Manejo de su patrimonio. Defínalo. Planifíquelo. Presérvelo.

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1 hsbcpremierusa.com MKT /2011 Manejo de su patrimonio. Defínalo. Planifíquelo. Presérvelo. 51 N Londres, Reino Unido HSBC Securities (USA) Inc. HSBC Securities (USA) Inc.

2 31 N Mar Muerto, Jordania Cuánto le hace falta para sentirse satisfecho financieramente? El patrimonio significa diferentes cosas para cada persona. Sólo usted puede definir cuánto le hace falta para sentirse financieramente seguro. Sea cual fuere su idea de patrimonio, nosotros nos comprometemos a ayudarle a generarlo, administrarlo y preservarlo. Independientemente de cuál sea el clima económico, de cómo fluctúe el mercado, de cómo evolucione su vida o de qué problemas económicos enfrente. Creemos que la manera más eficaz de administrar el patrimonio es por medio de una planificación sólida. Eso es lo que ofrece la Gestión Patrimonial de HSBC Premier. Un proceso de planificación integral diseñado para cambiar a medida que cambia usted, teniendo siempre presente sus objetivos y necesidades.

3 13 N Bangkok, Tailandia Un enfoque integrado, completo y holístico. Nuestro objetivo es ayudarle a proteger e incrementar su dinero para cubrir cada aspecto de su vida. Con Gestión Patrimonial de HSBC Premier, las inversiones y las operaciones bancarias van de la mano para beneficiarlo. Le ayudaremos a analizar detenidamente su situación financiera actual y adónde quiere llegar. A través de un proceso de planificación holístico, su vida financiera se integrará, lo que hará que sea más fácil priorizar y coordinar metas y decisiones importantes. Usted puede beneficiarse con los vastos recursos globales de HSBC y 140 años de experiencia en servicios financieros, combinados con conocimiento en inversiones y los servicios de corretaje de HSBC Securities (USA) Inc.* HSBC Insurance Agency (USA) Inc.*, así como los especialistas en preservación sucesoria de su patrimonio, le ayudarán a proteger su dinero y a manejar las complejidades de la transferencia de sus bienes. Asesoramiento personalizado, perspectiva global y creación de disciplinas como estrategias de desarrollo patrimonial: todo forma parte de su plan. Desde Bangkok hasta Brasil, le proporcionamos la experiencia de profesionales en finanzas de los recursos globales de HSBC, que se extienden a lo largo de más de 85 países y territorios y que cuentan con el respaldo de la experiencia de uno de los bancos más grandes y antiguos del mundo.

4 39 N Templo del Cielo, China Un equipo confiable para elaborar un panorama completo. Su Gerente de Relaciones de HSBC Premier y su Asesor Financiero de HSBC Securities trabajarán en estrecha colaboración con usted y con un grupo de profesionales financieros. Cómo trabajamos con usted En los complejos mercados financieros de hoy, no es fácil elegir estrategias o tomar decisiones solo. Nos aseguramos de que nunca tenga que hacerlo. Su equipo central: un gerente de relaciones Premier y su asesor financiero de HSBC Securities dedicarán tiempo a averiguar qué es importante para usted hoy, y trabajarán en estrecha colaboración con usted de ahora en adelante. Desde perspectivas continuas sobre los mercados globales hasta estrategias para un buen vivir durante la jubilación y enfoques meditados con respecto a la transferencia de su patrimonio, podemos ofrecerle el servicio proactivo y personalizado que usted necesita. Luego de una conversación en profundidad para lograr comprender cabalmente sus necesidades, su equipo le ayudará a desarrollar un plan personalizado de objetivos y prioridades. Como parte del proceso, cuando corresponda, usted contará con el asesoramiento de profesionales en seguros y preservación patrimonial.

5 También deberá consultar a sus contadores, abogados u otros asesores para cerciorarse de que todo se esté tomando en cuenta. Luego, aprovechando los considerables recursos de HSBC Securities, su Asesor Financiero le ayudará a evaluar opciones, comparar escenarios alternativos e implementar las estrategias que pueden hacer sus planes realidad. Tener una visión global Empezamos por comprender quién es usted, y por tener una visión extensa de su situación económica actual. Usted nos dirá qué significa patrimonio para usted, cuánto necesita para sentirse seguro. Luego empezaremos a planificar para ayudarle a lograrlo. Cuando las inversiones y las operaciones bancarias vayan de la mano con la guía de su equipo personal, usted descubrirá que sus inversiones, el flujo de efectivo, el crédito y los ahorros funcionan juntos de un modo sinérgico, lo cual le ofrece más oportunidades para incrementar su dinero y lo acerca a sus objetivos. Abordar la gestión patrimonial desde una perspectiva más amplia también significa incluir seguros como una parte integral de su estrategia, y considerar cuál es la mejor manera de transferir su patrimonio, prestando siempre la debida atención a las cuestiones impositivas. Tal como sucede con todas las decisiones de inversión, las decisiones relacionadas con las implicancias impositivas de sus inversiones deben tomarse en forma conjunta con su asesor impositivo independiente. Le ayudaremos a considerar todos los aspectos de su vida económica y a abordarlos cabalmente: Tiene un seguro apropiado y adecuado para proteger sus ingresos familiares? Cómo cubrirá el costo de la educación de sus hijos mientras aún esté ahorrando para la jubilación? Tiene un fiduciario o un albacea testamentario designado para garantizar que se respete su voluntad cuando usted ya no esté? Ha pensado en quién se encargará de su negocio? Ha pensado en maneras de reducir su responsabilidad fiscal? Una vez que tengamos un panorama económico completo, podemos empezar el proceso de planificación. Su panorama económico INVERSIONES NEGOCIOS JUBILACIÓN BANCA USTED EDUCACIÓN SEGURO FIDEICOMISOS Y SUCESIONES PATRIMONIALES OBJETIVOS

6 44 S Lago Ohau, Nueva Zelandia Usted tiene sueños, objetivos y necesidades. Pero, tiene un plan? El camino hacia la seguridad financiera se vuelve más claro con una planificación patrimonial detallada. Su Asesor Financiero de HSBC Securities lo guiará a lo largo de los siguientes pasos antes de desarrollar estrategias de planificación: Evaluación: trabajaremos con usted para evaluar las tan importantes variables de desarrollo del patrimonio, como sus ingresos y ahorros futuros, sus opciones de asignación de activos y el impacto de la inflación y los impuestos en su cartera. Diagnóstico: dónde está hoy día? Cuáles son sus recursos, sus obligaciones y sus inquietudes? Un perfil minucioso puede ayudarle a concentrarse en cuestiones tales como su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal, sus necesidades de liquidez y el grado de diversificación necesario para alcanzar sus objetivos. Análisis: mediante el uso de una elaboración de modelos financieros potentes para examinar las fortalezas y las debilidades de cualquier plan actual, nos fijamos en escenarios de planificación alternativos para mostrar sus respectivos riesgos y sus potenciales beneficios.

7 24 S Desierto de Atacama, Chile Delineamiento de su estrategia personal: cuando haya comprendido claramente cuál es su visión global, le ayudaremos a desarrollar un plan detallado, que incluye cambios para fortalecer su cartera, el ajuste de la exposición al riesgo y el abordaje de los objetivos importantes. Implementación: para implementar las estrategias previamente acordadas, nos valemos de inversiones específicas tomadas de los recursos globales de HSBC, así como de respetados proveedores externos de todo el mundo. Revisión: las revisiones continuas ayudarán a garantizar que su estrategia permanezca encaminada. Antes de cada revisión, su equipo de HSBC se reunirá para analizar las posibles necesidades u oportunidades, y luego hacérselas notar. Usted también puede solicitar una revisión cuando le parezca necesario. Su vida. Sus prioridades. Sus objetivos financieros. A medida que avance en la vida, habrá muchos hitos en el camino, como casarse o comprar una casa, y formar una familia. Podría tener ganas de mudarse a otra parte del país o del mundo, o de empezar un negocio. A medida que sus hijos crezcan, querrá brindarles una buena educación, y también planificar una cómoda jubilación para usted. Utilizamos un enfoque de ciclo de vida para la planificación patrimonial, en el que se reconoce que algunas etapas tendrán lugar más tarde o más temprano, y también que se superpondrán. Con revisiones periódicas, podemos ayudarle a cerciorarse de que su estrategia se ajuste a sus objetivos y necesidades. La planificación le ayuda a dar cada paso con confianza. ACUMULACIÓN PATRIMONIAL PROTECCIÓN PATRIMONIAL PRESERVACIÓN PATRIMONIAL

8 38 N Cappadocia, Turquía Cómo acumular e incrementar el patrimonio. Soluciones de gestión patrimonial rigurosamente seleccionadas de los recursos de Inteligencia global de Multimanager de HSBC. Desarrollo patrimonial en cualquier mercado Los desafíos para incrementar con éxito su patrimonio son muchos. Los mercados pueden ser volátiles. Las divisas son impredecibles. Los impuestos pueden tener un gran impacto en relación a cuánto usted produce y conserva. Las influencias globales no se pueden ignorar. 1 El mundo es diferente ahora. La economía de cada país está estrechamente conectada a la economía global. Mientras trabajamos con usted para ayudarle a lograr sus objetivos financieros, creemos que es más importante que nunca brindarle una orientación en inversiones sin fronteras. La asignación de activos constituye la base Le damos gran importancia a la asignación de activos apropiada de acuerdo a su tolerancia de riesgo personal. Nuestra prioridad principal es siempre asegurarnos de estar siguiendo una estrategia de inversiones con la que usted se sienta cómodo. Esto sigue siendo cierto en cualquier entorno. Su equipo le ayudará a desarrollar un modelo de asignación de activos personalizado para añadir una estructura y una disciplina a largo plazo a su cartera. Seleccionar la combinación adecuada de activos conlleva el potencial de mejorar los rendimientos, a la vez que se limita el riesgo. Puede influir en el desempeño de su cartera más que cualquier otro factor, incluso más que las inversiones mismas.

9 Sin embargo, no garantiza ganancias ni protege contra las pérdidas. Tampoco puede eliminar el riesgo de la fluctuación de precios y de los rendimientos inciertos. 2 Servicios completos de inversiones y corretaje HSBC Securities tiene vastas capacidades de inversión y recursos de información para ayudarle a alcanzar los objetivos específicos de su plan. Su asesor financiero de HSBC Securities le ayudará a seleccionar entre una amplia gama de inversiones, que incluyen acciones, bonos, fondos negociables en el mercado (Exchange Traded Funds, ETF), fondos mutuos y fondos de mercado de dinero. 3 Inteligencia global de Multimanager de HSBC Multimanager de HSBC 4 es un equipo integrado compuesto por gerentes de cartera y analistas en investigación de todo el mundo (desde Londres hasta Nueva York y Hong Kong) que le ayudará a aprovechar al máximo las oportunidades de inversión globales. Estos profesionales de la inversión filtran, seleccionan y supervisan regularmente a los administradores de fondos externos para identificar fondos que consideran que tienen el potencial de ofrecer rendimientos con ajuste de riesgo consistentes a lo largo de un ciclo de mercado. Opciones de cuentas de cartera administrada Ofrecemos una variedad de programas de cuentas administradas 5, que son supervisadas por Multimanager de HSBC: La cuenta de cartera administrada HSBC Managed Portfolio Account ofrece una cartera personal y servicios de gestión de inversiones, y utiliza una estrategia de inversión adaptada a sus necesidades particulares. Nuestra Cuenta administrada unificada (Unified Managed Account, UMA) es una cuenta de inversión gestionada por profesionales, con mayor flexibilidad y potencial de optimización impositiva, que puede incluir fondos mutuos y carteras administradas por separado en una sola cuenta. Una Cuenta administrada por separado (Separately Managed Account, SMA) es un programa aún más flexible que le permite utilizar carteras administradas por separado de algunos de los administradores de inversión que consideramos los mejores expertos para implementar su plan de asignación de activos o complementar su plan de inversiones. Sean cuales fueren sus objetivos financieros personales, tenemos una amplia gama de inversiones y servicios que le ayudarán a alcanzarlos. Vivir la vida, alcanzar sus metas y cuidar a los seres queridos. Asegurarnos de que usted tenga lo que necesita, cuando lo necesite. Planificación para la jubilación Lo más importante que hay que establecer es la cantidad de ingresos que necesitará después de impuestos para solventar el estilo de vida que desea. Si quiere viajar después de jubilarse, obviamente necesitará más que si se queda cerca de su casa. Cuando planifique su jubilación, el estilo de vida con el que quiera vivir también tendrá su peso. Además, tendrá que estimar los posibles efectos de la inflación y el costo creciente de la atención médica durante su jubilación. Su equipo ayudará a examinar las variables y a explorar estrategias alternativas para armar la reserva de dinero que necesita para disfrutar de su jubilación a su manera. Algunas de ellas pueden ser el uso de las cuentas IRA Tradicionales e IRA Roth, anualidades 6 o bonos libres de impuestos 7. También pueden tenerse en cuenta planes 401(k) u otros planes patrocinados por el empleador. Independientemente de la dirección a la que apunte, podemos ayudar a facilitarle el establecimiento, la administración y el beneficio impositivo que depara una inversión consistente en su jubilación. Disfrutar de la jubilación A medida que se prepare para jubilarse, y durante los años de su jubilación, estaremos junto a usted para brindarle orientación. Podemos sugerir ajustar la asignación de activos en función de sus ingresos en lugar de crecimiento, o ayudarle a evaluar otras estrategias. Cuando llegue el momento de tomar las distribuciones a los 70 años y medio, ofrecemos una completa gama de servicios para ayudarle a asegurar una transición fluida con posibles beneficios impositivos. Es responsabilidad de los inversores garantizar que se cumplan las distribuciones mínimas obligatorias al cumplir 70 años y medio de edad. Estas distribuciones mínimas obligatorias se determinan dividiendo el valor de mercado de fines del año anterior de la cuenta de jubilación entre el periodo de distribución pertinente o la expectativa de vida.

10 35 S Sydney, Australia Todas las decisiones relacionadas con las implicaciones impositivas de sus inversiones deben tomarse junto con su asesor impositivo independiente. Planificación de la educación Enviará a sus hijos a escuelas públicas o privadas, a universidades estatales o de la Liga Ivy? Planea aportar para la educación de sus nietos? Responder preguntas como estas ayudará a establecer sus necesidades de planificación. El costo total de la educación está aumentando más rápidamente que la inflación, y el acceso a ayuda financiera podría ser limitado. 8,9 Por lo tanto, independientemente de qué instituciones educativas elija, el gasto puede ser sustancial. Lo importante es empezar a ahorrar lo antes posible. Podemos ayudarle a elaborar estrategias con respecto a las mejores maneras de alcanzar sus metas para la educación. Para ello, utilizaremos varios programas de ahorro con ventajas impositivas, como el Plan de Ahorro para Estudios Universitarios 529 y la Cuenta de Ahorro para la Educación Coverdell. 10 Ayuda para alcanzar sus objetivos Planificar cómo asegurar su futuro a largo plazo es, por supuesto, fundamental. Pero, qué hay de sus sueños para hoy y mañana? Bien sea que tenga planeado mudarse a una casa nueva, ayudar a sus hijos o nietos, viajar o hasta iniciar un nuevo negocio, podemos evaluar estrategias financieras para ayudarle a acercarse a sus objetivos. Los sueños personales merecen un lugar en su proceso de planificación, y nosotros podemos ayudar a evaluar estrategias financieras para convertirlos en realidad. Muchos hijos de la posguerra (personas nacidas justo después de la Segunda Guerra Mundial o baby boomers) están financiando los estudios universitarios de sus hijos y, al mismo tiempo, asumen la responsabilidad de cuidar a sus padres. Los asesores confiables pueden sugerir estrategias apropiadas para aliviar la carga económica.

11 29 N Isla Guadalupe, México La protección es primordial. Los eventos imprevistos podrían afectar todo aquello por lo cual ha trabajado. Asegúrese de estar cubierto. Estrategias de seguros A quién tiene que proteger? Cuánta cobertura resulta razonable? Saber que ha tomado medidas para proteger a su familia si algo le sucede a usted probablemente sea su máxima prioridad. Estar preparado puede quitarle una gran carga. Es por eso que los servicios y la orientación en seguros forman parte integral de nuestro proceso de planificación. Su asesor financiero de HSBC Securities consultará a especialistas expertos de HSBC Insurance Agency (USA) Inc. de su parte. Usted querrá asegurarse de estar debidamente cubierto en caso de una súbita pérdida de ingresos. Muchos de nosotros vivimos más tiempo en la actualidad, así que es muy importante considerar el costo de cuidados a largo plazo para usted o un ser querido. De no haber algún tipo de planificación, los gastos médicos podrían revertir toda una vida de acumulación de patrimonio. Puede confiar en nosotros para obtener asesoramiento imparcial. Le ayudaremos a decidir qué tipo de cobertura es óptima, y le presentaremos numerosas opciones de proveedores de seguro de mayor jerarquía.

12 55 N Edimburgo, Escocia Preservar su legado. Las técnicas eficientes desde el punto de vista impositivo son esenciales para proteger su patrimonio. Planificar el traspaso de su patrimonio Las estrategias para ayudarle a traspasar su patrimonio exigen previsión. Así que es recomendable que planifique con tiempo. Ha implementado un testamento, un poder legal y carta-poder con directivas para su atención médica? La titularidad de sus activos responde de la mejor manera a las necesidades de sus beneficiarios? Cómo puede proteger mejor su patrimonio para que no resulte erosionado? Es necesario dar respuesta a estas y otras preguntas. Queremos que usted decida de qué modo se dividen sus bienes, no que alguien lo decida por usted. Su asesor financiero de HSBC Securities comprende las complejidades a las que se enfrenta. Al trabajar con su asesor financiero, así como con asesores de confianza, usted puede aprovechar técnicas comprobadas para transferir su patrimonio, tanto a través de la sucesión como durante la vida. El uso de testamentos, fideicomisos y seguros puede ayudarle a garantizar el cumplimiento de sus deseos con respecto a su familia y la beneficencia. Todas las decisiones relacionadas con las implicancias impositivas de sus inversiones deben tomarse junto con su asesor impositivo independiente.

13 49 N Vancouver, Canadá Cómo ocuparse de las necesidades únicas de su negocio. Su equipo de HSBC lo guiará a lo largo de los desafíos que enfrente. Soluciones para banca comercial Su pasión ha dado como resultado un negocio en crecimiento o consolidado. Ocuparse de los puntales que lo sostienen es fundamental para su supervivencia y su buen funcionamiento. Una de las principales decisiones que usted enfrenta como propietario de un negocio es el tipo de plan de jubilación que debe seleccionar: un plan 401(k), SEP o IRA SIMPLE. Podemos ayudarle a establecer y administrar el plan que mejor funcione para usted, sus empleados y su negocio. Muchos propietarios de negocios no han considerado plenamente en qué medida el éxito de su compañía depende de un empleado clave. El Seguro de Vida para Personas Clave puede ofrecer protección contra pérdidas sustanciales en su negocio si usted o un empleado valioso fallece inesperadamente. Asimismo, necesitará un plan para transferir su negocio. Quién se encargará del negocio cuando usted no esté? Quedará en manos de familiares o de sus socios actuales? O se venderá? Su negocio podría ser el activo más importante de su patrimonio, y es recomendable que se asegure de que haya una transición fluida. Podemos ofrecerle apoyo y orientación en todas estas áreas, dejándolo en libertad para ocuparse de su negocio actual. Seguridad financiera. Podemos ayudarle a obtenerla. Sea cual fuere el nivel de patrimonio que usted necesite, nuestro plan es ayudarle a obtenerlo. Incrementar, administrar y preservar su patrimonio a medida que la vida evoluciona y los mercados fluctúan, a veces puede parecer agobiante. Pero no lo es cuando uno tiene un equipo personal de expertos y especialistas que lo orientan. Las estrategias financieras sólidas son el núcleo de todo lo que ofrecemos. Concentraremos nuestra considerable experiencia local y global para ayudarle a alcanzar el nivel patrimonial que usted desea en función de sus necesidades y objetivos. Hable con un gerente de relaciones de HSBC Premier o un asesor financiero de HSBC Securities en su sucursal local, llame al o visite hsbcpremierusa.com.

14 1. Los valores extranjeros conllevan riesgos especiales, como la exposición a las fluctuaciones de las divisas, mercados de negociación menos desarrollados o menos eficientes, inestabilidad política, falta de información de las empresas, normas de auditoría y legales diferentes, volatilidad y, potencialmente, menos liquidez. 2. La asignación de activos es un método de diversificación que posiciona los activos entre las principales categorías de inversión. Esta herramienta se puede usar para administrar el riesgo y mejorar el rendimiento. Sin embargo, no garantiza ganancias ni protege contra las pérdidas. Tampoco puede eliminar el riesgo de la fluctuación de precios y de los rendimientos inciertos. 3. Los fondos mutuos, los fondos mutuos de mercado de dinero y los fondos negociables en el mercado (ETF) se venden por folleto de emisión. Considere cuidadosamente los objetivos, los riesgos, los cargos y los gastos de la inversión antes de realizarla. Para obtener el folleto de emisión, que contiene esta y otra información, llame a su asesor financiero. Léalo detenidamente antes de invertir. 4. Multimanager de HSBC es una capacidad de investigación y gestión de activos que utilizan determinadas compañías de HSBC en diversas regiones de todo el mundo. En los EE. UU., la compañía que ofrece estas capacidades es HSBC Global Asset Management (USA) Inc. 5. Los programas de cuentas administradas pueden no ser adecuados para todos los inversores. Este material se ha preparado exclusivamente con fines informativos sin tener en cuenta las metas de inversión, la situación financiera, la tolerancia al riesgo u otros factores relevantes particulares. Esto no constituye una recomendación de ningún producto ni de ninguna estrategia de inversión en particular. HSBC Global Asset Management (USA) Inc. se desempeña como asesor de inversiones para la cuenta World Selection Spectrum Account así como de los fondos para inversores HSBC Investor Funds, que pueden encontrarse entre las inversiones subyacentes de los servicios antes mencionados. Ciertos fondos HSBC Investor Funds también tienen subasesores no afiliados a HSBC, con una especialización en inversiones apropiada para la clase de activos representada por ese fondo. Tanto HSBC Global Asset Management (USA) Inc. y los subasesores reciben un pago por sus servicios de inversión con respecto a dichos fondos que es independiente del cargo que cobra el programa de la cuenta World Selection Spectrum Account. Además, HSBC Global Asset Management (USA) Inc. y sus afiliadas pueden cobrar cargos administrativos y de otro tipo con respecto a los fondos HSBC Investor Funds. Los fondos mutuos por fuera de la familia de fondos para inversores HSBC Investor Funds se ofrecen como opciones en las cuentas World Selection Spectrum Accounts y pueden contar con el asesoramiento de administradores de inversión afiliados o no afiliados a HSBC Global Asset Management (USA) Inc. Los cargos a pagar con respecto a esos fondos tampoco están incluidos en el cargo que cobra la cuenta World Selection Spectrum Account. Los fondos HSBC Investor Funds son distribuidos por Foreside Distribution Services, L.P., que no está afiliada a HSBC Global Asset Management (USA) Inc. 6. Las inversiones en productos variables fluctuarán y los valores luego de su rescate pueden ser inferiores a la suma original invertida. Las anualidades variables han sido concebidas como inversiones a largo plazo y con frecuencia implican cargos sustanciales en concepto de cargos administrativos, cargos de contratos anuales, gastos por mortalidad y riesgo y cargos por rescate. Todas las decisiones relacionadas con las implicancias impositivas de sus inversiones deben tomarse junto con su asesor impositivo independiente. Los retiros anticipados pueden afectar a los valores en efectivo de las anualidades y los beneficios por muerte. También se puede aplicar cargos por rescate anticipado. Se puede aplicar una multa adicional del IRS del 10% a los retiros que se efectúan antes de cumplir 59 años y medio. Si está invirtiendo en una anualidad variable a través de un plan de jubilación con ventajas impositivas, como una cuenta IRA, no recibirá ninguna ventaja impositiva adicional de una anualidad variable. En estas circunstancias, sólo debería considerar la compra de una anualidad variable si tiene sentido por las otras características de la anualidad, como pagos de ingresos durante toda la vida y protección del beneficio por muerte. Las características que ofrecen ingresos de por vida son opcionales y se pueden adquirir a un costo adicional. Para obtener más información, comuníquese con su profesional financiero y así obtener un folleto de emisión vigente. Lea el folleto de emisión detenidamente antes de invertir o enviar dinero. 7. Ciertos ingresos de los inversores podrían estar sujetos al Impuesto Federal Mínimo Alternativo (Federal Alternative Minimum Tax, AMT) y podrían corresponderles impuestos estatales y locales. 8. The College Board, Trends in College Pricing, ediciones anuales: news_info/trends/trends_pricing_07.pdf 9. Índice de Precios al Consumidor publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales (Bureau of Labor Statistics) del Departamento de Trabajo de los EE. UU.: El tratamiento del impuesto a las ventas de los Planes 529 varía de un estado a otro y puede ser un factor importante a la hora de decidir qué plan seleccionar. Los planes cuya venta está a cargo de corredores a menudo contienen comisiones de ventas y cargos y gastos más elevados que los de venta directa. Las personas de los Estados Unidos (incluidos los ciudadanos y residentes estadounidenses) están sujetos a los impuestos de EE. UU. sobre sus ingresos en todo el mundo y pueden estar sujetos a obligaciones impositivas y otras obligaciones de declaración de impuestos con respecto a sus cuentas en los EE. UU. y fuera de EE. UU. que incluyen, por ejemplo, el Formulario TD F Informe de cuentas bancarias y financieras en el extranjero (Report of Foreign Bank and Financial Accounts, FBAR ). Las personas de los Estados Unidos deben consultar a un asesor impositivo para obtener más información. Los productos de valores y anualidades son suministrados por representantes registrados y agentes de seguros de HSBC Securities (USA) Inc., miembro de NYSE/FINRA/SIPC, un comerciante de comisiones de futuros registrado, subsidiaria de propiedad total de HSBC Markets (USA) Inc. y subsidiaria de propiedad total indirecta de HSBC Holdings plc. En California, HSBC Securities (USA) Inc. realiza las operaciones de seguros con el nombre de HSBC Securities Insurance Services. Licencia N. : OE Los productos de seguros se ofrecen a través de agentes de seguros de HSBC Insurance Agency (USA) Inc., subsidiaria de propiedad total de HSBC Bank USA, N.A., y subsidiaria de propiedad total indirecta de HSBC Holdings plc. Los productos y servicios pueden variar según el estado y no están disponibles en todos los estados. Licencia de California N. : OD * Los productos de valores, anualidades y seguros: no son un depósito ni una obligación del banco ni de ninguna de sus afiliadas; no están asegurados por la FDIC ni asegurados por ninguna agencia federal del gobierno de los EE. UU.; no están garantizados por el banco ni por ninguna de sus afiliadas; y están sujetos al riesgo de inversión, que incluye la posibilidad de pérdida del capital invertido. Todas las decisiones relacionadas con las implicancias impositivas de sus inversiones deben tomarse junto con su asesor impositivo independiente. Productos de depósito ofrecidos en los EE. UU. por HSBC Bank USA, N.A. Miembro de la FDIC HSBC Bank USA, N.A.