Plan de Atención de Catástrofes del Sector Asegurador

Transcripción

1 Plan de Atención de Catástrofes del Sector Asegurador Sesión Plenaria, viernes 23 de marzo 2012

2 ORDEN DEL DIA Plan de Atención de Catástrofes! Antecedentes, alcance, objetivo y avances del proyecto del Plan de Atención de Catástrofes del Sector Asegurador Mexicano (AMIS)! Actualización del texto de referencia AMIS del Endoso de Terremoto (Grupo de Trabajo Incendio AMIS)! Formato de Integración de pérdidas de Terremoto (Grupo de trabajo Siniestros Daños AMIS y AMASAC)! Avances sobre el Plan de Capacitación Ajustadores (AMASAC)

3 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES QUÉ PASARÁ CUANDO? Escenarios ante un Terremoto probable en la zona de la Costa del Pacífico y Valle de México

4 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO CASO HIPOTÉTICO Noticias: México, D.F., Jueves 29 de Mayo 12:35 hrs. Un fuerte sismo ocurre y se siente en gran parte del país. Según primeras informaciones del SSN (Servicio Sismológico Nacional), su magnitud es de 8.2 grados en la escala de Richter, con epicentro frente a las Costas de Guerrero, a unos 300 Km de Acapulco y 22 Km. de profundidad. El movimiento tuvo una duración de 2 minutos y provocó un pequeño tsunami con una ola de 6 metros, que afectó las costas de Guerrero.

5 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Jueves 29 de Mayo, por la tarde Noticias. El País Corte de energía eléctrica en todo el centro del país Servicios de agua potable y gas cortados en Ciudad de México Colapso total de telefonía fija y telefonía celular El transporte público en la Ciudad de México sólo funciona parcialmente y con dificultad. El Metro queda totalmente fuera de servicio. Muchas calles están cortadas por pasos a desnivel dañados y derrumbes en calles. Carretera entre Ciudad de México y Puebla está cortada por un gran derrumbe, y la carretera a Toluca, cortada por daños severos en puentes Puertos en costa Pacífica fuera de servicio por daños en estructuras Aeropuerto está fuera de servicio por daños varios en pista y edificaciones.

6 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Jueves 29 de Mayo, por la tarde Noticias. El País - El edificio principal de la empresa no sufrió daños estructurales, pero sí rotura de cristales, caída de plafones y daños en mampostería - Edificios de oficinas satelitales en la Ciudad de México están sin servicio - En todos los edificios se cayeron muchos muebles, impresoras, equipo etc., el suelo quedó regado de archivos y carpetas - Surge pánico entre los empleados, que quieren ir a casa para enterarse qué ha pasado allá. - Otros empleados que se encontraban almorzando emprenden directamente ahí el retorno a casa - Ingenieros y equipo de seguridad revisan edificio para determinar si es seguro regresar a los sitios de trabajo.

7 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País - Se estiman más de 2,000 muertos y miles de lesionados - Corte de energía, agua potable continúa y se estima que en la ciudad y área metropolitana será al menos de 5 días y se irá re-estableciendo poco a poco. - Surgieron algunos incendios por fugas de gas en la ciudad, que están siendo controlados. - La línea telefónica continúa colapsada. - Aeropuerto continúa cerrado. - Varios edificios colapsados y centenas de edificios con aparentes daños estructurales, que fueron evacuados. - La zona del 1er cuadrante, la Roma, Condesa y colonias aledañas las más afectada, con muchos derrumbes. - Calles cerradas por grietas, deformaciones en pavimento, colapso de puentes y pasos a desnivel. - El tránsito en la ciudad colapsa en varios puntos neurálgicos y trasladarse resulta un problema enorme.

8 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País Asegurado A Empresa telefónica (asegurada) sufre daños severos por incendio a consecuencia de corto circuito originado por el sismo en uno de los edificios donde se ubican las centrales telefónicas: y el 50% de sus antenas de transmisión sufrieron daños por el sismo. Requiere reponer de forma inmediata la central telefónica para reestablecer el servicio y requiere reparar las antenas telefónicas en el menor tiempo posible; para lo cual cuenta con varias cuadrillas propias de técnicos con vehículos para llegar a los sitios donde se encuentran los daños y de esta forma evaluarlos y de ser necesario repararlos en sitio. El Asegurado hace llegar en forma física a la compañía el aviso de siniestro, explicando la situación que presenta y pidiendo respuesta inmediata de la Aseguradora. Escasa disponibilidad de ajustadores y ningún perito en saneamiento disponible, ponen a cía. En situación difícil, por no poder atender correctamente a este asegurado.

9 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País Asegurado B Contratista para la construcción de un centro comercial se presenta en Cía. y solicita atención inmediata. Varios obreros resultaron lesionados al ocurrir el siniestro debido a caída de vigas y deslave del terreno. Debido a las réplicas, los obreros tienen miedo de seguir trabajando y muchos se han retirado de la obra para ir a sus casas, algunos fuera de la ciudad.

10 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País Asegurado A (Cia. Telefónica) Solicita urgentemente pago por haber encargado equipos nuevos, uno de los cuales fue de tecnología superior al daño pero fue encargado por ser el único disponible de forma inmediata y que servía para re-establecer en su totalidad la central telefónica. El saneamiento de algunos equipos hubiera sido posible pero no hubo posibilidad de investigar ni analizar esta opción por falta de tiempo y perito disponible. Asegurado B (Obra en construcción) Obra sufre daños por el terremoto. A la fecha, el cronograma de construcción presenta demoras, por el ausentismo de trabajadores quienes, por temor a las réplicas, no se presentan a laborar. Además, varios trabajadores se fueron a otra obra, en la que ofrecían mejor remuneración. Se sabe que la ruta crítica antes del siniestro ya presentaba demoras, las cuales según el contratista serían subsanadas con tiempo y cuadrillas extras a partir de Agosto. Asegurado solicita adelanto por concepto de gastos extras para poder ofrecer salarios incrementados a obreros y atraerlos a trabajar y así, evitar un retraso adicional.

11 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País Asegurado C (Concesionaria de carretera) Llega urgente solicitud de 1er pago de una concesionaria de carretera, que había comenzado a efectuar reparaciones inmediatas después del sismo. Las lluvias ocasionaron corrimientos adicionales de tierra (2º evento?). levantamiento por ajustadores no había podido hacerse antes de las lluvias. En su reclamo, la concesionario pone precios unitarios mucho mayores a losdesucontrato, o los usuales.

12 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES SITUACIÓN QUE SE ENFRENTARÍA ANTE LA OCURRENCIA DE UN TERREMOTO DE GRAN ESCALA QUE AFECTE LAS COSTAS DE GUERRERO México, D.F., Viernes 30 y Sábado 31 de Mayo Noticias. El País Debido a la carga de trabajo, los ajustadores no han entregado información ni reportes preliminares; y los pocos que han entregado son incompletos e insuficientes con respecto a la cantidad de siniestros que se comprometió atender. Como consecuencia de lo anterior, comienza presión de varios reaseguradores internacionales para recibir más detalles. Al mes de haber ocurrido el siniestro, empiezan a escasear los materiales de construcción y la mano de obra, lo que provoca un incremento excesivo en los precios. En algunos de los pocos pre-informes se evidencia este problema de incremento de precios, resultando en reparaciones más costas, en un caso, incluso llegando a superar la suma asegurad. La Cía. Requiere de peritos expertos en construcción y en BI, pero no hay disponibilidad inmediata. A un mes del terremoto, el gobierno comienza a ejercer presión a las cías. para atender y cerrar con más rapidez los siniestros de viviendas.

13 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Limitaciones generales y factores agravantes para la gestión de siniestros pequeños El número de siniestros excede con creces la frecuencia normal en todos los ramos del negocio En el terremoto de Chile de 1985 (de 8.1 Richter) hubo 5,520 siniestros. En el del se reportaron más de 222,000 siniestros. 40 veces más! En el terremoto de México de 1985 hubo unos 7,000 siniestros. Con cuántos se podrían reportar en México después de un nuevo terremoto? Limitados recursos disponibles para controlar la legitimidad de las reclamaciones

14 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Limitaciones generales y factores agravantes para la gestión de siniestros pequeños Escasez de todo tipo de materiales y servicios, p.ej. tablas de empresas que puedan preparar cotizaciones de reparaciones Incrementos de costos de material y servicios de reparación Difícil estimación de la afectación total en base a informaciones incompletas. Modelos de cálculo pueden ayudar a la estimación del monto final ( ultimate loss ) Ocurrió en Chile: Reportes múltiples de un mismo siniestro, p.ej. por parte del corredor, del propietario de una vivienda y del banco (en cuentas hipotecarias)

15 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Limitaciones generales y factores agravantes para la gestión de siniestros pequeños Sistematizar la administración de los riesgos / siniestros, de manera que sean fácilmente identificables Determinar deducibles adecuados para reducir el número de siniestros a avisar, eliminando los de baja cuantía Organizar eficientemente un centro de atención telefónica de la compañía de seguros y fijar procesos para cierres rápidos de siniestros hasta un determinado importe Disponer de una red de peritos calificados que puedan reaccionar ante una emergencia también fuera del área de su propia competencia

16 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Limitaciones generales y factores agravantes para la gestión de siniestros pequeños La gestión de siniestros de mayor cuantía requiere otra estrategia Alta complejidad son necesarios ajustes detallados Escasez de ajustadores calificados Agravación adicional si hay pérdidas aseguradas involucrados por paralización (pérdida de beneficio) porque: Debido a daños de la infraestructura y a la creciente demanda de servicio, la reparación y restauración podrían tardar más Pérdida de Beneficio resulta difícil a estimar, si no se conoce bien los métodos de reparación Podrían estar afectados proveedores y/o clientes Posible escasez de peritos contables especializados en siniestros por pérdida de beneficios

17 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES En Chile, las reclamaciones de Seguros de Daños alcanzaron volúmenes similares a 7 años de casos en tan sólo 3 meses.

18 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES México en 85 fueron 7,000 reclamaciones. Ahora, el Mercado ha crecido unas 40 veces desde entonces.

19 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES El Sector Asegurador Mexicano está preparado? En las áreas de Siniestros sabemos que de forma global aún no lo estamos.

20 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES La experiencia Chilena demostró que la falta de planeación provoca caos en la atención de reclamaciones y evidenció que la coordinación integral del Sector Asegurador habría apoyado un mejor desenvolvimiento del servicio requerido

21 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Nota publicada después del Huracán Wilma Los ojos de la Sociedad Mexicana y los medios estarán puestos en la respuesta que brindemos a la necesidad de resarcir pérdidas de forma ágil, eficiente y satisfactoria, en apego a los contratos de seguros.

22 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES La afectación de los Riesgos expuestos por un Sismo de grandes dimensiones abarca los Ramos de Daños, Automóviles, Vida y Gastos Médicos; con lo que la coordinación de diversas áreas (Sistemas, Siniestros, Peritos, Remediadores, Reaseguradores, y otros profesionales) es imperiosa.

23 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Los Planes de Continuidad de cada Aseguradora son vitales para lograr este reto en cada una de ellas; sin embargo, se requiere que también se cuente con un Plan de Contingencia Global, para propiciar una respuesta adecuada que se alcance desde los primeros momentos del evento.

24 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES La AMIS debe de ser el instrumento integrador que colabore en forma consensada, para todos los integrantes del Sector y que los recursos de Atención y Servicio sean aprovechados al máximo.

25 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Reto de lograr una Coordinación Global Integral del Sector En México tenemos el Reto de lograr una Coordinación Global Integral del Sector que promueva acciones concretas para un desempeño adecuado al Mercado de Seguros actual. El Plan de Contingencia Global del Sector Asegurador para Siniestros Catastróficos debe de ser el catalizador para demostrar las capacidades reales de respuesta, atención y servicio de los profesionales involucrados en esta tarea, Que al momento del evento catastrófico, se alcance el objetivo primordial: La Misión de Protección del Usuario del Seguro

26 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES Las baterías más sensibles de esta colaboración son las de grandes volúmenes, como casa-habitación, principalmente (en Chile, estos representaron el 90% de los casos de reclamaciones, con un monto global que reflejaba un 20% del Costo del Siniestro); pero que fueron los más presionados social y políticamente en México no sería muy diferente esa experiencia.

27 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 1. Planes de Continuidad de Negocios en: Aseguradora AMIS Ajustadores 2. Ocurrencia del Evento 3. Definición del alcance de la estrategia 4. Declaratoria de la Emergencia y establecimiento del War Room o centro de atención (internet / teléfono) 5. Operación del plan 6. Aplicación de la Estrategia de Comunicación 7. Seguimiento

28 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 1. Comunicación interna Directorio de personal de aseguradoras. Incluir áreas alternas: comunicación, suscripción, reaseguro, ventas, sistemas. Incluir contactos personales de oficinas foráneas que puedan atender desde su oficina o que pueden trasladarse al lugar del siniestro Directorio de Ajustadores Certificados Directorio de Peritos o Asesores Directorio de Proveedores Básicos (Cristaleros, Talleres, Constructores, Cementeras, Hospitales, etc.) Directorio de Proveedores de Servicios con convenio (Aerolíneas, Hoteles, Arrendadoras de Coches, Oficinas, etc.) Directorio de Proveedores de Servicios de comunicación (Celulares, Radio Satelital, Internet, etc.) Los directorios de contactos personales deberán incluir al menos en las aseguradoras y ajustadores (nombre, dirección, forma de trasladarse, tiempo de traslado, internet, clave correo electrónico personal, teléfono casa y celular).

29 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 2. Información requerida para la atención del volumen (distribución entre ajustadores) Conocimiento del cúmulo de asegurados dañados (base georeferenciada de casos de volumen). Estandarización de datos. Repositorio de fotografías georeferenciadas Mapas de zonificación de los Daños Bases de datos para la Coordinación con los ajustadores Despliegue de inspecciones de ubicaciones dañadas Contactos en universidades para activar plantilla de inspectores Procedimiento de ajuste detallado (para capacitar y adecuarse a él) Formato de información de levantamiento de daños Formato de reporte de siniestros unificada Formato de cuantificación de daños (cuadernillo simplificado) Tablas de depreciación y de costos unitarios Identificación de focos críticos (vgr. Centro Médico, Tlaltelolco

30 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 3. Definición del plan de comunicación externa Definición y validación de información a difundir Definición de voceros Definición de mensajes clave Recolección de información Atención de medios, autoridades, asociaciones y cámaras 4. Control del reporte de siniestros: Criterios y periodicidad de reporte Asignación de ajustadores, balanceo de cargas de trabajo Intercambio de información entre aseguradoras (concurrencia de pólizas y control de gastos) Sesiones de retroalimentación

31 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 5. Información relevante del reporte de siniestros: Reportados Marca de casos especiales Contactados Visitados / inspeccionados Con anticipos Pagados Cerrados Reservas acumuladas Avance de pagos vs. Total 6. Negociaciones con autoridades: Requerimientos transitorios de Capital Anticipos

32 ANTECEDENTES, ALCANCE, OBJETIVO Y AVANCES 7. Realizar simulacros: 8. Actualizar el plan:

33 ANTECEDENTES. ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO " Los distintos cambios y versiones efectuadas a lo largo de los años han provocado que actualmente no exista uniformidad en los textos de la cobertura de TEV que manejan las distintas aseguradoras del Mercado Mexicano. " Las principales diferencias se encuentran el la forma de aplicar los deducibles y coaseguros. Deducibles: Sobre la suma asegura o sobre el valor total de los bienes? Por cada estructura incluyendo sus contenidos o separadamente? Coaseguros: Antes o después del deducible? Condominios verticales: Qué deducible aplica? Es común encontrar textos indicando deducibles según AMIS, cuando no estan perfectamente definidos.

34 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO RIESGOS CUBIERTOS. Con sujeción a las condiciones generales y especiales de la Póliza a la cual se adhiere este endoso y con límite en la suma asegurada contratada, los bienes materia del seguro especificados en la Póliza, quedan cubiertos, contra pérdidas o daños materiales ocasionados directamente por Terremoto y/o Erupción Volcánica Si los bienes mencionados o parte de ellos fueren destruidos o dañados dentro de la vigencia del seguro consignada en la póliza, la Compañía conviene en indemnizar al Asegurado el importe de los daños sufridos de conformidad con las cláusulas del presente Endoso sin incluir el valor de mejoras (exigidas o no por autoridades) para dar mayor solidez al edificio o edificios afectados o para otros fines, en exceso de aquellas reparaciones necesarias para reponer los bienes al mismo estado en que se encontraban al momento del siniestro Los daños amparados por este Endoso que sean ocasionados por algún Terremoto y/o Erupción Volcánica darán origen a una reclamación separada por cada uno de esos fenómenos; pero si varios de estos ocurren dentro de cualquier período de 72 horas consecutivas durante la vigencia, se tendrán como un solo siniestro y los daños que causen deberán ser comprendidos en una sola reclamación.

35 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO BIENES EXCLUIDOS PERO QUE PUEDEN SER CUBIERTOS MEDIANTE CONVENIO EXPRESO Los bienes que a continuación se indican están excluidos de la cobertura y sólo podrán quedar amparados bajo la misma, mediante convenio expreso entre el Asegurado y la Compañía, fijando sumas aseguradas por separado como límite o sublímite y mediante el cobro de la prima adicional correspondiente. De lo anterior la Compañía dará constancia escrita. a) Cimientos b) Albercas, bardas, patios exteriores, escaleras exteriores y cualesquiera otras construcciones separadas del edificio o edificios o construcciones que estén asegurados por la póliza. c) Muros de contención debajo del nivel del piso más bajo o muros de contención independientes.

36 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO CLÁUSULA BIENES Y RIESGOS EXCLUIDOS QUE NO PUEDEN SER CUBIERTOS Esta Compañía en ningún caso será responsable por daños: a) A suelo y terrenos. b) A cualquier clase de frescos o murales que como motivo de decoración o de ornamentación estén pintados en o formen parte del edificio o edificios o construcciones aseguradas. c) Causados directa o indirectamente, próximo o remotamente por reacciones nucleares, radiaciones o contaminaciones radioactivas, ya sea controladas o no y sean o no consecuencia de terremoto y/o erupción volcánica. d) Causados por marejada, maremoto o inundación aunque éstas fueren originadas por alguno de los peligros contra los cuales ampara este seguro. e) Causados por vibraciones o movimientos naturales del subsuelo que sean ajenos al terremoto, tales como hundimientos, desplazamientos y asentamientos normales no repentinos.

37 DEDUCIBLE. ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO En cada reclamación por daños materiales a los edificios, construcciones, contenidos y pérdidas consecuenciales amparadas por este endoso, se aplicarán los deducibles que se indican en el cuadro siguiente sobre el valor real o de reposición de los bienes asegurados, según se haya contratado en este Endoso. El deducible se aplicará separadamente con respecto a cada edificio o sus contenidos. Si el seguro comprende dos o más edificios o sus contenidos, el deducible se aplicará de manera separada para cada uno de ellos.

38 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO DEDUCIBLE Riesgos Ordinarios, Comerciales e Industriales Zonas Sísmicas Edificio y Contenido % A, B, B1, C, D, E, F, I 2 H1, H2 3 G 4 J 5 DEDUCIBLE Casa Habitación Se recomienda que aplique exclusivamente a edificios de hasta 5 niveles Zonas Casa Zona Sísmica Deducible% Habitación Z1 A 2 Z2 B, B1, C, D, E, F, I 2 Z3 G, H1, H2, J 3

39 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO EN PERDIDA. (COASEGURO) Es condición para el otorgamiento de esta cobertura, que el Asegurado soporte por su propia cuenta una participación mínima en la pérdida conforme al porcentaje señalado en el siguiente cuadro, según la zona sísmica donde se localicen los bienes. En caso de tener aplicación la cláusula de proporción indemnizable de las condiciones generales de la póliza, en virtud de que al ocurrir un siniestro los bienes tengan un valor superior al declarado, la indemnización se reducirá proporcionalmente. Estas participaciones del asegurado en pérdida se aplican después de descontados los deducibles correspondientes.

40 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO EN PERDIDA (COASEGURO) Riesgos Ordinarios, Comerciales e Industriales Zonas Sísmicas Participación del Asegurado en Pérdida % A, B, C, D 10 B1, E, F 25 G, H1, H2, I, J 30 PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO EN PERDIDA (COASEGURO) Se recomienda que aplique exclusivamente a edificios de hasta 5 niveles Zonas Casa Habitación Zona Sísmica Participación del asegurado en pérdida% Z1 A 10 Z2 B, B1, C, D, E, F, I 20 Z3 G. H1, H2, J 30

41 ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO APLICACIÓN DEL DEDUCIBLE / PARTICIPACIÓN DEL ASEGURASO DEN PÉRDIDA (COASEGURO) / POPORCION INDEMNIZABLE Valor Real S.A. Incendio S.A. TEV INFORMACIÓN DEL SINIESTRO % de Deducible % de Participación del Asegurado Monto de la pérdida Proporción Indemnizable (Bajo Seguro) % 10% 30 20% CÁLCULO DE LA INDEMNIZACION DE LA PERDIDA Monto de la Pérdida Monto del Deducible Monto de la Pérdida Deducida Monto de la Participación del Asegurado Indemnización antes del Bajo Seguro Monto del Bajo Seguro Indemnización Final

42 GLOSARIO ACTUALIZACIÓN DEL TEXTO DE REFERENCIA AMIS DEL ENDOSO DE TERREMOTO Edificio Construcción ligada estructuralmente considerando los materiales principales y accesorias con sus instalaciones fijas (agua, gas, electricidad, calefacción, refrigeración y otras propias del edificio), excluyéndose los cimientos y aditamentos que se encuentren bajo el nivel del piso más bajo.

43 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Objetivo y Alcance. Derivado del Plan de atención de Catástrofes, y como parte de la estrategia global que se ha propuesto, se ha alcanzado la conclusión de que la labor de valorización de pérdidas por un siniestro de estas características, será necesario unificar criterios de verificación y valorización de daños. De ello, surge la propuesta de este Formato para Integración de Pérdidas. Es importante notar que en este momento es una propuesta en la Forma, pero, la intensión es que con la aportación de todos los involucrados, se convierta en un Formato que cumpla con las necesidades de la labor de Ajuste de Pérdidas durante la atención del Catastrófico

44 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO El Formato como está propuesto hasta el momento, en archivo de Excel, incluye secciones de captura para los datos específicos del caso de que se trate, así como pestañas para la información y datos necesarios para la integración de pérdidas y el Ajuste que se genere. - Plantilla de Levantamiento de Daños - Pestaña para elaboración de Croquis de Levantamiento de daños. - Dos pestañas con cédulas prediseñadas para cálculo de pérdidas para Edificio y para Contenidos - Pestaña para agregado de fotografías de la inspección de daños. - Pestaña para cálculo de volumetría a partir de croquis de levantamiento de daños.

45 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Plantilla de Levantamiento de Daños Esta Plantilla, que es la primera que aparece de las pestañas del Archivo, se conforma de tres secciones principales: - Datos generales del caso - Información específica del levantamiento de daños - Resumen del Ajuste de Pérdidas

46 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Primera parte. Datos Generales del caso

47 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Segunda parte. Datos de Levantamiento de Daños

48 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Tercera parte. Determinación de la Pérdida (Resumen de Ajuste

49 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Pestaña de Plantilla de Croquis. Datos de levantamiento de Daños

50 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Pestaña de Valorización Edificio. Datos de valorización de Daños para Edificio y Remoción

51 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Pestaña de Valorización Contenidos. Datos de valorización de Daños para Contenidos

52 Pestaña de Fotos. FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO

53 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Pestaña de Croquis. Datos para cálculo de volumetrías

54 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Es importante mencionar que el éxito de esta propuesta estriba en la aceptación general del Formato y su metodología de ejecución, así como la adecuada coordinación y retroalimentación de todos los involucrados (Aseguradoras, Reaseguradores, Ajustadores, AMIS y Autoridades), previo a la implementación definitiva del Plan que nos ocupa; pero sobre todo, durante el diseño, la preparación y atención de los Ajustes de Pérdidas cuando el momento del un Siniestro como el esperado se presente.

55 FORMATO DE INTEGRACIÓN DE PÉRDIDAS DE TERREMOTO Las posibilidades de que algunos de los aspectos que se incluyan en todo el Plan de Contingencia no funcionen como lo esperamos durante el evento están presentes; pero las probabilidades de que nuestro esfuerzo retribuya con una mejor y más adecuada atención de los Asegurados en un evento de esas características, son mayores si continuamos como Sector unificados en un Objetivo común.

56 OBJETIVO AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES Contar con un Plan de Atención de Catástrofes Naturales que propicie el mejor desempeño del Sector Asegurador Mexicano en la respuesta que requieren los usuarios de seguros de daños.

57 ALCANCE AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES Programa de Capacitación, Actualización y Certificación (Ajustadores) para unificar las capacidades técnicas de los Actores involucrados en el eventual caso de la ocurrencia de un Siniestro de Terremoto de grandes magnitudes, mediante la evaluación de los conocimientos del Riesgo.

58 TEMARIO AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES A. Introducción B. Análisis del Contrato de Seguro C. Proceso de Ajuste

59 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES A) Introducción Objetivo Conocer e identificar el Peligro (Riesgo) Temas A1.1 Conceptos Básicos A1.2 Conocimiento del Fenómeno A1.3 Modalidades A1.4 Efectos A1.5 Zonificación Forma: Presencial Material: Antología Instructor: Especialista Instituto de Geofísica de la UNAM Sesiones: Una de 4 horas Créditos: 8

60 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES A1.1 Conceptos Básicos Definición de: Catástrofe Sismo (Temblor / Terremoto), tsunami y diferencia con marejada ciclónica. Licuación del suelo Erupción Volcánica (Flujos de Lava, piro clásticos, de lodo, lluvia de fragmentos, Derrumbes y deslizamientos, movimientos e la superficie del terreno natural. A1.2 Conocimiento del fenómeno Peligro Sísmico: Tectónica de placas / El Epicentro

61 Movimiento: AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES A1.3 Modalidades Oscilatorio Trepidatorio existen diferencias? A1.4 Efectos del Sismo Medición de la magnitud: Escala Mercalli Escala Richter

62 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES A1.5 Zonificaciones Regiones sísmicas: República Mexicana (Servicio Sismológico Nacional / ERN) Valle de México (Normas Técnicas Complementarias para Diseño por Sismo, al 04 Agosto También las Normas Técnicas Complementarias para Diseño y Construcción de Estructuras de Mampostería.

63 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES B) Análisis del Contrato Objetivo Conocer la estructura del Endoso de TEV Temas B1.1 Marco Legal B1.2 Póliza base de Incendio B1.3 Cobertura Adicional Terremoto y Erupción Volcánica B1.4 Zonificación para el Seguro Forma: Presencial Material: AMIS - CNSF Instructor: Especialista y Ajustador Calificado Sesiones: Dos de 4 horas Créditos: 16

64 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES B1.1 Marco Legal Ley Sobre el Contrato de Seguro, Cap. II - artículos: Del 122 al 128 Ley General de Instituciones de Sociedades y Mutualistas de Seguros: B1.2 Contrato base de Incendio Cobertura contra los riesgos de incendio y rayo (básica).

65 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES B1.3 Cobertura Adicional TEV Endoso TEV B1.4 Zonificación para Seguro Aplicaciones de Deducibles y coaseguros por zonas con base en los Código Postal (ERN / UNAM / AMIS) Como Ajustador debemos ceñirnos a lo que indica la póliza, sin embargo existen zonas AMIS.

66 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C1.1 Describir Bienes en Riesgo Forma: Presencial Material: Material a desarrollar, ligado al Formato Único Instructor:Especialista y Ajustador Calificado Sesiones:Dos de 4 horas Créditos: 16

67 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C1.2 Metodología para áreas y volúmenes Forma: Presencial Material: Geometría Descriptiva Instructor:Especialista y Ajustador Calificado Sesiones:Dos de 4 horas Créditos: 16

68 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C1.3 Identificación de Daños Forma: Presencial Material: Material a desarrollar, ligado al Formato Único Instructor: Especialista y Ajustador Calificado Sesiones: Una de 4 horas Créditos: 8

69 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C1.4 Clasificación de Daños Forma: Presencial Material: Material a desarrollar, ligado al Formato Único Instructor: Especialista y Ajustador Calificado Sesiones: Una de 4 horas Créditos: 8

70 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C1.5 Llenado de Formato Único de Daños Forma: Presencial Material: AMIS-AMASAC Instructor:AMIS- AMASAC Sesiones:Dos de 4 horas Créditos: 16

71 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C2.1 Caso Práctico Forma: Presencial Material: Lugar de Práctica Instructor:Especialista y Ajustador Calificado Sesiones:Una de 4 horas Créditos: 8

72 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES C) Proceso de Ajuste Objetivo Identificar y Clasificar Daños por Temblor Temas C2.2 Evaluación Forma: Presencial Material: Examen Instructor:AMIS - AMASAC Sesiones:Una de 4 horas Créditos: 8

73 AVANCES SOBRE EL PLAN DE CAPACITACIÓN AJUSTADORES Generalidades!Número de Horas de Clase: 52! Número de Sesiones: 13! Duración del Curso: 13 semanas! Créditos Totales: 104! Calificación Mínima Aprobatoria: 8.0 Nota : Todas las Clases son Presenciales y se adquiere derecho a presentar Examen con un mínimo de 7.0