ESPECIFICACIONES PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS PARA REFORMA EN UNIDADES INDEXADAS

Transcripción

1 Página 1 de CARACTERÍSTICAS DEL PRÉSTAMO 1.1. Destino: Reforma (mantenimiento, mejora y/o ampliación) de VIVIENDA Alcance: ahorristas y no ahorristas, en cualquier localidad de Uruguay, para inmuebles urbanos o suburbanos. Pueden tomarse ingresos de hasta dos solicitantes Moneda: Unidad Indexada (UI) Monto: entre UI y UI Plazo: hasta 20 años Tasa de interés: Hasta 10 años: 7% efectiva anual Mayor a 10 años y hasta 20: 7,5% efectiva anual Cuotas: El préstamo se amortizará en cuotas fijas, mensuales y consecutivas, vencidas e iguales en UI, por su equivalente en moneda nacional al día de pago Forma de pago: Las cuotas se abonarán por agente de retención (descuento sobre sueldo) siempre que sea posible. En su defecto, se abonarán en las dependencias del BHU, ANV, o redes de cobranza descentralizada (Abitab, Redpagos o El Correo) Porcentaje a financiar: Inmuebles en régimen de hasta el 50% del valor contado de tasación del inmueble a hipotecar. Inmuebles en régimen de hasta el 30% del valor contado de tasación del inmueble a hipotecar. Hasta un 10% adicional de financiación para ahorristas. Si el inmueble a reformar, ya estuviera hipotecado a favor del BHU, la suma del saldo del préstamo vigente más el nuevo a otorgar no podrá superar el 100% del valor de remate del inmueble (fijado por el tasador del Banco) Gastos asociados a la solicitud: Ver numeral Garantía: Se puede hipotecar el bien a reformar, u otro de mayor valor. Para los casos en que se hipoteque un inmueble distinto al que se reformará, el total de préstamo no podrá superar el 95% del valor contado del inmueble que se reformará. Cuando el destino del préstamo sea obras a realizar en bienes comunes de Horizontal, se podrá ofrecer en garantía cualquier inmueble perteneciente a la copropiedad, independientemente de su destino como tal (vivienda, escritorio, o local comercial) Plazo máximo de otorgamiento: 70 días corridos (incluida la fecha de escritura que el Banco fije) o el Banco se compromete a no cobrar la primer cuota del Servicio; a partir del momento en que el cliente ingresa la solicitud de préstamo, con toda la documentación completa, y si no se formularan observaciones al respecto durante la gestión. Ver Compromiso de Gestión en FO.CRE.05

2 Página 2 de OBTENER INFORMACIÓN SOBRE PRÉSTAMOS DE REFORMA 2.1. En Montevideo y Sucursal Ciudad de la Costa: Llamar al 1911 opción 1, coordinando día y hora para entrevista de información En el día coordinado, concurrir al BHU presentando: - Cédula de identidad del/ los clientes. - Documentación probatoria de ingresos: En caso de ser empleados (públicos o privados), debe presentar los recibos de sueldo (o pasividad) de los últimos 12 meses, sin excepciones (para jubilados, presentar últimos 6 recibos de la pasividad). En caso de tener ingresos por actividad independiente (empresarios, comerciantes, profesionales con libre ejercicio, etc.), presentar Certificación de Ingresos expedida por Contador Público, de acuerdo al modelo que figura en la página web del Banco (ver Modelo Certificado Contador Público, en En caso de no contar con un certificado acorde, se aceptará para la entrevista la última Declaración Jurada de IRPF de DGI (F. 1302) En caso de tener ingresos por alquileres, presentar Contrato de arrendamiento, y últimos tres resguardos de la inmobiliaria, ANDA ó CGN, o pagos a DGI por IRPF. Si tiene más de una fuente de ingresos y desea presentar todas, debe llevar la documentación correspondiente de cada una En el resto del país: Concurrir a la Sucursal del BHU o ANV más cercana, con la documentación descripta en el numeral INGRESAR UNA SOLICITUD DE PRÉSTAMO 3.1. En Montevideo y Sucursal Ciudad de la costa: Llamar al 1911, opción 1, coordinando día y hora para el ingreso de solicitud de Préstamo de Reforma Concurrir el día coordinado, presentando toda la información requerida para el Ingreso de la Solicitud (ver punto 4) 3.2. En el resto del país: Concurrir a la Sucursal del BHU o ANV más cercana para Ingresar la solicitud de Préstamo Hipotecario, presentando toda la documentación necesaria (ver punto 4) 4. DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR PARA EL INGRESO DE LA SOLICITUD Formularios en el Sitio web del BHU: Ir a Ir a Crédito y Ahorro > Préstamos Hipotecarios. Ver listado al final de la página, Formularios para Clientes. TODOS LOS FORMULARIOS DEBEN VENIR COMPLETOS Y FIRMADOS POR EL (LOS) SOLICITANTE(S)

3 Página 3 de 10 FORMULARIOS ( CÓDIGO NOMBRE OBSERVACIONES FO.CRE.05 Solicitud de préstamo Completado y firmado por el (los) solicitante(s). En la declaración de composición e ingresos del núcleo familiar se deben incluir todas las personas que vivirán en el inmueble, así como los solicitantes del préstamo aunque no vayan a residir en él. En 2 vías. FO.CRE.14 Estado de Responsabilidad Uno por cada uno de los solicitantes. Formulario del BSE DOCUMENTACIÓN Fotocopia autenticada de la cédula del (los) solicitante(s). Fotocopia de los últimos 3 meses de los estados de cuenta de todas las tarjetas de crédito de cada solicitante. Certificaciones de otras deudas sin retención de haberes Historia Laboral de BPS cada solicitante. Patrimonial con certificación notarial de firma y de bienes (escribano). Anexar fotocopias de títulos de propiedad. Declaración Jurada de Salud La certificación notarial debe venir en papel notarial, con montepío. Aunque no se posea ninguna propiedad, se debe anexar certificación notarial de firma. No es necesario certificar el Pasivo del cliente. Completada y firmada por el 1º solicitante. Deben firmarse todas las carillas. En caso de que el 1º solicitante tenga asma, el cliente deberá completar el formulario correspondiente (ver En caso de tener diabetes, debe completarse el formulario correspondiente (ver por el médico tratante. En caso de estar embarazada, debe completarse el formulario correspondiente (ver por el médico tratante, y anexar: fotocopia de carné perinatal, y última rutina. En caso de que el (los) solicitantes sea(n) casado(s) sin separación de bienes, deben anexar fotocopia de la C.I. del cónyuge. Todas las tarjetas que hayan tenido movimientos en los últimos 3 meses. Si no los tuviera, puede imprimirlos en la web de la Institución emisora, o solicitar una copia personalmente. De ambos solicitantes si corresponde La emite el BPS, presentándose personalmente con la C.I. o descargándola de la página web del BPS Solicitar la Consulta de Actividades y la Historia Laboral Nominada que abarque un período mayor a tres años anteriores a la fecha de la solicitud. INGRESOS DEPENDIENTES (Empleados públicos, privados o jubilados y pensionistas) Últimos 12 recibos de sueldo de cada empleo que se presente. En el caso de jubilados o pensionistas, presentar últimos 6 recibos de la pasividad. Deben estar sellados y firmados por la empresa aunque sean originales. Si el solicitante percibe viáticos, debe anexar una carta firmada y sellada por la empresa que indique que los viáticos son sin rendición de cuentas (de lo contrario no se considerarán). Si el solicitante percibe adelantos, debe anexar una carta firmada y sellada por la empresa que indique que los adelantos quedarán supeditados a la retención de la cuota del BHU. En caso de ser empleado público no presupuestado (contratado) deberá presentar documentación respecto al tipo de contrato, vigencia y renovación. Sólo se toman en cuenta Contratos de Función Pública ( Contrato Temporal de Derecho Público ). FO.CRE.06 - Autorización para retención de haberes para pago de servicios Dos vías por cada empleo declarado, por cada solicitante. En todos los casos, el formulario debe entregarse: - firmado por el solicitante (quien figura como autorizante en el formulario) - sellado y firmado por la empresa (excepto para funcionarios públicos, jubilados o pensionistas).

4 Página 4 de 10 INGRESOS INDEPENDIENTES (Prof. Independientes, comerciantes, empresarios, etc.) Certificación de Ingresos por Contador Público, de acuerdo al FO.CRE.30 Fotocopia de las Declaraciones Juradas de impuestos presentadas a la DGI (IVA, IRPF, IRAE, IPAT, ICOSA, IMEBA, etc.) Certificado único de DGI Certificado único de BPS Certificado de estar al día de la CJPPU Ver FO.CRE.30 en No se aceptará ningún certificado que no se ajuste al FO.CRE.30. Todas las declaraciones juradas ante DGI que correspondan de los últimos dos años (fotocopiar todas las páginas). Si estuviera eximido de presentar Declaración Jurada ante DGI (monotributos p. ej.), lo debe detallar el Contador en el Certificado. servicios en linea consulta decertifcado unico El certificado debe estar HABILITADO: de lo contrario, deberá gestionarlo ante la DGI. _consulta_certificados_comunes_vigentes.html El certificado debe estar VIGENTE, de lo contrario, deberá gestionarlo ante el BPS. El solicitante debe estar al día con sus aportes a la CJPPU. INGRESOS DE RENTAS POR ALQUILERES (ARRENDAMIENTOS) Fotocopia de contratos de alquiler. Certificación de rentas por Contador Público que indique: monto del alquiler, pagos a DGI, comisiones devengadas por ANDA, CGN, inmobiliarias, etc. e ingresos netos resultantes. Últimos 3 pagos a DGI, o las últimas 3 liquidaciones (resguardos) de la inmobiliaria, ANDA ó CGN. DOCUMENTACIÓN DEL INMUEBLE A HIPOTECAR - Plano de Fraccionamiento y Mensura (2 fotocopias). - Plano de Construcción, de no contar con el mismo se presentará croquis de las construcciones existentes en el predio (1 fotocopia). - Plano de Mensura (1 fotocopia). NOTA: Al momento del ingreso de la documentación notarial correspondiente, se exigirá certificación de arquitecto por antigüedad de las construcciones. Ver en ES.CRE.07 en sitio Formularios para Escribanos. DOCUMENTACIÓN DE LA OBRA A REALIZAR Descripción de la obra a realizar: Memoria detallada de los diferentes trabajos a realizar y de ser necesarios, los planos correspondientes. Presupuesto de la obra: Debe estar ligado por rubros y etapas a la memoria constructiva, tiene que contener datos identificatorios del proveedor (denominación, dirección, teléfono, número de inscripción en los registros tributarios, etc.) y estar firmado por el arquitecto y el constructor. El tasador indicará si es necesario que se presente Permiso de construcción aprobado para escriturar. Inscripción ante BPS (para escriturar): Se debe justificar presentando los formularios F1 Registro de obra privada y F3 Memoria descriptiva, sellados por el BPS. Para el caso de sistemas constructivos no tradicionales, se deberá cumplir con los requisitos que fijen los organismos competentes. En inmuebles de Horizontal, se requerirá, en los casos de aumento de área, el proyecto de nuevo Plano de Mensura y Fraccionamiento, Proyecto de modificación de Reglamento de Copropiedad, y autorización de los copropietarios. IMPORTANTE: Todos los documentos presentados deben incluir los mismos datos identificatorios del bien: - Departamento/Localidad - Número de padrón - Dirección (calle y número de puerta) - Distancia del punto medio del terreno a la esquina/ochava más próxima. - Y expresar que el bien a reformar será destinado a VIVIENDA

5 Página 5 de GASTOS CORRESPONDIENTES A LA SOLICITUD DE PRÉSTAMO 5.1. AL MOMENTO DE INGRESAR LA SOLICITUD Arancel de tramitación y tasación: UI En caso de inmuebles ubicados a más de 30Kms. de la Sucursal (BHU o ANV), se cobrará además el transporte del tasador desde la Sucursal hasta la vivienda, correspondiente al 20% del precio del litro de nafta súper multiplicado por el total de kilómetros desde la sucursal al inmueble (ida y vuelta) AL MOMENTO DE CONCEDERSE EL PRÉSTAMO Y ESCRITURAR. Escritura de Hipoteca: 2,10% + IVA sobre el total del préstamo concedido (incluyendo Seguro de Vida, si se financia). Este importe corresponde a los honorarios del escribano del cliente por la Hipoteca. Se retiene del préstamo a conceder el día de la escritura, y se deposita en una cuenta bancaria a nombre del escribano actuante. 6. SERVICIOS ASOCIADOS A LA FINANCIACIÓN DEL BHU La cuota del BHU incluirá: El Préstamo para reforma del inmueble. El Fondo de Protección al Inmueble (FPI). Un Seguro de Vida del BSE a nombre del 1º titular del préstamo (el de mayores ingresos), en caso de que se opte por financiarlo SEGURO DE VIDA DEL BANCO DE SEGUROS DEL ESTADO El 1º Titular, debe contratar un seguro de vida del BSE por el total del plazo de financiación, que garantiza la cancelación de la deuda a favor del BHU en caso de fallecimiento del asegurado. El Seguro de Vida es obligatorio, y es requisito para la aprobación del préstamo. Las gestiones del Seguro se efectúan en el BHU, por lo que el cliente no tiene que ir al BSE. El Banco de Seguros podrá requerirle al cliente la realización de exámenes médicos, o la presentación de informes de médico tratante si así lo entiende necesario. El costo del seguro dependerá del monto a asegurar y del plazo de financiación y se abonará el día de la escritura del préstamo hipotecario. El BHU podrá incluir en la financiación el costo del seguro cuando las condiciones de la operación lo permitan. De lo contrario, se deducirá del importe a pagar al momento del cobro del préstamo. Costo del Seguro = 0,159 x Monto del préstamo x plazo (meses)/ 1000 El BSE podrá incrementar el monto del seguro de acuerdo a la evaluación del riesgo que efectúe para cada cliente. La información proporcionada es ilustrativa FONDO DE PROTECCIÓN AL INMUEBLE (FPI). FPI mensual = Total préstamo x 0,35 / 1200 (el total del préstamo incluye la financiación del premio del Seguro de Vida, si correspondiera). El FPI se incluye en la cuota del servicio hipotecario. El Fondo de Protección al Inmueble cubre a la vivienda en caso de un siniestro (incendio, inundación, etc.), durante el plazo de financiación (Ver Reglamento del FPI en por más información).

6 Página 6 de REQUISITOS EXCLUYENTES PARA ACCEDER AL PRÉSTAMO El 1º titular debe ser menor de 70 años al finalizar el plazo del préstamo, y mayor de 18 años al momento de solicitarlo. En caso de que haya un segundo solicitante deberá ser menor de 70 años al momento de otorgarse el préstamo. De ser mayor de 65 años en ese momento, sólo se tendrán en cuenta el 30% de sus ingresos. El segundo titular no tiene que alcanzar un ingreso bruto (nominal) mínimo, salvo el requisito de alcanzar el mínimo del perfil con el 1º titular. Los solicitantes no pueden tener ningún incumplimiento en el Clearing de Informes, y sólo hasta 3 cancelaciones con atraso. En caso de ser empresario(s), no tener más de 3 antecedentes negativos en la Liga de Defensa Comercial (LIDECO). Ningún solicitante podrá estar calificado por atrasos en el sistema financiero con calificación 3, 4 ó 5, de acuerdo a la Central de Riesgos del BCU. No tener deuda de mora o haber tenido en el Banco Hipotecario del Uruguay. El agente de retención (la empresa en que trabaja el solicitante) no podrá estar calificado por atraso en las categorías 3, 4 o 5 en la Central de Riesgos del BCU, ni tener más de 3 antecedentes negativos en la Liga de Defensa Comercial. Es condición necesaria para la solicitud del préstamo, que el (los) solicitante(s) autoricen al BHU a retener la cuota de su sueldo, jubilación o pensión, en caso de tener. Sin esta autorización, no se podrá solicitar el préstamo. Este requisito no se aplica a personas que sólo cuenten con ingresos por actividades independientes (empresarios, comerciantes, profesionales en el ejercicio libre, etc.). 8. PERFILES DE CLIENTES Y CONDICIONES DE FINANCIACIÓN A continuación se describirán las situaciones a evaluar por el banco a la hora de definir las condiciones de otorgamiento de un crédito. En ningún caso el cumplimiento de estas condiciones bastará para el otorgamiento de un determinado crédito, simplemente fija el marco para determinar las condiciones máximas en las que el/los cliente/s pueden operar en un determinado momento. El BHU incorpora en el análisis de la capacidad de pago, además del estudio de los ingresos, la información de los consumos con tarjetas de crédito (particularmente aquellos que sean financiados), préstamos, retenciones y otros gastos recurrentes que enfrente el cliente. De la evaluación integral que realice el banco sobre la capacidad de pago y el nivel de endeudamiento del/los solicitante/s, podrán surgir modificaciones respecto de los montos originalmente solicitados por el cliente o informados por el banco. El BHU tiene definidos cuatro perfiles de clientes, de acuerdo a su fuente de ingresos (ver página 6 para ver cuadros): empleado público o jubilado, empleado privado, profesional independiente, y otros ingresos. Estos perfiles establecen el mínimo de ingresos nominales (brutos) para acceder a un préstamo del BHU. Los ingresos brutos que se muestran en los perfiles están expresados en UI (ver página 6). Para conocer cuál es el ingreso mínimo en pesos para acceder a un crédito, debes multiplicar el monto en UI que figura en el perfil que te corresponda, por el valor de la UI del día (la cotización de la UI la puedes obtener en o en El Banco tasará el inmueble que se va a reformar, y las mejoras y, en caso de que se hipoteque un inmueble distinto al que se reformará, también se tasará éste último. La relación cuota/ingreso indica el porcentaje máximo de los ingresos líquidos o netos que puede representar la cuota del BHU. En caso de existir dos titulares, el primero debe ser el de mayor ingreso y debe reunir al menos el 50% del perfil correspondiente ( Ingresos brutos en UI de 1 titular con 2º solicitante ). El 2º solicitante debe tener 1 año de antigüedad laboral, y ser menor de 70 años al momento del otorgamiento del crédito. En caso de tener 65 años o más, sólo se tendrán en cuenta el 30% de sus ingresos. (*) En el caso de que el 1º titular esté en relación de dependencia (empleado público o privado), y siempre que se pueda descontar la totalidad de la cuota de los haberes, la relación cuota/ingreso podrá extenderse hasta un 30%. La autorización para retener de todos los ingresos dependientes o por jubilaciones presentados es condición para el otorgamiento del crédito y por lo tanto no es opcional, independientemente de si la cuota se descontara efectivamente o no.

7 Página 7 de 10 Para el caso de los perfiles Profesional independiente y Otros, se podrán tomar ingresos de hasta dos solicitantes a los efectos de incrementar el monto total a conceder, pero el 1º titular debe reunir el ingreso mínimo que el perfil exige para el crédito únicamente con sus ingresos. BENEFICIO ADICIONAL DE FINANCIACIÓN PARA AHORRISTAS Para los ahorristas habilitados para operar, el BHU otorga al cliente un beneficio adicional de financiación de un 10%, respecto a la afectación de la garantía y sujeto a la capacidad de pago del solicitante. Se considera ahorrista habilitado para operar en esta línea, aquel que posea una cuenta del producto Yo ahorro con una antigüedad mínima de un año y nueve depósitos de al menos UI 750 mensuales durante el año previo a solicitar el crédito. De igual forma se consideran ahorristas habilitados a los titulares de cuentas de Ahorro Previo (Producto 05, 12, 18, 30, 31, 32, 90, 91 y 93) vigentes al 28 de setiembre de 2009, con un mínimo de 2000 puntos generados y si no se realizaron cambios en la titularidad de la cuenta a partir de la fecha antes mencionada. LIBERACIÓN DEL PRÉSTAMO El mismo será liberado en dos cuotas: Un 90% del total del préstamo el día de la escritura de Hipoteca. El 10% del total del préstamo, una vez que se acredite, mediante certificación de Arquitecto, Ingeniero Civil ó Agrimensor en actividad, que las obras se efectuaron de acuerdo a la Memoria y Presupuesto presentado. De igual forma se aceptará como acreditación, el cierre de obra ante BPS con el certificado especial vigente. El Banco, no obstante, se reserva el derecho de realizar inspecciones con profesionales designados por la Institución. PERFILES DE CLIENTES PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA RESTO DEL PAÍS TITULAR EMPLEADO PÚBLICO, JUBILADO O PENSIONISTA INGRESOS BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR INGRESOS BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE (*) PLAZO MÁXIMO meses 25% 20 años meses 25% 20 años TITULAR EMPLEADO PRIVADO PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE INGRESOS BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR INGRESOS BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE (*) PLAZO MÁXIMO

8 Página 8 de 10 MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA año 25% 20 años RESTO DEL PAÍS año 25% 20 años TITULAR PROFESIONAL INDEPENDIENTE PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE INGRESOS BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR INGRESOS BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE (*) PLAZO MÁXIMO MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA año 20% 20 años RESTO DEL PAÍS año 20% 20 años TITULAR CON OTROS INGRESOS VERIFICABLES PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE INGRESOS BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA INGRESOS BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE (*) PLAZO MÁXIMO año 20% 20 años

9 Página 9 de 10 RESTO DEL PAÍS año 20% 20 años 9. REQUISITOS DE LA VIVIENDA Haber cumplido con los aportes tributarios municipales y Nacionales vigentes al momento de la escritura del préstamo. No existen restricciones en cuanto a la ubicación o el departamento en que se sitúa el bien inmueble, salvo que el inmueble ofrecido en garantía se encuentre implantado en zonas urbanas o suburbanas. No existen restricciones a priori en cuanto a los materiales y tipo de construcción de la vivienda (ej.: techo liviano, vivienda de madera o prefabricada, vivienda a reciclar, etc.). El Banco evaluará técnicamente en cada caso, si el inmueble es aceptable como garantía y bajo qué condiciones. En caso de que el inmueble esté hipotecado por otro acreedor, el préstamo estará condicionado a la cancelación de la hipoteca que deberá realizarse antes o simultáneamente al desembolso. El préstamo está condicionado a la constitución de primera hipoteca por parte del Banco. 10. PREGUNTAS FRECUENTES Qué es la Unidad Indexada en Moneda Nacional? Es una unidad de valor, que se va reajustando de acuerdo a la inflación, medida por el IPC - Índice de Precios al Consumo- que es un indicador de la variación de precios o del costo de vida. Puede ser consultada a través del Instituto Nacional de Estadística (INE que es la entidad que fija y publica su valor oficial. El INE publica los primeros días de cada mes los valores de la U.I. para todo el mes. El siguiente gráfico (izquierda) muestra su evolución trimestral desde su creación. El método de cálculo de la UI se establece en la Ley del 12/05/2004. La evolución pasada del índice es sólo una referencia. No garantiza lo que sucederá en el futuro con los pagos que el cliente deba realizar. Cómo se hace para saber cuánto es cada cuota en Unidades Indexadas? Al momento de contratar el préstamo, se sabe el valor de la cuota en UI para todo el plazo. Al efectuar algún pago, deberá multiplicar la cantidad de unidades indexadas por el valor de la misma para ese día. Cuál es el porcentaje máximo de mis ingresos que puedo destinar a la cuota del BHU? El porcentaje a prestar varía según los ingresos disponibles que tengan los solicitantes. El ingreso disponible surge de deducir al ingreso líquido (nominal menos los descuentos legales que corresponden aplicar) los siguientes conceptos:

10 Página 10 de 10 - pensiones alimenticias, - retenciones judiciales, - tickets alimentación, - alquileres, - cuotas por préstamos en el sistema financiero y otras obligaciones recurrentes. Si es empleado o jubilado el porcentaje máximo que puedes destinar a la cuota es el 25% de tu ingreso disponible. Este porcentaje puede aumentar al 30% si fuera posible retener sobre el sueldo. Si no es empleado, el porcentaje a afectar a la cuota no puede superar el 20% del ingreso disponible. Se puede cancelar total o parcialmente la deuda antes del vencimiento? Sí, no hay impedimento para cancelar la deuda antes del vencimiento. No se cobra comisión por ello y se puede efectuar en cualquier momento a partir del comienzo de la financiación. Se pueden efectuar cancelaciones totales de deuda, o bien amortizaciones parciales, debiéndose contar para ello con, al menos, el 10% del saldo de deuda al momento de la amortización. Las cancelaciones totales o parciales no generan bonificaciones o quitas sobre el saldo de deuda; el cliente se ahorra el pago de los intereses. El Banco toma en cuenta ingresos del exterior? Sí, pero únicamente aquellos ingresos de residentes en Uruguay que provengan de jubilaciones o pensiones del extranjero, debidamente certificadas, o bien de organismos internacionales u organizaciones diplomáticas extranjeras. Los ingresos deben haberse percibido de forma regular y permanente en los últimos 2 años, y se considerará dentro del Perfil Otros Ingresos verificables. Si ya estoy pagando una cuota con el BHU, puedo solicitar otro préstamo? Sí, siempre que sumadas todas las cuotas (las vigentes más la del nuevo préstamo) no se supere el porcentaje máximo de tus ingresos que puedes destinar a la cuota del BHU (según el perfil que te corresponda). Este caso se aplica para cualquier titular, codeudor o fiador de una hipoteca (o promesa) con el BHU, aunque esa persona no sea quien pague la cuota al Banco, así como para titulares de préstamos de refacción. Quiénes firman la hipoteca? Todos los propietarios del bien inmueble, el titular del préstamo y el segundo solicitante en caso de existir. Por qué medio y en que moneda se entrega el importe del préstamo? El préstamo se abona en efectivo en moneda nacional, Si lo desea, puede solicitar el cambio a dólares, según la cotización del día. Puede también solicitar otros medios de pago para evitar el manejo de efectivo (en Casa Central: letra de cambio o en las Sucursales: cheque). Las letras de cambio en moneda nacional o en dólares se solicitan directamente al cajero al momento de efectuar la transacción. Los costos se pueden consultar en nuestro sitio web Por consultas: Llamar al 1911 Enviar un a info@bhu.net El BHU es supervisado por el Banco Central del Uruguay. Por más información acceda a Por consultas y Reclamos, acceda a