Seguridad y Transparencia para incluir financieramente

Transcripción

1 Seguridad y Transparencia para incluir financieramente Unidad de Inteligencia Financiera del Perú Lima, 20 de Octubre de 2016

2 La Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) Realiza el análisis e investigación financiera de las operaciones sospechosas de Lavado de Activos (LA) y de Financiamiento del Terrorismo (FT) reportadas por los sujetos obligados (SO) y supervisores. Supervisa el cumplimiento del sistema de prevención LA/FT (sanciona) para los SO sin supervisor propio, así como Notarios y CAC. Realiza análisis estratégico: tipologías, patrones y estadísticas. Coordinadores Nacionales del Perú ante el GAFILAT, brazo regional del GAFI.

3 El GAFI y la Inclusión Financiera GAFI: Entidad intergubernamental, creada por el G-20 en 1989 y al que pertenecen las 36 mayores economías del mundo. Fija estándares (recomendaciones) para la prevención y persecución del LA/FT y otras amenazas para la integridad del sistema financiero internacional, y vela por su implementación efectiva a nivel global a través de sus brazos regionales (en Latinoamérica: GAFILAT). 40 Rec. del GAFI: Estándares internacionales en LA/FT que emanan de distintos instrumentos internacionales en la materia. Nueva versión de las 40 Recomendaciones del GAFI fue aprobada en el año En esta nueva versión de las 40 Recomendaciones, el GAFI reconoce que se debe lograr el cumplimento de los estándares ALA/CFT sin perjudicar esfuerzos de los países para fomentar la inclusión financiera. Rec. del GAFI aplicables: R1 (EBR); R10 (DDC); R11 (Mantenimiento de Registros); R14 (Transmisión de dinero); y, R15 (Nuevas tecnologías).

4 Sinergia entre la Inclusión Financiera y medidas ALA/CFT Inclusión Financiera Medidas ALA/CFT Son objetivos complementarios (se respaldan mutuamente): al haber mayor inclusión financiera, los regímenes ALA/CFT son más eficientes (mayor universo). La medidas ALA/CFT no pueden perjudicar la inclusión financiera o generar exclusión financiera. Ejemplo: es posible que un país cuente con medidas de ALA/CFT admisibles técnicamente; pero su cumplimiento resulta tan difícil para la población, que recurre a servicios informales.

5 Las Recomendaciones del GAFI en el contexto de la Inclusión Financiera R1 (EBR): permite políticas de mitigación de riesgo que favorezcan la inclusión financiera. Ejemplo: medidas simplificadas cuando el riesgo es menor. R10 (DDC): no deben ser rígidas. - Flexibilidad en los documentos: Ej. Un cliente no cuenta con DNI, podría utilizarse referencias de aquel. - Verificación de la identidad del cliente después de establecer la relación comercial. Ejemplo: para una cuenta básica (monedero móvil sujeto a límite de transacciones bajas). - A menor riesgo, se puede reducir la frecuencia de la actualización de la identificación del cliente y el seguimiento de las operaciones. R11 (Mantenimiento de Registros): se puede flexibilizar manteniendo registros de forma práctica. Ejemplo: escanear documentos y guardar copias electrónicas.

6 Las Recomendaciones del GAFI en el contexto de la Inclusión Financiera R14 (Transmisión de Dinero): - Remesas: ante menor riesgo, se pueden reducir los requisitos de información del remitente para transferencias internacionales por importes bajo un umbral. - Agentes: son utilizados en todo el mundo para impulsar la Inclusión Financiera y es suficiente contar con una lista actualizada de ellos, que esté a disposición de las autoridades. R15 (Nuevas Tecnologías) Países e instituciones financieras deben identificar y evaluar los riesgos al uso de nuevas tecnologías para el desarrollo de producto.

7 Marco normativo aplicable en el Perú Reglamento de Gestión de Riesgo de LA y FT, Res. N SBS Establece un régimen un régimen simplificado. - Exige a los SO evaluar el nivel de exposición de riesgos LA/FT cuando decidan usar nuevas tecnologías (art. 23). Dinero electrónico cuenta con regulación específica - Ley N del 2013 y su Reglamento, D.S. N EF. - Res. SBS N , Reglamento de Operaciones con Dinero Electrónico. - Res. SBS N , Reglamento de las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico EEDE.

8 Beneficios vs. Riesgos asociados al uso de Nuevas Tecnologías Potenciales Beneficios Potenciales Riesgos Simplifican las transacciones (ahorro de tiempo y trámites). Posibilitan el anonimato y complica las posibilidades de seguir el dinero, por reducción en datos de identificación; o, el robo de identidad. Posibilitan transacciones a gran escala (grandes cantidades de operaciones y desde áreas remotas). Genera menores costos de transacción (elimina intermediarios, por ejemplo). Promueven inclusión financiera (mayor acceso de personas no bancarizadas al sistema financiero formal). Facilita la comisión de los delitos de LA, FT e informáticos. Dificulta la supervisión en materia de prevención de LA/FT cuando la transacción comprenden diferentes jurisdicciones. Arbitraje regulatorio entre los diferentes ordenamientos legales.

9 Retos identificados para compatibilizar las medidas ALA/CFT y la Inclusión Financiera 1. Identificar y evaluar a nivel país los riesgos LA/FT para desarrollar un EBR, que favorezca la inclusión financiera. - Perú viene culminando la Evaluación Nacional de Riesgos. 2. Actualizar el Plan Nacional ALA/CFT que permita tomar iniciativas en materia de prevención tomando en consideración el EBR y la inclusión financiera. 3. Construir desde las UIF tipologías LA/FT asociadas al uso de nuevas tecnologías para compartirlas con los supervisores, las IF y las APNFD. 4. Demostrar en la próxima Evaluación Mutua del GAFILAT al Perú (2017), la sinergia entre las medidas ALA/CFT y la inclusión financiera.

10 GRACIAS