MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA SEPTIEMBRE DE 2009

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1 MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA SEPTIEMBRE DE 2009

2 DEFINICIÓN Un sistema de pagos consta de una serie de instrumentos, procedimientos bancarios y, por lo general, sistemas interbancarios de transferencia de fondos que aseguran la circulación del dinero. Banco Internacional de Pagos (BIS).

3 IMPORTANCIA Facilita las transacciones económicas y la movilidad de fondos. Coadyuva a la estabilidad financiera y monetaria, así como al desarrollo de los mercados de bienes y financieros. Factor fundamental para el funcionamiento de la economía.

4 SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA ANTES DEL 2006

5 SISTEMA DE PAGOS ANTERIOR Sistemas de Negociación y Mensajería DIVISAS PAGOS TRANSF. Sectores Participantes MERC. DINERO ACH BOLSAS VALORES Otros PUBLICO FINANCIERO PRIVADO Sistemas de Liquidación CAMARA DE COMPENSACION CAJAS MIT C.R.C. SITV SICOF

6 MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS A la fecha

7 PROPÓSITO Contar con un sistema de pagos que cuente con las herramientas tecnológicas modernas que optimicen la eficiencia en la liquidación de las operaciones, aplicando los principios básicos para sistemas de pago de importancia sistémica, las responsabilidades de los bancos centrales en la aplicación de dichos principios y de las mejores prácticas internacionales en esta materia.

8 COMPONENTES DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real -LBTR-. Cámara de Compensación Bancaria (de cheques) -CCB-. Cámara de Compensación Automatizada -CCA-. Sistemas de Pagos Transfronterizos. Sistemas de Liquidación de Valores. Sistema de Negociación de Divisas.

9 INFRAESTRUCTURA INSTITUCIONAL DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA Como regulador, administrador, vigilante, participante y liquidador: El banco central. Como participantes: Bancos (nacionales y extranjeros), Sociedades financieras, La bolsa de valores nacional, y Las entidades públicas.

10 PRINCIPIOS BÁSICOS PARA LOS SISTEMAS DE PAGOS DE IMPORTANCIA SISTÉMICA, EMITIDOS POR EL BIS I. Existencia de una base jurídica sólida en todas las jurisdicciones pertinentes. II. Las normas y procedimientos deben permitir comprender el impacto sobre el sistema de los riesgos financieros en los que incurren. III. Procedimientos sobre la administración de riesgos de crédito y de liquidez. IV. Rápida liquidación en firme en la fecha valor. V. Los sistemas de liquidación neta multilateral deben asegurar finalizar puntual las liquidaciones diarias. VI. Los activos financieros utilizados para la liquidación deberían constituir un depósito en el banco central. VII. Existencia de alto grado de seguridad y confiabilidad operativa y planes de contingencias. VIII. Utilización de medios de pago que sean prácticos para los usuarios y eficientes para la economía. IX. Criterios de admisión objetivos y transparentes. X. Establecimiento de mecanismos eficaces, responsables y transparentes para el buen gobierno del sistema.

11 RESPONSABILIDADES DE LOS BANCOS CENTRALES I. Definir claramente sus objetivos en materia de sistemas de pagos y hace público su papel y sus políticas más importantes. II. Debe asegurarse de que los sistemas que opera cumplen los Principios Básicos. III. Debe vigilar el cumplimiento de los Principios Básicos para los sistemas que no opera y deberá estar facultado para llevar a cabo dicha vigilancia. IV. Al promover la seguridad y eficiencia de los sistemas de pagos a través de los Principios Básicos, deberá cooperar con otros bancos centrales y con cualquier otra autoridad nacional o extranjera pertinente.

12 SISTEMA DE LIQUIDACIÓN BRUTA EN TIEMPO REAL -LBTR- MARCO NORMATIVO Reglamento del sistema LBTR. Manuales de normas y procedimientos. Procedimientos administrativos. Resoluciones de Gerencia General relacionadas con comisiones por servicios y horarios. CARACTERÍSTICAS Inició operaciones el 27 de enero de Participan 19 bancos, 3 financieras y la Bolsa de Valores Nacional. Horario: 07:00 a 18:00 horas. Cuenta con los siguientes mecanismos: Facilidad de liquidez intradía (FLI). Administrador de colas Principios de irrevocabilidad y Firmeza. Interfases externas: Cámara de Compensación Bancaria. Cámara de Compensación Automatizada. Características Interfases externas: Mesa Electrónica Bancaria de Dinero (MEBD). Sistema Electrónico de Negociación de Divisas (SINEDI). Sistema Electrónico de Liquidación (SEL). Interfases internas: Sistema de Información Contable y Financiera (SICOF). Sistema Integrado de Títulos Valores (SITV) Sistema de cajas. Utiliza formato SWIFT. Autenticación con firma digital. Esquema de contingencias Local y remoto.

13 Sistema LBTR OPERACIONES Transferencia de fondos interbancarias. Instrucciones de pago de y hacia terceros. Inversiones en títulos valores emitidos por el Gobierno de la República y Depósitos a Plazo constituidos en el Banco de Guatemala. Operaciones por cuenta del sector público. Retiro de numerario. Liquidación por captación de impuestos. Operaciones Liquidación de resultados de compensación bilateral y multilateral netos. Liquidación de operaciones bajo las modalidades de entrega contra pago y pago contra pago. Otorgamiento y pago de facilidad de liquidez intradía. Comisiones por los servicios prestados en el sistema. Consultas y generación de archivos y reportes. BENEFICIOS Agilidad. Seguridad. Eficiencia. Administración de riesgos. Herramientas de monitoreo y control. Reducción de costos administrativos. Ampliación de horarios. Etc.

14 CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA DE CHEQUES -CCB- MARCO NORMATIVO Reglamento de la CCB y sus modificaciones. Instrumentos normativos Manuales de normas y procedimientos. Procedimientos administrativos. Resoluciones de Gerencia General relacionadas con el funcionamiento de la CCB. CARACTERÍSTICAS Funciona descentralizada desde el 16 de agosto de Participantes: El Banco de Guatemala (director), la Asociación Bancaria de Guatemala (administrador), Imágenes Computarizadas de Guatemala (compensador principal) y los bancos. Liquida su resultado multilateral neto en el sistema LBTR. Horario de liquidación a las 07:30 y 14:30 horas. BENEFICIOS Procesos descentralizados de operación. Procesos automatizados de intercambio de información. Captura de imágenes de cheques. Sesiones virtuales para el intercambio de cheques. Reducción de costos. Administración de riesgos. Agilidad en el proceso de la información. Etc.

15 CÁMARA DE COMPENSACIÓN AUTOMATIZADA -CCA- MARCO NORMATIVO Reglamento de la CCA. Instrumentos normativos Manuales de normas y procedimientos. Procedimientos administrativos. Resoluciones de Gerencia General relacionadas con el funcionamiento de la CCA. CARACTERÍSTICAS Funciona desde el 10 de octubre de Participantes: El Banco de Guatemala (liquidador), la Asociación Bancaria de Guatemala (administrador), Imágenes Computarizadas de Guatemala (operador) y los bancos y sociedades financieras. Liquida el resultado multilateral neto en el sistema LBTR. Horario de liquidación a las 15:00 horas. BENEFICIOS Utiliza estándares y mejores prácticas internacionales (formato NACHA). Mecanismos automatizados de débitos y créditos directos. Administración de riesgos. Reducción de costos. Información automatizada para fines estadísticos y de control. Promueve el proceso de bancarización. Etc.

16 SISTEMAS DE NEGOCIACIÓN MESA ELECTRÓNICA BANCARIA DE DINERO (MEBD) - Liquida en el sistema LBTR desde el 10/11/06. Administrado por la Bolsa de Valores Nacional. - Liquidación por medio de mensajes con formato SWIFT, autenticados con firma digital. - Registro y confirmación de operaciones en línea y tiempo real. SISTEMA ELECTRÓNICO DE NEGOCIACIÓN DE DIVISAS (SINEDI) - Liquida en el sistema LBTR desde el 3/11/06. Administrado por la Bolsa de Valores Nacional. - Liquidación en T por medio de mensajes con formato SWIFT, autenticados con firma digital. - Utilización del esquema Pago contra pago. - Liquida en la cuenta encaje en quetzales y en dólares de los Estados Unidos de América, constituidas en Banco de Guatemala. SISTEMA ELECTRÓNICO DE LIQUIDACIÓN (SEL). - Liquida en el sistema LBTR desde el 11/12/06 por medio de una cuenta especial de liquidación. Administrado por la Bolsa de Valores Nacional. - Liquidación en T por medio de mensajes con formato SWIFT, autenticados con firma digital en línea y tiempo real. - Introducción al esquema entrega contra pago.

17 SISTEMAS INTERNOS DEL BANCO DE GUATEMALA SISTEMA DE INFORMACIÓN CONTABLE Y FINANCIERA (SICOF) SISTEMA INTEGRADO DE TÍTULOS VALORES (SITV). SISTEMA DE CAJAS Sistema que administra la información contable y financiera del Banco de Guatemala y las cuentas de depósitos monetarios de las entidades del gobierno. Sistema de información que administra el manejo de los títulos valores del gobierno y certificados de depósitos a plazo del Banco de Guatemala. Sistema de información que administra el numerario del Banco de Guatemala.

18 SISTEMA DE PAGOS MODERNO Transacciones Internacionales Alto Valor SWIFT Banco de Guatemala SISTEMA LBTR Transferencias Electrónicas Alto Valor ADMINISTRADOR DE COLAS CAJAS SICOF SITV Cuentas de Encaje, del Gobierno y de Liquidación FACILIDADES DE LIQUIDEZ INTRADIA Bajo Valor Cámara de Compensación Cheques Alto Valor MEBD SISTEMA LBTR Alto Valor Bolsa y Central de Valores ACH Bajo Valor Tarjetas debito, crédito, servicios públicos. Negociación de Divisas Alto Valor

19 INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

20 SISTEMA LBTR OPERACIONES EN QUETZALES DEL 27 DE ENERO DE 2006 AL 31 DE AGOSTO DE 2009 CANTIDAD (En unidades) AÑO TOTAL , , , ,470 TOTAL 199,842 MONTO (En millones) AÑO TOTAL , , , ,866.3 TOTAL 1,381,605.2

21 SISTEMA LBTR OPERACIONES EN US DÓLARES DEL 27 DE ENERO DE 2006 AL 31 DE AGOSTO DE 2009 CANTIDAD (En unidades) AÑO TOTAL , , , ,111 TOTAL 45,702 MONTO (En millones) AÑO TOTAL , , , ,683.6 TOTAL 16,548.8

22 CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA CHEQUES COMPENSADOS EN QUETZALES DEL 1 DE ENERO DE 2006 AL 31 DE AGOSTO DE 2009 CANTIDAD AÑO CANTIDAD ,905, ,455, ,812, ,359,458 TOTAL 103,532,454 MONTO AÑO MONTO EN MILLONES , , , ,996.3 TOTAL 1,634,433.8

23 CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA CHEQUES COMPENSADOS EN US DOLARES DEL 1 DE ENERO DE 2006 AL 31 DE AGOSTO DE 2009 CANTIDAD AÑO CANTIDAD , , , ,992 TOTAL 1,702,937 MONTO AÑO MONTO EN MILLONES , , , ,201.7 TOTAL 25,878.6

24 CÁMARA DE COMPENSACIÓN AUTOMATIZADA TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS EN QUETZALES DEL 10 DE OCTUBRE DE 2008 AL 31 DE AGOSTO DE 2009 CANTIDAD DEBITOS CRÉDITOS ,462 MONTOS (En millones de quetzales) DEBITOS CRÉDITOS ,153.7

25 CONCLUSIÓN El sistema de pagos de Guatemala cuenta con la infraestructura técnica que permitiría procesar los pagos relacionados con las remesas familiares y los pagos transfronterizos.

26 GRACIAS

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