SAMPLE. El Presupuesto. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

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1 SAMPLE El Presupuesto Fundamentos de Finanzas Personales ABA Education Foundation 1120 Connecticut Ave., NW Washington, DC From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

2 AMPLE Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Una serie de librillos educativos para el consumidor 2008 ABA Education Foundation

3 SAMPLE Bienvenido Índice de materias La tarea de manejar su dinero es difícil y todo el mundo tiene una opinión diferente. Una vez que comprenda los fundamentos de sus finanzas personales, puede sentirse con más confianza con respecto a lo qué va a hacer con su dinero. Este librillo es uno en una serie de textos elementales y fáciles de seguir sobre finanzas personales. Considere esta serie de librillos como si fuera un manual de instrucción cómo manejar su dinero y aprovechar al máximo lo que tiene. Desde los fundamentos de presupuestar y ahorrar hasta los pormenores de crédito y de las cuentas corrientes los cuatro librillos de esta serie le ayudarán a comenzar en su marcha hacia un futuro financiero colmado de éxito. Aprender de los ejemplos y ejercicios en estos librillos le darán una buena fundación pero es importante que hable con alguien de su banco local. Establecer una relación con un banquero es muy importante ya que tendrá un experto de confianza disponible a contestar sus preguntas. Los tres pasos de presupuestar...1 Paso 1 Hoja de trabajo de entradas mensuales...2 Paso 2 Hojas de trabajo de gastos mensuales Paso 3 Entradas netas mensuales...6 Analice su presupuesto...7 Reducir gastos Repase sus hojas de trabajo...10 Consideraciones finales...11

4 Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 1 SAMPLE Los tres pasos de presupuestar Presupuestar es la clave de administrar bien sus finanzas personales. Sabiendo cuánto tiene para gastar y dónde lo gasta es de importancia para su crecimiento financiero y éxito. De este librillo aprenderá cómo establecer un presupuesto, paso a paso. 1 El primer paso es decidir cuánto tiene con que trabajar, su fundamento. Usted examinará sus fuentes de ingresos (dinero que entra) como ser su salario y todos los otros dineros que recibe regularmente. 2 El paso siguiente es calcular hasta qué punto le alcanza su presupuesto para sus necesidades. Debe examinar los gastos (dinero que sale). No se olvide de los pagos regulares como ser la renta o una hipoteca, como también de los gastos difíciles de calcular como ser la comida, ropa y transporte. 3 El paso final es examinar su neto mensual (ingresos gastos = neto mensual). Una vez que sabe cuánto tiene, podrá hacer selecciones y decisiones para revisar su presupuesto para que le ayude a satisfacer sus necesidades más eficazmente.

5 2 Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 3 SAMPLE Paso 1 Ingresos En las próximas páginas encontrará hojas de trabajo que le ayudarán a comprender su dinero y a desarrollar su presupuesto. La primera sección básica es para el dinero que entra regularmente en su cuenta bancaria. Administre su dinero mensualmente y no anualmente. Divida los ingresos anuales (menos los impuestos y las deducciones) por 12 par obtener una cifra mensual. Comience con su ingreso actual. Esté seguro de incluir todas las fuentes de ingresos pero únicamente el dinero que está seguro que va a recibir. No se olvide de deducir los impuestos y otras deducciones. Salario neto Horas extraordinarias Propinas Ingreso mensual Actual Ingreso total $ $ Revisado Lo más importante que debe recordar para presupuestar es que debe incluir tanta información como sea posible, para que pueda prepararse y planear. Paso 2 Gastos Enumere sus gastos actuales en las páginas siguientes. Incluya tanta información como sea posible. No omita nada, por más mínimo que parezca. Recuerde de dividir los gastos anuales por 12 para obtener una cifra mensual. Ya que algunos de los gastos, como ser, por ejemplo, la calefacción o cuentas de teléfono, cambiarán a través del año, use un promedio mensual. Vivienda Renta o hipoteca Servicios públicos Cable TV Teléfono Teléfono celular Acceso al Internet Lavado Seguros Gastos mensuales, parte 1 Actuales Comida Provisiones Almuerzos Cenar en restaurante Educación Matrícula Libros Cuotas Permiso de estacionamiento Revisados

6 4 Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 5 Gastos mensuales, parte 2 Gastos mensuales, parte 3 Actuales Revisados Actuales Revisados Salud/Belleza Tarjetas de Crédito Consultas médicas/dentistas MasterCard/VISA Recetas Tarjetas de tiendas Ropa Cuotas de gimnasio Zapatos Misceláneos Cosméticos Suministros para mascotas Artículos de tocador Contribuciones benéficas Tintorería Regalos Transporte Ahorros/Inversiones Pago de automóvil Ahorros regulares Estacionamiento Inversiones Seguros Autobús/subterráneo/peajes Gasolina Mantenimiento/reparaciones GASTOS TOTALES $ $ Entretenimiento Cines Neto mensual total Actuales Revisados Conciertos Vacaciones Libros/revistas/periódicos DVDs/música SAMPLEpositivo o negativo o es cero? Entradas totales (de la página 2) Reste gastos totales (de esta página) $ $ $ $ Hobbies Neto mensual (entradas gastos) $ $ Es su neto mensual un número

7 6 Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 7 SAMPLE Paso 3 Entradas netas mensuales Es su entrada mensual neta (entradas gastos) positiva o negativa o cero? Son sus gastos y entradas iguales? Es posible que pueda vivir de cheque de pago a cheque de pago. Pero qué pasa en el caso de gastos o necesidades inesperadas? Cómo puede comenzar un plan de ahorros regular? Cómo comienza? Consulte nuestro folleto sobre Ahorros, que fue diseñado para ayudarle. Son sus gastos más bajos que sus entradas? Fabuloso! Usted es cuidadoso con su dinero y nuestro folleto sobre Ahorros le podrá ayudar a aprender cómo comenzar un plan de ahorros, fijarse y lograr metas, y hacer que su dinero trabaje para usted! Son los montos iguales pero únicamente porque usted usa su crédito? Le alcanza su dinero hasta el fin de mes debido a que usa regularmente su crédito para lo que necesita y quiere? Es posible que usted efectúa únicamente los pagos mínimos cada mes. Es posible que tenga que echar un vistazo a la manera en qué usa su crédito. Siga leyendo y nuestro folleto sobre Crédito le podrá ayudar. Son sus gastos más altos que sus entradas? Es posible que va en camino a un desastre! Usted tendrá que reducir sus gastos y es posible que tenga que hablar con un profesional financiero par ayudarle antes de que se atrase en sus pagos o que contraiga demasiadas deudas. Revise su presupuesto Después de completar el ejercicio del presupuesto, usted podrá ver cómo y dónde gasta actualmente su dinero. Su presupuesto y las entradas netas mensuales podrían plantear las preguntas siguientes: Tiene usted suficiente dinero para pagar sus gastos regulares? Usa usted su crédito y si lo usa cómo lo usa? Le ayudaría tener más entradas, aunque sea sólo para seis meses o un año? Se fijó alguna meta para la cual quisiera ahorrar, como ser vacaciones o un carro nuevo? Si su net mensual es cero o negativo o si piensa lograr una meta de ahorros, es posible que quiera considerar reducir sus gastos o aumentar sus entradas. Puede usted trabajar más horas y recibir horas extraordinarias en su trabajo por un mes o dos? Puede usted considerar tener un segundo trabajo por seis meses o un año? Usualmente es más fácil reducir los gastos que aumentar las entradas. Cómo puede reducir sus gastos? Vamos a llamarlo estar a dieta como una manera de equilibrar sus presupuesto y vivir dentro de sus posibilidades. Gastar menos es algo que todos podemos aprender. Vamos a echar un vistazo a algunas maneras de reducir los gastos.

8 8 Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 9 SAMPLE Reducir los gastos Ahora miremos a algunas posibilidades de reducir lo gastos de la categoría debo gastar Comience por separar sus gastos en dos categorías, puedo reducir y debo gastar. La primera categoría usualmente incluye partidas de lo que quiero como ser entretenimiento, comer en restaurantes y ropa. La segunda categoría trata de necesidades y obligaciones, que incluyen los pagos de renta o de hipoteca, los pagos del automóvil, los pagos para los servicios públicos, deudas y la comida. Ya que es más difícil reducir los gastos de las necesidades como ser, por ejemplo, l a vivienda, eche primero un vistazo a la categoría de puedo reducir. Comer en restaurantes Puede traer su almuerzo al trabajo y cenar en su casa más frecuentemente? Transporte Puede compartir el viaje con un compañero de trabajo o tomar transporte público? Administrar su dinero Manténgase al tanto cómo gasta su dinero Teléfono Considere cambiar su manera de usar el servicio telefónico Ropa Es usted cuidadoso en los que compra y cuánto gasta? Vacaciones Es posible que pueda ahorra si toma vacaciones más cortas Comprar un carro nuevo Si usted piensa en comprar un automóvil, debería comprar uno nuevo o uno usado? En cuánto podría reducir sus pagos mensuales? Ha estudiado diferentes opciones de seguro? Vivienda Si alquila, podría mudarse a un lugar menos caro? Si usted es propietario, hable con su banquero sobre un refinanciamiento. Según las tasas de interés de hipotecas, posiblemente podría reducir sus pagos hipotecarios mensuales. Crédito Hay que pensar en los pagos mensuales de las obligaciones crediticias, además de los pagos de vivienda y de automóvil. Sabiendo cuánto puede deber es un factor clave de presupuestar. Pida ayuda a su banquero para identificar la manera en que puede consolidar sus deudas o cambiar los pagos de sus obligaciones para adaptarlos a su presupuesto.

9 10 Presupuestar Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Presupuestar 11 SAMPLE Repase sus hojas de trabajo Después de que estudió a fondo si o cómo puede aumentar sus entradas y reducir sus gastos, vuelva a las hojas de trabajo y llene las columnas revisadas. Anote los cambios que hizo y estudie su total revisado. Consideraciones finales Un presupuesto personal es la base de la seguridad financiera. Requiere disciplina y mucho trabajo para efectuar cambios y no sobrepasar su presupuesto, pero la seguridad financiera es una gran recompensa. Vea si equilibró sus finanzas personales y posiblemente hasta produjo un poco de dinero extra que puede usar para comenzar un plan de ahorros regular o hasta un plan de inversiones. Una vez que observa sus hábitos de gastar, puede tomar medidas para administrar prudentemente sus finanzas personales. A medida que toma decisiones sobre su dinero, sea flexible y realista. Es posible que pueda reducir sus gastos mas fácilmente en un área que en otra. Recuerde que su banquero es un buen recurso si tiene preguntas o inquietudes Mantenga positivas sus entradas netas mensuales. No deje que sus gastos excedan sus entradas Use prudentemente su crédito. No contraiga más deudas que las que puede pagar de vuelta. Establezca un programa regular de ahorrar e invertir para el futuro Recuerde ser disciplinado pero flexible en cuanto a su presupuesto. Las circunstancias pueden cambiar inesperadamente. Usando la información proporcionada en nuestra serie de folletos sobre los Fundamentos Financieros Personales usted estará en camino a lograr sus metas financieras personales. A medida que las logra, póngase en contacto con su banquero local para que le oriente. Lo importante es comenzar de inmediato y después observar como su dinero aumenta y sus sueños se realizan.

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