CÓMO IMPULSAR EL AHORRO Y LA PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA EN ESPAÑA INADE 13 DICIEMBRE 2017 Carlos Esquivias Escobar Gerente Comisión Vida y Pensiones UNESPA Evolución previsible de la demografía España es uno de los países de la UE con menor tasa bruta de natalidad: 8,8 nacidos por cada 1.000 habitantes Fuente: Instituto Nacional de Estadística (junio 2017) 1
Evolución previsible de la demografía Pirámides de población de España (2016 / 2031 / 2066) Fuente: Instituto Nacional de Estadística (octubre 2016) Evolución previsible de la demografía Ratio de dependencia (2015 / 2050) Fuente: CEOE. El envejecimiento de la población y sus efectos en el mercado laboral español (Abril 2016) 2
Desafíos para la sostenibilidad de las pensiones Proporción de afiliados/pensionistas: 2,25 en agosto de 2016 Fuente: Ministerio de Empleo y Seguridad Social. Gobierno de España. Agosto 2016. Las pensiones públicas soportan todo el peso del Estado de Bienestar 140.000 120.000 100.000 Colectivo. Fondos de pensiones Colectivo. Seguros Millones de euros 80.000 60.000 Individual. Fondos de Pensiones Individual. Seguros 40.000 Sistema público 20.000 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Prestaciones de pensiones pagadas 3
Según las previsiones de la Comisión Europea España es el país en el que va a disminuir más la tasa de sustitución Desafíos para la sostenibilidad de las pensiones Evolución del Fondo de reserva de la Seguridad Social Fuente: El País Fuente: Ministerio de Empleo y Seguridad Social 4
Distribución del ahorro familiar Distribución del Ahorro Familiar en España Distribución del Ahorro Familiar en Europa Fuente: INVERCO. Mientras que en Europa el porcentaje de ahorro en Planes de Pensiones y Seguros de Vida es del 40%, en España es del 17% Estimación de nuestro déficit de previsión 191.500 millones de euros / 7.700 euros anuales por persona Fuente: Instituto AVIVA (2016) 5
Las aseguradoras y su posición en el Ahorro Previsión PRIMER PILAR: Seguridad Social pública No hay gestión privada. Sistema de reparto SEGUNDO PILAR: Previsión social empresarial Planes de pensiones de empleo Planes de Previsión social empresarial (PPSE) Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones TERCER PILAR: Ahorro individual privado para jubilación Planes de pensiones individuales Planes de Previsión Asegurados (PPAs) Rentas vitalicias SIALP PIAS Trasformación de patrimonio en rentas vitalicias Capitales diferidos Unit Linked Fuente: ICEA 12 6
Desarrollo PSC Medidas pendientes FOMENTAR EL 2º PILAR Mecanismos de soft compulsion Deducciones en la cuota del Impuesto sobre Sociedades FISCALIDAD PRESTACIONES MEDIDAS PARA AUTÓNOMOS COBERTURA DE OTROS RIESGOS FOMENTAR EL COBRO EN FORMA DE RENTA VITALICIA ASEGURADA EDUCACIÓN FINANCIERA Separar la parte de rentabilidad (renta del ahorro) y la parte de aportaciones (renta del trabajo) en sistemas de previsión social Hay unos 3 millones de autónomos y empresarios individuales Limites que permitan adaptarse a la regularidad de sus ingresos Incentivar la cobertura de los riesgos de fallecimiento e invalidez Incentivar los seguros privados de dependencia para facilitar el copago La renta vitalicia asegurada es la forma de cobro que mejor complementa las prestaciones publicas No hay incentivos fiscales para el cobro en forma de renta en la PSC Hay que reforzar la educación financiera en un sentido amplio, que alcance también a los temas de ahorro y previsión social Muchas gracias Carlos Esquivias Escobar Comisión Vida y Pensiones Carlos.Esquivias@unespa.es UNESPA 7