3m ó d u lo. Proceso de Cierre del Trato

Transcripción

1 3m ó d u lo Proceso de Cierre del Trato Cuando se llega al cierre del trato, podemos decir que Usted está a punto de alcanzar la meta, ha llegado a la etapa final en el proceso de compra de su casa. En este Módulo le explicaremos en qué consiste el cierre del trato, los documentos que se necesitan, los que debe firmar y por último le indicaremos quiénes son las personas involucradas en el proceso. Temas: 1. El Cierre y Principales Documentos 2. Escritura, Seguro del Título y Finalización del Cierre 1

2 TEMA 1: EL CIERRE Y PRINCIPALES DOCUMENTOS Objetivo: Saber cómo prepararse para el cierre del trato, cuáles son los principales documentos que firmará y qué sucede durante el cierre. Proceso de Cierre del Trato El cierre del trato es el último paso en la compra de una casa. Es el conjunto de trámites mediante los cuales se transfiere la propiedad del vendedor al comprador. El propósito del cierre es asegurarse que la propiedad cumpla con cada uno de los requisitos legales necesarios para hacer dicha transferencia. Este es el momento en que se establecen todos los detalles financieros asociados con la compra de la propiedad tales como impuestos de transferencia y de registro, seguro de título, cargo por estudios de colindancia y tal vez algún otro. *NOTA: Los cargos y los impuestos pueden variar de un Estado a otro. Por lo regular, un trámite de cierre puede realizarlo un representante del prestamista llamado agente de cierre, un abogado del prestamista o un empleado de la compañía del seguro de título. La función del agente de cierre es asegurarse que la documentación que se requiere esté completa, es decir, que todos los documentos estén debidamente verificados, firmados y finalmente, que el dinero de la venta de la propiedad esté distribuido de manera correcta. Las personas que tienen que estar presentes el día del cierre son el comprador y el agente de cierre. (El comprador puede estar acompañado de su abogado, si es que lo considera necesario). Aunque por lo regular no ocurre, también podría estar presente el vendedor junto con el Agente de Bienes Raíces involucrado en la venta. Lo que el comprador debe traer consigo el día del cierre del trato: Instrucciones: 1. Leer la información del Tema 2. Revisar la Nota Hipotecaria en la página X 3. Revisar el Informe de Cierre en la página X 4. Contestar las Preguntas de Repaso 2

3 1. Seguro del Propietario y Recibo de Pago. Antes de comenzar con el proceso del cierre, el agente de cierre debe constatar que Usted cuente con el seguro del propietario y tenga los recibos de pago del primer año de la prima. El prestamista no le otorgará el préstamo hipotecario si no presenta el comprobante del seguro del propietario de la casa que está por comprar. NOTA: El seguro del propietario es una póliza de seguro que comprende una cobertura de responsabilidad personal y de riesgos a la propiedad, incluyendo todo lo que se encuentra en su interior (es una protección contra daños por desastres naturales como incendios, huracanes y también robo y vandalismo). Los pagos del seguro del propietario generalmente están incluidos en el pago mensual de la hipoteca, de no ser el caso, el prestatario deberá pagar las primas del seguro directamente a la compañía de seguros. 2. Cheque de Caja o Cheque Certificado. Para cerrar la operación, deberá presentar un cheque certificado o cheque de caja que cubra el pago inicial y los costos del cierre. Podrá averiguar la cifra exacta llamando a su prestamista unos días antes del cierre. Documentos propios del cierre del trato Antes de comenzar el cierre, Usted y su Agente de Bienes Raíces, o su abogado, en caso de que considere necesario contratar uno, deberán revisar todos los documentos relativos al cierre y cerciorarse de que no haya errores. Los documentos a los que nos referimos son: Nota Hipotecaria: Es el documento mediante el cual Usted se compromete a pagar el préstamo que le van a otorgar. Aquí se establecen los términos y condiciones de su préstamo así como la forma en que éste será pagado (el costo mensual de la hipoteca para la prima y los intereses, la fecha de vencimiento, duración de la hipoteca, etc.) En la página X encontrará un ejemplo de la nota hipotecaria (Note). Verifique que la tasa de interés y las condiciones del préstamo, sean iguales a las acordadas. 3

4 La Hipoteca: Es un documento distinto a la nota hipotecaria, en este caso Usted pone su casa como garantía del préstamo. Si bien en algunos Estados el comprador firma un convenio de buena fé en lugar de la hipoteca, ambos documentos cumplen el mismo propósito, es decir, si Usted no cumple con los pagos, puede perder su casa. Informe de Cierre: Este documento fue creado por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y es utilizado en los cierres de tratos residenciales de bienes raíces de los Estados Unidos. Este informe indica cada uno de los gastos relacionados con el cierre tanto los del vendedor como los del comprador y resume las transacciones de ambas partes, señalando cómo se transfieren las cantidades entre comprador, vendedor, prestamista, y cualquier otra parte involucrada en la venta. Finalmente señala la cantidad neta que adeuda el comprador y la cantidad neta que se le pagará al vendedor. En la página X encontrará un ejemplo del Informe de Cierre (Settlement Statement). Lo que sucede durante el cierre del trato: Una vez que el agente de cierre ha verificado el seguro del propietario junto con sus correspondientes recibos de pago, el Agente procederá a explicarle cada uno de los documentos que forman parte del cierre y le pedirá que los firme. No firme nada que no entienda perfectamente. La función del agente de cierre es precisamente la de responder a todas las preguntas que Usted pueda tener acerca de cada uno de los documentos, si tiene alguna duda, pídale que se la aclare. Haga esto antes de firmar los documentos. 4

5 Por lo general, lo primero que hace el agente de cierre es revisar la nota hipotecaria y la hipoteca, y entonces le pedirá que los firme. Después pasa al informe de cierre empezando por el reverso del formulario, aquí se enumeran todos los gastos que corresponden tanto al vendedor como al comprador. En el reverso del formulario encontrará un desglose de los siguientes gastos: Comisión del Agente (o los Agentes) de Bienes Raíces involucrado(s) en la venta Costos del prestamista relacionados con el préstamo como puntos de originación (cada punto equivale al 1% del préstamo) y otros gastos Pagos que el prestamista solicite que se le hagan por adelantado, como por ejemplo: intereses que se adeudan desde la fecha del cierre hasta el primer pago de la hipoteca Cantidad depositada en una cuenta de reserva para cubrir el seguro y los impuestos de la propiedad Costo del seguro del título por la investigación requerida por el prestamista y las pólizas de seguro para el vendedor y el comprador. (La investigación a la que nos referimos es la que hace la Compañía del Título para cerciorarse de que la propiedad está en orden. Encontrará una explicación más detallada cuando hablemos del Seguro del Título) Costos del registro de la hipoteca y de la escritura en la corte del condado En el frente del formulario, el agente de cierre repasará el resumen de la transacción de cada una de las partes. En la columna de la izquierda se encuentran las transacciones del comprador y en la de la derecha, las del vendedor. El precio de venta se encuentra al principio de ambas columnas. A cada una de las columnas se le suman o restan las cantidades correspondientes a las dos partes, y así se llega al TOTAL que adeuda el comprador al vendedor. 5

6 Una vez que el agente de cierre haya finalizado el informe, le pedirá al comprador que le entregue el cheque por el pago inicial y los costos del cierre. Cuando todos los documentos del comprador hayan sido explicados y firmados el agente de cierre pasará a revisar los documentos del vendedor. La siguiente información le resultará muy útil para comprender con mayor claridad los renglones enumerados en el ejemplo del Informe de Cierre (Settlement Statement) en la página X. INFORME CIERRE Descripción del Frente del Formulario Columna del Comprador Renglón 101. Contrato del precio de venta: $150,000. Renglón 103. Total del costo de cierre del comprador (tomado del renglón 1400 al reverso del formulario), $5,200. Renglón 120. La cantidad bruta que adeuda el comprador: $155,200. Sección 200. La cantidad pagada por o a nombre del comprador. Esta cantidad será restada a la cantidad total que se adeuda en el renglón 20. Renglón 201. Los $1,000 del depósito del comprador. Ahora, esta cantidad se le acredita al comprador y se resta al total que adeuda. Renglón 202. La cantidad del Préstamo Hipotecario (Principal) del comprador que ahora también será restada al total de la cantidad en bruto: $142,500. Renglón 210. La cantidad que el vendedor le paga al comprador para cubrir los impuestos de la propiedad desde el 1 de Enero hasta la fecha del cierre. A fin de año, el comprador tendrá que pagar los Impuestos de la propiedad del año completo aunque sólo la haya habitado a partir del 31 de Octubre, por eso el vendedor pagará la parte de los impuestos correspondientes al tiempo en que éste fue el propietario y ocupó la vivienda. 6

7 Renglón 220. La cantidad total pagada por o a nombre del comprador: $143,500. Renglones 301 y 303. Si se restan $143,500 a $155,200 (que es la cantidad bruta que adeuda el comprador), quedan $11,700, que es la cantidad que el comprador deberá pagar el día del 2cierre2 con un cheque de caja o un cheque certificado. Columna del Vendedor Renglón 401. Precio de venta: $150,000. Renglón 420. La cantidad bruta que se adeuda al vendedor: $150,000. Renglón 502. Costos de cierre a cargo del vendedor (tomados del renglón 1400 al reverso de la página): $9,740. Renglón 510. La cantidad que el vendedor va a pagar al comprador por los impuestos de la propiedad desde el 1 de Enero hasta el día del cierre. Renglón 520. El total de la cantidad retenida del precio de la venta $9,740. Renglones 601 y 603. Restando $9,740 a $150,000 quedan $140,260, que es la cantidad que recibirá el vendedor como resultado de la transacción. Descripción del Reverso del Formulario Renglones 700 y 703. Comisión del o de los Agentes de Bienes Raíces que paga el vendedor. Renglones 801 y 802. Cuotas de apertura del préstamo y descuentos del préstamo. Estos son en realidad los puntos que el comprador está pagando por su préstamo. Renglones 803 y 804. Cuotas del avalúo y del reporte de crédito, éstos se encuentran en el informe de cierre pero ya fueron pagados en el momento en que el comprador presentó su solicitud para el préstamo. (P.O.C. significa: Pagado Fuera del Cierre). 7

8 Renglón 901. Un día de interés pagado por el día del cierre. En nuestro ejemplo, el cierre ocurrió el 18 de Octubre, el prestatario sólo tuvo que pagar un día de interés. Su primer pago hipotecario vence hasta el 15 de Diciembre y cubrirá los intereses del mes de Noviembre. Renglón 902. La prima para el seguro de hipoteca. Después de este pago, los pagos mensuales del seguro de hipoteca los hará el prestatario como parte del pago mensual de la hipoteca. Renglones 1001 y Son cantidades de reserva que el prestatario depositará a su prestamista para cubrir pagos futuros del seguro contra riesgos, del seguro de hipoteca y de los impuestos de la propiedad. Renglón Honorarios del abogado de la compañía de escrituración. El comprador paga $270 y el vendedor $300 el día del cierre. Renglón El vendedor paga $440 por la póliza de seguro del título. El comprador paga $ adicionales por una póliza de seguro del título que se hace por separado para el prestamista. Renglón La cuota que debe pagar el comprador para que la 2escritura2 quede debidamente registrada en el Registro de Escrituras del condado donde vive. Después del cierre del trato un Agente de Cierre se hace cargo de dicho registro. Renglón El total de los costos del cierre del comprador asciende a $5,200. Los costos del vendedor suman $9,740. Revise los ejemplos de los documentos que se utilizan en el cierre que están a continuación. Al terminar conteste las Preguntas de Repaso en la página X. 8

9 NOTE LOAN NO October 18, 2004 Los Angeles CA Date City State 1234 A Street Los Angeles, CA Property Address 1. BORROWERʼS PROMISE TO PAY In return for a loan that I have received, I promise to pay U.S. $ 142,500 (this amount is called principal ), plus interest, to the order of the Lender. The Lender is Alpha Savings (Name) 771 Front Street Los Angeles, CA (Address) I understand that the Lender may transfer this Note. The Lender or anyone who lakes this Note by transfer and who is entitled to receive payments under this Note is called the ʻNote Holder.ʼ 2. INTEREST Inte of 7.75 %. The interest rate required by this Section 2 is the rate I will pay both before and after any default described in Section 6(B) of this Note. 3. PAYMENTS (A) Time and Place of Payments I will pay principal and interest by making payments every month. I will make my monthly payments on the 1st day of each month beginning on Dec. 1, I will make these payments every month until I have paid the entire principal and interest and any other charges described below that I may owe under this Note. My monthly payments will be applied to interest before principal. If, on Nov. 1, 2004 I still owe amounts under this Note, I will pay those amounts in full on that date, which is called the maturity date. I will make my monthly payments at Alpha Savings, 771 Front Street, Los Angeles, CA. or at a different place if required by the Note Holder. (B)Amount of Monthly Payments My monthly payment will be in the amount of U.S. $ BORROWERʼS RIGHT TO PREPAY I have the right to make payments of principal at any time before they are due. A payment of principal only is known as a ʻprepayment.ʼ When I make a prepayment, I will tell the Note Holder in writing that I am doing so. I may make a full prepayment or partial prepayments without paying any prepayment charge. The Note Holder will use all of my prepayments to reduce the amount of principal that I owe under this Note. If I make a partial prepayment, there will be no changes in the due date or in the amount of my monthly payment unless the Note Holder agrees in writing to those changes. 5. LOAN CHARGES If a law, which applies to this loan and which sets maximum loan charges, is finally interpreted so that the Interest or other loan charges collected or to be collected in connection with this loan exceed the permitted limits, then: (i) any such loan charge shall be reduced by the amount necessary to reduce the charge to the permitted limit; and (ii) any sums already collected from me which exceeded permitted limits wilt be refunded to me. The Note Holder may choose to make this refund by reducing the principal I owe under this Note or by making a direct payment to me. If a refund reduces principal, the reduction will be treated as a partial prepayment. 6. BORROWERʼS FAILURE TO PAY AS REQUIRED (A) Late Charge for Overdue Payments If the Note Holder has not received the full amount of any monthly payment by the end of 10 calendar days after the date it is due, I will pay a late charge to the Note Holder. The amount of the charge will be 5.0 % of my overdue payment of principal and interest. I will pay this late charge promptly but only once on each late payment. (B) Default If I do not pay the full amount of each monthly payment on the date it is due, I will be in default. 9

10 (C) Notice of Default I date, the Note Holder may require me to pay immediately the full amount of principal which has not been paid and all the interest that I owe on that amount. That date must be at least 30 days after the date on which the notice is delivered or mailed to me. (D) No Waiver By Note Holder Note Holder will still have the right to do so if I am in default at a later time. (E) Payment of Note Holderʼs Costs and Expenses If the Note Holder has required me to pay immediately in full as described above, the Note Holder wilt have the right to be paid back by me for all of its costs and expenses in enforcing this Note to the extent not prohibited by applicable law. Those expenses include, for example reasonable attorneysʼ fees. 7. GIVING NOTICES Unless applicable law requires a different method, any notice that must be given to me under this Note will be given by delivering it or by mailing if by first class mail to me at the Property Address above or at a different address if I give the Note Holder a notice of my different address. Any notice that must be given to the Note Holder under this Note will be given by mailing it by first class mail to the Note Holder at the address stated in Section 3 (A) above or at a different address if I am given a notice of that different address. 8. OBLIGATIONS OF PERSONS UNDER This NOTE if more than one person signs this Note, each person is fully and personally obligated to keep all of the promises made in this Note, including the promise to pay the full amount owed. Any person who is a guarantor, surety or endorser of this Note is also obligated to do these things. Any person, who takes over these obligations, including the obligations of a guarantor, surety or endorser of this Note, is also obligated to keep all of the promises made in this Note. The Note Holder may enforce its rights under this Note against each person individually or against all of us together. This means that any one of us may be required to pay all of the amounts owed under this Note. 9. WAIVERS I and any other person who has obligations under this Note waive the rights of presentment and notice of dishonor. ʻPresentmentʼ means the right to require the Note Holder to demand payment of amounts due. ʻNotice of dishonor means the right to require the Note Holder to give notice to other persons that amounts due have not been paid. 10. UNIFORM SECURED NOTE Th Holder under this Note, a Mortgage, Deed of Trust or Security Deed (the ʻSecurity Instrumentʼ), dated the same date as this That Security Instrument describes how and under what conditions I may be required to make immediate payment in full of all amounts I owe under this Note. Some of those conditions are described as follows: Transfer of the Property or a Beneficial Interest in Borrower. If all or any part of the Property or any interest in it is sold or ʼs prior written consent, Lender may, at its option, require immediate payment in full of all sums secured by this Security Instrument. However, this option shall not be exercised by Lender if exercise is prohibited by federal law as of the date of this Security Instrument. If Lender exercises this option, Lender shall give Borrower notice of acceleration. The notice shall provide a period of not less than 30 days from the date the notice is delivered or mailed within which Borrower must pay all sums secured by this permitted by this Security instrument without further notice or demand on Borrower. WITNESS THE HAND(S) AND SEAL(S) OF THE UNDERSIGNED. (Seal) (Seal) Borrower Salvador Sanchez Borrower (Seal) (Seal) Borrower Monica Sanchez Borrower (Sign Original Only) 10

11 A. SETTLEMENT STATEMENT B. TYPE OF LOAN 1. FHA 2. FmHA 3. Conv. Unins. 6. File Number Loan Number 8. Mortgage Insurance Case Number 4. VA 5. Conv. Ins. 9,256,110 C. NOTE: This form is furnished to give you a statement of actual settlement costs. Amounts paid to and by the settlement agent are shown. Items marked (p. o.c.) were paid outside the closing; they are shown here for information purposes and are not included in the totals. D. NAME AND ADDRESS OF BORROWER: Salvador and Monica Sanchez 2828 Elm Street Los Angeles, CA E. NAME AND ADDRESS OF SELLER: Joaquin and Lorena Esparza 6630 National Ave. Los Angeles, CA F. NAME AND ADDRESS OF LENDER: Alpha Savings 771 Front Street Los Angeles, CA G. PROPERTY 1234 A Street LOCATION: Los Angeles, CA H. SETTLEMENT AGENT: Alpha Savings PLACE OF SETTLEMENT: 771 Front Street Los Angeles, CA I. SETTLEMENT DATE: 18-Oct-04 J. SUMMARY OF BORROWERʼS TRANSACTION K. SUMMARY OF SELLERʼS TRANSACTION 100. GROSS AMOUNT DUE FROM BORROWER: 400. GROSS AMOUNT DUE TO SELLER: 101. Contract Sales Price 150, Contract sales price 150, Personal Property 402. Personal Property 103. Settlement charges to borrower: (from line 1400) 5, ADJUSTMENTS FOR ITEMS PAID BY SELLER IN ADVANCE ADJUSTMENTS FOR ITEMS PAID BY SELLER IN ADVANCE 106. City/Town taxes to 406. City/Town taxez to 107. County Taxes to 407. County Taxes to 108. Assessments to 408. Assessments to GROSS AMOUNT DUE FROM BORROWER: > 155, GROSS AMOUNT DUE TO SELLER: > 150, AMOUNTS PAID BY OR IN BEHALF OF BORROWER: 500. REDUCTIONS IN AMOUNT DUE TO SELLER: 201. Deposit or earnest money 1, Excess deposit (see instructions) 202. Principal amount of new loan(s) 142, Settlement charges to seller (line 1400) 9, Existing loan(s) taken subject to 503. Exisiting loan(s) taken subject to Payoff of first mortgage loan Payoff of second mortgage loan ADJUSTMENTS FOR ITEMS UNPAID BY SELLER: 2, ADJUSTMENTS FOR ITEMS UNPAID BY SELLER: 210. City/Town taxes 01/01/04 to 11/01/ City/Town taxes 01/01/04 to 11/30/ County Taxes to 511. County Taxes to 212. Assessments to 512. Assessments to TOTAL PAID BY/FOR 520. TOTAL REDUCTIONS BORROWER: > 145, IN AMOUNT DUE SELLER: > 11, CASH AT SETTLEMENT FROM/TO BORROWER 600. CASH AT SETTLEMENT TO/FROM SELLER: 301. Gross amount due from borrower (line 120) 155, Gross amount due to seller (line 420) 150, Less amount paid by/for borrower (line 220) (145,500.00) 602. Less total reductions in amount due seller (line 520) (11,740.00) 303. CASH ( X FROM)( TO) BORROWER: > 9, CASH ( X TO) ( FROM) SELLER: > 138,

12 L. SETTLEMENT CHARGES 700. TOTAL SALES BROKERS COMMISSION BASED ON PRICE 6 % = 9, PAID FROM PAID FROM BORROWERʼS SELLERʼS DIVISION OF COMMISSION (LINE 700) AS FOLLOWS FUNDS FUNDS 701. $ 4, to Listing Agent AT AT 702. $ 4, to Selling Agent SETTLEMENT SETTLEMENT 703. Commission paid at settlement 9, ITEMS PAYABLE IN CONNECTION WITH LOAN: 801. Loan origination fee 1.00% 1, Loan discount 0.50% Appraisal fee to: ABC Appraisals $ (P.O.C) 804. Credit report to: A - 1 Credit Bureau $50.00 (P.O.C.) 805. Lenderʼs inspection fee 806. Mortgage insurance applicatio fee to 807. Assumption fee ITEMS REQUIRED BY LENDER TO BE PAID IN ADVANCE 901. Interest from 10/18/2004 to $29.28/day Mortgage insurance premium for 1 mos. to Capital Mortgage Insurance Company Hazard insurance premium for 1 yrs. to (P.O.C.) 904. Flood insurance Premium for yrs. to RESERVES DEPOSITED WITH LENDER Hazard insurance 2 $ per month Mortgage insurance 2 $ per month City property taxes 11 $ per month County property taxes $ per month Annual assessments $ per month Flood insurance $ per month TITLE CHARGES Settlement or closing fee to Abstract or title search to Title examination to Title insurance binder to Document preparation to Notary fees to Attorneyʼs fees to (includes above items Numbers: Atty. Miguel Gomez) Title insurance to (includes above items Numbers: AHA Title Company) Lenderʼs coverage $ Ownerʼs coverage $ GOVERNMENT RECORDING AND TRANSFER CHARGES Recording fees: Deed $ ; Mortgage $ ; Releases $ City/ county tax/stamps Deed $ State tax / stamps Deed $ ADDITIONAL SETTLEMENT CHARGES Survey to Pest inspection to TOTAL SETTLEMENT CHARGES (Enter on line 103, Section J-and-line 502, Section K) 5, , I have carefullt reviewed the disbursements m Borrower Date Seller: Date Salvador Sanchez Joaquin Esparza Borrower Date Seller: Date Monica Sanchez Lorena Esparza The HUD-1 Settlement disbursed in accordance with this statement. WARNING: It is a crime to fine and imprisonment. For details see: Title 18 U.S. Code Section 1001 and Section

13 Ahora conteste las preguntas de repaso: A manera de ejercicio y para poner a prueba su conocimiento de los términos utilizados en el informe de cierre (página X), conteste las siguientes preguntas. Para ello, consulte los formularios e indique el renglón donde encontró cada una de las respuestas. 1. Cuál es el precio de venta de la casa comprada? 2. Cuánto pagó el comprador por costos de cierre? 3. Cuál es el monto del préstamo hipotecario? 4. Cuánto pagó en puntos? 5. Cuáles son los tres pagos que tuvo que hacer el comprador antes del cierre? 6. Cuánto pagó el comprador en el cierre por interés adelantado? 7. Cuánto pagó el vendedor por la póliza de seguro del título del comprador? 8. Cuánto pagó el comprador por el depósito de garantía? 9. Cuánto pagó el vendedor por impuestos de la propiedad prorrateados desde el primer día del año hasta la fecha del cierre? 10. Cuál fue la cantidad que recibieron como comisión cada uno de los Agentes de Bienes Raíces y a quién corresponde pagar dicha comisión? 13

14 TEMA 2: LA ESCRITURA Y SEGURO DEL TÍTULO Objetivo: Comprender lo que es la escritura y la necesidad de contar con un seguro del título. La Escritura Uno de los documentos más importantes en la transacción de bienes raíces es la escritura, que es precisamente el documento legal que transfiere la posesión de la propiedad del vendedor al comprador. La escritura debe ser preparada antes del día del cierre y Usted debe revisarla junto con su Agente de Bienes Raíces (o con su abogado, en caso de que lo tenga) y también debe hacerlo la compañía del seguro del título. Cualquier equivocación en la escritura puede llegar a afectar su posesión de la propiedad, por ello le recomendamos que la lea con mucho cuidado y que en caso de haber errores, se asegure que sean corregidos antes de cerrar el trato. Es importante que verifique que los nombres, la dirección de la propiedad y la fecha estén correctos. El día del cierre, el Agente de Cierre revisará tanto la escritura como el compromiso del seguro del título, para verificar que las descripciones de ambos documentos sean exactamente iguales. Instrucciones: 1. Leer la información del Tema 2. Contestar las Preguntas de Repaso de la página X Una vez concluido el cierre, el Agente de Cierre se encargará de registrar la escritura en el Registro de Escrituras del condado donde se encuentra ubicada la propiedad. 14

15 Por lo general hay un cargo por el registro de estos documentos, éste le corresponde al comprador y se verá reflejado en el convenio de acuerdo. Seguro del Título En la mayoría de los casos, cuando se compra una casa, el comprador está obligado a adquirir lo que se conoce como seguro del título para proteger la posesión legal de la propiedad. Al igual que la Póliza del Seguro, el seguro del título está sujeto a ciertas exclusiones y excepciones. Antes de elaborar el seguro, la Compañía del Título hace una investigación en el Registro Público de la Propiedad para determinar si hay gravámenes o restricciones que pudieran afectar la posesión de la propiedad. Por ejemplo, si el vendedor no está al día en el pago de los impuestos de la propiedad, el gobierno puede tener un gravamen en contra de dicha propiedad y podría llegar a embargarla y venderla y así cobrarse los impuestos que adeuda el vendedor. Si Usted llegara a comprar la propiedad sin estar enterado de que se deben impuestos, podría terminar teniendo que pagar los impuestos del propietario anterior o incluso correría el riesgo de perder dicha propiedad. Al comprar un seguro del título, Usted cuenta con una garantía de que la propiedad está en orden. Una vez que la compañía de títulos ha realizado un examen cuidadoso del título, le extiende lo que se conoce como compromiso de seguro del título. Usted recibirá dicho compromiso antes del día del cierre. Este documento reflejará la siguiente información: 15

16 Los nombres de los dueños actuales de la propiedad Las partes aseguradas que recibirán la cobertura y el monto del seguro La descripción legal de la propiedad La relación de requisitos a cumplir para que el seguro sea emitido (por ejemplo, record del título de la propiedad) Las excepciones del seguro, incluyendo los artículos que afectan el título de la propiedad, como por ejemplo hipotecas, restricciones de la casa y de su uso, y gravámenes El compromiso del seguro del título no es lo mismo que la póliza, el compromiso le sirve para garantizar que el seguro del título sea expedido al darse cumplimento a las condiciones especificadas en dicho compromiso. En casi todas las transacciones de bienes raíces, se compran pólizas de los títulos por separado, tanto para el vendedor como para el comprador. La póliza del prestamista por lo general la adquiere el comprador y cubre solamente la cantidad del préstamo. La póliza del comprador (que asegura al comprador) cubre la totalidad del precio de la venta y por lo general la paga el vendedor. La última etapa del cierre consiste en la distribución del dinero generado por la venta. Es responsabilidad del Agente de Cierre presentar los cheques al vendedor, al prestamista del vendedor (en caso de haber una hipoteca existente sobre la propiedad), al Agente o Agentes de Bienes Raíces que participaron en la compra-venta y a cualquier otra persona indicada en el convenio de acuerdo. Después de haber firmado todos los documentos necesarios, de haber pagado los costos del cierre y haber hecho el pago inicial, queda concluido el cierre del trato y Usted recibirá las llaves de su nueva casa. 16

17 FELICIDADES! ALCANZÓ LA META DE SER PROPIETARIO Ahora conteste las preguntas de repaso: 1. En qué consiste el cierre del trato? 2. Por qué es esencial para el comprador tener seguro del título? 3. Cuál es la diferencia entre el compromiso de seguro del título y la póliza de seguro de título? 4. A quién protege el seguro del título? 5. Cuál es la función de la escritura? 17