0.CIFRAS SIGNIFICATIVAS 1.PRESENTACIÓN 2.INFORMACIÓN ECONÓMICO-FINANCIERA 3.ACTIVIDAD DE BANCAJA 4.APLICACIÓN DEL RESULTADO 5.

Transcripción

1 2009 Informe Anual

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3 0.CIFRAS SIGNIFICATIVAS 3 1.PRESENTACIÓN 7 2.INFORMACIÓN ECONÓMICO-FINANCIERA 2.1 Panorama actual Balance Resultados Solvencia ACTIVIDAD DE BANCAJA 3.1 Introducción Banca comercial Banca institucional y corporativa Mercado de capitales Actividad internacional de Bancaja Recursos humanos Responsabilidad social corporativa Participaciones y proyectos de inversión APLICACIÓN DEL RESULTADO 47 5.OBRA SOCIAL Actividades Presupuesto 51 6.INFORMACIÓN INSTITUCIONAL 6.1Identificación de la Entidad Reconocimientos y distinciones Asuntos institucionales Órganos de Gobierno y Comisiones Delegadas Órganos de Gobierno de las Fundaciones Relación de personal directivo 78 7.DOCUMENTACIÓN LEGAL Informe financiero anual Informe de relevancia prudencial 383

4 Informe anual Índice 2

5 0. Cifras significativas

6 Informe anual Cifras significativas EVOLUCIÓN DE LAS CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS DE BANCAJA Y GRUPO BANCAJA CIFRAS SIGNIFICATIVAS DE BANCAJA (3) Balance ACTIVO TOTAL ACTIVO TOTAL EXTITULIZACIÓN ACTIVOS TOTALES MEDIOS CRÉDITO A CLIENTES BRUTO CRÉDITO A CLIENTES BRUTO EXTITULIZACIÓN RECURSOS GESTIONADOS RECURSOS AJENOS OTROS RECURSOS GESTIONADOS VOLUMEN DE NEGOCIO VOLUMEN DE NEGOCIO EXTITULIZACIÓN Resultados BENEFICIO DESPUÉS DE IMPUESTOS (BDI) BDI / ACTIVOS TOTALES MEDIOS (ROA) (2) 0,18% 0,48% BDI / RECURSOS PROPIOS MEDIOS (ROE) (2) 4,56% 11,81% Ratios RATIO DE MOROSIDAD 4,31 % 4,11 % RATIO DE COBERTURA 52,37 % 55,08 % RATIO DE EFICIENCIA (1) 36,11 % 40,87 % Medios OFICINAS EMPLEADOS EN ACTIVIDADES BANCARIAS VOLUMEN DE NEGOCIO / OFICINAS VOLUMEN DE NEGOCIO / EMPLEADOS Notas: (1) Gastos de personal y generales sobre margen bruto. (2) Para 2008, ratios calculados sobre beneficio recurrente. (3) Algunos datos de esta columna difieren de los publicados en el mismo apartado del Informe de Puede verse la explicación en las NOTAS correspondientes de la Memoria

7 Informe anual Cifras significativas CIFRAS SIGNIFICATIVAS DE GRUPO BANCAJA (3) Balance ACTIVO TOTAL ACTIVO TOTAL EXTITULIZACIÓN ACTIVOS TOTALES MEDIOS CRÉDITO A CLIENTES BRUTO CRÉDITO A CLIENTES BRUTO EXTITULIZACIÓN RECURSOS GESTIONADOS RECURSOS AJENOS OTROS RECURSOS GESTIONADOS VOLUMEN DE NEGOCIO VOLUMEN DE NEGOCIO EXTITULIZACIÓN Resultados BENEFICIO DESPUÉS DE IMPUESTOS (BDI) BENEFICIO ATRIBUIDO AL GRUPO (BAG) BDI / ACTIVOS MEDIOS (ROA) (2) 0,34% 0,64% BAG / RECURSOS PROPIOS MEDIOS (ROE) (2) 6,50% 13,68% Recursos Propios SOLVENCIA 12,32% 11,09% CORE CAPITAL 7,02% 6,37% EXCESO SOBRE REQUERIMIENTOS 54,00% 38,64% Ratios RATIO DE MOROSIDAD 4,59 % 4,05 % RATIO DE COBERTURA 54,49 % 58,24 % RATIO DE EFICIENCIA (1) 36,98 % 39,24 % Medios OFICINAS EMPLEADOS EN ACTIVIDADES BANCARIAS VOLUMEN DE NEGOCIO / OFICINAS VOLUMEN DE NEGOCIO / EMPLEADOS Notas: (1) Gastos de personal y generales sobre margen bruto. (2) Para 2008, ratios calculados sobre beneficio recurrente. (3) Algunos datos de esta columna difieren de los publicados en el mismo apartado del Informe de Puede verse la explicación en las NOTAS correspondientes de la Memoria

8 Informe anual Cifras significativas 6

9 1. Presentación

10 Informe anual Presentación PRESENTACIÓN En una época excepcionalmente dificultosa por su complejidad y por el alto nivel de incertidumbre a que estamos sometidos, resulta gratificante presentar el Informe Anual correspondiente a 2009, con un contenido satisfactorio. Es evidente que el entorno económico del pasado ejercicio ha sido especialmente adverso, cualquiera que sea la comparación que se establezca, de tiempo y lugar. Naturalmente, esta situación ha impulsado la actuación decidida de gobiernos y bancos centrales con la doble intención de apoyar la recuperación de la economía y restablecer la confianza. Pues bien, en ese escenario hemos conseguido cerrar un ejercicio que podemos calificar, sin jactancia ni autosatisfacción, como francamente correcto. En un momento recesivo de nuestra economía, que se agravaba con los oscuros presagios que proporcionaban los acontecimientos de la evolución económica mundial, el Grupo Bancaja ha logrado unos resultados muy positivos. 8

11 Informe anual Presentación Basta citar, de forma sintética, unos pocos ejemplos que respaldan esta afirmación: Hemos aumentado nuestro volumen de negocio casi un 3%, mientras el margen de explotación lo ha hecho en más de un 9%. Hemos constituido provisiones que superan los mil cien millones de euros para reforzar la solvencia de Bancaja, y aun así, los resultados han disminuido sólo un 27% respecto al ejercicio anterior. Nuestra morosidad está por debajo de la media del sector, al estabilizarse en torno al 4,5%, frente a casi un 5% del conjunto de las entidades financieras. Como resultado de todo ello, nuestro coeficiente de solvencia, el 12,32%, es un 50% superior al exigido por la normativa, con un exceso de más de millones de euros. Contamos con más de tres millones y medio de clientes, que aumentaron el pasado ejercicio en , y estamos en la cabecera del sector en el ratio de eficiencia. La Obra Social está incrementando su participación en los beneficios y su notoriedad es más alta que nunca, tanto en su vertiente social como en la cultural. Desde las ayudas a asociaciones benéficas, los programas de becas para estudiantes y el apoyo a emprendedores..., hasta la exposición de Sorolla; todo un cúmulo de actividades con capacidad de impacto en nuestro entorno operativo y más allá de él. En definitiva, el compromiso social de Bancaja sigue suministrando un vigoroso impulso a nuestra sociedad. Si hemos sorteado la difícil orografía de 2009 en la forma que acabamos de resumir, no podemos finalizar este escrito con otro mensaje que no sea el de la serenidad y la determinación de mejorar estos resultados; sabemos que los tiempos son duros y la coyuntura desfavorable, pero el objetivo es posible y la capacidad para lograrlo, notable. En 2010 seguiremos siendo el referente financiero de la Comunidad Valenciana y continuaremos estando en el grupo de cabeza del sistema financiero español, con fuerza para salir de la crisis en las mejores condiciones. José Luis Olivas Martínez Presidente Aurelio Izquierdo Gómez Director general 9

12 Informe anual Presentación 10

13 2. Información económico-financiera

14 Informe anual Información económico-financiera INFORMACIÓN ECONÓMICO-FINANCIERA 2.1 Panorama actual Si bien el ritmo de contracción de la actividad económica se moderó durante los últimos trimestres del ejercicio, 2009 ha sido un año complejo para la economía española, con una retrocesión del PIB hasta el -3,6%, con una caída del consumo privado a tasas del -5% y una elevada tasa de desempleo del 18%, que sitúa al nuestro entre los países más afectados por la crisis mundial. A pesar de ello, y dentro de un tono general negativo, los indicadores del ciclo reflejan una moderación del ritmo de descenso de la actividad: tanto la confianza de los consumidores como la de los comerciantes minoristas se han estabilizado en los últimos meses del ejercicio. En cuanto al mercado laboral, el país mantiene la tasa de desempleo más alta de la Europa desarrollada. El aumento de la tasa de paro y, por consiguiente, el marcado deterioro que está sufriendo el mercado laboral en España constituyen el gran obstáculo al que se enfrenta nuestra economía y el que más está dificultando la recuperación económica. Por lo que respecta a los precios, a pesar de haber registrado durante tres cuartas partes del año un crecimiento negativo, la inflación interanual ha cerrado los dos últimos meses del año en terreno positivo, ahuyentando así las alertas sobre una posible deflación en la economía española. En lo referente a los tipos de interés, el Banco Central Europeo (BCE) ha rebajado el tipo de interés de referencia desde el 2,50% de inicio de año a su nivel mínimo histórico del 1,00%, manteniéndolo durante todo el ejercicio como estímulo para iniciar la senda de recuperación económica. 12

15 Informe anual Información económico-financiera 2.2 Balance Variación interanual A C T I V O 31/12/ /12/2008 Importe % Caja y depósitos en bancos centrales ,93 Cartera de negociación ,50 Otros act. fin. a v. razonable con cambios en PyG ,57 Activos financieros disponibles para la venta ,45 Inversiones creditícias ,08 Depósitos en entidades de crédito ,55 Crédito a la clientela ,49 Valores representativos de deuda ,62 Cartera de inversión a vencimiento ,10 Participaciones ,22 Activo material ,86 Activos intangibles ,87 Otros activos ,12 TOTAL ACTIVO ,51 Variación interanual PASIVO Y PATRIMONIO NETO 31/12/ /12/2008 Importe % Cartera de negociación ,91 Pasivos financieros a coste amortizado ,90 Depósitos de bancos centrales ,27 Depósitos de entidades de crédito ,28 Depósitos de la clientela ,50 Débitos representados por valores negociables ,33 Pasivos subordinados ,88 Otros pasivos financieros ,45 Pasivos por contratos de ceguros ,39 Otros pasivos ,87 TOTAL PASIVO ,41 Intereses minoritarios ,03 Ajustes por valoración ,69 Fondos propios ,10 TOTAL PATRIMONIO NETO ,45 TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO ,51 Datos en miles de euros 13

16 Informe anual Información económico-financiera Los activos totales han alcanzado la cifra de millones de euros, con lo que se ha incrementado un 4,51% en el año. El crédito a la clientela ha experimentado una variación anual de -3,49%, contracción inferior a la experimentada por la economía. Grupo Bancaja ha continuado con su política de crecimiento selectivo, basada en la calidad del riesgo y la rentabilidad. A continuación, se detalla la posición de Grupo Bancaja al cierre del ejercicio, en sus principales magnitudes, y su variación en 2009, en la que destacan los siguientes aspectos: Grupo Bancaja Variación NEGOCIO % ACTIVO TOTAL EN BALANCE ,51 VOLUMEN DE NEGOCIO ,74 Crédito a clientes bruto ,07 Recursos gestionados de clientes ,39 Recursos ajenos en balance ,72 Otros recursos gestionados (1) ,93 (1) Fondos Inversión, Planes de pensiones, Reservas técnicas de seguros y Gestión de patrimonios. El volumen de negocio muestra un comportamiento positivo, principalmente apoyado en el incremento de la base de clientes y en el crecimiento de recursos ajenos en millones de euros (el 9,72%). En concreto, las partidas que más crecen dentro de los recursos ajenos son los depósitos de clientes (16,78%), con lo que se reduce el peso de la financiación mayorista en el balance. Esto, unido a la evolución de la inversión crediticia, muy vinculada al crecimiento del PIB, ha permitido una gestión muy favorable de la posición de liquidez. El crédito a clientes bruto se ha situado en millones de euros, de los que más de dos terceras partes tienen garantías reales. En la variación anual prima el crecimiento del crédito con garantías reales, principalmente la hipotecaria, sobre la garantía personal, que reduce su peso. Variación interanual 31/12/ /12/2008 Importe % Crédito al sector público ,91 Crédito al sector residente ,71 Crédito comercial ,80 Crédito con garantía real ,57 Préstamos personales y otr. a plazo ,26 Cuentas de crédito personales ,85 Deudores a la vista y varios ,90 Crédito a no residentes ,77 Deudores en mora, duda ,90 Crédito a clientes bruto ,07 Ajustes por valoración ,37 Ajustes por deterioro ,91 Crédito a clientes neto ,54 Crédito a clientes bruto extitulización ,38 14

17 Informe anual Información económico-financiera La Entidad ha mantenido la orientación de su actividad hacia la banca minorista; en este sentido, más del 75% de las operaciones nuevas en el año se han destinado a empresas y pymes. Prueba de ello es el hecho de que Grupo Bancaja siga manteniéndose como una de las entidades financieras españolas más activas en la concesión de líneas de crédito diseñadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), y haya concedido alrededor de un 7,2% del total de la financiación proporcionada por este organismo, por encima de la cuota de mercado de la Entidad. Cabe destacar que la cartera crediticia de Grupo Bancaja presenta una reducida exposición en segunda residencia (las operaciones hipotecarias con particulares destino segunda vivienda se sitúan en apenas el 2,5% del total del crédito a clientes), y que se mantiene el riesgo con finalidad promotor en torno al 20%. Variación interanual 31/12/ /12/2008 Importe % Depósitos de clientes ,78 Sector público ,99 Sector residente ,75 Cuentas corrientes ,93 Cuentas ahorro ,48 Ahorro plazo, vivienda y CD ,82 Cesión temporal de activos ,49 Sector no residente ,17 Empréstitos, otr. valores y financ. subordinada ,93 Pasivos por contratos de seguros ,39 Ajustes por valoración ,10 Recursos ajenos en balance ,72 Fondos de inversión ,26 Provisiones técnicas ,22 Patrimonios gestionados ,39 Recursos fuera de balance ,93 Recursos gestionados ,39 Los recursos ajenos en balance presentan un saldo de millones de euros, con una variación interanual del 9,72%. La excelente actividad comercial de la red de oficinas, focalizada en la captación de pasivo en balance, ha derivado en un incremento de los depósitos de clientes hasta alcanzar los millones, un 16,78% más que el año anterior. Destaca el crecimiento anual del Ahorro plazo, de millones de euros (12,82%), y de las Cuentas de ahorro, de millones de euros (29,48%), que han compensado los vencimientos de financiación mayorista en el año y han reducido el gap comercial de balance. A la cifra de recursos ajenos en balance se suman los depósitos de clientes en operaciones de fuera de balance (patrimonio en fondos de inversión, fondos de pensiones, planes de ahorro y patrimonios gestionados de millones de euros), hasta alcanzar una cifra total de recursos gestionados de millones de euros, un 8,39% más que en el mismo periodo del año anterior. 15

18 Informe anual Información económico-financiera A cierre de diciembre, el ratio de morosidad de Grupo Bancaja se sitúa en el 4,59%, con un ratio de cobertura del 54,49% (incluyendo riesgos contingentes). El Grupo Bancaja ha realizado durante el año una gestión eficaz de las operaciones incidentadas, optimizando los procesos de anticipación y recuperación de los impagos, que ha tenido como resultado un crecimiento del ratio de morosidad inferior al de la media del sector, al tiempo que se mantenido un nivel de cobertura de créditos morosos adecuado, reforzado mediante la anticipación de dotaciones extraordinarias. Variacion interanual Medidas de calidad (%) 31/12/ /12/2008 Importe % Índice de morosidad 4,59 4,05 0,54 13,41 Índice de morosidad extitulización 4,51 3,97 0, Índice de cobertura de la morosidad 54,49 58,24-3,75-6,43 16

19 Informe anual Información económico-financiera 2.3 Resultados Variación interanual CUENTA DE RESULTADOS 31/12/ /12/2008 Importe % (+) Intereses y rendimientos asimilados ,61 (-) Intereses y cargas asimiladas ,92 (+) Remuneración de capital reembolsable a la vista Margen de intereses ,10 (+) Rendimiento de instrumentos de capital ,58 (+) Resultados de entidades valoradas por método de la participación ,09 (+) Comisiones percibidas ,76 (-) Comisiones pagadas ,91 (+) Resultado de operaciones financieras (neto) ,11 (+) Diferencias de cambio (neto) ,22 (+) Otros productos y cargas de explotación ,95 Margen bruto ,27 (-) Costes de explotación ,16 (-) Gastos de personal ,51 (-) Otros gastos generales de administración ,17 (-) Amortización ,83 Margen de explotación ,26 (-) Pérdidas por deterioro de activos financieros (neto) ,66 Resultado de la actividad de explotación ,26 (-) Pérdidas por deterioro del resto de activos (neto) ,46 (+) Rdos. por baja de activos no clasif. como activos no corrientes en venta ,64 (+) Rdos. de activos no corrientes en venta no clasif. como oper. interrum ,56 Resultado antes de impuestos ,42 (-) Impuesto sobre beneficios ,13 Resultado procedente de operaciones continuadas ,67 (+) Resultado de operaciones Interrumpidas (neto) Resultado consolidado del ejercicio ,85 (-) Resultado atribuido a la minoría ,49 Resultado atribuido al Grupo ,34 ATM ,75 La generación recurrente de resultados y la contribución de los resultados obtenidos en operaciones financieras (entre las que destaca la venta del 2% de Abertis en el segundo trimestre del año) han permitido, para fortalecer la cobertura de los riesgos, anticipar provisiones extraordinarias a lo largo del año. Tras estas provisiones, Grupo Bancaja presenta un resultado atribuido de 251 millones de euros, lo que supone una variación anual del -27,34%. La menor actividad económica y el entorno altamente competitivo, especialmente en la captación de pasivo minorista (uno de los principales éxitos de Grupo Bancaja en 2009), en un contexto de brusca caída en los tipos de interés desde finales de 2008, han conducido a que el margen de intereses se contraiga un -8,10%, hasta los millones de euros. 17

20 Informe anual Información económico-financiera El margen bruto, sin embargo, ha tenido una evolución positiva durante el año, y se ha situado un 5,27% por encima del obtenido en el mismo periodo del año anterior, hasta los millones. Este positivo comportamiento ha estado apuntalado por los ingresos de operaciones financieras y los procedentes por el acuerdo de comercialización de seguros de hogar con Groupama, que han permitido compensar la evolución de las comisiones, influenciadas por la disminución del patrimonio gestionado de fondos de inversión y de pensiones, durante el ejercicio El notable avance conseguido en el margen bruto se ve reflejado en el resultado de la actividad de explotación antes de provisiones, que se sitúa en millones, con una variación interanual de un 9,26%, gracias a la política de contención de costes de Grupo Bancaja. La gestión de los gastos ha experimentado un leve descenso del -0,16%, lo que ha posibilitado una mejora de la eficiencia, hasta situar el ratio en el 36,98% desde el 39,24% registrado un año antes y ha consolidado así a la Entidad como una referencia en el sector. La positiva evolución en la generación de resultados ha permitido incrementar las provisiones dotadas en el ejercicio un 51,5%, hasta los millones y, una vez atendidas las obligaciones fiscales, situar el resultado neto del ejercicio en 370 millones de euros, con una variación interanual del -25,85%. El resultado atribuido al grupo presenta una variación respecto al ejercicio anterior del -27,34%, hasta alcanzar los 251 millones de euros. 18

21 Informe anual Información económico-financiera 2.4 Solvencia Variación interanual 31/12/ /12/2008 Importe % TIER I ,58 TER II ,79 Total recursos propios computables ,87 Activos ponderados por riesgo ,79 Exceso de recursos propios ,45 Exceso sobre requerimientos mínimos (%) 54,00 38,64 15,36 39,75 Coeficiente de solvencia (%) 12,32 11,09 1,23 11,08 Ratio TIER I (%) 8,09 7,52 0,57 7,66 Ratio TIER II (%) 4,23 3,57 0,66 18,27 Core Capital 7,02 6,37 0,65 10,18 El nivel de capitalización de Grupo Bancaja se mantiene muy por encima de los niveles exigidos; se ha incrementado en el año, fundamentalmente por la generación de resultados, la reducción de los activos ponderados por riesgo, consecuencia de la ralentización de la actividad económica y del mayor peso del crédito con garantías reales, asi como por la comercialización de una emisión de obligaciones subordinadas. El ratio de solvencia se sitúa en el 12,32%, con un ratio de core capital de 7,02% y del Tier I en el 8,09%. Los recursos propios totales ascienden a millones de euros, con un exceso de millones de euros (+54%) respecto a los recursos propios mínimos computables requeridos por la normativa actual. 19

22 Informe anual Información económico-financiera 20

23 3. Actividad de Bancaja

24 Informe anual Actividad de Bancaja ACTIVIDAD DE BANCAJA 3.1 Introducción Grupo Bancaja está formado por un conjunto de empresas constituidas o participadas por la Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja, que integra entidades financieras de larga tradición y sociedades de servicios, con objeto de especializar y diversificar la oferta de productos a los clientes a través de diferentes canales de distribución, en un espacio geográfico progresivamente ampliado, a fin de obtener economías de escala y de ámbito o de alcance. Bancaja, como entidad matriz del Grupo, coordina la actuación de las empresas participadas, a las que apoya en diversos aspectos: innovación financiera, desarrollo tecnológico y formación de sus recursos humanos, entre otros. A 31 de diciembre de 2009, las principales sociedades participadas por el Grupo eran las siguientes: Notas: El porcentaje indicado se corresponde con la participación de control (suma de la participación directa de Bancaja más la indirecta sin ponderar a través de las sociedades sobre las que se ejerce el control y la indirecta ponderada a través de las sociedades sobre las que no se ejerce el control). Las sociedades con recuadro en línea discontinua son participaciones directas de Bancaja Inversiones, S.A., junto con Banco de Valencia, S.A., el cual se muestra separado en el organigrama en la medida en que está ordenado por criterio de actividad. 22

25 Informe anual Actividad de Bancaja 3.2 Banca comercial RED COMERCIAL DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS OFICINAS A Bancaja (1) Banco de Valencia Total COMUNIDAD VALENCIANA Alicante Castellón Valencia CATALUÑA Barcelona Lleida Girona Tarragona MADRID ANDALUCÍA Almería Cádiz Córdoba 4-4 Granada 4-4 Huelva 6-6 Jaén 3-3 Málaga Sevilla ISLAS BALEARES CANARIAS Las Palmas de Gran Canaria Santa Cruz de Tenerife CASTILLA-LA MANCHA Albacete Ciudad Real 4-4 Cuenca 2-2 Guadalajara Toledo Continúa... 23

26 Informe anual Actividad de Bancaja DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS OFICINAS A Bancaja (1) Banco de Valencia Total CASTILLA Y LEÓN Ávila 1-1 Burgos 3-3 León 3-3 Palencia 1-1 Salamanca 1-1 Segovia 1-1 Soria 1-1 Valladolid 4-4 Zamora 1-1 GALICIA A Coruña 8-8 Lugo 2-2 Ourense 2-2 Pontevedra 7-7 MURCIA ARAGÓN Huesca Teruel 1-1 Zaragoza PAÍS VASCO Álava 1-1 Guipúzcoa 2-2 Vizcaya ASTURIAS 8-8 EXTREMADURA 4-4 Badajoz 3-3 Cáceres 1-1 CANTABRIA 5-5 NAVARRA LA RIOJA PORTUGAL 1-1 Lisboa 1-1 EE.UU. 1-1 Miami 1-1 TOTAL (1) Oficinas de representación en Cancún, Londres, Milán, Múnich, París, Shangái y Varsovia. 24

27 Informe anual Actividad de Bancaja TIPOS DE PUNTOS DE SERVICIO DE GRUPO BANCAJA A Bancaja Banco de Valencia Total BANCA COMERCIAL Oficinas Unidades administrativas y ventanillas desplazadas BANCA DE EMPRESAS DIVISIÓN PROMOTORES BANCA PERSONAL OFICINA ESPECIAL 9-9 OTROS CENTROS MONTE DE PIEDAD 1-1 SALAS DE EXPOSICIONES Y SUBASTAS 1-1 BANCA TELEFÓNICA Centro de autorizaciones telefónicas 1-1 Servicio telefónico Servientrada 1-1 CAJEROS AUTOMÁTICOS PUNTOS DE ATENCIÓN SERVICIO TELECOMPRA ACTUALIZADORES AUTOMÁTICOS DE LIBRETAS OFICINAS ABIERTAS EN 2009 Bancaja Banco de Valencia Total Baleares Cádiz 3-3 TOTAL

28 Informe anual Actividad de Bancaja CANALES ALTERNATIVOS Los canales alternativos de distribución han seguido durante el año 2009 una evolución muy positiva. Tanto los más maduros (cajeros, tarjetas, banca telefónica, centro de autorizaciones telefónicas, etc.) como los emergentes (Internet particulares e Internet empresas). Cajeros automáticos El año 2009 acabó con un total de cajeros, a través de los cuales se han realizado casi 68 millones de de operaciones. De estos, 129 cajeros aceptan ingresos inmediatos de clientes, un 29% más que en años anteriores. Durante el año, siguiendo el Plan de Calidad en la gestión de cajeros, se ha conseguido que la media real de disponibilidad de pago del conjunto de la red de cajeros haya superado el 96,32% del tiempo total. Tarjetas Se ha alcanzado la cifra de tarjetas, lo que ha supuesto un incremento del número de tarjetas en el año de un 0,82% Las compras que se realizaron con el conjunto de tarjetas superaron los millones de euros, un 0,12% más que en 2008, lo que ha generado 66 millones de operaciones. Actividad merchant en comercios Se cierra 2009 con un total de de puntos de venta atendidos por Bancaja, terminales en punto de venta (TPV) instaladas en comercios, comercios con aplicación informática propia y 430 que corresponden a TPV virtuales (Web). A finales del año 2009, el 100% del parque de terminales dispone de tecnología EMV. Se adquirieron un total de 29 millones de operaciones por un importe de millones de euros. Servicio telefónico En 2009 se han atendido un total de llamadas de Línea Directa, de las que han sido atendidas completamente por el IVR, lo que supone un 57% del total. En conjunto, las actividades del servicio telefónico (incluyendo recobro, venta de entradas, soporte a clientes de cajeros, tarjetas e Internet, etc...), totalizaron llamadas, lo que representa un descenso del 9,9% respecto a Bancaja Próxima Particulares En 2009, más de clientes han utilizado el servicio. Esto representa un incremento del 8% respecto a 2008 En total se han realizado 4,85 mill. de operaciones de negocio a través de BPP, que suponen un incremento del 38,12%. El volumen de negocio total pasa de mill. de euros en 2008 a mill. en 2009, lo que supone un incremento del 33,34%. En 2009, se han implantado las siguientes funciones más relevantes: solicitud de anulación de transferencias, la consulta y modificación de datos personales (operación sensible que se realiza con seguridad SMS), la modificación de órdenes de transferencias periódicas y la posibilidad de realizar operaciones desde la página de inicio en modo operación-cuenta. 26

29 Informe anual Actividad de Bancaja Bancaja Próxima Empresas El número de empresas que han utilizado el canal en 2009 ha sido de , lo que supone un incremento superior al 4%. En general, la evolución de la operatoria en este segmento viene a reflejar la situación del entorno económico y presenta cifras similares a las del ejercicio anterior. En total se han realizado 1,83 mill. de operaciones simples (4,96% más que en 2008), por un importe de mill. de euros (4,21% más que en 2008). La operatoria de ficheros ha superado los 13 mill. de operaciones, con lo que el volumen de negocio total es de mill. de euros. Estas cifras suponen, respectivamente, unos descensos del 2,82% y del 10% respecto a Las funciones y mejoras incorporadas en 2009 más relevantes son: factura electrónica, transferencias urgentes, anulación de NRC s de Impuestos Estatales y la solicitud de anulación de transferencias. Tubancaja.es En 2009, y después de dos años desde su lanzamiento, tubancaja.es ha alcanzado los clientes activos nuevos, de los que se han dado de alta en este ejercicio. El volumen de negocio a 31 de diciembre ha aumentado un 158%, y ha alcanzado los 335 mill. de euros. El activo ha crecido el 122%, hasta los 50,4 mill. de euros, y los recursos ajenos el 166%, para totalizar 284,3 mill. de euros. No se han incorporado funciones reseñables. BCja SMS Se trata de un canal creado en 2007, que permite la realización de consultas y operaciones simples empleando mensajes SMS. En 2009, este canal ha alcanzado los usuarios nominales. El número de operaciones realizadas ha sido de , con un descenso del 17% respecto a Bancaja Broker On-Line En 2009, el número de operaciones realizadas ha sido de , con un 12% de incremento respecto a El canal más utilizado por los clientes de Bancaja para realizar operaciones bursátiles ha sido Internet, representado por el Broker On-Line. Por este canal se ha realizado el 86% del total de operaciones. En oficinas se ha realizado el 12% y por banca telefónica el restante 2%. Red de Agentes En 2009, tal como se había previsto, los Agentes Comerciales Bancaja se han transformado en Agentes Financieros, lo que ha incrementado su operatividad, singularmente en lo relativo a la contratación de seguros. En el ejercicio, la Red de Agentes ha pasado de 93 a 150 profesionales, que desarrollan su actividad de forma autónoma y que en conjunto han intermediado nuevo negocio por importe superior a los 275 MM. 27

30 Informe anual Actividad de Bancaja Unidad de consumo En la misma línea iniciada en 2008, los particulares son ahora más prudentes a la hora de adquirir bienes y productos y también a la hora de comprometer pagos futuros. Después de unos años en los que este negocio habia presentado un gran dinamismo, 2009 ha sido un año de corrección, aunque ha presentado un comportamiento más activo hacia final del período. En el ejercicio se han formalizado operaciones para financiación al consumo, que representan un 13,8% menos que en el anterior ejercicio La actividad por canales de comercialización se focaliza en la red de oficinas donde se han concretado dos terceras partes del total de la financiación concedida. En lo referente a la financiación soportada en tarjetas revolving, se encuentran activas el 57% de las en circulación. Los saldos financiados mediante estos productos han experimentado un descenso del 9,9%. En la línea de reforzar los distintos canales de comercialización, en 2009 se han financiado compras de clientes realizadas con tarjeta, lo que representa un incremento de un 15% respecto de 2008; de ellas, el 60% se ha realizado a través de mensajería SMS. En los últimos meses del año se ha lanzado un nuevo servicio que 'de forma selectiva' posibilita la financiación por el canal SMS en compras realizadas con tarjeta de débito NUEVOS PRODUCTOS Y SERVICIOS Durante el año se procedió al lanzamiento de los siguientes nuevos productos y servicios: Tarjeta Platinum Ampliación del catálogo de seguros: Seguro de hogar: mejora de coberturas Seguro de motos Seguro de comercio y defensa jurídica del comercio Seguro de protección de pagos: ampliación a préstamos personales e hipotecarios Servicio de custodia de cheques y pagarés Imposición a plazo fijo con abono anticipado de intereses Nuevas emisiones de fondos de inversión y planes de pensiones garantizados, depósitos, obligaciones subordinadas y renta vitalicia 28

31 Informe anual Actividad de Bancaja 3.3 Banca institucional y corporativa Banca institucional, de que depende el Departamento de Instituciones y Convenios, forma parte de la Dirección de Negocio de la entidad, dentro de la nueva División de Banca Corporativa. La actividad principal del departamento es establecer y fomentar las relaciones con los diferentes estamentos del sector público, así como la formalización de operaciones financieras con el mismo, tanto gestionando sus excedentes de tesorería como facilitando operaciones crediticias. Asimismo, negocia, pone en marcha y realiza el seguimiento de los convenios de colaboración con las instituciones públicas, que se plasman principalmente en la concesión de financiación en condiciones ventajosas a empresas, pymes y particulares. En cuanto a la financiación de inversiones que cuentan con ayuda oficial, mediante convenios de colaboración con las administraciones y organismos públicos, se resaltan las siguientes líneas: Convenios para actuaciones protegibles en materia de vivienda y suelo. En 2009 se firma el nuevo Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación El volumen de operaciones concedidas por Bancaja en el ejercicio, dentro del convenio con el Ministerio de Vivienda, ascendió a un total de 104 millones de euros. Se han financiado además 229 operaciones por 39,5 millones de euros, encaminadas a facilitar el primer acceso a la vivienda en las Islas Baleares. Convenios con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para apoyar a las pymes en la adquisición de activos fijos nuevos. La financiación facilitada por Bancaja, dentro del Plan de Fomento Empresarial durante el ejercicio, ascendió a 246,5 millones de euros en operaciones. Linea de Líquidez del ICO para dotar de capital circulante a las empresas. Se han concedido operaciones por un importe de 326,9 millones de euros, de los cuales la mitad corresponden a fondos facilitados por Bancaja. Convenio ICO Vivienda para el fomento del mercado de vivienda en alquiler. Se han facilitado 168 préstamos a promotores, por un importe de 467 millones de euros, lo que ha posibilitado poner en el mercado de alquiler más de viviendas. Convenio con el ICO para el aplazamiento de hipotecas a familias con algún miembro en desempleo. Se han facilitado operaciones por 6,3 millones de euros. Convenio con el Instituto de Crédito Oficial para facilitar el acceso de los ciudadanos a la sociedad de la información. A través del Convenio ICO Avanza, se han concedido operaciones de crédito, por un importe de 12,2 millones de euros. Convenios con sociedades de garantía recíproca. Destaca el convenio con la SGR de la Comunidad Valenciana, destinado a financiar proyectos de inversión de pymes, por el que se han realizado 34 operaciones por un total de 13,1 milllones de euros. Convenios con la Consejería de Economía, Hacienda y Empleo de la Generalitat Valenciana para el fomento de empleo. Se han concedido 66 préstamos por 1,4 millones de euros durante el Convenio con el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) con el fin de prestar apoyo financiero a autónomos y pymes. Se articula en cinco líneas: Reestructuración de deuda, Circulante, Adquisición de activos productivos, Renovación de su flota de vehículos; Innovación, tecnología y ecoeficiencia. En total, se han concedido 553 operaciones de crédito, por un importe de 77 millones de euros. Convenios con el ICO para el apoyo financiero a sectores específicos como el turismo, el transporte y la mejora de competitividad de los sectores manufactureros del textil, la confección de calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquinería y madera. La financiación concedida ha ascendido a 32,3 millones de euros en 139 operaciones. 29

32 Informe anual Actividad de Bancaja Además, se han firmado otros convenios con el ICO para atender necesidades específicas de colectivos concretos como el ICO Turismo Tramo Público, destinado a municipios turísticos; ICO Moratoria PYME e ICO Plan VIVE , para facilitar la adquisición de vehículos menos contaminantes. En conjunto, se realizaron en estas líneas 984 operaciones, por un importe de 16,2 millones de euros. Convenio con el Institut Català de Finances para el apoyo financiero a pymes con docimicilio en Catalunya, a través de la concesión de préstamos y leasing. Se han firmado 4 operaciones, por 709 miles de euros. 30

33 Informe anual Actividad de Bancaja 3.4Mercado de capitales En el ejercicio 2009, la puesta en marcha de medidas gubernamentales, como los programas de avales, adoptadas para apoyar la financiacion en los mercados de capitales, ha supuesto un regreso de los emisores e inversores a los mercados. En el caso de entidades financieras, las colocaciones que se han realizado en los mercados han sido, en su mayor parte, en formatos de maxima calidad crediticia, es decir, cédulas hipotecarias y senior garantizadas con aval del Estado. La escasa actividad en operaciones a plazo en el mercado de depositos interbancarios y las ventas forzadas y a diferenciales muy altos, realizadas por inversores en el mercado secundario, indican que los mercados todavía no se han normalizado. En este escenario de apertura de los mercados, Grupo Bancaja completó con exito su programa de financiacion en mercados primarios y realizó un buen número de emisiones públicas y privadas dirigidas, tanto a los inversores institucionales, como a la generación de activos líquidos, hasta totalizar un volumen emitido de millones de euros. Este entorno ha propiciado un mercado secundario muy activo, que ha permitido a Grupo Bancaja negociar un volumen de títulos de Renta Fija Privada de millones en dicho mercado, recuperando niveles de negociación precrisis (4.738 millones en 2007). Tras haber desarrollado en los ultimos años nuestra capacidad de distribución en los mercados de capitales para inversores mayoristas, hemos podido participar en la colocación en mercados primarios de 30 operaciones, principalmente cédulas y emisiones senior avaladas, tanto privadas como públicas, y hemos actuado como lead manager en ocho de las mismas. Emisión Instrumento Estatus Bancaja vencimiento 2012 Deuda Avalada LEAD MANAGER Cajasol vencimiento 2012 Deuda Avalada LEAD MANAGER Bancaja vencimiento 2012 Deuda Avalada LEAD MANAGER Caja Segovia vencimiento 2011 (tipo fijo) Deuda Avalada LEAD MANAGER Caja Segovia vencimiento 2011 (FRN) Deuda Avalada LEAD MANAGER Bancaja vencimiento 2012 Deuda Avalada LEAD MANAGER Bancaja vencimiento 2014 Deuda Avalada LEAD MANAGER Caixa Sabadell vencimiento 2014 Deuda Avalada LEAD MANAGER Credit Suisse vencimiento 2014 Deuda Senior CO-LEAD RZB vencimiento 2012 Deuda Avalada CO-LEAD Generalitat Valenciana vencimiento 2012 Deuda Senior CO-LEAD Credit Suisse vencimiento 2012 Deuda Senior CO-LEAD JP Morgan vencimiento 2014 Deuda Senior CO-LEAD B. Sabadell vencimiento 2012 Deuda Senior CO-LEAD B. Espiritu Santo vencimiento 2011 Deuda Senior CO-LEAD Unicaja vencimiento 2012 Deuda Avalada CO-LEAD CEAMI vencimiento 2012 Deuda Avalada CO-LEAD Continúa... 31

34 Informe anual Actividad de Bancaja Emisión Instrumento Estatus Caja Madrid vencimiento 2011 Deuda Senior CO-LEAD AYT Cédulas vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Banco Pastor vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Bank of America vencimiento 2021 Deuda Senior CO-LEAD BBK vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Unicaja vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD BBVA vencimiento 2017 Cédula CO-LEAD Caja de Ahorros del Mediterraneo vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Cajamar vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Caixa Catalunya vencimiento 2014 Deuda Avalada CO-LEAD Caja de Ahorros del Mediterráneo vencimiento 2014 Deuda Avalada CO-LEAD Caja Madrid vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD Ibercaja vencimiento 2014 Cédula CO-LEAD 32

35 Informe anual Actividad de Bancaja 3.5 Actividad internacional de Bancaja La actuación de Bancaja en el ámbito internacional ha continuado expandiéndose selectivamente, de acuerdo con los siguientes objetivos: Potenciar la presencia internacional: Las oficinas de representación en Shanghai, Milán, París, Múnich, Londres, Varsovia y Cancún, y las oficinas operativas de Miami y Lisboa, posibilitan la presencia de Bancaja en las más significativas plazas financieras internacionales, y facilitan el apoyo a nuestros clientes en sus actividades en dichos mercados, así como la promoción del flujo comercial entre los diferentes países donde Bancaja ya tiene presencia y España. Se ha aprobado la apertura en 2010 de una nueva oficina operativa en Oporto (Portugal). Desarrollar alianzas con los mejores operadores internacionales de referencia, para acrecentar la posición competitiva de Bancaja en áreas de negocio altamente especializado. Este objetivo está materializado en el área de seguros con el acuerdo con Aviva, primer grupo asegurador británico y español y uno de los tres más grandes de Europa para la distribución de seguros de vida y pensiones a través de canales bancarios. Este acuerdo contempla la coparticipación en Aseval, tercera compañía de España en el negocio de banca seguros por primas de vida. Establecer acuerdos en el área de banca comercial para incrementar la presencia en mercados internacionales donde los clientes puedan requerir asistencia financiera, así como para dar soporte en el territorio nacional a clientes de bancos bancos extranjeros. Los acuerdos materializados en base a este objetivo son: DnBNOR Bank, Noruega: entidad resultante de la fusión entre el Union Bank of Norway, antiguo aliado de Bancaja, y Den Norske Bank. Alianza mediante la cual las entidades financieras e inmobiliarias del Grupo Bancaja se convierten en las entidades de referencia de los clientes del grupo noruego residentes en España. Bank of China, China: acuerdo de cooperación con el principal banco chino con el fin de facilitar y garantizar tanto las exportaciones de los clientes españoles, como el desarrollo de sus proyectos de instalaciones productivas en China. Este acuerdo, que es el primero en su género protagonizado por una entidad financiera española en China, implica el soporte recíproco en una amplia gama de productos y servicios. En 2004, Bancaja abrió una oficina de representación en Shangái, que permite dar una adecuada cobertura a las operaciones que se realizan entre ambos países. Banco Solidario, Ecuador: acuerdo de cooperación con el fin de facilitar las relaciones entre la importante comunidad ecuatoriana en España y su país de origen. El convenio contempla la realización de transferencias y todos los demás servicios de asistencia bancaria para la comunidad ecuatoriana. Selvaag Group, Noruega: este grupo es uno de los principales promotores inmobiliarios noruegos. Acuerdo para la constitución de la sociedad Nordic Residential, S.A., cuyo objeto es el desarrollo de un importante complejo residencial para personas mayores en L'Alfàs del Pi (Alicante). Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe, Reino Unido: Memorandum of Understanding firmado con la filial del Grupo Japonés SMBC con el fin de proporcionar soluciones adecuadas a las empresas clientes de ambas entidades en materia de comercio exterior: financiación de exportación y importación, confirming internacional, confirmación y descuento de cartas de crédito, operaciones a medio-largo plazo con cobertura Eca, emisión de garantías, sindicación de operaciones estructuradas. 33

36 Informe anual Actividad de Bancaja 3.6Recursos humanos Durante el ejercicio 2009, los proyectos más relevantes que se han desarrollado desde el área de Recursos Humanos han sido: Programa de apoyo a las personas con discapacidad, con el fin facilitar su integración social y laboral. Se han llevado a cabo acciones de integración laboral en Bancaja, se ha colaborado con asociaciones relacionadas con la discapacidad, se han realizado acciones de voluntariado y sensibilización, y el Plan Familia, dirigido a familiares con discapacidad de empleados de Bancaja. Se ha creado además el Servicio de Orientación e Intermediación Laboral para estudiantes con discapacidad, con la Universidad de Valencia. Plan de jubilaciones parciales y creación de empleo para personas con contrato de relevo, y establecimiento de beneficios sociales ventajosos y especiales para el personal de este colectivo incorporado. Plan de igualdad de oportunidades implantado en Bancaja, con la asunción de objetivos y medidas en los ámbitos esenciales de la organización, como selección y contratación, promoción, formación, retribución y beneficios sociales, conciliación, acoso por razón de sexo, y comunicación. Gestión del modelo de Empresa Familiarmente Responsable (EFR), cuya certificación fue otorgada a Bancaja en diciembre de 2008 por sus políticas de conciliación e igualdad, y que en 2009 ha recibido varios reconocimientos: Bancaja ha sido galardonada en la cuarta edición de los premios de la Asociación para la racionalización de los horarios españoles (ARHOE), que reconocen la labor de las empresas que más hayan contribuido a la adopción de unos horarios más racionales y que permitan la conciliación de la vida personal, familiar y laboral. Premio Accord de la Cámara de Comercio de Castellón, al compromiso de la entidad con la inserción laboral de personas con discapacidad. Premio Gaudí Gresol a la notoriedad y excelencia por la acción social. Formación. Se han desarrollado proyectos relevantes adaptados a la situación del entorno económico actual y a las prioridades del plan de negocio del presente año. Destacan en 2009: Banca Comercial y Banca Personal: comercialización de productos MiFID, especialmente emisiones propias, fondos de inversión y coberturas de riesgo de tipo de interés para autónomos y profesionales. Banca Corporativa y de Promotores: análisis y viabilidad de empresas, concurso de acreedores y coberturas de riesgo de tipo interés para empresas. Riesgos: proyecto sobre Prevención y gestión del riesgo incidentado, que ha tenido como objetivo mejorar el conocimiento y la utilización de las herramientas disponibles, así como proporcionar criterios de actuación para su tratamiento. Durante el año analizado, se ha extendido a todas las Divisiones. Seguros: se ha continuado el plan de formación en seguros, exigido por la Dirección General de Seguros para la comercialización de estos productos, y que afecta a todas las Divisiones. La actividad formativa en 2009 totaliza horas, con un total de asistentes. Para más información sobre recursos humanos, ver el Informe de Responsabilidad Social Corporativa, que se encuentra accesible en 34

37 Informe anual Actividad de Bancaja 3.7Responsabilidad social corporativa La responsabilidad social corporativa de Bancaja se desarrolla a través de compromisos y actuaciones que den respuesta en cada momento a las necesidades de sus clientes, sus empleados y de la sociedad en la que opera. Durante el ejercicio, reforzando las medidas ya iniciadas en 2008, los principales avances de Bancaja han seguido focalizados en la ayuda financiera a los colectivos más afectados por la crisis, con nuevos servicios para aplazar los pagos de las familias o mayores rentabilidades en sus depósitos, convenios con el ICO y el IVF para apoyar financieramente a las pequeñas y medianas empresas, mejoras de los Premios y Soluciones financieras para jóvenes emprendedores así como de los microcréditos Préstamo Solidario y aumento significativo de las ayudas económicas a ONG, entre otros, atendiendo tanto a la responsabilidad empresarial de Bancaja como a su finalidad social, en virtud de las cuales, el apoyo permanente a los colectivos más desfavorecidos y al progreso de la sociedad son compromisos ineludibles para la Entidad. La mejora en la evaluación de los impactos ambientales de nuestra actividad y de las empresas financiadas o participadas ha sido otra de las áreas prioritarias de actuación, en consonancia con los compromisos institucionales asumidos en 2008, de lucha contra el cambio climático, al objeto de definir una estrategia efectiva en ejercicios posteriores La puesta en marcha de nuevos mecanismos de análisis de la relevancia de la información publicada y de las actuaciones llevadas a cabo en el contexto de la sostenibilidad, así como el fomento de la Inversión Socialmente Responsable,tanto en el ámbito de nuevos productos como en relación a su mayor conocimiento y difusión, en lo que destaca la incorporación de Bancaja como socio fundador a Spainsif, foro español de referencia de la red europea Eurosif. Todos estos aspectos han ocupado igualmente una buena parte de la agenda de Bancaja en 2009, sin olvidar el impulso del programa de voluntariado corporativo para los empleados y la puesta en marcha de diversas medidas internas para dar continuidad a los planes y compromisos asumidos con los empleados en ejercicios anteriores. Tanto en el apartado de Información Corporativa de como en el Informe de Responsabilidad Social Corporativa que, como en años anteriores se ha realizado siguiendo los principios y directrices de la guía del Global Reporting Initiative (GRI), se ofrece amplia información al respecto, accesible en 35