Aportando al desarrollo de las Finanzas Populares Cooperativa de Ahorro y Crédito Desarrollo de los Pueblos Limitada CODESARROLLO Ltda. Angel Campoverde Quito Noviembre 2008
CONTENIDOS: 1. CODESARROLLO: presentación institucional y su propuesta de Finanzas Populares. 2. Estructura de CODESARROLLO: socios y clientes. 3. Ahorro y Crédito en el Sistema Financiero Ecuatoriano. 4. Fortalecimiento del tejido financiero popular (economías de alcance).- Productos y Servicios Financieros: ahorro, crédito y servicios. Remesas, Servicios básicos, Micro-seguros, Bono de Desarrollo Humano, Otros.
CODESARROLLO Presentación Institucional Propuesta de Finanzas Populares
Cooperativa de Ahorro y Crédito Desarrollo de los Pueblos Nace en 1997, como una entidad controlada por la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador. CODESARROLLO se siente y es parte integrante del Grupo Social Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio GSFEPP de quien recibe su mística y vocación de servicio, en la búsqueda de impulsar los mercados financieros rurales y urbanos marginales del Ecuador. Como principal socio de CODESARROLLO, el GSFEPP junto a varias instituciones busca establecer una red nacional de estructuras financieras locales que fortalezca las iniciativas populares y democratice los servicios financieros. CODESARROLLO comparte esta visión y siente la importancia de apoyar esta iniciativa, propiciando su actuación como instancia financiera de segundo piso.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Desarrollo de los Pueblos MISION Codesarrollo es una cooperativa financiera con visión social que busca el desarrollo integral de la población marginada del Ecuador, en las áreas rurales y urbano populares, a través de la prestación de servicios financieros, no financieros y del fortalecimiento de los mercados financieros locales. VISION Ser líderes a nivel nacional en el desarrollo de las finanzas rurales y urbano populares (Finanzas Populares)
Estructura de CODESARROLLO: Socios y Clientes
CODESARROLLO BASE SOCIAL Asumimos que el mejor de los recursos disponibles en la Cooperativa esta en su base social. A octubre de 2008 CODESARROLLO estaba constituida por 155 socios: 64 Estructuras Financieras Locales, 38 Organizaciones Campesinas, 14 Entidades de Desarrollo y 39 Personas Naturales 57.337 clientes atendidos mediante 12 agencias distribuidas en el país
Ahorro y Crédito en el Sistema Financiero Ecuatoriano.
CAPTACIONES Y COLOCACIONES DE LA BANCA PRIVADA EN EL ECUADOR Ene-08 Feb-08 Mar-08 Abr-08 May-08 Jun-08 CAPTACIONES 10,309,720.00 10,403,914.00 10,802,267.00 11,266,279.00 11,504,553.00 11,551,094.00 CLIENTES 3,790,017.00 3,838,761.00 3,895,371.00 3,972,803.00 4,062,773.00 4,109,474.00 AHORRO PROMEDIO 2,720.23 2,710.23 2,773.10 2,835.85 2,831.70 2,810.84 Comercial 3,721,076.00 3,756,249.00 3,878,987.00 3,986,079.00 4,102,085.00 4,217,897.00 Consumo 2,263,400.00 2,273,696.00 2,266,724.00 2,256,769.00 2,294,291.00 2,329,164.00 Vivienda 1,041,198.00 1,055,426.00 1,077,005.00 1,101,478.00 1,141,086.00 1,177,710.00 Microcrédito 619,309.00 621,005.00 654,085.00 669,266.00 683,390.00 702,429.00 COLOCACIONES 7,644,983.00 7,706,376.00 7,876,801.00 8,013,592.00 8,220,852.00 8,427,200.00 DIFERENCIA 2,664,737.00 2,697,538.00 2,925,466.00 3,252,687.00 3,283,701.00 3,123,894.00 25.85% 25.93% 27.08% 28.87% 28.54% 27.04%
-1.64% 0.95% 1.48% -0.25% -0.32% -0.39% -17,230.00 9,908.00 15,242.00-2,453.00-3,074.00-3,648.00 DIFERENCIA 1,066,787.00 1,037,526.00 1,011,445.00 982,988.00 959,737.00 945,628.00 COLOCACIONES 494,603.00 484,343.00 473,738.00 460,844.00 451,164.00 446,064.00 Microcrédito 132,214.00 129,734.00 127,152.00 124,360.00 122,219.00 121,797.00 Vivienda 424,880.00 408,916.00 396,329.00 384,360.00 373,286.00 365,452.00 Consumo 15,090.00 14,533.00 14,226.00 13,424.00 13,068.00 12,315.00 Comercial 437.95 438.97 436.55 427.97 413.15 412.16 AHORRO PROMEDIO 2,396,545.00 2,386,105.00 2,351,841.00 2,291,142.00 2,315,531.00 2,285,446.00 CLIENTES 1,049,557.00 1,047,434.00 1,026,687.00 980,535.00 956,663.00 941,980.00 CAPTACIONES Jun-08 May-08 Abr-08 Mar-08 Feb-08 Ene-08 CAPTACIONES Y COLOCACIONES DE COOPERATIVAS EN EL ECUADOR
Fortalecimiento del Tejido Financiero Popular.- Productos Financieros: Ahorro, Crédito y Servicios
Hacia una cooperativa de cooperativas CODESARROLLO no se conforma con realizar una intermediación financiera en los sectores populares, busca promover la creación de una gran red nacional de estructuras financieras locales, donde todas estas iniciativas coordinen y establezcan políticas comunes manteniendo cada una su autonomía. Actualmente funcionan las siguientes redes y estructuras financieras locales: ORD. ESTRUCTURA FINANCIERA LOCAL Dic-2007 COAC TIPO DE EFL CAC TOTAL EFLS ALCANCE TOTAL SOCIOS Y CLIENTES 1 REFSE-LOJA 11 29 40 10,366 2 REFLA 19 2 21 7,900 3 REFIDER N-IBARRA-CARCHI 11 14 25 3,418 4 UNION TUNGURAHUA-AMBATO 17 11 28 10,683 5 RED DE CHIMBORAZO 3 7 10 10,560 6 RED DE ORELLANA 1 17 18 2,919 7 RED GUAYAS-MANABÍ 6 28 34 2,602 8 RED DE COTOPAXI 6 8 14 1,428 9 RED DE ESMERALDAS 1 14 15 675 10 RED DE BOLÍVAR 8 16 24 3,600 11 RED DE LAGO AGRIO 2 25 27 600 12 RED DE PICHINCHA 6 11 17 38,025 13 VARIAS 3 0 3 582 TOTAL 94 182 276 93,357
Hacia una cooperativa de cooperativas Provincias No. EFL 1 Azuay 17 2 Bolivar 24 3 Cañar 3 4 Carchi 11 5 Chimborazo 7 6 Cotopaxi 15 7 El Oro 5 8 Esmeraldas 15 9 Guayas 10 10 Imbabura 12 11 Loja 32 12 Los Rios 1 13 Manabi 26 14 Orellana 15 15 Pichincha 19 16 Sucumbios 27 17 Tungurahua 31 18 Z Chinchipe 3 19 Otras 3 Total 276
Productos y servicios financieros Ahorro Disponible Ahorro Desarrollo Ahorro EFLs Credi-financiero. Credi-desarrollo. Credi-microempresarial Credi-tierras Credi-vivienda Credi-particular Servicios Transferencia de remesas. Bono de Desarrollo Humano Base de datos para calificación de cartera. Seguros contra accidentes de tránsito, y otros en desarrollo.
TRANSFERENCIAS DE REMESAS Plan Piloto
Coop. Unión El Ejido Otavalo Coop. San Miguel de Sigchos Coop. Junín Coopera San Joaquín Cooperativa Marcabelí Caja Familia Solidaria Cooperativa Semillas del Progreso Coo operativa Guachapala Cooperativa Baños Caja San José Coop. Fortuna Loja Coop. Gonzanamá Coop. 27 Abril Chuquiribamba Caja Horizonte Familiar Cariamanga Coop. Lagunas Saraguro Loja Coop. Quilanga Cooperativa Mushuc Yuyay
OBJETIVO GENERAL Ofrecer el servicio de transferencia de remesas a bajo costo, como un servicio complementario al ahorro y crédito, apoyando los procesos de inversión de los recursos en la localidad para el desarrollo de iniciativas productivas y nuevos mercados locales.
Proceso de transferencia Desarrollo nuevo producto Requerimiento (SBS): Estudio de mercado Estudio de Factibilidad Evaluación de riesgos Flujo de información Flujo monetario Acuerdos y alianzas con bancos emisores y EFLs Procesos administrativos y contables Controles internos y prevención de lavado de activos Estrategia de comunicación
Medios de envío Delgado Travel Western Union Money Gram Banco Solidario Banco Pichincha Otros 41.3% 20.3% 6.2% 3.3% 5.8% 23.2%
FLUJOS DE INFORMACIÓN
TRANSFERENCIAS DE REMESAS Plan Piloto Resultados
Plan Piloto Lanzamiento CODESARROLLO realizó el lanzamiento de su nuevo servicio financiero TRANSFERENCIA DE REMESAS en el Encuentro Ecuador Italia realizado en la ciudad de Riobamba en el mes de enero de 2007. Se firmaron convenios con 7 Estructuras Financieras Locales del austro ecuatoriano para el pago de remesas a través de Codesarrollo utilizando su propio código swift CODSECEQ. La primera remesa desde España llegó el día 13 de febrero de 2007 y fue pagada en la agencia Portoviejo, de ahí en adelante y de forma paulatina continuaron llegando las remesas tanto para clientes de Codesarrollo como para clientes de las Estructuras Financieras articuladas a este servicio.
Plan Piloto: Resultados La obtención de la membresía Swift en septiembre de 2006, gracias al apoyo del Banco de Crédito Cooperativo Italiano Iccrea Banca, permitió a CODESARROLLO incursionar en el envío y recepción de transferencias monetarias internacionales. Clases de transferencias: Destinadas a nuestros socios y clientes, acreditando el dinero en sus cuentas en CODESARROLLO. Destinadas a personas naturales o jurídicas clientes de otras instituciones financieras reguladas, la acreditación realizamos utilizando el Sistema de Pagos Interbancarios del Banco Central del Ecuador.
TRANSACCÍONES REALIZADAS EN PRIMERA FASE CONSOLIDADO FEBRERO 2007 NOVIEMBRE 2008 Servicio Financiero # Valor (dólares) Promedio Remesas 748 682,199.48 912.03 Transferencias clientes Codesarrollo 359 8,022,619.93 22,347.13 3 168,011.14 56,003.71 255 980,767.85 3,846.15 9,853,598.40 83,109.02 Transferencias en EUROS Transferencias otros bancos Total 1,365
GRACIAS