Prevención del LD/FT en los Nuevos Sistemas de Pago

Transcripción

1 Prevención del LD/FT en los Nuevos Sistemas de Pago Presentación elaborada confines informativos, en el marco del Programa de Educación Financiera. La Superintendencia de Bancos no es responsable por los usos que se dé o las decisiones que se tomen, basadas en la información contenida, ya que ésta no podrá considerarse como asesoría u opinión técnica vinculante. El uso, reproducción, edición, copia, publicación o distribución parcial o total, por cualquier medio, por parte de terceros, deberá contar con autorización de la Superintendencia de Bancos. 1

2 CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT 2

3 LA MONEDA, EL DINERO Y BANCA CENTRAL Intercambio - trueque Metales preciosos y moneda acuñada y troquelada (680 y 560 a.c.) Papel Moneda (Uso oficial en 812 (siglo IX) El patrón oro hasta ) Acuerdo Bretton Woods 1944 se rompe patrón oro y se resalta con el US$. 15 de agosto de 1971, finaliza el sistema de convertibilidad del dólar. Conferencia de Génova (1922). Creación de Bancos Centrales Independientes y retomar el patrón oro. EL SISTEMA FINANCIERO EN LA ECONOMÍA Flujo Monetario Flujo Real Mercado de Bienes y Servicios Empresas Sector Bancario Familias Mercado de Factores de la producción 3

4 DESMATERIALIZACIÓN Comercio Venta por Catálogo Venta Directa por TV Formación de Miles Cía. Web Cias. venta ByS por internet Comunicación Teléfono Primera Señal TV Web You Tube iphone Facebook WhatsApp Medios de pago Billetes y Monedas Tarjetas Cajero Automático Banca electrónica Cámara de Compensación Electrónica*/ Bitcoin Siglo XVIII */Entrega BANGUAT-ABG. NUEVOS SISTEMAS DE PAGO Dinero electrónico CriptoMonedas Tarjetas prepagadas Monedas virtuales (Virtual Currencies) Inversión (Crowdfunding) Pago móvil y banca móvil Servicios de pago por internet Gestión de activos Cambio de Moneda Inversión (Crowdfunding) Fintech: Empresas tecnologías enfocadas a que prestan servicios financieros. 4

5 NUEVOS SISTEMAS DE PAGO La inclusión financiera persigue incorporar al sistema financiero a las personas que se encuentra excluidas del mismo. La exclusión financiera se puede definir de la forma siguiente: (Carbó y López del Paso, 2005) la situación por la que determinados individuos o colectivos desfavorecidos presentan, como consecuencia de su localización geográfica, situación económica o condición social, incapacidad o dificultad para poder acceder a la adquisición y contratación de los productos y servicios comercializados por los diferentes intermediarios financieros y/o en los mercados. CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT 5

6 PROTECCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Y SECTOR REAL Componentes Identificación de riesgos, políticas y coordinación nacional Medidas preventivas para el sector financiero y APNFD Autoridades y medidas institucionales Transparencia y beneficiario final de personas y estructuras jurídicas Cooperación internacional GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA -GAFI- Es un organismo cuyos fines son desarrollar y promover estándares internacionales para combatir el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y de la proliferación. GAFI Estándares Internacionales sobre la lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y da la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva Recomendaciones del GAFI (40), febrero Metodología de Evaluación, febrero Componentes Identificación de riesgos, políticas y coordinación nacional Medidas preventivas para el sector financiero y APNFD Autoridades y medidas institucionales Transparencia y beneficiario final de personas y estructuras jurídicas Cooperación internacional 6

7 RECOMENDACIONES DEL GAFI Nuevas Tecnologías Se debe estimar en la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR) Los países deben exigir a las Instituciones financieras y a las APNFD identificar y evaluar estos riesgos Las IF y APNFD deben de adoptar medidas para mitigarlos, aplicar DDC y mantenimiento de registros. MEDIDAS PREVENTIVAS DEL LD/FT Y SANCIONES Evaluación de Riesgos y aplicación de un EBR Rec. 1 */ Rec. 14 Servicios de transferencia de dinero o valores Coordinación Rec. 2 Rec. 16 Transferencias electrónicas Secreto Bancario ALD/CFT Rec. 9 Rec. 17 */ Dependencia en terceros Debida Diligencia del Cliente Rec 10 */ Medidas ALD/CFT Rec 18 **/ Controles internos y sucursales y filiales extranjeras Mantenimiento de registros Rec 11 */ Rec 19 **/ Países de mayor riesgo Personas Expuestas Políticamente Rec 12 */ Rec 20 **/ Reporte de operaciones sospechosas Banca corresponsal Rec 13 Rec. 21 **/ */ Rec. 22 DDC -APNFD- **/ Rec. 23 Otras Medidas -APNFD-. Revelación (tipping-off) y confidencialidad Rec Supervisión y Rec Sanciones 7

8 CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT REGULACIÓN Malasia - Singapur - México China - Bolivia Monedas Virtuales - CriptoMonedas 8

9 SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LD/FT EN LAS PO El Manual de Cumplimiento constituye el pilar en el Sistema de Prevención de LD/FT en las personas obligadas, derivado que el mismo se establece o se compilan los programas, políticas, normas, procedimientos y controles internos relacionados con la prevención de LD/FT y evitar el uso indebido de sus productos y servicios. Los mismos debe ser acordes a los productos y servicios que ofrece; así como, a la actividad que desarrolla la Persona Obligada. REGLAMENTO PARA LA ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS Resolución JM GUÍA O LINEAMIENTOS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO DE LD/FT Normativa Prudencial IVE Tener una Unidad de Riesgo que analice el riesgo inherente de los nuevos productos y servicios propuestos por las unidades de negocios, incluyendo los negocios que no son cara a cara. Analizar los Riegos de LD/FT, cuando se desarrollen nuevos productos, servicios, nuevas prácticas comerciales, negocios que no son cara a cara o uso de nuevas tecnologías para ofrecer sus productos y servicios. Art. 19, primer párrafo, Decreto SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LD/FT EN LAS PO Requisitos y medidas simplificadas para inicio de relaciones - Entidades Financieras (EF). Formulario para inicio de relaciones simplificado EF (IVE-IRS-01) Formulario para registro de operaciones o transacciones - PONF (IVE-NF-29) Formulario para registro de inicio de relaciones Intermediarios de Seguros (IVE-ASR-27) Formulario para registro de inicio de relaciones o adiciones - Aseguradores (IVE-ASR-32) Arts. 21, 22 y 23, Decreto

10 CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT TIPOLOGÍA NUEVOS SISTEMAS DE PAGO País A País B País C Desarrollo Cumplimiento Procesos de Negocios o Nuevos Productos Estimación o Servicios de Riesgos 10

11 CONTENIDO 1. Entorno 2. Contexto Internacional Prevención LD/FT Nuevos Sistemas Pago 3. Marco Normativo 4. Riegos y Tipologías 5. Prevención LD/FT NUEVOS MEDIOS DE PAGO OPORTUNIDADES Eficiencia (tiempo y gestión) en las operaciones o transacciones. Disminuir los costos, al reducir o eliminar intermediarios. Dar acceso a mercados y clientes. Propiciar la inclusión financiera. RIESGOS Anonimato de quienes realizan las transacciones. Limitada identificación, información y verificación. Dinamismo en pagos transfronterizos. Falta de claridad de regulación a nivel global. 11

12 MEDIDAS PREVENTIVAS LD/FT Guía sobre Medidas ALA-CFT e Inclusión Financiera (febrero, 2013) Guía para un EBR sobre las Tarjetas Prepagadas, Pagos Móviles y Servicios de Pago en Internet (junio, 2013) Programas Anti-Lavado Admón. Basada en Riesgos DDC, Registros y Monitoreo Nuevos Productos o Servicios Informe Monedas Virtuales Definiciones Claves y Riesgos Potenciales de ALA/CFT (junio, 2014) Guía para un EBR sobre Monedas Virtuales (junio, 2015) MEDIDAS PREVENTIVAS LD/FT Los productos y servicios mediante nuevos sistemas de pago o tecnologías, podrán gestionarse adecuadamente mediante un enfoque basado en riesgos, el cual permite aplicar controles o medidas preventivas para mitigar los Riesgos de LD/FT y cumplir con los requerimientos regulatorios y de supervisión. 12

13 MEDIDAS PREVENTIVAS LD/FT REGISTROS Códigos específicos de la transacción según productos o servicios Registros direcciones IP Números de teléfono Códigos de tarjetas SIM LÍMITES DE VALOR Establecer umbrales máximos Transacciones / Operaciones Saldos / Recargas Monto acumulado Frecuencia / Recurrencia LÍMITES GEOGRÁFICOS Transacciones transfronterizas Transacciones regionales MÉTODO DE FINANCIACIÓN Limite máximo de recarga o fondeo en efectivo MONITOREO Estructuración (Cliente con varias tarjetas prepago) Canal de la transacción Localización geográfica Características inherentes del producto o servicio LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO ES UN TEMA DE PAÍS Y POR TANTO RESPONSABILIDAD DE TODOS 13

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