Aquí te diré, no sólo cómo funciona, sino lo que puedes hacer para mejorar tu pensión dependiendo de tu edad actual.

Transcripción

1 Guía para mejorar tu Retiro Esquema IMSS TOMÁS GÓMEZ LURÍA

2 Claves para conocer el Régimen Qué puedes esperar de esta guía? Comenzaste a cotizar al Seguro Social antes del 1 de Julio de 1997, y deseas conocer cómo funciona el Régimen de para tu jubilación. Aquí te diré, no sólo cómo funciona, sino lo que puedes hacer para mejorar tu pensión dependiendo de tu edad actual. Te anticipo que no es un camino libre de esfuerzo. Obtener la jubilación que deseas requiere compromiso de tu parte, leer es sólo el principio. Primero te presentaré las reglas de este esquema. Y lo más importante viene al nal: las opciones para optimizar tu pensión de acuerdo con tu edad. Así que lee la guía completa.

3 Tu jubilación del IMSS: dos esquemas Con las reformas a las Ley del Seguro Social en1997 ahora tenemos dos esquemas de jubilación, dependiendo de la fecha en la que hayas comenzado a cotizar: 1. Esquema de transición (Ley de ) 2. Esquema de Cuentas Individuales (Ley de 1997) Quienes comenzaron antes del 1 de julio de 1997 tendrán derecho a optar por cualquiera de los dos. Es un derecho, pues, para trabajadores que hoy tienen más de 40 años de edad en su mayoría. Son los trabajadores de la llamada generación de transición. El esquema de transición (Ley ), tiene ventajas evidentes respecto al sistema de Cuentas Individuales. Este esquema es, sin duda, más solidario con los trabajadores que aún puedan jubilarse bajo sus términos. Pero tiene reglas, que vale la pena conocer. Aquí te enumero algunas, para que las tengas en cuenta si perteneces a esta generación y decides optar por el esquema de transición:

4 1. Debiste comenzar a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de Tu pensión se calculará con una fórmula que combina semanas cotizadas durante toda tu trayectoria laboral, y el salario base de cotización de los últimos 5 años. 3. La cantidad mínima de semanas cotizadas para tener derecho a pensión son 500. Si cumples con la condición número 1, veamos las variables que necesitas cuidar para que el esquema funcione: semanas cotizadas, salario base de cotización y edad de retiro.

5 Cuántas semanas has cotizado? Has escuchado que para jubilarte son necesarias 500 semanas? No te confundas. Esta cantidad es sólo el mínimo para tener derecho a una pensión, y te dará sólo una pensión mínima. Una fracción de lo que ganas antes de jubilarte. En otras palabras, 500 semanas no son su cientes para una pensión del nivel de tu salario actual. El punto de partida en tu estrategia de retiro es conocer con precisión cuántas semanas cotizadas tienes. Si no conoces el dato, puedes obtenerlo del IMSS vía internet en le dirección El dato de las semanas cotizadas es indispensable para que decidas tu edad de jubilación. El objetivo es superar el mínimo de 500 semanas. Lo ideal es aproximarte a 2,000 semanas tanto como puedas. Considera que cada año de trabajo aporta 52 semanas a tu acumulado. Así, partiendo de las semanas que ya tienes, sólo suma las que podrás acumular en los años que te quedan por trabajar. Y ahí tendrás el dato de las semanas cotizadas con las que podrás estimar el monto de tu pensión del IMSS.

6 Salario base de cotización La segunda variable es el salario base cotización de los 5 años previos a tu jubilación. Por esta razón, es importante que periódicamente obtengas un reporte actualizado de semanas cotizadas. El reporte de semanas cotizadas te permite conocer tanto las semanas cotizadas, como el salario con el que has cotizado. Es de suma importancia que valides que tu salario de cotización al IMSS coincida con tu salario real. No es de sorprender que, en algunas ocasiones, los salarios declarados ante el IMSS son menores a la percepción real del trabajador. Esta discrepancia te afecta en dos aspectos. La pensión que recibirías si te incapacitas y la pensión que recibirás al jubilarte. En ambos casos, el salario que utilizará el IMSS para calcular tu pensión será el que tiene registrado. En el esquema de pensión que nos atañe hoy, el salario base de cotización toma especial relevancia en tus últimos cinco años de trabajo.

7 60 ó 65? Ahora bien, para estar en condiciones de retirarte, necesitas algo más que las semanas cotizadas. Sí, pensaste bien. La edad. Existen dos opciones para retirarte en este esquema. La primera, es la Cesantía en Edad Avanzada. Que, de acuerdo con la Ley, significa que tienes 60 años y no cuentas con empleo. En esta opción tu pensión de retiro será calculada al 75% de una pensión de Vejez si cuentas con 60 años al retirarte. Si decides hacerlo a los 61 años de edad, entonces recibirás una pensión de 80% de una pensión de Vejez. Y, así sucesivamente. Hasta llegar a los 64 años, edad en la que será 95% de la pensión de Vejez. La segunda opción es retirarte por Vejez, que para la Ley signi ca que tienes 65 años de edad, y entonces es posible obtener tu pensión al 100%. Si tu salud es buena, y aún tienes empleo a esta edad, es quizá la mejor opción para un retiro más cómodo en cuanto a dinero se refiere.

8 Desempleo Uno de los mayores riesgos en cualquier esquema de pensión es el desempleo. Y éste no es la excepción. El desempleo afecta en dos aspectos: Dejas de acumular semanas cotizadas (y recuerda que necesitas acercarte a 2,000) El salario base de cotización tiende a disminuir si te colocas en algún empleo de emergencia. Esto es especialmente grave si sucede después de los 50 años de edad. Cómo puedes evitar que eso suceda? Por el riesgo que implica el desempleo es indispensable contar con un plan de contingencia que debe ponerse en marcha antes de los 50 años de edad. Este plan estará determinado en gran medida por tu edad. Por esta razón preparé una última sección de sugerencias para abordar esta previsión de acuerdo con tu edad.

9 Estás a más de 10 años de tu retiro? Entonces tienes 50 años de edad o menos. importante que tu plan de contingencia incluya: En este caso es Crear un fondo Proyectar tu pensión Este fondo es necesario para cubrir las cuotas del IMSS en caso de desempleo (Continuación Voluntaria). Recuerda que la Ley del Seguro Social te permite continuar cotizando con tu último salario o superior (hasta 25 veces el salario mínimo). Con esta opción continúas acumulando semanas y mantienes tu salario base de cotización. El esquema de transición permite calcular una proyección de pensión. Este te ayuda para determinar tu edad ideal de retiro y el monto que recibirás. Si haces este cálculo con 10 o 15 años de anticipación podrás tomar decisiones a tiempo, y no avanzarás a ciegas hacia tu retiro. Si éste es tu caso consúltame personalmente para ayudarte a establecer tu plan de contingencia. Escríbeme a seguros@gomezluria.com.mx

10 Estás a menos de 10 años de retirarte? Si estás a menos de 10 años de tu retiro, y no has revisado a fondo tus condiciones de jubilación es urgente que lo hagas. En este caso el enfoque de tu plan es diferente. El margen para acumular semanas cotizadas es escaso. Así que tu esfuerzo debe concentrarse en el salario base de cotización y la edad de retiro. Recordemos que la base de cálculo de tu pensión de retiro será el promedio del salario de los últimos 5 años de cotización. Valida que el salario con el que cotizas en el Seguro Social es el correcto. Y si vas a optar por la continuación voluntaria toma un salario tan alto como te lo permita tu presupuesto. El límite superior son 25 salarios mínimos.sé realista con tus expectativas. Haz tu proyección de pensión y decide la edad de retiro más adecuada para tus intereses. No tienes que retirarte a los 60 sólo porque los demás lo hagan.

11 Esta guía fue eleborada por TOMÁS GÓMEZ LURÍA Agente de seguros autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas seguros@gomezluria.com.mx