Experiencias internacionales sobre inclusión n en Seguros de personas con VIH

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Experiencias internacionales sobre inclusión n en Seguros de personas con VIH"

Transcripción

1 Experiencias internacionales sobre inclusión n en Seguros de personas con VIH Héctor Fortuny / Pedro A. Martínez

2 I.- PUNTUALIZACIÓN N PREVIA Recientemente, el Observatorio de Derechos Humanos, vía v a charla on-line line, hizo esta pregunta a UNESPA (patronal de las aseguradoras): La persona VIH queda excluida de la contratación n de un seguro de vida entendemos que las compañí ñías deben valorar el riesgo del cliente pero la medicina ha evolucionado mucho y actualmente la esperanza de vida de la persona con VIH se acerca mucho a la media poblacional. Qué solución n propondría?

3 La respuesta que se nos dio fue: El seguro no discrimina, sino que diferencia en función n del riesgo de cada persona Esta prudencia nos obliga a conocer con bases actuariales la valoración n de los riesgos que queremos asegurar No existe suficiente experiencia actuarial de comportamiento y evolución n temporal que permita valorar el riesgo de fallecimiento No es fácil f avanzar aunque se está en ello

4 UNESPA vs. HOLANDA Mortality data Basic model The Standardized Mortality Rate (SMR) is used to illustrate the mortality probability of someone infected with HIV in respect of non-hiv infected persons. This can be demonstrated with the following formula Model for mortality after a diagnosis of HIV (untreated model Two parameters still seem to have a significant influence on the mortality rate of those infected with HIV: the occurrence or not of a CDC-B B event within 24 weeks of being diagnosed with HIV and the age of the patient 24 weeks after being diagnosed with HIVH 2009 Published by the Verbond van Verzekeraars [Dutch Association of Insurers] Report number: : 2008/bl bl/10611/hbloe HIV Insurability Expanded

5 II.- ANTECEDENTES 1983: se identificó al virus del VIH como el causante del sida LA REACCIÓN N GLOBAL INMEDIATA: EXCLUSIÓN N Y DISCRIMINACIÓN Una de las industrias que reaccionó de forma más m s rápida r a la identificación n del VIH fue la industria aseguradora, creando cláusulas de exclusión n por los riesgos cubiertos en sus diferentes productos. Negándose incluso a prestar asistencia sobre coberturas ya contratadas

6 La reacción n inmediata a nivel internacional EN UN MUNDO GLOBALIZADO fue la EXCLUSIÓN y la DISCRIMINACIÓN N incondicional y universal. Desde esa perspectiva inicial, muy poco se ha avanzado. Es difícil encontrar experiencias internacionales de inclusión, n, ante un panorama generalizado de exclusión.

7 POSICIÓN N FORMAL DE LA UNIÓN N EUROPEA Preguntas parlamentarias. 4 de marzo de 2011 (E002041/2011) Pregunta con solicitud de respuesta escrita a la Comisión. Patrizia Toia (S&D)) y Silvia Costa (S&D( S&D) Asunto: Derechos de los enfermos de VIH/SIDA y esclerosis múltiple en el marco de los seguros de vida Desde hace ya varios años, a las compañí ñías de seguros vienen ofreciendo seguros de vida a numerosas categorías as de personas afectadas por patologías as crónicas o invalidantes, elaborando sus propuestas contractuales con arreglo a un cálculo c del riesgo basado en los estudios médicos m más m s avanzados

8 La historia clínica del cliente potencial, junto con otros factores como la edad, los hábitos h de vida y la profesión, se utilizan para elaborar un modelo de póliza p cuya prima tendrá en la justa consideración n cada elemento de riesgo sobre la base de precisos datos estadísticos. sticos. No obstante, existe una amplia categoría a de personas que, a pesar de haberse beneficiado tanto o más m s que otras de los considerables avances de la medicina en los últimos años, sigue estando excluida del mercado de los seguros de vida en muchos países europeos; se trata de las personas con VIH y esclerosis múltiple, m una patología, a, esta última, para la que los progresos de la investigación todavía a no han dado los beneficios esperados. Actualmente, en algunos países, hay bancos que supeditan la concesión n de créditos hipotecarios para la compra de una vivienda a la contratación n de un seguro de vida

9 Est Está al corriente la Comisión n de esta discriminación n en detrimento de las personas afectadas por las enfermedades crónicas citadas? Qu Qué iniciativas piensa adoptar para inducir a los Estados miembros a que adopten las disposiciones oportunas a fin de evitar discriminaciones contra las personas con esclerosis múltiple? m ltiple? Cómo piensa proceder para que los Estados miembros tengan en la debida consideración n los positivos resultados de la investigación n y eviten actitudes de cierre frente al fenómeno del VIH/SIDA?

10 Respuesta de la comisión: 15 de abril de April 2011 Answer given by Mrs Reding on behalf of the Commission La Comisión n es consciente de las dificultades que padecen las personas con enfermedades crónicas para el acceso a determinados productos financieros como los seguros de vida. Por otra parte la Comisión n resalta la necesidad para que los proveedores de seguros privados tengan en cuenta las características individuales de sus clientes (incluidos sus estados de salud) en el proceso de valoración n del riesgo que determina la viabilidad y el precio de los productos de seguros. La Unión n Europa puede emprender acciones para combatir la discriminación sobre las bases recogidas en el artículo 19 del Tratado de Funcionamiento de la UE. Estas bases incluyen la discapacidad pero no las enfermedades crónicas. No existe una definición n de discapacidad a nivel UE, pero el Tribunal de Justicia de la UE ha establecido en el contexto del empleo que el concepto de discapacidad debe entenderse como referido a un limitación n que resulta de un impedimento físico, f mental o psicológico y que imposibilita la participación n de las personas afectadas en la vida profesional

11 Actualmente no hay una protección n legal a nivel UE para impedir la discriminación n de los discapacitados fuera del contexto del empleo. La Comisión adoptó la propuesta de una directiva en 2008* que debería a prohibir la discriminación inter alia- basada en la discapacidad y en el accedo a servicios (incluidos los servicios ios financieros). Esta propuesta incluye una previsión n para que los estados miembros puedan permitir proporcionar diferencias de trato to donde (para el producto en cuestión) la edad o la discapacidad sea un factor clave en la valoración n del riesgo basado en la relevancia de hechos certeros o datos estadísticos sticos. Si una enfermedad crónica puede ser calificada como discapacidad, ello debería a estar reconocido por la directiva, una vez sea adoptada La Comisión n está cooperando con los Estados Miembros para implantar acciones presentadas en la Comisión n de comunicación para la lucha contra el vih en la UE y países vecinos. * Proposal for a Council Directive on implementing the principle of equal treatment between persons irrespective of religion or belief, disability, age or sexual orientation,, , COM(2008)426.

12 EUROPA SÍ, S, EUROPA NO ESTADOS EUROPEOS CON AVANCES: Alemania, Dinamarca, Francia, Reino Unido, Holanda, Noruega, Suiza ESTADOS EUROPEOS TOTALMENTE RESTRICTIVOS: España, a, Austria, Bélgica, B Bulgaria, Finlandia, Grecia, Italia, Lituania, Letonia, Rumanía,, Rusia, Suecia

13 ALEMANIA Tienen una política ambigua. Hay pólizas p que pagando 30 euros mensuales de cuota, sin requerir declaración n de salud, otras compañí ñías ofrecen lo mismo pagando 90 euros. La Asociación n Alemana de Sida ha obtenido un documento, donde las reaseguradoras declaran que no hay razón n para denegar a una persona VIH un seguro (bajo ciertas condiciones). Cuando le piden a las aseguradoras que se manifiesten al respecto, se limitan a decir que cada compañí ñía a mantiene sus propias políticas.

14 La compañí ñía a de seguros GenRe Life Insurance, ofrece ciertas coberturas desde mediados de los 90. Su seguro alcanza los 20 años a de duración, contados desde la fecha del diagnóstico inicial de la infección. n. Además s exime aquellos en Fase I y II, según n lo pautado por el CDC (Central Desease Control. Atlanta USA), que no padezcan hepatitis C, que no sean usuarios de drogas por vía v parenteral, y conteo CD-4 4 dentro de parámetros aceptables. Los recargos de prima se calculan en base al plazo de la cobertura de muerte que se ha solicitado.

15

16

17 FRANCIA La Convención Belorgey La Belorgey (1991) permite que las personas con VIH obtengan seguros de vida, incluidos los hipotecarios, hasta euros. firmado por : organizaciones de pacientes, aseguradoras, bancos y autoridades gubernamentales. En 2007, la Convención n AERAS, (Seguros y Préstamos con riesgo mayor de salud) tuvo como objetivo ofrecer soluciones para ampliar el acceso a seguros s y préstamos. No sólo s ratificó el anterior acuerdo, sino que elevó la cifra a euros, aplicable entre otros, a líneas l de crédito. El convenio AERAS, en vigor desde 06 enero 2007, fue firmado por los poderes públicos, p asociaciones sectoriales de la banca, seguros y mutualidad así como por las asociaciones de pacientes y consumidores. AERAS ha revisado y vuelto a firmar en 2011 el convenio, a fin de hacerlo más m efectivo, manteniendo las líneas l generales acordadas en El grupo bancario Credit Lyonnais desde octubre 12 del 2007, oferta seguros a homosexuales sin necesidad de declaración n previa de salud, además s de ofertar seguros de crédito hasta euros para personas VIH. Se tiene conocimiento, de un nuevo corredor de seguros francés s que en Septiembre 2011, ha comenzado a ofertar productos para casos de riesgos agravados avados y particularmente para personas con VIH.

18 HOLANDA (y Noruega) Desde 1985, se permite que las personas VIH contraten seguros incluso con derecho a acceso a primas llamadas premium.. Se piden estos requisitos: -Recuento de CD-4, tras 24 semanas de haber iniciado tratamiento. -Último recuento CD-4 4 y carga viral - Si se está o no en tratamiento antirretroviral -Si el tratamiento es de antes o después s de Enero 1998, un informe médico relativo a: adhesión n al tratamiento, efectos secundarios, carga viral, otras enfermedades asociadas. Los usuarios de drogas por vía v a parenteral, están n descartados. En reunión n sostenida en 2009 entre la Asociación n Holandesa de VIH (HVN) y la Asociación n Holandesa de Aseguradoras, concluyeron que de acuerdo con los datos estadísticos sticos recabados en ése país s por el HIV Monitoring Foundation (SHM), sirven de justificación n suficiente para considerar el VIH, como una enfermedad crónica normal y asegurable. Ya desde 2005, las propia Asociación n Holandesa de Aseguradoras, recomienda a las compañí ñías de seguro, a ofertar sus seguros de vida a personas VIH que estén n sujetas a tratamiento antirretroviral.

19 Reino Unido En general, no es posible contratar un seguro. Hay una compañí ñía, asociada a la centenaria compañí ñía aseguradora Lloyds, que sís ofrece un seguro, ya sea de accidente, enfermedad o muerte. Lo han hecho aceptando la evidencia médica m de la efectividad del tratamiento antirretroviral, que hacen que el VIH ya no lo consideren un riesgo, pues han comprobado las posibilidades de seguir sanos y vivir más m tiempo. Hay unas premisas a satisfacer: Aunque no se exige un examen médico m previo, personas mayores de 63 años a o con la enfermedad bastante desarrollada no son aceptadas. Las pólizas p van desde a euros. Pagando una prima extra (Premium) y según n la edad, se puede llegar a asegurarse hasta por euros

20 Freedom Life Insurance.. Provee cobertura para condiciones médicas m preexistentes, como cáncer, c diabetes, problemas coronarios y VIH. Se requieren estas condiciones previas: - El primer test de detección n anticuerpos VIH debe haberse hecho hace un año a o o más. m - Hay que indicar la fecha estimada de adquisición n infección - Señalar si se tienen síntomas s de enfermedades asociadas al VIH como sudores nocturnos, neumonía, diarreas aclarando periodos de estos episodios. - Indicar conteos CD-4 4 y de carga viral. - Detallar tratamiento antirretroviral prescrito y fecha inicio tratamiento

21 HIV Contact name: IFA company name: Telephone number: Post to: Freedom Life Insurance Richmond House Regent Street Cambridge, CB2 1DB Telephone: Web: GENERAL INFORMATION Full name of life proposed Sum Assured Gender Period of Policy Date of Birth Level/Decreasing Term Assurance Height Weight Have you smoked in the last 12 months? When was your first positive HIV test? This must be more than 1 year ago. INFORMATION ABOUT YOUR MEDICAL CONDITION Please give approximate date of infection, if known. Have you had any HIV related illnesses or symptoms, such as pneumonia, diarrhoea, night sweats etc? Please give details of these illnesses, including dates. Please give your CD4 count. Please give your viral load. Please give the name and dosage of any treatment are you taking and give the date that treatment started? Signed (client or IFA): Date: Freedom Insurance Services Limited will only share your details with Pulse Insurance Ltd and their underwriters for the sole purpose of obtaining life insurance quotations on your behalf. Freedom Insurance Services Limited (Registered in England No ) is part of the NW Brown Group Limited and is authorised and regulated by the Financial Services Authority reference number VAT registration number

22 La compañí ñía Prudential, ofrece un seguro para personas VIH, vigente desde abril Póliza P que tiene una duración n máxima m de contratación n de 10 años. a Se exigen estos requisitos previos: Edad entre 25 y 50 años; a no haber contraído el VIH por vía v a intravenosa; el asegurado debe estar en tratamiento antirretroviral desde hace al menos 5 años a y estarlo tomando dentro de los 6 últimos meses; debe presentar analíticas que demuestren un incremento de sus células c CD-4 4, además s de carga viral indetectable; no debe padecer de hepatitis B ó C. La cobertura máxima m que ofrece para este periodo de 10 años a es de libras esterlinas ( aproximadamente euros). La póliza p que ofrecen es para personas con VIH, excluyendo aquellas que hayan derivado a Sida. Solo ofrece cobertura por muerte debido do a causas naturales hasta libras esterlinas (unos euros) incrementándola ndola a libras esterlinas (aproximadamente euros) para muerte accidental.

23 Resto del mundo Estados con avances significativos: Sudáfrica y EEUU. Estados restrictivos: Australia, Canadá, todos los países de América Latina y Asia

24 Estados Unidos La legislación n varía a según n los estados. A través s de las pólizas p colectivas que las grandes empresas ofrecen a sus empleados, puede optarse a un seguro de salud y de vida.

25

26 SUDÁFRICA País s pionero en el aseguramiento: la experiencia de la aseguradora GENRE. La póliza p Life +

27 COLOMBIA, o el socorrido camino de la Administración n de Justicia El caso: un matrimonio de personas seropositivas contratan una póliza p de seguro de vida. Obligatorio para poder obtener un préstamo hipotecario Declaran su seroestatus a la compañí ñía a y ésta les niega la póliza. p El asunto llega a la Corte Constitucional de Colombia, por discriminaci iminación n de los derechos fundamentales

28

29 CONCLUSIONES No hay similitud entre los países señalados, SIENDO EL CRITERIO GENERALIZADO EL RESTRICTIVO Algunos pocos países cuentan con modelos de seguros explícitos, definidos sobre estudio individual, a pesar de que algunos de los criterios están n explícitamente enunciados (nivel CD-4, carga viral, estar en TARGA, sin hepatitis, periodo cobertura limitado ) Otros países, sencillamente no permiten asegurar a la persona VIH. Aquellos los que sís lo hacen suelen ofrecer primas coberturas limitadas y restringidas. La posición n oficial de la Unión n Europea es, por el momento, EVASIVA. Ofrecen como puerta de salida la discapacidad más s que la cronicidad. Hay estudios científicos que muestran una clara mejora en la esperanza de vida de las personas VIH, contándose ndose además s con la eficacia demostrada de los tratamientos antirretrovirales. Aparte de la extensa información n disponible derivada de estadísticas sticas y estudios y la experiencia del mercado asegurador, comprobando el impacto negativo en sus carteras de trabajo, pérdidas p por la antiselección n y mortalidad en relación n con el VIH.

30 La experiencia internacional, nos señala que el camino pudiera venir marcado por el diálogo conciliador, con la participación n de los entes involucrados: -Autoridades gubernamentales. -Poderes públicosp -Asociaciones sectoriales de la banca -Empresas de seguros y mutuas -Asociaciones de pacientes -Asociaciones de consumidores -Ong s que trabajan con el VIH No hay que descartar la VÍA V A JUDICIAL, en el caso de que la conciliación n no diese los frutos esperados

31 Muchas gracias

PRUEBAS GENÉTICAS: IMPLICACIONES PARA EL ASEGURAMIENTO PRIVADO

PRUEBAS GENÉTICAS: IMPLICACIONES PARA EL ASEGURAMIENTO PRIVADO PRUEBAS GENÉTICAS: IMPLICACIONES PARA EL ASEGURAMIENTO PRIVADO Dr. Julián Ruiz Ferrán Director Médico Sanitas, S.A. de Seguros MEDICINA PREDICTIVA Se basa en el principio de identificación de riesgos en

Más detalles

INTRODUCCION. La introducción del euro como moneda de pleno derecho en once países 1 de la Unión

INTRODUCCION. La introducción del euro como moneda de pleno derecho en once países 1 de la Unión INTRODUCCION La introducción del euro como moneda de pleno derecho en once países 1 de la Unión Europea, nombrados en conjunto Zona Monetaria Europea o eurozona, ha implicado importantes cambios en las

Más detalles

Panorama de la salud: Europa 2012 2

Panorama de la salud: Europa 2012 2 CONTENIDO: 1 Panorama de la salud: Europa 2012 2 1 Se prohíbe la reproducción total o parcial del contenido de este "Boletín Europa al Día" sin citar la fuente o sin haber obtenido el permiso del Consejo

Más detalles

POLÍTICAS DE APOYO A LA MATERNIDAD: UN BREVE ESTUDIO COMPARATIVO DE ALGUNOS INDICADORES

POLÍTICAS DE APOYO A LA MATERNIDAD: UN BREVE ESTUDIO COMPARATIVO DE ALGUNOS INDICADORES POLÍTICAS DE APOYO A LA MATERNIDAD: UN BREVE ESTUDIO COMPARATIVO DE ALGUNOS INDICADORES Hay varios indicadores para juzgar la calidad de las políticas de apoyo a la maternidad de los gobiernos y de las

Más detalles

Propuestas para el fomento del empleo juvenil en España. Marzo de 2011 / www.iefamiliar.com

Propuestas para el fomento del empleo juvenil en España. Marzo de 2011 / www.iefamiliar.com Propuestas para el fomento del empleo juvenil en España Marzo de 2011 / www.iefamiliar.com En un momento de apuesta por las reformas económicas, algo que desde el IEF se ha venido defendiendo desde hace

Más detalles

La cultura de la previsión

La cultura de la previsión Septiembre de 2015 La cultura de la previsión Estudio sobre la diferencia en la protección de los ingresos en Europa Occidental Prólogo Cada vez existe una mayor concienciación sobre la diferencia en la

Más detalles

Jurisdicción y Ley Aplicable en los contratos electrónicos

Jurisdicción y Ley Aplicable en los contratos electrónicos Jurisdicción y Ley Aplicable en los contratos electrónicos Juan Pablo Vargas Casaseca Una de las consecuencias más importantes derivadas de la masiva aceptación de Internet como medio para concluir transacciones

Más detalles

MCDC Marketers & Consumers Digital & Connected. Resultados España

MCDC Marketers & Consumers Digital & Connected. Resultados España MCDC Marketers & Consumers Digital & Connected Resultados España EUROPEOS EN LA RED Completa información sobre los consumidores europeos online Actividades realizadas y actitudes; engagement Encuesta online

Más detalles

Servicios Indemnizados

Servicios Indemnizados Seguro Medico de Emergencia Como tarjetahabiente de Visa International, nuestros clientes, su cónyuge e hijos dependientes menores de 23 años, quedarán automáticamente cubiertos hasta un máximo de EUR

Más detalles

LEY NUM. 5 3 DE ENERO DE 2014

LEY NUM. 5 3 DE ENERO DE 2014 (Sustitutivo de la Cámara al P. del S. 217) (Conferencia) LEY NUM. 5 3 DE ENERO DE 2014 Se enmienda el Artículo 2.020, se añade un nuevo inciso I y se reenumeran los actuales incisos I al CC como incisos

Más detalles

INTRODUCCION ORIGEN DE LA CONVENCION

INTRODUCCION ORIGEN DE LA CONVENCION CONVENCIÓN DE LA ORGANIZACIÓN DE COOPERACION PARA EL DESARROLLO (OCDE) SOBRE EL COMBATE AL COHECHO A FUNCIONARIOS PÚBLICOS EXTRANJEROS EN TRANSACCIONES COMERCIALES INTERNACIONALES INTRODUCCION El Estado

Más detalles

PANORAMA DEL ESPÍRITU EMPRESARIAL SEGÚN LA OCDE

PANORAMA DEL ESPÍRITU EMPRESARIAL SEGÚN LA OCDE PANORAMA DEL ESPÍRITU EMPRESARIAL SEGÚN LA OCDE 30 de agosto de 2013 - El impacto de la crisis sobre la reducción de nuevas empresas fue muy superior en España que en el resto de países avanzados. - Las

Más detalles

Familia y bienestar social Las condiciones económicas y sociales de las familias europeas

Familia y bienestar social Las condiciones económicas y sociales de las familias europeas Familia y bienestar social Las condiciones económicas y sociales de las familias europeas Cuál es el tema? El Estado de Bienestar se encuentra muy desarrollado en la Unión Europea, protegiendo a los ciudadanos

Más detalles

Comprar y vender Panorámica del comercio en España

Comprar y vender Panorámica del comercio en España Comprar y vender Panorámica del comercio en España En la economía española los servicios de mercado (comercio, hostelería, transporte...) aportan más de la mitad al Producto Interior Bruto (51,2%). Dentro

Más detalles

5.1. ANÁLISIS DE LAS PRUEBAS DE DETECCIÓN DE ANTICUERPOS CONTRA EL VIH

5.1. ANÁLISIS DE LAS PRUEBAS DE DETECCIÓN DE ANTICUERPOS CONTRA EL VIH 5 Indicador Sida Indicadores 5.1. Análisis de las pruebas de detección de anticuerpos contra el VIH. 5.2. Casos de sida de personas residentes en la CAPV que son usuarias de drogas por vía parenteral.

Más detalles

SITUACIÓN ACTUAL DE LOS SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS. Act. Jesús Alfonso Zúñiga San Martín Presidente Colegio Nacional de Actuarios

SITUACIÓN ACTUAL DE LOS SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS. Act. Jesús Alfonso Zúñiga San Martín Presidente Colegio Nacional de Actuarios SITUACIÓN ACTUAL DE LOS SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS Act. Jesús Alfonso Zúñiga San Martín Presidente Colegio Nacional de Actuarios Nota Informativa El contenido del documento no constituye una declaración

Más detalles

Report Card nº11 Bienestar infantil en los países ricos: un panorama comparativo

Report Card nº11 Bienestar infantil en los países ricos: un panorama comparativo OFICINA DE INVESTIGACIÓN Report Card nº11 Bienestar infantil en los países ricos: un panorama comparativo Conclusiones clave PRIMERA PARTE: Clasificación general del bienestar infantil en 29 economías

Más detalles

1. Introducción...Página 2. 2. Conceptos...Página 3. 3. Tasas de desempleo en los países miembros de la Unión Europea y la Región de Murcia...

1. Introducción...Página 2. 2. Conceptos...Página 3. 3. Tasas de desempleo en los países miembros de la Unión Europea y la Región de Murcia... DESEMPLEO EN LA REGIÓN DE MURCIA Y LA EURO ZONA DICIEMBRE DE 2004 Índice 1. Introducción...Página 2 2. Conceptos...Página 3 3. Tasas de desempleo en los países miembros de la Unión Europea y la Región

Más detalles

PROPIEDAD INDUSTRIAL PATENTES PATENTE UNITARIA. Argentina Brasil Colombia Chile España México Perú Portugal Uruguay Venezuela

PROPIEDAD INDUSTRIAL PATENTES PATENTE UNITARIA. Argentina Brasil Colombia Chile España México Perú Portugal Uruguay Venezuela PROPIEDAD INDUSTRIAL PATENTES PATENTE UNITARIA Argentina Brasil Colombia Chile España México Perú Portugal Uruguay Venezuela Clarke, Modet & Cº 2013 Clarke Modet & Cº 2013 Índice - Antecedentes más relevantes

Más detalles

PREGUNTAS que faciliten la comprensión del fenómeno alcista de los precios de las

PREGUNTAS que faciliten la comprensión del fenómeno alcista de los precios de las LA VIVIENDA ES ACCESIBLE? Pepa García Jaén. Geógrafa Urbanista PREGUNTAS que faciliten la comprensión del fenómeno alcista de los precios de las viviendas, sus efectos entre los ciudadanos/demandantes

Más detalles

POR UN SISTEMA SANITARIO PÚBLICO, UNIVERSAL Y GRATUITO, DOTADO DE RECURSOS SUFICIENTES ELA. 16 de julio de 2010

POR UN SISTEMA SANITARIO PÚBLICO, UNIVERSAL Y GRATUITO, DOTADO DE RECURSOS SUFICIENTES ELA. 16 de julio de 2010 POR UN SISTEMA SANITARIO PÚBLICO, UNIVERSAL Y GRATUITO, DOTADO DE RECURSOS SUFICIENTES ELA. 16 de julio de 2010 I- BAJO NIVEL DEL GASTO PÚBLICO EN SANIDAD, E IMPORTANTES CARENCIAS DEL SISTEMA La política

Más detalles

ASOCIACION MEDICA MUNDIAL DECLARACION DE LA ASOCIACION MEDICA MUNDIAL. sobre el VIH/SIDA Y LA PROFESION MEDICA

ASOCIACION MEDICA MUNDIAL DECLARACION DE LA ASOCIACION MEDICA MUNDIAL. sobre el VIH/SIDA Y LA PROFESION MEDICA Introducción ASOCIACION MEDICA MUNDIAL DECLARACION DE LA ASOCIACION MEDICA MUNDIAL sobre el VIH/SIDA Y LA PROFESION MEDICA Adoptada por la Asamblea General de la AMM, Pilanesberg, Sudáfrica, octubre 2006

Más detalles

el tratamiento y la atención de la drogodependencia

el tratamiento y la atención de la drogodependencia Programa conjunto UNODC/OMS sobre el tratamiento y la atención de la drogodependencia La visión Un tratamiento eficaz y humano para todas las personas que padecen trastornos relacionados con el consumo

Más detalles

LOS DERECHOS DEL PACIENTE DE CÁNCER

LOS DERECHOS DEL PACIENTE DE CÁNCER LOS DERECHOS DEL PACIENTE DE CÁNCER DECLARACIÓN CONJUNTA SOBRE LA PROMOCIÓN Y CUMPLIMIENTO DE LOS DERECHOS DE LOS PACIENTES DE CÁNCER Firmada por los 39 miembros de la European Cancer League (ECL) PREÁMBULO

Más detalles

España se sitúa por primera vez por debajo de la media europea en muertes a causa de accidente de tráfico

España se sitúa por primera vez por debajo de la media europea en muertes a causa de accidente de tráfico www.fbbva.es DEPARTAMENTO DE COMUNICACIÓN NOTA DE PRENSA España se sitúa por primera vez por debajo de la media europea en muertes a causa de accidente de tráfico Pese a la tendencia decreciente en mortalidad,

Más detalles

Informe de Competitividad Mundial 2015

Informe de Competitividad Mundial 2015 Informe de Competitividad Mundial 2015 IMD (Suiza) Universidad de Chile Informe preparado por: Pedro Hidalgo Campos, M.Sc. Enrique Manzur Mobarec, Ph.D. Sergio Olavarrieta Soto, Ph.D. Departamento de Administración,

Más detalles

Morosidad en las operaciones comerciales

Morosidad en las operaciones comerciales Morosidad en las operaciones comerciales 13/05/2008-20/06/2008 Hay 408 respuestas de 408 que responden a sus criterios 0. Participación País DE - Alemania 48 (11,8%) PL - Polonia 44 (10,8%) NL - Países

Más detalles

Grandes cifras del mercado y empleo ambiental en el mundo, Europa y España

Grandes cifras del mercado y empleo ambiental en el mundo, Europa y España 1 Grandes cifras del mercado y empleo ambiental en el mundo, Europa y España EL EMPLEO Y LA INVERSIÓN EN LAS ACTIVIDADES MEDIOAMBIENTALES EN ANDALUCÍA 11 Las estimaciones sobre el tamaño de la industria

Más detalles

Language editing, numbering and layout will be fine-tuned when a text is agreed

Language editing, numbering and layout will be fine-tuned when a text is agreed Language editing, numbering and layout will be fine-tuned when a text is agreed Preámbulo: 1. La seguridad y salud laboral debería ser importante para cualquiera en el sector hospitalario y sanitario.

Más detalles

El factoring y la factura electrónica. Elías Soler Presidente Asociación Española de Factoring

El factoring y la factura electrónica. Elías Soler Presidente Asociación Española de Factoring El factoring y la factura electrónica Elías Soler Presidente Asociación Española de Factoring XVI JORNADAS BANCARIAS, Madrid 26 de junio de 2007 Evolución del factoring mundial (En millones de euros) 51%

Más detalles

Red de Bomberos Europeos de la FSESP Informe sobre la duración de la jornada de trabajo y la jubilación

Red de Bomberos Europeos de la FSESP Informe sobre la duración de la jornada de trabajo y la jubilación Red de Bomberos Europeos de la FSESP Informe sobre la duración de la jornada de trabajo y la jubilación Introducción Los pasados días 12 y 13 de julio de 2006, la FSESP convocó una reunión de afiliados

Más detalles

ANÁLISIS DE OTRAS DROGAS: HEROÍNA, COCAINA, ÉXTASIS HEROÍNA ANFETAMINAS ÉXTASIS COCAINA ENFERMEDADES Y MUERTES RELACIONADAS CON EL USO DE DROGAS

ANÁLISIS DE OTRAS DROGAS: HEROÍNA, COCAINA, ÉXTASIS HEROÍNA ANFETAMINAS ÉXTASIS COCAINA ENFERMEDADES Y MUERTES RELACIONADAS CON EL USO DE DROGAS ANÁLISIS DE OTRAS DROGAS: HEROÍNA, COCAINA, ÉXTASIS HEROÍNA ANFETAMINAS ÉXTASIS COCAINA ENFERMEDADES Y MUERTES RELACIONADAS CON EL USO DE DROGAS HEROÍNA El consumo de heroína, ha estado estrechamente relacionado

Más detalles

SERVIPERU UNA EXPERIENCIA COOPERATIVA EN MICROSEGUROS WILLIAM B. BOJORQUEZ C. GERENTE GENERAL SERVIPERU

SERVIPERU UNA EXPERIENCIA COOPERATIVA EN MICROSEGUROS WILLIAM B. BOJORQUEZ C. GERENTE GENERAL SERVIPERU SERVIPERU UNA EXPERIENCIA COOPERATIVA EN MICROSEGUROS WILLIAM B. BOJORQUEZ C. GERENTE GENERAL SERVIPERU QUE ES SERVIPERU ES UNA CENTRAL COOPERATIVA DE SERVICIOS. SE FUNDÓ EL 7 DE AGOSTO DE 1966 COMO COOPERATIVA

Más detalles

La eficiencia del sector bancario español en el contexto Europeo

La eficiencia del sector bancario español en el contexto Europeo La eficiencia del sector bancario español en el contexto Europeo Francisco Pérez y Joaquín Maudos (Universitat de València e Ivie) 1. Introducción Desde mediados de la década de los ochenta, los sectores

Más detalles

Health at a Glance: Europe 2010

Health at a Glance: Europe 2010 Health at a Glance: Europe 2010 Summary in Spanish Resumen en español HEALTH AT GLANCE: EUROPE 2010 ISBN 978-92-64-090309 OECD 2010 1 Resumen En las últimas décadas, los países europeos han registrado

Más detalles

Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades

Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades Objetivo 6 Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades 0 0 0 0 ABC CUBA EN CIFRAS. OBJETIVOS DE DESARROLLO DEL MILENIO 0 OBjEtIvO 6 Indicadores utilizados en la publicación Meta 6A: Haber detenido

Más detalles

Estado de Nueva York Ley de Confidencialidad y VIH: Ley de Salud Pública, Artículo 27-F Preguntas y respuestas

Estado de Nueva York Ley de Confidencialidad y VIH: Ley de Salud Pública, Artículo 27-F Preguntas y respuestas Estado de Nueva York Ley de Confidencialidad y VIH: Ley de Salud Pública, Artículo 27-F Preguntas y respuestas Qué es la Ley de Salud Pública, Artículo 27-F? El Artículo 27-F es la sección de la Ley de

Más detalles

Observatorio del Turismo de Canarias

Observatorio del Turismo de Canarias Observatorio del Turismo de Canarias 20 años de turismo extranjero en Canarias El Observatorio turístico hace publica una Base de Datos en la que se recogen los pasajeros procedentes del extranjero llegados

Más detalles

ELECCIONES AUTONÓMICAS Y LOCALES 2015

ELECCIONES AUTONÓMICAS Y LOCALES 2015 ELECCIONES AUTONÓMICAS Y LOCALES 2015 A continuación se exponen 21 acciones que desde distintos áreas de gestión de los Gobiernos autonómicos y locales se pueden poner en marcha para avanzar en los retos

Más detalles

El Seguro de Vida Grupo

El Seguro de Vida Grupo El Seguro de Vida Grupo Introducción Expositor: Griel Barrera Garcés Account Manager El Seguro de Vida Grupo Introducción Contenido Introducción Filosofía del seguro de grupo Características del riesgo

Más detalles

Política de clasificación de clientes

Política de clasificación de clientes Política de clasificación de clientes Índice 1. INTRODUCCIÓN 2 2. DEFINICIONES 2 3. CRITERIOS PARA LA CLASIFICACIÓN DE CLIENTES 2 3.1 Clientes Minoristas 2 3.2 Clientes Profesionales 2 3.3 Contrapartes

Más detalles

Instituto de Información Sanitaria

Instituto de Información Sanitaria Mortalidad por cáncer, por enfermedad isquémica del corazón, por enfermedades cerebrovasculares y por diabetes mellitus en España www.msc.es Instituto de Información Sanitaria Instituto de Información

Más detalles

1 1 I. Generalidades Concepto. 2 Monto Asegurado y valor de la prima. El monto asegurado corresponde al saldo insoluto de la deuda mantenida por el deudor ante el acreedor, calculado al último día del

Más detalles

PRECIOS DE TRANSFERENCIA EN MATERIA TRIBUTARIA

PRECIOS DE TRANSFERENCIA EN MATERIA TRIBUTARIA PRECIOS DE TRANSFERENCIA EN MATERIA TRIBUTARIA Herbert BETTINGER BARRIOS * SUMARIO: I. Introducción. II. Antecedentes en nuestra legislación. III. Partes relacionadas. IV. Operaciones comparables. V. Sujetos

Más detalles

DECLARACIÓN DE CPME SOBRE EL VIH/SIDA

DECLARACIÓN DE CPME SOBRE EL VIH/SIDA TRADUCCIÓN CPME 2005/098 Def. DECLARACIÓN DE CPME SOBRE EL VIH/SIDA Aprobada por el Consejo del CPME. Estocolmo, 18 de noviembre de 2005 Introducción 1. No discriminación 2. Consumo de drogas 3. Presos

Más detalles

Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services.

Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services. Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services. 1. I applied for health insurance, now what? Medi-Cal Applicants If you applied for Medi-Cal it will take up to 45 days to find

Más detalles

Hogares y estadísticas financieras

Hogares y estadísticas financieras Hogares y Las instituciones (bancos, cajas y otras entidades) desempeñan un importante papel en las economías modernas facilitando préstamos y créditos para la adquisición de distintos bienes y servicios.

Más detalles

ALEMANIA EL USO DE FONDOS EUROPEOS PARA EL FOMENTO DE LA INTEGRACIÓN DE INMIGRANTES EN EL MERCADO LABORAL

ALEMANIA EL USO DE FONDOS EUROPEOS PARA EL FOMENTO DE LA INTEGRACIÓN DE INMIGRANTES EN EL MERCADO LABORAL 142 ALEMANIA EL USO DE FONDOS EUROPEOS PARA EL FOMENTO DE LA INTEGRACIÓN DE INMIGRANTES EN EL MERCADO LABORAL Respuesta del Gobierno Federal sobre una interpelación parlamentaria de varios diputados de

Más detalles

Accidentalidad en la Unión Europa

Accidentalidad en la Unión Europa Accidentalidad en la Unión Europa 1. Introducción: Se nota una disminución bastante importante del número de muertos sobre las carreteras desde los años 1970 en todo el conjunto de la Unión Europea, excepto

Más detalles

TIPO DE CAMBIO AL CIERRE DE 2011 2 de enero de 2012 CLOSING EXCHANGE RATES AT YEAR END 2011 January 2, 2012. January 2, 2012 2 de enero de 2012

TIPO DE CAMBIO AL CIERRE DE 2011 2 de enero de 2012 CLOSING EXCHANGE RATES AT YEAR END 2011 January 2, 2012. January 2, 2012 2 de enero de 2012 CLOSING EXCHANGE RATES AT YEAR END 2011 TIPOS DE CAMBIO AL CIERRE DE 2011 January 2, 2012 2 de enero de 2012 This document is prepared by Acus Consulting and Alberto Calva. This document is available at

Más detalles

3374 REAL DECRETO 301/2004, de 20 de febrero,

3374 REAL DECRETO 301/2004, de 20 de febrero, 8618 Martes 24 febrero 2004 BOE núm. 47 c) En los supuestos en que quede demostrada la imposibilidad de contratación anterior del seguro por inexistencia de interés asegurable. 2. El plazo de carencia

Más detalles

Ensayos Clínicos en Oncología

Ensayos Clínicos en Oncología Ensayos Clínicos en Oncología Qué son y para qué sirven? www.seom.org ESP 05/04 ON4 Con la colaboración de: Una parte muy importante de la Investigación en Oncología Médica se realiza a través de Ensayos

Más detalles

Women in Business 2014

Women in Business 2014 GRANT THORNTON WOMEN IN BUSINESS REPORT 2014 Women in Business 2014 14% 17% 21% 22% 24% 21% 22% 2004 2007 2009 2011 2012 2013 2014 Porcentaje de cargos directivos que son mujeres en la empresa española

Más detalles

PERSPECTIVAS EMPRESARIALES 2014 PERSPECTIVAS EMPRESARIALES EN LA UE 3

PERSPECTIVAS EMPRESARIALES 2014 PERSPECTIVAS EMPRESARIALES EN LA UE 3 ÍNDICE PERSPECTIVAS EMPRESARIALES 214 PERSPECTIVAS EMPRESARIALES EN LA UE 3 PERSPECTIVAS EMPRESARIALES ESUSKADI 7 l Resumen de resultados 7 l Cifra de negocio 8 l Ventas interiores 9 l Exportaciones 1

Más detalles

ACCESO POR BANDA ANCHA Y LA TELEFONÍA MÓVIL

ACCESO POR BANDA ANCHA Y LA TELEFONÍA MÓVIL 4 ACCESO POR BANDA ANCHA Y LA TELEFONÍA MÓVIL En los últimos años, se ha producido un importante desarrollo de múltiples soluciones tecnológicas de banda ancha cableadas o inalámbricas, auspiciado por

Más detalles

DIÁLOGO SOCIAL EUROPEO: DIRECTRICES MULTISECTORIALES PARA SOLUCIONAR LA VIOLENCIA Y EL ACOSO DE TERCEROS RELACIONADOS CON EL TRABAJO

DIÁLOGO SOCIAL EUROPEO: DIRECTRICES MULTISECTORIALES PARA SOLUCIONAR LA VIOLENCIA Y EL ACOSO DE TERCEROS RELACIONADOS CON EL TRABAJO DIRECTRICES MULTISECTORIALES PARA SOLUCIONAR LA VIOLENCIA Y EL ACOSO DE I. INTRODUCCIÓN 1. El objetivo de las directrices es garantizar que en cada lugar de trabajo existe una política orientada a los

Más detalles

El RACC valora el 4º aniversario de la implantación del permiso por puntos

El RACC valora el 4º aniversario de la implantación del permiso por puntos El RACC valora el 4º aniversario de la implantación del permiso por puntos España es, en la actualidad, el país de la UE-15 donde más están mejorando las cifras de siniestralidad vial, aunque aún hay margen

Más detalles

INDICADORES DE CALIDAD EN EL TRABAJO

INDICADORES DE CALIDAD EN EL TRABAJO Gráfico 3 INDICADORES DE CALIDAD EN EL TRABAJO DIMENSIÓN I: CARACTERÍSTICAS DE LOS PUESTOS DE TRABAJO 1. CALIDAD INTRÍNSECA DEL EMPLEO Asegurarse de que los empleos sean intrínsecamente satisfactorios

Más detalles

Administración inteligente en la Unión Europea: hacia la accesibilidad total.

Administración inteligente en la Unión Europea: hacia la accesibilidad total. Administración inteligente en la Unión Europea: hacia la accesibilidad total. 37 millones de ciudadanos de la Unión Europea pueden encontrar en las nuevas Tecnologías de la Información y de la Comunicación

Más detalles

Precios de la itinerancia: llamar a casa se abaratará una vez más, pero (todavía) no el envío transfronterizo de mensajes de texto

Precios de la itinerancia: llamar a casa se abaratará una vez más, pero (todavía) no el envío transfronterizo de mensajes de texto IP/08/1276 Bruselas, 28 de agosto de 2008 Precios de la itinerancia: llamar a casa se abaratará una vez más, pero (todavía) no el envío transfronterizo de mensajes de texto El 30 de agosto se abaratará

Más detalles

LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER

LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER ALGUNA VEZ HA SOLICITADO UN PRÉSTAMO O UNA TARJETA DE CRÉDITO? HA ALQUILADO UN APARTAMENTO U OBTENIDO SERVICIOS PÚBLICOS?

Más detalles

Convenio sobre la seguridad social (norma mínima), 1952 (núm. 102)

Convenio sobre la seguridad social (norma mínima), 1952 (núm. 102) Taller de Seguimiento Foro Nacional sobre Seguridad Social República Dominicana Punta Cana 5 y 6 de agosto de 2011 Sergio Velasco Especialista en Seguridad Social Subregional, San José, Costa Rica El Mandato

Más detalles

Usted es ciudadano de la Unión Europea

Usted es ciudadano de la Unión Europea Usted es ciudadano de la Unión Europea B I E N V E N I D O A L U X E M B U R G O Información elaborada para usted por ASTI y sus socios R E S U M E N Usted va a instalarse en Luxemburgo : Por menos de

Más detalles

PAÍSES BAJOS GLOBALIZACIÓN

PAÍSES BAJOS GLOBALIZACIÓN 25 PAÍSES BAJOS GLOBALIZACIÓN Anualmente, el Monitor de Globalización de CBS (Oficina Central de Estadística) publica una amplia variedad de nuevas estadísticas sobre la naturaleza de la internacionalización

Más detalles

ENMIENDA AL PLAN PRUDENT BUYER

ENMIENDA AL PLAN PRUDENT BUYER ENMIENDA AL PLAN PRUDENT BUYER Anthem Blue Cross ( Anthem ) ha acordado modificar su Formulario Combinado de Evidencia de Cobertura y Aclaración (Evidencia de Cobertura) por medio de la presente enmienda.

Más detalles

UNIVERSIDAD POLITÉCNICA DE CARTAGENA UNIDAD DE ASUNTOS ECONÓMICOS Y PRESUPUESTARIOS

UNIVERSIDAD POLITÉCNICA DE CARTAGENA UNIDAD DE ASUNTOS ECONÓMICOS Y PRESUPUESTARIOS MANUAL ACCESO A BS ON-LINE SABADELL-CAM, TARJETAS SECUNDARIAS, TRANSFERENCIAS Para el acceso on-line a las cuentas de esta Universidad de Caja Fija (ACF) en la entidad bancaria SabadellCAM, tenemos que

Más detalles

BÉGICA PREVISIONES ECONÓMICAS DEL BANCO NACIONAL

BÉGICA PREVISIONES ECONÓMICAS DEL BANCO NACIONAL 16 BÉGICA PREVISIONES ECONÓMICAS DEL BANCO NACIONAL Todos los años, en esta misma época, el Gobernador del Banco Nacional Belga (BNB) revisa sus previsiones económicas para Bélgica. Las de este año son

Más detalles

SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS

SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS 1. TOMADOR/ASEGURADO Nombre / Razón Social: C.I.F.: Dom.Social: Localidad y Provincia: CP: Teléfono: Fax: E-mail:

Más detalles

RESUMEN DEL PLAN DE ACCION SOBRE LAS DROGAS DE LA UE PARA 2009-2012

RESUMEN DEL PLAN DE ACCION SOBRE LAS DROGAS DE LA UE PARA 2009-2012 RESUMEN DEL PLAN DE ACCION SOBRE LAS DROGAS DE LA UE PARA 2009-2012 Bruselas, 18.9.2008 COM(2008) 567/4 Introducción La droga es una de las principales preocupaciones de los ciudadanos europeos y un grave

Más detalles

INFORME SOBRE LA GESTIÓN DE LA MOROSIDAD EN TIEMPOS DE CRISIS

INFORME SOBRE LA GESTIÓN DE LA MOROSIDAD EN TIEMPOS DE CRISIS INFORME SOBRE LA GESTIÓN DE LA MOROSIDAD EN TIEMPOS DE CRISIS Realizado por: Pere J. Brachfield Director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Pere J. Brachfield 1I Introducción De las investigaciones

Más detalles

EL SCORING: SU EXPERIENCIA LOCAL E INTERNACIONAL

EL SCORING: SU EXPERIENCIA LOCAL E INTERNACIONAL EL SCORING: SU EXPERIENCIA LOCAL E INTERNACIONAL -Ámbito Local: Por Javier Vazquez yromina Szczyry El Sistema de Evaluación Permanente de Conductores (SEPC) conocido como Scoring, el cual entró en vigencia

Más detalles

Centro de Estudios Morosología de EAE Business School ESTUDIO sobre MOROSIDAD y COMPORTAMIENTO de PAGOS 2009 Por Pere J. Brachfield, director del CEM

Centro de Estudios Morosología de EAE Business School ESTUDIO sobre MOROSIDAD y COMPORTAMIENTO de PAGOS 2009 Por Pere J. Brachfield, director del CEM Centro de Estudios Morosología de EAE Business School ESTUDIO sobre MOROSIDAD y COMPORTAMIENTO de PAGOS 2009 Por Pere J. Brachfield, director del CEM La morosidad en las operaciones comerciales puede tener

Más detalles

Estás Seguro De Que Eres Negativo?

Estás Seguro De Que Eres Negativo? Estás Seguro De Que Eres Negativo? [Mitos] y [Verdades] Sobre la Prueba del VIH www.amfar.org 2013. amfar, La Fundación para la Investigación sobre el SIDA. [mito] No necesito una prueba del VIH. No hay

Más detalles

Conclusiones de la III Jornada sobre la Vigilancia de la Salud Pública. Valencia, 4 de junio 2015

Conclusiones de la III Jornada sobre la Vigilancia de la Salud Pública. Valencia, 4 de junio 2015 Conclusiones de la III Jornada sobre la Vigilancia de la Salud Pública Valencia, 4 de junio 2015 El 4 de junio se celebró en Valencia la III Jornada sobre la Vigilancia de la Salud Pública, organizada

Más detalles

ANNUAL REPUTATION LEADERS STUDY

ANNUAL REPUTATION LEADERS STUDY 2013 ANNUAL REPUTATION LEADERS STUDY UN ESTUDIO ENTRE LÍDERES DE REPUTACIÓN CORPORATIVA DE LATAM SEPTIEMBRE 2013 1 2013 América Latina Reputation Leader Study es una amplia investigación global realizada

Más detalles

PROPUESTA DE RESOLUCIÓN

PROPUESTA DE RESOLUCIÓN Parlamento Europeo 2014-2019 Documento de sesión B8-0987/2015 2.10.2015 PROPUTA DE ROLUCIÓN tras la pregunta con solicitud de respuesta oral B8-0755/2015 presentada de conformidad con el artículo 128,

Más detalles

SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS

SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS SOLICITUD DE SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL INTERMEDIARIOS DE CRÉDITOS E HIPOTECAS 1. TOMADOR/ASEGURADO Nombre / Razón Social: C.I.F.: Dom.Social: Localidad y Provincia: CP: Teléfono: Fax: E-mail:

Más detalles

AVIVA FONDO IV, F.P.

AVIVA FONDO IV, F.P. AVIVA FONDO IV, F.P. DECLARACIÓN COMPRENSIVA DE PRINCIPIOS DE POLÍTICA DE INVERSIÓN DEL AVIVA FONDO IV, F.P. La vocación inversora del Fondo se define como un fondo de Renta Variable Española El objetivo

Más detalles

AMMPL (BME) Código de Conducta

AMMPL (BME) Código de Conducta AMMPL (BME) Código de Conducta 1 Código de Conducta de la AMMPL (BME) I Introducción La Association Materials Management, Purchasing and Logistics, Asociación Alemana de Gestión, Compra y Logística de

Más detalles

Recarga internacional de teléfonos móviles para consumidores y comerciantes

Recarga internacional de teléfonos móviles para consumidores y comerciantes Recarga internacional de teléfonos móviles para consumidores y comerciantes Marzo 2015 Que es CY.SEND? CY.SEND - es un proveedor internacional de recarga de teléfono móvil de prepago localizado en Suiza

Más detalles

EL SEGURO DE VIDA AGENDA EL SEGURO DE VIDA. Seguro de Vida. Seguro de Desgravamen o Vida Deudores. Seguro de Vida ordinario y Permanente

EL SEGURO DE VIDA AGENDA EL SEGURO DE VIDA. Seguro de Vida. Seguro de Desgravamen o Vida Deudores. Seguro de Vida ordinario y Permanente EL SEGURO DE VIDA AGENDA EL SEGURO DE VIDA Seguro de Vida Seguro de Desgravamen o Vida Deudores Seguro de Vida ordinario y Permanente Seguro de Vida Dotal Seguro de Vida Universal Seguro de Vida Colectiva

Más detalles

Staffing, una Visión Global 2015

Staffing, una Visión Global 2015 Staffing, una Visión Global 2015 Una Industria Global (Ciett) América Europa Canadá Estados Unidos México Sudamérica Argentina Brasil Chile Colombia Perú África Marruecos Sudáfrica Norte de Asia Sur de

Más detalles

MODELOS Y SISTEMAS DE CALIDAD EN LA EDUCACIÓN

MODELOS Y SISTEMAS DE CALIDAD EN LA EDUCACIÓN MODELOS Y SISTEMAS DE CALIDAD EN LA EDUCACIÓN OBJETIVO GENERAL El alumno analizará, la importancia de brindar productos y servicios con calidad; así como estudiar los fundamentos, autores y corrientes

Más detalles

ESTUDIO DE MERCADO GENERAL en España, Holanda, el Reino Unido, la República Checa y Bulgaria

ESTUDIO DE MERCADO GENERAL en España, Holanda, el Reino Unido, la República Checa y Bulgaria 2013-1-ES1-LEO05-66586 SENDI Necesidades Educativas especiales e Inclusión de los Discapacitados ESTUDIO DE MERCADO GENERAL en España, Holanda, el Reino Unido, la República Checa y Bulgaria Este Proyecto

Más detalles

MUTUA NACIONAL DE INGENIEROS TÉCNICOS COLEGIADOS DE P.S. (MUNITEC) . INDEMNIZACIÓN DIARIA POR ENFERMEDAD Y/O ACCIDENTE SEGÚN ANEXO

MUTUA NACIONAL DE INGENIEROS TÉCNICOS COLEGIADOS DE P.S. (MUNITEC) . INDEMNIZACIÓN DIARIA POR ENFERMEDAD Y/O ACCIDENTE SEGÚN ANEXO DATOS DEL SEGURO Póliza Certificado Suplemento Agente 000000 246.182 00000000 0000000 Ramo Modalidad Fecha de Efecto Fecha de Vencimiento Fecha de Emisión 11 12 01.01.2008 31.12.2008 22.01.2008 Duración

Más detalles

ESTADÍSTICAS MONETARIAS Y FINANCIERAS ARMONIZADAS. (EMFA)

ESTADÍSTICAS MONETARIAS Y FINANCIERAS ARMONIZADAS. (EMFA) ESTADÍSTICAS MONETARIAS Y FINANCIERAS ARMONIZADAS. (EMFA) Los gobernadores de los Bancos Centrales de Centro América y República Dominicana, representados en el Consejo Monetario Centroamericano (CMCA),

Más detalles

PROBLEMÁTICA DEL RECONOCIMIENTO SANITARIO DE LA PSICOLOGÍA

PROBLEMÁTICA DEL RECONOCIMIENTO SANITARIO DE LA PSICOLOGÍA PROBLEMÁTICA DEL RECONOCIMIENTO SANITARIO DE LA PSICOLOGÍA EL PROBLEMA La Ley 44/2003 de Ordenación de las Profesiones Sanitarias se aprobó en España hace casi siete años, creando un grave problema de

Más detalles

España: comercio exterior (sep-15)

España: comercio exterior (sep-15) millones euros millones euros España: comercio exterior (sep-15) El freno de las exportaciones explica el deterioro del saldo exterior El déficit comercial acumula dos meses de deterioro, algo que no sucedía

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO 1 El seguro de protección de pago puede ser una valiosa herramienta para ayudarle a proteger su crédito y a sus seres queridos contra

Más detalles

ANEXO III - REGLAS CONTRACTUALES Y FINANCIERAS

ANEXO III - REGLAS CONTRACTUALES Y FINANCIERAS ANEXO III - REGLAS CONTRACTUALES Y FINANCIERAS I. INTRODUCCIÓN El presente Anexo complementa las reglas aplicable a la utilización de la subvención en las diferentes categorías presupuestarias aplicables

Más detalles

Desarrollos recientes en los sistemas de pago y de liquidación de valores de México Dirección de Sistemas de Pagos, oct/2012

Desarrollos recientes en los sistemas de pago y de liquidación de valores de México Dirección de Sistemas de Pagos, oct/2012 Desarrollos recientes en los sistemas de pago y de liquidación de valores de México Dirección de Sistemas de Pagos, oct/2012 Pagos del Gobierno La Tesorería de la Federación ya dispersa casi todos sus

Más detalles

SOLUCIONES AXESOR V.2

SOLUCIONES AXESOR V.2 SOLUCIONES AXESOR 2015 V.2 1. Objeto del documento 3 2. Modelo de negocio 3 2.1. Servicios Avanzados de Gestión de Riesgo 4 2.2. Servicios Avanzados de Marketing 6 2 1. Objeto del documento El presente

Más detalles

Comunicado de prensa

Comunicado de prensa 5 de septiembre de 2013 Resultados de la encuesta realizada por el Banco de Pagos Internacionales (BIS) sobre los volúmenes de operación en los mercados cambiarios y de derivados durante abril de 2013

Más detalles

seguro de ingresos por incapacidad

seguro de ingresos por incapacidad Si usted queda incapacitado, el seguro de ingresos por incapacidad le proporciona dinero para ayudarlo a pagar las facturas permanentes y así evitar gastar los ahorros que puede haber guardado para la

Más detalles

Las preguntas más frecuentes (P+F) sobre los visados Schengen

Las preguntas más frecuentes (P+F) sobre los visados Schengen Las preguntas más frecuentes (P+F) sobre los visados Schengen 1 QUÉ PAÍSES FORMAN PARTE DEL ESPACIO SCHENGEN? 2 QUÉ ES UN VISADO SCHENGEN? 3 NECESITO UN VISADO PARA ENTRAR EN UN ESTADO SCHENGEN? 4 SOY

Más detalles

Informe Financiero Primer Semestre 2015 (1 de febrero de 2015 a 31 de julio 2015)

Informe Financiero Primer Semestre 2015 (1 de febrero de 2015 a 31 de julio 2015) Informe Financiero Primer Semestre 2015 (1 de febrero de 2015 a 31 de julio 2015) Información Financiera Primer Semestre 2015 La cifra neta de negocio consolidada (CNN) asciende 42 millones de euros de

Más detalles

Recogida y análisis de datos de accidentes de tráfico urbanos en Europa: Estudio de encuesta

Recogida y análisis de datos de accidentes de tráfico urbanos en Europa: Estudio de encuesta Botanical Garden of the University of Valencia (Spain) 14-15/June/7 Recogida y análisis de datos de accidentes de tráfico urbanos en Europa: Estudio de encuesta Urban Accident Analysis Systems Project

Más detalles

DE LA JUSTICIA. Fecha del documento: Mayo -2015. Documento no contractual. Estas condiciones están sujetas a las modificaciones de

DE LA JUSTICIA. Fecha del documento: Mayo -2015. Documento no contractual. Estas condiciones están sujetas a las modificaciones de OFERTA FINANCIERA DE DE BANCO SANTANDER PARA SANTANDER PROFESIONALES JUSTICIA DE LA JUSTICIA Para Funcionarios de la Administración de Justicia Oferta válida desde el 1 al 31 de Mayo de 2015 mercado, pudiendo

Más detalles

ANEXO A HISTORIA DEL REASEGURO

ANEXO A HISTORIA DEL REASEGURO ANEXO A HISTORIA DEL REASEGURO 189 En este anexo se dará una reseña concisa de la Historia del Reaseguro. Se hablará de hechos y fechas importantes que dieron lugar al Reaseguro a nivel Internacional.

Más detalles

Los cambios del borrador ISO 14001:2015

Los cambios del borrador ISO 14001:2015 Los cambios del borrador ISO 14001:2015 Se incluye a continuación un avance del contenido, en fase de discusión como anteriormente se ha comentado, de los apartados que va a incluir la nueva versión de

Más detalles