Grupo la Caixa. Presentación Institucional

Transcripción

1 Grupo la Caixa Presentación Institucional Ejercicio 2008

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3 Índice 1. Resumen Ejecutivo 2. Órganos de gobierno 3. Negocio bancario: Gran capacidad comercial 4. Cartera de participadas i 5. Evolución financiera del ejercicio Fortalezas financieras 7. Obra Social 8. Aspectos a destacar sumario Página Ejercicio

4 Índice 1. Resumen Ejecutivo 2. Órganos de gobierno 3. Negocio bancario: Gran capacidad comercial 4. Cartera de participadas 5. Evolución financiera del ejercicio Fortalezas financieras 7. Obra Social 8. Aspectos a destacar sumario Ejercicio

5 1 (i) Resumen Ejecutivo El Grupo la Caixa hoy Entidad de referencia Tercer grupo financiero español por negocio y resultados, con más de 100 años de historia. Cuotas de mercado alrededor del 10%. Primera caja de ahorros española y europea. Beneficio recurrente el 2008 de millones de. Resultado Atribuido al Grupo de millones de. Líder en banca retail en España Modelo de banca universal: orientada a familias y pymes. Amplia y creciente base de clientes (10,7 millones). Volumen de negocio de milllones de. Gestión multicanal: con más oficinas (5.530) y cajeros; líder en banca on-line. Confianza de los clientes, alta calidad de servicio y gestión eficiente. Mayor cartera de inversiones en España Gestionada por Criteria CaixaCorp, entidad cotizada (IBEX 35). Inversión de calidad en sector servicios y negocio financiero. Gestión activa del valor, del riesgo y de la liquidez. Valor de mercado de la cartera cotizada del Grupo la Caixa de millones de. Elevada fortaleza financiera Inversión crediticia diversificada, de calidad y con fuertes garantías. Excelentes niveles de liquidez, de millones de (8,5% de los activos totales.) Excelentes ratios de capital (Core Capital 8,8%) y muy buenos ratings (rango AA.) Compromiso social 25% del beneficio recurrente del Grupo destinado a la Obra Social. Presupuesto 2009 de 500 millones de. Actividades sociales, medioambiente i ciencia, culturales, educativas e investigación. Estrategia del Grupo la Caixa Desarrollo del Triple Balance: Económico, Social y Sostenible. Económico: crecimiento eficiente, rentable y solvente. Social: generación de valor para la sociedad. Sostenible: Actuación socialmente responsable como fuente de confianza y reputación corporativa. Ejercicio Circular 6/08-5

6 1 (ii) Resumen Ejecutivo 2008: Consolidación de las fortalezas financieras Buena evolución de la actividad comercial y de los resultados en un complejo entorno económico. Consolidación de las fortalezas financieras: calidad del activo, liquidez y solvencia. millones de euros Crecimiento 2008 Variación Absoluta en % Activo Total ,0% Volumen total de negocio bancario: ,9% - Créditos sobre clientes brutos ,0% - Recursos totales de clientes ,4% Resultado recurrente después de impuestos ,0% Resultado recurrente atribuido al Grupo ,0% Eficiencia Ratio eficiencia recurrente 45,2% (0,9) Rentabilidad ROE recurrente 14,8% (4,6) Fortaleza Financiera Ratings Calidad del activo Ratiodemorosidad 2,48% 193 1,93 Cobertura de la morosidad 66% (215) Cobertura de la morosidad con garantia real 129% (207) Liquidez (2.884) (11,5%) Solvencia - BIS II Core Capital 8,8% (1,3) Tier I 10,1% (1,7) Tier Total 11,0% (2,7) Superávit respecto al capital mínimo exigido Confirmados en el rango AA Ejercicio Circular 6/08-6

7 1 (iii) Resumen Ejecutivo Resultados del Grupo la Caixa ejercicio 2008 la Caixa en el 2008: gran calidad de los resultados recurrentes Los Resultados Atribuidos 2008 recogen dotaciones por riesgos futuros de negocio en millones de Moderado aumento del resultado recurrente... +2,0% p... con menores plusvalías i más Resultado atribuido al dotaciones conservadoras el 2008 Grupo, +2,0% Beneficiosf extraordinarios Saneamientos extraordinarios Resultados extraordinarios netos Dotación para riesgos futuros ,6% Total extraordinarios Ejercicio Circular 6/08-7

9 2 (i) Órganos de Gobierno Órganos de Gobierno de la Caixa : funciones y composición la Caixa Órganos de gobierno: Funciones y composición Entidad de carácter financiero, benéfico y social, de patronato privado, independiente de cualquier empresa o entidad. Asamblea General: Órgano supremo de gobierno y decisión 160 miembros Sin accionistas: El gobierno, administración, representación y control de la Entidad correspondiente a la Asamblea General, al Consejo de Consejo de Administración: Administración y a la Comisión de Acuerda las actuaciones para Control. el desarrollo de las finalidades y los objetivos Los órganos de gobierno representan los Impositores, las Entidades fundadoras y de interés social, las Corporaciones locales y los Empleados. El equipo directivo está formado, exclusivamente, por profesionales del sector financiero. 21 miembros Comisión de Control: Vela por la adecuada gestión del Consejo de Administración. 9 miembros 21% 13% % % Impositores Corporaciones Locales Ejercicio 2008 Entidades Fundadoras Empleados 9 y de interés Social

11 3 (i) Negocio bancario: Gran capacidad comercial Modelo de gestión: Base del éxito de la estrategia de la Caixa Valores Confianza Calidad Compromiso social Pi Principiosi i De actuación Organizativos Proactividad Buen trato Utilidad social Innovación permanente Eficiencia Dirección por retos Nuevas competencias y hábitos Descentralización y autonomía comercial Autoevaluación Gestión global Modelo de gestión Orientación al cliente Gestión del riesgo Próxima al territorio Trato personalizado Gestión multicanal Flexibilidad y adaptación Crecimiento Personal y Profesional de los Empleados Ejercicio

12 3 (ii) Negocio bancario: Gran capacidad comercial Modelo de negocio Modelo de Negocio de la Caixa : Una fuerte base de 10,7 millones de clientes, en constante aumento Familias y pymes: Centro del negocio Segmentación: Permite focalizar la actividad comercial Banca Corporativa (*) () Grandes Patrimonios Despliegue de una red especializada 2008 Banca Empresas 10 0,5 (*) Banca Privada 2008 Adquisición e integración de la división de Morgan Stanley en España Banca PIMES 1 0,1 (*) Banca personal Banca de familias Empresas facturación (*) Rangos de los segmentos en millones de Particulares recursos y valores Ejercicio

13 3 (iii) Negocio Bancario : Gran capacidad comercial Negocio Bancario Segmentación adecuada de los clientes para ofrecer una gama completa y personalizada de productos y servicios de banca universal a través de diferentes canales. Líder en gestión multicanal Variación Anual Clientes ,3% Empleados ,1% Oficinas ,9% Parque de Tarjetas ,5% Terminales de Autoservicio % 1,3% Línea Abierta - Internet Clientes totales ,9% Clientes operativos ,6% Operaciones ,9% Ejercicio

14 3 (iv) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Cuotas de mercado la Caixa en 2008: Líder del mercado aumentando cuotas Clientes Clientes 10,7 millones penetración: 21,0% (+0,6) Recursos de clientes Depósitos 10,6 (+0,4) Fondos Inversión 6,9 (+1,4) Planes Pensiones Individuales 14,1 (+2,7) Seguros Ahorro 12,1 (-0,2) Gestión multicanal Inversión Total Créditos 9,6 Oficinas 12,2 (+0,1) crediticia Hipotecas 11,0 Cajeros 13,1 (+0,1) Banca online 28,7 (+1,8) Servicios Domiciliación de Nóminas 13,9 Tarjetas 17,6 ( = ) bancarios Pensionesi 12,6 (+0,3) (=) (+0,4) (+0,2) Cuotas de mercado en %. Diciembre 2008 excepto depósitos e inversión crediticia (septiembre 2008). Ejercicio

15 3 (v) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Volumen de Negocio El éxito de una estrategia de crecimiento orientada al cliente mediante una segmentación adecuada Inversión Crediticia Bruta Recursos de Clientes illones de ) (en mi ,0% 5,4% % x 2 en 4 años x 1,6 en 4 años TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto VOLUMEN DE NEGOCIO Variación Anual 2008 (en millones de ) Absoluta % Inversión Creditícia Bruta ,0% de los que: Créditos Hipotecarios ,7% Recursos de Clientes ,4% de los que: En Balance ,9% TOTAL ,9% Ejercicio

16 3 (vi) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Red de oficinas y base de clientes para convertirse en la entidad d española con una amplia y creciente base de clientes líder en número de oficinas. (nº de oficinas) (en millones) 10,1 10,5 10, ,6 5,6 9, en 4 años ,6 millones en 4 años 5, Resto España Cataluña y Baleares 5,6 Resto España Cataluña y Baleares Ejercicio

17 3 (vii) Negocio Bancario Gran capacidad comercial Distribución geográfica de la red oficinas Gran capilaridad de la red para ofrecer un servicio próximo al cliente Desarrollo en el 2008 de centros especializados Red universal Centros t t especializados i d Banca corporativa Banca empresa Banca privada Oficinas en enespaña Espa ñ a Oficinas internacionales (*) Total oficinas País Vasco Cantabria Asturias Galicia La Rioja Castilla y León Comunidad de Madrid Castilla- La Mancha Extremadura Navarra Aragón Cataluña Baleares Comunidad Valenciana Murcia Cuota de mercado 12,2% Andalucía Canarias Melilla Ceuta 4 2 (*) Oficinas Internacionales: Oficinas operativas: Varsovia y Bucarest. Oficinas de representación: Porto, Lisboa, Bruselas, París, Milán, Londres, Frankfurt, Stuttgart, Casablanca y Pequín. Ejercicio

18 3 (viii) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Objetivo: igualar la cuota de mercado de negocio a la de oficinas Crecimiento anual del volumen de negocio Reducción continua del diferencial entre la cuota de mercado de oficinas y la de negocio. La maduración de les nuevas oficinas es uno de los pilares básicos del fuerte crecimiento. (Evolución 6 años) 8,2 8,8 11,8 9,6 10,6 12,2 Cuotas de Mercado (en %) Créditos Depósitos Oficinas Ejercicio

19 3 (ix) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Negocio de Seguros y Tarjetas Líder en seguros de vida ahorro (cuota de mercado del 12,1%) En noviembre de 2007 adquisición del 50% adicional del Grupo asegurador SegurCaixa Holding.... y en facturación de tarjetas bancarias (cuota de mercado del 17,6%) 3,2 millones de clientes gestión de un patrimonio de más de millones provisiones técnicas de millones 2,4 2,6 2,9 3,1 3,2 3,2% 10,3 millones de tarjetas emitidas TPV s. 9,0 8,4 7,8 9,8 10,3 5,1% Clientes Clients (milions) (millones) Tarjetas emitidas (millones) Ejercicio

20 3 (x) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Gestión Multicanal: Eficiencia e Innovación Estrategia innovadora y adaptada a los clientes para maximizar la actividad comercial de las oficinas. Todos los canales (oficinas, cajeros, Internet, teléfono móvil, ) se complementan y operan de forma eficiente con un compromiso continuo de calidad e innovación tecnológica. BANCA por INTERNET - Línea Abierta - CAJEROS AUTOMÁTICOS: 5,5 millones de clientes - 2,7 millones operativos (+15,6%). Líder con 28,7% de cuota de mercado. Líder en banca on-line para empresas Red más extensa del sistema financiero español , , , ,0 5, Nº de operaciones (millones) Nº de clientes (millones) Banca Móvil: 1 millón de clientes ( ) con una cuota del 70% Ejercicio

21 3 (xi) Negocio Bancario: Gran capacidad comercial Reconocimiento de Marca y Calidad de servicio Reputación de Marca: la Caixa se mantiene como marca financiera con mejor reputación: ética, responsabilidad social corporativa e identificación 2008 Monitor Empresarial de Reputación Corporativa Ranking Puntos 1º º 988 3º 987 Calidad de servicio: Entidad con menor ratio de reclamaciones (por millones de de volumen de negocio). Banco de España 3T 2008 Principales competidores Encuestas propias de seguimiento de la Calidad (escala de 0 a 10) Satisfacción clientes particulares 8,3 ( encuestas) 7,9 Satisfacción clientes empresa 8,1 (7.452 encuestas) 75 7,5 Penetración Clientes: la Caixa vuelve a liderar el ranking en número de clientes, aumentando cuota y distancia FRS/INMARK Particulares 2008 Microempresas 2008 Ranking Penetración Ranking Penetración 1º 21% 1º 23,7% Ejercicio

23 Cartera de participaciones para diversificar los ingresos con rentabilidad 4 (i) Cartera de participadas Cartera de Participadas Gestionada por Criteria CaixaCorp 79,45% Cotizada en el IBEX 35 Sector Servicios Negocio Financiero Cotizadas Cotizadas Gas Natural 37,5% Banco BPI 29,4% Abertis 25,0% GF Inbursa 20,0% Agbar 44,1% Boursorama 20,9% Repsol 12,7% BEA 9,9% Telefónica 50% 5,0% Erste Group Bank 49% 4,9% BME 5,0% No cotizadas No cotizadas SegurCaixa Holding 100% VidaCaixa 100% Port Aventura 100,0% SegurCaixa 100% Hotel Caribe Resort 60,0% 0% AgenCaixa 100% CaixaRenting 100% Finconsum 100% InverCaixa 100% GestiCaixa 100% El valor de mercado de la cartera cotizada del Grupo la Caixa a 31 de diciembre de 2008 es de: millones de con millones de plusvalías latentes. Principales inversiones del 2008: 20,0% de GF Inbursa 16,4% de Agbar (OPA) 4,4% de Banco BPI 3,9% de Abertis (Participaciones i i directas e indirectas de Criteria i CaixaCorp) C Ejercicio

24 4 (ii) Cartera de participadas Cartera de Participadas Gestionada por Criteria CaixaCorp Cartera de participaciones: Gestión activa del valor, riesgo y liquidez. SENTIDO INVERSOR EN CÓMO? Negocios comprensibles, bien dirigidos, con recorrido y diversificación + Prudentemente vigilando esperando oportunidades con criterio y profesionalidad GESTIÓN Presencia en los consejos Capturar sinergias en negocios financieros Gestión activa de la cartera Política de dividendos atractiva Ejercicio

26 5 (i) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente (en milions d euros) Enero - Diciembre Variación (Importes en millones de euros) en % Ingresos financieros i ,55 Gastos financieros (8.893) (6.565) 35,4 Margen de intereses ,8 Dividendos ,1 Resultados por puesta en equivalencia ,6 Comisiones i netas (0,6) Resultados de operaciones financieras y dif. de cambio Otros productos y cargas de explotación ,2 Margen bruto ,8 Gastos de administración (3.050) (2.836) 7,5 Amortizaciones i (479) (405) 18,11 Margen antes de dotaciones ,9 Pérdidas por deterioro de activos y dotac. a provisiones (617) (565) 9,2 Resultados de la actividad de explotación ,2 Otras ganancias y pérdidas Resultado antes de impuestos ,1 Impuestos sobre beneficios (299) (273) 10,0 Resultado después de impuestos ,0 Resultado de minoritarios Resultado recurrente ,0 Beneficios extraordinarios Saneamientos extraordinarios (260) (50) +577 Dotación para riesgos futuros de negocio (250) (100) Resultado extraordinario (250) 477 Resultado atribuido ido al Grupo (27,6) Ejercicio Circular 6/08-26

27 5 (ii) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente (millones de ) Margen de intereses Ingresos de participadas Comisiones Dividendos (0,6%) Valores (10,3%) Fondos y seguros F. Inversión (20,1%) (9,9%) Seguros y F. pensiones +8,0% P.Equiv Bancarias +4,5% Incremento del negocio bancario con eficiente gestión de los márgenes. Aumento de los resultados de participadas y del pay-out La intensa acción comercial permite aumentar el servicio bancario y compensar la menor aportación de otros productos Ejercicio Circular 6/08 -

28 5 (iii) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente Millones de Margen bruto Gastos de explotación Ratio de eficiencia recurrente Incremento contenido de los Mejora de la eficiencia gastos de explotación (*) Variación (0,6%) 2008: -0, Amortizaciones ,2% 47,9% 46,1% 42,9% 45,2% 41,4% Gastos de administración CBE4/04 CBE6/08 (Gastos de personal y generales / Margen Bruto) La gestión comercial permite un sólido incremento de los ingresos del Grupo. (*) +5,2% con perímetro homogéneo sin Morgan Stanley y el 50% adicional de SegurCaixa Holding Uno de los pilares estratégicos de la Caixa : Mejora de la eficiencia con aumento de la productividad Ejercicio Circular 6/08-28

29 5 (iv) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente millones de Margen antes de dotaciones Dotaciones recurrentes ,9% Dotaciones para insolvencias Específica Genérica (622) (1.004) 382 (578) (304) (274) Crecimiento del crédito (140) (274) Disponibilidad (*) Otras dotaciones Margen bruto (ingresos totales): +9,8% Gastos de explotación: +8,9% Total Dotaciones (617) (565) * El 2008 utilización del fondo genérico para insolvencias según la CBE 6/08 Movimiento del fondo genérico para insolvencias Fondo genérico a 31/12/07 Dotación genérica Disponibilidad (522) Fondo genérico a 31/12/ Ejercicio Circular 6/08-29

30 5 (v) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente millones de Total coberturas realizadas en el ejercicio 2008 Dotaciones recurrentes por insolvencias Saneamientos extraordinarios Riesgo de crédito subestandar Cartera de participadas p Prejubilaciones (617) (414) (191) (180) (43) (1.031) Para 2009/ MM Fondo extraordinario para riesgos futuros MM Dotación para riesgos futuros (357) (357) Fondo genérico para Total (1.388) insolvencias Ejercicio Circular 6/08-30

31 5 (vi) Evolución financiera del ejercicio 2008 Gran calidad del Resultado recurrente millones de Resultado de la actividad de explotación Resultado Recurrente después de impuestos Resultado Recurrente atribuido al Grupo Impuestos: (273) (299) Minoritarios (*): (114) (265) (*) () Resultado atribuido a accionistas minoritarios de Criteria (en 2008 todo el ejercicio, y en 2007 después de la OPS de octubre) Ejercicio Circular 6/08-31

32 5 (vii) Evolución financiera del ejercicio 2008 Crecimiento rentable: Altos niveles de Rentabilidad millones de (en %) ROE Recurrente, en % (Resultado recurrente atribuido/ Fondos propios medios) ROA, en % (Resultado neto recurrente / Activos totales medios) RORWA, en % (Resultado neto recurrente / Activos totales ponderados) 19,5 19,4 Resultado Recurrente atribuido al Grupo 14,8 (*) ,9 1,0 1,0 19 1,9 19 1,9 2,0 = ,6 +0, (*) Impactado por el aumento de fondos propios producto de la OPS de Criteria Ejercicio Circular 6/08-32

34 6 (i) Fortalezas financieras Cartera de créditos Gran calidad de la cartera de créditos. Diversificación de la cartera Con buenas garantías Personas físicas Resto 53% 8% 27% * Suelo: 3% de la cartera crediticia Promotores 12% Empresas Garantía real 66% 34% 89% de la cartera hipotecaria LTV < 80% 82% de la cartera hipotecaria con finalidad primera vivienda Otras garantías LTV medio 49% Ejercicio

35 6 (ii) Fortalezas financieras Criterios de elevada prudencia en clasificación y coberturas Exigente gestión del riesgo y de las provisiones. Seguimiento estricto de la morosidad. Mejor ratio de morosidad que el del sector. 1,32% * Ratios de morosidad y cobertura (en %) 0,92% * Ratio de Morosidad de la Caixa Ratio de Morosidad del sector (*) () 0,45% Ratio de Cobertura de la Caixa Ratio de Cobertura con garantía real de la Caixa (*) Sector privado residente diciembre i 2008 provisional. i ,55 2,48 0,92 3, * Fondo para insolvencias (millones de ) Provisiones específicas Provisiones genéricas Total provisiones % 62% 100% Ejercicio

36 6 (iii) Fortalezas financieras Crecimiento Seguro: Liquidez Excelente posición de liquidez, garantía de crecimiento del negocio dando respuesta a las necesidades crediticias de nuestros clientes millones de Excelente posición de liquidez Con buena estructura de financiación Vencimientos institucionales de 2009 Liquidez Total Póliza del BCE ,5% Liquidez de balance Activo del Grupo Pasivos clientela (74%) Emisiones institucionales (19%) Depósitos bancarios (7%) Vencimientos el 2009: Emisiones enero 2009: Deuda avalada Deuda Subordinada FAAF % de disponibilidad inmediata que proporciona estabilidad ya cubiertos Ejercicio

37 6 (iv) Fortalezas financieras Crecimiento Solvente: Seguridad y garantía de futuro El resultado recurrente financia el crecimiento orgánico, con un excelente nivel de solvencia. El resultado recurrente financia el crecimiento Ratios de Solvencia Basilea II 10,1% 0,4 10,5% (1,7) Auto financiación 8,8% Core Capital Tier 1 Ratio BIS (*) 31/12/2008 Ratio Millones 8,8% ,1% ,0% Crecimiento orgánico Compras cartera r. variable Excedente de Recursos Propios Activos Ponderados por Riesgo Dic Subtotal t Recurrente Dic (RWA) (*) La emisión de deuda subordinada de MM realizada en enero 2009 aumenta en 1,6 p.b. el Tier 2 Ejercicio

38 6 (v) Fortalezas financieras Año 2008: confirmados los ratings a largo plazo En octubre de 2008 confirmado el rating a largo plazo de AA- y revisada la perspectiva de estable a negativa, reflejando: Los ratings de la Caixa están situados en el rango AA Gran posicionamiento bancario en España Buena gestión y éxito de la estrategia Excelente liquidez y sólida capitalización Perfil de riesgo de crédito contenido Buena evolución del negocio bancario con expectativas de refuerzo del dinamismo comercial y contención del gasto Riesgo de mercado de la cartera de participadas 33% de probabilidad de una revisión del rating en los próximos meses si se acelera el deterioro del activo y si el entorno económico esperado empeora. Revisión a estable si se mantienen los buenos niveles de calidad del activo, rentabilidad y solvencia. AA+/Aa1 (+outlook) AA+/Aa1 AA+/Aa1 (-outlook) AA/Aa2 (+outlook) AA/Aa2 AA/Aa2 (-outlook) AA-/Aa3 (+outlook) AA-/Aa3 AA-/Aa3 (-outlook) A+/A1 (+outlook) A+/A En julio de 2008 confirmados el rating a largo plazo de Aa1 con perspectiva estable y la fortaleza financiera de B. Standard & Poor s Moody s En junio de 2008 confirmado el rating a largo plazo de AA- con perspectiva p estable. Fitch Ejercicio

40 7 (i) Obra Social Gestión eficiente y adaptada de los recursos destinados a la acción social Distribución del 25% del Beneficio Recurrente del Grupo la Caixa. Presupuesto de la Obra Social para el 2009 de 500 millones de euros (+7,5%). Programas: Sociales Medioambiente y Ciencia Culturales Educativos e Investigación (62%) 310 (en millones de ) (16%) (16%) (6%) Liquidación Liquidación Presupuesto Ejercicio

41 7 (ii) Obra Social Gestión eficiente y adaptada de los recursos destinados a la acción social Programas Sociales Medioambiente y Ciencia Presupuesto 2009 (en millones de ) Principales novedades Pobreza. CaixaProinfancia Inserción laboral. Incorpora ayuda al final de la vida (enfermos terminales) Conservación de Espacios Naturales Culturales 79 CaixaForum Educativos e Investigación 30 Becas (estudios postgrado, biomedicina.) 500 Ejercicio

43 8. Aspectos a destacar de la Caixa : Sumario El Grupo la Caixa Una institución de referencia Liderazgo en banca minorista en España La mejor cartera de participadas Solidez, Confianza y Gestión para afrontar con éxito el futuro Sólido perfil de riesgo Compromiso social Ejercicio

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