Desafíos y oportunidades en el marco de la transformación digital. La industria de los seguros Alfonso Navarro Gerente de Transformación Digital Cyril Pavillard Sub-Gerente de Transformación Digital
La Positiva Seguros y Reaseguros
Industria de Seguros en Perú Composición del mercado setiembre 2017 Vehículos 15,4% 12,4% 10,5% 12,5% 24,7% Resto Generales Asistencia Médica SOAT Resto. Acc y Enf. Seguro de Vida Individual de Largo Plazo Seguro de Desgravamen Hipotecario Resto Vida En los últimos años las empresas de seguros cubrieron siniestros por: S/. 5 467 266 000 6,9% 8,8% Renta de Jubilados Resto SPP Cuáles son los grandes retos del sector? Digitalización El servicio al cliente Millennials Cultura de Prevención Fuente APESEG: setiembre 2017
Estado Actual Edades 48% 45% Histórico de Ventas (en S/.MM) 22% 29% 37% 29% 34% 27% 28% 4581 4565 4306 3799 3488 4180 3642 3823 3945 3151 sep - 2013 sep - 2014 sep - 2015 sep - 2016 sep - 2017 LA POSITIVA PACIFICO RIMAC 18-35 36 A 45 46-65 NSE 64% Mercado de Generales Mercado de Vida 43% 42% 29% 34% 50% Fuente SBS: setiembre 2017 16% 7% 15% La Positiva Pacífico Rímac A B C Fuente: Arellano Marketing a diciembre 2016
80 años de experiencia + 4 MILLONES DE ASEGURADOS 25 OFICINAS ANIVEL NACIONAL + 2,000 PUNTOS DE VENTA + 280 PRODUCTOS
Perfil competitivo VENTAJAS COMPETITIVAS DENTRO DE LAS TOP ASEGURADORAS POR VENTAS TOTALES A NIVEL NACIONAL LIDER A NIVEL NUMERO DE ASEGURADOS EL B2C DE LOS SEGUROS LA MAYOR RED DE OFICINAS A NIVEL NACIONAL MAS DE 80 AÑOS EN EL MERCADO IMAGEN LIDER EN PROVINCIA DOMINIO ABSOLUTO EN SOAT Y MICROSEGUROS
La industria de los seguros y nuestra transformacion digital
Qué es un seguro? A quién? Qué? Mercado Segmento Cantidad (Potencial) Producto Características Alcance (personas) Suma asegurada Por dónde lo vendo? Cómo lo cobro? Canales de venta Directo/Brokers Presencial/Virtual Web App Banco Medios de pago Tarjeta Recarga a cuenta Efectivo Banco
Qué es un seguro? Necesidad Estrategia Producto Tecnología Miedo Mercado Canales de venta Medios de pago Proceso Hackathon Ejemplos: Ofertas más personalizadas y enfocadas en las necesidades del cliente, mayor autogestión (usuario), digitalización y automatización de procesos. Retail Viajes Televisión Transporte Empleo Hotelería
Nueva tendencias en la industria de los seguros
Transformación Digital vs. La Industria de Seguros La transformación digital se vuelve necesaria en la industria de seguros. En el Mercado mundial la tendencia es la siguiente: 65% De las empresas de seguros Europeos quieren profesionalizar su Marketing Online 70% De las empresas de seguros Europeos ejecutaron programas de entrenamiento online para el canal de ventas físico. 45% De las empresas de seguros Europeos quieren mejorar su presencia en las redes sociales 65% De las empresas de seguros quieren cambiar a un modelo centrado en el cliente 20% De las cotizaciones de canales directos en USA para operadores directos ya son ofertas móviles. 93% De los líderes digitales consideran de gran importancia en el cambio digital en los próximos 3 años.
Los nuevos campos de tendencias digitales Centrado en el Usuario IoT Era de la Data Inteligencia de la Data
Campo 1: Mundo Centrado en el Usuario
Qué implica? Nuevas Tecnologias Centrado en el usuario Mundos aumentados y virtuales Tecnologías Hápticas Diseño centrado en el usuario 3D/4D Impresión Geoubicación Mundos aumentados y virtuales Nuevos modelos de pagos Tecnologías Hápticas Geoubicación Economía Compartida Diseño centrado en el usuario Identidad Digital 3D/4D Impresión Identidad Digital Nuevos modelos de pagos Economía Compartida
Diseño Centrado en el usuario Nuevas Tecnologias Mundos aumentados y virtuales Diseño centrado en el usuario Geoubicación Tecnologías Hápticas 3D/4D Impresión Identidad Digital Nuevos modelos de pagos Economía Compartida
Geoubicación Nuevas Tecnologias Mundos aumentados y virtuales Diseño centrado en el usuario Geoubicación Tecnologías Hápticas 3D/4D Impresión Identidad Digital Nuevos modelos de pagos Economía Compartida
Campo 2: Internet de las Cosas
Qué implica? Nuevas Tecnologias Internet de las Cosas Casa Inteligente Smart dust Telemática Textiles Inteligentes Dispositivos Portátiles Internet de las Cosas: Industrial Textiles Inteligentes Robótica autónoma y drones Telemática Dispositivos Portátiles Servicios de Salud Digital Casa Inteligente Servicios de Salud Digital Internet de las Cosas: Industrial Robótica autónoma y drones Smart dust
Telemática Nuevas Tecnologias Casa Inteligente Telemática Dispositivos Portátiles Textiles Inteligentes Servicios de Salud Digital Internet de las Cosas: Industrial Robótica autónoma y drones Smart dust
Casa Inteligente Nuevas Tecnologias Casa Inteligente Telemática Dispositivos Portátiles Textiles Inteligentes Servicios de Salud Digital Internet de las Cosas: Industrial Robótica autónoma y drones Smart dust
Campo 3: Era de la Data
Qué implica? Nuevas Tecnologias Era de la Data Computación cuántica Gemelo Digital Computación cuántica Cómputo sin servidor Sistemas conscientes del contexto Tecnología Blockchain Gemelo Digital Arquitectura de servicio de malla y aplicación Plataformas de tecnología digital Sistemas conscientes del contexto API abierto y data Arquitectura de servicio de malla y aplicación Plataformas de tecnología digital Tecnología Blockchain Ciberseguridad API abierto y data Ciberseguridad Cómputo sin servidor
Ciberseguridad Nuevas Tecnologias Computación cuántica Gemelo Digital Sistemas conscientes del contexto Arquitectura de servicio de malla y aplicación Plataformas de tecnología digital Tecnología Blockchain API abierto y data Ciberseguridad Cómputo sin servidor
Blockchain Nuevas Tecnologias Computación cuántica Gemelo Digital Sistemas conscientes del contexto Arquitectura de servicio de malla y aplicación Plataformas de tecnología digital Tecnología Blockchain API abierto y data Ciberseguridad Cómputo sin servidor
Campo 4: Inteligencia Artificial
Qué implica? Nuevas Tecnologias Inteligencia Artificial Máquina de aprendizaje avanzado Web de extensión de pensamiento Decisiones automáticas basadas en la máquina Interfases conversacionales Smart bots Vehículos autónomos Automatización de procesos robóticos Decisiones automáticas basadas en la máquina Máquina de aprendizaje avanzado Análisis predictivo Interfases conversacionales Smart bots Análisis predictivo Vehículos autónomos Web de extensión de pensamiento Automatización de procesos robóticos
Smart Bots Nuevas Tecnologias Máquina de aprendizaje avanzado Decisiones automáticas basadas en la máquina Análisis predictivo Interfases conversacionales Smart bots Vehículos autónomos Web de extensión de pensamiento Automatización de procesos robóticos
Vehiculos Autónomos Nuevas Tecnologias Máquina de aprendizaje avanzado Decisiones automáticas basadas en la máquina Análisis predictivo Interfases conversacionales Smart bots Vehículos autónomos Web de extensión de pensamiento Automatización de procesos robóticos
Transformación digital en la industria de los seguros
Dónde están generándose cambios? Vida/Anualidad Auto (Distribución/Comparación) SMB Gestión de Seguro Móvil Economía Compartida Inquilinos UBI Reclamos Software de Seguros/Análisis Red entre pares 2,500 Startups 500% Crecimiento en últimos 4 años
LAB+ - Transformación Digital de La Positiva Objetivo Creación de productos y servicios digitales orientados al cliente, que crean valor agregado para la compañía. Qué somos? Primer laboratorio de innovación y transformación digital de seguro en Perú INNOVACIÓN DESIGN THINKING Cómo nos organizamos? 70% 70% UX Design Thinking 30% DIGITAL AGILE Front-End (Apps/Web) Back-End (CLOUD) QA/QC 30% Ambos equipos (Digital e Innovación) están integrados y trabajan en el mismo espacio físico Principios Estratégicos - Enfoque de la experiencia del cliente - Atracción de la generación del milenio - Posicionamiento de marca - Ventas en línea y atención - Cultura corporativa innovadora y eficiente - Gestión del conocimiento - Big data IoT