Cooperativa De Ahorro y Crédito Cámara De Comercio De Ambato Ltda. Bienvenidos

Transcripción

1 Cooperativa De Ahorro y Crédito Cámara De Comercio De Ambato Ltda. Bienvenidos

2 La creación de la Cooperativa de la Cámara de Comercio de Ambato empieza en 1960 cuando nace la idea de formar una cooperativa y es en el año de 1963 donde el Directorio de la Cámara de Comercio resuelve establecer el servicio de una cooperativa. En la sesión del 30 de Agosto de 1973, el Señor Oswaldo Barrera, Presidente presenta la idea de propiciar la fundación de una Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Cámara de Comercio. En el año de 1984 esta idea se convierte en realidad; los Directores de la Cámara de Comercio se reúnen y se realiza una asamblea general de Socios de la Cámara de Comercio.

3 Ser una Cooperativa innovadora y líder en productos y servicios financieros, sustentados en la prevalencia de las personas por sobre el capital, en el alto desempeño del recurso humano y el uso de tecnología de vanguardia."

4 "Brindar productos y servicios financieros con la más alta calidad que promuevan el desarrollo socioeconómico de los socios, contando con el recurso humano capaz y motivado para construir una organización más sólida, rentable y segura, siendo una Entidad que profundiza el proceso de constitución de un sistema económico, social y solidario, en el que los seres humanos son el fín. "

5 Solidaridad y compromiso Justicia y Equidad Honestidad e integridad Responsabilidad y Respeto Transparencia Disciplina Lealtad

6 1 Membrecía abierta y voluntaria. 2 Control democrático de sus miembros. 3 Participación económica de los miembros. 4 Autonomía e independencia.

7 5 Educación, formación e información. 6 Cooperación entre cooperativas. 7 Compromiso con la comunidad.

8 Qué es una Cooperativa? Las Cooperativas de Ahorro y Crédito son instituciones que por su naturaleza dirigen sus esfuerzos hacia el mejoramiento de las condiciones de vida de sus asociados, y en consecuencia tiene incidencia social. La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato, durante los últimos años ha tenido un crecimiento sostenido mayor al esperado, superando las metas fijadas y todas las expectativas del sistema financiero:

9 Tipos de Créditos 1. Consumo 2. Vivienda. 3. Microempresarial

10 Fuente repago Ingresos fijos mensuales. Empleado público o privado. Tasa interés %

11 Fuente repago Ingresos variables mensuales. Provenientes de un negocio. Tasa interés 19,99 %

12 Finalidad Construcción o compra de su primera vivienda. No aplica para segunda vivienda, remodelación o ampliación. Tasa interés %

13 TIPO MONTO $ CUOTAS OBSERVACIÓN Sin garante $ 300 $ Hasta 36 meses Con 1 garante $ $ Hasta 36 meses Con 2 garantes $ Hasta 48 meses Hipotecario $ $ Hasta 120 meses Deudor con patrimonio MICROCREDITO Y CONSUMO MICROCREDITO Y CONSUMO CREDITO CONSUMO CREDITO CONSUMO Prendario $ $ Hasta 60 meses MICROCREDITO

14 Información Recepción de Documentos Verificación Evaluación Aprobación Legalización Acreditación Justificación

15 1. Información REQUISITOS PARA REALIZAR UN CRÉDITO Fotografía del deudor Copias de cédulas y papeleta de votación actualizadas deudores, garantes y conyugues. Justificativos de Ingresos: deudores, garantes y cónyuges (rol de pagos, certificado de trabajo, giros, si tiene relación de dependencia, independientes: Ruc 3 últimos formularios 104 y 102 A del último año, certificaciones comerciales, facturas de compras, giros, Rise. Justificativo de patrimonio: Copia de pago predial, copia de matrícula, contrato de compra venta Notariado, Títulos de propiedad de maquinaria.. Croquis llenado totalmente la parte anverso únicamente, el mismo que deberá ser llenado con la dirección exacta de donde viven deudores y garantes.

16 2. Recepción de la solicitud de crédito Formulario de solicitud de crédito totalmente llenado en todos y cada uno de los casilleros parte anverso y reverso con la respectiva firma de deudor y garantes, detallando exactamente para que va a utilizar el dinero solicitado. Requisitos de crédito. 3. Verificación domiciliaria, telefónica y del negocio En el plazo máximo de 48 horas se procede a comunicar al socio que se realizará la respectiva verificación domiciliaria tanto de l deudor como de sus garantes en el caso de tenerlos. Y en el mismo día luego de la verificación de deudores y garantes se procede a la inspección de negocio del titular del crédito. En el caso que sea un re-préstamos y se mantengan los mismos garantes no se realiza verificación sino únicamente una actualización de datos y la inspección del negocio de ser necesario. La verificación telefónica se realiza a todos los créditos por lo que las referencias bancarias, comerciales, personales deben estar correctamente escritas en la solicitud de crédito para comunicación inmediata.

17 4. Evaluación CALCULO DE LA CAPACIDAD DE PAGO CRÉDITO DE CONSUMO Y VIVIENDA +INGRESOS DEUDOR 200 +INGRESOS CONYUGUE INGRESOS ADICIONALES JUSTIFICADOS 100 -Gastos de la unidad familiar 200 -Ingreso Neto 500 -El ingreso neto únicamente se puede tomar el 50% según normativa por lo que solo se podrá otorgar un crédito en base a ese 50% que mantenga el socio cliente. En el caso expuesto un monto cuya cuota estimada de pago no sea mayor a 250 usd.

18 CALCULO DE LA CAPACIDAD DE PAGO CRÉDITO COMERCIAL Y MICROCRÉDITO +FLUJO NETO DEL NEGOCIO INGRESOS ADICIONALES JUSTIFICADOS 500 -Gastos de Operacionales del negocio Gastos de la unidad familiar Endeudamiento en otras entidades 100 -Flujo Neto Luego del cálculo del flujo neto se procede a establecer un flujo proyectado para los años del plazo del crédito. Donde se va obteniendo mes a mes valor neto que registra el movimiento del negocio. Por eso es muy importante que el socio conozca muy bien su negocio y pueda otorgar la información correcta en la verificación para que el Oficial registre correctamente y se pueda realizar la evaluación correspondiente. Del valor final líquido se toma en cuenta el 50% para capacidad de pago.

19 5. Aprobación La Aprobación se basa en : 1. Veracidad de la documentación. 2. Verificación del domicilio (Deudor y Garantes) 3. Endeudamiento 4. Políticas y Reglamentos de Créditos. 5. Comité de Crédito. Tiene las siguientes alternativas: Aprobar el crédito.. Bajar el monto del crédito Alargar el plazo Cambio de garantes. Negar el crédito.

20 5. Aprobación En caso de negación del Crédito los motivos más casuales son: 1. Capacidad de Pago : No es sufiente la capacidad de pago para el monto solicitado, alternativa bajar el monto del crédito. 2. Patrimonio : El patrimonio no cubre el riesgo del crédito, alternativa solicitarmos Garante. 3. Malas Referencias Comerciales o Personales. 4. Datos incorrectos en la solicitud, trabajo o empresa inexistente.

21 6. Legalización del Pagare Para la legalización deben acercarse deudor y garantes con sus respectivos cónyuges, con la cédula de identidad.

22 7. Acreditación Legalizado el pagaré se procede a la acreditación total del valor del crédito en la cuenta del socio: Montos hasta usd en inmediato. Montos superiores a hasta 24 máximo. Créditos Hipotecarios según cronograma la fecha de acreditación es comunicada vía telefónica por la oficina del Balcón de Legalización.

23 En la recepción de las solicitudes de crédito el Oficial de crédito conjuntamente con el socio detallarán para que va ser utilizado el dinero, siendo este un determinante principal para la aprobación del crédito. El Oficial de crédito que otorgó la operación procederá a realizar una nueva inspección al titular del crédito dentro de los 30 días según corresponda, para verificar que el dinero se haya destinado para lo que solicitó y entregará el respectivo informe al Departamento de Auditoria. El departamento de Auditoria luego de los 30 días de la otorgación del crédito procede a una verificación y confirmación de uso del dinero, lo cual por ningún motivo pude ser destinado para otra actividad distinta a la solicitada y registrada en la solicitud de crédito. El desvío de los fondos puede ser causa para que el Comité de Mora de por vencido el crédito y se obligue al socio a la devolución total de los fondos inmediatamente.

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25 Tasas y Gastos Judiciales COMERCIAL CONSUMO MICROCREDITO VIVIENDA TASA EN MORA Fecha de aplicación Primer día vencido Primer día vencido Primer día vencido Primer día vencido % Adicional de interés 5% 5% 5% 5% Multas 5 día vencido $8,00 ( pago único al mes ) $8,00 ( pago único al mes ) $8,00 ( pago único al mes ) $8,00 ( pago único al mes ) Desventajas de caer en mora 1. Baja la calificación financiera tanto interna como externamente. 2. Desprestigio del socio en el sistema financiero. 3. Problemas Judiciales. 4. Costos. 5. Dificultades para futuros créditos dentro y fuera de la Cooperativa.

26 Desgravamen Salud Exequial

27 DETALLE % COSTO SOBRE EL SALDO DE CRÉDITO 0.040% Beneficios: 1. Muerte por cualquier causa. La compañía cancelara el saldo insoluto a la Cámara de Comercio de Ambato Ltda. a la fecha de fallecimiento del socio. 2. Incapacidad total y permanente.- La compañía indemnizara con el saldo insoluto de la deuda en caso que el socio quede incapacitado en forma total y permanente

28 Seguro de Salud DETALLE DOLARES COSTO MENSUAL $2.99 Beneficios: Atención médica deudor, cónyuge e hijos, según detalle: Consultas $1,00 Medicamentos Gratuitos En las áreas de Odontología, Ginecología, Pediatría y Medicina General Consultas médicas en Medicina General en los Centros Médicos Avantmed y en la Red Médica Nacional

29 Seguro Exequial: Beneficios: DETALLE DOLARES COSTO MENSUAL $1.00. Seguro de vida de $ 2000 para gastos exequiales en caso de fallecimiento del titular del préstamo.

30 La Familia Debemos tomar en cuenta a nuestra familia como una verdadera empresa. Elaborar un presupuesto mensual. Saber medirse con los gastos familiares. El Ahorro Capacidad para guardar un porcentaje o valor de nuestros ingresos totales destinados a futuros proyectos o eventualidades familiares.

31 Egresos Mensuales Ingresos Mensuales Diferencia entre ingresos y egresos Alimentación $ 200 Ingreso $ 650 Arriendo $ 150 Bonos 0 Educación $ 100 Horas Extras $ 50 Transporte Imprevistos $ 50 Ahorro $ 80 $ 40 Otros Ingresos $ 100 TOTAL $ 620 $ 800 $ 180

32 Giros Internacionales Cajero Automático

33 Giro Internacional Realice sus transacciones desde cualquier parte del mundo, de 92 países ahora usted puede recibir su dinero tan fácil en 48 horas y lo más importante Sin costo Con la mayor agilidad Acreditación directa a su cuenta La más alta rentabilidad España: Caiza, Seca, Ria, Uno, Telegiros, Eurofil. EE.UU: Ria, Uno, Money, Transfer, Dolex Italia: Unitex, Banca y Crea, Banca Cesare Ponti.

34 Cajero Automático Con su tarjeta de cajero automático Visa Electrón Usted podrá utilizarlo a nivel Nacional e Internacional En todos los Bancos 1.- Retiros Consulta de Saldos Cajeros Automáticos BanRed 0.50

35 Matriz Ambato/ Montalvo y Bolívar Sucursales: 1. Centro Financiero Cooperativo: Avda. Víctor Hugo y Los Chasquis 2. Baños: Maldonado y Espejo 3. Pelileo: Mejía y Antonio Clavijo 4. Pillaro: Rocafuerte Entre Flores y Montalvo 5. Guayaquil: Terminal Terrestre Oficinas 205y Guaranda: García Moreno y 7 de Mayo 7. Quito San Rafael: Rumiñahui e Ilalo 8. Quito Norte: C.C. Plaza Granados 9. Latacunga: La malteria Plaza 10. Puyo: Bolívar y 10 Agosto

36 Cooperativa De Ahorro y Crédito Cámara De Comercio De Ambato Ltda. Gracias