Sus prioridades. Su futuro.

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1 Sus prioridades. Su futuro. Seguro de vida universal indexado Protector de Voya emitido por Security Life of Denver Insurance Company Seguro de vida universal indexado Protector NY de Voya emitido por ReliaStar Life Insurance Company of New York Guía para el comprador Este documento no tiene por objeto brindar una explicación completa de su póliza, la cual debe consultar para conocer las restricciones, las definiciones y los detalles. La mayoría de las definiciones de los términos en mayúscula utilizados en este documento se encuentran en la sección Términos importantes de la póliza. Consulte esa sección para mayor información acerca de estos términos. J U B I L A C I Ó N I N V E R S I O N E S S E G U R O

2 Haga la elección correcta para usted. Esta guía de seguro de vida ofrece información útil acerca del seguro de vida universal indexado Protector de Voya (Voya IUL-Protector) emitido por Security Life of Denver Insurance Company y el seguro de vida universal indexado Protector NY de Voya (Voya IUL-Protector NY) emitido por ReliaStar Life Insurance Company of New York. El seguro de vida tiene un poderoso papel fundamental: otorgarle a su beneficiario un beneficio por fallecimiento total y libre de impuestos* en caso de un fallecimiento. Ningún otro vehículo financiero es tan efectivo en proveer seguridad financiera para su familia si le ocurriera una muerte prematura. *Los ingresos provenientes de una póliza de seguro están generalmente libres de impuestos, y si están estructurados apropiadamente, pueden también estar exonerados de impuestos sucesorios. Como con cualquier producto de seguro de vida, usted debe considerar cuidadosamente su propia situación personal, sus objetivos y metas financieros. Los diferentes tipos de seguro de vida pueden ofrecer beneficios adicionales. Por ejemplo, tanto el seguro de vida universal como el universal indexado le ofrecen flexibilidad en la forma en que usted paga las primas y también le ofrecen una oportunidad para la acumulación de valor en efectivo sobre una base de impuestos diferidos. Comparar una póliza de seguro de vida con otra puede confundirle, a menos que compare todas y cada una de las características de cada póliza. Debe consultar al profesional financiero adecuado con respecto a su situación personal. Entonces podrá decidir qué combinación de características puede tener más sentido para usted. 2

3 Índice Cómo alcanzar sus prioridades 4 Cómo puede acumularse valor en efectivo? 6-7 Dónde van a parar mis primas? 8 Cómo realizo una elección? 9 Cómo se acredita el interés a mi póliza? 10 Cómo puedo verificar el desempeño de mi póliza? 11 Preguntas importantes para hacer 11 Cómo se calculan los créditos indexados? 12 Ejemplos de cálculo de créditos indexados 13 Retiros parciales 14 Préstamos sobre la póliza Préstamos netos sobre la póliza 16 Anexos 17 Puntos finales a considerar 18 Lo que no es un seguro de vida universal indexado No se trata de una inversión en el mercado bursátil y no participa en ningún fondo de índice, acciones o inversiones de capital. No se trata de un producto variable ni ningún tipo de contrato de inversión. Usted no compra ni participa en ningún índice. Los índices son simples herramientas de medición que se usan para determinar el monto acreditado indexado que la compañía abonará a la póliza. No se trata de una póliza donde el valor de cuenta se basa en el desempeño de una opción de inversión variable, tal como en el caso del seguro de vida universal variable. No tiene la intención de ser usado como un vehículo de inversiones. 3

4 4 Sus prioridades. Su futuro. Hacer que el futuro financiero suyo y de sus seres queridos sea seguro requiere que usted ponga hoy en orden sus prioridades. Si su prioridad es la familia Únase a los 75 millones de estadounidenses que confían en el seguro de vida para una valiosa protección financiera. Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY ofrecen beneficio de protección por fallecimiento, eficiente en los costos, diseñado para proteger el futuro financiero de sus seres queridos. Con el beneficio de protección por fallecimiento, su familia no debe tener que preocuparse acerca de cubrir sus gastos cuando usted se haya ido. La necesidad del seguro de vida incluso persiste mucho después que los hijos se han graduado de la universidad o que se ha pagado la hipoteca. Considere solamente los gastos de la vida diaria o del negocio que su cónyuge o su socio enfrentaría y lo más probable es que eso sea por unos 10, 20 ó 30 años más. Es ahí donde Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY pueden ayudar a proveer la seguridad financiera con la que usted y su familia o su negocio pueden contar. De hecho, el seguro de vida ha sido llamado con frecuencia la piedra angular de la planificación financiera segura. Si su prioridad es la jubilación Como muchos estadounidenses, usted está trabajando arduamente para poder disfrutar de la jubilación que se merece el día de mañana. El hecho es que hoy estamos acumulando menos para la jubilación que lo que todos los estudios dicen que necesitaremos. Pero, quién puede culparnos? Nuestro dinero tiene que estirarse mucho más que nunca. Costear sus sueños de jubilación puede ser desafiante especialmente en estos días. Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY pueden ayudarle con su capacidad de complementar potencialmente su ingreso de jubilación.* Aun cuando usted no esté en edad de jubilarse ni cerca de ese momento, como usted ha estado trabajando duro para incrementar sus ahorros para la jubilación, el beneficio por fallecimiento que le ofrece la póliza puede ayudarle a preservar sus activos para la jubilación o proveerle una estrategia para pasárselos eficientemente a sus herederos. * Una parte del valor de rescate de la póliza puede estar disponible como fuente de ingresos de jubilación suplementarios a través de préstamos sobre la póliza y retiros de la misma. Las distribuciones de la póliza libres de impuestos sobre la ganancia pueden obtenerse mediante los préstamos de la póliza o los retiros de la base de costos (generalmente las primas abonadas). Esto supone que la póliza constituye un seguro de vida y no un contrato de seguro dotal modificado y no ha caducado o ha sido rescatado con un préstamo pendiente. Si su prioridad es el negocio Si usted es como la mayoría de los propietarios de negocios, su negocio se ha convertido en uno de sus activos más valiosos. El mismo también genera un flujo de ingresos que respalda el estilo de vida de su familia. Pero qué tal si le sucede a usted algo inesperado? Sin una planificación adelantada, su incapacidad o su fallecimiento pudieran significar el fin de su negocio. El diseño de un plan de continuidad del negocio es un paso crucial para ayudar a asegurar que su negocio permanezca intacto en el momento de su jubilación, su fallecimiento u otro evento que altere las cosas. Un plan de continuidad en los negocios financiado con seguro de vida Voya IUL-Protector o Voya IULProtector NY puede ser la respuesta sencilla que se ajuste a todas sus necesidades de planificación del negocio. Buenas noticias

5 Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY pueden alcanzar esas prioridades. 5

6 Las oportunidades con el potencial de acumulación de valor en efectivo Además de la protección del beneficio por fallecimiento, Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY tienen el potencial de acumular valor en efectivo. El valor en efectivo es el componente de ahorros de la póliza. Parte de la prima que usted paga se utiliza para proveer beneficios por fallecimiento y lo que queda está disponible para crecer potencialmente en una cuenta sobre una base de impuestos diferidos. Lo que es más, usted puede potencialmente pedir prestado de este valor en efectivo a través de un préstamo o retiro y utilizarlo en el futuro para cualquier propósito que desee. Complementar su ingreso de jubilación. Pagar por la educación de sus hijos. Continuar su protección de seguro vigente, sujeto a ciertas limitaciones, si necesita o desea dejar de pagar primas. Cuando usted pide un préstamo de dinero, está utilizando el valor en efectivo de la póliza como colateral y las tazas del préstamo tienen a ser relativamente bajas. Y a diferencia de los préstamos de la mayoría de las instituciones financieras, el préstamo no depende de las revisiones de crédito o de otras restricciones. Los préstamos sobre la póliza y los retiros pueden reducir o eliminar créditos indexados, generar deuda por impuesto sobre la ganancia, disminuir el valor de rescate disponible y reducir el beneficio por fallecimiento, o hacer que la póliza sea cancelada. Además, los préstamos pueden limitar su capacidad de hacer elecciones hacia las estrategias indexadas. Si un préstamo tradicional genera montos deducidos de un bloque anterior a su fecha de caducidad del bloque, no se procesarán elecciones desde la estrategia fija hacia la estrategia indexada en los 12 meses posteriores al préstamo. Las distribuciones exentas de impuestos se obtienen al retirar de la base de costos (generalmente las primas abonadas) y posteriormente usando los préstamos de la póliza. Esto asume que la póliza califica como seguro de vida y no es un contrato dotal modificado y no tiene caducidad con un préstamo pendiente. Los resultados fiscales individuales pueden variar. Usted debe consultar a su abogado o asesor fiscal. Solamente piense en las posibilidades. 6

7 Cómo puede acumularse valor en efectivo? Lo que diferencia el seguro de vida universal indexado (IUL, por sus siglas en inglés) del seguro de vida universal más tradicional es la oportunidad de acumulación de valor en efectivo a través del potencial de crédito indexado en lugar de solamente confiar en una tasa de interés basada en la tasa del portafolio de seguros de la compañía. Se puede crear valor en efectivo en su póliza cuando las primas que usted paga, menos cualquier costo de seguro, gastos y cargos de los anexos, son abonados con interés fijo o cualquier crédito indexado. El potencial del crédito indexado se basa, en parte, sobre el desempeño de un índice del mercado bursátil de modo que el potencial de crecimiento del valor en efectivo tiene la capacidad de exceder el que encontramos en el seguro de vida universal tradicional. Beneficios Valiosa protección del beneficio en caso de fallecimiento Seg. de Vida Univ. Tradicional Seg. de Vida Univ. Indexado Pago flexible de primas Potencial de acumulación de valor en efectivo Cómo se puede acumular valor en efectivo en la póliza? Acceso al valor en efectivo mediante préstamos o retiros Una tasa fija de interés se abona a la póliza tal y como lo declara la compañía de seguros. Usted tiene la opción! La estrategia fija acreditará a la póliza una tasa de interés fija tal y como lo declara la compañía de seguros. Una estrategia indexada tiene un potencial de crédito basado en un cálculo que utiliza una porción de los incrementos, si existen, en un índice del mercado bursátil. Puede que usted no gane créditos indexados en un mercado volátil con IUL, pero se le garantiza que no tendrá un rendimiento negativo a su valor de cuenta, lo que es posible en el seguro de vida universal variable. Si usted es como muchos consumidores de hoy en día, se encuentra cerca de la mitad de la escala de riesgos. El seguro de vida universal indexado ofrece un terreno intermedio atractivo para sus necesidades de seguro de vida. Básicamente si o cuando el índice sube, el potencial de crédito indexado sube con ellos. Mayor potencial de crecimiento con el crédito indexado Su dinero crece con impuestos diferidos y nunca puede disminuir debido a la volatilidad del mercado! Más conservador Seguro de vida universal Seguro de vida universal indexado Más agresivo Seguro de vida universal variable Todas las garantías se basan en la fortaleza financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de Security Life of Denver Insurance Company y de ReliaStar Life Insurance Company of New York, quienes son las únicas responsables de todas las obligaciones de sus pólizas. 7

8 Dónde van a parar mis primas? Sus primas menos los cargos por las primas (la prima neta) puede ser elegida ya sea para la estrategia fija o para la indexada. Todas las primas netas son inicialmente acreditadas hacia la estrategia fija antes de ser trasladadas hacia la estrategia indexada según las instrucciones del titular de la póliza en una fecha de elección. Algunas restricciones pueden aplicarse tal como se describe en la sección de préstamos de esta guía. El dinero elegido en un mes en particular para la estrategia indexada pertenece al bloque del índice para ese mes. Cuando cada bloque se vence, se aplica a su bloque el crédito indexado apropiado. Usted puede elegir algún valor o todo el valor del bloque vencido para la estrategia fija, o permitir que comience automáticamente un nuevo bloque de la estrategia indexada. Debido a que el crédito indexado se aplica en la fecha de vencimiento del bloque, si rescata la póliza, los bloques que aún no han caducado, no recibirán el crédito indexado. Además, puede que apliquen cargos de rescate. Usted tiene la posibilidad de pagar sus primas en cualquier momento, prácticamente por cualquier monto, sujeto a ciertos mínimos y máximos. Además, puede pagar primas por adelantado o incluso omitir pagos, sujeto a ciertas limitaciones. Así es como funciona. Índice: Un interés compuesto estadístico que mide los cambios en los mercados bursátiles, tal como el S&P 500. Crédito indexado: Un crédito indexado se calcula y se suma al bloque (una porción del valor de la estrategia indexada) al cierre de operaciones únicamente en la fecha de caducidad del bloque. Período de crédito indexado: Periodo de tiempo sobre el cual se mide el índice. Techo del índice: El límite en la tasa de cambio de índice ponderado que se utilizará en el cálculo del crédito indexado. El techo del índice que esté en vigencia a la fecha de inicio del bloque no cambiará para ese bloque. Tasa de participación: El porcentaje de la tasa de cambio del índice que se reconocerá en el cálculo del crédito indexado. La tasa de participación que esté en vigencia a la fecha de inicio del bloque no cambiará para ese bloque. Usted realiza un pago de la prima. Nosotros deducimos el cargo por costo de prima. La prima neta se acredita a la estrategia fija. Estrategia indexada Integrada por bloques, con cada bloque generando créditos indexados, basados en una parte de los aumentos, si los hubiera, en un Índice durante el periodo de créditos indexados (sujeto a un techo del índice y una tasa de participación). Las elecciones pueden realizarse mensualmente y se puede crear un nuevo bloque con cada elección. Las elecciones pueden producirse en la fecha del vencimiento del bloque. Estrategia fija Genera una tasa de interés que no es inferior al 2% anual. En este momento, se deducen los cargos restantes según lo dispuesto en la póliza. Valor de cuenta / Beneficio por fallecimiento Su valor de cuenta se utiliza para pagar el beneficio por fallecimiento conforme a la póliza. Su valor de cuenta equivale a la suma del valor de la estrategia fija y la estrategia indexada (más la cuenta de préstamo sobre la póliza, si la hubiera). En cualquier fecha de procesamiento mensual, deducimos el costo de seguro, los cargos de la póliza y el anexo y los cargos administrativos mensuales. Todas las deducciones se toman primero de la estrategia fija hasta que se agote. Cualquier deducción restante será deducida proporcionalmente a partir de los bloques de la estrategia indexada. 8

9 Cómo realizo una elección? Las elecciones pueden realizarse después que finaliza el periodo de derecho a examinar. Simplemente llene la hoja de trabajo para la elección y envíela por fax o por correo al Centro de Atención al Cliente. Después que se designa su elección inicial, usted, su agente o el ayudante de su agente pueden realizar solicitudes por escrito o por teléfono, si usted ha seleccionado los privilegios de cambio por teléfono. Los préstamos tradicionales pueden limitar su capacidad de hacer una elección hacia una estrategia indexada. Las elecciones se procesan solamente en las fechas de elección, la cual es el 28 de cada mes o el siguiente día hábil si el mercado bursátil de Nueva York no abre para transacciones el 28. Las instrucciones y pagos deben recibirse al menos tres días hábiles antes de la fecha de elección para poderlas procesar en esa fecha de elección. Reduzca el riesgo con elecciones automáticas! Colocar las distribuciones automáticamente en la estrategia indexada puede ayudar a reducir el riesgo de distribuir en el momento equivocado al repartir los valores de cuenta en varios bloques de estrategia indexada. Elija un porcentaje o monto en dólares fijo para que sea automáticamente distribuido anualmente, semestralmente, trimestralmente, o incluso mensualmente desde su cuenta de estrategia fija hacia la estrategia indexada de manera continua. O puede usted mismo programar elecciones automáticas desde la estrategia indexada hacia la estrategia fija en el vencimiento de cada bloque. 9

10 Cómo se acredita el interés a mi póliza? Estrategia fija La estrategia fija es por lo general considerada la opción más conservadora con la mayor tasa de interés mínimo garantizado entre las estrategias. La estrategia fija se basa en una tasa de interés abonado vigente declarada por nosotros que seguirá en vigencia hasta el siguiente aniversario de la póliza (generalmente 12 meses). En cada aniversario de la póliza la tasa puede variar, pero nunca será inferior a la tasa de interés mínima garantizada del 2% sobre el dinero invertido en la estrategia fija. Estrategia indexada La estrategia indexada de 1 año punto a punto S&P 500 mide los incrementos, si los hubiera, en el índice S&P 500 desde el comienzo hasta el final del periodo de tiempo de 1 año para ayudar a determinar el crédito indexado (sujeto a un techo del índice y a la tasa de participación). Usted puede tener tantos como 12 bloques (si comenzó un bloque en cada mes del año) en esta estrategia. De modo que si el S&P 500 finaliza más alto que cuando originalmente comenzó un año antes al comienzo del bloque, ese bloque ganaría un crédito indexado (sujeto a un techo del índice y a la tasa de participación). Garantía total del 2% de la póliza Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY también tienen un valor de cuenta alterno garantizado con un interés mínimo garantizado del 2%. Si llegara a ser mayor que el valor de cuenta de la póliza, el valor de cuenta alterno garantizado se utiliza en el cálculo de los beneficios solamente en el momento del fallecimiento o del rescate de la póliza. Protección del desempeño del índice Tenga la seguridad de que aún cuando el índice baje, o tenga un desempeño negativo, la tasa de crédito indexado resultante nunca será menor que 0% que es la tasa de interés mínima garantizada del dinero invertido en las estrategias indexadas. Es su red de seguridad y en un mercado en baja, el cero puede realmente ser su héroe. Cuando el S&P 500 sube, o si sube, incrementa el potencial para los créditos indexados con ello, sujeto al techo del índice y a la tasa de participación. 10

11 Cómo puedo verificar el desempeño? Informes anuales: por correo o en línea Cada año, en el aniversario de su póliza, usted recibirá un informe anual por correo. También puede acceder a los detalles de su póliza en cualquier momento en Informe del índice Sabemos que un año puede ser un largo tiempo para esperar por la maduración de un bloque de índice. Aunque usted conoce que el crédito indexado real solamente puede determinarse a partir del último día del periodo de crédito indexado, a veces simplemente desea mantenerse informado de todos modos mientras tanto. Es por eso que tenemos un informe mensual para que usted vea el valor actual del S&P 500. Utilizando el valor actual mostramos bloques de índices de ejemplo para que comprenda la fórmula utilizada en el cálculo de los créditos indexados. Este informe es solamente con propósitos informativos y refleja información a partir de un punto en el tiempo que es anterior al fin del periodo de crédito indexado. El mismo no constituye ni puede utilizarse para predecir el futuro valor de ningún índice ni los créditos indexados. Los resultados reales de su póliza no coincidirán con los ejemplos y los datos de muestra que se exhiben. Usted no debe tomar ninguna decisión acerca de su póliza apoyándose en la información contenida en el informe. Preguntas importantes para hacer Qué es el beneficio por fallecimiento bajo la póliza? Cómo puedo ajustar el beneficio por fallecimiento? Qué opciones de beneficio por fallecimiento están disponibles? La póliza ofrece un anexo de seguro a término ajustable? De ser así, cómo funciona la póliza? Cómo se determina la tasa de interés bajo la estrategia fija? Por cuánto tiempo se garantiza? Qué es la tasa de interés mínima garantizada para la estrategia indexada? Nota: Algunas compañías se refieren a esto como piso. Cómo se determinan los créditos indexado? Qué es la tasa de participación? Por cuánto tiempo se garantiza la tasa de participación? Qué es el techo del índice? Qué son los cargos administrativos? Cuáles son los cargos o penalidades de rescate si deseo finalizar mi póliza anticipadamente? Qué cargos están asociados con los retiros parciales y los préstamos? Comuníquese con su agente de seguro de vida. En línea: Atención al cliente:

12 Cómo se calculan los créditos indexados? Los incrementos, si los hubiera, del Índice S&P 500 son solamente un factor que se utiliza en el cálculo del crédito indexado. Esos valores se utilizan para determinar primero la tasa de cambio del índice. Paso 1 Calcule la tasa de cambio del índice Tasa de cambio del índice = Valor del índice Valor del índice en la fecha de _ en la fecha de vencimiento del bloque inicio del bloque { } Valor del índice en la fecha de inicio del bloque La tasa de cambio del índice nunca será menor que cero ni mayor que el techo del índice. Paso 2 Calcule la tasa de crédito indexado Tasa de cambio del índice = Tasa de cambio del índice X Tasa de participación (100% mínimo garantizado) Para cada bloque, se fijará la tasa de participación y el techo del índice en la fecha de inicio del bloque y se garantiza que no se modificarán durante ese bloque. Paso 3 Calcule el crédito indexado Crédito indexado = Tasa de crédito indexado _ Tasa de cálculo del crédito indexado X Período de crédito indexado X Cálculo del interés del crédito indexado Cálculo del interés del crédito indexado Éste se calcula sobre el valor diario de cada bloque para los propósitos del cálculo del crédito indexado solamente. El mismo no se suma al valor del bloque. 12

13 Ejemplos de cálculo del crédito indexado Todos los valores y tasas en los siguientes ejemplos son hipotéticos y no intentan predecir o reflejar las cifras reales. Además, los ejemplos utilizan un techo del índice y una tasa de participación que pueden ser superiores o inferiores al techo del índice actual y a la tasa de participación sobre la tasa de crédito indexado para cualquier bloque en particular. Comuníquese con su agente para acceder a la información actual acerca del techo del índice y la tasa de participación vigente. Estrategia indexada de 1 año punto a punto S&P 500 Los valores a continuación se aplican a todos los ejemplos. En la fecha de inicio del bloque: Valor del índice S&P 500 : 1,100 Tasa de cálculo del crédito indexado: 1% Valor del bloque de la estrategia indexada: Otras suposiciones que se aplican a todos: Período de crédito indexado: Tasa de participación del índice: $15,000 sin deducciones del bloque durante el periodo de crédito indexado 1 año 100% (la mínima garantizada) Cálculo del interés del crédito indexado $150 Ejemplo 1 Techo del índice = 11% Valor del índice S&P 500 en la fecha de madurez del bloque: 1,300 Paso 1 Tasa del cambio del índice = 11.00% {1,300 1,100} / 1,100 = 18.18% (sujeto a un techo del índice de un 11% y un mínimo de 0%) Paso 2 Tasa de crédito indexado = 11.00% Tasa de crédito indexado = 11.00% 11.00% x 100% de tasa de participación = 11.00% Paso 3 Crédito indexado en la fecha de caducidad del bloque: [11.00% /(1% x 1)] x $150 = $1, acreditado Ejemplo 2 Techo del índice = 3.5% (el mínimo garantizado) Valor del Índice S&P 500 en la fecha de madurez del bloque: 1,125 Paso 1 Tasa del cambio del índice = 2.27% {1,125 1,100} / 1,100 = 2.27% (sujeto a un techo del índice de un 3.5% y un mínimo de 0%) Paso 2 Tasa de crédito indexado = 11.00% Tasa de crédito indexado = 2.27% 2.27% x 100% de tasa de participación = 2.27% Paso 3 Crédito indexado en la fecha de caducidad del bloque: [2.27% /(1% x 1)] x $150 = $ acreditado 13

14 14 Retiros parciales En cualquier fecha de procesamiento mensual después del primer aniversario de la póliza, usted puede tomar un retiro parcial contra el valor de rescate neto de su póliza. Por lo general, el retiro mínimo parcial es de $500 y el retiro máximo es el total del valor de la cuenta de la estrategia fija más el 10% del valor de la cuenta de la estrategia indexada por año, pero en ningún caso mayor que un monto que dejaría $500 como valor neto de rescate. Se realizará un cargo de $10 al valor de la cuenta por cada retiro parcial. Préstamos sobre la póliza Existen dos opciones de préstamos sobre la póliza: préstamos tradicionales o préstamos seleccionados. Cada uno permite un enfoque de préstamos netos. Consulte la sección de préstamos netos para obtener más detalles. Hay préstamos sobre la póliza disponibles en cualquier momento a partir del primer mes de la póliza. Usted sólo puede tener un tipo de préstamo en su póliza a la vez. Si selecciona préstamos tradicionales, nunca podrá cambiarlo a préstamos seleccionados. Si elige préstamos seleccionados, puede cambiarlo a préstamos tradicionales, pero nunca podrá volverlo a cambiar para préstamos seleccionados. Préstamos tradicionales Los préstamos tradicionales son préstamos sobre la póliza en los que un monto igual al préstamo o al Interés del préstamo adeudado se agrega tanto al monto del préstamo como a la cuenta de préstamo sobre la póliza. El monto se deduce de la estrategia fija hasta agotarla, y cualquier monto excedente se deduce de los bloques de la estrategia indexada proporcionalmente. La cuenta de préstamo sobre la póliza para los préstamos tradicionales será acreditada con una tasa de interés anual de 2,00% sobre una base actual (2,00% garantizada). Se cargará una tasa de interés anual a los préstamos tradicionales (acumulado diariamente) de la siguiente forma: Años 1-10 de la póliza Años 11 + de la póliza Tasa vigente: 2.75% 2.00% Tasa garantizada: 3.00% 2.15% Los préstamos sobre la póliza y los retiros pueden reducir o eliminar créditos indexados, generar deuda por impuestos sobre las ganancias, disminuir el valor de rescate disponible y reducir el beneficio por fallecimiento, o hacer que la póliza sea cancelada. Además, los préstamos pueden limitar su capacidad de hacer elecciones hacia las estrategias indexadas. Si un préstamo tradicional genera montos deducidos de un bloque anterior a su fecha de caducidad del bloque, no se procesarán elecciones desde la estrategia fija hacia la estrategia indexada en los 12 meses posteriores al préstamo. Las distribuciones exentas de impuestos se obtienen al retirar de la base de costos (generalmente las primas abonadas) y posteriormente usando los préstamos de la póliza. Esto asume que la póliza califica como seguro de vida y no es un contrato dotal modificado y no tiene caducidad con un préstamo pendiente. Los resultados fiscales individuales pueden variar. Usted debe consultar a su abogado o asesor fiscal. Tener acceso fácil a su dinero es importante. Con Voya IUL-Protector y Voya IUL-Protector NY usted puede obtener distribuciones libres de impuestos mediante una combinación de préstamos sobre la póliza y retiros. Solicite una ilustración Recomendamos que solicite una ilustración la primera vez que solicite un préstamo sobre la póliza, cada vez que solicite préstamos seleccionados y para el cambio único de préstamos seleccionados a préstamos tradicionales.

15 Préstamos seleccionados Los préstamos seleccionados son préstamos sobre la póliza en los que un monto igual al préstamo o al Interés del préstamo adeudado se agrega al monto del préstamo mientras permanece en la estrategia fija y/o estrategia indexada según la haya elegido usted, el titular de la póliza. La tasa de interés cobrada en el monto del préstamo para un préstamo seleccionado se fija en 6% anual, independientemente de los créditos indexados generados y/o las tasas de interés acreditadas. Para los préstamos seleccionados la diferencia máxima entre el monto acreditado al valor de cuenta y el interés cargado sobre el préstamo de la póliza cada año es de 6%. Para los préstamos tradicionales, la diferencia máxima garantizada entre el acreditado abonado al valor del préstamo de la póliza y el interés cargado sobre el monto del préstamo cada año es de 1%. Con los préstamos seleccionados, el resultado de tener un préstamo sobre la póliza varía en dependencia de los créditos indexados generados y/o las tasas de interés acreditadas y si usted paga el interés del préstamo To give en efectivo to Janeane s o si permite client que at the se exact acumule. size, follow the steps below: 1. Copy the information in Illustrator. Desde una 2. perspectiva Open a document histórica, in ésta PhotoShop es una mirada (300 dpi), a los the rendimientos exact size you hipotéticos need it. utilizando 3. la Paste estrategia the chart indexada into this de 1 PhotoShop año punto a document punto S&P as 500 a Smart y la tasa Object. de 4. Save as a normal JPG, not a web. interés del préstamo seleccionado del 6% % 18.00% 16.00% 14.00% 12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00% Ene-85 Ene-87 Estrategia indexada de 1 año de punto a punto S&P 500 Rendimientos históricos finalizando en enero de 1985 hasta diciembre del 2014 y 6% de tasa de interés del préstamo Ene-89 Ene-91 Ene-93 Ene-95 6% de tasa de interés del préstamo seleccionado Ene-97 Ene-99 Ene-01 Techo del 11.5% Ene-03 Ene-05 Ene-07 Ene-09 Ene-11 Ene-13 Ene-15 Los préstamos seleccionados conllevan el riesgo que el desempeño de la póliza pueda ser inferior que el proyectado en una ilustración si el monto acreditado al valor de cuenta en la estrategia fija y/o estrategia indexada es menor que el interés fijo del 6% que se cobra en el préstamo de la póliza. El desempeño de la póliza puede ser mayor o menor que lo que se proyecta. Si el desempeño de la póliza es menor que lo proyectado, la póliza pudiera caducar sin los pagos de primas adicionales o de los intereses de los préstamos. Por qué utilizar un préstamo seleccionado? Los préstamos seleccionados difieren de los préstamos tradicionales en que a la vez que el monto que se solicita en préstamo de la póliza se considera un préstamo sobre la póliza (y se agrega al monto de préstamo contra la póliza), el préstamo no reduce el monto que se distribuye hacia la estrategia fija o indexada según sea elegida por usted. Así, los préstamos seleccionados potencialmente ofrecen la capacidad de reducir los costos de desembolso personal a la vez que se continúa disfrutando del potencial de crédito indexado de la estrategia indexada. El uso de los préstamos seleccionados puede ser particularmente atractivos para los ejecutivos que califican para beneficios de jubilación no calificados financiados por el empleador pero que no desean reducir su ingreso actual para pagar impuestos. Por ejemplo: (Estos ejemplos hipotéticos no tienen el propósito de representar el impacto financiero real de los préstamos seleccionados). Valor de cuenta genera con el tiempo un promedio del 9%, el resultado neto de los préstamos seleccionados es una ganancia neta del 3% (9% de tasa generada menos 6% de tasa cobrada). Por otra parte, si el valor de cuenta genera con el tiempo un promedio de solamente el 1%, el costo neto de los préstamos seleccionados es del 5% (6% de tasa cobrada menos 1% de tasa generada). 15

16 Préstamos netos sobre la póliza Flujo de dinero funcional de los préstamos netos El préstamo neto le permite solicitar un préstamo que será aplicado a su póliza como pago de prima. Este enfoque permite que usted tome un préstamo junto con un pago de prima, a la vez que abona a su póliza tanto con la prima presentada como con el nuevo monto del préstamo. Una vez que el préstamo neto es procesado y está en la póliza, actúa simplemente como el préstamo tradicional o el seleccionado. Los ejecutivos que califican para los beneficios no calificados de jubilación financiados por el empleador pueden encontrar los prestamos netos particularmente efectivos cuando reciben bonos y desean poner el monto completo de la bonificación en su póliza, a la vez que toman un préstamo para pagar los impuestos que deben con el mínimo de trabajo administrativo. Por ejemplo: Un ejecutivo en el rango impositivo del 40% posee una póliza y recibe una bonificación de $25,000 del empleador y desea aplicar el monto total de la bonificación a la póliza. Bonificación: $25,000 Impuesto sobre la bonificación: $10,000 Préstamo regular Préstamo neto El empleador no retiene los impuestos. (El ejecutivo tendrá El empleador retiene los impuestos. (Elimina la necesidad de que el que pagar el impuesto sobre la bonificación al final del año). ejecutivo pague el impuesto sobre la bonificación al final del año). El ejecutivo envía $25,000 para que sean aplicados a la El ejecutivo envía una bonificación después de impuestos de póliza. $15,000 y una solicitud de préstamo neto por $10,000 (a través del formulario de solicitud de préstamo) $25,000 se aplican a la póliza. $25,000 se aplican a la póliza y se procesa el préstamo. El ejecutivo solicita préstamo por $10,000 para pagar los impuestos al final del año. Se obtiene el mismo resultado final tanto con el préstamo regular como con el préstamo neto. Solamente hay menos trabajo administrativo para usted con el préstamo neto! El préstamo se procesa y se le envía un cheque por $10,000 al ejecutivo. Saldo del préstamo sobre la póliza = $10,000 Saldo del préstamo sobre la póliza = $10,000 16

17 Anexos Anexo de beneficio adelantado* Sin cargo adicional usted puede agregar esta protección que pudiera pagarle una porción adelantada del beneficio por fallecimiento elegible si se le diagnostica una enfermedad terminal que califique. Beneficio mínimo: Beneficio máximo: $10,000 (Para NY: el menor entre el 25% del beneficio por fallecimiento elegible o $50,000) El menor entre el 50% del beneficio por fallecimiento elegible o $1,000,000 Algunas ventajas son: No hay costos hasta que se utiliza Utiliza el beneficio de suma única para cualquier propósito Variedad de triggers de beneficios (no disponible en NY) No hay periodo de eliminación antes que comience el beneficio Anexo del seguro a término ajustable Capacidad de planificar para el crecimiento futuro mediante la programación de un incremento a la cobertura de seguros a través de la adición de un beneficio por fallecimiento de seguro a término. Anexo adicional del asegurado Provee cobertura a término sobre el cónyuge o hijos adicionados al seguro del asegurado. Anexo de protección de caducidad por sobregiro de préstamos Ayuda a proteger de la caducidad las pólizas recargadas de préstamos. Anexo de fondo de depósito de primas Permite que su prima gane interés y paga automáticamente su prima cuando se vence. Anexo de exoneración del costo de seguro (COI) Exonera los COI mensuales y los cargos por gastos si se diagnostica con incapacidad total. Anexo de exoneración de prima especificada Abona una prima específica mensualmente a la póliza si se diagnostica con incapacidad total. Obtenga la protección adicional de los anexos Para personalizar su póliza aún más, usted puede agregar otros beneficios llamados anexos. Estos anexos están sujetos a la disponibilidad del estado, posibles cargos adicionales y ciertas limitaciones, y puede no estar disponible con todas las versiones del producto. * Los beneficios adelantados ofrecidos bajo este anexo pueden calificar o no para tratamiento impositivo favorable bajo el Código Fiscal de Ya sea que esos beneficios califiquen o no, ello depende de factores tales como su expectativa de vida en el momento en que se adelantan los beneficios o de si usted utiliza los beneficios para pagar por gastos necesarios de cuidado a largo plazo, tales como atención en un hogar de cuidados especializados. Si los beneficios adelantados califican para tal tratamiento impositivo favorable, los beneficios serán excluibles de su ingreso y no estarán sujetos a impuestos federales. Las leyes fiscales en relación con los beneficios adelantados son complejas. Se le aconseja consultar con un asesor calificado en impuestos acerca de las circunstancias bajo las cuales usted pudiera recibir beneficios adelantados excluibles de ganacias bajo la ley federal. El recibo de beneficios adelantados puede afectar la elegibilidad suya, de su cónyuge o de su familia para programas de ayuda pública tales como ayuda médica (Medicaid), ayuda a familias con hijos dependientes (AFDC, por sus siglas en inglés), ingreso suplementario del Seguro Social (SSI), y programas de ayuda con medicamentos. Se le aconseja consultar con un asesor fiscal calificado y con las agencias de servicio social en relación con el modo en que recibir tal pago afectará su elegibilidad, la de su cónyuge y la de su familia para la ayuda pública. 17

18 Puntos finales a considerar Revise sus propias necesidades y circunstancias para el seguro de vida. Elija el tipo de póliza con beneficios que se adapta mejor a sus necesidades y los pagos de prima que se ajustan a su presupuesto. Las pólizas de seguro de vida universal indexado no están diseñadas para ser vehículos de inversión y deben comprarse solamente si usted tiene una necesidad a largo plazo de un seguro de vida. Lea detenidamente su póliza. Pida a su asesor de seguros que le aclare cualquier cosa que no entienda. Revise su seguro de vida con su asesor de seguros cada año para mantenerse al día con su ingreso y necesidades cambiantes. 18

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20 Para obtener más información acerca de su póliza Atención al cliente: Reclamaciones: Acceso a la cuenta: EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO PROTECTOR DE VOYA (VOYA IUL-PROTECTOR) Y EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO-PROTECTOR NY DE VOYA (VOYA IUL-PROTECTOR NY) SON PÓLIZAS DE SEGURO DE VIDA UNIVERSAL AJUSTABLE DE PRIMA FLEXIBLE QUE OFRECEN UN BENEFICIO POR FALLECIMIENTO A LOS BENEFICIARIOS DE LA PÓLIZA Y PUEDE COMPRARSE PARA SATISFACER SUS NECESIDADES DE SEGURO DE VIDA. MIENTRAS QUE LOS VALORES EN EFECTIVO DE LA PÓLIZA PUEDAN DETERMINARSE MEDIANTE UNA REFERENCIA A UNA ESTRATEGIA DE CRÉDITO VINCULADA A UN ÍNDICE, TALES VALORES EN EFECTIVO RESPALDAN EL BENEFICIO POR FALLECIMIENTO OFRECIDO BAJO LA PÓLIZA. ÉSTAS PÓLIZAS NO SON CONTRATOS VARIABLES NI CONTRATOS DE INVERSIONES. Voya Life Companies y sus agentes no ofrecen asesoramiento fiscal, legal, de contaduría o de préstamo. Esta información es general por su naturaleza y usted debe buscar la ayuda de sus asesores fiscales y legales con respecto a su situación personal. Voya IUL-Protector, formulario de póliza serie N o /13 tiene una característica de valor indexado, varía por estado y puede no estar disponible en todos los estados. Es emitido por Security Life of Denver Insurance Company (Denver, CO), miembro de la familia de compañías de Voya. No está disponible en Nueva York. El techo del índice y la tasa de participación del índice están sujetos a ser cambiados por nuevos bloques de índices. Todas las garantías se basan en la solidez financiera y en la capacidad de pago de las reclamaciones de Security Life of Denver Insurance Company, la cual es la única responsable de todas las obligaciones bajo sus propias pólizas. Voya IUL-Protector NY, formulario de póliza serie N o /13, tiene una característica de índice de valor y es emitida por ReliaStar Life Insurance Company de New York (Woodbury, NY), miembro de la familia de compañías de Voya. Está disponible solamente en Nueva York. El techo del índice y la tasa de participación del índice están sujetos a ser cambiados por nuevos bloques de índices. Todas las garantías se basan en la solidez financiera y en la capacidad de pago de los reclamos de ReliaStar Life Insurance Company of New York, única responsable de todas las obligaciones bajo sus propias pólizas. Índice S&P 500 : el índice S&P 500 es un producto de S&P Dow Jones Indices LLC ( SPDJI ), y se ha otorgado licencia para su uso a Security Life of Denver Insurance Company y a ReliaStar Life Insurance Company of New York. Standard & Poor s, S&P, y S&P 500 son marcas comerciales registradas de Standard & Poor s Financial Services LLC ( S&P ) y estas marcas comerciales fueron licenciadas para su uso por parte de SPDJI y sublicenciadas para su uso con ciertos propósito por Security Life of Denver Insurance Company y ReliaStar Life Insurance Company of New York. Estas pólizas de seguro de vida universal indexado colectivamente (estas Pólizas ) no están ni patrocinadas, ni avaladas, ni son vendidas ni promovidas por SPDJI, S&P, ni ninguno de sus respectivos afiliados (colectivamente, S&P Dow Jones Indices ). S&P Dow Jones Indices no realiza representación o garantía alguna, expresa o implícita, a los titulares de la póliza o a cualquier miembro del público en relación con consejo para pagar primas por la póliza ni para la compra de valores ni de la capacidad del índice S&P 500 para dar seguimiento general al desempeño del mercado. La única relación de S&P Dow Jones Indices con Security Life of Denver Insurance Company y ReliaStar Life Insurance Company of New York con respecto al índice S&P 500 es el otorgamiento de la licencia para el uso del índice y de ciertas marcas comerciales, marcas de servicio y/o nombres de marcas de S&P Dow Jones Indices y/o sus licenciadores. El índice S&P 500 es determinado, compuesto y calculado por S&P Dow Jones Indices sin relación alguna con Security Life of Denver Insurance Company ni con ReliaStar Life Insurance Company of New York o la Póliza. S&P Dow Jones Indices no tienen obligación de tomar en cuenta las necesidades de Security Life of Denver Insurance Company ni de ReliaStar Life Insurance Company of New York o de los titulares de Póliza a la hora de determinar, componer o calcular el índice S&P 500. S&P Dow Jones Indices no son responsables de, ni han participado en, la determinación de los precios y el monto de la Póliza o en el tiempo de emisión o venta de la Póliza, ni en la determinación o cálculo de la ecuación por la cual la Póliza se ha de convertir en efectivo, se ha de rendir o rescatar, según sea el caso. S&P Dow Jones Indices no tiene obligación ni responsabilidad en relación con la administración o la comercialización de la Póliza. S&P Dow Jones Indices LLC no es un asesor de inversiones. La inclusión de un valor dentro de un índice no constituye una recomendación hecha por S&P Dow Jones Indices para la compra, venta o tenencia de tal valor, ni se considera que sea asesoría para invertir. S&P DOW JONES INDICES NO GARANTIZAN LA IDONEIDAD, LA EXACTITUD, LA PUNTUALIDAD NI LA INTEGRIDAD DEL ÍNDICE NI DE CUALQUIER DATO RELACIONADO EN EL MISMO O EN CUALQUIER COMUNICACIÓN, INCLUYENDO SIN LIMITACIONES, LAS COMUNICACIONES ORALES O ESCRITAS (INCLUYENDO COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS) CON RESPECTO A LO EN ELLAS EXPRESADO. S&P DOW JONES INDICES NO ESTARÁN SUJETOS A DAÑOS O RESPONSABILIDAD MATERIAL POR NINGÚN ERROR, OMISIÓN O DEMORA EN LOS MISMOS. S&P DOW JONES INDICES MAKE NO DA GARANTÍAS EXPRESAS NI IMPLÍCITAS, Y REALIZA DESCARGO EXPRESO DE TODA GARANTÍA, DE MERCANTIBILIDAD O IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO O USO EN PARTICULAR, NI EN CUANTO A LOS RESULTADOS QUE SERÁN OBTENIDOS POR SECURITY OF DENVER INSURANCE COMPANY NI POR RELIASTAR LIFE INSURANCE COMPANY OF NEW YORK NI LOS TITULARES DE LAS PÓLIZAS NI NINGUNA OTRA PERSONA O ENTIDAD A PARTIR DEL USO DEL ÍNDICE O CON RESPECTO A CUALQUIER DATO RELACIONADO EN EL MISMO. SIN LIMITARSE A NADA DE LO ANTERIOR, EN NINGÚN CASO SERÁ CONSIDERADO S&P DOW JONES RESPONSABLE MATERIALMENTE POR DAÑO MATERIAL ALGUNO INDIRECTO, ESPECIALES, INCIDENTALES, PUNITIVOS O CONSECUENCIALES, INCLUYENDO SIN LIMITACIÓN, LA PÉRDIDA DE GANANCIAS, PÉRDIDA COMERCIAL, TIEMPO PERDIDO O BUENA VOLUNTAD, AÚN CUANDO SE LES HAYA ADVERTIDO DE LA POSIBILIDAD DE TALES DAÑOS, YA SEA POR MEDIO DE UN CONTRATO, UN ILÍCITO CIVIL, RESPONSABILIDAD MATERIAL ESTRICTA O DE ALGUNA OTRA MANERA. NO EXISTEN BENEFICIARIOS DE TERCERAS PARTES DE NINGÚN ACUERDO O ARREGLO O ARREGLOS ENTRE S&P DOW JONES INDICES Y SECURITY LIFE OF DENVER INSURANCE COMPANY NI CON RELIASTAR LIFE INSURANCE COMPANY OF NEW YORK, NI CON SUS PÓLIZAS QUE NO SEAN LOS LICENCIADORES DE S&P DOW JONES INDICES. La póliza de seguros que se ofrece está disponible solo en inglés. La póliza es el documento oficial regulador. Cualquier información en español se proporciona solamente con fines informativos y no se deberá interpretar como una modificación o un cambio a la póliza de seguros. The insurance policy being advertised is available only in English. The policy is the official, controlling document. Any information provided in Spanish is for informational purposes only, and shall not be construed to modify or change the insurance policy Voya Services Company. Todos los derechos reservados. CN Spanish 04/30/2015 J U B I L A C I Ó N I N V E R S I O N E S S E G U R O Voya.com