartir gastos que afrontarlos en soledad. Si puedes, encuentra con quien compartir tus gastos, es la forma más rápida de reducirlos. No todos los lugares tienen el mismo coste de vida. Madrid y Guadalajara están solo a 50 Km. de distancia y sin embargo el coste de la vida es mucho menor en Guadalajara que en Madrid. Evalúa un cambio de residencia. Siempre es mejor saber que no saber. Estudia tus gastos y planifica como vas a reducirlos. Si estás muy endeudado, los intereses de los prestamos pueden suponer un gasto elevado. Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés por encima del 20% anual. Estudia bien todas tus deudas y consulta con un experto de Más Vida Red como reducir los costes por intereses. Si no sabes por donde empezar habla con un asesor de Más Vida Red. Te ayudaremos a encontrar donde reducir los gastos. MEDIDAS ESPECÍFICAS SEGÚN EL TIPO DE GASTO La vivienda representa el 16.26% de los gastos del Español promedio. A día de hoy es menos costoso alquilar una vivienda que comprarla. Comparte la vivienda con tu pareja, amigos, compañeros, hermanos u otros familiares es la forma rápida de reducir el gasto más importante de tu presupuesto. Si pagas 900 euros de alquiler, compartiendo con una persona puedes ahorrar euros al año. Si compartes con dos, el ahorro puede subir hasta los euros. Ya tienes una casa de alquiler. Sabias que los alquileres se han reducido mucho en los últimos años?. Busca otras más baratas, no necesariamente tienes que mudarte. Con más información podrás negociar una bajada del alquiler. Incluso si tienes un contrato por varios años, la penalización por dejarlo no es muy alta y compensará el ahorro que vas a conseguir. Si te has comprado una gran casa pero te ahogan los gastos y las cuotas de la hipoteca, puedes alquilarla y buscar otra vivienda de alquiler más barata para ti. Por ejemplo si puedes alquilar tu casa por 900 euros mensuales, puedes ahorrar euros anuales si tu encuentras una por 700 euros. En la misma situación, también puedes plantearte el compartir tu flamante nueva casa con otras personas. Si alquilar una habitación por 350 euros mensuales esto significa un ahorro de euros anuales. 8 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

10 Si tienes una casa vacía, no lo dudes, es tiempo de alquilarla. Si no quieres comprometerte por cinco años (lo que estipula la ley para los arrendamientos urbanos) puedes alquilar tu casa por temporada vacacional. En páginas como Homeaway.com es muy sencillo hacerlo y funciona bien. Si vives en una ciudad de negocios o turística y tu casa está bien puedes obtener mucho más dinero que con un alquiler urbano. Después de la vivienda el automóvil es posiblemente el siguiente gasto en importancia. Tener un coche en propiedad es muy costoso. Al precio de adquisición hay que sumar los costes de seguros, mantenimiento y reparaciones, carburante, multas, impuestos, ITV, parking, lavados, gestoría y si financias la compra tendrás que pagar intereses y tu deuda aumentará. Si quieres tener un coche, compartelo y reduce por la mitad los gastos. Pero de verdad necesitas un coche?. Compara los costes del coche con los de otras alternativas. Por ejemplo suele salir más barato tomar autobuses y taxis, e incluso alquilar un coche algún fin de semana que tener uno en propiedad. Con transporte público te evitas el estrés de tener que buscar aparcamiento y alquilando podrás probar diferentes modelos. Ya lo has pensado y quieres seguir teniendo tu coche. Comprando un buen coche de segunda mano en vez de uno nuevo, puedes ahorrar desde hasta euros anuales. Si el clima en tu ciudad es bonancible la moto puede ser una buena alternativa al coche y el ahorro puede ser de entre y euros anuales (precio, combustible, seguros, etc) Pero tú ya tienes un coche. Sabes cuanto estas pagando por el seguro? Quizás no necesitas todas las coberturas. Puedes aceptar una franquicia y reducir de 200 a 400 euros el coste anual o, si el coche ya tiene unos años, puedes cancelar el seguro a todo riesgo y ahorrar otros 200 a 400 euros. No te lo vas a creer, después de vivienda y coche las consumiciones en bares y cafeterías representan un 4.47% del presupuesto promedio, nada más y nada menos que 498,37 anuales. Si las reduces a la mitad te ahorras 249 anuales. Y después de los bares, la siguiente partida más importante son las comidas y cenas en restaurantes que se llevan un 2.35% del presupuesto medio o 262 anuales. Pero estoy convencido de que en tu caso es más. Organizando comidas y cenas en tu casa o las de tus amigos seguro que puedes ahorrar más de 500 anuales. Y no podía faltar la ropa de hombre o mujer confeccionada o hecha a medida, representa cerca del 4% del presupuesto, una media de 400 anuales por persona. Te propongo un ejercicio: abre tu armario y dime cuantas veces te has puesto en los últimos doce meses cada pieza de ropa que has comprado el último año. Podías haber prescindido de alguna pieza? Puede suponer de 100 a 500 euros de ahorro anuales. 9 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

11 Los Outlet y las tiendas de venta por Internet tienen buenas ofertas de ropa. Comprando por este sistema puedes ahorrar también entre 200 y 500 anuales. Y si necesitas reducir mucho más los gastos, puedes evaluar la ropa de segunda mano. Te sorprendería lo que puedes encontrar y el dinero que puedes ahorrar. Los teléfonos móviles se llevan un buen pellizco del presupuesto, el 1.6%. Si utilizas las redes wi-fi gratuitas y un sistema de telefonía por Internet, como el popular Skype, puedes reducir notablemente ese gasto. Para el resto de llamadas hay operadores que cobran significativamente menos que otros. Has comparado tus costes actuales de llamadas. En Más Vida Red te ayudamos a hacer esta comparación. De verdad que necesitas la tarifa de Internet más cara del mercado? Busca alternativas puedes ahorrar 200 euros anuales. En MVR te ayudamos a comparar. Si tienes acceso móvil a Internet cancela tu línea ADSL de casa y utiliza tu móvil como modem. La mayoría ya viene preparado para hacerlo. Si fumas los cigarrillos se llevan entre 600 y 1200 euros anuales. Se que es muy difícil pero si reduces el consumo te encontrarás mejor y ahorraras un dinerito. Las vacaciones se llevan otro trozo significativo de nuestro presupuesto. Si tienes que ajustar los costes recuerda que España es el destino de millones de turistas extranjeros (por algo será) y que aquí tienes muchos amigos y familiares. Puedes ahorrar de 600 a 1500 anuales. Los alimentos han ido perdiendo peso en el presupuesto de gastos del español promedio, pero aún suponen un buen pellizco de, en conjunto, unos 1623 anuales. Selecciona bien el supermercado en el que compras, puede haber variaciones de hasta el 30-50% en los precios. Esto puede suponer ahorros de hasta 700 euros anuales. Compartir la compra y preparación de alimentos es otra forma rápida de reducir los costes otro 30% (210 anuales). No hace falta decir nada sobre la utilización del Tupper. Puede significar ahorros de hasta anuales. Pero si no tienes tiempo para cocinar, entre los servicios de Más Vida Red tienes el catering saludable a domicilio que te proporciona alimentos frescos para un día completo. Comparado con comer en restaurante puede suponer ahorros de más de euros anuales. Si utilizas personal para el servicio doméstico posiblemente puedas organizar mejor su trabajo y reducir su jornada de 8 a 4 horas diarias, esto puede suponer un ahorro de a euros anuales. 10 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

12 Antes podías precisar servicios de abogados, ahora puedes ahorrar entre 60 y 100 euros anuales con el servicio gratuito de Más Vida Red El gimnasio. Cuantas veces has ido el último mes. Si no has ido más de 6 veces, ahorra casi euros anuales de cuota y haz ejercicio barato: camina, sube escaleras. En Más Vida Red te podemos facilitar además un método excelente para ponerte en forma en solo 11 minutos diarios en tu casa. Si tienes fuerza de voluntad funciona muy bien. Si tienes un seguro privado de enfermedad debes reflexionar sobre si realmente lo necesitas. Es verdad que funcionan bien y rápido, pero también es cierto que el Sistema Nacional de Salud funciona muy bien, especialmente en las grandes ciudades. Si tienes necesidad perentoria de ahorrar esto puede representar un ahorro de entre 600 y 800 anuales. Seguro de hogar. Consigue una propuesta más barata y ahorra 80. Medicamentos. Si los necesitas y especialmente si tienes una enfermedad crónica como hipertensión o diabetes, tienes que pedir las recetas a tu médico del seguro. No te llevará mucho tiempo y podrás ahorrar 300 anuales. Si te gustan los juegos de azar piensa cuantas posibilidades reales hay de que consigas un premio que te devuelva todo lo que llevas gastado. Déjalo ya y ahorra entre 200 y 400 anuales. Acude solo a los banquetes, ceremonias y celebraciones fuera del hogar de las personas que realmente son importantes para ti. Entre regalos y otros gastos, puedes ahorrar unos cuantos euros al año Utiliza un buen buscador como Booking.com para encontrar las mejores ofertas de Hoteles, si puedes arriesgarte espera a las ofertas de última hora. Televisores, videos y electrodomésticos. En el Club del Empleado de Más Vida Red puedes conseguir buenos descuentos y ahorrar unos euros si tienes que reponer uno. Solo haz el cambio si el viejo ya no funciona. Bailes, cines, teatros y espectáculos. De nuevo la opción casa puede suponer ahorros de unos cuantos cientos de euros al año. Además si lo organizas cada vez en casa de un amigo o amiga, el trabajo se hace muy llevadero. Si tu o tus hijos estudiáis en la universidad, hacedlo en la Universidad Pública, los ahorros pueden llegar a varios miles de euros anuales y la calidad es buena. Más Vida Red te ayuda a evaluar alternativas. Lo mismo ocurre con los Colegios para la Enseñanza Obligatoria. En las pruebas de calidad realizadas periódicamente hay Colegios públicos o concertados que se clasifican por encima de los privados. El ahorro aquí puede ser muy importante, de hasta euros anuales o incluso más. 11 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

13 Mantente informado/a de las becas y ayudas de estudio (libros, comedor...) aunque se están reduciendo muchísimo por la crisis, todavía pueden suponer un ahorro de unos doscientos euros anuales. Si tienes que volar compra tus billetes con tiempo. Según la frecuencia con la que viajes y a donde podrás ahorrar desde unos pocos euros hasta cientos. Si tienes más de dos hijos no dejes de solicitar tu carné de familia numerosa. Hay muchos descuentos en multitud de servicios. A la hora de comprar cualquier tipo de producto evalúa bien el coste y lo que obtienes a cambio. No siempre lo más barato es lo más económico. Por lo general los productos de marcas conocidas son de buena calidad y más que justifican su precio por los buenos y duraderos resultados que obtienes con ellos. En el coche olvídate de los peajes, salvo que sea imposible evitarlos. Con la crisis hay mucho menos tráfico y por las autovías gratuitas llegaras en el mismo tiempo. Comparte coche para ir a trabajar. Si hace tiempo que estas suscrito a una red de TV por cable o satélite vuelve a pedir ofertas a todos los competidores. Puede que el precio que tu tienes se haya reducido bastante. Si te gusta leer, recupera la sana costumbre de intercambiar libros con tus amistades y familiares. Paga uno y lee 10. Te ahorras nueve, más de 100 euros al año. Comedores escolares y universitarios te van a ofrecer la posibilidad de acudir con la comida de casa ya este próximo curso. Puede suponer un ahorro de 300 a 400 euros anuales. Si acabas de perder a tu mascota, puede ser un buen momento para esperar un tiempo antes de tener otra. Si bien es cierto que la compañía y cariño que te dan no tiene precio, los piensos, veterinarios y otros gastos que vas a tener que realizar son caros. Evalúa los pros y contras y decide. Salidas a pubs y discotecas. Que tal si el 50% de las veces hacemos la fiesta en casa? Si tienes una segunda vivienda, garaje y trastero y necesitas reducir gastos, alquila o vende pero no la tengas ociosa: los gastos siguen aunque este vacía. Si necesitas muebles, busca oportunidades de segunda mano. Si negocias bien te sorprenderás del mobiliario que puedes encontrar. Busca en Guarderías, jardines de infancia, etc. Pueden ser una buena opción pero también puedes compartir cuidador con alguna familia amiga. El coste se reduce a la mitad y tu hijo o hija tendrá compañía. 12 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

14 Cámaras de fotos y video. Si necesitas reducir los gastos no cambies ahora tu equipo de imagen. Sigue con él antiguo hasta que hayas conseguido controlar los gastos y volver a los beneficios. Los espirituosos y licores, si puedes evita consumirlos, si no reduce su consumo todo lo que puedas. Si tienes que obtener documentos oficiales no gastes tiempo ni dinero, la mayoría los hace Más Vida Red gratis. Incluso en los Colegios de la Red Pública, el transporte escolar no está cubierto de modo gratuito. Si te piílla de paso es una buena idea para aprovechar y llevar o recoger a tus hijos. Ahorra cerca de 500 euros anuales. 7 MEDIDAS PARA INCREMENTAR LOS INGRESOS La formación continua te ayudará a estar al día y a aprovechar las oportunidades de promoción que haya en tu empresa. Si tienes tiempo, y no tienes dedicación exclusiva, puedes buscar un segundo trabajo o realizar trabajos como Free Lance. Puedes ofrecerte en tu empresa para trabajar en el extranjero. Si hay oportunidades puede significar un incremento de los ingresos. Si tienes una segunda vivienda, véndela o alquílala Si tienes espacio en tu casa, alquila una habitación Revisa tus activos (ahorros, acciones, fondos de inversión, depósitos). Asegúrate de que estás obteniendo la máxima rentabilidad dentro de tu perfil de riesgo. Puedes vender alguno de tus activos o cosas que no uses o necesites. Para Más información sobre este tema, nuestros asesores estarán a su disposisición las 24 Horas del dia, los 365 días al año llamando al o a través de nuestro correo eletronico 13 GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR

CÓMO DESARROLLAR UN PRESUPUESTO REALISTA EL PRESUPUESTO FAMILIAR PARA QUÉ SIRVE HACER EL PRESUPUESTO FAMILIAR?

CÓMO DESARROLLAR UN PRESUPUESTO REALISTA EL PRESUPUESTO FAMILIAR PARA QUÉ SIRVE HACER EL PRESUPUESTO FAMILIAR? ASESORAMIENTO EN LA GESTIÓN DE LA ECONOMÍA DOMÉSTICA EL PRESUPUESTO FAMILIAR La gestión de la economía personal o familiar requiere un mínimo de cultura financiera. Sin los conocimientos básicos para gestionar

Más detalles

Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempos de crisis. Elena Martínez-Esteve

Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempos de crisis. Elena Martínez-Esteve Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempos de crisis Elena Martínez-Esteve Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempos de crisis Autora: Elena Martínez-Esteve Diseño: Vicente Carbona 2008 Integralia la casa natural,

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu primera hipoteca FINANZAS PARA MORTALES Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que vas a tomar en la vida (al menos en el ámbito financiero).

Más detalles

Saque punta al lápiz...

Saque punta al lápiz... Saque punta al lápiz... PARA QUÉ SIRVE UN PRESUPUESTO? Haga su presupuesto! Adónde va mi dinero? Al llevar todas sus cuentas al Ya sabe cómo hacer su propio presupuesto. Así que no pierda tiempo, tome

Más detalles

PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES.

PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES. PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES. Actividad 1.- Lista de gastos de un hogar. Clasificación ( 1 sesión ) Trabajo en común y posterior puesta

Más detalles

Hoja de trabajo de presupuesto

Hoja de trabajo de presupuesto Hoja de trabajo de presupuesto No te haces rico por lo que ganas, te haces rico por lo que no gastas. - Henry Ford Introducción Paso 3 Un primer paso importante en la administración del dinero es crear

Más detalles

1. NO LE ROBES A TU EMPRESA

1. NO LE ROBES A TU EMPRESA COSTOS PARA LA MYPE 1. NO LE ROBES A TU EMPRESA 2 SEPARA LOS GASTOS PERSONALES, FAMILIARES Y EMPRESARIALES Ten claro que los ingresos de tu empresa serán para pagar las cuentas, ahorrar y, luego, invertir

Más detalles

Hasta este momento Lupita todavía no sabe si tendrá que ahorrar o va a pedir un crédito para poder comprar lo que necesita.

Hasta este momento Lupita todavía no sabe si tendrá que ahorrar o va a pedir un crédito para poder comprar lo que necesita. Módulo 6. Inversión Te acuerdas que Lupita, la esposa de Vicente, quería poner un restaurante? Bueno, pues como ya habíamos contado en los otros módulos, Lupita tiene que comprar algunas cosas para poder

Más detalles

ADMINISTRANDO MI DINERO

ADMINISTRANDO MI DINERO ADMINISTRANDO MI DINERO Es muy importante aprender a manejar y administrar tu dinero y tus ahorros. Así, los buenos hábitos y costumbres sobre la administración del dinero que aprendes te permitirán ser

Más detalles

Finanzas para todos - Lectura Fácil. Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil

Finanzas para todos - Lectura Fácil. Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil Finanzas para todos - Lectura Fácil Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil Qué es la Lectura Fácil? La Lectura Fácil es un movimiento

Más detalles

No te encalilles de más.

No te encalilles de más. No te encalilles de más. PROGRAMA Qué es el crédito? El crédito (o préstamo) es plata prestada. Al usarlo, ese dinero lo deberás pagar en pedacitos, mes a mes, según el plazo que elijas (número de cuotas).

Más detalles

Hábitos de consumo. Estudio realizado entre 500 personas en Junio de 2011 y Julio de 2012

Hábitos de consumo. Estudio realizado entre 500 personas en Junio de 2011 y Julio de 2012 Hábitos de consumo Estudio realizado entre 500 personas en Junio de y Julio de Sobre esta encuesta Como estábamos hace un año, como estamos ahora Hace un año hicimos una encuesta para conocer los hábitos

Más detalles

Reporte Como Convertirse en un Verdadero Afiliado Exitoso

Reporte Como Convertirse en un Verdadero Afiliado Exitoso Reporte Como Convertirse en un Verdadero Afiliado Exitoso Método Para Ganar Dinero Como Afiliado Por: Luis Mena de NegociosOnlineYa.com Nota Importante: Este reporte es ofrecido como regalo con el objetivo

Más detalles

Volumen COMO PONER EN ORDEN TUS FINANZAS. Por Larissa Márquez. Curso de Finanzas Personales

Volumen COMO PONER EN ORDEN TUS FINANZAS. Por Larissa Márquez. Curso de Finanzas Personales Volumen 1 COMO PONER EN ORDEN TUS FINANZAS Por Larissa Márquez Curso de Finanzas Personales U N A G U I A P R Á C T I C A D E L B L O G Planeo Mi Futuro 1 Capítulo 1 Finanzas Personales: Empieza a manejar

Más detalles

Tarjetas de Crédito. Cómo usar bien tus. Tarjetas de Crédito? www.enfacilyenchileno.cl

Tarjetas de Crédito. Cómo usar bien tus. Tarjetas de Crédito? www.enfacilyenchileno.cl Cómo usar bien tus Tarjetas de Crédito? No te encalilles de más Comprar con Crédito es usar plata prestada. Por eso, cada compra o "avance en efectivo" de tu Tarjeta de Crédito será una nueva cuenta que

Más detalles

Recibes un abono en cuenta, en función del importe de tu nómina o pensión:

Recibes un abono en cuenta, en función del importe de tu nómina o pensión: Oferta Financiera para los empleados de Federación de Antiguos Alumnos Gestor del Colectivo: Jose María Rodríguez Dirección : Pza. Manuel Gomez Moreno, 2 Edificio Alfredo Mahou Teléfonos de Contacto: 91-342

Más detalles

QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR?

QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR? CAPITULO 4 QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR? Deberá saber cuáles son sus posibilidades financieras antes de comenzar a buscar una casa. Esto le permite enfocarse en elecciones realistas y le ahorra tiempo

Más detalles

Asociación profesional Facultativos de Mutua de Terrassa

Asociación profesional Facultativos de Mutua de Terrassa Asociación profesional Facultativos de Mutua de Terrassa En Caixa Terrassa hemos seleccionado un conjunto de productos y servicios especialmente pensados para ti, y podrás disponer de ellos en condiciones

Más detalles

Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS. Cod. Colectivo: 2315

Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS. Cod. Colectivo: 2315 Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS Cod. Colectivo: 2315 colectivos@grupobbva.com Oferta válida hasta el 31/12/2010 Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos

Más detalles

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA.

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA. 1. LA FUNCIÓN FINANCIERA DE LA EMPRESA. La empresa necesita recursos financieros (dinero) para pagar los factores productivos, tanto al inicio como durante su actividad. La encargada de gestionar los recursos

Más detalles

Finanzas para todos - Lectura Fácil. Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil

Finanzas para todos - Lectura Fácil. Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil Finanzas para todos - Lectura Fácil Este documento recoge los contenidos más interesantes del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil Qué es la Lectura Fácil? La Lectura Fácil es un movimiento

Más detalles

Mi dinero, mi vida, mi futuro

Mi dinero, mi vida, mi futuro TEMA 1 Mi dinero, mi vida, mi futuro Aprenderás a: Alinear tus decisiones financieras con tus sueños. Entender el significado de riqueza y seguridad financiera. Definir objetivos financieros SMART a corto,

Más detalles

Dirección General de la Policía

Dirección General de la Policía Financiación Hipoteca Abierta - Primera Vivienda Le ofrecemos la hipoteca que mejor se adapta a los cambios de su vida. Con una amplia flexibilidad de opciones, que le permitirá volver a disponer inmediatamente

Más detalles

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso?

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso? Que tengo que saber para comprar un piso? - El nombre o razón social, domicilio y los datos de la inscripción en el Registro Mercantil del vendedor. - Plano general de la ubicación de la vivienda y planta

Más detalles

LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF

LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF Existen muchas formas de avanzar hacia tu libertad financiera: gestionar bien tu dinero, ahorrar, invertir... Y por supuesto, atender a tus impuestos, una

Más detalles

fórmulacapital tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es

fórmulacapital tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es Especialistas en sacar tus proyectos adelante 15 años de experiencia. Soluciones a cualquier tipo de necesidad de capital. Liquidez personal o para negocios. Somos

Más detalles

Finanzas Personales: Por qué son importantes?

Finanzas Personales: Por qué son importantes? Escrito por Larissa Márquez Junio 2010 Curso de Finanzas Personales Sabes tus números? Inicia tu camino hacia la libertad financiera haciendo un inventario de todo lo que tienes ahora. Página 2 Finanzas

Más detalles

Sesión 4: El Costo de Ser Padre

Sesión 4: El Costo de Ser Padre Sesión 4: El Costo de Ser Padre Introducción En la sesión anterior aprendiste que los padres necesitan ser confiables, adaptables, responsables, pacientes, comprensivos, cariñosos, afectuosos, disciplinados,

Más detalles

La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez

La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez 52 Hipoteca inversa La vivienda, un capital al que recurrir en la vejez UN NUEVO PRODUCTO FINANCIERO, LA PENSIÓN HIPOTECARIA, MEJORA EL NIVEL DE VIDA DE LOS MAYORES SIN QUE TRAS SU FALLECIMIENTO LOS HEREDEROS

Más detalles

Arma tu colchoncito. para imprevistos. PROGRAMA

Arma tu colchoncito. para imprevistos. PROGRAMA Arma tu colchoncito para imprevistos. PROGRAMA Gastos extras: La vida te da sorpresas. La vida está llena de gastos que aparecen de repente. Están los más comunes, como cuando se pierde un útil escolar,

Más detalles

EJERCICIOS FINANCIACION.

EJERCICIOS FINANCIACION. EJERCICIOS FINANCIACION. 1) Indica en que casos a la empresa le interesa endeudarse o no, para aprovechar el apalancamiento financiero: a) Vamos a invertir en la ampliación de un nuevo local que nos proporcionara

Más detalles

VER TOMAR HELADO. Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable

VER TOMAR HELADO. Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable VER TOMAR HELADO Capítulo de la serie Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable Ver tomar helados Valorar la importancia de mejorar nuestra economía personal y familiar. SUGERENCIAS DE ACTIVIDADES

Más detalles

Ahorra para tu futuro.

Ahorra para tu futuro. Ahorra para tu futuro. PROGRAMA El que guarda siempre tiene. Para comprarse una casa, pagar la universidad, darse unas vacaciones o tener una jubilación tranquila hay que juntar harto dinero. Lo bueno

Más detalles

Pasos para elaborar un presupuesto. Un presupuesto nos permite: Algunos consejos:

Pasos para elaborar un presupuesto. Un presupuesto nos permite: Algunos consejos: Pasos para elaborar un presupuesto 1. Calcular los ingresos para un mes. 2. Hacer una lista de todos los gastos y la cantidad de dinero que necesita para cada uno de ellos durante el mes. 3. Sumar todos

Más detalles

COSTOS NO LE ROBES A TU EMPRESA

COSTOS NO LE ROBES A TU EMPRESA COSTOS NO LE ROBES A TU EMPRESA 1 Separa los gastos personales, familiares y empresariales Establece claramente cuáles son los gastos que pagarás con tu sueldo y qué cosas le corresponde pagar a tu empresa.

Más detalles

GUIA PARA PREPARAR Y ENVIAR PROYECTOS. CLAVES PARA FINANCIAR UN PROYECTO VÍA CROWDFUNDING

GUIA PARA PREPARAR Y ENVIAR PROYECTOS. CLAVES PARA FINANCIAR UN PROYECTO VÍA CROWDFUNDING GUIA PARA PREPARAR Y ENVIAR PROYECTOS. CLAVES PARA FINANCIAR UN PROYECTO VÍA CROWDFUNDING 1. Elementos que tienes que preparar antes de enviar un proyecto. 2. Claves para financiar un proyecto vía crowdfunding.

Más detalles

Reach Out/Alcanza: Préstamos de Dinero y Cómo Pagarlo de Regreso Texto

Reach Out/Alcanza: Préstamos de Dinero y Cómo Pagarlo de Regreso Texto Introducción En este capítulo aprenderás: Qué tipos de préstamos hay disponibles A dónde ir para conseguir un préstamo Cómo calcular un pago al contado Lo que es un pago diferido Cómo establecer un record

Más detalles

Detalle Recomendado de un Presupuesto Doméstico

Detalle Recomendado de un Presupuesto Doméstico Detalle Recomendado de un Presupuesto Doméstico Gastos de Recreación Gastos 7% Personales 7% Vivienda 30% Gastos Médicos 7% Servicios Públicos 8% Alimentos 10% Ahorros 10% Transporte 15% Vivienda Vivienda

Más detalles

Crédito: usar sin abusar

Crédito: usar sin abusar TEMA 4 Crédito: usar sin abusar Aprenderás a: Distinguir entre distintas opciones para utilizar dinero prestado y sus costes. Distinguir entre deuda buena y deuda mala para saber cuándo conviene pedir

Más detalles

Tu Casa es la meta. PROGRAMA

Tu Casa es la meta. PROGRAMA Tu Casa es la meta. PROGRAMA La casa propia: tu mayor inversión. Comprar una casa es una de las mejores decisiones que puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo. Además evitarás perder

Más detalles

CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO? PRÉSTAMOS AHORREMOS REGULARMENTE. Consejos para Ahorrar: Un presupuesto nos permite: Algunos Consejos:

CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO? PRÉSTAMOS AHORREMOS REGULARMENTE. Consejos para Ahorrar: Un presupuesto nos permite: Algunos Consejos: Un presupuesto nos permite: Consejos para Ahorrar: Saber cuánto dinero entra al hogar y cuánto sale. Tomar decisiones sobre cuánto gastar y en qué gastar Gastar de manera prudente y disciplinada porque

Más detalles

Recibes un abono en cuenta, en función del importe de tu nómina o pensión:

Recibes un abono en cuenta, en función del importe de tu nómina o pensión: Oferta Financiera para los empleados de Fed. Antiguos Alumnos Gestor del Colectivo: José María Rodríguez Dirección : Pza. Manuel Gomez Moreno, 2 Edif. Alfredo Mahou Teléfonos de Contacto: 91 342 10 00

Más detalles

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio.

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. PRODUCTOS12 -Su tranquilidad y la de su Empresa al mejor precio. GRUPO MAPFRE QUÉ ES MAPFRE? NUESTROS

Más detalles

Ahorre una parte. Gaste una parte, PREPARE DECLARE AHORRE. sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos

Ahorre una parte. Gaste una parte, PREPARE DECLARE AHORRE. sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos PREPARE DECLARE AHORRE Gaste una parte, Ahorre una parte sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos Felicitaciones! Tomó la sabia decisión de recurrir al programa de ayuda voluntaria a los

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu primer crédito FINANZAS PARA MORTALES Todos tenemos una idea general de lo que es un crédito o un préstamo, pero se trata de productos de financiación diferentes.

Más detalles

Guía Informativa: Cómo Consolidar. tus Deudas?

Guía Informativa: Cómo Consolidar. tus Deudas? Guía Informativa: Cómo Consolidar tus Deudas? La estabilidad financiera Sientes que eres prisionero de tus deudas?, Te dedicas a pagar mes a mes los estados de cuenta sin poder disminuir tu endeudamiento?,

Más detalles

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA.

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA. 1. LA FUNCIÓN FINANCIERA DE LA EMPRESA. La empresa necesita recursos financieros (dinero) para pagar los factores productivos, tanto al inicio como durante su actividad. La encargada de gestionar los recursos

Más detalles

Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas

Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas Cod. Colectivo: 3.963 colectivos@grupobbva.com Oferta válida hasta el 31/12/2010 Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos de

Más detalles

Allianz Ahorro Capital PIAS

Allianz Ahorro Capital PIAS Seguros de Vida Allianz Ahorro Capital PIAS Más calidad de vida para tu futuro. Allianz Seguros Allianz Ahorro Capital PIAS Allianz Ahorro Capital PIAS te ofrece la oportunidad de crear un ahorro para

Más detalles

Qué hace diferente a la franquicia BEBERENOVA?

Qué hace diferente a la franquicia BEBERENOVA? Qué hace diferente a la franquicia BEBERENOVA? 1. No cobramos canon de entrada. 2. Te proporcionamos la instalación inicial. 3. Te instalamos y montamos todo el mobiliario. 4. Te facilitamos todos los

Más detalles

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO.

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. CAPITULO 11 AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. Si está teniendo problemas financieros, comuníquese con la entidad crediticia hipotecaria de inmediato! InCharge Debt Solutions y una diversidad

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu primer alquiler FINANZAS PARA MORTALES Sandra ha conseguido su primer trabajo en una empresa farmacéutica que tiene su sede en el centro de la ciudad. Con sus ahorros

Más detalles

Antes de comenzar a elaborar tu proyecto productivo tómate unos momentos para hacerte las siguientes preguntas:

Antes de comenzar a elaborar tu proyecto productivo tómate unos momentos para hacerte las siguientes preguntas: GUÍA DESCARGABLE Todo lo que necesitas saber sobre emprendimiento, riesgos y seguros SECCIÓN: EMPRENDIMIENTO Antes de comenzar a elaborar tu proyecto productivo tómate unos momentos para hacerte las siguientes

Más detalles

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente:

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: 2 Matemática financiera 1. Porcentajes Piensa y calcula Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: Porcentaje 10% = 10/100 = 1/10 20% = 20/100 = 1/5

Más detalles

Educación Financiera 1

Educación Financiera 1 Educación Financiera 1 OBJETIVO MI BANCO preocupado por la cultura financiera de sus clientes, usuarios y empleados, ha desarrollado el siguiente contenido de Educación Financiera Básica, con la finalidad

Más detalles

Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON. Cod. Colectivo: 1199

Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON. Cod. Colectivo: 1199 Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON Cod. Colectivo: 1199 colectivos@grupobbva.com Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos de interés: HIPOTECA

Más detalles

Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo.

Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo. Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo. El que quiera azul celeste, que le cueste, sentencia el dicho popular del que Susana tiene pleno conocimiento,

Más detalles

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC Préstamos Personales Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Préstamos Personales 2 Objetivos Identificar tipos de préstamos en cuotas Identificar

Más detalles

Crear una estrategia para la jubilación

Crear una estrategia para la jubilación Crear una estrategia para la jubilación La mayoría de nosotros quisiera jubilarse algún día con la tranquilidad de que podremos sostenernos financieramente. Debido a que la jubilación puede durar tanto

Más detalles

Manual: Viaja Inteligente

Manual: Viaja Inteligente Manual: Viaja Inteligente Son muchas las personas que al estar en Australia, desean aprovechar su periodo de vacaciones para visitar otros lugares en busca de una experiencia turística inolvidable. Education

Más detalles

https://www.casasendurango.com WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1

https://www.casasendurango.com WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1 WWW.CASASENDURANGO.COM Página 1 Los Secretos Mejor Guardados que debes saber antes de Comprar una Casa http//:www.casasendurango.com Con la recuperación económica, hay una pregunta cada vez más común entre

Más detalles

Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos

Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos Invirtiendo en Bienes Raices! 10 tips prácticos 1 Inversion Patrimonial Este tipo de inversion tu ayuda a incrementar tu patrimonio mientras pagas tu casa. Diferente a una inversion financiera donde esperas

Más detalles

AULA MENTOR. educacion.es

AULA MENTOR. educacion.es Finanzas personales: Orientación profesionaly búsqueda de empleo planificación, control y gestión AULA MENTOR educacion.es FINANZAS PERSONALES: CONTROL Y GESTIÓN ÍNDICE 1. EL PRESUPUESTO FAMILIAR....

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu ahorro FINANZAS PARA MORTALES Se entiende por ahorro la parte de los ingresos que no se gastan. INGRESOS AHORROS GASTOS Normalmente, las personas estamos interesadas

Más detalles

Uso del Crédito. No te encalilles. de más. www.enfacilyenchileno.cl

Uso del Crédito. No te encalilles. de más. www.enfacilyenchileno.cl No te encalilles de más. Qué es el Crédito? El Crédito (o préstamo) es plata prestada. Al usarlo, ese dinero lo deberás pagar en pedacitos, mes a mes, según el plazo que elijas (número de cuotas). Por

Más detalles

Sobrevivir a la deuda

Sobrevivir a la deuda Sobrevivir a la deuda Usted puede tener las facturas, las deudas y juicios que usted no puede pagar. Esto le deja otra opción más para retrasar o no pagar algunos de ellos. Sabiendo que las cuentas, deudas

Más detalles

Solo necesitas un bono de Hoteles Para Todos y podrás beneficiarte de:

Solo necesitas un bono de Hoteles Para Todos y podrás beneficiarte de: HOTELES PARA TODOS Con el talonario-tarjeta Hoteles Para Todos puedes alojarte en cualquiera de los 70.000 hoteles que tenemos repartidos por todo el mundo a precios superventajosos!!!! Solo necesitas

Más detalles

GUÍA PLANES. para hacer. (de pensiones)

GUÍA PLANES. para hacer. (de pensiones) GUÍA para hacer PLANES (de pensiones) índice 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Qué es un plan de pensiones? Para qué sirve un plan de pensiones? Cuál es el mejor momento para contratar un plan de pensiones?

Más detalles

ASR, una franquicia sin competencia en España. Somos la 1º Franquicia Inmobiliaria Jurídica de España

ASR, una franquicia sin competencia en España. Somos la 1º Franquicia Inmobiliaria Jurídica de España Dossier Informativo ASR, una franquicia sin competencia en España Somos la 1º Franquicia Inmobiliaria Jurídica de España Alquiler Sin Riesgo es la primera FRANQUICIA INMOBILIARIA DE ESPAÑA fruto de la

Más detalles

AGENTE INMOBILIARIO. Micol Singarella. - Has oído que hay buenas oportunidades de inversión en Berlín y todavía no me conoces?

AGENTE INMOBILIARIO. Micol Singarella. - Has oído que hay buenas oportunidades de inversión en Berlín y todavía no me conoces? AGENTE INMOBILIARIO Micol Singarella - Has oído que hay buenas oportunidades de inversión en Berlín y todavía no me conoces? Soy una agente inmobiliaria con buena experiencia en el sector, especialmente

Más detalles

Finanzas. personales

Finanzas. personales Finanzas personales Me ayudaron a creer en lo que hago y ahora me siento satisfecha. Mi negocio está en proceso de crecimiento. Finanzas personales El manejo del dinero es una costumbre, para manejar varios

Más detalles

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos

Más detalles

TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO

TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO PREGUNTAS FRECUENTES: CONSEJOS PARA LOS CONSUMIDORES SOBRE CÓMO TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO Aviso importante para cualquier persona que

Más detalles

ÍNDICE MUJER PREVISORA VALE POR DOS PASOS A SEGUIR 1. CALCULE CUÁNTO DINERO NECESITARÁ 2. INFÓRMESE SOBRE LOS INGRESOS CON LOS QUE PODRÁ CONTAR

ÍNDICE MUJER PREVISORA VALE POR DOS PASOS A SEGUIR 1. CALCULE CUÁNTO DINERO NECESITARÁ 2. INFÓRMESE SOBRE LOS INGRESOS CON LOS QUE PODRÁ CONTAR ÍNDICE MUJER PREVISORA VALE POR DOS PASOS A SEGUIR 1. CALCULE CUÁNTO DINERO NECESITARÁ 2. INFÓRMESE SOBRE LOS INGRESOS CON LOS QUE PODRÁ CONTAR 3. TOME LAS MEDIDAS DE PREVISIÓN OPORTUNAS 1 1 2 4 MUJER

Más detalles

Allianz Ahorro Capital Junior

Allianz Ahorro Capital Junior Allianz Seguros Allianz Ahorro Capital Junior Tu ahorro de hoy, su futuro mañana. Subject line Lorem Ipsum Índice No importa la edad, cuanto antes empieces a ahorrar: mejor. Asegura tu futuro y el de los

Más detalles

Resumen de condiciones de la oferta financiera

Resumen de condiciones de la oferta financiera Sabadell Atlántico Sabadell Herrero Sabadell Solbank Sabadell Guipuzcoano Sabadell CAM Sabadell Gallego 16/07/2014 Resumen de condiciones de la oferta financiera AS. ESPAÑOLA EMPRESAS DE COMPONENTES Y

Más detalles

TEMA 6: EL IVA Y LAS RETENCIONES

TEMA 6: EL IVA Y LAS RETENCIONES 1- definición TEMA 6: EL IVA Y LAS RETENCIONES 2- EL IVA DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LOS CONSUMIDORES 3- EL IVA DESDE EL PUNTO DE VISTA DE Las empresas 4- EL IVA EN LA CONTABILIDAD. LOS ASIENTOS CON IVA

Más detalles

Llegar con lucas a fin de mes.

Llegar con lucas a fin de mes. Llegar con lucas a fin de mes. PROGRAMA Mantén cortitos tus gastos. Si llegas apenitas a fin de mes, vives a puro crédito o andas pidiendo prestado hasta para cargar la BIP, de seguro tu billetera anda

Más detalles

Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA

Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA 1. Servicio de Nóminas Domiciliadas. 2. Fondos de Inversión / Valores. 3. Imposiciones a Plazo Fijo. 4. Productos

Más detalles

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP Le presentamos la oferta financiera que en Barclays hemos diseñado especialmente para los componentes de su Colectivo. Un completo conjunto de producto y servicios creados no sólo para atender las necesidades

Más detalles

Oferta Especial para empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA - ANPE. Cod. Colectivo: 5691

Oferta Especial para empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA - ANPE. Cod. Colectivo: 5691 Oferta Especial para empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA - ANPE Cod. Colectivo: 5691 colectivos@grupobbva.com Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos

Más detalles

Cómo es ahora? My Plan es una herramienta que te ayuda a pensar sobre lo que tienes y a saber qué es lo que quieres.

Cómo es ahora? My Plan es una herramienta que te ayuda a pensar sobre lo que tienes y a saber qué es lo que quieres. Contacto con FEAPS Madrid 915 018 335 feapsmadrid@feapsmadrid.orgavda.ciudad de Barcelona, 108, 28007 Madrid http://www.feapsmadrid.org/drupal-6.19/node/2225 My Plan es una herramienta que te ayuda a pensar

Más detalles

Guía para hacer la Declaración de la Renta paso a paso

Guía para hacer la Declaración de la Renta paso a paso Guía para hacer la Declaración de la Renta paso a paso Fintonic presenta esta guía paso a paso para ahorrar al máximo a la hora de hacer la declaración de la renta. 1. Una vez has accedido al apartado

Más detalles

TEMA 4: El cierre de la contabilidad, el balance de comprobación de sumas y saldos y el ciclo contable

TEMA 4: El cierre de la contabilidad, el balance de comprobación de sumas y saldos y el ciclo contable TEMA 4: El cierre de la contabilidad, el balance de comprobación de sumas y saldos y el ciclo contable 1- el cierre de la contabilidad 1.1- el asiento de VARIACIÓN DE EXISTENCIAS 1.2- el asiento de pérdidas

Más detalles

OFERTA EXCLUSIVA PARA NUEVOS CLIENTES DE LA OFICINA TRES CANTOS

OFERTA EXCLUSIVA PARA NUEVOS CLIENTES DE LA OFICINA TRES CANTOS NOVIEMBRE 2014 OFERTA EXCLUSIVA PARA NUEVOS CLIENTES DE LA OFICINA TRES CANTOS Le presentamos una oferta de productos y servicios financieros, que seguro serán de su interés. Estaremos encantados de atenderle

Más detalles

PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED

PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED Crédito 100 AÑOS Descripción de la lección Conceptos Objetivos En esta lección, por medio de una serie de actividades interactivas y grupales, los estudiantes

Más detalles

AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA

AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA La alegría si, la fiesta no. Ésta se acabó en 2007 y no hay ninguna perspectiva de que pueda regresar ni a corto ni a medio plazo. No obstante, a pesar

Más detalles

TV Led 22 Full HD Blusens

TV Led 22 Full HD Blusens PAQUETE NÓMINA Y CUENTAS Para nóminas y pensiones superiores a 600 y 300 respectivamente. Domiciliando su nómina o pensión acceda a las mejores condiciones*. Tarjeta Visa Ahora o Después gratuita Cuenta

Más detalles

Fundación Vivo Sano Proyecto Yo Cambio el Mundo Cambiándome Yo

Fundación Vivo Sano Proyecto Yo Cambio el Mundo Cambiándome Yo Fundación Vivo Sano Proyecto Yo Cambio el Mundo Cambiándome Yo Herramienta: Mi del Plan de Éxito Personal Modelo Mi Plan de Éxito Personal Esta herramienta ha sido diseñada como un modelo a seguir para

Más detalles

Las tres lecciones que tú tienes que saber de los TACOS DE CANASTA.

Las tres lecciones que tú tienes que saber de los TACOS DE CANASTA. Las tres lecciones que tú tienes que saber de los TACOS DE CANASTA. Lo primero que tú tienes que saber de este negocio, es que es un negocio muy noble. Puedes iniciar con una mínima inversión y obtener

Más detalles

Firs Abogados, comerciales, mas de 20 años de mediadores, gestores experiencia en el sector inmobiliario y financiero, Firs, Firs

Firs Abogados, comerciales, mas de 20 años de mediadores, gestores experiencia en el sector inmobiliario y financiero, Firs, Firs Bienvenido Quienes Somos? Firs es la unión de un grupo de profesionales con mas de 20 años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero, que decidieron juntarse para poder ofrecer un servicio

Más detalles

Cómo ahorrar y desarrollar un buen presupuesto

Cómo ahorrar y desarrollar un buen presupuesto Cómo ahorrar y desarrollar un buen presupuesto Latino Community Credit Union & Latino Community Development Center Cómo ahorrar y desarrollar un buen presupuesto Latino Community Credit Union & Latino

Más detalles

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Latino Community Credit Union www.latinoccu.org Derechos de Autor 2011 Cooperativa Comunitaria

Más detalles

Cuando falta tu pareja

Cuando falta tu pareja G E R O N TO L O GÍA Cuando falta tu pareja Saber envejecer. Prevenir la dependencia. D E SOCIEDAD ESPAÑOLA G E RI AT RÍA Y Con la colaboración de: Afrontar la vida en solitario. Eres capaz, merece la

Más detalles

CONSIGUE ESTE PENDRIVE GRATIS* CUENTA NOMINA OPEN. Oferta Financiera para sus empleados Julio 2011

CONSIGUE ESTE PENDRIVE GRATIS* CUENTA NOMINA OPEN. Oferta Financiera para sus empleados Julio 2011 Oferta Financiera para sus empleados Julio 2011 Gestor del Colectivo: José María Rodríguez Dirección: Pza. Manuel Gomez Moreno, 2 Teléfonos de Contacto: 91 3421000 E-MAIL: josemariarodriguezva@openbank.es;

Más detalles

Oferta empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA

Oferta empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA Oferta empleados y afiliados a la ASOCIACIÓN NACIONAL DE PROFESORES DE ENSEÑANZA Cod. Colectivo: 5691 colectivos@grupobbva.com 131 1 Paquete Nómina Domicilia tu nómina y accede a las mejores condiciones*,

Más detalles

ANEXO I. Condiciones Económicas de la oferta

ANEXO I. Condiciones Económicas de la oferta ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES DE EXTRAMUROS ANEXO I Condiciones Económicas de la oferta marzo de 2013 Condiciones revisables de acuerdo con la evolución del mercado financiero. 7 CUENTA EXPANSIÓN SERVICIOS

Más detalles

Planifiquemos nuestro Éxito Mensual 2.

Planifiquemos nuestro Éxito Mensual 2. Planifiquemos nuestro Éxito Mensual 2. Cuatro Pilares. LOS 4 PILARES 1.- Prudencia 2.- Prevision 3.- Planificacion 4.- Perseverancia Prudencia Prevision Planificacion Perseverancia Principio de la Dosificación.

Más detalles

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca Préstamos hipotecarios Recomendaciones antes de contratar una hipoteca H Qué es un préstamo hipotecario? Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo hipotecario, a través del cual, una entidad

Más detalles

Allianz Ahorro Capital PIAS

Allianz Ahorro Capital PIAS Allianz Seguros Allianz Ahorro Capital PIAS Más calidad de vida para tu futuro. Subject line Lorem Ipsum El hábito de Ahorrar debería estar arraigado en cada uno de nosotros. Realizando aportaciones sistemáticas

Más detalles