CONTENIDO CAPÍTULO 1 OBJETO DEL SISTEMA FINANCIERO. MERCADO E INTERMEDIACIÓN

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1 P r e s e n t a c i ó n... x x i i i CAPÍTULO 1 OBJETO DEL SISTEMA FINANCIERO. MERCADO E INTERMEDIACIÓN 1. El m ercado La Interm ediación Financiera, sus com ponentes... 3 Conclusión... 7 CAPÍTULO 2 FORMACIÓN Y PRINCIPIOS RECTORES DEL SISTEMA FINANCIERO Presentación Integración del Sistema Financiero en la h isto ria Banca de E m isió n Î.2. Banca C e n tra l Banca Especializada Banca D e p artam en ta l La Banca M últiple La Banca Estatizada Grupos F inancieros La presencia de la expresión Sistema Financiero El Sistema financiero en las leyes relacionadas con la interm ediación financiera El térm ino Sistema Financiero en otras leyes U n subsistema: el Sistema B ancario Principios del Sistema Financiero Principio de control por el E stad o Principio de especialización y pluralidad a so c ia d a Estabilidad de las instituciones financieras Principio de libre concurrencia XI

2 XII CONTENIDO 3.5. Pulverización del c a p ita l Principio de actuación e x p e d ita Protección a los intereses del público... C onclusión CAPÍTULO 3 COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1. Los elem entos que com ponen el Sistema F in an ciero Elem ento personal Los interm ediarios Las autoridades re g u la d o ras El Banco de M éxico Secretaría de H acienda y C rédito Público Comisiones supervisoras de la actividad fin a n c ie ra O tra s Elemento fo rm a l Norm advidad: legislación y Reglam entación... a) C onstitución... b) Legislación propia del Sistema Financiero... c) R eglam entos Reglas o disposiciones generales C irculares... d) O tra L egislación Legislación relacionada con las operaciones. 2. Relacionada con la existencia y funcionamiento de las en tid ad es C oncurrencia de figuras de Derecho Público y de Derecho P riv ad o... a) Derecho Privado... b) Derecho Público Labor de re g u la ció n Inspección y vigilancia Otorgam iento de autorizaciones y concesiones 4. Práctica de la interm ediación Iyercicio de la Banca C e n tra l Elem ento m aterial... C onclusión... Apéndice.- Disposiciones reglam entarias ordenadas p o r las leyes del Sistema Financiero

3 XIII CAPÍTULO 4 LA AGRUPACIÓN FINANCIERA 1. Significado de Agrupación Financiera Formación de las Agrupaciones Financieras La prim era legislación de organización de grupos financieros La separación de las instituciones Las experiencias del extranjero Los principios rectores de la agrupación financiera en México Principio de libertad de asociación Principio de au to riz a c ió n Principio de form alidad en la co n stitu ció n Principio de integración discrecional Principio de no concentraciones indeseables Principio de esp e c ia lid a d Principio de separación Principio de inspección y vigilancia ad hoc Principio de denom inación y actuación c o n ju n ta Principio de responsabilidad su b sid ia ria Principio de pulverización del c a p ita l C onclusión CAPÍTULO 5 LAS AUTORIDADES REGULADORAS 1. La función del Estado en el Sistema F inanciero La rectoría económica del Estado Las funciones que cubren las a u to rid a d e s Autorizaciones y concesiones R eglam entación Supervisión La Banca C entral Primeros desarrollos históricos El Banco de México N acim iento Relación con Gobierno. La A utonom ía Emisión y circulación m o n e ta ria O peraciones del Banco de M éx ico O peraciones con el Gobierno Federal O peraciones con Instituciones de C r é d ito Reserva de activos internacionales Régim en c a m b ia d o

4 XÏV CONTENIDO Regulación de interm ediación sistem a financiero y sistema de p a g o s La Secretaría de H acienda y Crédito P ú b lic o Las comisiones supervisoras Supervisar R egular A u to riz a r Registros e inform ación O tras A utoridades La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros El Instituto de Protección al Ahorro B ancario C onclusión CAPÍTULO 6 ASPECTOS CORPORATIVOS 1. Estructura corporativa de las entidades que fungen com o Interm e diarios Financieros Constitución, duración y dom icilio D enom inación Objeto s o c ia l Estatutos C a p ita l Capital m ínim o Capital n e t o Acciones de Tesorería Parte adicional del c a p ita l Libre su scrip ció n Depósito de las acciones en INDEVAL Límites de te n e n c ia Asambleas Consejo Funcionarios Consejeros Director G eneral C om isario Contralor normativo, Comité de auditoría, Auditores externos Funcionarios que ocupan las dos jerarquías siguientes Control de la calidad de los funcionarios Fusiones y escisiones

5 XV Disolución y liq u id ació n C o n c u rso Banca de D esarro llo C onclusión CAPÍTULO 7 LOS CONTRATOS EN EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1. La contratación en g en e ral O peraciones y C ontratos El contenido de los contratos del sistema financiero Las partes en la contratación del sistema financiero Características de los contratos del sistema fin a n c ie ro La contratación en p artic u la r O peraciones Pasivas. C ontrato de d e p ó sito El Depósito R egular El Depósito Irre g u la r M odalidades de los contratos de d e p ó s ito Obligaciones ad icio n ales O peraciones Activas El Préstam o La A pertura de crédito El concepto línea de crédito O tras operaciones activas O peraciones Nesutras. C ontrato de prestación de servicios Elementos del género de contratos de prestación de servicio O tras operaciones. Contratos especializados A rrendam iento fin an c iero F actoraje O peraciones de Seguro y F ian za Interm ediación b u rs á til C onclusión CAPÍTULO 8 LOS CONTRATOS DE GARANTÍA L C oncepto de garantía en la contratación en el sistem a fin an c iero Fideicomiso de g aran tía A n teced en tes Su definición d o c trin a l Ventajas y com paración con otras figuras de g aran tía 197

6 XVI CONTENIDO 2.4. El fideicomiso de p a g o El procedim iento de ejecución de los fideicomisos de garantía Procedimiento convencional de ejecución Procedimiento extrajudicial Procedimiento ju d ic ia l Constitucionalidad del proceso de ejecución de un fideicomiso de g ara n tía Argumentos en contra de la constitucionalidad del procedim iento de ejecución de la p re n d a Argumentos a favor de la constitucionalidad del p ro cedim iento Consideraciones adicionales a tom ar en cuenta en el caso específico del Fideicomiso en garantía La H ipoteca Sobre U nidad In dustrial Agrícola, G an ad era o de Servicios Presentación del p ro b le m a... ; C oncepto d e negociación, u n id ad, establecim iento, em presa, etc A ntecedentes históricos de las garantías reales, la hipoteca y la hipoteca sobre u n id a d Derecho Romano Derecho fra n c é s Otros d erech o s Derecho m ex icano La figura de la hipoteca sobre u n id a d Conclusione s La Prenda sin Transmisión de la Posesión Definición dogm ática Bienes objeto de la prenda sin transm isión de la posesión Posesión y disposición de los bienes p ig n o rad o s Obligaciones garantizadas Contenido del contrato de p re n d a Constitución y efectos de la g a ra n tía Prefación Ejecución o liberación de la p re n d a R e g istro D elito f*. La Prenda bursátil Otras garantías Una reflexión hacia el fu tu ro C onclusión

7 XVII CAPÍTULO 9 CONTRATACIÓN POR MEDIOS ELECTRÓNICOS 1. La Electrónica en el Sistema Financiero El contrato y la form a que lo e x p re s a Los instrum entos normativos sobre contratación electrónica en otros lados del m u n d o Los nuevos principios jurídicos... 2G Im putación de efectos ju ríd ic o s Ambito espacial de validez de los contratos de operaciones electrónicas F.1 ám bito tem poral de validez de los contratos de operaciones electrónicas La identidad de quien celebra un acto jurídico N eutralidad tecn o ló g ica Equivalencia funcional Uso de terceros confiables No alteración del derecho p reex isten te Buena fe Libertad c o n tra c tu a l C ontrato N orm ativo El contrato de ad h esió n La nueva solem nidad El riesgo de la no privacidad Prim era norm a: el pacto entre las p a r te s Protección al consum idor Com patibilidad in tern acio n al La contratación electrónica de operaciones fin a n c ie ra s La Legislación que rige las operaciones del Sistema Financiero La contratación electrónica en la legislación m erc an til Definiciones de co n cep to s Presunciones C elebración de contratos p o r m edios electrónicos, ópticos o cualquier otra te c n o lo g ía La firma electrónica El Prestador de Servicios de Certificación El tem or de ia in seg u rid a d Los contratos electrónicos del sistema fin a n c ie ro C ontrato n o rm ativ o El contrato subyacente Otros contratos Elem entos personales

8 XVIII CONTENIDO La m ateria de los contratos Los problemas de interpretación La p ru e b a C onclusión CAPÍTULO 10 LA PROTECCIÓN DE LOS INTERESES DEL PÚBLICO Introducción. La Ley y la Comisión Nacional p ara la Protección y Defensa al Usuario de los Servicios Financieros Secreto Bancario y Financiero Presentación El Secreto Bancario en M éxico Figura del Secreto B an cario Sujeto obligado Materia protegida por el secreto Sujeto b en eficiad o S an cio n es Develación del Secreto Bancario Otras situaciones El Secreto en m ateria de Sociedades de Inform ación Crediticia El Secreto Fiduciario El Secreto en m ateria de V alores El Secreto en m ateria de Instituciones de Fianzas El Secreto en m ateria de Organizaciones y Actividades Auxiliares del C ré d ito El Secreto en materia de Seguros El Secreto en materia del Ahorro P o p u lar El Secreto en m ateria del Patronato del A horro N acional y de Fideicomisos Públicos El Secreto en m ateria de Fideicomisos Públicos Casos extraordinarios de com unicación de inform ación Inform ación Privilegiada H u e lg a Intervenciones Administrativas y Gerenciales y Administración Cautelar Naturaleza Jurídica de la Intervención Las Intervenciones en el Sistema Financiero M exicano 326

9 X IX Prim er paso h ad a la intervención Intervención adm inistrativa Intervención g eren cial a) E stablecim iento b) D e se m p e ñ o Adm inistración C a u te la r Convenio de Responsabilidades en un G rupo Financiero Procedim iento de reclam aciones Atención a consultas y quejas de la clientela Procedim ientos Adm inistrativos para aten d er reclam aciones Disposiciones previas del procedimiento administrativo D esarrollo del Procedim iento A dm inistrativo La reclamación ante trib u n ales Contratos de Adhesión y Estados de C u en ta Validez Jurídica de los C ontratos de A d h e sió n La validación de los contratos de ad h e sió n O bligatoriedad de la revisión El propósito de la función de re v isió n Concepto de contrato de ad h e sió n Consecuencias de la revisió n La Inform ación a los usuarios de los servicios fin an ciero s El Seguro sobre los Depósitos de las Instituciones de C ré d ito 353 C onclusión CAPÍTULO 11 LOS DELITOS Y LAS INFRACCIONES FINANCIEROS Presentación Especialidad de la m a te ria C om petencia fe d era l Sujetos activ o s Petición necesaria Delitos dolosos Referencias de o c a s ió n P en alid ad es C om patibilidad con otras figuras penales Prescripción Delitos de resultado Conductas típicas Practicar operaciones propias de un interm ediario sin autorización

10 X X CONTENIDO Lavado de d in e ro Engaño para celebrar una o p e ra c ió n Autorización indebida de una o p e ra c ió n Delitos de senadores públicos de las autoridades reguladoras Recibir beneficios por la celebración de una operación M anipulación de instrum entos de p a g o Disposición o uso indebido de valores o bienes de la clientela Mal uso de la inform ación Mal m anejo de la co n tab ilid ad Operaciones con partes relacio n ad as Conductas misceláneas Delitos graves Política crim inal Infracciones y Sanciones Conductas sancionadas A utoridad S ancionadora Naturaleza de las sanciones Sujetos de una san c ió n P rocedim iento C onclusión CAPÍTULO 12 OTRAS INSTITUCIONES CORPORATIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO 1. Interés público Objetivo perseguido por las leyes Legislación su p leto ria Interpretación administrativa de la L ey Autorizaciones. O torgam iento y revocación Plazos para trám ites con las autoridades y negativa fic ta Acreditada solvencia Inversión del capital pagado y reservas El sistema de entidades filiales del exterior Extranjerización p a u la tin a El sistema de entidades filiales del ex terio r Oficinas de representación o sucursales de entidades financieras del exterior Emisión de obligaciones subordinadas Manejo de la contabilidad y conservación de inform ación Relaciones Laborales

11 XXI 13. Organismos autorregnlatorios Conclusión CAPÍTULO 13 OTRAS INSTITUCIONES OPERATIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO 1. Apertura y cierre de sucursales u oficin as Poderes Estado de cuenta certificado por el Contador Publicidad hecha por los interm ediarios Medidas de S eg u rid a d Trato fiscal de las operaciones Conclusión CAPÍTULO 14 CONCLUSIONES 1. El mercado del dinero Formación del Sistema Financiero Mexicano El Sistema Financiero M exicano La agrupación financiera Las autoridades reguladoras Aspectos corporativos Estructura jurídica de las operaciones del sistema financiero Estructura jurídica de la garantía de las operaciones financieras La tecnología al servicio de la estructura jurídica de las operaciones del Sistema Financiero M exicano La protección de los intereses del público usuario del Sistema Financiero Mexicano Delitos e infracciones Miscelánea corporativa del Sistema Financiero Mexicano Miscelánea operativa del Sistema Financiero M exicano SIGLAS Y ABREVIATURAS USADAS BIBLIOGRAFÍA