Ranking Bancario. Principales cuentas de balance. Diciembre de 2017

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1 Ranking Bancario Principales cuentas de balance de de enero de 218

2 Ranking de principales cuentas de balances * Bancos Activos Totales Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 4,39.8 2,963. 3,44.6 3, Davivienda 2,55.8 1, , , de América Central 2,266. 1, ,65. 1, Scotiabank 2,16.3 1, , , Cuscatlán 1, ,6.8 1, Promerica 1, Hipotecario 1, G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A Azteca *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 31 de diciembre de 217 En millones de dólares 17, , , , , ,

3 Ranking de principales cuentas de balances * Bancos Activos Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 25.7% 25.6% 25.6% 26.3% 26.5% 25.7% 44.7% 2 Davivienda 14.7% 14.9% 14.9% 13.3% 13.1% 14.6% 14.3% 3 de América Central 13.3% 13.6% 13.5% 13.7% 11.4% 12.3% 13.4% 4 Scotiabank 11.8% 12.6% 12.8% 11.5% 15.% 11.2% 13.4% 5 Cuscatlán 8.6% 8.4% 8.5% 8.8% 1.5% 11.3% 4.7% 6 Promerica 6.6% 6.7% 6.7% 7.% 5.2% 7.5% 5.9% 7 Hipotecario 5.9% 6.1% 6.1% 6.1% 4.9% 4.6% 4.4% 8 G&T Continental 3.6% 3.5% 3.5% 3.8% 2.8% 2.6% 2.% 9 Fomento Agropecuario 2.2% 2.1% 2.1% 2.4% 1.9% 2.3%.1% 1 Atlántida 2.% 2.2% 2.2% 2.% 2.% 2.1%.4% 11 Azul El Salvador 1.9% 2.1% 2.1% 1.7% 2.6% 1.5% -4.6% 12 Industrial 1.8% 1.5% 1.5% 1.7% 1.5% 1.3%.24% 13 Citibank N.A. 1.3%.3%.3% 1.2% 1.6%.9%.9% 14 Azteca.4%.3%.3%.4% 1.1% 2.1%.3% Totales 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 31 de diciembre de 217 Participación del total de bancos (%) 3

4 Cuentas seleccionadas de balances: resumen Cuentas seleccionadas de balance de bancos (En millones de dólares y porcentajes) Bancos y Financieras Variación dic-17 respecto a dic Valor % Total de activos Total sistema 16, , % Cartera de préstamos bruta Total sistema 11, , % Cartera de préstamos neta Total sistema 11, , % Préstamos vencidos Total sistema % Reservas por incobrabilidad de préstamos Total sistema % Cartera de depósitos Total sistema 1, , % Total de patrimonio Total sistema 2, , % Total de utilidades Total sistema % Nota: Utilidades de diciembre 217 respecto a diciembre 216 es dato anualizado 4

5 Indicadores financieros seleccionados Sistema Bancario: Indicadores financieros (%) Indicadores I. De Liquidez Coeficiente de liquidez neta 3.91% 33.99% II. Solvencia Fondo patrimonial sobre activos ponderados 16.96% 16.51% III. Calidad de la cartera Préstamos vencidos sobre préstamos brutos 2.4% 1.97% IV. Cobertura de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos % 121.% V. Suficiencia de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos brutos 2.4% 2.38% VI. Rentabilidad Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre patrimonio neto promedio 6.93% 7.43% Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre activos de intermediación promedio.88%.91% *Dato agosto 5

6 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 31 de diciembre de Rubros Activo AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO I. Activos de intermediación ( ) 4, ,27.2 1, , , ,4. 1,95.6 1, , , ,7.2 1, Disponibilidades , Adquisición temporal de Doc. netos Inversiones financieras Préstamos netos 2, , , , , , , , II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) 4, ,39.8 1, , , ,55.8 2,46.4 2,16.3 1, ,266. 1,55.5 1, ,4.5 V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) 4, , , ,51.8 2,38.2 2,63.4 2, ,144. 2,7.9 2, ,65.9 1, ,14.1 Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 3,68.4 3, ,91. 1, , , , , , , Depósitos 2, , ,26.8 1, , , , ,33.6 1, Préstamos Obligaciones a la vista Títulos de emisión propia Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) 3, , , , ,985. 2,25.9 1, , , , , Patrimonio 1. Capital Social Pagado Aportes de capital pendientes de formalizar Reservas de capital Resultados de ejercicios anteriores Patrimonio Restringido Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII) 4, , , ,51.8 2,38.2 2,63.4 2, ,144. 2,7.9 2, ,65.9 1, ,

7 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 31 de diciembre de Rubros Activo I. Activos de intermediación ( ) 1. Disponibilidades 2. Adquisición temporal de Doc. netos 3. Inversiones financieras 4. Préstamos netos II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) ATLANTIDA* FOMENTO CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL , , , , , , , , , ,568.8 AZTECA INDUSTRIAL AZUL TOTAL SISTEMA Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 1. Depósitos 2. Préstamos 3. Obligaciones a la vista 4. Títulos de emisión propia 5. Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) , , , , ,245. 1, , ,798.8 Patrimonio 1. Capital Social Pagado 2. Aportes de capital pendientes de formalizar 3. Reservas de capital 4. Resultados de ejercicios anteriores 5. Patrimonio Restringido 6. Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII). *Banco ProCredit, cambio de nombre a partir del 1 de noviembre de , , , , , ,

8 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 31 de diciembre de Rubros AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Intereses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones Operaciones de pacto de retroventa Interéses sobre depósitos II. Costos de captación de recursos 1. Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI-XII)

9 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 31 de diciembre de Rubros I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Interéses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones 3. Operaciones de pacto de retroventa 4. Interéses sobre depósitos ATLANTIDA* FOMENTO CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL AZTECA INDUSTRIAL AZUL EL SALVADOR TOTAL SISTEMA , , ,28. 1, ,87.8 1, II. Costos de captación de recursos Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI) (*) Para estos bancos el detalle de ingresos y costos de operaciones de intermediación a diciembre de 215 1/ Incluye: otras comisiones y recargos sobre créditos, e inspecciones y avalúos. 2/ Incluye: pérdida por diferencia de precios, primas por garantía de depósitos y otros costos de intermediación. y cálculos de ABANSA. *Banco ProCredit, cambio de nombre a partir del 1 de noviembre de 217 9

10 Activos Bancos Agrícola 4, , Davivienda 2, , de América Central 1, , Scotiabank 2, , Cuscatlán 1, , Promerica 1, , Hipotecario , G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A Azteca Total sistema 16, ,72.23 Total de activos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 1

11 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Activos 5, 4,39.8 Activos Saldos al 31 de diciembre de , 15, 16,172.5 Total sistema Millones de dólares 17, ,72.2 4, 12, 3, 2, 2,55.8 2,266. 2,16.3 9, 6, 1, , ,4.5 3, 1, Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 11

12 Activos 6% Activos Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre de 217 y respecto a diciembre de 216 4% 2% % -2% Agrícola Davivienda de América Central Scotiabank Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A. Azteca Total sistema Dic17 - Dic16.8% 9.% 13.6% -1.5% 6.2% 7.5% 9.5%.8% 12.8% 1.1% 51.% 1.9% -8.1% -11.1% 5.6% 12

13 Préstamos brutos Bancos Agrícola 3, , Davivienda 1, , de América Central 1, , Scotiabank 1, , Cuscatlán , Promerica Hipotecario G&T Continental Atlántida Fomento Agropecuario Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , Cartera de préstamos bruta Saldos y posiciones (En millones de dólares) 13

14 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos brutos 3,44.6 Préstamos brutos Saldos al 31 de diciembre de ,5 11,389.2 Total sistema Millones de dólares 11, , , 7,5 1, ,65. 1, , 1, , Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov17.8.1% 14

15 Préstamos brutos Préstamos brutos Porcentajes de variación anual punto a punto de diciembre 217 y respecto a diciembre 216 6% 5% 4% 3% 2% 1% % -1% Azul El Salvador Citibank N.A. de América Central Hipotecario Industrial Davivienda Cuscatlán Azteca Fomento Agropecuario Atlántida Promerica Agrícola G&T Continental Dic17 - Dic % 35.3% 1.9% 7.7% 7.4% 6.4% 5.7% 5.4% 5.3% 5.% 4.2%.4% -1.9% -3.7% 4.2% Scotiabank Total Sistema 15

16 Cartera de préstamos por sector económico Saldo Estructura Saldo Estructura $ % Consumo 3, % 4, % % Vivienda 2, % 2, % % Comercio 1, % 1, % % Industria Manufacturera 1, % 1, % % Servicios % % % Otras Actividades % % 4.6.6% Agropecuario % % % Construcción % % % Total 11, % 11, % % Sector Nota: Agropecuario incluye FICAFE, fuente BCR. Cartera de préstamos por sector económico En millones de dólares y porcentajes Variación Dic/17 - Dic/16 Saldo Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 16

17 Cartera de préstamos por sector económico Cartera de préstamos por sector económico A diciembre 217 Cartera de préstamos por sector económico A diciembre 216 Otras Actividades; 6.9% Servicios; 7.8% Agropecuario ; 3.3% Construcción; 2.9% Consumo; 34.7% Otras Actividades; 7.2% Servicios; 7.9% Agropecuario ; 3.3% Construcción; 2.7% Consumo, 34.5% Industria Manufacturera, 1.4% Comercio; 13.2% Vivienda; 2.7% Industria Manufacturera, 9.8% Comercio; 13.3% Vivienda; 21.2% Variaciones entre /17 y /16 Estructura Saldo Indus tria Manufacturera.6% 1.7% Cons um o.21% 4.9% Cons trucción.13% 9.2% Agropecuario.2% 5.% Servicios -.7% 3.3% Com ercio -.1% 3.4% Otras Actividades -.25%.6% Vivienda -.54% 1.6% Total.% 4.2% 17

18 Refinanciamiento préstamos por sector económico Consumo Adquisición de Vivienda Agropecuario Comercio Industria Manufacturera Servicios Construcción Transporte, almacenaje y comunicación Minería y Canteras Electricidad, gas, agua y servicios Instituciones Financieras Otras Actividades Total sistema Refinanciamiento de Préstamos por Sector Económico Saldos y posiciones (En millones de dólares) Sector 18

19 Refinanciamiento préstamos por sector económico Refinanciamiento de préstamos por sector económico A diciembre 217 Refinanciamiento de préstamos por sector económico A diciembre 216 Industria Manufacturera; 3.7% Servicios; 3.5% Construcción; 3.2% Transporte, almacenaje y comunicación; 1.1% Industria Manufacturera; 3.9% Servicios; 3.9% Construcción; 3.4% Transporte, almacenaje y comunicación; 1.% Comercio, 8.1% Comercio, 8.3% Consumo; 41.4% Consumo; 42.3% Agropecuario; 12.8% Agropecuario; 1.3% Adquisición de Vivienda; 26.3% Adquisición de Vivienda; 26.9% 19

20 Refinanciamiento préstamos por banco Bancos Agrícola Scotiabank Davivienda Hipotecario Cuscatlán de América Central Fomento Agropecuario Atlántida Promerica G&T Continental Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema Refinanciamiento de Préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 2

21 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Saldos al 31 de diciembre de 217 Total sistema Millones de dólares Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 21

22 Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre 217 y respecto a diciembre de 216 1% +1% 75% 5% 25% % -25% Azul El Fomento de América G&T Hipotecario Promerica Scotiabank Davivienda Industrial Agrícola Atlántida Azteca Citibank N.A. Cuscatlán Total Sistema Salvador Agropecuario Central Continental Dic17 - Dic % 29.3% 2.% 6.% 4.3% 4.2% 3.7% 2.1%.3%.%.%.% -12.7% -2.5% 4.1% Fuente:SSF 22

23 Préstamos netos Ranking Bancario mensual Bancos Agrícola 2, , Davivienda 1, , de América Central 1, , Scotiabank 1, , Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Atlántida Azul El Salvador Fomento Agropecuario Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , Cartera de préstamos neta Saldos y posiciones (En millones de dólares) 23

24 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos netos Préstamos netos Saldos al 31 de diciembre de 217 Total sistema Millones de dólares 3,15 2,8 2,45 2, , 12, 11, , , ,1 1, 1,75 1,4 1, , , , 6, 1, , 2, Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 24

25 Préstamos netos 6% Préstamos netos Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre 217 y respecto a diciembre 216 5% 4% 3% 2% 1% % -1% Azul El de América Fomento G&T Total Citibank N.A. Hipotecario Industrial Davivienda Cuscatlán Atlántida Promerica Azteca Agrícola Scotiabank Salvador Central Agropecuario Continental Sistema Dic17 - Dic % 35.3% 1.7% 7.6% 7.3% 6.5% 6.% 5.3% 5.2% 4.1% 3.5%.5% -2.2% -3.6% 4.3% Fuente:SSF 25

26 Cartera de préstamos vencidos por sector económico Septiembre Septiembre Variaciones dic./16-sept./17 Variaciones sept./16-sept./17 SECTOR Saldo Saldo Saldo Estructura % Saldo Estructura % Saldo Estructura % $ % $ % Vivienda % % % % % Construcción % % % % % Agropecuario % % % %.6 6.1% Servicios % % %.8 8.2% % Comercio % % % % % Industria Manufacturera % % % % % Otras actividades % % % % % Consumo % % % % % TOTAL % % % % % Nota: cartera a partir de un día de vencida. CARTERA DE PRÉSTAMOS VENCIDOS CLASIFICADA POR SECTORES ECONÓMICOS CIFRAS EN MILLONES DE DÓLARES Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 26

27 Préstamos vencidos Bancos Scotiabank Agrícola Davivienda Cuscatlán de América Central Promerica Hipotecario Fomento Agropecuario Azul El Salvador G&T Continental Atlántida Azteca Industrial Citibank N.A Total sistema Préstamos vencidos Saldos y posiciones (En millones de dólares)

28 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos vencidos Cartera de préstamos vencidos Saldos al 31 de diciembre de 217 Total sistema Millones de dólares Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 28

29 Préstamos vencidos Préstamos vencidos Porcentajes de variación anual punto a punto de diciembre 217 y respecto a diciembre 216 1% +1% 75% 5% 25% % -25% -5% Azul El Salvador Azteca G&T Continental Hipotecario de América Central Promerica Fomento Agropecuario Citibank N.A. Agrícola Davivienda Cuscatlán Scotiabank Atlántida Industrial Total Sistema Dic17 - Dic % 58.9% 46.9% 33.8% 27.4% 1.7% 1.%.% -4.7% -5.4% -5.5% -7.2% -16.5% -29.%.8% 29

30 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Bancos Azteca 4.% 1 6.4% 1 2 Scotiabank 3.57% % 2 3 Fomento Agropecuario 3.21% % 3 4 Cuscatlán 3.47% 3 3.1% 4 5 Davivienda 2.36% 5 2.9% 5 6 Azul El Salvador 1.21% 1 2.6% 6 7 Promerica 1.58% % 7 8 Agrícola 1.7% % 8 9 Hipotecario 1.13% % 9 1 Atlántida 1.39% 8 1.1% 1 11 de América Central.91% % G&T Continental.62% 13.92% Industrial 1.26% 9.83% Citibank N.A..% 14.% 14 Total sistema 2.4% 1.97% Morosidad de cartera Indicador y posiciones En porcentajes 3

31 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Morosidad de la cartera al 31 de diciembre de 217 Préstamos vencidos entre préstamos brutos Total sistema 7% 6% 6.4% 2.5% 2.% 2.4% 1.95% 1.97% 5% 4% 1.5% 3.44% 3.35% 3.1% 3% 1.% 2.9% 2.6% 1.68% 2% 1.61% 1.4% 1.1% 1.5%.92%.83%.5% 1% %.%.% Dic 16 Nov 17 Dic 17 Variación Dic17 - Dic16-3.3% Dic17 - Nov17 1.6% 31

32 Reservas por incobrabilidad de préstamos Bancos Agrícola Scotiabank Davivienda Cuscatlán de América Central Hipotecario Promerica Fomento Agropecuario Azul El Salvador G&T Continental Atlántida Azteca Industrial Citibank N.A Total sistema Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 32

33 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos al 31 de diciembre de Total sistema Millones de dólares Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 33

34 Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre de 217 y respecto a diciembre 216 1% +1% 75% 5% 25% % -25% Azul El Salvador Citibank N.A. Azteca G&T Continental de América Central Hipotecario Industrial Promerica Fomento Agropecuario Davivienda Cuscatlán Agrícola Scotiabank Atlántida Dic17 - Dic % 123.5% 45.3% 45.2% 2.3% 15.8% 14.% 1.6% 8.3% 3.% -1.7% -2.6% -4.4% -7.3% 3.4% Total Sistema 34

35 Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual Bancos Azteca 4.5% 1 6.2% 1 2 Scotiabank 3.5% % 2 3 Cuscatlán 3.32% 3 3.8% 3 4 Fomento Agropecuario 2.66% % 4 5 Agrícola 2.76% % 5 6 Davivienda 2.36% % 6 7 Azul El Salvador 1.26% % 7 8 Hipotecario 1.76% % 8 9 Promerica 1.59% % 9 1 de América Central 1.5% % 1 11 Industrial 1.29% % Atlántida 1.39% % G&T Continental.62% 13.92% Citibank N.A..4% 14.7% 14 Total sistema 2.4% 2.38% Suficiencia de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 35

36 1.37% 1.23%.92% Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual 7% Suficiencia de reservas al 31 de diciembre de 217 Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre cartera bruta 3.% Total sistema 6.2% 6% 2.5% 2.4% 2.39% 2.38% 5% 2.% 4% 3.47% 1.5% 3% 3.8% 2.74% 2.68% 1.% 2.29% 2.6% 1.89% 1.69% 2% 1.63%.5% 1%.7%.% Dic 16 Nov 17 Dic 17 % Variación Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 36

37 Cobertura de reservas Bancos Agrícola % % 1 2 Industrial 12.34% % 2 3 de América Central % % 3 4 Hipotecario 156.1% % 4 5 Atlántida 1.% % 5 6 Davivienda 1.25% % 6 7 Azteca % % 7 8 Scotiabank 98.% % 8 9 Promerica 1.73% % 9 1 G&T Continental 11.18% 7 1.% 1 11 Azul El Salvador 14.23% 5 1.% Cuscatlán 95.63% % Fomento Agropecuario 83.6% % Citibank N.A..% 14.% 14 Total sistema % 121.% Cobertura de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 37

38 Cobertura de reservas 24% 18% 16% % % % Cobertura de reservas al 31 de diciembre de Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos 14% 12% 12% % % Total sistema % 121.% 14% 18% 12% % % % % 111.5% 1% 9% 8% 1% 12% 8% % 19.21% 12.63% 11.%1.63%1.% 1.% 99.49% 81.8% 111.5% 19.21% 12.63% 11.%1.63% 1.% 1.% 99.49% 6% 6% 6% 81.8% 4% 3% 6% 4% 2% 2% %.% % % Dic 16 Nov 17 Dic 17 Dic 16 Nov 17 Dic 17 Variación Dic17 - Dic % Variación Dic17 - Nov % Dic17 Dic % Dic17 - Nov % 38

39 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Bancos Agrícola 2, , Davivienda 1, , de América Central 1, , Scotiabank 1, , Cuscatlán Promerica Hipotecario G & T Continental Atlántida Azul El Salvador Fomento Agropecuario Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 1, , # R EF! 94.8% Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos y posiciones (En millones de dólares) 39

40 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos al 31 de diciembre de , 1,817.1 Total sistema Millones de dólares 11, , , 2, , 2,4 8, 1,8 1,2 1, , , , 4, , Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 4

41 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B 6% Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre 217 y respecto a diciembre 216 5% 4% 3% 2% 1% % -1% Azul El de América Fomento G & T Total Citibank N.A. Davivienda Cuscatlán Hipotecario Atlántida Azteca Promerica Industrial Agrícola Scotiabank Salvador Central Agropecuario Continental Sistema Dic17 - Dic % 35.3% 1.4% 6.9% 6.4% 6.4% 5.5% 4.9% 2.1% 1.7% 1.3%.7% -2.8% -3.8% 4.% 41

42 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Saldos del crédito de la banca no radicada 2,2 Crédito de la Banca no Radicada 55% 1,9 1,6 4% 1,3 25% 1, 1% % -2% * Créd. Banca no Rad. 1, , , ,387. 1, , ,968. 1, , , , , ,67.3 1, ,92.8 1, ,58.8 % de variación anual 42% 3% -12% % 1% 16% 22% -2% -32% 35% -4% 12% 8% -16% 1% 4% 7% -35% Fuente: BCR Nota: En 29 BCR ajustó la f orma de calif icación de las empresas *Dato a junio 42

43 Depósitos Bancos Agrícola 2, , de América Central 1, , Davivienda 1, , Scotiabank 1, , Cuscatlán , Promerica Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A Azteca Total sistema 1, , Cartera de depósitos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 43

44 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Depósitos Depósitos Saldos al 31 de diciembre de 217 Total sistema Millones de dólares 3,12 3,8.4 12,5 11, , ,6 1, 1,613. 2,8 7,5 1,56 1,61.8 1, , , 1,4 1, , Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic16 1, % Dic17 - Nov % 44

45 Depósitos Depósitos Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre de 217 y respecto a diciembre 216 4% 3% 2% 1% % -1% -2% -3% -4% Azul El de América Fomento G&T Atlántida Davivienda Agrícola Promerica Hipotecario Cuscatlán Industrial Azteca Scotiabank Citibank N.A. Total sistema Salvador Central Agropecuario Continental Dic17 - Dic16 3.8% 25.% 21.1% 16.8% 13.6% 1.5% 9.3% 9.3% 8.3% 5.6% 5.6% 4.2% 2.% -29.2% 1.4% 45

46 Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta En millones de dólares y porcentajes Ranking Bancario mensual Variación Dic/17 - Dic/16 Saldo Sector Saldo Estructura Saldo Estructura $ % Depósitos a la Vista 5, % 6, % % -En cuenta Corriente 2, % 3, % % -En cuenta de Ahorros 2, % 3, % % Depósitos a Plazo 4, % 4, % % -Pactados hasta un año plazo 4, % 4, % % -Pactados a más de un año plazo % % % Depósitos Restringidos e Inactivos % % % Depósitos Totales 1, % 11, % 1, % 46

47 Patrimonio Bancos Agrícola Scotiabank Davivienda de América Central Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Azul El Salvador Atlántida Fomento Agropecuario Citibank N.A Industrial Azteca Total sistema 2, , Total de patrimonio Saldos y posiciones (En millones de dólares) 47

48 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Patrimonio Patrimonio Saldos al 31 de diciembre de 217 Total sistema Millones de dólares ,4 2, ,21.6 2, , , Dic 16 Nov 17 Dic 17 $ Variaciones % Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 48

49 Patrimonio Patrimonio Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre de 217 y respecto a diciembre 216 8% 6% 4% 2% % -2% -4% Azul El G&T Fomento Atlántida Salvador Continental Agropecuario Promerica de América Hipotecario Scotiabank Citibank N.A. Industrial Agrícola Davivienda Cuscatlán Azteca Total sistema Central Dic17 - Dic16 6.7% 29.3% 1.7% 1.7% 9.4% 8.3% 7.1% 6.6% 4.% 1.1% -.6% -4.7% -9.2% -28.% 2.2% 49

50 Utilidades Bancos Agrícola Davivienda Scotiabank de América Central Promerica Cuscatlán Hipotecario G&T Continental Citibank N.A Atlántida Azteca Industrial Fomento Agropecuario Azul El Salvador Total sistema Total de utilidades de bancos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 5

51 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Utilidades Utilidades Saldos al 31 de diciembre de Total sistema Millones de dólares Dic17 - Dic16 (anualizadas) Dic 16 Nov 17 Dic Dic17 - Dic16 (anualizadas) $ Variaciones % % 51

52 Utilidades Utilidades Porcentajes de variación anual punto a punto diciembre 217 8% 6% 4% 2% % -2%. -4% -6% -8% G&T Continental Scotiabank Agrícola Davivienda Hipotecario de América Central Citibank N.A. Promerica Azul El Salvador Industrial Azteca Fomento Agropecuario Atlántida Cuscatlán Total sistema Dic17 - Dic16 7.2% 27.1% 4.1% -5.3% -5.7% -6.5% -26.6% -3.8% -31.6% -37.8% -42.9% -75.7% % % 8.6% -1% 52

53 Rentabilidad patrimonial Ranking Bancario mensual Bancos Agrícola 12.62% % 1 2 de América Central 9.98% % 2 3 Promerica 13.99% % 3 4 Davivienda 8.27% 4 8.1% 4 5 Hipotecario 7.44% % 5 6 Scotiabank 5.46% 7 6.5% 6 7 G&T Continental 3.29% % 7 8 Citibank N.A. 5.79% % 8 9 Cuscatlán -.27% % 9 1 Atlántida -2.64% % 1 11 Azteca 2.55% % Industrial 1.77% 1 1.8% Fomento Agropecuario 1.48% 11.34% Azul El Salvador -2.79% % 14 Total sistema 6.93% 7.43% Rentabilidad patrimonial Indicador y posiciones En porcentajes 53

54 Rentabilidad patrimonial Ranking Bancario mensual 15% 13.24% Rentabilidad patrimonial al 31 de diciembre de 217 Utilidad o pérdida después de impuestos entre patrimonio neto 8% 6.93% Total sistema 7.3% 7.43% 1% 8.47% 8.45% 8.1% 6.54% 6.5% 5.29% 6% 5% 3.88% 3.8% % 1.88% 1.63% 1.8%.34% 4% -5% -1% 2% -15% -2% % % Dic 16 Nov 17 Dic 17 Variación Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 54

55 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Bancos Agrícola 1.53% % 1 2 Scotiabank.78% 8 1.1% 2 3 de América Central 1.12% 3.92% 3 4 Davivienda 1.% 4.9% 4 5 Promerica 1.25% 2.83% 5 6 Hipotecario.81% 7.7% 6 7 Azteca.92% 6.64% 7 8 Citibank N.A..93% 5.63% 8 9 Cuscatlán -.5% 14.5% 9 1 G&T Continental.3% 9.47% 1 11 Atlántida -.23% 13.17% Industrial.19% 1.12% Fomento Agropecuario.16% 11.4% Azul El Salvador -5.8% % 14 Total sistema.88%.91% Rentabilidad de activos Indicador y posiciones En porcentajes 55

56 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Rentabilidad de activos al 31 de diciembre de 217 Utilidad o pérdida después de impuestos entre activos de intermediación promedio Total sistema 2.% 1.5% 1.%.5% 1.56% 1.1%.92%.9%.83%.7%.64%.63%.5%.47%.9%.9%.9%.9%.91%.17%.12%.4%.%.9% -.5% -1.%.9%.88% -1.5% -2.%.9% -2.5% -2.5%.9% Dic 16 Nov 17 Dic 17-3.% Variación Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 56

57 Coeficiente de fondo patrimonial Ranking Bancario mensual Solvencia: fondo patrimonial entre activos ponderados totales Indicador y posiciones Bancos Citibank N.A % % 1 2 Azteca 66.48% % 2 3 Azul El Salvador 24.83% % 3 4 Scotiabank 19.47% % 4 5 Cuscatlán 23.6% % 5 6 Industrial 18.52% % 6 7 Atlántida 12.55% % 7 8 Promerica 14.38% % 8 9 Agrícola 15.6% % 9 1 de América Central 14.54% % 1 11 Fomento Agropecuario 14.2% % Hipotecario 14.15% % Davivienda 15.81% % G&T Continental 12.49% % 14 Total sistema 16.96% 16.51% 57

58 Coeficiente de fondo patrimonial Ranking Bancario mensual Coeficiente de fondo patrimonial al 31 de diciembre de 217 Fondo patrimonial entre activos ponderados totales Total sistema 9% 8% 78.9% 2% 16.96% 16.29% 16.51% 7% 15% 6% 5% 47.9% 1% 4% 3% 2% 21.86% 21.25% 19.87% 17.73% 16.51% 16.18% 15.34% 14.35% 14.17% 13.99% 13.82% 13.76% 5% 1% % % Dic 16 Nov 17 Dic 17 Variación Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 58

59 Coeficiente de liquidez neta Coeficiente de liquidez neta Indicador y posiciones En porcentajes Ranking Bancario mensual Bancos Citibank N.A % % 1 2 Azteca 8.75% % 2 3 Industrial 54.33% % 3 4 Agrícola 32.42% % 4 5 Fomento Agropecuario 31.93% % 5 6 Azul El Salvador 25.2% % 6 7 Davivienda 27.47% % 7 8 Promerica 28.1% % 8 9 Cuscatlán 32.46% % 9 1 Scotiabank 24.45% % 1 11 de América Central 27.39% % Hipotecario 29.25% % Atlántida 25.25% % G&T Continental 22.11% % 14 Total sistema 3.91% 33.99% 59

60 Coeficiente de liquidez neta Ranking Bancario mensual 15% 9% 99.57% Coeficiente de liquidez neta al 31 de diciembre de 217 4% 35% 3% 3.91% Total sistema 34.63% 33.99% 75% 25% 6% 56.9% 2% 45% 51.35% 38.7% 36.86% 32.15% 31.71% 31.46% 31.45% 31.15% 29.81% 15% 1% 3% 29.22% 29.4% 26.12% 5% 15% % Dic 16 Nov 17 Dic 17 % Variación Dic17 - Dic % Dic17 - Nov % 6

61 Comportamiento del Sector Bancario de 217, El Salvador Los resultados del Sistema Bancario al 3 de noviembre de 217 son los siguientes: a) El patrimonio alcanzó $2,223.4 millones: Creció $48. millones (2.2%) más comparado con diciembre 216. b) Los activos totalizaron $17,72.2 millones: $899.7 millones (5.6%) más si se compara con el saldo de diciembre de 216. c) Los préstamos brutos totalizaron $11,872.6 millones: $483.3 millones (4.2%) más si se compara con el saldo de diciembre 216. La cartera de préstamos vencidos totalizo $233.7 millones, $1.9 millones (.8%) más sobre el saldo que se mantenía en diciembre

62 La morosidad de la cartera fue 1.97%, que es menor al nivel de 2.4% alcanzado en diciembre 216. El indicador de liquidez totalizó 33.99% en diciembre 217. Las reservas por incobrabilidad de préstamos totalizaron $282.8 millones, $9.3 millones (3.4%) más que en diciembre 216, lo que ha permitido que como Sistema se tenga cobertura total de los préstamos vencidos. La cobertura de los préstamos vencidos fue de 121.% en diciembre 217. d) Los depósitos totalizaron $11,715.2 millones: Aumento $1,12.2 millones (1.4%) respecto diciembre 216. Por tipo, los depósitos hasta un año plazo concentran el 38.2% del total, seguido por los depósitos en cuenta corriente con 3.% y por los depósitos en cuenta de ahorro con 27.5%. 62

63 e) Las utilidades totalizaron $151.9 millones: Aumento $12. millones (8.6%) si se compara la utilidad con la de diciembre 216. f) Concepto de indicadores de alerta definidos y utilizados por la Superintendencia del Sistema Financiero. (Fuente SSF). Indicadores de alerta temprana Instrumento utilizado en la Superintendencia para la supervisión de los bancos y consisten en relacionar variables que tengan cierta correspondencia. Préstamos Brutos Saldo de los préstamos otorgados a una fecha determinada. (Para efecto del Indicador se ha incluido intereses por cobrar que están contabilizados dentro del activo). 63

64 Préstamos Netos Son los préstamos brutos a los cuales se les deduce las provisiones por incobrabilidad o Reservas de Saneamiento. Solvencia La capacidad de pagar las obligaciones oportunamente. Coeficiente de Fondo Patrimonial Mide el respaldo patrimonial respecto a los activos y contingencias ponderados de una entidad. Liquidez Es el mayor o menor grado de disposición de fondos disponibles. Coeficiente de liquidez neta Mide la capacidad que tienen las entidades para responder ante las obligaciones de corto plazo. 64

65 Suficiencia de reservas Indicador financiero que muestra el nivel de recursos que se han destinado para cubrir las posibles pérdidas por irrecuperabilidad de los préstamos. Cobertura Se refiere al grado de cobertura que las entidades poseen (provisiones), para enfrentar posibles pérdidas derivadas de la no recuperación de créditos otorgados y otros valores al cobro. Cobertura de reservas Muestra el nivel de recursos que se han destinado para cubrir las posibles pérdidas por irrecuperabilidad de los préstamos vencidos. Cartera Vencida Saldo de los préstamos con más de 9 días de vencidos más los saldos de los préstamos vigentes con cuotas en mora por más de 9 días. 65

66 Índice de vencimiento Indicador financiero que muestra el porcentaje de cartera que ha caído en incumplimiento de pago mayor a 9 días. Retorno patrimonial Indicador financiero que muestra el retorno de la inversión de los accionistas. Retorno sobre activos Indicador financiero que muestra el retorno que generan los activos, como una medida de la eficacia en el manejo de los recursos de la entidad. Por la naturaleza de la actividad se esperaría que este indicador fuese de al menos 1.%. 66

67 Ranking Bancario Principales cuentas de balance de de enero de

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