TRABAJO FINAL CATEDRA: MARCO REGULATORIO

Transcripción

1 TRABAJO FINAL CATEDRA: MARCO REGULATORIO Integrante: Sebastian Diaz Pollak Profesor: Ulises Nancuante A. Fecha: 21 de Agosto del 2017

2 Materia Centrada: Sistema de Salud administrado por Isapres. Estimados Ministros de Salud de las Repúblicas Eslavas de Mandonia, Retonia y Quejonia, a continuación se presentara un pequeño informe respecto algunos tópicos del Sistema de Salud Privado Chileno y algunas modificaciones que podrían realizarle, para que ustedes lo apliquen de la mejor manera posible en sus países correspondientes. Es bien sabido que en nuestro país llamado Chile, dentro de las cientos de atribuciones que tiene el Estado, concibe a la Salud propiamente tal, como un bien de consumo, y no como un derecho que el estado debería brindar a toda la población. El Sistema de Salud de Chile, es un sistema mixto (Público-Privado) en relación a financiamiento, aseguramiento y provisión de atenciones de salud, lo cual no es un factor negativo, ya que nunca es bueno centrarse aplicando un solo tipo de sistema, dada la condición burocrática y la forma en que se realizan los proyectos en nuestro país, en donde solo la existencia de un sistema público de salud, no daría abasto para las exigencias de la población chilena. Al año 2014, los beneficiaros por el sistema provisional de salud, a nivel público (FONASA) alcanza el 75% de la población chilena. El sistema privado conformado por las Isapres, abarca un 18% de la población. Aunque las estimaciones reflejan otros números, donde la población potencial demandante de prestadores de salud privados, alcanza aproximadamente personas, casi el 49% total de la población, los que se determinaron según ciertas características: - Beneficiaros de Fonasa (Servicio Público) de los tramos C y D. - Beneficiarios de Isapres. - Personas que no tienen sistema previsional, pero que cuentan con ingresos para financiar sus prestaciones de salud (V quintil de ingresos). En este caso, solo algunos (los que tienen sustento monetario para costearlo) pueden elegir dónde atenderse, lo cual genera una inequidad de acceso en la afiliación al sistema privado, el cual depende en mayor parte, de un tema económico por parte del cotizante. La idea es equiparar los 2 sistemas para hacerlo más justo y que todos reciban las mismas prestaciones de salud, a precios dignos y en igualdad de condiciones, ya que a grandes rasgos, el sistema privado se enfoca en una buena hotelería, pero a grandes precios, en comparación con el sistema público, el cual, es abierto para todos, pero que posee una insuficiente infraestructura con grandes esperas para recibir las prestaciones solicitadas. Situándonos en el año 2014, a nivel del financiamiento de Sistema de Salud, el gasto de salud en Chile, para ese año, fue del 8.8 % del P.I.B., este gasto se distribuye en un 54% de gasto público y el restante 46%, en gasto privado.

3 En cuanto al gasto privado en salud, el gran componente de este, son las cotizaciones voluntarias (Isapres, Seguros Voluntarios de Salud) y el gasto de bolsillo directo de los usuarios, para financiar prestaciones no cubiertas, copagos etc. Dentro de esta línea, el 15% de este gasto privado al año 2014, lo conforma las cotizaciones voluntarias, dejando un 85% para gastos de bolsillo, lo cual influye directamente en la economía de los cotizantes. A partir de estos datos, se puede establecer que a medida que un país se va desarrollando en todo tipo de ámbitos, sobre todo en el económico, como se ha dado en nuestro país en los últimos años, se tiene que repartir idealmente estos recursos en las necesidades más importantes de la población, una de estas es el sector Salud, por lo que una inversión independiente del contexto político, debería ser mayor año a año, ya que las exigencias son cada día mayores, y las prestaciones suben anualmente. En cuanto al mercado de Isapres, llama la atención los altos niveles de concentración en esta industria, ya que 5 grupos económicos son los que controlan la totalidad del mercado de Isapres (7 Isapres de tipo abiertas), además de que no se han presentado grandes variaciones en estas distribuciones, por lo que es una industria bastante concentrada y con bastante estabilidad, lo cual no es bueno de replicar, ya que la existencia de más empresas de este tipo, modificaría el mercado de manera positiva, generando competencia sana, y una reducción de precios, que van en beneficio directo en los bolsillos de los cotizantes. Un tema no menor son las rentabilidades de estas compañías, que tienden a maquillarlas, al modificar las variables que lo calculan, ya que expresan rentabilidades en torno al 4,9%, contemplando solo la variable de margen neto, en tanto que si integrarán las variables de activos y patrimonio, las rentabilidades reales calculadas llegarían al 35%, superior a cualquier empresa de cualquier rubro. Dentro de los factores que influye en esto, es la baja movilidad de cotizantes al interior del sistema, los cuales por cláusulas exclusivas, están obligados a permanecer en la Isapres de turno, al no poder ser aceptados por otra de la competencia. Idealmente, sería positivo transparentar la forma de mostrar los resultados anuales de la industria en cuanto a rentabilidades, ya que siendo empresas privadas, tienen todo el derecho de generar ingresos, pero maquillarlos con el fin de no generar un rechazo social, por compararlo con la realidad económica de la mayoría de los chilenos, no es aceptable, es algo que se puede mejorar, por parte de las entidades encargadas de velar por la fiscalización de estos procesos y entidades, como es el caso de la Súper Intendencia de Salud, la cual debería mejorar año a año, sus atribuciones en relación a los abusos que pueden generar las Isapres. Otro de los tópicos a considerar, son las asimetrías de información que existen en este mercado, siendo la principal barrera para la entrada de nuevos actores, entorpeciendo la competencia entre estos. Dentro del tema de los planes de salud proporcionados por las Isapres, se tiene conocimiento de que existen alrededor de planes vigentes, de los cuales se comercializan, por lo que resulta realmente imposible para el cotizantes, realizar una comparación de planes dentro

4 del propio mercado, por lo que elegir el plan más conveniente para cada cotizante en particular, no suele darse, lo cual es injusto para los usuarios con poco conocimiento sobre los planes de salud, lo que genera un sesgo de información para el cotizante, eligiendo el plan más barato o el que mejor le pinto el ejecutivo, existiendo la posibilidad de elegir otro plan, más barato y/o con mejores prestaciones en otra Isapre. Como se mencionó anteriormente, el exceso y dispersión de productos ofrecidos genera una gigantesca brecha al interior del mercado privado, lo que genera otra barrera más para nuevas empresas, lo cual, como se mencionó anteriormente dificulta la competencia en el mercado, que afecta directamente a los usuarios de estos. Cabe destacar unos de los elementos más notorios del mercado de Salud Chileno, es la fuerte vinculación que existe entre aseguradoras de salud y prestadores, siendo este vínculo de forma directa o indirecta, denominándolo como una forma de integración vertical. Al plantear esto, las aseguradoras tienen amplias posibilidades de canalizará a los consumidores de servicios, hacia sus proveedores de interés y/o para guiarlos (en teoría), hacia los prestadores que proveen los mejores arreglos en términos de precio/calidad. Esto genera un problema ético, ya que las aseguradoras debiesen actuar en pos del cotizante, buscando el mejor escenario posible en cuanto a precio/calidad, lo cual no siempre se da, ya que las aseguradoras presentan intereses económicos asociados y/o comprometidos con sus prestadores de servicios. Este tema también da para reflexionar, ya que la existencia de integración vertical en el Sistema de Salud Privado Chileno, aumenta los riesgos de colusión, ya que la aseguradora con integración vertical, negocia con otros prestadores ajenos a su conglomerado, en donde el prestador que forma parte de la integración vertical con la aseguradora, puede observar este tipo de negociaciones, obteniendo información privilegiada en cuanto a precios de la competencia. Esto da para pensar que las aseguradoras y prestadores mantienen sus precios, sabiendo los de la competencia, generando una posible colusión que va en desmedro de los afiliados, los cuales dependiendo de contexto de necesidad de prestación, se aseguran por recurrir, en casos extremos, al mejor prestador que pueda satisfacer y/o mejorar su condición, lo cual se suele expresar, en un mayor costo para el afiliado, que como consecuencia, vuelve a afectar el bolsillo del cotizante. Finalizando con este informe, cabe mencionar, otro de los puntos negros del Sistema de Salud Privado Chileno, el cual, como se mencionó anteriormente, es en relación a los requerimientos o historial médico que exigen las Isapres (Enfermedades Preexistentes), para afiliar a algún posible cotizante. En el caso de los usuarios de mayor edad, y que por temas fisiológicos, tienen mayores posibilidades de presentar enfermedades crónicas, como también, cualquier persona que presentase alguna enfermedad rara y/o de costoso tratamiento, es rechazado por la Isapre. En este caso, al ser un negocio privado, vela por sus intereses económicos, con el fin de no perder utilidades por pagar tratamientos de elevados costos, lo que se suele expresar en el aumento en la prima de los planes

5 de salud, lo que imposibilita al cotizante, seguir pagando, el cual, al no poder costearlo, migra hacia el Sistema de Salud Público, aumentando la carga, y generando un colapso de este a largo plazo. Esto también se aprecia en la diferenciación por sexo, que imponen las Isapres, ya que los costos de los planes para un joven varón, son irrisoriamente más baratos que para una mujer de la misma edad, solo por el hecho de que ésta, se encuentra en periodo fértil, y lo costoso que puede ser, para la Isapre, costear esta condición, si es que se llegase a dar. Estamos ante la presencia de un Sistema de Salud Privado, que en sus inicios, no nació regulado, y que continúa con algunos vicios que cuesta erradicar, por ende se necesita un ente regulador (Súper Intendencia de Salud), que ejerza más presión sobre los actores del sistema, para que entiendan, que se está tratando con la salud de las personas, y no con entes que pagan mes a mes sus cotizaciones obligatorias, sin recibir a cambio, justas prestaciones por lo que cotizan, sino que, vuelven a meter la mano al bolsillo, para pagar la diferencia de precio impuesta por las aseguradora y/o Isapres. Para esto, se necesita un Estado empoderado y comprometido socialmente con su población, que genere cambios positivos en pos de los usuarios, además de un Poder Legislativo, que legisle a favor de la población, y no por intereses políticos y/o entidades de poder, con el fin generar un marco regulatorio cada vez más acotado, en un mercado que genera grandes utilidades, y que por esta condición, cuesta mucho modificar sus vicios. Bibliografía - Clínicas de Chile A.G., Dimensionamiento del sector de salud privado en Chile, actualización a cifras del año Pontificia Universidad Católica de Valparaíso, Mercado de la Salud Privada en Chile, estudio solicitado por la Fiscalía Nacional Económica, Octubre Ministerio de Desarrollo Social, Encuesta Casen Año FONASA, Base de datos, Informes, estudios y documentos, Periodos