FAMILIAS EN ACCION RESULTADOS PILOTO BANCA MOVIL Ricardo Gómez Amorocho Asesor en Banca Multilateral y Bancarización Febrero de 2012
AGENDA (10:30-11:00) Bienvenida e introducción (DPS, Banca de las oportunidades, USAID) (11:00-11:30) Presentación Resultados del Piloto - (DPS) (11:30-12:00) Informe sobre evaluación del piloto - (DPS-Mintic) (12:00-12:30) Preguntas y Respuestas
Generalidades Entre 2000-2011 se han pagado US$2.850 millones en subsidios 86% del costo total Subsidios - ultimo ciclo US$138 millones Subsidios - ultimo año US$940 millones
Evolución canales y medios de pago Beneficiarios no escogen banco, ni medio de pago Pago por ventanilla: Entrega de dinero en efectivo a la madre 2000-2008 - Banagrario, Popular, Bancolombia, Occidente, Bogotá, Davivienda, BBVA 2009-2011 - Banagrario-Carvajal ATM, CNB, Comercios: Transferencia del dinero a cuenta de ahorros o monedero Electrónico 2007-2008 - Banco Popular (Tarjeta monedero) 2009-2011 - Banagrario-Carvajal (Tarjeta débito) 2011 - Davivienda, Banco Popular, AVVillas, Banagrario-Carvajal (banca móvil)
Problemas a resolver Largas filas que tenían que realizar las madres titulares. La congestión en las sucursales de los bancos en los municipios pequeños La imposibilidad de la madre para ir a cobrar el dinero en los días especificados por los bancos Reintegros de recursos al Tesoro Nacional por los subsidios dejados de cobrar.
Segunda etapa 2009-2011 Contratación (LPI) servicio de pagos y BANCARIZACIÓN Contrato con Unión Temporal Banco Agrario - Carvajal Remuneración por cada pago realizado (comisión) Canales Oficinas Banco Agrario Cajeros Electrónicos Corresponsales No Bancarios Establecimientos de comercio
Bancarización Grado de acceso a los servicios financieros provistos por los sistemas bancarios (*) Acceso: uso masivo de productos y servicios del sistema financiero por las personas Ahorro Crédito Aseguramiento Transacciones (*) FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS - FELABAN, QUÉ SABEMOS SOBRE BANCARIZACIÓN EN AMÉRICA LATINA? - UN INVENTARIO DE FUENTES DE DATOS Y DE LITERATURA, Marzo 2007"
Bancarización y reducción de la pobreza Mayor profundización financiera => mayor crecimiento económico Mayor acceso de población pobre a servicios financieros Ayuda a disminuir la pobreza Ayuda a mejorar la distribución del ingreso Beck, Thorsten, Ross Levine y Norman Loayza, 2000, Finance and the Sources of Growth, Journal of Financial Economics" Rajan, Rhaguram y Luigi Zingales, 1998, Financial Dependence and Growth, American Economic Review"
Políticas de inclusión financiera Conpes Social 102-2007 - Red de Proteccion Social contra la Extrema Pobreza Población objetivo familias beneficiarias del PFA 9 dimensiones Identificación Ingreso y trabajo Educación Salud Habitabilidad Nutrición Dinámica familiar Apoyo legal Inclusión financiera Conpes 3424-2006 - Banca de las oportunidades Promover y diseñar mecanismos de inclusión financiera Decreto 4155-2011 - Departamento Administrativo de la Prosperidad Social Promover la articulación de procesos de pagos y bancarización
Avances bancarización 2 5 millones familias 92% del total 2 3 millones familias pagadas en el último ciclo 2 2 millones de abonos a cuenta y monederos
Tercera etapa 2011 Piloto Banca Móvil Probar alternativas de cobro de subsidios (DPS) Medir eficiencia, efectividad y reducción de costos (BANCOS) Participación de todo el sector financiero autorizado
Definición Banca Móvil (este proyecto) Producto financiero que almacena valor cuenta de ahorros monedero A través de teléfonos celulares Que pueda hacer transacciones Consultas de saldo Transferencias de dinero Retiros (cash out) Abonos y pagos (opcional)
Municipios iniciales 28 municipios y ciudades 30.467 Familias no bancarizadas No población indígena
Resultados Banca Móvil
Interesados Davivienda AVVillas Banco Popular Banagrario-Carvajal BBVA-Yellowpepper Bancolombia Bancamía-Cobiscorp Bancamía-Miplata Giros y Finanzas 4-72 Finamerica-Servitel-Servientrega Banco Colpatria - Tecnocom
17 Municipios 22.634 familias 2 ruedas financieras (ferias) Municipios asignados
Participación
Características Tecnología SimToolKit - STK Comcel y Tigo Redeban Monedero o depósito electrónico Cajeros Davivienda Retiros, consultas de saldo, transferencias, recargas, abonos Línea de atención gratuita por celular, # y SMS Todas las transacciones gratis
EFECTIVIDAD 93% 96% 98%
TRANSACCIONES
Características Tecnología SimToolKit - STK Comcel Redeban Cuenta de ahorros CAE o de Trámite Simplificado Cajeros ATH Retiros, consultas de saldo, transferencias, recargas, abonos Línea de atención gratuita por celular 1-8000 3 meses gratis cualquier transacción
EFECTIVIDAD 84% 79% 69%
TRANSACCIONES
Características Tecnología SimToolKit - STK Comcel, Tigo Redeban Monedero o Depósito electrónico Cajeros ATH Retiros, consultas de saldo, recargas Línea de atención gratuita por celular 1-8000
EFECTIVIDAD 60% (*) (*) Suspendido el pago en V/vicencio
TRANSACCIONES
Características Tecnología USSD Movistar Cuenta de ahorros CAE o de Trámite Simplificado Establecimientos de comercio Retiros, compras, consultas de saldo, recargas, abonos Línea de atención gratuita por celular 1-8000 y SMS
EFECTIVIDAD 90%
Aprendizajes Permitió mecanismo de cobro eficiente a no bancarizadas Mas opciones de manejo del dinero (depósitos, transferencias, recargas, pagos) No mas colas para retirar su dinero Reposición más rápida del medio de cobro Gran cantidad de madres Movistar (Bancos regalaron SIM) cambio de SIM de 64 Kb a 128 Kb Falta cultura financiera y divulgación de productos para que madres sepan escoger banco Procesos de vinculación (enrolamiento) mas sencillos pero para mejorar
El éxito de la bancarización de Familias en Acción y la disposición del gobierno por involucrar el desarrollo de nuevas tecnologías como banca móvil, confirman que los avances en inclusión financiera son posibles si existe una decidida coordinación y sinergias entre el Gobierno y el sistema financiero. Asobancaria, Semana Económica No 810, 11 de junio 2011
MUCHAS GRACIAS