El Seleccionador de Riesgos es aquella persona que utilizando elementos como tabla mortalidad, estadísticas, políticas

Transcripción

1 GRUPO CONSULTOR DE INFORMES DE SELECCIÓN, S.A. DE C.V.

2 El Seleccionador de Riesgos es aquella persona que utilizando elementos como la tabla de mortalidad, estadísticas, políticas de selección de la empresa aseguradora y su criterio, determina la tarificación que debe corresponder a cada solicitante. Para poder clasificar un riesgo nos basamos en la información que se tiene del prospecto, la cual fue proporcionada por el mismo, por el Agente de Ventas, y por fuentes alternas ajenas a ellos.

3 La solicitud del Seguro de Vida es un documento esencial para la obtención de elementos en la labor del seleccionador; para ello es necesario que el Agente de Ventas colaboré con la compañía aseguradora en la adecuada d recolección de datos, ya que es quien tiene el contacto más estrecho con el prospecto, por tal su preselección es importante, otro colaborador que tiene contacto directo con el prospecto es el médico examinador, el cual cualquier dato relevante sea de la parte médica o no, debe reportarlo en su formato.

4 A pesar de las declaraciones plasmadas en la solicitud del Seguro de Vida tanto del solicitante como del Agente, el seleccionador se auxilia con otros elementos como son los datos proporcionados por la Oficina Informadora de Impedimentos, así como de informes confidenciales, que en algunos casos resulta indispensable para cerrar el círculo y emitir un dictamen.

5 IMPORTANCIA DEL INFORME CONFIDENCIAL EN LA SELECCIÓN DE RIESGOS VIDA Cada persona tiene diferente esperanza de vida, la cual va relacionada con su edad, ocupación, estado de salud, deportes que practica, hábitos, moralidad y lugar donde reside, estos factores incrementan o disminuyen las expectativas de vida, la obtención de datos precisos de estos elementos permiten evaluar los riesgos.

6 Porque razón el Informe Confidencial es importante? Por los datos que se obtienen a través de las referencias, los cuales en términos generales deben coincidir con la información que obra en la solicitud que se encuentra en poder de la aseguradora, y que es evaluada por el seleccionador para emitir un dictamen.

7 Estos informes se basan en datos que proporcionan las referencias vía telefónica, así como de otras fuentes que pudiera ser internet, y son elaborados en algunos casos por personas que trabajan para las compañías aseguradoras, y en otros donde las empresas hacen uso de despachos orientados específicamente a la investigación.

8 El informe confidencial debe contener datos que verifiquen las declaraciones del solicitante, y en su caso comentarios que se consideren relevantes para la compañía aseguradora, la cual a través de dicho informe desea conocer lo más objetivamente posible la situación general del solicitante. Para que esto se cumpla es conveniente que las referencias sean localizables, proporcionen información y con ello elaborar un informe lo más completo posible, el cual de acuerdo a las políticas de selección de cada empresa aseguradora se solicita a partir de determinada suma asegurada, o en caso de alguna duda que le surja al seleccionador tocante al entorno del prospecto.

9 En caso de alguna duda, omisión o inexacta declaración, u ocultamiento de padecimientos, surge la incertidumbre sobre la moralidad del prospecto, ante esta situación el solicitar un informe confidencial ayuda a aclarar o resolver adecuadamente un riesgo, el seleccionador podrá emitir el dictamen en base sus políticas y elementos de apoyo con que cuenta. Para evaluar la utilidad del informe confidencial debe ser entregado y analizado antes de la emisión de la póliza, y agregarse al expediente correspondiente

10 Como una de las partes del proceso de selección el informe confidencial deberá contener datos generales que nos permiten evaluar la situación familiar, financiera, moral, y personal del solicitante los cuales son: Profesión Ocupación Estado civil Ingresos aproximados y/o solvencia económica (empleo estable, casa propia o de renta, autos). Número de hijos Estado de Salud Deportes y/o aficiones Hábitos (ingesta de alcohol u otras sustancias, fumador) Comentarios adicionales vertidos por la(s) referencia(s)

11 ENTREVISTAS VÍA CAMPO En la actualidad con mayor frecuencia se solicitan sumas aseguradas relevantes, una herramienta con la que cuenta el seleccionador de acuerdo a las políticas de cada aseguradora es pedir la intervención de un despacho de investigación para que realice la entrevista personal con el solicitante.

12 La entrevista vía campo proporciona información personal del solicitante i cuya finalidad d es: verificar su identidad, estado físico aparente, entorno de su ocupación y/o familiar dependiendo en qué lugar fue la entrevista, trayectoria profesional, ingresos manifestados, situación financiera, hábitos, enfermedades que le hayan diagnosticado, etc., al igual permite hacer una adecuada selección de riesgos y proporciona certeza en la emisión de un negocio sano o en caso contrario detectar algún riesgo agravado. Con estos datos se podrá confirmar lo manifestado en la solicitud p del Seguro de Vida, y se complementa de forma irremplazable información sobre el perfil del prospecto.

13 Este tipo de entrevista el investigador que visita al prospecto se dice son los ojos de la empresa asegurada, por tal autorice o no las fotografías, se debe dar una descripción clara y precisa del sitio donded realizo la entrevista, el entorno, características personales del sujeto, entre otros. Así mismo la función básica del investigador es hacer llegar información veraz y oportuna para la buena apreciación de un riesgo, y no entrar en conflicto con la fuerza de ventas tocante a que debido a lo agresivo de las preguntas el negocio se vino abajo. Se debe considerar que el informe es una herramienta importante en el proceso de selección con el cual se cierra el círculo para la evaluación del riesgo y su certero dictamen.

14 En algunos casos se cuenta con la autorización de tomar fotografías del solicitante así como del interior y fachada de la empresa o casa habitación donde se llevo a cabo la entrevista, cuando se da la probación para ello el seleccionador tendrá elementos más sólidos para apreciar el entorno del solicitante, independientemente a que hubiese accedido a proporcionar documentación sensible o no (como Acta Constitutiva, estados financieros y de cuentas bancarias, declaraciones de impuestos).

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